XX保險(xiǎn)銷售股份公司中心城市??理財(cái)工作室理財(cái)師管理辦法(試行草案)目錄第一章總則第二章理財(cái)師的錄用第三章理財(cái)師日常管理第四章理財(cái)師職級和職責(zé)第五章理財(cái)師的傭酬第六章理財(cái)師關(guān)愛補(bǔ)助第七章理財(cái)師的考核第八章附則第一章總則第一條為保障公司屬下理財(cái)師的合法權(quán)益及規(guī)范公司屬下理財(cái)師FI常管理,滿足理財(cái)師職業(yè)生涯規(guī)劃的需要,提升公司經(jīng)營績效,提高客戶服務(wù)水平。根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,特制訂《壽險(xiǎn)理財(cái)師管理辦法》,以下簡稱"本辦法"。第二條本辦法所稱“理財(cái)師"為保險(xiǎn)銷售服務(wù)人員或通過相關(guān)培訓(xùn)認(rèn)可、取得理財(cái)居間服務(wù)資格的人員。第三條理財(cái)師從事的一切業(yè)務(wù)活動必須遵守國家的法律、法規(guī)和獲得本公司許可并遵循本公司的各項(xiàng)規(guī)章制度。第四條本辦法及相關(guān)文件內(nèi)容,均不直接或間接構(gòu)成本公司與理財(cái)師之間的勞動關(guān)系或勞動合同關(guān)系。第五條名詞解釋1.集團(tuán):指XX聯(lián)興保險(xiǎn)銷售股份公司。2.省公司：作為集團(tuán)在各省的管理平臺延伸,在集團(tuán)授權(quán)范圍內(nèi),代表集團(tuán)在當(dāng)?shù)匦惺箻I(yè)務(wù)管理、平臺支持的職能,負(fù)責(zé)對當(dāng)?shù)氐南聦俜种C(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的輔導(dǎo)和管理。3.工作室:由若干理財(cái)師組合形成的銷售服務(wù)單元。4、xx標(biāo)保（FYP）:是指壽險(xiǎn)保單年度保費(fèi)按一定的折算標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行折算后的保費(fèi)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。xx標(biāo)保折算標(biāo)準(zhǔn)如下表:險(xiǎn)種類別繳費(fèi)年期折算率備注傳統(tǒng)個人壽險(xiǎn)定交及2年10%傳統(tǒng)個人壽險(xiǎn)的建交和萬能險(xiǎn)及投連險(xiǎn)的楚交、額外及追加部分在折標(biāo)后的保費(fèi)之和不能超過總標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的10%O3年(含）一4年20%5年(含）一7年35%8年(含）一9年45%10年(含）一15年65%15年(含）一20年80%20年(含）及以上100%萬能險(xiǎn)建交、額外及追加部分5%基本部分80%投連險(xiǎn)建交、額外及追加部分5%基本部分50%公司根據(jù)需要有權(quán)對以上的折算標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行變更。5.理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)規(guī)模:指單筆的理財(cái)資產(chǎn)規(guī)模根據(jù)該筆理財(cái)資產(chǎn)的投資期限以年度12個月?lián)Q算后的結(jié)果。具體計(jì)算公式:理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)規(guī)模=單筆的理財(cái)資產(chǎn)規(guī)模X理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)規(guī)模=單筆的理財(cái)資產(chǎn)規(guī)模X該筆理財(cái)資產(chǎn)的投資期限6.價(jià)值資產(chǎn):指在一個期間內(nèi),理財(cái)師銷售的xx標(biāo)保及理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)規(guī)模乘以對應(yīng)的價(jià)值資產(chǎn)折算系數(shù)后的合計(jì)金額,折算系數(shù)如下:壽險(xiǎn)價(jià)值資產(chǎn)折算系數(shù)100理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)規(guī)模折算系數(shù)1價(jià)值資產(chǎn)的計(jì)算公式:價(jià)值資產(chǎn)=壽險(xiǎn)標(biāo)保X壽險(xiǎn)價(jià)值資產(chǎn)折算系數(shù)+理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)規(guī)模X理財(cái)價(jià)值資產(chǎn)折算系數(shù)7.首年度傭金:是指理財(cái)師銷售師銷售的壽險(xiǎn)保單在第一個繳費(fèi)年度所獲得的報(bào)酬。計(jì)算公式如下:首年度傭金(以卜?簡稱FYC)=首年度保費(fèi)*首年度傭金率8.續(xù)年度傭金:是指工作室理財(cái)師對客戶提供售后服務(wù)并在規(guī)定時間收進(jìn)續(xù)年度保費(fèi)所獲得的報(bào)酬。計(jì)算公式如下:續(xù)年度傭金（以下簡稱RYC)=續(xù)年度保費(fèi)*續(xù)年度傭金率9.第13個月年度保費(fèi)繼續(xù)率,計(jì)算公式如下：考察期間內(nèi)出單之壽險(xiǎn)新契約于生效后第十三個月實(shí)收保費(fèi)(含附約)第13個月年度保費(fèi)繼續(xù)率=考察期間內(nèi)出單之壽險(xiǎn)新契約實(shí)收保費(fèi)(含附約)例:2012年6月的第13個月繼續(xù)率2010年5月1H-2011年4月30日生效的新契約第13個月年度保費(fèi)繼續(xù)率=在2012年6月30日之內(nèi)實(shí)收的笫二年保費(fèi)(含附約）2010年5月1B-20U年4月30日生效的新契約保費(fèi)(含附約）10、工作月:是計(jì)算各級理財(cái)師傭酬、考核的時間單位。具體計(jì)算方法為:每個月26日至次月25日為一個工作月,見習(xí)理財(cái)師入司次月為第一個工作月,入司當(dāng)月的價(jià)值資產(chǎn)也一并入次月計(jì)入考核業(yè)績中。11.考核季:是理財(cái)師的考核時間,是指自然季的工作月。如2012年二季度考核期間為:2012年3月26日至2012年6月25日。理財(cái)師入司當(dāng)季不足50天的,均以次季為考核季。第二章理財(cái)師的錄用第六條壽險(xiǎn)理財(cái)師錄用條件1、年齡在20周歲-55周歲之間；2、品德優(yōu)秀、身體健康、相貌端正、談吐清楚,具有完全民事行為能力；3、取得保險(xiǎn)從業(yè)資格證書及相關(guān)從業(yè)證書；4、通過公司資格審核及筆試、面試。第七條人員錄用流程:第八條有下列情形之一者不得錄用1.有經(jīng)濟(jì)犯罪或其他違法違規(guī)記錄的;2.被吊銷《保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)資格證書》的;3.被銀監(jiān)會、保監(jiān)會等監(jiān)管部門認(rèn)定為不宜從事理財(cái)工作的;4.存在個人不良信用記錄的;5.其它不適宜從事保險(xiǎn)銷售或理財(cái)居間服務(wù)工作的情況。第九條錄用人員提供基本材料1.提供本人原公司出具的離職證明,并簽署離職聲明文件:2.提供本人身份證、學(xué)歷證書,理財(cái)居間人執(zhí)業(yè)資格證書原件,并留存復(fù)印件各一份；3.近期一寸免冠正面彩色照片六張；4.近期體檢報(bào)告:5、個人最近一年的收入證明;6、如實(shí)填寫應(yīng)聘人員登記表,如填寫內(nèi)容與實(shí)際不符,不予錄用;7、如實(shí)填寫《擔(dān)保合同》,由公司人事管理部門留存擔(dān)保人身份證復(fù)印件一份。如經(jīng)公司審核、調(diào)查,確認(rèn)擔(dān)保人信息與實(shí)際不符,不予錄用其擔(dān)保的理財(cái)居間人;8、入職期間如發(fā)現(xiàn)所提供的基本材料存在隱瞞、造假情況,公司可以單方解除代理和居間協(xié)議,并保留起訴的權(quán)利。第三章理財(cái)師日常管理第十條理財(cái)師在獲得公司授權(quán)并符合公司相關(guān)管理規(guī)定情況下開展以下活動:1.使用公司核準(zhǔn)的宣傳材料與客戶進(jìn)行介紹和接洽;2.為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置規(guī)劃咨詢和理財(cái)投資、保險(xiǎn)投保的建議;3.全面客觀的介紹公司指定的理財(cái)、保險(xiǎn)等產(chǎn)品內(nèi)容:4、按公司要求協(xié)助客戶完成交易流程;5、為客戶提供售后服務(wù)。包括:為客戶提供售后服務(wù)、提供電話或上門回訪、協(xié)助辦理變更等業(yè)務(wù)。第十一條理財(cái)師從事保險(xiǎn)銷礙或理財(cái)居間服務(wù)時須符合以下要求:1.必須遵守國家相關(guān)法律法規(guī)及公司規(guī)章制度,遵守社會公德和職業(yè)道德;正面宣傳XX企業(yè)文化,維護(hù)公司形象;2.秉承"理性、客觀、專業(yè)"的執(zhí)業(yè)理念,從客戶需求出發(fā)為客戶提供合理的咨詢建議,準(zhǔn)確、全面說明產(chǎn)品內(nèi)容,并充分提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),不得夸大產(chǎn)品利益,不得進(jìn)行任何形式的銷售誤導(dǎo);3.在公司授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動,不得同時為其他機(jī)構(gòu)或公司開展金融理財(cái)服務(wù);一旦發(fā)現(xiàn)將解除代理合同,同時公司保留起訴的權(quán)利;4.除經(jīng)公司授權(quán)代表公司開展業(yè)務(wù)活動外,無權(quán)對產(chǎn)品和服務(wù)條款加以修改或變更,無權(quán)代表公司協(xié)商、簽訂超出授權(quán)范圍的任何合約;5.保守公司機(jī)密,不得向任何人泄露公司商業(yè)秘密,未經(jīng)公司同意,不得在任何刊物或通過新聞媒介發(fā)表任何有關(guān)公司的言論、廣告、通告、信函或文件;6.理財(cái)師在展業(yè)過程中,應(yīng)按公司規(guī)定及時提交和更新完整、準(zhǔn)確的客戶信息,不得隱瞞、偽造或泄露客戶信息;7.必須使用公司統(tǒng)-?印制的展業(yè)資料進(jìn)行公司及產(chǎn)品宣傳,不得自行印制;8.必須愛護(hù)公司財(cái)產(chǎn),保持辦公環(huán)境整潔有序;9.外出活動尤其是進(jìn)行宣傳、咨詢或社會公益活動時,應(yīng)著裝整齊、舉止文明;打電話約見客戶、與客戶面談時要注意文明禮貌用語;遇到客戶的不文明行為,應(yīng)做到不卑不亢,自覺維護(hù)公司形象:10、要如實(shí)介紹公司情況和個人資料;11、充分考慮客戶實(shí)際需要及經(jīng)濟(jì)能力設(shè)計(jì)組合,不可貪圖自身利益而損害客戶利益;12、不得欺騙客戶,不得隱瞞與產(chǎn)品有關(guān)的內(nèi)容和信息;13、必須要求客戶親自在產(chǎn)品相關(guān)手續(xù)資料上簽名;對于述反上述要求的,經(jīng)公司勸阻、提醒,仍不能改正的,公司可以單方解除雙方合作關(guān)系。第四章理財(cái)師職責(zé)第十二條理財(cái)師的職責(zé)1、銷售保單,完成業(yè)務(wù)考核指標(biāo)；2、為客戶提供專業(yè)的咨詢服務(wù)和財(cái)務(wù)規(guī)劃建議；3、尋找客戶、回訪客戶、發(fā)掘客戶需求；4、參加公司有關(guān)會議和培訓(xùn)活動；5、完成工作室安排的其它工作。第五章理財(cái)師的傭酬第十三條理財(cái)師可享受的傭酬項(xiàng)目如下:項(xiàng)目銷售傭金績效管理獎金增員津貼續(xù)期傭金業(yè)務(wù)推廣費(fèi)理財(cái)師★★★★★1.勞務(wù)報(bào)酬:指理財(cái)師銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品所獲取的相關(guān)勞務(wù)報(bào)酬(包含銷售傭金、績效獎金、管理津貼等)。計(jì)算公式如卜:勞務(wù)報(bào)酬=乂乂標(biāo)保*勞務(wù)報(bào)酬比率2.增員津貼理財(cái)師可推薦理財(cái)師加盟工作室,推薦人按被推薦人所完成的xx壽險(xiǎn)標(biāo)保的3%獲得增員津貼。該增員津貼只限于一代推薦,同時只有在推薦人和被推薦人在職的情況下才能享有。xx標(biāo)保FYP(元）xx標(biāo)保FYP（元)xx標(biāo)保FYP（元）勞務(wù)報(bào)酬比率FYP<1000050%10000^FYP<3000052%30000^FYP<5000054%50000WFYPV8000056%80000WFYP58%增員津貼=被推薦理財(cái)師完成xx標(biāo)保X3%3.續(xù)期傭金續(xù)期傭金:指理財(cái)師對客戶提供售后服務(wù)并在規(guī)定時間收進(jìn)續(xù)年度保費(fèi)所獲得的報(bào)酬。計(jì)算公式如下:續(xù)年度傭金(以下簡稱RYC）=續(xù)年度保費(fèi)*續(xù)年度傭金率4、業(yè)務(wù)推廣費(fèi)：指理財(cái)師為客戶提供公司授權(quán)理財(cái)產(chǎn)品的居間服務(wù)時,可按產(chǎn)生的理財(cái)價(jià)值資產(chǎn)規(guī)模享有的業(yè)務(wù)推廣費(fèi)用。計(jì)算公式如下：業(yè)務(wù)推廣費(fèi)=理財(cái)價(jià)值資產(chǎn)規(guī)模*對應(yīng)業(yè)務(wù)推廣費(fèi)用率業(yè)務(wù)推廣費(fèi)用率表如表:理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)規(guī)模(當(dāng)月）理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)規(guī)模（當(dāng)月)理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)規(guī)模（當(dāng)月）業(yè)務(wù)推廣費(fèi)用率理財(cái)價(jià)值資產(chǎn)規(guī)模L6%o第六章理財(cái)師關(guān)愛補(bǔ)助第十四條公司為各級理財(cái)師提供人身風(fēng)險(xiǎn)保障即關(guān)愛補(bǔ)助。關(guān)愛補(bǔ)助項(xiàng)目及保額如下:普通合伙人按照理財(cái)主任職級購買區(qū)經(jīng)理按照理財(cái)經(jīng)理購買第七章理財(cái)師的考核第十五條理財(cái)師的考核,理財(cái)師在考核季內(nèi)須達(dá)成考核標(biāo)準(zhǔn):職級'項(xiàng)目團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)團(tuán)體人身意外醫(yī)療保險(xiǎn)團(tuán)體住院醫(yī)療保險(xiǎn)普通合伙人1000003000無區(qū)經(jīng)理200000500050001.理財(cái)師個人的第十三個