2025年商業(yè)銀行試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的基本職能不包括（）A.信用中介B.支付中介C.宏觀調(diào)控D.信用創(chuàng)造答案：C2.以下哪種存款屬于商業(yè)銀行的定期存款（）A.活期儲(chǔ)蓄存款B.整存整取C.通知存款D.協(xié)定存款答案：B3.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)答案：D4.商業(yè)銀行對(duì)單一客戶的貸款集中度不得超過（）A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B5.商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)是（）A.貸款B.存款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券答案：B6.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.貸款B.票據(jù)貼現(xiàn)C.代收代付D.吸收存款答案：C7.商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率由（）決定。A.商業(yè)銀行B.中國(guó)人民銀行C.銀保監(jiān)會(huì)D.國(guó)務(wù)院答案：B8.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的手段（）A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)抑制C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁D(zhuǎn).風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大答案：D9.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）A.8%B.10%C.12%D.15%答案：A10.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，最關(guān)注的是借款人的（）A.經(jīng)營(yíng)能力B.抵押物價(jià)值C.信用狀況D.借款用途答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.公益性答案：ABC2.商業(yè)銀行的貸款種類按照貸款用途可以分為（）A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.消費(fèi)貸款D.保證貸款答案：ABC3.以下屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的有（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)答案：ABC4.影響商業(yè)銀行存款規(guī)模的因素有（）A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況B.銀行服務(wù)質(zhì)量C.利率水平D.金融監(jiān)管政策答案：ABCD5.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型主要有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD6.商業(yè)銀行的資金來源包括（）A.存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行債券D.自有資本答案：ABCD7.商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑有（）A.增加核心資本B.增加附屬資本C.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.提高資產(chǎn)質(zhì)量答案：ABCD8.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)需要考慮的因素有（）A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)C.盈利目標(biāo)D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)答案：ABCD9.以下屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性管理指標(biāo)的有（）A.存貸比B.流動(dòng)性比例C.核心負(fù)債依存度D.不良貸款率答案：ABC10.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能主要取決于（）A.原始存款B.法定存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.超額存款準(zhǔn)備金率答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)。（）答案：正確2.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)都是有利息的。（）答案：錯(cuò)誤3.同業(yè)拆借是商業(yè)銀行的長(zhǎng)期資金來源。（）答案：錯(cuò)誤4.商業(yè)銀行的不良貸款包括次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款。（）答案：正確5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債。（）答案：正確6.法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行可以自由支配的資金。（）答案：錯(cuò)誤7.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤8.商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期應(yīng)該擴(kuò)大信貸規(guī)模。（）答案：正確9.所有的存款類金融機(jī)構(gòu)都是商業(yè)銀行。（）答案：錯(cuò)誤10.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行主要職能包括信用中介（將社會(huì)閑置資金集中起來再分配）、支付中介（為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)）、信用創(chuàng)造（在原始存款基礎(chǔ)上創(chuàng)造派生存款）、金融服務(wù)（提供各種金融相關(guān)服務(wù)）。2.什么是商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？答案：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類法。答案：貸款五級(jí)分類法包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。正常類貸款是借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息；關(guān)注類是盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級(jí)類表示借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無法保證足額償還本息；可疑類是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失；損失類是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。4.商業(yè)銀行如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理？答案：商業(yè)銀行通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)大??；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)變化；風(fēng)險(xiǎn)控制采取分散、抑制、轉(zhuǎn)嫁等手段應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。答案：商業(yè)銀行可提供資金支持，為企業(yè)貸款融資。還能提供多種金融服務(wù)如結(jié)算等。引導(dǎo)資金流向重點(diǎn)領(lǐng)域，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。通過信貸政策影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)方向，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展。2.探討提高商業(yè)銀行資本充足率的重要意義。答案：提高資本充足率能增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，應(yīng)對(duì)突發(fā)金融沖擊。有助于滿足監(jiān)管要求，保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)。提升市場(chǎng)信心，吸引投資者和客戶，有利于銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。3.分析商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)。答案：中間業(yè)務(wù)將不斷創(chuàng)新，種類增多。與科技結(jié)合更緊密，如電子支付發(fā)展。服務(wù)向多元化、個(gè)性化發(fā)展，以