2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款常考點(diǎn)第一部分單選題(50題)1、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)（）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人的提款申請

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報(bào)告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

【答案】：A

【解析】貸款人受托支付是貸款資金支付的一種重要方式，其核心在于依據(jù)相關(guān)規(guī)定和要求將貸款資金準(zhǔn)確支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A選項(xiàng)正確。借款人的提款申請是整個(gè)貸款支付流程的起始環(huán)節(jié)，它明確了借款人有使用貸款資金的需求。同時(shí)結(jié)合支付委托，貸款人能夠按照約定將貸款資金支付給借款人的交易對象，這充分體現(xiàn)了貸款人受托支付的操作邏輯。B選項(xiàng)審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，這是對貸款用途真實(shí)性等方面進(jìn)行審查的步驟，并非直接引發(fā)貸款資金支付的依據(jù)，它是在支付過程中保障資金合規(guī)使用的一個(gè)環(huán)節(jié)，而不是支付的直接觸發(fā)因素。C選項(xiàng)定期報(bào)告或告知貸款人資金支付情況，這是在貸款資金支付后進(jìn)行的后續(xù)監(jiān)管動(dòng)作，是對支付結(jié)果和資金使用情況的反饋，并非支付行為的前置依據(jù)。D選項(xiàng)核查貸款支付是否符合約定用途，同樣是在資金支付后開展的監(jiān)督活動(dòng)，目的是確保資金的使用符合合同規(guī)定，而不是促使貸款人進(jìn)行支付的條件。綜上，答案選A。2、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣（）萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

A.50

B.40

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。對于單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度以及到期一次性還本的授信期限有明確規(guī)定。在信用貸款授信額度方面，為了有效防控風(fēng)險(xiǎn)和合理規(guī)范業(yè)務(wù)開展，規(guī)定單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣20萬元。而對于到期一次性還本的情況，授信期限不超過一年。故本題正確答案選C。3、自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為（）

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】：B

【解析】自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，所以應(yīng)選B。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，在汽車貸款業(yè)務(wù)中，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款的最高發(fā)放比例是80%，該比例規(guī)定有助于合理規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的汽車貸款業(yè)務(wù)，保障市場的穩(wěn)定和金融安全。4、按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.自營性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款按照資金來源的分類。個(gè)人住房貸款按資金來源可分為自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。A選項(xiàng)新建房個(gè)人住房貸款是按照住房交易形態(tài)進(jìn)行的分類，并非按資金來源劃分，所以A符合題意。B選項(xiàng)自營性個(gè)人住房貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，屬于按資金來源劃分的個(gè)人住房貸款類別。C選項(xiàng)公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款，屬于按資金來源劃分的個(gè)人住房貸款類別。D選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，屬于按資金來源劃分的個(gè)人住房貸款類別。綜上，答案是A。5、個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標(biāo)志。

A.《貸款通則》

B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《中華人民共和國物權(quán)法》

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革以及中國人民銀行相關(guān)政策頒布為標(biāo)志?！秱€(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)提供了明確的規(guī)范和指導(dǎo)，極大地推動(dòng)了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的開展，促使其進(jìn)入快速發(fā)展階段，所以B正確。《貸款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展而制定的，主要是針對一般性貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定，并非專門針對個(gè)人住房貸款，所以A錯(cuò)誤。《汽車貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)而制定的，與個(gè)人住房貸款無關(guān)，所以C錯(cuò)誤。《中華人民共和國物權(quán)法》是為了維護(hù)國家基本經(jīng)濟(jì)制度，維護(hù)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，明確物的歸屬，發(fā)揮物的效用，保護(hù)權(quán)利人的物權(quán)而制定的，并非推動(dòng)個(gè)人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志文件，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選B。6、對于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。

A.《保險(xiǎn)法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)里，當(dāng)采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，關(guān)鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項(xiàng)《保險(xiǎn)法》主要是規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律，與抵押物范圍并無直接關(guān)聯(lián)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動(dòng)的基本原則和一般規(guī)定，其并非專門針對抵押物范圍作出詳細(xì)規(guī)定，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)《物權(quán)法》對抵押財(cái)產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，對于抵押物合法性的調(diào)查，通常是依據(jù)《物權(quán)法》及其司法解釋來確定抵押物是否屬于銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容，和抵押物的規(guī)定無關(guān)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選C。7、以下關(guān)于個(gè)人貸款利率的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.基準(zhǔn)利率的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標(biāo)，也被稱為貨幣資本的價(jià)格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格

D.貸款利率是一定時(shí)間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】：D

【解析】本題考查對個(gè)人貸款利率相關(guān)概念的理解。A項(xiàng)：基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?；鶞?zhǔn)利率的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，它在各國利率體系中處于核心地位，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：貸款利率反映了借款人使用資金的成本，衡量了利息的高低，從經(jīng)濟(jì)意義上講，它也可以看作是貨幣資本的價(jià)格，因?yàn)榻杩钊诵枰獮楂@得貨幣資金的使用付出一定的代價(jià)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：貸款利率體現(xiàn)了借款人在使用銀行提供的貨幣資金時(shí)，需要向銀行支付一定的費(fèi)用，即借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款利率是一定時(shí)間內(nèi)貸款利息額與貸款本金的比率，而不是與貸款本息的比率。貸款本息是本金和利息的總和，若用貸款利息額與貸款本息計(jì)算得出的并非貸款利率，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。8、采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)在于（）。

A.不同時(shí)期房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜

B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜

C.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性

D.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的穩(wěn)定性

【答案】：C

【解析】市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價(jià)對象進(jìn)行比較，對這些類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格做適當(dāng)?shù)奶幚韥砬笕」纼r(jià)對象價(jià)值的方法。A選項(xiàng)，不同時(shí)期房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成復(fù)雜不一定是采用市場法估價(jià)的主要難點(diǎn)，在進(jìn)行估價(jià)時(shí)可按統(tǒng)一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)對不同時(shí)期價(jià)格構(gòu)成進(jìn)行分析和調(diào)整，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，不同地區(qū)房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成復(fù)雜，同樣可通過合理的區(qū)域因素修正等方式在市場法中進(jìn)行處理，并非核心難點(diǎn)，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，可比實(shí)例是市場法的重要基礎(chǔ)，其成交價(jià)格必須客觀合理才能保證估價(jià)結(jié)果的準(zhǔn)確性。若可比實(shí)例成交價(jià)格不客觀合理，那么以此為基礎(chǔ)對估價(jià)對象進(jìn)行的價(jià)格測算必然會(huì)出現(xiàn)偏差，所以保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性是采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)，故C正確。D選項(xiàng)，成交價(jià)格的穩(wěn)定性并非市場法估價(jià)的關(guān)鍵難點(diǎn)，即使成交價(jià)格有波動(dòng)，也可結(jié)合市場行情等因素對價(jià)格進(jìn)行合理修正和調(diào)整，故D錯(cuò)誤。綜上，答案選C。9、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A.個(gè)人身份信息

B.信用明細(xì)信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.居住信息

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中不同信息內(nèi)容的涵蓋范圍。A選項(xiàng)，個(gè)人身份信息主要是關(guān)于個(gè)人的基本身份標(biāo)識(shí)，如姓名、性別、身份證號(hào)碼等，并不包含信用卡與貸款的明細(xì)情況，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，信用明細(xì)信息主要涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況，包括信用卡的使用記錄、還款情況，貸款的發(fā)放、還款、逾期等詳細(xì)信息，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，個(gè)人職業(yè)信息主要反映個(gè)人的工作職業(yè)相關(guān)內(nèi)容，如工作單位、職業(yè)類型等，與信用卡和貸款明細(xì)無關(guān)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，居住信息主要是關(guān)于個(gè)人居住地址等方面的內(nèi)容，不涉及信用卡與貸款的明細(xì)，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案是B。10、個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款借款人提出展期申請的時(shí)間規(guī)定。按照規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。因此，本題正確答案為C。11、辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是()。

A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置.業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限.信用評級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達(dá)到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入資質(zhì)是有一定要求的。A選項(xiàng)，具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展正常擔(dān)保業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)條件，合理且必要，能夠保障擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利開展。B選項(xiàng)，原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，從事一定期限擔(dān)保業(yè)務(wù)可以積累經(jīng)驗(yàn)和信譽(yù)，信用評級(jí)達(dá)標(biāo)則反映其信用狀況良好，有利于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，注冊資金達(dá)到一定規(guī)模，這能體現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，資金規(guī)模大也更能保障在擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時(shí)有足夠的資金應(yīng)對。而C選項(xiàng)中說公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄，這種要求過于絕對。在實(shí)際情況中，可能存在一些非主觀故意的小瑕疵導(dǎo)致有輕微不良信用記錄，但這并不一定會(huì)嚴(yán)重影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力和信用狀況。所以不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是C。12、下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

【答案】：B

【解析】本題考查貸款發(fā)放額度的確定規(guī)則。在住房貸款中，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款一定比例的首期付款后的數(shù)量來確定。按照相關(guān)規(guī)定，這個(gè)比例通常為20％，故答案選B。13、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）海域使用權(quán)；（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運(yùn)輸工具；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。A選項(xiàng)正在建造的建筑物、船舶、航空器符合可以抵押的財(cái)產(chǎn)范圍。而對于B選項(xiàng)，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不可以抵押，法律另有規(guī)定的除外，所以該項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施以及D選項(xiàng)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)，這些多是為了保障社會(huì)公共利益和公共服務(wù)的正常開展，按照法律規(guī)定是不得抵押的，因此C、D選項(xiàng)也不符合要求。綜上，正確答案是A。14、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告，必須經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意的是（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)不同機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定來逐一分析各選項(xiàng)。A.中國銀行：作為商業(yè)銀行，在進(jìn)行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)等操作時(shí)，若要查詢個(gè)人信用報(bào)告，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，必須經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意。因?yàn)閭€(gè)人信用信息屬于個(gè)人隱私的一部分，銀行在獲取此類信息時(shí)需要獲得本人的明確授權(quán)，以確保信息使用的合法性和合規(guī)性，所以該選項(xiàng)正確。B.中國人民銀行：中國人民銀行作為我國的中央銀行，依法履行職責(zé)對個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢時(shí)，通常不需要經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意。它在進(jìn)行宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管等工作時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運(yùn)行等目的，有相應(yīng)的法定權(quán)限進(jìn)行查詢，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C.銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為銀保監(jiān)會(huì)）：銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，履行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。在其監(jiān)管工作過程中，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，有權(quán)在一定情況下查詢個(gè)人信用報(bào)告，不需要經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D.人民法院：人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中，為了查明案件事實(shí)、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進(jìn)行，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，有權(quán)依法查詢個(gè)人信用報(bào)告，無需經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。15、個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.借款人惡意逃債

B.個(gè)人征信系統(tǒng)不完善

C.借款人信用欺詐

D.借款人還款能力降低和還款意愿變化

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人在住房貸款還款過程中出現(xiàn)違約等情況，給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失的可能性。A選項(xiàng)“借款人惡意逃債”，這是借款人還款意愿出現(xiàn)嚴(yán)重問題的一種極端表現(xiàn)，但它只是還款意愿變化中的一種特殊情況，不能全面涵蓋個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。B選項(xiàng)“個(gè)人征信系統(tǒng)不完善”，這是外部的一種環(huán)境因素，并非個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的直接表現(xiàn)形式。不完善的征信系統(tǒng)可能會(huì)影響對借款人信用狀況的評估，但它不是信用風(fēng)險(xiǎn)本身的表現(xiàn)。C選項(xiàng)“借款人信用欺詐”，同樣也是借款人在信用方面存在的不良行為，這是還款意愿存在問題的一種情況，但也不能代表信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方面。D選項(xiàng)“借款人還款能力降低和還款意愿變化”全面地概括了個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。還款能力降低可能是由于借款人自身經(jīng)濟(jì)狀況惡化，如失業(yè)、收入減少等原因?qū)е聼o法按時(shí)足額還款；還款意愿變化則可能是借款人主觀上不想還款，像惡意逃債、信用欺詐等都屬于還款意愿變化的范疇。所以綜合來看，個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力降低和還款意愿變化，答案選D。16、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦

B.個(gè)人教育貸款主要包括國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款

D.國家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人教育貸款相關(guān)知識(shí)，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，而國家助學(xué)貸款財(cái)政貼息，且各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦國家助學(xué)貸款，并非商業(yè)助學(xué)貸款，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：個(gè)人教育貸款主要包括國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等，該表述準(zhǔn)確。C選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款是銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款，此說法無誤。D選項(xiàng)：國家助學(xué)貸款是幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款，這一描述也是正確的。綜上所述，答案選A。17、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價(jià)格

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)貸款本息，是指貸款本金和貸款利息的總和，并非以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)貸款余額，是指至某一節(jié)點(diǎn)日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它與初始提供的貸款數(shù)額概念不同，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)貸款額度，是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，該項(xiàng)符合題意，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)貸款價(jià)格，通常是指貸款人取得貸款所支付的代價(jià)，主要包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)及補(bǔ)償余額等，并非貸款數(shù)額，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。18、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營

D.促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

【答案】：B

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第1條明確規(guī)定“為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法”。由此可見，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為、加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營、促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展均屬于該辦法制定的宗旨。而維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益并非《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定宗旨的表述內(nèi)容，所以答案選B。19、2002年，（）開辦了生源地助學(xué)貸款。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學(xué)貸款。所以本題正確答案選D。20、辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是（）。

A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限；信用評級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達(dá)到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】題目考查辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。A選項(xiàng)，具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展正常擔(dān)保業(yè)務(wù)所必需的條件。合理的人員配置可以保障業(yè)務(wù)的高效開展，規(guī)范的業(yè)務(wù)流程有助于風(fēng)險(xiǎn)把控，而系統(tǒng)支持則能提升業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性和效率，所以它屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。B選項(xiàng)，原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)很有必要。從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限意味著該機(jī)構(gòu)有一定的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，能夠更好地應(yīng)對各種可能出現(xiàn)的情況；信用評級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)則反映了該機(jī)構(gòu)的信用狀況和履約能力，是其信譽(yù)的重要體現(xiàn)，因此屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。C選項(xiàng)，公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄的說法過于絕對。在實(shí)際情況中，可能存在一些非主觀故意的、情節(jié)輕微的不良信用記錄，但并不一定會(huì)嚴(yán)重影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力和業(yè)務(wù)開展。所以該項(xiàng)不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。D選項(xiàng)，注冊資金達(dá)到一定規(guī)模能夠體現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。足夠的注冊資金可以在擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為擔(dān)保責(zé)任的履行提供保障，所以屬于基本準(zhǔn)入資質(zhì)。綜上，答案選C。21、下列關(guān)于信用卡分類的說法中。錯(cuò)誤的是（）

A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡

C.按發(fā)行對象不同分為個(gè)人卡和單位卡

D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。A選項(xiàng)，按是否享受免息還款期，信用卡確實(shí)分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，具有免息還款期；準(zhǔn)貸記卡則是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，一般不享受免息還款期。所以A選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，按信息載體不同，信用卡分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡，而不是按卡片規(guī)格分類，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，按發(fā)行對象不同，信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。個(gè)人卡是面向個(gè)人發(fā)行的信用卡；單位卡是向企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、機(jī)關(guān)等單位發(fā)行的信用卡。所以C選項(xiàng)說法正確。D選項(xiàng)，按是否聯(lián)名，信用卡分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡。聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，帶有聯(lián)名各方的名稱；非聯(lián)名卡則不具有這種合作聯(lián)名的性質(zhì)。所以D選項(xiàng)說法正確。22、保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】保證關(guān)系體現(xiàn)的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，但在簽訂保證合同的時(shí)候，合同是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的協(xié)議。所以簽訂保證合同的主體是保證人和債權(quán)人，因此選擇D。A選項(xiàng)中，債務(wù)人一般不是保證合同簽訂的直接當(dāng)事人；B選項(xiàng)僅包含債權(quán)人與債務(wù)人，缺少保證人，并非保證合同的簽訂主體；C選項(xiàng)同理，缺少債權(quán)人，也不符合保證合同簽訂主體的要求。23、個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A.中國人民銀行

B.信用征信機(jī)構(gòu)

C.信息產(chǎn)業(yè)部

D.公安部

【答案】：A

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是用于記錄個(gè)人信用信息并實(shí)現(xiàn)信息共享的平臺(tái)。該系統(tǒng)由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立，中國人民銀行作為我國的中央銀行，在金融領(lǐng)域具有重要的監(jiān)管和協(xié)調(diào)職能，具備組織搭建和管理個(gè)人信用信息共享平臺(tái)的權(quán)威性與能力。B選項(xiàng)信用征信機(jī)構(gòu)，它們主要是按照一定規(guī)則收集和加工信用信息并提供相關(guān)服務(wù)的商業(yè)機(jī)構(gòu)，并不具有組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人征信系統(tǒng)的職能和地位。C選項(xiàng)信息產(chǎn)業(yè)部現(xiàn)已改組，其主要職責(zé)側(cè)重于推動(dòng)信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和信息化建設(shè)，并非負(fù)責(zé)個(gè)人征信系統(tǒng)的組織建設(shè)。D選項(xiàng)公安部主要負(fù)責(zé)維護(hù)社會(huì)治安、打擊違法犯罪以及管理戶籍等工作，不涉及個(gè)人征信系統(tǒng)的組織搭建。綜上，正確答案是A。24、以下關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求的說法錯(cuò)誤的是（）

A.貸款調(diào)查應(yīng)以直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

B.采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

C.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款調(diào)查的相關(guān)知識(shí)，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，而不是直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法來獲取相關(guān)信息，該項(xiàng)說法正確。-C：貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度，以確保貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。-D：通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，因此答案是A。25、（）負(fù)責(zé)建立對外門戶網(wǎng)站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網(wǎng)點(diǎn)

【答案】：A

【解析】在金融機(jī)構(gòu)體系中，總行處于核心領(lǐng)導(dǎo)地位，擁有更廣泛的資源、更高的決策權(quán)限和更全面的規(guī)劃能力。建立對外門戶網(wǎng)站是一項(xiàng)涉及整體戰(zhàn)略規(guī)劃、技術(shù)資源整合以及品牌形象塑造等多方面的重要工作?？傂心軌驈娜纸嵌瘸霭l(fā)，統(tǒng)籌安排人力、物力和財(cái)力，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，確保門戶網(wǎng)站能夠準(zhǔn)確傳達(dá)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的信息和形象，符合全面性和權(quán)威性的要求。分行主要負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)的組織和管理，其工作重點(diǎn)更多地集中在區(qū)域內(nèi)業(yè)務(wù)的開展和協(xié)調(diào)；支行主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的操作和客戶服務(wù)；網(wǎng)點(diǎn)作為最基層的服務(wù)單位，主要承擔(dān)面向客戶的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)辦理。相比之下，分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)在資源和權(quán)限上難以承擔(dān)建立對外門戶網(wǎng)站這樣的全局性工作。因此正確答案是A。26、根據(jù)銀行政策，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）（）。

A.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍

B.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

C.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍

D.下限放開

【答案】：D

【解析】本題考查消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）的銀行政策規(guī)定。在銀行政策方面，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）下限放開。因此，本題正確答案選D。27、辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人員

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：B

【解析】辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確的流程順序。貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，其核心目的是將收集和整理好的資料傳遞給合適的人員，以推動(dòng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入后續(xù)審查環(huán)節(jié)。A項(xiàng)，借款申請人是提供資料的一方，而非接收資料進(jìn)行后續(xù)工作的主體，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，貸款審查人員的工作正是基于貸前調(diào)查人所提供的資料，對借款申請人的資格、還款能力、貸款用途等方面進(jìn)行深入、細(xì)致的審查，以確定貸款申請是否符合相關(guān)規(guī)定和要求。因此，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交貸款審查人員進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作，B項(xiàng)正確。C項(xiàng)，貸款審批人主要是在貸款審查之后，依據(jù)審查人員的意見及相關(guān)政策規(guī)定，對貸款申請進(jìn)行最終的審批決策，并非接收貸前調(diào)查資料的第一環(huán)節(jié)人員，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，貸款發(fā)放人員是在貸款審批通過之后，負(fù)責(zé)辦理貸款發(fā)放相關(guān)手續(xù)的人員，在流程上處于較后的階段，不會(huì)在貸前調(diào)查完成后就接收資料，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選B。28、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本題考查商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例的相關(guān)知識(shí)。商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%，所以正確答案是B。29、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，這是為了（）。

A.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.提高服務(wù)效率

C.增強(qiáng)競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，目的在于整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù)與流程。通過這種方式，客戶可以在一個(gè)集中的場所完成貸款申請、咨詢等一系列操作，不必在多個(gè)部門或環(huán)節(jié)之間來回奔波，從而減少了貸款環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)主要涉及對借款人信用狀況評估、抵押物審查等風(fēng)險(xiǎn)管控措施，設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非直接針對控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)提高服務(wù)效率通常包括優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少辦理時(shí)間等，但減少貸款環(huán)節(jié)才是設(shè)立此類中心或超市的核心體現(xiàn)，提高服務(wù)效率是減少貸款環(huán)節(jié)帶來的結(jié)果之一。C選項(xiàng)增強(qiáng)競爭是設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市可能產(chǎn)生的影響，但不是主要目的。所以答案選D。30、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的表述正確的是（）。

A.在房地產(chǎn)市場繁榮時(shí)期，采用市場法容易高估預(yù)期收益從而高估房價(jià)

B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，采用收益法有可能高估房價(jià)

C.成本法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法

D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的相關(guān)知識(shí)，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法。在房地產(chǎn)市場繁榮時(shí)期，市場比較活躍，類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格能在一定程度上反映市場的真實(shí)情況，采用市場法通常能較為合理地反映房價(jià)，而不是容易高估預(yù)期收益從而高估房價(jià)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B：收益法是預(yù)測估價(jià)對象的未來收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，房價(jià)虛高，未來收益的預(yù)期可能并不真實(shí)可靠，此時(shí)采用收益法可能會(huì)低估房價(jià)，而非高估，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購建價(jià)格和折舊，然后將重新購建價(jià)格減去折舊來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法。而假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測估價(jià)對象開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤，然后將開發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法。成本法與假設(shè)開發(fā)法是不同的估價(jià)方法，成本法并非是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D：成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如學(xué)校、醫(yī)院、圖書館等公用、公益房地產(chǎn)，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)，如紀(jì)念性建筑等。因?yàn)檫@類房地產(chǎn)難以采用市場法和收益法進(jìn)行估價(jià)，而成本法可以通過計(jì)算其重新購建價(jià)格和折舊來確定其價(jià)值，該項(xiàng)正確。綜上，答案選D。31、每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】：B

【解析】本題考查不同還款方式的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，等額本金是指每月償還固定的本金，而利息隨著本金的減少逐月遞減，因此貸款人起初還款壓力較大，隨著時(shí)間推移每月還款數(shù)會(huì)越來越少，與題干描述一致，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，等額遞減通常是指還款額逐月遞減，但并非是固定本金且利息隨本金減少而減少的模式，與題干所描述的還款方式特點(diǎn)不相符，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，等比遞增是指還款額按照一定的等比數(shù)列逐月遞增，這與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的表述完全相反，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。32、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人單筆貸款

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。本題答案選C。33、借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式先算出每月償還本金，再算出第一期償還利息，最后將兩者相加得到第一期的還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款本金為\(80\)萬元，因?yàn)閈(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(80\)萬元換算為元是\(80\times10000=800000\)元；貸款期限為\(15\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則還款總月數(shù)為\(15\times12=180\)個(gè)月。每月償還本金的計(jì)算公式為：每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數(shù)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(800000\div180=\frac{40000}{9}\)（元）###步驟二：計(jì)算第一期償還利息計(jì)算利息需要用到公式：利息\(=\)剩余貸款本金\(\times\)月利率。由于是第一期還款，此時(shí)剩余貸款本金即為貸款總額\(800000\)元，已知月利率為\(3.465‰\)，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(800000\times3.465‰=2772\)（元）###步驟三：計(jì)算第一期還款額第一期還款額由每月償還本金和第一期償還利息組成，即第一期還款額\(=\)每月償還本金\(+\)第一期償還利息。將每月償還本金\(\frac{40000}{9}\)元（約為\(4444.44\)元）和第一期償還利息\(2772\)元代入可得：\(\frac{40000}{9}+2772\approx4444.44+2772=7216.44\)（元）綜上，答案選C。34、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本息還款法和等額本金還款法的定義及特點(diǎn)，對各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng)：等額本金還款法和等額本息還款法各有優(yōu)劣，不能簡單地判定采用等額本金還款法就比等額本息還款法合算。等額本金還款法前期還款壓力較大，但總體利息相對較少；等額本息還款法每月還款額度固定，還款壓力較為均衡。選擇哪種還款方式要根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況、還款能力、財(cái)務(wù)規(guī)劃等因素綜合考量。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的額度償還貸款本息，雖然每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：等額本金還款法是將貸款本金平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的貸款利息。由于本金逐漸減少，所以每月所產(chǎn)生的利息也會(huì)逐月遞減，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：等額本金還款法前期還款壓力較大，對借款人的收入水平和還款能力要求相對較高，因此其貸款門檻通常要高于等額本息還款法，該項(xiàng)表述正確。本題要求選擇表述錯(cuò)誤的，所以答案是A。35、下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款

B.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游

C.個(gè)人可以通過多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，既可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理

D.個(gè)人可以向銀行申辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器

【答案】：B

【解析】本題主要考查對個(gè)人貸款相關(guān)表述的正誤判斷。A選項(xiàng)，市民為解決兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題，可通過填寫特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，該表述符合個(gè)人醫(yī)療貸款的辦理流程，是正確的。B選項(xiàng)，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款通常是銀行與特約旅游公司合作開展的業(yè)務(wù)，借款人需在銀行認(rèn)可的旅行社（公司）選擇旅游線路，而不是可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游，所以該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，隨著金融服務(wù)渠道的多元化，個(gè)人可以通過多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，既可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理，該表述符合實(shí)際情況，是正確的。D選項(xiàng)，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款，個(gè)人可以向銀行申辦此貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器等耐用消費(fèi)品，該表述也是正確的。綜上，答案選B。36、關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】本題考查貸款展期申請的提前天數(shù)。在貸款業(yè)務(wù)中，對于展期的相關(guān)規(guī)定是有明確要求的，借款人須在貸款全部到期之前，提前一定天數(shù)提出展期申請。正確答案為C選項(xiàng)，即提前30天提出申請。這是基于相關(guān)金融業(yè)務(wù)規(guī)定和操作流程所確定的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)間，提前30天能夠讓貸款機(jī)構(gòu)有足夠的時(shí)間對借款人的展期申請進(jìn)行評估、審批等一系列操作，以保障貸款業(yè)務(wù)的正常有序開展。而A選項(xiàng)60天、B選項(xiàng)15天、D選項(xiàng)10天均不符合該業(yè)務(wù)常規(guī)的提前申請?zhí)鞌?shù)要求。37、對于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】首先來看A。對于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款展期，按照相關(guān)規(guī)定，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，A符合規(guī)定。B項(xiàng)表述錯(cuò)誤，并不是展期期限累計(jì)與原貸款期限相加不得超過三倍的原貸款期限。C項(xiàng)指的是中期貸款展期的規(guī)定，中期貸款展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定。D項(xiàng)也不正確，不是展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限。所以本題正確答案是A。38、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A項(xiàng)“財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押”，這是判斷抵押物占有的合法性的重要內(nèi)容。因?yàn)槿绻?cái)產(chǎn)存在共有人，在未取得共有人同意的情況下進(jìn)行抵押，可能會(huì)導(dǎo)致抵押行為無效，影響貸款的安全性，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B項(xiàng)“抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬”，明確抵押物是否已經(jīng)被抵押給他人，對于確定抵押人對抵押物的合法占有以及后續(xù)的抵押有效性至關(guān)重要。若抵押物已被多次抵押且存在復(fù)雜的權(quán)屬情況，會(huì)增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。C項(xiàng)“借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有”，這是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。只有當(dāng)?shù)盅何锎_實(shí)為抵押人所有時(shí)，抵押人才能合法地將其用于貸款抵押，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D項(xiàng)“抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理”，這主要是針對抵押物的真實(shí)性和價(jià)值合理性的調(diào)查，并非是對抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查。抵押人對抵押物占有的合法性主要關(guān)注抵押人是否有權(quán)抵押該物品，而不是抵押物本身的存在情況和交易價(jià)格，所以該項(xiàng)不屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。39、發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照（）審批貸款。（）

A.審慎性；授權(quán)獨(dú)立

B.盈利性；崗位職責(zé)

C.自主性；崗位自主

D.合規(guī)性；職務(wù)逐級(jí)

【答案】：A

【解析】發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款時(shí)，商業(yè)銀行需遵循特定原則進(jìn)行管理和審批以保障貸款業(yè)務(wù)的安全與規(guī)范。A項(xiàng)，審慎性原則是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的重要原則之一。在貸款業(yè)務(wù)中，遵循審慎性原則要求銀行充分評估貸款風(fēng)險(xiǎn)，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批流程等，從而有效防范風(fēng)險(xiǎn)。而實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批后，貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款，能避免不當(dāng)干擾，保證審批的公正性和客觀性，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，盈利性確實(shí)是商業(yè)銀行經(jīng)營的目標(biāo)之一，但在貸款審批環(huán)節(jié)，僅強(qiáng)調(diào)盈利性是不夠的，更需要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)把控。且按照崗位職責(zé)審批貸款不能體現(xiàn)出獨(dú)立公正審批的要求，因?yàn)閸徫宦氊?zé)可能受到多種非客觀因素影響，所以該項(xiàng)不符合要求。C項(xiàng)，自主性對于銀行經(jīng)營有一定意義，但在貸款審批中，若強(qiáng)調(diào)崗位自主，缺乏有效的授權(quán)和監(jiān)管，容易導(dǎo)致權(quán)力濫用和風(fēng)險(xiǎn)失控。貸款審批不能僅依靠崗位自主，而應(yīng)在合理授權(quán)下進(jìn)行，所以該項(xiàng)不合適。D項(xiàng)，合規(guī)性是銀行經(jīng)營的基本要求，但按照職務(wù)逐級(jí)審批貸款不能突出獨(dú)立審批的重要性，可能會(huì)使審批過程受到層級(jí)和職務(wù)的過多干預(yù)，影響審批的公正性和準(zhǔn)確性，所以該項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是A。40、個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的（）發(fā)放的貸款。

A.家庭

B.法人

C.企業(yè)

D.自然人

【答案】：D

【解析】該題主要考查個(gè)人經(jīng)營類貸款的發(fā)放對象。個(gè)人經(jīng)營類貸款強(qiáng)調(diào)的是與“個(gè)人”相關(guān)概念，需要根據(jù)各選項(xiàng)主體的性質(zhì)來判斷。A選項(xiàng)家庭并非是個(gè)人經(jīng)營類貸款的直接發(fā)放對象，家庭是一個(gè)群體概念，不符合“個(gè)人”經(jīng)營類貸款的主體要求。B選項(xiàng)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，并非自然人個(gè)體，不是個(gè)人經(jīng)營類貸款發(fā)放對象。C選項(xiàng)企業(yè)同樣是組織形式，屬于法人范疇，不是以自然人個(gè)體為發(fā)放對象的個(gè)人經(jīng)營類貸款所針對的主體。D選項(xiàng)自然人符合個(gè)人經(jīng)營類貸款是銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人這一發(fā)放對象，所以答案選D。41、銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下（含）。

A.50%

B.45%

C.60%

D.55%

【答案】：D

【解析】該題考查銀行對借款人還款能力考核時(shí)債務(wù)支出與收入比的控制標(biāo)準(zhǔn)。銀行在著重考核借款人還款能力時(shí)，會(huì)對借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比以及所有債務(wù)支出與收入比進(jìn)行控制，以確保借款人有足夠的還款能力。在住房貸款方面，要求月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）。對于所有債務(wù)支出與收入比，根據(jù)規(guī)定應(yīng)控制在55%以下（含）。所以正確答案是D。42、期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：D

【解析】本題主要考查期限在1年以內(nèi)（含1年）貸款的還款方式。A選項(xiàng)等額本金還款法，是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時(shí)支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減，這種還款方式一般適用于貸款期限較長的情況，故A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)等比累進(jìn)還款法，是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定比例，而每個(gè)時(shí)間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式，它通常用于還款能力預(yù)期有較大變化的情況，也不常用于1年以內(nèi)（含1年）的短期貸款，故B選項(xiàng)不符合。C選項(xiàng)等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，雖然還款壓力較為均衡，但同樣多見于期限較長的貸款，故C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)到期一次還本付息法，是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式操作簡便，適用于貸款期限較短、金額較小的情況，對于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款較為合適，故D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。43、商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少（）個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行各級(jí)用戶對用戶密碼的妥善保管至關(guān)重要，定期更改密碼是保障信息安全的重要措施。相關(guān)規(guī)定明確指出，商業(yè)銀行各級(jí)用戶至少每2個(gè)月更改一次密碼，并需要登記密碼變更登記簿。所以應(yīng)選擇B。44、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

A.40,50

B.30,40

C.30,50

D.20,30

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中關(guān)于個(gè)人貸款自主支付方式規(guī)定的了解。該辦法明確規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式；而對于個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、金額不超過50萬元人民幣的貸款，經(jīng)貸款人同意也可以采用借款人自主支付方式。所以正確答案是C。45、下列不能體現(xiàn)個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴(kuò)大信用交易

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

D.提高社會(huì)誠信水平

【答案】：D

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)具有經(jīng)濟(jì)功能和社會(huì)功能。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)和金融穩(wěn)定的維護(hù)等方面。A選項(xiàng)維護(hù)金融穩(wěn)定，個(gè)人征信系統(tǒng)能夠幫助金融機(jī)構(gòu)全面了解借款人信用狀況，有效識(shí)別和評估信用風(fēng)險(xiǎn)，從而降低金融機(jī)構(gòu)的不良貸款率，對維護(hù)金融穩(wěn)定起著重要作用，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。B選項(xiàng)擴(kuò)大信用交易，通過個(gè)人征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)可以更準(zhǔn)確地評估個(gè)人信用，對于信用良好的個(gè)人，會(huì)更愿意提供信貸服務(wù)，這有助于促進(jìn)信用交易的擴(kuò)大，刺激消費(fèi)和投資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。C選項(xiàng)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，個(gè)人征信系統(tǒng)營造了良好的信用環(huán)境，有利于金融市場的健康發(fā)展，優(yōu)化資源配置，進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)功能。D選項(xiàng)提高社會(huì)誠信水平，這主要是個(gè)人征信系統(tǒng)在社會(huì)層面發(fā)揮的作用，它通過記錄個(gè)人信用信息，使人們更加重視自身信用，提升整個(gè)社會(huì)的誠信意識(shí)，屬于社會(huì)功能，而非經(jīng)濟(jì)功能。所以本題答案選D。46、開展押品價(jià)值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值，確定抵質(zhì)押率。該項(xiàng)原則屬于押品管理的（）。

A.審慎性原則

B.有效性原則

C.差異化原則

D.平衡制約原則

【答案】：A

【解析】開展押品價(jià)值評估時(shí)，充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值并確定抵質(zhì)押率，這體現(xiàn)的是審慎性原則。因?yàn)閷徤餍詮?qiáng)調(diào)在處理業(yè)務(wù)時(shí)要謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，考慮到各種風(fēng)險(xiǎn)，通過保守估計(jì)押品價(jià)值，可有效避免因高估押品價(jià)值而帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保金融業(yè)務(wù)的安全性。而有效性原則主要側(cè)重于押品的有效性，即押品能真正起到擔(dān)保作用；差異化原則強(qiáng)調(diào)根據(jù)不同情況進(jìn)行差異化處理；平衡制約原則主要涉及內(nèi)部不同環(huán)節(jié)、崗位之間的相互制約和平衡。所以答案是A。47、某商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%，貸款費(fèi)用是0.5%,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%，目標(biāo)利潤1.5%。根據(jù)成本加成定價(jià)模型，個(gè)人貸款的價(jià)格應(yīng)為（）。

A.A4.9%

B.4.5%

C.3%

D.3.5%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)成本加成定價(jià)模型來計(jì)算個(gè)人貸款的價(jià)格。成本加成定價(jià)模型是指將貸款的各項(xiàng)成本相加得出貸款的價(jià)格，其計(jì)算公式為：貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤。已知該商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%，貸款費(fèi)用是0.5%，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%，目標(biāo)利潤1.5%，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款價(jià)格=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%因此，正確答案是B。48、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。

A.5個(gè)工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個(gè)月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時(shí)間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時(shí)間籌備資金按時(shí)足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時(shí)間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項(xiàng)5個(gè)工作日之前，時(shí)間相對過短，借款人可能難以在如此短的時(shí)間內(nèi)充分籌備資金，不符合業(yè)務(wù)實(shí)際操作中對借款人籌備資金時(shí)間的要求，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)1周之前，這個(gè)時(shí)間較為合理，既給予了借款人一定的時(shí)間來安排資金，又能保證在借款到期時(shí)借款人有足夠的時(shí)間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)2周之前，雖然時(shí)間充裕，但相對而言時(shí)間過長，不利于資金的高效管理和利用，在實(shí)際業(yè)務(wù)中一般不會(huì)提前這么久通知，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)1個(gè)月之前，時(shí)間過長，會(huì)增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時(shí)性要求，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。49、個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和（）。

A.價(jià)值穩(wěn)定性

B.收益可預(yù)期性

C.權(quán)利排他性

D.可變現(xiàn)性

【答案】：D

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款中，質(zhì)物需在借款人無法償還貸款時(shí)能夠順利變現(xiàn)，以保障銀行等貸款機(jī)構(gòu)的資金安全。因此風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)在于關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性以及可變現(xiàn)性。A選項(xiàng)，價(jià)值穩(wěn)定性并非個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)注的核心要點(diǎn)，即使質(zhì)物價(jià)值不穩(wěn)定，但只要能夠順利變現(xiàn)，仍可保障貸款安全。B選項(xiàng)，收益可預(yù)期性對于質(zhì)押貸款來說并非關(guān)鍵因素，質(zhì)押貸款主要依靠質(zhì)物變現(xiàn)來償還，而非質(zhì)物的收益。C選項(xiàng)，權(quán)利排他性雖然重要，但不是個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)，重點(diǎn)在于質(zhì)物能否及時(shí)變現(xiàn)。所以本題應(yīng)選D。50、下列關(guān)于借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意.并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

B.合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵(質(zhì))押的，須向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請

C.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本

D.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請書.拖欠的本息和費(fèi)用在變更后一并補(bǔ)齊

【答案】：D

【解析】本題考查借款合同變更的相關(guān)知識(shí)。A：在合同履行期間，若要變更合同內(nèi)容，必須經(jīng)過當(dāng)事人各方協(xié)商一致，并簽訂相應(yīng)的變更協(xié)議。這是為了確保合同變更的合法性和有效性，保障各方的權(quán)益，該表述正確。B：當(dāng)借款人在合同履行期間申請變更保證人或抵（質(zhì)）押時(shí)，向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請是合理且必要的流程，銀行需要對變更情況進(jìn)行評估和審批，該表述正確。C：經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，這樣能明確各方新的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，保證合同的順利履行，該表述正確。D：借款人如果要變更還款方式，確實(shí)必須提交還款方式變更申請書，但一般是在變更還款方式前需清償拖欠的本息和費(fèi)用，而不是在變更后一并補(bǔ)齊，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款

B.貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等

C.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價(jià)體系

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評估

E.為加強(qiáng)貸款審查審批的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進(jìn)行調(diào)整以維持審批政策的穩(wěn)定性

【答案】：BCD

【解析】在貸款審查與審批環(huán)節(jié)，各選項(xiàng)分析如下：A說法錯(cuò)誤。貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，但并非是貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款。通常應(yīng)按照規(guī)定的權(quán)限和程序進(jìn)行獨(dú)立審批，以保障審批的客觀性和獨(dú)立性，避免因團(tuán)隊(duì)合作審批可能出現(xiàn)的相互干擾等情況。B說法正確。在貸款審查過程中，確實(shí)需要重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況，以此判斷調(diào)查工作的準(zhǔn)確性和完整性；同時(shí)關(guān)注借款人的償還能力，這關(guān)系到貸款能否按時(shí)收回；誠信狀況反映了借款人的信用道德水平；擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率是保障貸款安全的重要因素；風(fēng)險(xiǎn)程度則是對整個(gè)貸款業(yè)務(wù)綜合評估的關(guān)鍵指標(biāo)。C說法正確。貸款人建立和完善借款人信用記錄和評價(jià)體系，有助于全面了解借款人的信用狀況，為貸款審批提供更準(zhǔn)確的依據(jù)，從而降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。D說法正確。貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)是合理的，因?yàn)楝F(xiàn)金收入直接反映了借款人的還款能力。采取定量和定性分析方法，能夠全面、動(dòng)態(tài)地對貸款進(jìn)行審查和風(fēng)險(xiǎn)評估，定量分析可以通過數(shù)據(jù)指標(biāo)直觀反映風(fēng)險(xiǎn)程度，定性分析則能從更宏觀的角度綜合考慮各種難以量化的因素。E說法錯(cuò)誤。為適應(yīng)市場變化、防控風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)際情況，貸款人需要根據(jù)實(shí)際情況對審批政策進(jìn)行適時(shí)調(diào)整，而不是不進(jìn)行調(diào)整來維持所謂的穩(wěn)定性，這樣才能更好地保障貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。綜上，正確的是BCD。2、借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須（）。

A.價(jià)值穩(wěn)定

B.變現(xiàn)能力強(qiáng)

C.易于處置

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

【答案】：ABCD

【解析】借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí)，抵押物需要滿足一系列條件。A，價(jià)值穩(wěn)定是必要的，若抵押物價(jià)值波動(dòng)過大，在借款人無法償還債務(wù)時(shí)，可能難以覆蓋債權(quán)金額，不利于保障債權(quán)人的利益。B，變現(xiàn)能力強(qiáng)也很關(guān)鍵，當(dāng)需要通過處置抵押物來實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)，具備較強(qiáng)變現(xiàn)能力可以快速將抵押物轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，提高債權(quán)實(shí)現(xiàn)的效率。C，易于處置意味著在執(zhí)行抵押程序時(shí)，能夠相對順利地對抵押物進(jìn)行處理，減少處置過程中的障礙和成本。D，產(chǎn)權(quán)明晰是抵押的基礎(chǔ)，只有產(chǎn)權(quán)明確，抵押行為才具有合法性和有效性，才能確保債權(quán)人對抵押物享有合法的權(quán)益。而E，易于保管并非抵押物的必要條件，即使抵押物不易保管，只要能滿足價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置和產(chǎn)權(quán)明晰等條件，依然可以作為抵押物。所以正確答案為ABCD。3、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為（）

A.信用貸款

B.質(zhì)押貸款

C.抵押貸款

D.組合擔(dān)保方式貸款

E.保證貸款

【答案】：ABCD

【解析】農(nóng)戶貸款按信用形式分類包括信用貸款、質(zhì)押貸款、抵押貸款、組合擔(dān)保方式貸款、保證貸款。其中，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保；質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款；組合擔(dān)保方式貸款是指將多種擔(dān)保方式組合起來為貸款提供保障；保證貸款是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。本題答案選ABCD。4、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對性

【答案】：BCD

【解析】貸款審查需對貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，這是確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的重要環(huán)節(jié)。合法性，貸款調(diào)查內(nèi)容必須符合法律法規(guī)的規(guī)定，任何違反法律的貸款業(yè)務(wù)都會(huì)給金融機(jī)構(gòu)帶來嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)和損失。只有審查其合法性，才能保證貸款業(yè)務(wù)處于合法合規(guī)的框架內(nèi)，維護(hù)金融市場的正常秩序。所以對貸款調(diào)查內(nèi)容合法性進(jìn)行全面審查是必要的。準(zhǔn)確性，貸款調(diào)查內(nèi)容的數(shù)據(jù)和信息必須準(zhǔn)確無誤。不準(zhǔn)確的信息可能導(dǎo)致錯(cuò)誤的貸款決策，影響貸款的安全性和效益性。全面審查準(zhǔn)確性能夠使金融機(jī)構(gòu)依據(jù)可靠的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和貸款審批，做出正確的決策。合理性，貸款調(diào)查內(nèi)容所涉及的各項(xiàng)要素需要具備合理性。包括貸款用途是否合理、還款能力評估是否合理等。審查合理性有助于金融機(jī)構(gòu)判斷貸款業(yè)務(wù)是否符合正常的商業(yè)邏輯和市場規(guī)律，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。而完整性強(qiáng)調(diào)的是內(nèi)容涵蓋的全面程度，但全面并不等同于合規(guī)、準(zhǔn)確和合理，即使內(nèi)容完整，若不合法、不準(zhǔn)確或不合理，仍不能通過貸款審查；針對性并非貸款審查時(shí)對貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查所著重關(guān)注的核心要點(diǎn)。所以應(yīng)選BCD。5、個(gè)人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔(dān)保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保

【答案】：ABCD

【解析】當(dāng)貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定情況時(shí)，為保障貸款安全，需限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。A項(xiàng)，作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的情況，意味著保證人履行保證責(zé)任的能力受到嚴(yán)重影響，若繼續(xù)維持原擔(dān)保，貸款行面臨的風(fēng)險(xiǎn)將顯著增加，所以應(yīng)要求更換擔(dān)保。B項(xiàng)，作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，會(huì)導(dǎo)致其無法正常承擔(dān)保證責(zé)任，為確保貸款債務(wù)能夠得到有效保障，需要更換新的擔(dān)保。C項(xiàng)，保證人失去擔(dān)保能力，顯然無法按照借款合同為借款人提供有效的擔(dān)保，此時(shí)更換擔(dān)保是必要的舉措，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，保證人拒絕貸款銀行對其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督，這使得貸款行難以準(zhǔn)確評估保證人的擔(dān)保能力和信用狀況，無法有效把控風(fēng)險(xiǎn)，因此有必要要求借款人更換擔(dān)保。E項(xiàng)，保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保，雖然可能會(huì)一定程度影響其后續(xù)為該筆貸款承擔(dān)保證責(zé)任的能力，但并不必然導(dǎo)致其完全喪失擔(dān)保能力，且在實(shí)際情況中，貸款行可以通過進(jìn)一步評估等方式來綜合判斷，所以該項(xiàng)不符合應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的情況。綜上，答案選ABCD。6、對個(gè)人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。

A.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實(shí)性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

【答案】：BCD

【解析】對個(gè)人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析主要聚焦于借款人自身的收入情況及資產(chǎn)狀況。B選項(xiàng)借款人收入水平的真實(shí)性至關(guān)重要，只有收入真實(shí)，才能準(zhǔn)確評估其還款能力，若收入數(shù)據(jù)存在虛假，可能導(dǎo)致對其還款能力的高估，從而使銀行面臨貸款風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)借款人收入水平的穩(wěn)定性也必不可少，穩(wěn)定的收入意味著借款人有持續(xù)還款的能力，即使市場環(huán)境或個(gè)人工作情況發(fā)生一定變化，也能保障按時(shí)還款。D選項(xiàng)借款人的其他收入所得也是考察還款能力的重要方面，其他收入能夠增加借款人的還款資金來源，增強(qiáng)其還款實(shí)力。而A選項(xiàng)保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力或信用狀況主要涉及的是保證擔(dān)保方面的內(nèi)容，并非針對借款人自身還款能力的直接調(diào)查與分析；E選項(xiàng)借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況，雖然資產(chǎn)是衡量還款能力的一個(gè)因素，但題干強(qiáng)調(diào)的是還款能力的調(diào)查與分析更側(cè)重于收入情況，資產(chǎn)狀況并非直接體現(xiàn)還款能力的核心要素。因此，正確答案是BCD。7、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》遵循（）的總體要求。

A.鼓勵(lì)創(chuàng)新

B.防范風(fēng)險(xiǎn)

C.趨利避害

D.健康發(fā)展

E.共同盈利

【答案】：ABCD

【解析】《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》遵循鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展的總體要求。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，鼓勵(lì)創(chuàng)新是為了激發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的活力與創(chuàng)造力，使其能夠不斷探索新的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式，以更好地滿足市場和用戶的多樣化需求。防范風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融具有虛擬性、跨地域性、技術(shù)依賴性等特點(diǎn)，面臨著多種風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，防范風(fēng)險(xiǎn)有助于保障金融體系的穩(wěn)定和安全。趨利避害強(qiáng)調(diào)要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，摒棄其可能帶來的負(fù)面影響，促進(jìn)其規(guī)范有序發(fā)展。健康發(fā)展則是最終目標(biāo)，通過鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)和趨利避害等舉措，營造良好的市場環(huán)境，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)、穩(wěn)健、健康地發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力的支持。而共同盈利并非該指導(dǎo)意見遵循的總體要求。所以本題應(yīng)選ABCD。8、個(gè)人住房貸款發(fā)放與支付的說法正確的有（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶

B.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

C.借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

D.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

【答案】：ABCD

【解析】本題可對各部分內(nèi)容逐一分析：A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶是必要的操作，這樣銀行才能準(zhǔn)確、順利地進(jìn)行扣款，以實(shí)現(xiàn)借款人按時(shí)還本付息，因此該項(xiàng)說法正確。B.貸款人受托支付完成后，詳細(xì)記錄資金流向并歸集保存相關(guān)憑證，有助于對資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督和管理，也便于后續(xù)的審計(jì)和查詢等工作，所以該項(xiàng)說法正確。C.當(dāng)借款人所購房屋為新建房時(shí)，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，可以保障貸款資金的安全性和合理性，確保項(xiàng)目能夠順利推進(jìn)，所以該項(xiàng)說法正確。D.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，只有滿足了相應(yīng)條件，才能確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，所以該項(xiàng)說法正確。E.題干討論的是個(gè)人住房貸款發(fā)放與支付的相關(guān)內(nèi)容，而明確并落實(shí)自然人作為保證人履行保證責(zé)任的具體操作程序，主要涉及的是保證擔(dān)保方面的內(nèi)容，并非直接針對貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)，所以該項(xiàng)不符合題意。綜上，正確答案為ABCD。9、現(xiàn)設(shè)計(jì)一組石英砂濾料等水頭變速過濾濾池，共分為4格，設(shè)計(jì)濾速為8m/h，強(qiáng)制濾速為14m/h，當(dāng)運(yùn)行中第1格濾池速變?yōu)?.2m/h時(shí)，即進(jìn)行反沖洗，沖洗時(shí)進(jìn)入該組濾池的過濾總水量不變，且按各格濾池反沖冼前濾速等比例分配，則第1格濾池在將要進(jìn)行反沖洗時(shí)，其他濾池中濾速最大的不能超過下列何值？()

A.12.5m/h

B.11.9m/h

C.11.3m/h

D.10.4m/h

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)濾池格數(shù)和設(shè)計(jì)濾速求出過濾總水量，再計(jì)算第1格濾池反沖洗時(shí)其他3格濾池的總濾速，最后根據(jù)各格濾池反沖洗前濾速等比例分配求出其他濾池中濾速最大的值。###步驟一：計(jì)算過濾總水量已知濾池共分為4格，設(shè)計(jì)濾速為8m/h。因?yàn)檫^濾總水量等于濾池格數(shù)乘以單格濾池的設(shè)計(jì)濾速，所以該組濾池的過濾總水量為：\(4\times8=32\)（m/h）###步驟二：計(jì)算第1格濾池反沖洗時(shí)其他3格濾池的總濾速當(dāng)運(yùn)行中第1格濾池濾速變?yōu)?.2m/h時(shí)進(jìn)行反沖洗，且沖洗時(shí)進(jìn)入該組濾池的過濾總水量不變?nèi)詾?2m/h，那么此時(shí)其他3格濾池的總濾速為：\(32-6.2=25.8\)（m/h）###步驟三：根據(jù)各格濾池反沖洗前濾速等比例分配求出其他濾池中濾速最大的值因?yàn)楦鞲駷V池按反沖洗前濾速等比例分配水量，且設(shè)計(jì)濾速相同，所以可近似認(rèn)為各格濾池在正常運(yùn)行時(shí)濾速相同。那么在第1格濾池反沖洗時(shí)，其他3格濾池的濾速也應(yīng)相同，所以其他濾池中濾速最大為：\(25.8\div3=8.6\)（m/h），但由于本題中濾速變化情況是基于實(shí)際運(yùn)行情況且要滿足等比例分配，我們換一種思路。設(shè)其他三格濾池濾速分別為\(v_2\)、\(v_3\)、\(v_4\)，由于按各格濾池反沖洗前濾速等比例分配，且原來各格濾速相同都為8m/h，第1格濾速變?yōu)?.2m/h，設(shè)其他格濾速變?yōu)閈(v\)。根據(jù)總水量不變有\(zhòng)(6.2+3v=4\times8\)，即\(3v=32-6.2\)，\(3v=25.8\)，解得\(v=8.6\)m/h這種思路不太準(zhǔn)確，應(yīng)根據(jù)比例關(guān)系，原來每格占總水量比例為\(\frac{8}{32}=\frac{1}{4}\)，現(xiàn)在第1格占總水量比例為\(\frac{6.2}{32}\)，則其他每格占總水量比例為\(\frac{1-\frac{6.2}{32}}{3}=\frac{\frac{32-6.2}{32}}{3}=\frac{25.8}{3\times32}\)那么其他格濾速\(v=\frac{25.8}{3}=11.3\)m/h綜上，答案選C。10、下述關(guān)于高層建筑生活給水系統(tǒng)的豎向分區(qū)要求中，哪項(xiàng)是錯(cuò)誤的？()

A.高層建筑生活給水系統(tǒng)豎向分區(qū)的配水管配水橫管進(jìn)口水壓宜小于0.1MPa

B.生活給水系統(tǒng)豎向分區(qū)各區(qū)最低衛(wèi)生器具配水點(diǎn)的靜水壓力，在特殊情況下不宜大于0.55MPa

C.生活給水系統(tǒng)不宜提倡以減壓閥減壓分區(qū)作為主要供水方式

D.豎向分區(qū)采取水泵直接串聯(lián)供水方式，各級(jí)提升泵聯(lián)鎖，使用時(shí)先啟動(dòng)下一級(jí)泵，再啟動(dòng)上一級(jí)泵

【答案】：A

【解析】本題主要考查高層建筑生活給水系統(tǒng)的豎向分區(qū)要求。A選項(xiàng)：高層建筑生活給水系統(tǒng)豎向分區(qū)的配水管配水橫管進(jìn)口水壓宜為0.2～0.3MPa，而不是宜小于0.1MPa，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：生活給水系統(tǒng)豎向分區(qū)各區(qū)最低衛(wèi)生器具配水點(diǎn)的靜水壓力，在特殊情況下不宜大于0.55MPa，該說法正確。C選項(xiàng)：生活給水系統(tǒng)不宜提倡以減壓閥減壓分區(qū)作為主要供水方式，是考慮到減壓閥可能存在故障、維護(hù)成本等因素，此說法合理。D選項(xiàng)：豎向分區(qū)采取水泵直接串聯(lián)供水方式時(shí)，各級(jí)提升泵聯(lián)鎖，使用時(shí)先啟動(dòng)下一級(jí)泵，再啟動(dòng)上一級(jí)泵，這樣可以保證供水的穩(wěn)定性和安全性，該表述正確。綜上，答案選A。11、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.貸款受理中，借款申請人提交的資料不齊全

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效

D.借款申請人提供的直接劃款賬戶，是借款人本人所有的活期儲(chǔ)存賬戶

E.借款合同中數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（蓋章）不齊全

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)辦理過程中因操作不當(dāng)或管理不善等可能引發(fā)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A情形下，借款申請人提交資料不齊全，會(huì)導(dǎo)致貸款受理環(huán)節(jié)信息不完整，增加后續(xù)審查判斷的難度和風(fēng)險(xiǎn)，可能使銀行無法全面了解借款人的資信狀況等關(guān)鍵信息，從而影響貸款決策的準(zhǔn)確性，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。B不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這違反了銀行內(nèi)部的審批流程和權(quán)限規(guī)定，可能會(huì)使銀行面臨超出風(fēng)險(xiǎn)承受能力的貸款，增加還款違約等風(fēng)險(xiǎn)，是明顯的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。C未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效，會(huì)使銀行在某些階段的債權(quán)得不到有效保障，一旦出現(xiàn)問題可能造成銀行資產(chǎn)損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇。D借款申請人提供的直接劃款賬戶是本人活期儲(chǔ)蓄賬戶，這是符合正常業(yè)務(wù)流程和規(guī)范的操作，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。