中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考前沖刺練習(xí)第一部分單選題(50題)1、下列屬于政策性個(gè)人住房貸款的是()。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人商用房貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查政策性個(gè)人住房貸款的類(lèi)型。A選項(xiàng)，自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是以銀行信貸資金為來(lái)源向購(gòu)房者個(gè)人發(fā)放的貸款，它是銀行自主經(jīng)營(yíng)的商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)，不屬于政策性個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)，商業(yè)性個(gè)人住房貸款也是由商業(yè)銀行發(fā)放的以營(yíng)利為目的的貸款，主要依靠銀行自身資金，并非政策性貸款。C選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。它是一種政策性個(gè)人住房貸款，旨在幫助職工解決住房問(wèn)題，具有利率較低等政策優(yōu)惠。D選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款，主要用于商業(yè)經(jīng)營(yíng)目的，并非針對(duì)個(gè)人住房的政策性貸款。綜上，答案選C。2、以（）質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

A.匯票

B.個(gè)人憑證式國(guó)債

C.國(guó)債

D.存款單

【答案】：B

【解析】本題考查以何種質(zhì)押品進(jìn)行貸款時(shí)，在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變的知識(shí)。A項(xiàng)，以匯票質(zhì)押的貸款，在貸款期限內(nèi)若遇到利率調(diào)整，其貸款利率會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和市場(chǎng)情況等發(fā)生變化，并非固定不變，所以A項(xiàng)不符合要求。B項(xiàng)，個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)，如遇利率調(diào)整，貸款利率是不變的，所以B項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，國(guó)債包含多種類(lèi)型，籠統(tǒng)地說(shuō)國(guó)債質(zhì)押貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整貸款利率不變不準(zhǔn)確，不同類(lèi)型的國(guó)債在質(zhì)押貸款時(shí)對(duì)于利率調(diào)整的規(guī)定有所不同，所以C項(xiàng)不符合。D項(xiàng)，以存款單質(zhì)押的貸款，當(dāng)貸款期限內(nèi)利率調(diào)整時(shí)，其貸款利率通常也會(huì)隨之變動(dòng)，并非固定不變，所以D項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案選B。3、房地產(chǎn)具有不可移動(dòng)、用途多樣、壽命長(zhǎng)久等諸多屬性，根據(jù)我國(guó)政府部門(mén)規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。

A.居住用地70年

B.旅游、娛樂(lè)用地50年

C.教育、科技用地50年

D.工業(yè)用地50年

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)政府部門(mén)規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，居住用地的土地使用權(quán)出讓年限為70年，該表述符合我國(guó)政府部門(mén)的規(guī)定，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，旅游、娛樂(lè)用地的土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地，其土地使用權(quán)出讓年限為50年，C選項(xiàng)符合規(guī)定，是正確的。D選項(xiàng)，工業(yè)用地的土地使用權(quán)出讓年限為50年，D選項(xiàng)的說(shuō)法也是符合規(guī)定的，是正確的。本題要求選擇錯(cuò)誤的一項(xiàng)，答案是B。4、信用報(bào)告查詢(xún)相關(guān)檔案資料保管期限為（）年。

A.三年

B.六個(gè)月

C.一年

D.五年

【答案】：A

【解析】本題考查信用報(bào)告查詢(xún)相關(guān)檔案資料的保管期限。信用報(bào)告查詢(xún)相關(guān)檔案資料保管期限為三年，故應(yīng)選A。5、個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來(lái)源時(shí)，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。

A.近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件

B.顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入人賬的銀行流水單原件

C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證

D.最近六個(gè)月連續(xù)完整的信用卡透支消費(fèi)流水

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)收入證明文件的有效性來(lái)判斷各選項(xiàng)是否能作為個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來(lái)源的收入證明文件。A項(xiàng)，近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件，能直接反映借款人在一定時(shí)期內(nèi)的實(shí)際收入情況，因?yàn)榧{稅金額與收入是直接相關(guān)的，所以可以作為收入證明文件。B項(xiàng)，顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入入賬的銀行流水單原件，清晰地記錄了借款人工資、獎(jiǎng)金等收入的入賬信息，能直觀(guān)體現(xiàn)借款人的收入狀況，能夠作為收入證明文件。C項(xiàng)，證明租金收入的租賃合同和租金入賬憑證，明確展示了借款人的租金收入來(lái)源及實(shí)際入賬情況，屬于借款人的收入組成部分，可作為收入證明文件。D項(xiàng)，信用卡透支消費(fèi)流水反映的是借款人的消費(fèi)支出情況，而不是收入情況，不能體現(xiàn)借款人的收入水平，所以不能作為收入證明文件。綜上，答案選D。6、農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)（）萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：D

【解析】本題考查農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款自主支付的金額規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)50萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。所以本題應(yīng)選D。7、銀行可以根據(jù)客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，這遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。A選項(xiàng)人口因素，通常是指按人口變量如年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。題干中并不是依據(jù)人口相關(guān)變量進(jìn)行的細(xì)分，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)心理因素，是按照消費(fèi)者的生活方式、個(gè)性等心理變量來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。題干未涉及消費(fèi)者心理相關(guān)內(nèi)容，故B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)行為因素，是指按照消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等行為變量來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。題目中明確提到銀行根據(jù)客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，這與行為因素的定義相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)利益因素，一般是指消費(fèi)者從產(chǎn)品中追求的不同利益為依據(jù)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。題干中沒(méi)有體現(xiàn)出以利益為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分，因此D選項(xiàng)不合適。綜上，答案選C。8、（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題考查各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的定義。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A項(xiàng)政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國(guó)家宏觀(guān)政策（如貨幣政策、財(cái)政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，與題干中債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)等描述不符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性，并非是關(guān)于債務(wù)人信用方面對(duì)債權(quán)人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此B項(xiàng)錯(cuò)誤。-C項(xiàng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險(xiǎn)，與題干所描述的金融風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景不相關(guān)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，符合題干描述，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。9、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面對(duì)監(jiān)管政策的缺失及不確定性，業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸如身份證與核實(shí)、電子合同合規(guī)性等方面的風(fēng)險(xiǎn)稱(chēng)為（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】該題正確答案為D。以下對(duì)各內(nèi)容解析如下：A項(xiàng)，政策風(fēng)險(xiǎn)通常指因國(guó)家政策變化，如宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策等調(diào)整，給業(yè)務(wù)帶來(lái)的影響。本題強(qiáng)調(diào)的是監(jiān)管政策缺失及不確定性下在身份證核實(shí)、電子合同合規(guī)性等法律層面的風(fēng)險(xiǎn)，并非單純的政策調(diào)整導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是行業(yè)內(nèi)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、技術(shù)變革、市場(chǎng)需求變化等因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。本題重點(diǎn)聚焦于法律合規(guī)方面，并非行業(yè)內(nèi)普遍的競(jìng)爭(zhēng)、需求等因素，所以B項(xiàng)不正確。C項(xiàng)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要涉及技術(shù)故障、技術(shù)安全、技術(shù)創(chuàng)新不足等與技術(shù)相關(guān)的問(wèn)題。本題描述的是監(jiān)管和合規(guī)層面的風(fēng)險(xiǎn)，并非技術(shù)本身的問(wèn)題，所以C項(xiàng)也不正確。D項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)指企業(yè)或業(yè)務(wù)因違反法律法規(guī)或法律規(guī)定不明確而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。題目中提到互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款在監(jiān)管政策缺失及不確定的情況下，面臨身份證核實(shí)、電子合同合規(guī)性等問(wèn)題，這些都屬于法律層面的風(fēng)險(xiǎn)，因此D項(xiàng)是正確的。10、汽車(chē)貸款的貸款對(duì)象須滿(mǎn)足的條件不包括()。

A.中華人民共和國(guó)公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿(mǎn)18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】逐一分析各點(diǎn)：A選項(xiàng)中華人民共和國(guó)公民是成為汽車(chē)貸款貸款對(duì)象常見(jiàn)的要求，因?yàn)閲?guó)內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)通常會(huì)以公民身份作為基礎(chǔ)條件之一；B選項(xiàng)具有穩(wěn)定的合法收入，這對(duì)于貸款機(jī)構(gòu)判斷貸款人的還款能力至關(guān)重要，穩(wěn)定收入能保障貸款人有能力按時(shí)償還貸款；D選項(xiàng)能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款，這是貸款的一個(gè)常見(jiàn)且合理的要求，銀行通過(guò)要求貸款人支付首付款來(lái)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。而C選項(xiàng)年滿(mǎn)18周歲不準(zhǔn)確，一般來(lái)說(shuō)汽車(chē)貸款的貸款對(duì)象要求是具有完全民事行為能力的自然人，雖然大部分年滿(mǎn)18周歲的人具有完全民事行為能力，但還存在一些特殊情況，如精神病人等即使年滿(mǎn)18周歲也可能不具有完全民事行為能力，所以年滿(mǎn)18周歲不能作為汽車(chē)貸款貸款對(duì)象須滿(mǎn)足的必要條件。故答案選C。11、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶(hù)與誠(chéng)信客戶(hù)的正向激勵(lì)不包括（）。

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.優(yōu)惠利率

D.信用累積獎(jiǎng)勵(lì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶(hù)與誠(chéng)信客戶(hù)的正向激勵(lì)措施。A選項(xiàng)利息返還，是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過(guò)將部分利息返還給優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶(hù)與誠(chéng)信客戶(hù)的方式，對(duì)其良好信用和合作進(jìn)行激勵(lì)，屬于正向激勵(lì)措施。B選項(xiàng)提高貸款額度通常不是對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶(hù)與誠(chéng)信客戶(hù)的正向激勵(lì)方式。提高貸款額度更多是基于農(nóng)戶(hù)和客戶(hù)的實(shí)際資金需求、還款能力以及業(yè)務(wù)拓展等因素來(lái)綜合考量，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)優(yōu)質(zhì)和誠(chéng)信行為的激勵(lì)手段，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)優(yōu)惠利率，即給予優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶(hù)與誠(chéng)信客戶(hù)相對(duì)較低的貸款利率，能夠降低他們的融資成本，這是常見(jiàn)的正向激勵(lì)方式。D選項(xiàng)信用累積獎(jiǎng)勵(lì)，可以增強(qiáng)客戶(hù)的信用意識(shí)和忠誠(chéng)度，鼓勵(lì)他們繼續(xù)保持良好的信用記錄，屬于正向激勵(lì)措施。綜上，答案選B。12、下列關(guān)于個(gè)人貸款審批意見(jiàn)的表述．正確的是()。

A.采用雙人審批方式時(shí)，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)，后送專(zhuān)職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)

B.采用雙人審批方式時(shí)，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見(jiàn)時(shí).審批結(jié)論意見(jiàn)即可為“同意”

C.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)

D.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類(lèi)型為“同意”“否決”“復(fù)議”三種

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款審批意見(jiàn)的相關(guān)知識(shí)，下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析。A項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，應(yīng)先由專(zhuān)職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)，而不是先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審批結(jié)論意見(jiàn)才能為“同意”，并非其中一名簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)審批結(jié)論就為“同意”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類(lèi)型為“同意否決”兩種，不包括“復(fù)議”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。13、個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.合同變更

C.放款通知

D.開(kāi)戶(hù)放款

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的具體流程。首先分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)“出賬前審核”：這是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，在正式放款前需要對(duì)相關(guān)信息和條件進(jìn)行審核，確保符合放款要求，屬于貸款發(fā)放的具體流程。-B選項(xiàng)“合同變更”：合同變更是在貸款合同簽訂之后，由于各種原因需要對(duì)合同條款進(jìn)行修改、補(bǔ)充或解除等操作，它并不屬于貸款發(fā)放的具體流程，而是貸款合同執(zhí)行過(guò)程中可能出現(xiàn)的情況。-C選項(xiàng)“放款通知”：在完成一系列審核和準(zhǔn)備工作后，需要通知借款人貸款即將發(fā)放，這是貸款發(fā)放流程中的一個(gè)步驟，讓借款人知曉款項(xiàng)的發(fā)放情況。-D選項(xiàng)“開(kāi)戶(hù)放款”：指為借款人開(kāi)立專(zhuān)門(mén)的賬戶(hù)，并將貸款資金發(fā)放到該賬戶(hù)中，這是貸款發(fā)放流程的最終操作環(huán)節(jié)。綜上，個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放的具體流程不包括合同變更，答案選B。14、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

A.40,50

B.30,40

C.30,50

D.20,30

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中關(guān)于個(gè)人貸款自主支付方式規(guī)定的了解。該辦法明確規(guī)定，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式；而對(duì)于個(gè)體工商戶(hù)和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的貸款，經(jīng)貸款人同意也可以采用借款人自主支付方式。所以正確答案是C。15、關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說(shuō)法不正確的是()。

A.由于人口差別的存在，對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛(ài)好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶(hù)的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶(hù)所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)市場(chǎng)細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)，因?yàn)椴煌丝谠谀挲g、性別、收入等方面存在差別，這些差別會(huì)導(dǎo)致他們對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛(ài)好和使用頻率有所不同，該表述是合理的，所以A選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，按地理因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B選項(xiàng)說(shuō)法不正確。C選項(xiàng)，心理因素主要包括客戶(hù)的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)，這些心理因素會(huì)影響客戶(hù)的消費(fèi)決策和行為，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，地理因素通常是指客戶(hù)所在地的地理位置，不同地理位置的客戶(hù)在消費(fèi)習(xí)慣、市場(chǎng)需求等方面可能存在差異，該表述無(wú)誤。綜上，本題答案選B。16、柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷(xiāo)的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶(hù)應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶(hù)

B.其他三項(xiàng)賬戶(hù)都可

C.柳先生名下賬戶(hù)

D.A銀行名下賬戶(hù)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查個(gè)人商用房貸款資金發(fā)放賬戶(hù)的規(guī)定。在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中，按照相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，貸款資金通常發(fā)放到房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商或經(jīng)銷(xiāo)商的賬戶(hù)。本題中柳先生購(gòu)買(mǎi)的是B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷(xiāo)的一手商品房，所以A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶(hù)應(yīng)是B房地產(chǎn)公司名下賬戶(hù)。A項(xiàng)符合個(gè)人商用房貸款資金發(fā)放的常規(guī)要求；C項(xiàng)柳先生名下賬戶(hù)一般用于個(gè)人其他資金往來(lái)等情況，并非貸款發(fā)放到該賬戶(hù)；D項(xiàng)A銀行名下賬戶(hù)是銀行自身的賬戶(hù)，不會(huì)將貸款資金發(fā)放到銀行自己名下賬戶(hù)；B項(xiàng)說(shuō)其他三項(xiàng)賬戶(hù)都可，不符合實(shí)際規(guī)定。所以正確答案是A。17、關(guān)于農(nóng)戶(hù)貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

B.一年期以上的農(nóng)戶(hù)貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農(nóng)戶(hù)貸款以戶(hù)為單位申請(qǐng)貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農(nóng)戶(hù)還款方式根據(jù)貸款種類(lèi)、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷說(shuō)法是否正確。-A選項(xiàng)：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，這是符合實(shí)際業(yè)務(wù)操作邏輯的。這樣做能夠使貸款期限與農(nóng)戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相匹配，確保農(nóng)戶(hù)有足夠的時(shí)間和能力償還貸款，所以該說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)：一年期以上的農(nóng)戶(hù)貸款原則上應(yīng)采用分期還本付息的還款方式，而不是“不得采用分期還息到期還本方式”。通常對(duì)于期限較長(zhǎng)的貸款，分期還本付息可以更好地分散還款壓力，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：農(nóng)戶(hù)貸款以戶(hù)為單位申請(qǐng)貸款，并明確一名家庭成員為借款人，這種操作方式便于對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)把控，符合農(nóng)戶(hù)貸款的實(shí)際管理要求，所以該說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)：農(nóng)戶(hù)還款方式根據(jù)貸款種類(lèi)、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。不同的貸款情況和借款人的現(xiàn)金流狀況會(huì)有所差異，提供多種還款方式可以更好地滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)的實(shí)際需求，所以該說(shuō)法正確。綜上，答案選B。18、除（）決定外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.貸款銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的主體。A選項(xiàng)銀保監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，并不具有決定停息、減息、緩息和免息的權(quán)力。B選項(xiàng)中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀(guān)層面的職能，一般不負(fù)責(zé)具體的貸款息費(fèi)減免決定。C選項(xiàng)國(guó)務(wù)院作為最高國(guó)家行政機(jī)關(guān)，有權(quán)對(duì)關(guān)系到國(guó)家金融政策等重大事項(xiàng)作出決策，除國(guó)務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)貸款銀行雖然在貸款業(yè)務(wù)中有一定的自主權(quán)，但在停息、減息、緩息和免息方面沒(méi)有自主決定權(quán)，必須遵循相關(guān)規(guī)定。綜上，本題答案選C。19、會(huì)出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車(chē)行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實(shí)際使用款項(xiàng)的是乙。在這種情況下，可能會(huì)出現(xiàn)名義借款人（甲）失蹤，而實(shí)際借款人（乙）的貸款關(guān)系懸空的后果，所以該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)：冒名頂替是指假冒他人名義進(jìn)行貸款申請(qǐng)等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會(huì)直接導(dǎo)致名義借款人失蹤和實(shí)際借款人懸空貸款的情況。C項(xiàng)：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準(zhǔn)確性，與名義借款人失蹤、實(shí)際借款人懸空貸款的后果關(guān)聯(lián)性不大。D項(xiàng)：虛假車(chē)行通常是在汽車(chē)貸款等業(yè)務(wù)中，通過(guò)虛構(gòu)車(chē)行等手段來(lái)騙取貸款，其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。20、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶(hù)設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

【答案】：A

【解析】這道題主要考查公積金管理中心在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的基本職責(zé)。A選項(xiàng)，制定公積金信貸政策是公積金管理中心的基本職責(zé)之一。公積金管理中心作為公積金管理的核心機(jī)構(gòu)，需要根據(jù)國(guó)家相關(guān)政策、住房市場(chǎng)情況以及公積金的繳存和使用情況等，制定合理的公積金信貸政策，以規(guī)范公積金貸款業(yè)務(wù)，保障公積金的安全和有效使用。B選項(xiàng)，公積金借款合同簽約通常是由受委托銀行來(lái)完成。受委托銀行根據(jù)公積金管理中心的委托，與借款人簽訂借款合同，執(zhí)行具體的簽約手續(xù)。C選項(xiàng)，職工貸款賬戶(hù)設(shè)立一般也是由受委托銀行負(fù)責(zé)操作。銀行依據(jù)公積金管理中心提供的信息和要求，為職工設(shè)立專(zhuān)門(mén)的貸款賬戶(hù)，用于貸款的發(fā)放和還款等業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)，金融手續(xù)操作同樣是受委托銀行的工作內(nèi)容。受委托銀行承擔(dān)著公積金貸款業(yè)務(wù)中的一系列金融操作，如貸款的發(fā)放、本息回收等金融手續(xù)。綜上所述，正確答案是A。21、下列各項(xiàng)不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書(shū)面授權(quán)，同意貸款銀行查詢(xún)其個(gè)人征信信息

B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

C.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件

D.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料。A選項(xiàng)，借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書(shū)面授權(quán)，同意貸款銀行查詢(xún)其個(gè)人征信信息，這并不是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款必須提交的材料。個(gè)人征信信息查詢(xún)授權(quán)一般在貸款審批流程中根據(jù)需要進(jìn)行，而非作為申請(qǐng)助學(xué)貸款提交的初始材料。B選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的重要依據(jù)，用于證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況符合申請(qǐng)助學(xué)貸款的條件，所以該材料是需要提交的。C選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件，這些材料能夠證明學(xué)生的身份和學(xué)籍情況，是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)確認(rèn)學(xué)生資格的必要材料。D選項(xiàng)，借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件，用于確認(rèn)借款人的身份信息，是申請(qǐng)助學(xué)貸款必不可少的材料。綜上，不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料是A。22、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書(shū)面申請(qǐng)

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣(mài)借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識(shí)。A：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件向貸款銀行提出書(shū)面申請(qǐng)是合理且符合規(guī)定的操作流程，故該項(xiàng)說(shuō)法正確。B：如需辦理抵押變更登記，到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)是確保抵押變更合法有效的必要步驟，該項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。C：當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人及時(shí)通知貸款銀行并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，有助于保障貸款銀行的權(quán)益，維持借款合同的正常履行，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D：借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行應(yīng)按照相關(guān)法定程序來(lái)處理借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款，而不是直接變賣(mài)借款人遺產(chǎn)。銀行需要遵循法律規(guī)定的流程，如確定繼承人、進(jìn)行遺產(chǎn)清算等，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。23、國(guó)家助學(xué)貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書(shū)之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書(shū)之日；36

【答案】：D

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國(guó)家助學(xué)貸款借款人自取得畢業(yè)證書(shū)之日起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本金。A選項(xiàng)中畢業(yè)后12個(gè)月不符合規(guī)定；B選項(xiàng)正式工作之日以及24個(gè)月均不符合規(guī)定；C選項(xiàng)正式工作之日和12個(gè)月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。24、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開(kāi)發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。

A.《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議書(shū)》

B.《公積金房銷(xiāo)售合作協(xié)議書(shū)》

C.《商品房售后合作協(xié)議書(shū)》

D.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)》

【答案】：A

【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作中，通常情況下開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議書(shū)》。該協(xié)議書(shū)是明確開(kāi)發(fā)商和商業(yè)銀行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作方面權(quán)利與義務(wù)的重要文件，能夠保障雙方在合作過(guò)程中的合法權(quán)益，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，促進(jìn)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。而選項(xiàng)B中提及的公積金房與實(shí)際開(kāi)展的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作時(shí)開(kāi)發(fā)商與商業(yè)銀行簽訂的協(xié)議類(lèi)型不相關(guān)；選項(xiàng)C的《商品房售后合作協(xié)議書(shū)》，重點(diǎn)在于售后環(huán)節(jié)，并非針對(duì)貸款業(yè)務(wù)合作；選項(xiàng)D的《商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)》更側(cè)重于預(yù)售階段的合作，并非是專(zhuān)門(mén)針對(duì)貸款業(yè)務(wù)合作的常見(jiàn)協(xié)議。所以本題正確答案是A。25、對(duì)于二手個(gè)人購(gòu)房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是（）。

A.保險(xiǎn)公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

【答案】：B

【解析】在二手個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)里，不同主體發(fā)揮著不同作用。A選項(xiàng)，保險(xiǎn)公司主要為貸款提供保險(xiǎn)保障等相關(guān)服務(wù)，并非商業(yè)銀行在二手個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作機(jī)構(gòu)。B選項(xiàng)，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司在二手房交易市場(chǎng)非?；钴S，它們掌握著大量的二手房源信息和客戶(hù)資源。在促成二手房交易過(guò)程中，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)協(xié)助買(mǎi)賣(mài)雙方辦理各種手續(xù)，包括為購(gòu)房者推薦貸款銀行并協(xié)助辦理貸款申請(qǐng)。所以房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是商業(yè)銀行在二手個(gè)人購(gòu)房貸款中最主要的合作機(jī)構(gòu)。C選項(xiàng)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商主要從事新樓盤(pán)的開(kāi)發(fā)建設(shè)和銷(xiāo)售，其合作的貸款業(yè)務(wù)主要是一手房個(gè)人購(gòu)房貸款，而非二手個(gè)人購(gòu)房貸款。D選項(xiàng)，房屋產(chǎn)權(quán)交易所主要負(fù)責(zé)房屋產(chǎn)權(quán)的登記、過(guò)戶(hù)等手續(xù)辦理，它不是商業(yè)銀行在二手個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)中的合作機(jī)構(gòu)，只是在貸款流程中涉及房屋產(chǎn)權(quán)變更等環(huán)節(jié)與之有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)。綜上，答案選B。26、個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后檔案管理內(nèi)容不包括()。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

【答案】：D

【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后檔案管理是對(duì)貸款相關(guān)檔案進(jìn)行有效管理的工作，有一系列明確的流程和內(nèi)容。A項(xiàng)，檔案的收集整理和歸檔登記是檔案管理的基礎(chǔ)工作，將貸款過(guò)程中產(chǎn)生的各類(lèi)文件資料進(jìn)行系統(tǒng)收集、整理并按照一定規(guī)則進(jìn)行歸檔登記，使檔案有序存放，便于后續(xù)查找和管理，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。B項(xiàng)，檔案的借（查）閱管理是為了保證檔案信息合理使用和安全的重要環(huán)節(jié)。在實(shí)際工作中，可能由于各種原因需要查閱或借閱檔案，建立規(guī)范的借（查）閱管理制度可以確保檔案的完整性和保密性，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。C項(xiàng)，檔案的移交和接管通常發(fā)生在不同部門(mén)或人員之間，比如因工作調(diào)整等情況。規(guī)范的檔案移交和接管流程能夠保證檔案的連續(xù)性和完整性，避免檔案丟失或損壞，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。D項(xiàng)，檔案的留存表述較為寬泛，并沒(méi)有明確體現(xiàn)出一種具體的、系統(tǒng)的檔案管理操作流程或環(huán)節(jié)，它不是貸后檔案管理中像收集整理、借（查）閱、移交接管等那樣具有明確操作規(guī)范和要求的內(nèi)容，所以答案選D。27、銀行的下列做法中，不符合市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.確定與其他銀行不同的定位

B.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力，但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】市場(chǎng)定位原則要求銀行從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，確定與其他銀行不同的定位，并且在設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)要區(qū)分出不同的特色，以突出自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。A選項(xiàng)，確定與其他銀行不同的定位，有助于銀行在市場(chǎng)中形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，符合市場(chǎng)定位原則。B選項(xiàng)，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色，能夠滿(mǎn)足不同客戶(hù)群體的需求，提升銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，符合市場(chǎng)定位原則。C選項(xiàng)，定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，可以使銀行的發(fā)展具有明確的方向和目標(biāo)，符合市場(chǎng)定位原則。D選項(xiàng)，著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力，但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)，這與市場(chǎng)定位原則相悖。市場(chǎng)定位應(yīng)側(cè)重于發(fā)展能支持核心競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)，因?yàn)楹诵母?jìng)爭(zhēng)力是銀行在市場(chǎng)中立足的關(guān)鍵，若將精力分散到不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)上，不利于銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。所以本題選D。28、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

C.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

D.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶(hù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A選項(xiàng)，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，這是《貸款通則》中的明確規(guī)定，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，貸款展期是否同意由貸款人（銀行等金融機(jī)構(gòu)）決定，而不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，這符合《貸款通則》的規(guī)定，說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，如果借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，會(huì)轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶(hù)，這也是合理且符合規(guī)定的，說(shuō)法正確。綜上，答案選B。29、商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶(hù)需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶(hù)群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營(yíng)銷(xiāo)策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略的理解。A項(xiàng)，單一營(yíng)銷(xiāo)策略是針對(duì)每一個(gè)客戶(hù)的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿(mǎn)足單個(gè)客戶(hù)的需求，并非依據(jù)客戶(hù)需求的差異性和類(lèi)似性劃分市場(chǎng)，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)，低成本策略是指企業(yè)通過(guò)降低成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，與題干中依據(jù)客戶(hù)需求劃分市場(chǎng)的描述不相關(guān)，所以B項(xiàng)不正確。C項(xiàng)，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內(nèi)獨(dú)樹(shù)一幟，它強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差異，而不是對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行劃分，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，分層營(yíng)銷(xiāo)策略是商業(yè)銀行依據(jù)客戶(hù)需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶(hù)群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)，符合題干描述，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。30、下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.借款人還款能力降低

D.內(nèi)部欺詐

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款中信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人汽車(chē)貸款面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)、足額償還貸款本息而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)：借款人的信用欺詐和惡意逃債行為，這是借款人主觀(guān)上故意不履行還款義務(wù)，嚴(yán)重影響貸款的回收，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)：借款人還款意愿發(fā)生變化，比如原本有還款意愿，但后來(lái)因?yàn)楦鞣N原因不想還款了，會(huì)導(dǎo)致貸款不能按時(shí)收回，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)：借款人還款能力降低，意味著借款人可能沒(méi)有足夠的資金來(lái)償還貸款，這會(huì)給貸款回收帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)：內(nèi)部欺詐是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員的欺詐行為，并非借款人自身信用方面的問(wèn)題，不屬于個(gè)人汽車(chē)貸款中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案是D。31、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價(jià)格

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)貸款本息，是指貸款本金和貸款利息的總和，并非以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)貸款余額，是指至某一節(jié)點(diǎn)日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它與初始提供的貸款數(shù)額概念不同，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)貸款額度，是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額，該項(xiàng)符合題意，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)貸款價(jià)格，通常是指貸款人取得貸款所支付的代價(jià)，主要包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)及補(bǔ)償余額等，并非貸款數(shù)額，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。32、個(gè)人留學(xué)貸款期限最短（）個(gè)月，一般為1-6年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

A.3

B.6

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】個(gè)人留學(xué)貸款期限方面，題干中表明最短期限存在于選項(xiàng)之中，且一般為1-6年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)3個(gè)月，未符合實(shí)際的最短期限規(guī)定；C選項(xiàng)10個(gè)月同樣不符合最短期限的要求；D選項(xiàng)5個(gè)月也不是正確的最短期限。而B(niǎo)選項(xiàng)6個(gè)月符合個(gè)人留學(xué)貸款期限最短的設(shè)定，所以答案選B。33、下列不屬于農(nóng)戶(hù)范疇的是（）。

A.戶(hù)籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員

B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶(hù)

C.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶(hù)

D.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)農(nóng)戶(hù)范疇的定義來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A.戶(hù)籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村但長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員，這類(lèi)人員已經(jīng)長(zhǎng)期脫離了農(nóng)村的生產(chǎn)生活環(huán)境，主要在城市務(wù)工，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及生活重心都在城市，不符合農(nóng)戶(hù)以從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或相關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為特征的定義，因此不屬于農(nóng)戶(hù)范疇。B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶(hù)，他們居住在農(nóng)村地區(qū)，雖然從事個(gè)體工商經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但依然與農(nóng)村的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境有著緊密聯(lián)系，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也可能與農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)相關(guān)，屬于農(nóng)戶(hù)的范疇。C.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶(hù)，通常以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或者與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)為主要生活來(lái)源，與農(nóng)村的土地、資源等有著密切的聯(lián)系，屬于農(nóng)戶(hù)范疇。D.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工，他們從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)，雖然所在的單位性質(zhì)是國(guó)有農(nóng)場(chǎng)，但同樣屬于廣義上的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)群體，也屬于農(nóng)戶(hù)范疇。綜上，本題答案選A。34、國(guó)家助學(xué)貸款借款人自起，下月1日(含1日)開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息。（）

A.取得畢業(yè)證書(shū)之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書(shū)之日；24

【答案】：D

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款的還款相關(guān)規(guī)定。對(duì)于國(guó)家助學(xué)貸款，借款人自取得畢業(yè)證書(shū)之日起，下月1日（含1日）開(kāi)始?xì)w還貸款利息，并且可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息。A選項(xiàng)中畢業(yè)后償還貸款本息的時(shí)間是12個(gè)月，不符合規(guī)定，所以A錯(cuò)誤。B、C選項(xiàng)中起算點(diǎn)“正式工作之日”錯(cuò)誤，應(yīng)是“取得畢業(yè)證書(shū)之日”，所以B、C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“取得畢業(yè)證書(shū)之日；24”符合國(guó)家助學(xué)貸款的還款規(guī)定，所以本題正確答案選D。35、關(guān)于合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.可以是自然人，也可以是法人

C.必須是年滿(mǎn)18周歲的公民

D.必須是中國(guó)國(guó)籍的公民

【答案】：A

【解析】首先來(lái)看A，個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人，因?yàn)橹挥芯邆渫耆袷滦袨槟芰Γ拍塥?dú)立實(shí)施民事法律行為，對(duì)自己的借貸行為負(fù)責(zé)，在貸款合同中明確自己的權(quán)利和義務(wù)，所以該項(xiàng)正確。B中提到可以是自然人也可以是法人，而題干強(qiáng)調(diào)的是“個(gè)人貸款申請(qǐng)人”，這里明確的是“個(gè)人”，也就是自然人，并非法人，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C說(shuō)必須是年滿(mǎn)18周歲的公民，對(duì)于個(gè)人貸款申請(qǐng)人，部分16周歲以上不滿(mǎn)18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，也視為完全民事行為能力人，他們也可以成為合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人，并非絕對(duì)要求年滿(mǎn)18周歲，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D稱(chēng)必須是中國(guó)國(guó)籍的公民，在實(shí)際的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，一些具有合法居留身份的非中國(guó)國(guó)籍自然人也可以申請(qǐng)個(gè)人貸款，并非局限于中國(guó)國(guó)籍的公民，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。36、國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、一次發(fā)放

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款在發(fā)放時(shí)，從借款人角度來(lái)看，僅需進(jìn)行一次申請(qǐng)，不必多次申請(qǐng)，這樣可減少借款人的申請(qǐng)負(fù)擔(dān)與流程；從貸款銀行角度，只需進(jìn)行一次審批，提高了審批效率且能統(tǒng)一審核標(biāo)準(zhǔn)；單戶(hù)核算是對(duì)每個(gè)借款學(xué)生的貸款情況分別進(jìn)行獨(dú)立核算，以保證貸款管理的精準(zhǔn)性和清晰性；分次發(fā)放則是根據(jù)學(xué)生的實(shí)際需求和學(xué)業(yè)進(jìn)程分批次發(fā)放貸款，能更好地滿(mǎn)足學(xué)生不同階段的資金需求，也有利于銀行對(duì)貸款資金的合理管控。所以國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放，答案選C。37、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，以下可以擔(dān)任保證人的是（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.某公立學(xué)校

C.某公司分公司

D.某公司分支機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以選項(xiàng)A中國(guó)家機(jī)關(guān)一般情況下不能擔(dān)任保證人。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。選項(xiàng)B某公立學(xué)校是以公益為目的的事業(yè)單位，不能擔(dān)任保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。選項(xiàng)D某公司分支機(jī)構(gòu)通常不可以擔(dān)任保證人，除非有法人書(shū)面授權(quán)。而選項(xiàng)C某公司分公司屬于公司的一部分，有一定的民事行為能力，在符合法律規(guī)定和公司規(guī)定的情況下可以擔(dān)任保證人。綜上，本題正確答案是C。38、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.企業(yè)法人

C.經(jīng)銷(xiāo)商

D.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

【答案】：D

【解析】這道題主要考查一手個(gè)人住房貸款中商業(yè)銀行最主要的合作單位。A選項(xiàng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，其主要職能是促成房地產(chǎn)交易，為買(mǎi)賣(mài)雙方提供中介服務(wù)，并非一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行最主要的合作對(duì)象。B選項(xiàng)企業(yè)法人范圍廣泛，涵蓋了各類(lèi)不同性質(zhì)和業(yè)務(wù)的企業(yè)，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)一手個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行緊密合作的主體。C選項(xiàng)經(jīng)銷(xiāo)商通常是從事商品銷(xiāo)售的商業(yè)主體，和一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。D選項(xiàng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商，在一手個(gè)人住房開(kāi)發(fā)建設(shè)過(guò)程中，需要商業(yè)銀行提供金融支持來(lái)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目；同時(shí)，當(dāng)房產(chǎn)建成銷(xiāo)售時(shí)，購(gòu)房者往往也需要向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)房屋，所以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商是商業(yè)銀行一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位。綜上，正確答案是D。39、個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商同購(gòu)車(chē)人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車(chē)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車(chē)資料是完全真實(shí)的，屬于汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.虛報(bào)車(chē)價(jià)

C.一車(chē)多貸

D.冒名頂替

【答案】：C

【解析】本題考查汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商欺詐行為的類(lèi)型判斷。A項(xiàng)，甲貸乙用是指實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購(gòu)車(chē)貸款，與題干中以同一套真實(shí)購(gòu)車(chē)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的描述不符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，虛報(bào)車(chē)價(jià)是指經(jīng)銷(xiāo)商和借款人相勾結(jié)，采取提高車(chē)輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買(mǎi)賣(mài)的汽車(chē)型號(hào)不相同的購(gòu)車(chē)合同等方式虛報(bào)車(chē)價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，導(dǎo)致購(gòu)車(chē)人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，這與題干所描述的行為不同，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，一車(chē)多貸是指汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商同購(gòu)車(chē)人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車(chē)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，且該套購(gòu)車(chē)資料完全真實(shí)，這與題干描述一致，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，冒名頂替是指盜用普通客戶(hù)的身份資料購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)并申請(qǐng)銀行貸款，這和題干中以同一套真實(shí)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的情況不一致，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。40、原則上不接受作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物的是（）。

A.別墅

B.居住房

C.已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地

D.寫(xiě)字樓

【答案】：C

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物通常需要具有一定的價(jià)值且產(chǎn)權(quán)明晰、易于處置等特點(diǎn)。A選項(xiàng)別墅是具有較高價(jià)值、有明確產(chǎn)權(quán)且市場(chǎng)流通性相對(duì)較好的不動(dòng)產(chǎn)，?？勺鳛榈盅何?；B選項(xiàng)居住房也是常見(jiàn)的可用于抵押的資產(chǎn)，其是人們重要的固定資產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)一般接受其作為抵押物；D選項(xiàng)寫(xiě)字樓作為商業(yè)地產(chǎn)，同樣具備一定的價(jià)值和市場(chǎng)流通性，能成為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物。而C選項(xiàng)已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地，其土地取得方式是無(wú)償?shù)?，轉(zhuǎn)讓時(shí)存在較多限制條件和額外的手續(xù)，包括需要補(bǔ)繳土地出讓金等，這使得其變現(xiàn)能力和價(jià)值穩(wěn)定性相對(duì)較差，金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大，所以原則上金融機(jī)構(gòu)不接受其作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物。故本題應(yīng)選C。41、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款期限一般不超過(guò)5年，業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行根據(jù)擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費(fèi)＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過(guò)55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能夠提供個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款期限一般不超過(guò)5年，在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行會(huì)綜合考慮擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等因素來(lái)確定具體的貸款期限，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款要求借款人具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，通常規(guī)定借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過(guò)55%，月物業(yè)管理費(fèi)不計(jì)入債務(wù)支出，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，良好的信用記錄和還款意愿是銀行評(píng)估借款人信用狀況的重要依據(jù)，借款人具備這些條件才能降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，所以借款人要有良好的信用記錄和還款意愿，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，借款人要具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照是證明其合法經(jīng)營(yíng)的重要文件，因此能夠提供個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照是合理要求，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。42、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析

C.提高貸款利率并加收罰息

D.加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析

【答案】：C

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控是保障貸款安全的重要環(huán)節(jié)。A項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析是關(guān)鍵舉措。借款人的還款能力直接關(guān)系到貸款能否按時(shí)足額收回，通過(guò)對(duì)其收入穩(wěn)定性、負(fù)債情況等方面的調(diào)查分析，能有效評(píng)估其還款的可能性，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析也很必要。因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款往往與借款人所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)相關(guān)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)務(wù)狀況等因素會(huì)影響借款人的還款能力，對(duì)企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查分析有助于全面了解借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析同樣重要。抵押物在一定程度上為貸款提供了保障，準(zhǔn)確評(píng)估抵押物的價(jià)值，能確保在借款人違約時(shí)，銀行可以通過(guò)處置抵押物來(lái)彌補(bǔ)損失，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。而C項(xiàng)，提高貸款利率并加收罰息主要是針對(duì)借款人違約后的一種經(jīng)濟(jì)懲罰措施，并非從源頭上防控信用風(fēng)險(xiǎn)的手段，它不能有效降低借款人違約的可能性，所以不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選C。43、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱(chēng)期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)到期一次還本付息法的理解。A項(xiàng)：到期一次還本付息法又稱(chēng)期末清償法，該項(xiàng)表述正確。借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式在還款時(shí)間上呈現(xiàn)期末集中清償?shù)奶攸c(diǎn)，所以該表述符合到期一次還本付息法的特征。B項(xiàng)：借款人需在貸款到期日還清貸款本息，這是到期一次還本付息法的基本要求。在這種還款方式下，整個(gè)貸款期間借款人無(wú)需分期償還本金和利息，只需在約定的到期日一次性結(jié)清所有款項(xiàng)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：到期一次還本付息法一般適用于期限較短的貸款，而不是各種期限的固定利率貸款。因?yàn)閷?duì)于期限較長(zhǎng)的貸款，采用到期一次還本付息的方式會(huì)使借款人在到期時(shí)面臨較大的還款壓力，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：利隨本清是到期一次還本付息法的典型特點(diǎn)，即利息隨著本金的償還而結(jié)清，在貸款到期時(shí)，將本金和按照約定利率計(jì)算的利息一并償還，該項(xiàng)表述正確。綜上，本題答案選C。44、在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同填寫(xiě)不規(guī)范

C.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)

【答案】：D

【解析】在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)的貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)，各選項(xiàng)情況如下：A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)，這可能導(dǎo)致合同簽署主體不合法或簽字存在冒用等問(wèn)題，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B.合同填寫(xiě)不規(guī)范可能引發(fā)合同條款理解歧義、法律效力受影響等問(wèn)題，會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn)，屬于主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C.合同憑證預(yù)簽無(wú)效意味著后續(xù)合同執(zhí)行可能存在障礙，給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，屬于主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)，這是符合貸款正常發(fā)放流程的操作，本身并不會(huì)構(gòu)成貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。所以本題應(yīng)選D。45、銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）。

A.1993年

B.1996年

C.1997年

D.1998年

【答案】：B

【解析】銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，所以應(yīng)選B。在1996年時(shí)，銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)始出現(xiàn)相關(guān)發(fā)展跡象，而1993年、1997年、1998年都不符合汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽的時(shí)間點(diǎn)。46、銀行在辦理個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.嚴(yán)格審查客戶(hù)信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶(hù)的還款能力

C.和經(jīng)銷(xiāo)商加強(qiáng)合作，只接受自己信賴(lài)的經(jīng)銷(xiāo)商提供的客戶(hù)資料

D.科學(xué)合理地確定客戶(hù)還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)時(shí)可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。A選項(xiàng)，嚴(yán)格審查客戶(hù)信息資料的真實(shí)性是防控信用風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。只有確?？蛻?hù)提供的信息真實(shí)可靠，才能準(zhǔn)確評(píng)估其信用狀況和還款能力，降低因信息不實(shí)導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，詳細(xì)調(diào)查客戶(hù)的還款能力是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。了解客戶(hù)的收入水平、負(fù)債情況等，有助于判斷客戶(hù)是否有足夠的能力按時(shí)償還貸款，從而有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，和經(jīng)銷(xiāo)商加強(qiáng)合作時(shí)，只接受自己信賴(lài)的經(jīng)銷(xiāo)商提供的客戶(hù)資料這種做法存在局限性。這種方式可能會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)范圍受限，錯(cuò)過(guò)一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，而且僅依賴(lài)對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商的信賴(lài)，并不能從根本上防控信用風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榭蛻?hù)的信用狀況是獨(dú)立的，不能因?yàn)榻?jīng)銷(xiāo)商的關(guān)系而忽視對(duì)客戶(hù)本身的審查。所以該措施不屬于有效的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。D選項(xiàng)，科學(xué)合理地確定客戶(hù)還款方式可以根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況和還款能力，選擇合適的還款計(jì)劃，降低客戶(hù)還款違約的可能性，進(jìn)而防控信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。47、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€(gè)百分點(diǎn)。

A.1

B.3

C.4

D.2

【答案】：B

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，所以正確答案是B。48、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個(gè)人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定

C.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】：A

【解析】A選項(xiàng)正確，按照規(guī)定，公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。B錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款利率并非由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定，而是按照中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。C錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款利率是由中國(guó)人民銀行規(guī)定，并非中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。D錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率，但并不固定是低10%，具體低的比例會(huì)隨市場(chǎng)等情況有所不同。綜上，本題正確答案選A。49、根據(jù)邁克爾?波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶(hù)。

A.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

B.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

C.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

D.專(zhuān)業(yè)化策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點(diǎn)。A項(xiàng)分層營(yíng)銷(xiāo)是通過(guò)區(qū)分不同的客戶(hù)群體，如按收入、年齡、職業(yè)等，實(shí)施不同的營(yíng)銷(xiāo)策略，并非主要立足于挽留老客戶(hù)。B項(xiàng)大眾營(yíng)銷(xiāo)是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿(mǎn)足大眾的需求，目標(biāo)市場(chǎng)涵蓋了整個(gè)市場(chǎng)上的所有客戶(hù)，主要側(cè)重于廣泛吸引客戶(hù)，而非挽留老客戶(hù)。C項(xiàng)交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶(hù)上。交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于客戶(hù)資產(chǎn)的深度挖掘，通過(guò)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的多種需求，并通過(guò)滿(mǎn)足其需求而銷(xiāo)售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營(yíng)銷(xiāo)方式，它能提高客戶(hù)的忠誠(chéng)度和滿(mǎn)意度，從而有效挽留老客戶(hù)，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化策略是指銀行專(zhuān)注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定客戶(hù)群體提供專(zhuān)業(yè)化的金融服務(wù)，主要著眼于特定市場(chǎng)的開(kāi)拓和服務(wù)，并非以挽留老客戶(hù)為主要立足點(diǎn)。綜上，答案選C。50、關(guān)于抵質(zhì)押登記說(shuō)法正確的是（）。

A.經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不可委托中介機(jī)構(gòu)代為辦理登記

B.押品登記應(yīng)由經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）單獨(dú)申清辦理

C.經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨(dú)辦理登記手續(xù)

D.登記好后起辦行（機(jī)構(gòu)）可委托中介及時(shí)從登記部門(mén)領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)或其他登記證明，但銀行須核查相關(guān)證明真實(shí)性

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）在符合規(guī)定和相關(guān)要求的情況下，是可以委托中介機(jī)構(gòu)代為辦理登記的，并非不可委托，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，押品登記也可根據(jù)實(shí)際情況，由經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）與其他相關(guān)方共同申請(qǐng)辦理，并非只能由經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）單獨(dú)申請(qǐng)辦理，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，為了確保抵質(zhì)押登記的合規(guī)性和安全性，防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨(dú)辦理登記手續(xù)，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，登記好后，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不能隨意委托中介從登記部門(mén)領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)或其他登記證明，應(yīng)按照規(guī)定由銀行工作人員親自辦理領(lǐng)取手續(xù)，以保證證書(shū)或證明的真實(shí)性和安全性，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有（）。

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗(yàn)資報(bào)告

D.過(guò)去3個(gè)月的工資單流水

E.個(gè)人所得稅納稅證明

【答案】：ACD

【解析】本題考查銀行可接受的用于證明借款人償貸能力的收入或財(cái)產(chǎn)證明。A選項(xiàng)股東分紅決議能夠體現(xiàn)借款人作為股東從公司獲得的分紅收入情況，這是借款人的一項(xiàng)重要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，可反映其償貸能力，故該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)租賃合同及租金收入銀行流水，雖然租金收入也是一種收入來(lái)源，但題干強(qiáng)調(diào)的是銀行可接受的典型用于證明償貸能力的證明，相比之下，該類(lèi)證明不如其他選項(xiàng)針對(duì)性強(qiáng)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)驗(yàn)資報(bào)告是對(duì)企業(yè)資本情況的一種證明，它可以顯示企業(yè)的資金實(shí)力和規(guī)模，對(duì)于以企業(yè)股東或企業(yè)經(jīng)營(yíng)者等身份向銀行貸款的借款人來(lái)說(shuō)，驗(yàn)資報(bào)告能在一定程度上反映其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和償貸能力，故該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)過(guò)去3個(gè)月的工資單流水直接反映了借款人的工資收入情況，工資是大多數(shù)人穩(wěn)定的收入來(lái)源，是證明償貸能力的重要依據(jù)，故該選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)個(gè)人所得稅納稅證明雖然可以反映個(gè)人的收入水平，但它不是題干中銀行可接受的直接用于證明償貸能力的典型證明，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案為ACD。2、個(gè)人住房貸款的借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無(wú)拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無(wú)拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】：ABC

【解析】借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款期限調(diào)整時(shí)，必須滿(mǎn)足以下前提條件：首先，A（貸款無(wú)拖欠利息）是必要的。若存在拖欠利息的情況，說(shuō)明借款人在還款信用和資金安排上存在問(wèn)題，可能無(wú)法按時(shí)履行新的貸款期限安排，所以無(wú)拖欠利息是申請(qǐng)期限調(diào)整的基本條件之一。其次，B（貸款未到期），若貸款已經(jīng)到期，就不存在期限調(diào)整的問(wèn)題，而是進(jìn)入貸款清償?shù)群罄m(xù)流程，因此貸款未到期是調(diào)整期限的基本前提。再者，C（貸款無(wú)拖欠本金），與拖欠利息同理，拖欠本金表明借款人還款能力或還款意愿存在風(fēng)險(xiǎn)，銀行難以對(duì)有本金拖欠情況的貸款進(jìn)行期限調(diào)整。而D（貸款采用分期還款方式）并非期限調(diào)整的必要前提，無(wú)論貸款是否采用分期還款方式，都不直接影響期限調(diào)整的申請(qǐng)。E（貸款本期本金已歸還）也不是申請(qǐng)貸款期限調(diào)整的必備條件，即使本期本金未歸還，在滿(mǎn)足其他條件下也可能申請(qǐng)期限調(diào)整。綜上，答案選ABC。3、個(gè)人貸款審批的流程包括()。

A.審批

B.報(bào)批材料修改

C.審批意見(jiàn)落實(shí)

D.預(yù)估審核意見(jiàn)

E.組織報(bào)批材料

【答案】：AC

【解析】個(gè)人貸款審批流程是一個(gè)系統(tǒng)過(guò)程。A選項(xiàng)“審批”是核心環(huán)節(jié)，是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行全面審查并作出決策的關(guān)鍵步驟，決定了貸款申請(qǐng)是否能夠獲批，所以是流程的一部分。C選項(xiàng)“審批意見(jiàn)落實(shí)”，在貸款申請(qǐng)獲得審批結(jié)果后，需要落實(shí)相應(yīng)的審批意見(jiàn)，如滿(mǎn)足審批提出的條件等，這也是貸款審批流程不可或缺的環(huán)節(jié)。B選項(xiàng)“報(bào)批材料修改”并非必然環(huán)節(jié)，如果報(bào)批材料本身符合要求，就無(wú)需修改；D選項(xiàng)“預(yù)估審核意見(jiàn)”更多是在前期準(zhǔn)備過(guò)程中相關(guān)人員主觀(guān)的推測(cè)，并非正式流程；E選項(xiàng)“組織報(bào)批材料”屬于貸款申請(qǐng)的前期準(zhǔn)備工作，不屬于審批流程本身。因此本題的正確答案選AC。4、個(gè)人征信異議的種類(lèi)包括（）。

A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認(rèn)為根本就沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)

B.個(gè)人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒(méi)有及時(shí)到銀行還款造成逾期，本人不知而認(rèn)為沒(méi)有逾期

C.異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的就是錯(cuò)誤信息，而后來(lái)基本信息發(fā)生了變化卻沒(méi)有及時(shí)到銀行去更新

D.個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒(méi)有送到個(gè)人手上，個(gè)人認(rèn)為從未申請(qǐng)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個(gè)人征信異議的種類(lèi)。A項(xiàng)：他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知且認(rèn)為根本就沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)，這種情況會(huì)導(dǎo)致個(gè)人征信出現(xiàn)非本人意愿的不良記錄，屬于個(gè)人征信異議的一種情況。B項(xiàng)：個(gè)人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒(méi)有及時(shí)到銀行還款造成逾期，本人卻不知而認(rèn)為沒(méi)有逾期，這會(huì)使個(gè)人征信因他人未履行還款義務(wù)而產(chǎn)生錯(cuò)誤記錄，屬于個(gè)人征信異議。D項(xiàng)：個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道，可能會(huì)出現(xiàn)因擔(dān)保產(chǎn)生的不良記錄而本人并不知曉的情況，屬于個(gè)人征信異議。C項(xiàng)：異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的就是錯(cuò)誤信息，而后來(lái)基本信息發(fā)生了變化卻沒(méi)有及時(shí)到銀行去更新，這是申請(qǐng)人自身信息管理不善導(dǎo)致的，并非征信信息與實(shí)際情況不符的異議情況。E項(xiàng)：信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒(méi)有送到個(gè)人手上，個(gè)人認(rèn)為從未申請(qǐng)，這種情況如果銀行嚴(yán)格按照規(guī)定流程操作，不存在個(gè)人信息被錯(cuò)誤記錄在征信中的問(wèn)題，不屬于個(gè)人征信異議。綜上，答案選ABD。5、個(gè)人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）。

A.償還能力

B.誠(chéng)信狀況

C.擔(dān)保情況

D.抵（質(zhì)）押比率

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)因素

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸款審查至關(guān)重要，需重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況以及借款人的多個(gè)方面。對(duì)于借款人的償還能力進(jìn)行考察是必要的，因?yàn)橹挥芯邆渥銐騼斶€能力，才能保證按時(shí)足額償還貸款，降低貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，所以A符合要求。誠(chéng)信狀況反映了借款人的信用意識(shí)和道德水準(zhǔn)，若借款人誠(chéng)信不佳，可能存在故意違約等風(fēng)險(xiǎn)，因此審查借款人誠(chéng)信狀況十分關(guān)鍵，B也應(yīng)關(guān)注。擔(dān)保情況能在借款人無(wú)法償還貸款時(shí)起到一定的保障作用，合理的擔(dān)?？梢越档唾J款損失的可能性，C同樣是重點(diǎn)審查內(nèi)容。抵（質(zhì)）押比率關(guān)系到抵押物或質(zhì)押物的價(jià)值與貸款金額的比例，適當(dāng)?shù)牡郑ㄙ|(zhì)）押比率可確保在借款人違約時(shí)，通過(guò)處置抵（質(zhì)）押物能夠最大程度彌補(bǔ)貸款損失，D也是貸款審查重點(diǎn)。而貸款風(fēng)險(xiǎn)因素是一個(gè)較為寬泛的概念，題干已明確要求重點(diǎn)關(guān)注借款人的具體方面，E并非具體指向借款人自身某方面的因素，所以不在重點(diǎn)關(guān)注范圍內(nèi)。綜上，答案選ABCD。6、申請(qǐng)農(nóng)戶(hù)貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶(hù)貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請(qǐng)數(shù)額.期限和幣種合理

D.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)

E.以戶(hù)為單位申請(qǐng)發(fā)放

【答案】：ABCD

【解析】本題考查申請(qǐng)農(nóng)戶(hù)貸款應(yīng)當(dāng)具備的條件。A選項(xiàng)，貸款用途明確合法是申請(qǐng)貸款的基本要求之一。明確合法的貸款用途能夠確保貸款資金被合理使用，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，也是保障金融秩序穩(wěn)定的重要因素，所以該條件是申請(qǐng)農(nóng)戶(hù)貸款應(yīng)具備的。B選項(xiàng)，農(nóng)戶(hù)貸款明確一名家庭成員為借款人，有助于明確貸款的責(zé)任主體，便于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，保證貸款業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，因此此條件是必要的。C選項(xiàng)，貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理是合理配置金融資源的需要。合理的數(shù)額、期限和幣種能夠使農(nóng)戶(hù)的資金需求與償還能力相匹配，同時(shí)也符合金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控要求，所以該條件也是申請(qǐng)農(nóng)戶(hù)貸款應(yīng)當(dāng)具備的。D選項(xiàng)，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)便于金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款資金的發(fā)放、使用和收回進(jìn)行監(jiān)控和管理，同時(shí)也方便農(nóng)戶(hù)進(jìn)行資金的結(jié)算和交易，是申請(qǐng)農(nóng)戶(hù)貸款的必要條件之一。E選項(xiàng)，題目答案不選此項(xiàng)，可能是因?yàn)橐詰?hù)為單位申請(qǐng)發(fā)放并非申請(qǐng)農(nóng)戶(hù)貸款必須具備的條件，存在其他的申請(qǐng)模式或特殊情況。綜上，答案選ABCD。7、下列有關(guān)生活熱水水質(zhì)的敘述中，哪幾項(xiàng)是不正確的？()

A.洗衣房和浴室所供熱水總硬度的控制值應(yīng)相同

B.當(dāng)生活熱水的硬度下降至75mg/L(以碳酸鈣計(jì))以下時(shí)，更利于熱水的使用

C.當(dāng)生活熱水的硬度下降至75mg/L(以碳酸鈣計(jì))以下時(shí)，更利于管道的維護(hù)

D.為控制熱水硬度，設(shè)計(jì)中也可按比例將部分軟化水與非軟化水混合使用

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查生活熱水水質(zhì)相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：洗衣房和浴室對(duì)熱水水質(zhì)的要求不同，洗衣房更注重衣物洗滌效果，浴室則更看重人體使用感受等，所以二者所供熱水總硬度的控制值通常是不同的，該項(xiàng)敘述不正確。B項(xiàng)：生活熱水的硬度并非越低越好，當(dāng)硬度下降至75mg/L（以碳酸鈣計(jì)）以下時(shí)，雖然在某些方面可能有一定益處，但也可能引發(fā)其他問(wèn)題，比如可能會(huì)導(dǎo)致水中的礦物質(zhì)含量過(guò)少，對(duì)管道和設(shè)備產(chǎn)生一定的腐蝕作用，并不一定更利于熱水的使用，該項(xiàng)敘述不正確。C項(xiàng)：如上述所說(shuō)，硬度過(guò)低可能會(huì)造成對(duì)管道的腐蝕，不利于管道的維護(hù)，并非硬度下降至75mg/L（以碳酸鈣計(jì)）以下就更利于管道維護(hù)，該項(xiàng)敘述不正確。D項(xiàng)：在設(shè)計(jì)中按比例將部分軟化水與非軟化水混合使用，可以有效控制熱水硬度，使其達(dá)到合適的范圍，該項(xiàng)敘述正確。綜上，答案選ABC。8、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

B.符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

E.社團(tuán)組織

【答案】：BD

【解析】我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象主要是自然人。具有限制民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民，由于其民事行為能力受限，不能獨(dú)立承擔(dān)借款相關(guān)的民事責(zé)任，無(wú)法成為個(gè)人貸款的借款對(duì)象，A不符合要求；境內(nèi)股份有限責(zé)任公司和社團(tuán)組織屬于法人或非法人組織，并非個(gè)人，不能作為個(gè)人貸款的借款對(duì)象，C和E不符合要求；符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人以及具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，具備借款的基本條件，可以成為商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象，B和D符合。所以答案選BD。9、常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

C.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)

D.營(yíng)銷(xiāo)人員營(yíng)銷(xiāo)

E.介紹營(yíng)銷(xiāo)

【答案】：ABC

【解析】常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道有合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)和電子銀行營(yíng)銷(xiāo)。合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)是借助與其他機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系來(lái)推廣個(gè)人貸款業(yè)務(wù)；網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，為客戶(hù)提供貸款業(yè)務(wù)的咨詢(xún)與辦理；電子銀行營(yíng)銷(xiāo)則利用電子渠道，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等進(jìn)行個(gè)人貸款的營(yíng)銷(xiāo)。而營(yíng)銷(xiāo)人員營(yíng)銷(xiāo)通常是作為具體的營(yíng)銷(xiāo)方式融合在上述營(yíng)銷(xiāo)渠道中，并非獨(dú)立的主要營(yíng)銷(xiāo)渠道類(lèi)型；介紹營(yíng)銷(xiāo)往往缺乏系統(tǒng)性和規(guī)范性，不是普遍認(rèn)可的常見(jiàn)個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道。故本題應(yīng)選ABC。10、下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，正確的有（）。

A.浮動(dòng)利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

B.貸款利率＝利息額/本息之和

C.一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率

D.浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

【答案】：ACD

【解析】本題可對(duì)各表述逐一分析：-A：浮動(dòng)利率確實(shí)有利率上浮和利率下浮兩種情況。當(dāng)市場(chǎng)情況較好或借款人信用狀況良好等，可能出現(xiàn)利率下?。划?dāng)市場(chǎng)資金緊張等情況，可能會(huì)出現(xiàn)利率上浮，該項(xiàng)表述正確。-B：貸款利率的計(jì)算公式應(yīng)該是貸款利率＝利息額/本金，而不是利息額/本息之和，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：通常情況下，貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率，這是為了保證短期貸款合同的穩(wěn)定性，該項(xiàng)表述正確。-D：浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)市場(chǎng)情況和風(fēng)險(xiǎn)管理要求等在規(guī)定幅度內(nèi)調(diào)整利率，該項(xiàng)表述正確。-E：貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，通常是于下年初開(kāi)始，按新的利率執(zhí)行，而不是由借貸雙方按商業(yè)原則確定，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案選ACD。11、個(gè)人貸款的貸后管理中，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶(hù)

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

【答案】：ABCD

【解析】ABCD選項(xiàng)均為個(gè)人貸款貸后管理中對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容。A中檢查借款人的貸款抵押物是否完好，能直接了解抵押物的實(shí)際狀況，確保抵押物的完整性和安全性，這是保障貸款安全的基礎(chǔ)；B檢查抵押物是否重復(fù)抵押，可防止抵押人通過(guò)重復(fù)抵押獲取超額貸款，降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)；C抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物后，要求轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，能夠保證銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，維護(hù)銀行的合法權(quán)益；D當(dāng)因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少時(shí)，要求抵押人將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶(hù)，可彌補(bǔ)抵押物價(jià)值的損失，保障銀行債權(quán)的足額受償；而E選項(xiàng)雖也是抵押物價(jià)值變動(dòng)時(shí)的處理情況，但答案中未包含此項(xiàng)。所以本題答案選ABCD。12、個(gè)人汽車(chē)貸款提前還款，銀行的基本約定包括（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

C.借款人的貸款賬戶(hù)未拖欠本息及其他費(fèi)用

D.提前還款應(yīng)在申請(qǐng)三個(gè)月后辦理

E.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款提前還款時(shí)，銀行通常有一系列基本約定。對(duì)于A(yíng)，借款人向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)，這是銀行了解借款人提前還款意愿及相關(guān)信息的重要途徑，是提前還款流程的必要起始步驟，所以A正確。對(duì)于B，借款人在提前還款前歸還當(dāng)期的貸款本息，這有助于保證銀行資金的正常流轉(zhuǎn)和賬務(wù)處理的準(zhǔn)確性，是合理且常見(jiàn)的要求，故B正確。對(duì)于C，借款人的貸款賬戶(hù)未拖欠本息及其他費(fèi)用，這是確保提前還款操作順利進(jìn)行以及銀行利益不受損害的基礎(chǔ)條件，若存在拖欠情況則需要先解決拖欠問(wèn)題，因此C正確。而D，提前還款一般無(wú)需在申請(qǐng)三個(gè)月后辦理，不同銀行可能規(guī)定提前一定時(shí)間通知即可，并非統(tǒng)一為申請(qǐng)三個(gè)月后，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。E，雖然提前還款屬于借款人違約，銀行可能會(huì)按規(guī)定計(jì)收違約金，但這并不是銀行關(guān)于提前還款的基本約定內(nèi)容，其重點(diǎn)在于提前還款的流程和前提條件，所以E錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABC。13、下列屬于個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有（）。

A.未通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

B.未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

C.未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)

D.未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

【答案】：BD

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析。在個(gè)人教育貸款流程中，貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)主要是對(duì)借款申請(qǐng)人的相關(guān)情況和提交材料進(jìn)行審核調(diào)查，以評(píng)估其貸款資格和風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性，這屬于貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在該環(huán)節(jié)，需要對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保其真實(shí)有效，如果未深入調(diào)查材料真實(shí)性，可能會(huì)導(dǎo)致貸款發(fā)放給不符合條件或提供虛假信息的申請(qǐng)人，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)符合要求。D項(xiàng)，未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定，也是貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。借款申請(qǐng)人的主體資格是決定其是否能夠獲得貸款的重要因素，若在受理與調(diào)查環(huán)節(jié)未對(duì)其主體資格進(jìn)行深入調(diào)查，可能會(huì)使不符合規(guī)定的申請(qǐng)人獲得貸款，從而給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，因此該項(xiàng)也符合要求。A項(xiàng)，未通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途，這是貸款支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，而非貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該項(xiàng)不符合。C項(xiàng)，未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)，該情況屬于貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并非受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)不符合。E項(xiàng)，未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放，這是貸款審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不屬于貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，所以該項(xiàng)不符合。綜上，答案選B