2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款試卷第一部分單選題(50題)1、從（）年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：A

【解析】此題考查國家助學(xué)貸款全面推行時間相關(guān)知識。從2000年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所以正確答案是A。2、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行營銷策略的理解。A項，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需求，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A項不符合。B項，低成本策略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競爭優(yōu)勢，與題干中依據(jù)客戶需求劃分市場的描述不相關(guān)，所以B項不正確。C項，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內(nèi)獨樹一幟，它強調(diào)的是企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)與競爭對手的差異，而不是對市場進行劃分，所以C項不符合題意。D項，分層營銷策略是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，符合題干描述，所以D項正確。綜上，答案選D。3、保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場價值法

C.現(xiàn)金價值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對各進行分析：A.收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的方法，一般適用于有持續(xù)收益且收益可預(yù)測的資產(chǎn)，在保單作為押品的價值評估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場價值法是按照市場上同類資產(chǎn)的交易價格來確定被評估資產(chǎn)價值的方法，該方法依賴于活躍的市場交易，對于保單這類相對特殊的金融產(chǎn)品，市場交易情況較為復(fù)雜，不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價值法是指保單在某一時點所具有的價值，通常體現(xiàn)為投保人退保時可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時，其現(xiàn)金價值是一個相對確定且能直接反映保單實際價值的指標(biāo)，所以現(xiàn)金價值法是保單作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購置或建造與被評估資產(chǎn)具有相同用途和功效的全新資產(chǎn)所需的成本，再扣減各種損耗來確定資產(chǎn)價值的方法，這與保單價值評估的關(guān)聯(lián)性不大，不適合作為保單押品價值評估的優(yōu)先方法。綜上，本題正確答案選C。4、獲得授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提前（）個工作日持中國銀（保）監(jiān)會批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

A.10

B.20

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】獲得授權(quán)的分支機構(gòu)開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)時，需依據(jù)規(guī)定提前一定時間向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構(gòu)報告。按照相關(guān)規(guī)定，此時間要求為30個工作日，需要持中國銀（保）監(jiān)會批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料進行報告。所以應(yīng)選C。5、銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個人貸款定價原則中的（）。

A.與宏觀經(jīng)濟政策一致原則

B.參照市場價格原則

C.成本收益原則

D.風(fēng)險定價原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款定價原則的相關(guān)內(nèi)容，破題點在于理解各選項所代表的定價原則內(nèi)涵，并與題干描述進行匹配。###各選項分析-**A項：與宏觀經(jīng)濟政策一致原則**：該原則強調(diào)個人貸款定價要符合國家宏觀經(jīng)濟政策導(dǎo)向，考慮貨幣政策、財政政策等宏觀因素對貸款業(yè)務(wù)的影響，以確保貸款業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒有涉及宏觀經(jīng)濟政策相關(guān)的內(nèi)容，所以A項不符合題意。-**B項：參照市場價格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價格時，要參考市場上其他融資渠道以及競爭對手的利率水平。因為市場利率是由市場供求關(guān)系等多種因素共同決定的，銀行通過參照市場價格，可以使自身的貸款定價更具競爭力，吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價格時需考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，這與參照市場價格原則相符，所以B項正確。-**C項：成本收益原則**：該原則側(cè)重于銀行在貸款定價時要綜合考慮貸款的成本和預(yù)期收益，確保貸款業(yè)務(wù)能夠為銀行帶來合理的利潤。銀行需要考慮資金成本、運營成本、風(fēng)險成本等多種成本因素，并結(jié)合預(yù)期的利息收入、手續(xù)費收入等收益來確定貸款價格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容，所以C項不符合題意。-**D項：風(fēng)險定價原則**：風(fēng)險定價原則是指銀行根據(jù)貸款對象的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等不同風(fēng)險程度來確定不同的貸款價格。對于風(fēng)險較高的客戶，銀行會收取較高的利率以補償可能面臨的損失；對于風(fēng)險較低的客戶，銀行則會給予較低的利率。題干中沒有涉及風(fēng)險相關(guān)的信息，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。6、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確認(rèn)。

A.合同復(fù)核人員

B.其他合同復(fù)核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

【答案】：C

【解析】本題考查合同復(fù)核流程中復(fù)核記錄簽字確認(rèn)人員的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于明確合同填寫人員對合同內(nèi)容最為了解，復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題需與其溝通并由其對相關(guān)情況進行確認(rèn)。在合同管理流程中，合同填寫人員負(fù)責(zé)合同內(nèi)容的初始填寫，他們對所填寫的合同內(nèi)容最為了解。合同文本復(fù)核人員在復(fù)核過程中發(fā)現(xiàn)問題后，及時與合同填寫人員溝通，目的是確保對問題的準(zhǔn)確理解和有效解決。而建立的復(fù)核記錄，需要由對合同原始內(nèi)容有直接責(zé)任和了解的人員簽字確認(rèn)，這個人員就是合同填寫人員。A選項合同復(fù)核人員主要是對合同進行檢查復(fù)核，并非初始填寫合同內(nèi)容之人，讓其簽字確認(rèn)不能體現(xiàn)對合同原始內(nèi)容的負(fù)責(zé)，所以A錯誤。B選項其他合同復(fù)核人員與該合同的直接關(guān)聯(lián)度更低，他們既沒有參與該合同的填寫，也不是針對該問題進行溝通的主要對象，所以B錯誤。D選項其他合同填寫人員未參與此份合同的填寫，對該合同具體情況并不了解，無法對復(fù)核記錄中的問題進行準(zhǔn)確確認(rèn)，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。7、居住用房地產(chǎn)作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價值法

B.市場比較法和收益法孰低原則

C.市場比較法

D.收益現(xiàn)值法

【答案】：C

【解析】這道題主要考查居住用房地產(chǎn)作為押品時價值評估優(yōu)先選擇的估值方法。A選項現(xiàn)金價值法，通常用于保險等領(lǐng)域?qū)Ρ蝺r值的評估，并非居住用房地產(chǎn)價值評估的常用優(yōu)先方法，故A選項錯誤。B選項市場比較法和收益法孰低原則一般不是優(yōu)先采用的單一估值方法，它更多地是在綜合考量等情況下的一種決策思路，并非首要選擇，所以B選項錯誤。C選項市場比較法是指通過比較被評估房地產(chǎn)與近期類似房地產(chǎn)的交易價格，對這些類似房地產(chǎn)的已知價格進行適當(dāng)修正，以此估算被評估房地產(chǎn)價值的方法。居住用房地產(chǎn)市場交易較為活躍，有大量的可比實例，采用市場比較法能較為直觀、準(zhǔn)確地反映其市場價值，所以在居住用房地產(chǎn)作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇市場比較法，C選項正確。D選項收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定被評估資產(chǎn)價值，它更適用于有穩(wěn)定收益的經(jīng)營性房地產(chǎn)等，對于居住用房地產(chǎn)并非優(yōu)先選擇的估值方法，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。8、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長可達（）年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人醫(yī)療貸款的期限相關(guān)知識。在一般情況下，個人醫(yī)療貸款期限有一定的規(guī)定范圍，其中最長可達10年，所以本題應(yīng)選C。9、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。

A.本人同意

B.書面授權(quán)

C.單位同意

D.口頭授權(quán)

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。在商業(yè)銀行查詢個人信用報告時，為確保查詢行為的合法性和合規(guī)性，保障被查詢?nèi)说暮戏?quán)益，必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)具有明確性、可追溯性和法律效力，能夠清晰地證明被查詢?nèi)酥獣圆⑼馍虡I(yè)銀行對其信用報告進行查詢。A選項，僅本人同意但未以書面形式呈現(xiàn)，缺乏明確的證據(jù)和法律效力；C選項，單位同意并不能替代被查詢?nèi)吮救说氖跈?quán)，信用報告是關(guān)于個人信用狀況的信息，與單位并無直接關(guān)聯(lián)；D選項，口頭授權(quán)難以留存證據(jù)，在發(fā)生糾紛時無法有效證明授權(quán)行為的存在，不具備足夠的法律效力。因此，本題應(yīng)選B。10、個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過_____年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超____年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)規(guī)定。個人經(jīng)營貸款是用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。在實際業(yè)務(wù)中，為了控制風(fēng)險等因素，對貸款期限有一定的限制。一般來說，個人經(jīng)營貸款期限最長通常不超過5年，而如果采用保證擔(dān)保方式，由于保證擔(dān)保存在一定的不確定性和風(fēng)險，所以期限會更短，一般不得超過1年。選項A：“5；1”符合個人經(jīng)營貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的期限規(guī)定，該選項正確。選項B：“3；1”中貸款期限最長一般不超過3年的表述錯誤，所以該選項不正確。選項C：“4；2”不符合個人經(jīng)營貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的正確期限，所以該選項不正確。選項D：“4；3”同樣不符合實際的貸款期限規(guī)定，所以該選項不正確。綜上，本題正確答案選A。11、個人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬人民幣。

A.1

B.5

C.10

D.20

【答案】：A

【解析】本題考查個人留學(xué)貸款額度的相關(guān)知識。個人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬人民幣，所以答案選A。12、個人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個人住房貸款業(yè)務(wù)中，為了確保貸款申請的規(guī)范性、準(zhǔn)確性以及可追溯性，需要借款人以特定形式提出申請并提供相關(guān)證明資料。書面形式的申請具有明確性和確定性，能夠清晰記錄借款人的申請意愿、貸款金額、期限等關(guān)鍵信息，同時借款人提供的證明其符合貸款條件的相關(guān)資料也能與書面申請相互印證。而委托形式缺乏直接性和明確性，難以全面體現(xiàn)借款人的真實意愿和詳細(xì)情況；口頭形式和電話形式容易出現(xiàn)信息傳遞誤差和遺忘，且缺乏書面記錄，不利于后續(xù)的審查和管理。因此應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人住房貸款申請，答案選A。13、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)的權(quán)利。

A.可以

B.必須

C.自主確定

D.不得

【答案】：B

【解析】發(fā)卡銀行在為持卡人開通超授信額度卡服務(wù)前，有提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)權(quán)利的責(zé)任?！氨仨殹斌w現(xiàn)了這是一種強制性的規(guī)定和要求，發(fā)卡銀行有義務(wù)做到這些，以保障持卡人的知情權(quán)和選擇權(quán)?！翱梢浴北硎疽环N有選擇的可能性，并非強制要求；“自主確定”意味著銀行有較大的自主性，可做可不做，這無法保障持卡人的相關(guān)權(quán)益；“不得”與應(yīng)履行告知等義務(wù)的要求相悖。所以正確答案是B。14、小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。

A.等比累進還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點來判斷小劉采用的還款方式。A項：等比累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。在本題中，小劉與銀行約定第一個2年間每月還本息600元，以后每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，即還款額按照固定的比例（20%）逐期遞增，符合等比累進還款法的特點，所以該項正確。B項：等額累進還款法與等比累進還款法不同，它是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定固定的金額，而不是按比例遞增或遞減。本題中小劉的還款額是按比例上浮，并非固定金額，所以不屬于等額累進還款法，該項錯誤。C項：等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款本金等分，每月償還固定的本金，而利息隨本金的減少逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。而題干中小劉的還款方式并非是每月償還固定本金，不符合等額本金還款法的特點，該項錯誤。D項：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。本題中并沒有體現(xiàn)出貸款本金分段償還的特征，不屬于組合還款法，該項錯誤。綜上，答案是A。15、向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長不超過（）年

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：A

【解析】本題考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限的相關(guān)知識。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是針對個人創(chuàng)業(yè)推出的一種貸款政策，其期限規(guī)定是重要的知識點。向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長不超過3年，因此正確答案是A。16、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本息還款法和等額本金還款法的定義及特點，對各選項逐一分析。A項：等額本金還款法和等額本息還款法各有優(yōu)劣，不能簡單地判定采用等額本金還款法就比等額本息還款法合算。等額本金還款法前期還款壓力較大，但總體利息相對較少；等額本息還款法每月還款額度固定，還款壓力較為均衡。選擇哪種還款方式要根據(jù)個人的經(jīng)濟狀況、還款能力、財務(wù)規(guī)劃等因素綜合考量。所以該項表述錯誤。B項：等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的額度償還貸款本息，雖然每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，該項表述正確。C項：等額本金還款法是將貸款本金平均分?jǐn)偟矫總€月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的貸款利息。由于本金逐漸減少，所以每月所產(chǎn)生的利息也會逐月遞減，該項表述正確。D項：等額本金還款法前期還款壓力較大，對借款人的收入水平和還款能力要求相對較高，因此其貸款門檻通常要高于等額本息還款法，該項表述正確。本題要求選擇表述錯誤的，所以答案是A。17、通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查資產(chǎn)評估方法的定義。資產(chǎn)的評估方法有多種，每種方法都有其特定的評估原理。A項，市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析以估測資產(chǎn)價值的各種評估技術(shù)方法的總稱，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值，所以A項錯誤。B項，比較法是市場法的一種別稱，同樣是依靠市場上類似資產(chǎn)的交易價格進行比較分析來評估資產(chǎn)價值，并非基于未來預(yù)期收益現(xiàn)值，所以B項錯誤。C項，收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，符合題干所描述的評估方法的定義，所以C項正確。D項，成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，與通過未來預(yù)期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價值的方式不同，所以D項錯誤。綜上，本題答案選C。18、商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)（）為準(zhǔn)。

A.最新的評估價

B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者

C.該次買賣交易中的成交價

D.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，為有效控制風(fēng)險，抵押物價值的確定應(yīng)遵循謹(jǐn)慎性原則。A選項，最新的評估價可能存在高估或低估的情況，若僅以最新評估價為準(zhǔn)，可能會使銀行面臨抵押物實際價值與貸款額度不匹配的風(fēng)險。B選項，選擇成交價或評估價的較高者，意味著銀行按照較高價值確定抵押物價值，一旦市場波動，抵押物價值下降，銀行貸款回收可能面臨較大風(fēng)險。C選項，單純以該次買賣交易中的成交價為準(zhǔn)，未考慮到成交價可能存在虛高情況，同樣不利于銀行風(fēng)險控制。而D選項，以該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準(zhǔn)，能確保銀行在發(fā)放貸款時，抵押物具有足夠的價值覆蓋貸款風(fēng)險，即使抵押物價值后續(xù)出現(xiàn)下降，銀行也能在一定程度上保障貸款資金的安全。所以應(yīng)選擇D。19、對于個人汽車貸款，貸款審查人應(yīng)進行的審查中不包括（）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.借款用途是否符合銀行規(guī)定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.貸款方案風(fēng)險是否在規(guī)定范圍內(nèi)

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人汽車貸款審查人應(yīng)進行審查的內(nèi)容。A選項，借款人資格和條件是否具備是貸款審查的重要內(nèi)容。銀行需要確定借款人是否符合貸款的基本要求，例如年齡、收入、信用狀況等方面是否達標(biāo)，只有具備相應(yīng)資格和條件的借款人才有能力按時償還貸款，所以需要進行審查。B選項，借款用途是否符合銀行規(guī)定也是審查的關(guān)鍵要點。銀行對于貸款的使用有明確規(guī)定，個人汽車貸款通常要求用于購買汽車，如果借款用途不符合銀行規(guī)定，可能會導(dǎo)致貸款風(fēng)險增加，因此必須對借款用途進行審查。C選項，借款人提供的材料是否完整、合法、有效同樣不可或缺。完整、合法、有效的材料是銀行評估借款人信用狀況和還款能力的重要依據(jù)，若材料存在問題，可能影響貸款審批的準(zhǔn)確性和可靠性，故要進行審查。D選項，貸款方案風(fēng)險是否在規(guī)定范圍內(nèi)，這通常是貸款審批決策時綜合考慮的內(nèi)容，并非貸款審查人在常規(guī)審查中要涵蓋的內(nèi)容。貸款審查人主要關(guān)注借款人自身的資格、條件、借款用途以及提供材料的情況等。綜上所述，正確答案是D。20、在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。

A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

B.借款人支付的違約風(fēng)險溢價、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

C.長期貸款人支付的期限風(fēng)險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平

D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險溢價、長期借款人支付的期限風(fēng)險溢價

【答案】：D

【解析】在價格領(lǐng)導(dǎo)模型里，貸款利率由三部分構(gòu)成。首先明確各部分含義，優(yōu)惠利率是銀行向信譽好的客戶提供的基準(zhǔn)利率；違約風(fēng)險溢價是銀行針對借款人可能違約的情況所收取的額外費用，因為不同借款人違約可能性不同，所以會有這部分溢價；期限風(fēng)險溢價則是由于長期借款面臨更多不確定性和風(fēng)險，如市場利率波動等，銀行向長期借款人收取的補償。A項中銀行預(yù)期利潤水平并非貸款利率構(gòu)成的獨立明確部分，且表述與價格領(lǐng)導(dǎo)模型貸款利率構(gòu)成不符；B項同理，銀行預(yù)期利潤水平不單獨作為構(gòu)成部分；C項中長期貸款人支付的期限風(fēng)險溢價和優(yōu)惠利率不能涵蓋完整的構(gòu)成，且銀行預(yù)期利潤水平表述不準(zhǔn)確。而D項優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險溢價、長期借款人支付的期限風(fēng)險溢價準(zhǔn)確涵蓋了價格領(lǐng)導(dǎo)模型中貸款利率的三部分構(gòu)成。所以答案選D。21、下列關(guān)于個人汽車貸款提前還款的說法，不正確的是()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前可將當(dāng)期的貸款本息在提前還款時一并歸還

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人汽車貸款提前還款的相關(guān)規(guī)定。A選項，借款人若要提前還款，向銀行提交提前還款申請書是合理且必要的流程，這有助于銀行了解借款人的還款意愿和計劃，以便進行相應(yīng)的處理，所以A表述正確。B選項，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用是提前還款的一個基本前提條件。若賬戶存在拖欠情況，銀行需要先處理這些拖欠問題，而不是直接接受提前還款申請，所以B表述正確。C選項，提前還款打亂了銀行原有的資金安排和收益計劃，從合同約定的角度來看，屬于借款人違約行為，銀行按規(guī)定計收違約金是合理的風(fēng)險補償措施，所以C表述正確。D選項，借款人在提前還款前，必須先清償當(dāng)期的貸款本息，而不是在提前還款時一并歸還。因為提前還款是在正常還款計劃之外額外進行的操作，不能將當(dāng)期應(yīng)還的貸款本息與提前還款混為一談，所以D表述不正確。綜上，答案選D。22、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題應(yīng)選C。按月還息、到期一次性還本還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月只償還利息，到貸款到期時一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的金額償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的本金固定，利息隨本金的減少而逐月遞減；等比遞增還款法是指在貸款期限內(nèi)，還款額逐月按等比數(shù)列遞增。結(jié)合題目未給出的具體題干，應(yīng)是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征，所以答案選C。23、以下關(guān)于銀行分析市場環(huán)境時應(yīng)注意的“四化”的說法錯誤的是（）。

A.經(jīng)?；褪且雁y行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性的工作來對待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項決策時再進行臨時突擊性的調(diào)查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的.無序的隨意研究

C.科學(xué)化就是要用科學(xué)方法來收集資料.篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度

【答案】：D

【解析】本題可對各選項所涉及的銀行分析市場環(huán)境時“四化”的定義逐一分析，判斷其正確性。A.經(jīng)常化強調(diào)將銀行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性工作，避免在銀行陷入困境或做決策時才進行臨時突擊性調(diào)查分析。這一做法有助于銀行持續(xù)了解市場動態(tài)，及時做出反應(yīng)，該說法是正確的。B.系統(tǒng)化要求把市場環(huán)境研究工作視為系統(tǒng)工程，而非零星、無序的隨意研究。系統(tǒng)地開展市場環(huán)境研究能夠全面、深入地把握市場情況，提高研究的有效性，該說法是正確的。C.科學(xué)化是運用科學(xué)方法收集、篩選和研究資料，盡可能減少主觀因素和因循守舊因素的影響，這樣能保證研究結(jié)果的客觀性和可靠性，該說法是正確的。D.銀行分析市場環(huán)境時應(yīng)注意的“四化”中并沒有“流程化”，正確的是制度化，即要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。24、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.軍官證

B.居民身份證

C.駕駛證

D.文職干部證

【答案】：C

【解析】此題考查個人住房貸款借款人合法有效身份證件的范疇。在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對借款人身份證件的合法性和有效性有明確規(guī)定，以確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。A選項軍官證，是現(xiàn)役軍官證明其身份的有效證件，具有權(quán)威性和合法性，可作為個人住房貸款借款人的有效身份證件。B選項居民身份證，是我國公民證明個人身份的法定證件，具有唯一性和權(quán)威性，是個人住房貸款借款人常用的有效身份證件。D選項文職干部證，是軍隊文職干部證明其身份的有效證件，同軍官證一樣，在個人住房貸款業(yè)務(wù)中可作為有效身份證件使用。而C選項駕駛證，主要是用于證明持證人具備駕駛機動車的資格，并非專門用于證明個人身份的法定證件，不具有全面代表個人身份的權(quán)威性和通用性，因此不屬于個人住房貸款借款人合法有效的身份證件。綜上，答案是C。25、下列申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。

A.客戶直系親屬工作與收入信息

B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息

C.客戶工作、收入等基本信息

D.客戶征信信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息內(nèi)容。解題的關(guān)鍵在于了解常見的申請評分依據(jù)所涵蓋的范圍，再對各選項進行分析判斷。A.客戶直系親屬工作與收入信息通常并非申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息。申請評分主要聚焦于客戶自身的相關(guān)信息來評估其信用狀況和申請資格，直系親屬的工作與收入情況與客戶本人的信用和申請能力沒有直接的必然聯(lián)系，所以該項不包括在申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息中。B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息是非常重要的申請評分依據(jù)。它能反映客戶與銀行的業(yè)務(wù)往來情況、資金實力以及信用履約情況等，這些信息對于評估客戶的信用風(fēng)險和申請資格具有重要意義。C.客戶工作、收入等基本信息是申請評分的關(guān)鍵依據(jù)之一。工作穩(wěn)定性和收入水平直接關(guān)系到客戶的還款能力，是評估客戶信用風(fēng)險的重要因素。D.客戶征信信息是申請評分必不可少的依據(jù)。征信信息可以全面反映客戶的信用歷史，包括是否有逾期記錄、違約情況等，能為評估客戶的信用狀況提供重要參考。綜上，答案選A。26、電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號

【答案】：B

【解析】本題旨在考查電子銀行營銷的途徑，需要判斷各選項是否屬于電子銀行營銷途徑來確定正確答案。A選項，利用信息發(fā)布和信息收集手段能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，從而有針對性地開展?fàn)I銷活動，增強銀行競爭優(yōu)勢，這是電子銀行營銷的常見有效途徑。B選項，利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣主要是通過語音溝通，并非借助電子渠道，不屬于電子銀行營銷的途徑，所以該選項符合題意。C選項，搜索引擎是互聯(lián)網(wǎng)上重要的信息檢索工具，利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度，能夠增加銀行在網(wǎng)絡(luò)上的曝光度，吸引更多潛在客戶，屬于電子銀行營銷途徑。D選項，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號，可以為客戶提供便捷的金融服務(wù)和豐富的金融信息，直接接觸和服務(wù)客戶，是電子銀行營銷的重要方式。綜上，答案選B。27、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個人住房貸款，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，銀行執(zhí)行新貸款利率的時間。A選項，當(dāng)日一般不會立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因為法定利率調(diào)整是一個宏觀政策變動，銀行需要一定時間來進行系統(tǒng)調(diào)整、通知客戶等工作，不可能在當(dāng)日就實施新利率，所以A項錯誤。B選項，下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時間點。銀行對于這種利率調(diào)整的操作通常需要更系統(tǒng)的安排，而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行，所以B項錯誤。C選項，次月1日也不是常用的執(zhí)行時間。銀行對于長期貸款合同利率調(diào)整往往會選擇一個更具規(guī)律性和普遍性的時間，以方便統(tǒng)一管理和操作，次月1日不符合這一特點，所以C項錯誤。D選項，對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因為次年1月1日是一個新的年度開始，銀行可以在年初對利率進行統(tǒng)一調(diào)整和核算，便于管理和操作，所以D項正確。綜上，本題答案選D。28、關(guān)于我國現(xiàn)有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（）。

A.尚無個人經(jīng)營類貸款

B.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求

C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

D.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款

【答案】：A

【解析】我國現(xiàn)有的個人貸款品種豐富多樣。B選項，個人貸款能夠滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求，這體現(xiàn)了個人貸款用途的廣泛，是符合實際情況的描述。C選項，既有單一性個人貸款，如僅滿足購房這一單項需求的貸款；也有組合性個人貸款，例如將購房和裝修貸款組合在一起，這種情況是存在的。D選項，自營性個人貸款是銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，委托性個人貸款是由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，所以既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款也是正確的。而A選項中說尚無個人經(jīng)營類貸款與事實不符，目前市場上存在個人經(jīng)營類貸款，用于滿足個人從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的資金需求。所以答案選A。29、在個人汽車貸款中，關(guān)于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險

C.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人汽車貸款中保險公司履約保證保險的作用。A選項：在實際業(yè)務(wù)中，保險公司可能利用保險合同中的免責(zé)條款，拒絕承擔(dān)保險責(zé)任。比如當(dāng)借款人出現(xiàn)某些符合免責(zé)條款規(guī)定的行為或情況時，保險公司就可能以此為由不履行賠付義務(wù)，所以該選項正確。B選項：履約保證保險并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險。貸款風(fēng)險是多方面的，如借款人因突發(fā)重大疾病喪失還款能力、經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生重大變化導(dǎo)致借款人收入大幅下降等，這些情況可能超出了履約保證保險的保障范圍，所以該選項錯誤。C選項：保證保險的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等所有項目。其責(zé)任范圍一般是在保險合同中有明確約定的，通常會有一定的限制，所以該選項錯誤。D選項：保險公司履約保證保險雖然在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險，但并不能解除貸款銀行的一切后顧之憂。除了保險免責(zé)等風(fēng)險外，還可能存在道德風(fēng)險、保險市場波動等因素影響保險的賠付和保障效果，所以該選項錯誤。綜上所述，正確答案是A。30、以下不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險的是（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實合同簽署人及簽字（簽章）

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險相關(guān)知識。A項：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實合同簽署人及簽字（簽章）等情況，會直接影響貸款合同的有效性和合法性，進而給貸款的簽約與發(fā)放帶來風(fēng)險。因為合同是確定借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的重要依據(jù)，如果合同存在問題，可能會導(dǎo)致后續(xù)糾紛，影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展。B項：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，意味著貸款可能不符合規(guī)定的要求和標(biāo)準(zhǔn)，增加了貸款無法收回的可能性，存在較大風(fēng)險。比如可能缺少必要的擔(dān)保、審批手續(xù)等，一旦借款人出現(xiàn)還款困難，銀行難以通過合法有效的途徑保障自身權(quán)益。C項：將學(xué)費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶，這是符合個人教育貸款發(fā)放流程的正常操作，并不屬于簽約與發(fā)放中的風(fēng)險。通常情況下，貸款資金會按照規(guī)定發(fā)放到指定賬戶，以滿足借款人的教育費用需求。D項：未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜，可能會使貸款的安全性和合法性受到影響。評估可以確定抵押物的價值等情況，公證能增強相關(guān)文件和行為的法律效力。若未完成這些手續(xù)，可能在出現(xiàn)問題時無法有效保障貸款人的利益。綜上，答案選C。31、關(guān)于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，下列說法錯誤的是（）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同

D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，應(yīng)提前20天通知貸款銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的相關(guān)規(guī)定。A選項，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，這是為了確保在借款人無法償還貸款時，第三方保證人能夠承擔(dān)起還款責(zé)任，保障貸款銀行的權(quán)益，該表述正確。B選項，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，通過簽訂合同明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，保障保證行為的合法性和有效性，該表述正確。C選項，當(dāng)保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立時，會對保證的有效性產(chǎn)生影響，此時借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同，以繼續(xù)保障貸款的安全性，該表述正確。D選項，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，應(yīng)提前30天通知貸款銀行，而不是20天，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。32、國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補償”原則是指國家財政（）。

A.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補償

B.按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補償

C.按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

D.按貸款當(dāng)年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補償”原則，核心目的在于激勵經(jīng)辦銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，同時合理分擔(dān)銀行可能面臨的風(fēng)險。A選項，國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補償”并非針對無力償還貸款的借款學(xué)生給予補償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā)，解決銀行在開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時的風(fēng)險顧慮，而非直接補償學(xué)生，所以A錯誤。B選項，風(fēng)險補償不是按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補償。“風(fēng)險補償”是為了彌補銀行開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險，而非給予學(xué)生額外補償，故B錯誤。C選項，按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償，這符合國家助學(xué)貸款“風(fēng)險補償”原則。通過這種方式，國家財政分擔(dān)了銀行的部分風(fēng)險，激勵銀行更積極地開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，所以C正確。D選項，“風(fēng)險補償”不是按貸款當(dāng)年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償。如果按照呆賬金額補償，就無法在業(yè)務(wù)開展之初有效激勵銀行，也不符合風(fēng)險補償?shù)某踔?，因此D錯誤。綜上，正確答案是C。33、關(guān)于押品日常管理控制，下列說法錯誤的是（）。

A.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個貸中心按照有關(guān)規(guī)定進行保管

C.信貸經(jīng)營部門應(yīng)及時將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門進行保管

D.押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全

【答案】：C

【解析】本題主要考查押品日常管理控制的相關(guān)知識。A項：因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)。這一規(guī)定是為了確保權(quán)證的安全和管理規(guī)范，防止權(quán)證長時間在外流失或出現(xiàn)問題，該項說法正確。B項：個人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個貸中心按照有關(guān)規(guī)定進行保管。個貸中心作為專門處理個人信貸業(yè)務(wù)的部門，具備相應(yīng)的保管能力和規(guī)范流程，能夠保證押品權(quán)證的安全，該項說法正確。C項：信貸經(jīng)營部門應(yīng)及時將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的“三個工作日內(nèi)”將權(quán)證移交保管部門進行保管，而不是“次日內(nèi)”，所以該項說法錯誤。D項：押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全。通過規(guī)范的管理流程，可以有效防止權(quán)證的丟失、損壞或被非法使用，從而保障權(quán)證的安全，該項說法正確。綜上，答案選C。34、個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。

A.主申請人或共同申請人

B.主申請人

C.共同申請人

D.主申請人和共同申請人

【答案】：D

【解析】在個人住房貸款里，明確借款人收入的判定方式對于規(guī)范貸款審批等流程具有重要意義。當(dāng)為單一申請時，申請人自身的可支配收入即為借款人收入；而當(dāng)是共同申請時，意味著參與申請的主申請人和共同申請人的收入都要納入考量范疇。只有將主申請人和共同申請人的可支配收入共同作為借款人收入，才能全面、準(zhǔn)確地評估整個借款主體的還款能力和財務(wù)狀況。A選項主申請人或共同申請人，這種表述意味著只需一方的收入，不能全面反映共同申請時的整體還款能力；B選項僅考慮主申請人，忽略了共同申請人的收入情況；C選項只強調(diào)共同申請人，而遺漏了主申請人的收入。因此，正確答案是D。35、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理中，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面

B.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請

C.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意

D.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：貸后檢查工作對于保障商業(yè)助學(xué)貸款的安全回收至關(guān)重要，主要內(nèi)容通常涵蓋借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個關(guān)鍵方面。借款人情況檢查可了解其還款能力、信用狀況等是否發(fā)生變化；擔(dān)保情況檢查能確保擔(dān)保的有效性，降低貸款風(fēng)險。所以該項說法正確。-B：借款人若要求提前還款，提前30個工作日向銀行提出申請是合理且常見的規(guī)定。這樣可以讓銀行有足夠的時間進行相關(guān)的業(yè)務(wù)處理和安排，保障業(yè)務(wù)流程的有序進行。所以該項說法正確。-C：在合同履行期間，合同是當(dāng)事人各方意思表示一致的協(xié)議，有關(guān)合同內(nèi)容的變更涉及到各方的權(quán)利和義務(wù)調(diào)整，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，以確保變更的合法性和公平性，避免一方擅自變更給其他方帶來不利影響。所以該項說法正確。-D：商業(yè)助學(xué)貸款的展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過6年，而不是5年。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。36、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。

A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓翠N卡，以銷毀原來的不良信用記錄

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)信用卡使用及信用記錄相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。A項：信用污點的認(rèn)定并非僅取決于欠款是否還清的時間，即使在下次申請信用卡或貸款前還清欠款，之前未按時還款的逾期記錄依然會在征信系統(tǒng)中留存，可能已經(jīng)對個人信用產(chǎn)生了不良影響，留下信用污點，所以該項錯誤。B項：小李因地址和電話信息更換未收到信用卡對賬單和通知短信而不知欠款情況，此時應(yīng)立即通知信用卡中心更新個人信息，以保證后續(xù)能正常接收相關(guān)信息；及時還清欠款是解決當(dāng)前逾期問題的關(guān)鍵，并且保持按時還款，有助于重新建立良好的信用記錄，該項做法正確。C項：不良信用記錄是客觀存在于征信系統(tǒng)中的，并不會因為申請新的信用卡而被覆蓋。新信用卡的使用情況與之前的不良信用記錄是相互獨立的，不能通過這種方式消除原來的不良信用記錄，所以該項錯誤。D項：銷卡并不能銷毀原來的不良信用記錄。不良信用記錄會在征信系統(tǒng)中保存一定時間，即便銷卡，記錄依然存在，且銷卡后可能會使后續(xù)恢復(fù)信用的途徑變窄，不利于信用的修復(fù)，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。37、下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的相關(guān)知識。-**A選項**：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性，能夠有效避免因客戶提供虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險。若客戶信息資料不真實，銀行可能在評估客戶信用狀況時出現(xiàn)偏差，從而增加貸款違約的可能性。所以嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性是信用風(fēng)險防控的重要措施。-**B選項**：熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保銀行業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，保障業(yè)務(wù)流程的順利進行。它側(cè)重于對業(yè)務(wù)操作規(guī)范的遵循，而并非直接針對信用風(fēng)險的防控。信用風(fēng)險防控更側(cè)重于對客戶信用狀況和還款能力等方面的評估和管理，所以該選項不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施。-**C選項**：科學(xué)合理地確定客戶還款的方式，能夠根據(jù)客戶的實際情況制定合適的還款計劃，降低客戶還款的壓力，提高客戶按時還款的可能性，進而有效防控信用風(fēng)險。例如，對于收入不穩(wěn)定的客戶，可以采用靈活的還款方式。-**D選項**：詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力是信用風(fēng)險防控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有全面了解客戶的還款能力，才能準(zhǔn)確評估其是否有能力按時償還貸款本息。如果客戶還款能力不足，銀行就需要謹(jǐn)慎放貸或采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。綜上，答案選B。38、對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括（）。

A.對項目的實地考察

B.對開發(fā)商資信的調(diào)查

C.對項目本身的審查

D.對借款人資信的審查

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款樓盤項目準(zhǔn)入調(diào)查的內(nèi)容。A選項，對項目的實地考察是準(zhǔn)入調(diào)查的重要環(huán)節(jié)。通過實地考察，可以直觀了解項目的地理位置、周邊環(huán)境、建設(shè)進度等實際情況，有助于評估項目的可行性和潛在風(fēng)險，所以該選項屬于準(zhǔn)入調(diào)查內(nèi)容。B選項，開發(fā)商的資信狀況直接影響項目的順利開發(fā)和交付。對開發(fā)商資信進行調(diào)查，包括其經(jīng)營狀況、信用記錄、財務(wù)狀況等方面，可以評估開發(fā)商的實力和信譽，判斷項目是否存在因開發(fā)商問題導(dǎo)致的風(fēng)險，因此該選項是準(zhǔn)入調(diào)查的一部分。C選項，對項目本身的審查涵蓋了項目的規(guī)劃、設(shè)計、合法性等多個方面。確保項目符合相關(guān)政策和法規(guī)要求，具備良好的市場前景和盈利能力，是準(zhǔn)入調(diào)查的關(guān)鍵內(nèi)容之一。D選項，對借款人資信的審查主要是在個人住房貸款申請環(huán)節(jié)，針對借款人的還款能力、信用狀況等進行評估，以確定是否給予借款人貸款以及貸款的額度和條件。而本題問的是對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查，并非針對借款人個人的調(diào)查，所以該選項不屬于準(zhǔn)入調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。39、公積金個人住房貸款還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額累進還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

【答案】：B

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款還款方式的相關(guān)知識。A項，一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式在一些短期貸款或特定類型的公積金貸款中是存在的，所以該選項不符合題意。B項，等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而公積金個人住房貸款還款方式通常不包含等額累進還款法，該項符合題意。C項，等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），這是公積金個人住房貸款常見的還款方式之一，所以該選項不符合題意。D項，等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款數(shù)總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，也是公積金個人住房貸款常用的還款方式，所以該選項不符合題意。綜上，答案選B。40、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。逐一分析各選項：-A項：借款人婚姻狀況證明文件是判斷借款人家庭情況等的重要依據(jù)，在辦理一手房公積金貸款時是需要提供的，所以該項不符合題意。-B項：對于一手房而言，在貸款時房子還未辦理房產(chǎn)證，不存在提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件的情況，所以該項符合題意。-C項：借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料，辦理貸款時必然需要提供，所以該項不符合題意。-D項：已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)能夠證明借款人有一定的資金能力和購房誠意，是公積金貸款審批時需要的材料，所以該項不符合題意。綜上，答案是B。41、在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合規(guī)時，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款借款人材料審查內(nèi)容。對個人住房貸款借款人所提交材料進行真實、合法、合規(guī)審查時，主要圍繞與貸款相關(guān)的關(guān)鍵信息和材料展開。A選項，審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效，這是確認(rèn)相關(guān)人員身份真實性的重要環(huán)節(jié)，對于貸款的合法性和風(fēng)險控制至關(guān)重要，因為只有身份真實有效，后續(xù)的貸款流程和相關(guān)責(zé)任才能夠得到保障。B選項，審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象，這是為了確保抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性。如果權(quán)屬證明材料不真實或存在涂改，可能會導(dǎo)致抵押、質(zhì)押無效，從而影響貸款的安全性。C選項，審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶，這是為了保證貸款資金能夠準(zhǔn)確、安全地發(fā)放和回收。只有使用本人的活期儲蓄賬戶，才能確保資金流轉(zhuǎn)的準(zhǔn)確性和可追溯性。D選項，借款人戶籍所在地與貸款風(fēng)險并沒有直接的、必然的聯(lián)系。個人住房貸款主要關(guān)注的是借款人的還款能力、信用狀況以及抵押物等情況，而不是借款人的戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)。所以該項不屬于審查借款人所提交材料是否真實、合法、合規(guī)的內(nèi)容。綜上，答案選D。42、以下關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款還款方式的相關(guān)知識，下面對各內(nèi)容進行分析：-A：等額累進還款法與等比累進還款法類似，是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而不是以一定比例累進的金額償還貸款。所以該項表述錯誤。-B：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，而在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息的是等額本息還款法。所以該項表述錯誤。-C：到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。該項表述正確。-D：在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減的是等額本金還款法，而等額本息還款法是在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。所以該項表述錯誤。綜上，答案選C。43、貸款人受托支付完成后，應(yīng)（），歸集保存相關(guān)憑證。

A.對賬戶進行分析

B.詳細(xì)記錄資金流向

C.不必掌握資金流向

D.核查相關(guān)憑證

【答案】：B

【解析】貸款人受托支付完成后，需要對資金的使用情況進行跟蹤和管理，以確保資金按照約定用途使用。詳細(xì)記錄資金流向能夠清晰了解資金的去向和使用情況，便于后續(xù)的監(jiān)督、審計等工作，同時也有利于歸集保存相關(guān)憑證，所以B選項正確。A選項對賬戶進行分析，雖然賬戶分析在某些金融業(yè)務(wù)中有一定作用，但它不能直接體現(xiàn)對受托支付資金流向的關(guān)注，與歸集保存相關(guān)憑證的直接關(guān)聯(lián)性不強。C選項不必掌握資金流向，這明顯不符合金融業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險管控的要求，在貸款人受托支付完成后，必須掌握資金流向。D選項核查相關(guān)憑證，這是在歸集保存相關(guān)憑證之后可能會進行的操作，而不是在支付完成后緊接著要做的首要任務(wù)，支付完成后首先是要明確資金流向。綜上，答案選B。44、貸款人提出審批意見時，以下做法不正確的是()。

A.采用雙人審批方式時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時.審批結(jié)論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時，只要當(dāng)一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見

D.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款人提出審批意見時的正確做法。A選項，采用雙人審批方式時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”，這是為了保證審批的嚴(yán)謹(jǐn)性和公正性，避免單人主觀判斷，該做法正確。B選項，雙人審批應(yīng)強調(diào)兩名審批人同時簽署“同意”意見，審批結(jié)論才為“同意”，而不是只要一名貸款審批人簽署“同意”意見，審批結(jié)論就為“同意”，此做法不符合規(guī)范，該選項錯誤。C選項，采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》上簽署審批意見，這是單人審批的常規(guī)操作流程，該做法正確。D選項，發(fā)表“否決”意見說明具體理由，有助于明確決策依據(jù)，使相關(guān)人員了解審批情況，該做法正確。綜上，答案選B。45、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。

A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等

【答案】：C

【解析】本題主要考查核實借款人提供個人資信及收入狀況材料的相關(guān)知識。A項：當(dāng)借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明時，提供相關(guān)權(quán)利憑證是合理且必要的，這能夠有效證明資產(chǎn)的真實性和合法性，因此該項說法正確。B項：對于提供租賃收入證明的情況，租賃合同可以明確租賃關(guān)系和租賃條款，租賃物所有權(quán)證明文件能證明租賃物的歸屬，租金入賬證明則可證實實際收到的租金，三者共同構(gòu)成完整的租賃收入證明鏈，所以該項說法正確。C項：提供個人工資性收入證明時，通常只需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明即可，營業(yè)執(zhí)照并非必須材料，因為營業(yè)執(zhí)照主要反映的是單位的經(jīng)營資格和基本信息，與個人工資收入的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以該項說法錯誤。D項：提供經(jīng)營性收入證明時，營業(yè)執(zhí)照用于證明經(jīng)營活動的合法性，財務(wù)報表能夠反映經(jīng)營的財務(wù)狀況和收支情況，納稅證明則可以驗證經(jīng)營收入的真實性和納稅情況，這一系列材料可以較全面地證明經(jīng)營性收入，因此該項說法正確。綜上，答案選C。46、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。

A.所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

【答案】：A

【解析】該題考查商用房出租情況發(fā)生變化的情形。A選項，所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷，會對商用房的出租情況產(chǎn)生重大影響，例如經(jīng)濟重心轉(zhuǎn)移會使該地段人流量、商業(yè)活動等發(fā)生改變，大范圍拆遷則直接影響房屋的可出租性，所以這屬于商用房出租情況發(fā)生變化的情況，該選項正確。B選項只是重復(fù)了題干內(nèi)容，并沒有具體指出變化的情況是什么，不能作為答案。C選項，保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化主要影響的是擔(dān)保方面，與商用房出租情況本身并無直接關(guān)聯(lián)，所以該選項錯誤。D選項，還款人還款意愿不足是關(guān)于還款方面的問題，和商用房出租情況的變化沒有關(guān)系，該選項錯誤。綜上，答案選A。47、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（）。

A.2年

B.6個月

C.4年

D.1年

【答案】：B

【解析】本題考查一般保證中未約定保證期間時的保證期間時長。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起6個月。A選項2年不符合法律規(guī)定；C選項4年也不符合；D選項1年同樣不符合。所以本題正確答案是B。48、下列對個人住房貸款不適用的擔(dān)保方式是（）。

A.信用

B.質(zhì)押

C.抵押

D.保證

【答案】：A

【解析】該題主要考查個人住房貸款適用的擔(dān)保方式。A：信用擔(dān)保是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。但個人住房貸款涉及金額較大、還款周期長，僅依靠借款人信譽來發(fā)放貸款，銀行面臨的風(fēng)險過高，所以信用擔(dān)保不適用個人住房貸款。B：質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在個人住房貸款中，借款人可以將一些動產(chǎn)或權(quán)利如存單等進行質(zhì)押，為貸款提供擔(dān)保，所以質(zhì)押適用于個人住房貸款。C：抵押是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。個人住房貸款中，常見的就是借款人以所購住房作為抵押物向銀行貸款，所以抵押適用于個人住房貸款。D：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。在個人住房貸款中，也可以有保證人，當(dāng)借款人不能按時還款時，由保證人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，所以保證適用于個人住房貸款。綜上，答案選A。49、（）直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補償金

A.全國學(xué)生資助管理中心

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.財政部

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補償金支付主體的相關(guān)知識。A選項全國學(xué)生資助管理中心，該中心負(fù)責(zé)組織開展高校國家助學(xué)貸款工作，會直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補償金，A符合題意。B選項中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風(fēng)險等，并非支付國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補償金的主體，B不符合題意。C選項財政部主要負(fù)責(zé)擬訂財政發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策和改革方案并組織實施等宏觀財政管理工作，并不直接向銀行支付國家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險補償金，C不符合題意。D選項中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等，不涉及國家助學(xué)貸款貼息和風(fēng)險補償金的支付工作，D不符合題意。綜上，答案選A。50、下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交審查審批部門

D.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項。A項，在個人商用房貸款貸前調(diào)查中，調(diào)查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風(fēng)險，確保借款人有一定的自有資金投入，所以該項表述正確。B項，在計算借款人收入時，所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入是可以作為借款人收入的。因為租金收入屬于借款人的潛在收益，能夠增加借款人的還款能力，所以“不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯誤。C項，貸款經(jīng)辦行在完成調(diào)查工作后，及時將貸款資料移交審查審批部門是合理且必要的流程，有助于保證貸款審批的及時性和高效性，所以該項表述正確。D項，個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，且貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。雙人調(diào)查可以相互監(jiān)督、相互補充，提高調(diào)查的準(zhǔn)確性和可靠性；見客談話制度則有助于直接了解借款人的情況，防范風(fēng)險，所以該項表述正確。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價值的抵押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款中借款人、擔(dān)保人違約時貸款銀行可采取的措施。B選項，停止發(fā)放尚未使用的貸款，這是銀行控制風(fēng)險的合理措施。當(dāng)借款人或擔(dān)保人出現(xiàn)違約行為時，銀行可能認(rèn)為繼續(xù)發(fā)放貸款會增加風(fēng)險，因此停止發(fā)放尚未使用的貸款可以避免損失進一步擴大，該措施合理。C選項，要求限期糾正違約行為，這是給予借款人、擔(dān)保人改正錯誤的機會。銀行希望通過要求其限期糾正違約行為，使貸款業(yè)務(wù)能夠繼續(xù)按照正常的合同約定進行，以保障雙方的利益，該措施可行。D選項，在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息，是對違約行為的一種經(jīng)濟懲罰。通過加收利息，銀行可以彌補因借款人、擔(dān)保人違約可能帶來的額外損失，同時也能起到一定的警示作用，促使借款人、擔(dān)保人遵守合同約定，該措施恰當(dāng)。A選項中要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價值的抵押物表述錯誤。如果要求減少抵押物價值，會降低銀行債權(quán)的擔(dān)保保障程度，不利于銀行防范風(fēng)險，而要求更換擔(dān)保人應(yīng)該是更換為更有擔(dān)保能力的擔(dān)保人，而不是不合理地減少抵押物價值。E選項提前收回部分或全部貸款本息，一般是在違約情況較為嚴(yán)重且經(jīng)過一定的措施仍無法解決問題時才會采取的措施，在題目未明確違約嚴(yán)重程度的情況下，不屬于必然可采取的措施。綜上，答案選BCD。2、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

【答案】：ABCD

【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)里，商業(yè)銀行與合作機構(gòu)合作時，以下幾種情形出現(xiàn)，商業(yè)銀行應(yīng)暫停合作。首先，存量業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行與合作機構(gòu)合作成果的體現(xiàn)，若出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款，表明合作機構(gòu)在業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險管理等方面可能存在較大問題，會給商業(yè)銀行帶來較大風(fēng)險，因此A情形下應(yīng)暫停合作。其次，商業(yè)銀行與合作機構(gòu)合作的主要目的之一就是拓展業(yè)務(wù)，如果合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進作用，那么這種合作對于商業(yè)銀行而言失去了重要意義，所以B情形也應(yīng)暫停合作。再者，合作機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題，這意味著其未來的經(jīng)營狀況存在很大不確定性，可能會進一步影響到與商業(yè)銀行的合作項目，導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨更多潛在風(fēng)險，故C情形需暫停合作。最后，合作機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為，這不僅違反了法律法規(guī)，也違背了商業(yè)合作的基本準(zhǔn)則和道德規(guī)范，會給商業(yè)銀行帶來法律風(fēng)險和聲譽損失，所以D情形下要暫停合作。而“存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素”表述較為寬泛和模糊，沒有明確界定不利因素的具體范圍和程度，缺乏可操作性和確定性，不能作為明確的暫停合作依據(jù)。綜上，答案選ABCD。3、個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.有良好的信用記錄和還款意愿

D.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力

E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保

【答案】：ABCD

【解析】個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足多方面條件。A，具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民是基本要求，只有具備完全民事行為能力，才能獨立承擔(dān)貸款相關(guān)的法律責(zé)任和義務(wù)。B，擁有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有助于銀行確認(rèn)貸款對象的穩(wěn)定性和可聯(lián)系性，降低信貸風(fēng)險。C，良好的信用記錄和還款意愿是評判貸款對象信用狀況的重要依據(jù)，信用記錄良好說明其過往還款情況較好，還款意愿強則保障了未來按時還款的可能性。D，有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力，這是貸款對象能夠按時還款的經(jīng)濟基礎(chǔ)，銀行需要確保貸款能夠按時收回。而提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保并非個人旅游消費貸款貸款對象必須滿足的條件，有些旅游消費貸款可能采用信用貸款等無需擔(dān)保的方式。所以答案是ABCD。4、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風(fēng)險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理－Control

B.資本－Capital

C.道德品質(zhì)－Character

D.能力－Capacity

E.擔(dān)保－Collateral

【答案】：BCD

【解析】“5C”要素分析法是專家判斷法評估個人客戶信用風(fēng)險時常用的方法。“5C”具體為：資本（Capital），資本狀況是衡量客戶經(jīng)濟實力和承擔(dān)風(fēng)險能力的重要指標(biāo)，對于判斷其信用狀況有重要意義，B正確；道德品質(zhì)（Character），反映客戶的誠信和履行承諾的意愿，良好的道德品質(zhì)是信用的基礎(chǔ)，C正確；能力（Capacity），指客戶的還款能力，這是評估信用風(fēng)險的關(guān)鍵因素之一，D正確。而管理（Control）并非“5C”要素分析法中的“5C”內(nèi)容，所以A錯誤。擔(dān)保（Collateral）是信用分析中的一個方面，但不屬于“5C”，E錯誤。綜上，答案選BCD。5、不屬于不良貸款的抵押物處置方式有（）。

A.向法院提起訴訟

B.借款人協(xié)商變賣

C.申請強制執(zhí)行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機構(gòu)催收

【答案】：D

【解析】這道題考查對不良貸款抵押物處置方式的理解。解題關(guān)鍵在于明確哪些行為是針對抵押物處置，哪些不是。A選項向法院提起訴訟，是在不良貸款抵押物處置中常見的法律手段，當(dāng)通過其他協(xié)商等方式無法有效處置抵押物時，可借助法律程序來保障權(quán)益，促使抵押物得到合理處置。B選項與借款人協(xié)商變賣，這也是一種合理的抵押物處置途徑，通過與借款人溝通，在雙方達成一致的情況下對抵押物進行變賣，以實現(xiàn)貸款的清償。C選項申請強制執(zhí)行依法處分，這是在法院判決后，當(dāng)借款人不履行相關(guān)義務(wù)時，采取的對抵押物進行合法處置的手段，確保抵押物按照法律規(guī)定被處分。D選項電話催收主要是針對借款人進行還款督促，其目的是促使借款人盡快償還貸款，并非對抵押物進行處置，所以D選項不屬于不良貸款的抵押物處置方式。E選項通過中介機構(gòu)催收，同樣是針對借款人的一種追討方式，借助中介機構(gòu)的專業(yè)力量來促使借款人還款，并非針對抵押物的處置行為，但本題為單選題，已經(jīng)確定答案是D。綜上，正確答案是D。6、開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

【答案】：BC

【解析】開戶放款的方式包括一次性開戶放款和分次放款。一次性開戶放款是指在符合條件時一次性完成放款操作；分次放款則是按照一定的規(guī)則和進度分批次進行放款，故BC正確。而年度開戶放款、半年度開戶放款并非開戶放款的常見分類方式；月度開放賬戶與開戶放款屬于不同概念，和開戶放款無關(guān)，所以ADE錯誤。7、對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品，可以采用直接評估方式（）

A.低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)

B.保證金

C.存單

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）

E.黃金

【答案】：ABCD

【解析】本題可對各選項逐一分析：-A選項：低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)由于其信用風(fēng)險較低，在授信業(yè)務(wù)項下對其押品采用直接評估方式是合理的，所以該選項符合題意。-B選項：保證金是客戶向銀行存入的一筆資金作為擔(dān)保，其價值明確、易于確定，可采用直接評估方式，該選項符合題意。-C選項：存單的價值是固定且明確的，有銀行信用作為保障，對其押品進行直接評估較為簡便且可行，該選項符合題意。-D選項：首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下），住房的價值相對容易評估，且貸款金額相對不高，可采用直接評估方式，該選項符合題意。-E選項：黃金雖然價值較為明確，但在市場中價格波動相對較為頻繁，不能單純采用直接評估方式，該選項不符合題意。綜上，正確答案是ABCD。8、在異議工作處理中，遇到個人認(rèn)為貸款或者信用卡的逾期記錄與實際不符的情況，可能產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的是錯誤信息

E.個人的貸款由于單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期

【答案】：BC

【解析】這道題考查在異議工作處理中，個人認(rèn)為貸款或信用卡逾期記錄與實際不符的主要原因。選項B，個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期，這是比較常見的一種情況。很多人可能對銀行具體的還款時間、還款方式等規(guī)定了解不透徹，從而在不知情的情況下造成逾期，這種情況會使個人認(rèn)為逾期記錄與自己認(rèn)知的實際情況不符，所以該選項正確。選項C，個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期。有些信用卡即使未使用也可能會產(chǎn)生年費，如果持卡人沒有及時了解這一情況，未繳納年費，就會導(dǎo)致逾期，而持卡人本身可能并不知曉，會覺得逾期記錄和實際情況不相符，所以該選項正確。選項A，個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用，這種情況產(chǎn)生的逾期記錄實際上是真實存在的，只是責(zé)任主體可能存在爭議，并非逾期記錄本身與實際不符，所以該選項錯誤。選項D，異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的是錯誤信息，這和逾期記錄是否與實際不符并無直接關(guān)聯(lián)，它可能影響的