中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理試卷第一部分單選題(50題)1、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。

A.深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況

B.進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

D.嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)的資信

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項(xiàng)：A項(xiàng)，深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況能夠清晰了解合作機(jī)構(gòu)的綜合實(shí)力、信用狀況等，可有效避免與資質(zhì)不佳的合作機(jī)構(gòu)合作帶來的“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)，是“假個(gè)貸”防控措施。B項(xiàng)，進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度，通過要求合作方繳納一定比例的保證金，當(dāng)出現(xiàn)“假個(gè)貸”等問題時(shí)可以用保證金彌補(bǔ)損失，起到防控“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)的作用，屬于防控措施。C項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，能提升一線人員識別“假個(gè)貸”的能力，從貸款入口處嚴(yán)格審查，防止不符合條件的貸款申請通過，屬于“假個(gè)貸”防控措施。D項(xiàng)，嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)資信是在合作前期的一個(gè)常規(guī)操作，它本身并不能直接對“假個(gè)貸”起到具體的防控作用?！凹賯€(gè)貸”防控主要是針對貸款申請過程、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)進(jìn)行防范，而單純把控合作機(jī)構(gòu)資信，不能涵蓋對每一筆貸款申請真實(shí)性等方面的防控。所以不屬于“假個(gè)貸”防控措施。綜上，答案選D。2、1999年2月，中國人民銀行頒布了（），較好地滿足社會各階層居民日益增長的消費(fèi)信貸需求。

A.《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《汽車貸款管理辦法》

D.《貸款通則》

【答案】：A

【解析】本題主要考查相關(guān)政策法規(guī)的頒布時(shí)間及對應(yīng)作用，需結(jié)合各選項(xiàng)政策法規(guī)的具體情況來確定正確答案。-**選項(xiàng)A：《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》**1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》，該舉措較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費(fèi)信貸需求，與題干描述相符，所以選項(xiàng)A正確。-**選項(xiàng)B：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》**《個(gè)人貸款管理暫行辦法》是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2010年2月12日頒布實(shí)施的，其目的主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，并非1999年頒布，也與題干所描述的滿足當(dāng)時(shí)社會各階層居民日益增長的消費(fèi)信貸需求的時(shí)間節(jié)點(diǎn)不對應(yīng)，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。-**選項(xiàng)C：《汽車貸款管理辦法》**《汽車貸款管理辦法》是為規(guī)范汽車貸款業(yè)務(wù)管理，防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2017年修訂發(fā)布的，其主要針對汽車貸款業(yè)務(wù)，頒布時(shí)間與題干不符，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。-**選項(xiàng)D：《貸款通則》**《貸款通則》是為了規(guī)范貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，由中國人民銀行于1996年6月28日發(fā)布，自1996年8月1日起施行，同樣不符合題干中1999年這一時(shí)間及相關(guān)作用的描述，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。3、以下關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法中。錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人

C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任

D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人保證貸款相關(guān)知識。A選項(xiàng)，個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說法正確。B選項(xiàng)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人，此說法正確。C選項(xiàng)，在個(gè)人保證貸款中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項(xiàng)，按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人”的說法過于絕對，此說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。4、根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.當(dāng)事人

【答案】：A

【解析】本題考查合法代理行為法律后果的歸屬。根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說，合法代理行為所產(chǎn)生的法律后果直接歸屬于被代理人。A項(xiàng)：被代理人是代理行為的最終責(zé)任承擔(dān)者，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：代理人只是代表被代理人實(shí)施行為，并不承擔(dān)代理行為的法律后果，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：第三人是與代理行為產(chǎn)生法律關(guān)系的相對方，并非代理行為法律后果的歸屬對象，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：當(dāng)事人是一個(gè)較為寬泛的概念，在這里不能準(zhǔn)確指向合法代理行為法律后果的歸屬，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。5、下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

【答案】：B

【解析】本題考查貸款發(fā)放額度的確定規(guī)則。在住房貸款中，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購（建造、大修）住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款一定比例的首期付款后的數(shù)量來確定。按照相關(guān)規(guī)定，這個(gè)比例通常為20％，故答案選B。6、關(guān)于個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度不受限制

B.個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

C.個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的相關(guān)知識。A：公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性。但公積金個(gè)人住房貸款的貸款額度是受限制的，并非不受限制，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B：個(gè)人住房貸款按照資金來源可分為自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款，該項(xiàng)說法正確。C：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，當(dāng)公積金貸款額度不足以支付購房款時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，該項(xiàng)說法正確。D：個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案選A。7、電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

C.利用電話推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理

D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競爭優(yōu)勢

【答案】：C

【解析】電子銀行營銷是利用電子手段開展的營銷活動。A選項(xiàng)，利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度，有助于吸引更多用戶訪問銀行網(wǎng)站，增加潛在客戶，屬于電子銀行營銷途徑；B選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，能為客戶提供更好的服務(wù)體驗(yàn)，也是電子銀行營銷常見的做法；D選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競爭優(yōu)勢，借助電子渠道發(fā)布和收集信息，可提升銀行在市場中的競爭力，同樣屬于電子銀行營銷途徑。而C選項(xiàng)利用電話推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣更多是傳統(tǒng)的營銷方式，并非電子銀行特有的營銷途徑，它不依賴電子網(wǎng)絡(luò)等電子手段的核心特性。所以本題答案選C。8、國家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶

C.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】：B

【解析】國家助學(xué)貸款貼息發(fā)放程序有其嚴(yán)格規(guī)定。對于國家助學(xué)貸款管理中心貼息資金的劃轉(zhuǎn)，需遵循特定流程。A，貼息資金并不是直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶，因?yàn)檫@樣缺乏統(tǒng)一的管理和調(diào)配，不能保證資金的有序和規(guī)范運(yùn)作，所以A不正確。B，國家助學(xué)貸款管理中心會將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，然后再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金，確保資金能準(zhǔn)確、規(guī)范地分配到各經(jīng)辦行，符合國家助學(xué)貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程，所以B正確。C，貼息資金并非先劃到各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付。國家助學(xué)貸款貼息是針對貸款銀行利息的補(bǔ)貼，而不是直接支付給學(xué)生，因此C錯(cuò)誤。D，貼息資金也不是先到各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶再由高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付，這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程，不利于資金的有效管理和監(jiān)督，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案選B。9、《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。

A.不成立

B.無效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《中華人民共和國合同法》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定?！吨腥A人民共和國合同法》第四十條明確規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款無效。A選項(xiàng)“不成立”不符合法律規(guī)定，合同條款在滿足一定的訂立條件時(shí)即成立，而這里討論的是條款的效力問題，并非是否成立。C選項(xiàng)“可撤銷”通常適用于因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫等情形訂立的合同或條款，題干中描述的情形并非可撤銷的法定情形。D選項(xiàng)“可變更”一般也是基于特定的法定事由，如通過當(dāng)事人協(xié)商一致或符合可變更的法律規(guī)定等，題干所涉情況不屬于可變更的范疇。綜上，答案選B。10、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說法的正確性。-A：貸款發(fā)放人向借款人、保證人等合同簽約方告知合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等，這是貸款發(fā)放流程中保障各方知情權(quán)、確保合同順利履行的必要環(huán)節(jié)，該表述正確。-B：對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人出具書面授權(quán)文件，而不能僅口頭授權(quán)。因?yàn)闀媸跈?quán)具有更強(qiáng)的法律效力和證明力，能夠更好地保障各方的權(quán)益，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改，這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求，該表述正確。-D：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款與最終審批意見一致，能夠確保貸款業(yè)務(wù)按照審批要求準(zhǔn)確執(zhí)行，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，該表述正確。綜上，答案選B。11、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對“個(gè)人貸款檔案清單”

C.未對檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，未按照要求收集整理貸款檔案資料，這會使檔案資料的完整性和規(guī)范性受到影響，導(dǎo)致檔案管理出現(xiàn)問題，是檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，未核對“個(gè)人貸款檔案清單”，可能會造成檔案數(shù)量、內(nèi)容等方面與清單不符，無法準(zhǔn)確掌握檔案的實(shí)際情況，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，未對檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度，會使檔案的借閱情況缺乏有效記錄和監(jiān)管，容易造成檔案丟失、損壞或信息泄露等問題，是檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，這屬于貸款合同保管風(fēng)險(xiǎn)，并非個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。12、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審,查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人所提交材料的完整性

C.借款申請人所提交材料的真實(shí)性

D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

【答案】：C

【解析】貸款受理人對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審時(shí)，主要審查幾個(gè)方面。A選項(xiàng)，借款申請人的主體資格是初審的重要內(nèi)容，需要確認(rèn)申請人是否符合貸款的基本主體要求，若主體資格不達(dá)標(biāo)，后續(xù)也就無需再對申請進(jìn)行進(jìn)一步處理，所以主體資格是初審審查內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請人所提交材料的完整性也在初審范圍內(nèi)，若材料不完整，可能導(dǎo)致貸款申請流程無法順利推進(jìn)，因此需要在初審時(shí)就檢查材料是否齊全。D選項(xiàng)，借款申請人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審要點(diǎn)，規(guī)范的材料有助于后續(xù)審核工作的準(zhǔn)確開展，不規(guī)范的材料可能引發(fā)誤解或?qū)е聦徍搜诱`等問題，所以材料規(guī)范性也是初審會審查的。而C選項(xiàng)，借款申請人所提交材料的真實(shí)性通常不在初審環(huán)節(jié)審查，初審更多側(cè)重于對主體資格、材料完整性和規(guī)范性的初步判斷，材料真實(shí)性的審查往往會在后續(xù)更深入的審核流程中進(jìn)行。所以答案選C。13、()是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場的需求，同時(shí)獲取利潤的一種營銷活動。

A.產(chǎn)品營銷

B.品牌營銷

C.服務(wù)營銷

D.網(wǎng)絡(luò)營銷

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同營銷概念的理解和辨析。A選項(xiàng)產(chǎn)品營銷，它側(cè)重于產(chǎn)品本身的特性、功能等方面的推廣，重點(diǎn)在于突出產(chǎn)品的實(shí)體特點(diǎn)來吸引消費(fèi)者，并非強(qiáng)調(diào)將產(chǎn)品或服務(wù)與競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征等綜合運(yùn)用，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)品牌營銷，品牌是將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用。品牌營銷通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值來滿足目標(biāo)市場的需求，同時(shí)獲取利潤，與題目中描述的內(nèi)容完全相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)服務(wù)營銷，主要圍繞服務(wù)的質(zhì)量、效率、體驗(yàn)等方面進(jìn)行營銷活動，雖然服務(wù)也是企業(yè)與競爭者區(qū)分的一個(gè)方面，但沒有全面涵蓋題目中所說的綜合元素，所以C選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)營銷，是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺開展的營銷活動，它是一種營銷手段，而不是從名稱、術(shù)語、象征等綜合運(yùn)用的角度來定義的營銷活動，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選B。14、根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設(shè)立_____放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）

A.前臺與后臺；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨(dú)立的

【答案】：D

【解析】本題考查貸款發(fā)放管理的原則及相關(guān)部門或崗位的設(shè)置。貸款發(fā)放管理應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則，這是為了保障貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控。審貸與放貸分離，可使貸款審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督，避免因權(quán)力集中而導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。在遵循該原則的基礎(chǔ)上，需設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位。“獨(dú)立”強(qiáng)調(diào)了該部門或崗位在組織架構(gòu)和職能行使上具有自主性和專業(yè)性，能夠客觀、公正地落實(shí)放款條件，確保只有滿足約定條件的個(gè)人貸款才能得以發(fā)放。A選項(xiàng)“前臺與后臺分離”并非貸款發(fā)放管理的核心分離原則；B選項(xiàng)“調(diào)查與審查”主要是貸款審批過程中的環(huán)節(jié)，重點(diǎn)在于對借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行評估，與放款管理的直接關(guān)聯(lián)不大；C選項(xiàng)“專門的”不如“獨(dú)立的”準(zhǔn)確體現(xiàn)放款管理部門或崗位的自主性和專業(yè)性。綜上，答案選D。15、下列關(guān)于無擔(dān)保流動資金貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價(jià)值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)無擔(dān)保流動資金貸款的特點(diǎn)，對各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析。-A項(xiàng)：無擔(dān)保流動資金貸款沒有抵押物或質(zhì)物作擔(dān)保，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對較高，為了補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)，貸款利率通常會較高，該項(xiàng)說法正確。-B項(xiàng)：無擔(dān)保流動資金貸款是采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式，不需要抵押物或質(zhì)物，貸款額度并非根據(jù)抵押物或質(zhì)物價(jià)值的一定比例確定，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：無擔(dān)保流動資金貸款的還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法，該項(xiàng)說法正確。-D項(xiàng)：無擔(dān)保流動資金貸款是無需抵押和質(zhì)押，采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式發(fā)放的貸款，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。16、下列個(gè)人貸款檔案管理要求的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料

B.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料

【答案】：D

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷其正確性。-A項(xiàng)：個(gè)人貸款檔案中主要包含借款人的相關(guān)資料，如借款人的身份證明、收入證明等，以及貸后管理的相關(guān)資料，如貸后檢查記錄、還款記錄等。所以該項(xiàng)關(guān)于貸款檔案包含內(nèi)容的表述正確。-B項(xiàng)：當(dāng)借款人還清貸款本息后，部分檔案材料如已經(jīng)解除抵押的相關(guān)證明材料等，可能需要退還借款人。所以該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng)：貸款檔案可以是原件，在原件不便保存或有其他需求時(shí)，具有法律效力的復(fù)印件也可作為貸款檔案保存。所以該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書是借款人在貸款申請階段提供的，用于授權(quán)銀行從其指定賬戶進(jìn)行還款轉(zhuǎn)賬的文件，屬于借款人的相關(guān)資料，而非貸后管理的檔案資料。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。17、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進(jìn)行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達(dá)成一致意見。在協(xié)商未達(dá)成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說法正確。C選項(xiàng)，保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人有義務(wù)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說法正確。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對遺產(chǎn)進(jìn)行處置來清償債務(wù)，所以該說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。18、關(guān)于個(gè)人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息

【答案】：C

【解析】這道題考查對個(gè)人貸款還款方式變更相關(guān)知識的理解。A選項(xiàng)，通常情況下，還款方式變更申請需采用書面形式提出，電話方式一般不被認(rèn)可，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，各種還款方式之間并非可以隨意相互變更，因?yàn)椴煌€款方式有其特定的規(guī)則和條件限制，銀行會根據(jù)多種因素進(jìn)行審核，并非隨意就能變更，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，為了保證還款方式變更的順利進(jìn)行，借款人貸款賬戶中應(yīng)確實(shí)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用。若存在拖欠情況，會影響銀行對借款人信用狀況的評估，也會給還款方式變更帶來風(fēng)險(xiǎn)和操作上的困難，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，借款人應(yīng)在變更還款方式前歸還當(dāng)期貸款本息，而不是變更后，變更后按新的還款方式進(jìn)行后續(xù)還款，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。19、下列哪一項(xiàng)不是評分卡所包含的內(nèi)容（）

A.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

B.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

C.自動化的審批決策

D.風(fēng)險(xiǎn)排序

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對評分卡包含內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)，人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示是評分卡常包含的內(nèi)容，它可以為人工審批提供關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)參考信息，幫助審批人員更準(zhǔn)確地評估貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要涉及個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營、團(tuán)隊(duì)管理等方面的能力和表現(xiàn)，并非評分卡所涵蓋的內(nèi)容，該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，自動化的審批決策是評分卡的重要功能之一，通過對各項(xiàng)指標(biāo)的量化分析，評分卡能夠自動做出審批決策，提高審批效率和準(zhǔn)確性，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)排序也是評分卡的常見作用，它可以根據(jù)對各種風(fēng)險(xiǎn)因素的評估，對不同的業(yè)務(wù)或?qū)ο筮M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排序，以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案是B。20、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列情形出現(xiàn)時(shí)．銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的是()。

A.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物.但所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

【答案】：D

【解析】本題主要考查在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的情形。A項(xiàng)，因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這表明抵押人采取了有效的措施來保障銀行的債權(quán)，抵押物雖然價(jià)值減少，但有相應(yīng)的損害賠償金作為補(bǔ)償，銀行的債權(quán)仍有保障，所以銀行不需要限期要求借款人更換新的擔(dān)保。B項(xiàng)，經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，這是在銀行許可的情況下進(jìn)行的操作，說明銀行已經(jīng)對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評估和認(rèn)可，不會導(dǎo)致銀行要求借款人更換新的擔(dān)保。C項(xiàng)，抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，且所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這種情況下銀行的債權(quán)得到了及時(shí)清償，不存在風(fēng)險(xiǎn)，銀行自然不需要借款人更換新的擔(dān)保。D項(xiàng)，抵押人未妥善保管抵押物，這可能會導(dǎo)致抵押物的價(jià)值降低或受損，從而影響銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，為了保障自身債權(quán)安全，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。綜上，答案選D。21、下列屬于個(gè)人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是()。

A.銀行加強(qiáng)對抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析

B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

C.銀行加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)內(nèi)容。A項(xiàng)：銀行加強(qiáng)對抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析，這主要是針對抵押物價(jià)值評估方面的風(fēng)險(xiǎn)控制，屬于抵押物風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，并非操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程，是在貸款操作過程中的具體環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范，能夠有效避免因手續(xù)辦理不規(guī)范等操作問題引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于個(gè)人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，故B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：銀行加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查與分析，是對借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的評估，目的是判斷借款人是否有能力按時(shí)償還貸款，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理，而非操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：銀行考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況，同樣是圍繞借款人的經(jīng)營狀況和還款能力進(jìn)行評估，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，不是操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是B。22、個(gè)人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)情況證明

B.抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明

C.投資經(jīng)營收入證明

D.工資收入證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款借款人還款能力證明材料的范疇。A選項(xiàng)財(cái)產(chǎn)情況證明，能夠反映借款人的資產(chǎn)狀況，資產(chǎn)是其還款的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，可在一定程度上體現(xiàn)其還款能力，所以財(cái)產(chǎn)情況證明屬于還款能力證明材料。B選項(xiàng)抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明，它主要是用于評估抵押物在市場上能夠變現(xiàn)的價(jià)值，這更多地與抵押物本身的價(jià)值有關(guān)，而不是直接體現(xiàn)借款人自身的還款能力。還款能力強(qiáng)調(diào)的是借款人依靠自身收入、資產(chǎn)等正常途徑獲取資金用于還款的能力，抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明重點(diǎn)在于抵押物處置后的價(jià)值，并非借款人自身還款能力的直接體現(xiàn)，所以該選項(xiàng)不屬于還款能力證明材料。C選項(xiàng)投資經(jīng)營收入證明，說明借款人通過投資經(jīng)營活動獲得的收益情況，這是其收入的一部分，收入是衡量還款能力的重要指標(biāo)，有穩(wěn)定且可觀的投資經(jīng)營收入，意味著借款人有較強(qiáng)的還款能力，所以投資經(jīng)營收入證明屬于還款能力證明材料。D選項(xiàng)工資收入證明，清晰地展示了借款人的工資收入水平，工資收入是大多數(shù)人穩(wěn)定的資金來源，是還款能力的重要支撐，所以工資收入證明屬于還款能力證明材料。綜上，答案選B。23、對于個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。

A.與借款人協(xié)商變賣

B.向法院提起訴訟

C.申請強(qiáng)制執(zhí)行

D.自行拍賣

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式相關(guān)知識。A項(xiàng)，與借款人協(xié)商變賣是一種合理且常見的抵押物處置途徑。通過與借款人友好協(xié)商，在雙方達(dá)成一致的情況下將抵押物進(jìn)行變賣，這種方式可以避免一些不必要的法律程序和沖突，是可行的處置方式。B項(xiàng)，當(dāng)借款人無法履行還款義務(wù)，且通過協(xié)商等方式無法解決問題時(shí)，向法院提起訴訟是維護(hù)貸款人合法權(quán)益的重要手段。法院會根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和事實(shí)情況進(jìn)行審理和判決，為抵押物的處置提供合法依據(jù)。C項(xiàng)，在法院判決后，如果借款人仍然不履行相關(guān)義務(wù)，貸款人可以申請強(qiáng)制執(zhí)行。強(qiáng)制執(zhí)行是借助國家強(qiáng)制力來保障貸款人的權(quán)益，確保抵押物能夠按照法律規(guī)定進(jìn)行處置。D項(xiàng)，貸款人不能自行拍賣抵押物。抵押物的處置需要遵循嚴(yán)格的法律程序和規(guī)定，自行拍賣可能會侵犯借款人的合法權(quán)益，也不符合法律要求。所以該項(xiàng)說法不正確。綜上，答案選D。24、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。逐一分析各選項(xiàng)：-A項(xiàng)：借款人婚姻狀況證明文件是判斷借款人家庭情況等的重要依據(jù)，在辦理一手房公積金貸款時(shí)是需要提供的，所以該項(xiàng)不符合題意。-B項(xiàng)：對于一手房而言，在貸款時(shí)房子還未辦理房產(chǎn)證，不存在提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件的情況，所以該項(xiàng)符合題意。-C項(xiàng)：借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料，辦理貸款時(shí)必然需要提供，所以該項(xiàng)不符合題意。-D項(xiàng)：已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)能夠證明借款人有一定的資金能力和購房誠意，是公積金貸款審批時(shí)需要的材料，所以該項(xiàng)不符合題意。綜上，答案是B。25、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】在個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查工作中，貸前調(diào)查人需要充分了解借款申請人的多方面情況，包括基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等，以評估其是否具備還款能力以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。A選項(xiàng)面談，是指調(diào)查人與借款申請人進(jìn)行面對面的交流。通過面談，調(diào)查人可以直接觀察申請人的神態(tài)、言辭、反應(yīng)等，獲取最直接、最真實(shí)的信息，能夠更全面、深入地了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，也便于及時(shí)追問和澄清一些關(guān)鍵問題，盡可能多地收集會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，這種方式在貸前調(diào)查中具有不可替代的優(yōu)勢，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)走訪，通常是指到借款人的工作單位、經(jīng)營場所等地進(jìn)行實(shí)地考察。雖然走訪能夠了解到一些與借款人相關(guān)的外部信息，但不能直接與借款人就核心問題進(jìn)行深入溝通交流，無法像面談那樣獲取全面且直接的個(gè)人信息，所以不是了解借款申請人基本情況等關(guān)鍵內(nèi)容的主要方式，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)他人，通過他人了解借款申請人信息，存在信息傳遞不準(zhǔn)確、不全面以及可能受到他人主觀因素影響等問題，不能保證所獲取信息的真實(shí)性和完整性，難以全面準(zhǔn)確地了解借款申請人自身的基本情況、還款意愿等關(guān)鍵內(nèi)容，所以C選項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)電話，電話溝通雖然能與借款申請人取得聯(lián)系并獲取一定信息，但相較于面談，缺乏面對面的交流，無法直接觀察到申請人的表情、肢體語言等非語言信息，可能會影響對申請人真實(shí)情況和還款意愿的判斷，獲取信息的全面性和準(zhǔn)確性不如面談，所以D選項(xiàng)也不是最理想的方式。綜上，應(yīng)選A。26、為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。

A.非場景化個(gè)人貸款

B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

C.場景化個(gè)人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】該題的正確答案是D。“五險(xiǎn)一金”的社會保險(xiǎn)繳納記錄是一種較為可靠的增信依據(jù)，具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”社會保險(xiǎn)繳納記錄說明客戶有穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，能在一定程度上反映其信用狀況和還款能力，可作為較強(qiáng)的增信基礎(chǔ)。A選項(xiàng)，非場景化個(gè)人貸款通常指不依托特定場景發(fā)放的貸款，本題中貸款發(fā)放基于客戶具備“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一特定情況，并非非場景化，所以A不正確。B選項(xiàng)，“五險(xiǎn)一金”繳納記錄是明顯的增信基礎(chǔ)，并非非強(qiáng)增信基礎(chǔ)，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，場景化個(gè)人貸款強(qiáng)調(diào)依托特定的消費(fèi)場景等發(fā)放貸款，本題重點(diǎn)在于“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一增信基礎(chǔ)，而非特定場景，因此C不符合。綜上，為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款屬于有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，答案選D。27、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請”、“實(shí)時(shí)審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點(diǎn)

B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請實(shí)時(shí)審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn)，但通常這類貸款額度相對較低、期限較短，并非“額度高期限長”。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個(gè)環(huán)節(jié)，這是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的常見模式，該項(xiàng)說法正確。-C：個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款也就是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸，這是個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款的定義，該項(xiàng)說法正確。-D：網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。28、信用信息有助于放款機(jī)構(gòu)更好地（）。

A.監(jiān)測和評估風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)測和評估借款人還款能力

C.監(jiān)測和評估借款人還款意愿

D.監(jiān)測和評估質(zhì)押物價(jià)值

【答案】：A

【解析】信用信息是放款機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中用于評估和管理風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)。信用信息涵蓋了借款人的多方面情況，可全面呈現(xiàn)借款人的信用狀況。A選項(xiàng)，放款機(jī)構(gòu)通過信用信息可以對借款人的還款歷史、信用記錄等進(jìn)行監(jiān)測，從而綜合評估其借貸風(fēng)險(xiǎn)，包括借款人的還款能力、還款意愿等多種可能影響還款的因素，有助于放款機(jī)構(gòu)更好地監(jiān)測和評估風(fēng)險(xiǎn)，故A正確。B選項(xiàng)，信用信息雖然能在一定程度上反映借款人的還款能力，但它的作用不僅僅局限于此，還能反映其他與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)容，表述不夠全面，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，同理，信用信息對于借款人還款意愿的監(jiān)測只是其中一部分作用，不能完整概括其對放款機(jī)構(gòu)的幫助，故C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，信用信息主要圍繞借款人的信用情況，與質(zhì)押物價(jià)值并無直接關(guān)聯(lián)，故D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選A。29、銀行開展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中會涉及的合作機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.房地產(chǎn)評估公司

B.律師事務(wù)所

C.期貨公司

D.擔(dān)保公司

【答案】：C

【解析】銀行開展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，會與多個(gè)合作機(jī)構(gòu)協(xié)作以保障業(yè)務(wù)的順利開展。A選項(xiàng)，房地產(chǎn)評估公司能夠?qū)Φ盅悍慨a(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評估，為銀行確定貸款額度等提供重要依據(jù)，是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的合作機(jī)構(gòu)。B選項(xiàng)，律師事務(wù)所可在貸款業(yè)務(wù)中為銀行提供法律咨詢、起草和審查貸款合同等法律服務(wù)，有助于保障銀行在貸款業(yè)務(wù)中的合法權(quán)益，屬于合作機(jī)構(gòu)。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司可為借款人提供擔(dān)保，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保公司承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，也是銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機(jī)構(gòu)之一。而C選項(xiàng)，期貨公司主要從事期貨交易等金融衍生業(yè)務(wù)，與銀行開展的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于該業(yè)務(wù)會涉及的合作機(jī)構(gòu)。所以本題正確答案是C。30、普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循（）的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。

A.互惠互利

B.商業(yè)可持續(xù)

C.利益共享

D.利益最大化

【答案】：B

【解析】普惠金融是為了讓每一位社會成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)，提升金融服務(wù)的覆蓋面和深度。它并非政府扶貧，這意味著其運(yùn)作不能依賴政府單方面的扶持，而是需要自身具備可持續(xù)發(fā)展的能力。A選項(xiàng)“互惠互利”強(qiáng)調(diào)雙方在合作中相互受益，但未突出金融服務(wù)本身持續(xù)存在和發(fā)展的特性，不能作為普惠金融遵循的核心原則，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“商業(yè)可持續(xù)”，符合普惠金融的本質(zhì)要求。只有遵循商業(yè)可持續(xù)原則，金融機(jī)構(gòu)才能在為社會各成員提供金融服務(wù)的過程中，保證自身的長期運(yùn)營和發(fā)展，進(jìn)而持續(xù)不斷地?cái)U(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋范圍和加深服務(wù)深度，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)“利益共享”側(cè)重于利益的分配方式，而沒有體現(xiàn)出金融服務(wù)持續(xù)開展的關(guān)鍵，不是普惠金融最核心的遵循原則，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“利益最大化”往往可能會引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)過度追求利潤，從而忽視一些弱勢群體或經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融服務(wù)需求，與普惠金融讓全體社會成員都能獲得金融服務(wù)的目標(biāo)相悖，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。31、下列各項(xiàng)不是商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中，借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容的是()

A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象

C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

D.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效

【答案】：D

【解析】該題主要考查商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中借款人所提交材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件真實(shí)、有效是確保相關(guān)主體身份合法合規(guī)的基礎(chǔ)，是材料真實(shí)性、合法性的重要內(nèi)容。身份證件是確認(rèn)個(gè)人身份的關(guān)鍵憑證，若不真實(shí)有效，可能導(dǎo)致貸款主體資格不合法等問題。B選項(xiàng)，抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料真實(shí)且無涂改現(xiàn)象，對于保障銀行在抵押物方面的權(quán)益至關(guān)重要。權(quán)屬證明材料是證明抵（質(zhì)）押物歸屬的依據(jù)，材料不真實(shí)可能造成抵押無效等風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，借款人提供的直接劃撥賬戶是本人所有的活期儲蓄賬戶，這關(guān)系到貸款資金的正常劃轉(zhuǎn)和管理。若賬戶并非借款人本人所有，可能出現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤、挪用等風(fēng)險(xiǎn)，也是材料真實(shí)性、合法性的內(nèi)容之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效，重點(diǎn)在于擔(dān)保物本身的權(quán)屬狀況，而題干強(qiáng)調(diào)的是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性，擔(dān)保物所有權(quán)情況與材料本身的真實(shí)性、合法性并非同一概念。所以該項(xiàng)不是借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容。綜上，答案選D。32、關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息

B.總行將國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對應(yīng)賬戶

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行

D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)內(nèi)容，判斷其是否符合國家助學(xué)貸款貸后管理的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)而確定說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)。A項(xiàng)：借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，而不是還清當(dāng)期貸款本息，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：在國家助學(xué)貸款貸后管理中，總行會將國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對應(yīng)賬戶，這種操作符合規(guī)定，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行，這是規(guī)范的流程，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，這是國家助學(xué)貸款還款利息計(jì)算的時(shí)間規(guī)定，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。33、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行營銷策略的理解。A項(xiàng)，單一營銷策略是針對每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需求，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)，低成本策略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競爭優(yōu)勢，與題干中依據(jù)客戶需求劃分市場的描述不相關(guān)，所以B項(xiàng)不正確。C項(xiàng)，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內(nèi)獨(dú)樹一幟，它強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)與競爭對手的差異，而不是對市場進(jìn)行劃分，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，分層營銷策略是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，符合題干描述，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。34、國家助學(xué)貸款借款人提起申請和進(jìn)行初審的部門是()。

A.學(xué)校

B.銀行

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門

D.縣級教育行政部門

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。借款人提起申請和進(jìn)行初審的部門是學(xué)校。學(xué)校對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)，初審工作將對學(xué)生是否符合貸款條件、申請材料內(nèi)容是否完整進(jìn)行審核等。銀行主要負(fù)責(zé)貸款的審批、發(fā)放和回收等工作；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門主要負(fù)責(zé)社會救助、社會福利等相關(guān)民政事務(wù)，一般不涉及國家助學(xué)貸款學(xué)生申請和初審；縣級教育行政部門主要負(fù)責(zé)本地區(qū)教育事業(yè)的統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)管理等宏觀工作，也并非學(xué)生申請和初審的直接負(fù)責(zé)部門。所以正確答案是A。35、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行（），在辦理審核個(gè)人貸款申請，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查查詢個(gè)人信用報(bào)告，

A.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)

B.經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)

C.經(jīng)當(dāng)事人口頭授權(quán)

D.無需經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)

【答案】：A

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，在辦理審核個(gè)人貸款申請、查詢法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行只有經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，才可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告。A選項(xiàng)符合法規(guī)要求。B選項(xiàng)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)并非查詢個(gè)人信用報(bào)告的必要條件。C選項(xiàng)，法規(guī)強(qiáng)調(diào)的是書面授權(quán)而非口頭授權(quán)，口頭授權(quán)不具備相應(yīng)法律效力。D選項(xiàng)，查詢個(gè)人信用報(bào)告必須經(jīng)過當(dāng)事人授權(quán)，以保護(hù)個(gè)人信息安全和隱私。所以正確答案是A。36、在個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施

B.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

C.借款人以租金收入作為還款來源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低

D.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A選項(xiàng)，保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，銀行引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對措施是合理且必要的。因?yàn)楸ＷC人隸屬關(guān)系的變更可能會對其信用狀況、償債能力等產(chǎn)生影響，銀行密切關(guān)注并采取措施有助于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，密切關(guān)注保證期間，以及影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要舉措。保證人的保證能力直接關(guān)系到貸款能否按時(shí)收回，及時(shí)掌握相關(guān)因素的變化，能讓銀行提前做好風(fēng)險(xiǎn)防控。C選項(xiàng)，當(dāng)借款人以租金收入作為還款來源時(shí)，不能簡單地判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低。租金收入受到多種因素的影響，如租賃市場的供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形勢、房屋地段和運(yùn)營情況等，這些因素都可能導(dǎo)致租金收入不穩(wěn)定，進(jìn)而影響借款人的還款能力，所以銀行不能僅依據(jù)租金收入就判定風(fēng)險(xiǎn)較低，該做法不恰當(dāng)。D選項(xiàng)，調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，對于評估貸款風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的價(jià)值和租金收益等，從而關(guān)系到借款人的還款能力和貸款的安全性。綜上，答案選C。37、關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯(cuò)誤的是（）

A.交叉營銷的立足點(diǎn)主要在于爭取新客戶

B.大眾營銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大，針對性不強(qiáng)，效果差

C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

D.在客戶對價(jià)格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價(jià)格上展開的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效

【答案】：A

【解析】A說法錯(cuò)誤。交叉營銷的立足點(diǎn)并非主要在于爭取新客戶，而是在于充分利用現(xiàn)有客戶資源，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，為其提供多樣化的產(chǎn)品或服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的最大化以及提高客戶的忠誠度和消費(fèi)頻次。B說法正確。大眾營銷策略是指銀行把整個(gè)市場看作一個(gè)大的目標(biāo)市場，向市場上所有的客戶提供同樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，具有目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差的特點(diǎn)。C說法正確。產(chǎn)品差異策略是指銀行通過產(chǎn)品和服務(wù)的差異化來吸引客戶。當(dāng)競爭對手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，銀行可以更好地利用自身的差異化優(yōu)勢，吸引更多客戶。D說法正確。在客戶對價(jià)格十分敏感的情況下，客戶往往會更傾向于選擇價(jià)格較低的產(chǎn)品或服務(wù)，此時(shí)競爭基本上是在價(jià)格上展開的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略可以使銀行通過降低成本，以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而在價(jià)格競爭中占據(jù)優(yōu)勢，所以特別奏效。綜上，本題答案選A。38、關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。

A.不得搞資金池

B.明確平臺本身不得提供擔(dān)保

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的問接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查對P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管四條紅線的理解。A選項(xiàng)，資金池模式存在極大風(fēng)險(xiǎn)，容易導(dǎo)致資金挪用、卷款跑路等問題，P2P平臺不得搞資金池是保障投資者資金安全、維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的重要要求，此說法正確。B選項(xiàng)，平臺本身提供擔(dān)保會使平臺承擔(dān)過大風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)大規(guī)模違約，平臺可能無力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，進(jìn)而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。明確平臺本身不得提供擔(dān)保，有助于厘清平臺責(zé)任，讓平臺專注于信息中介服務(wù)，該說法正確。C選項(xiàng)，非法吸收公眾存款或非法集資嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，損害廣大投資者利益。P2P平臺必須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，不得進(jìn)行此類違法活動，此說法正確。D選項(xiàng)，P2P平臺應(yīng)明確其中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)，而非間接借貸。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。39、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關(guān)知識。A選項(xiàng)：根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定，每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶，這有助于規(guī)范管理和準(zhǔn)確記錄職工的公積金繳存和使用情況，該表述正確。B選項(xiàng)：住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶，這樣可以確保住房公積金的安全存儲和規(guī)范管理，保障職工公積金的權(quán)益，該表述正確。C選項(xiàng)：住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細(xì)賬，詳細(xì)記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況，能夠?yàn)槁毠ぬ峁┣逦墓e金使用記錄，便于職工查詢和監(jiān)督，該表述正確。D選項(xiàng)：單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，而不是10日，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。40、下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.由銀行向個(gè)人發(fā)放

B.申請人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：個(gè)人醫(yī)療貸款是由銀行向個(gè)人發(fā)放的貸款，用于解決特定醫(yī)療資金需求，該表述正確。B選項(xiàng)：個(gè)人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請，并非申請人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院，所以該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：借款人申請個(gè)人醫(yī)療貸款時(shí)，通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關(guān)材料來申辦貸款，這是常見的貸款申辦要求，該表述正確。D選項(xiàng)：個(gè)人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題，該表述正確。綜上，答案選B。41、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查至關(guān)重要，需要全面且精準(zhǔn)地了解借款申請人的各方面情況。A選項(xiàng)面談是了解借款申請人基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容的有效方式。通過面對面交流，調(diào)查人可以直接觀察借款申請人的表情、態(tài)度、語言表達(dá)等，更準(zhǔn)確地判斷其還款意愿和能力，還能及時(shí)追問關(guān)鍵問題，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。B選項(xiàng)走訪雖然也能獲取一定信息，但相對而言，走訪可能更多側(cè)重于對借款申請人所處環(huán)境、業(yè)務(wù)狀況等外部情況的了解，對于直接了解借款申請人個(gè)人的基本情況、還款意愿等方面，不如面談直接和有效。C選項(xiàng)通過他人了解信息，可能存在信息不準(zhǔn)確、不全面或有偏差的情況，他人的描述不一定能真實(shí)反映借款申請人的實(shí)際情況，難以全面準(zhǔn)確地了解借款申請人各方面內(nèi)容。D選項(xiàng)電話溝通有一定局限性，無法像面談那樣進(jìn)行直觀的觀察和互動，對于借款申請人一些細(xì)微的表現(xiàn)和真實(shí)意圖可能難以準(zhǔn)確把握。綜上所述，應(yīng)選A。42、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()個(gè)百分點(diǎn)。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人新發(fā)放小額擔(dān)保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，所以正確答案選D。43、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人經(jīng)營類貸款包括個(gè)人商用房貸款.個(gè)人經(jīng)營貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買.建造和大修理各類型住房的貸款

C.個(gè)人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營.生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對個(gè)人經(jīng)營類貸款相關(guān)內(nèi)容的理解。A描述正確，個(gè)人經(jīng)營類貸款包含個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。B描述錯(cuò)誤，銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款是個(gè)人住房貸款，而個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。C描述正確，個(gè)人經(jīng)營貸款就是用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。D描述正確，農(nóng)戶貸款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。綜上，說法錯(cuò)誤的是B。44、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30%

B.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長的特點(diǎn)

C.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

D.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公積金個(gè)人住房貸款相關(guān)知識的理解。A項(xiàng)：目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30%，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款的最低首付款比例會有所不同，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：公積金個(gè)人住房貸款具有利率低和期限長的特點(diǎn)，這是公積金貸款相對于商業(yè)貸款的優(yōu)勢之一，有助于減輕借款人的還款壓力，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則，即要求借款人先繳存公積金，之后才能申請貸款，貸款時(shí)整筆借出，分期償還，并需提供擔(dān)保，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：在公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式，這種擔(dān)保方式能為貸款提供一定的保障，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。45、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費(fèi)

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費(fèi)，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費(fèi)

【答案】：B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金，銀行會收取利息和手續(xù)費(fèi)；溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項(xiàng)，雖然溢繳款本身沒有利息，但多數(shù)銀行在客戶進(jìn)行溢繳款取現(xiàn)操作時(shí)，也會收取一定的手續(xù)費(fèi)。所以，無論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn)，均需支付手續(xù)費(fèi)，B正確。A選項(xiàng)，溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢，取出這部分錢時(shí)不會產(chǎn)生利息，所以不是均需支付利息，A錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，透支取現(xiàn)需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，如前面所說，溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費(fèi)的，并非不需要支付手續(xù)費(fèi)，D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。46、在個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進(jìn)行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】：A

【解析】在個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)里，判斷各選項(xiàng)與對借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查目的的匹配性。A中，借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。企業(yè)盈利好，意味著借款人有穩(wěn)定的資金來源用于償還貸款，所以對企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查主要是為了確定借款人的還款能力；B里，貸款用途通常是通過借款人申請貸款時(shí)的說明、相關(guān)的交易合同等資料來確定，并非通過調(diào)查企業(yè)盈利狀況，所以該項(xiàng)不符合；C，雖然監(jiān)管機(jī)構(gòu)對貸款業(yè)務(wù)有要求，但對借款人所經(jīng)營企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查主要目的不是單純?yōu)榱朔媳O(jiān)管要求，而是為了評估貸款風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)際業(yè)務(wù)因素，所以該項(xiàng)不準(zhǔn)確；D，借款人的還款意愿更多體現(xiàn)在其過往的信用記錄、與銀行溝通的態(tài)度等方面，和企業(yè)盈利狀況沒有直接關(guān)聯(lián)，所以該項(xiàng)也不正確。綜上，答案選A。47、關(guān)于押品提前釋放的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值的押品

B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單獨(dú)辦理

C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進(jìn)行辦理，不得提前、超比例解除押品

D.對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項(xiàng)：A項(xiàng)：債務(wù)人要求提前釋放押品，將相應(yīng)款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值押品，是合理且常見的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：辦理解押手續(xù)按還款進(jìn)度分次分批辦理，不委托客戶單獨(dú)辦理，能確保解押過程的規(guī)范和安全，防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：押品提前釋放按押品變更要求辦理，不提前、超比例解除押品，可保障債權(quán)的安全和押品管理的規(guī)范性，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料是正確的，但由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)的表述不準(zhǔn)確，一般應(yīng)由抵押人或其委托的代理人到抵押登記部門辦理，而不是客戶經(jīng)理，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。48、關(guān)于全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.包含個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息

B.我國最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫，為中國人民銀行所建設(shè)并已投入使用

C.包含個(gè)人在保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息

D.向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷對錯(cuò)。A選項(xiàng)，全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)包含個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息，這是該數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的重要信息組成部分，此說法正確。B選項(xiàng)，全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫，由中國人民銀行建設(shè)并已投入使用，在我國個(gè)人征信領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，該說法正確。C選項(xiàng)，全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)不僅涵蓋銀行相關(guān)信息，還包含個(gè)人在保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息，從多方面綜合反映個(gè)人的信用狀況，該說法正確。D選項(xiàng)，全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)主要是為了防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，而不是單純地向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的查詢服務(wù)，此說法錯(cuò)誤。綜上所述，答案選D。49、貸款人受托支付完成后，應(yīng)（），歸集保存相關(guān)憑證。

A.對賬戶進(jìn)行分析

B.詳細(xì)記錄資金流向

C.不必掌握資金流向

D.核查相關(guān)憑證

【答案】：B

【解析】貸款人受托支付完成后，需要對資金的使用情況進(jìn)行跟蹤和管理，以確保資金按照約定用途使用。詳細(xì)記錄資金流向能夠清晰了解資金的去向和使用情況，便于后續(xù)的監(jiān)督、審計(jì)等工作，同時(shí)也有利于歸集保存相關(guān)憑證，所以B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)對賬戶進(jìn)行分析，雖然賬戶分析在某些金融業(yè)務(wù)中有一定作用，但它不能直接體現(xiàn)對受托支付資金流向的關(guān)注，與歸集保存相關(guān)憑證的直接關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)。C選項(xiàng)不必掌握資金流向，這明顯不符合金融業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管控的要求，在貸款人受托支付完成后，必須掌握資金流向。D選項(xiàng)核查相關(guān)憑證，這是在歸集保存相關(guān)憑證之后可能會進(jìn)行的操作，而不是在支付完成后緊接著要做的首要任務(wù)，支付完成后首先是要明確資金流向。綜上，答案選B。50、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題考查各類風(fēng)險(xiǎn)的定義。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A項(xiàng)政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國家宏觀政策（如貨幣政策、財(cái)政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場價(jià)格波動而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，與題干中債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)等描述不符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性，并非是關(guān)于債務(wù)人信用方面對債權(quán)人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此B項(xiàng)錯(cuò)誤。-C項(xiàng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險(xiǎn)，與題干所描述的金融風(fēng)險(xiǎn)場景不相關(guān)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，符合題干描述，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、在實(shí)施個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中，充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評級客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度不同，按照（）的原則進(jìn)行管理。

A.實(shí)時(shí)監(jiān)控

B.差別管理

C.動態(tài)管理

D.重點(diǎn)關(guān)注

E.貸后檢查

【答案】：BCD

【解析】在個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控實(shí)施中，需根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)評級客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度差異，采用與之匹配的管理方式。差別管理強(qiáng)調(diào)針對不同風(fēng)險(xiǎn)程度的客戶制定不同的管理策略，能夠體現(xiàn)出對不同客戶群體的差異化對待，所以選項(xiàng)B正確。動態(tài)管理意味著要根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化及時(shí)調(diào)整管理措施，因?yàn)榭蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)程度并非一成不變，這樣可以確保管理的有效性和及時(shí)性，故選項(xiàng)C正確。重點(diǎn)關(guān)注則是集中資源對高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控和管理，在資源有限的情況下，這有助于提高管理效率，精準(zhǔn)防控風(fēng)險(xiǎn)，因此選項(xiàng)D正確。而實(shí)時(shí)監(jiān)控側(cè)重于監(jiān)控的及時(shí)性，但它沒有突出對不同風(fēng)險(xiǎn)程度客戶的針對性管理；貸后檢查只是貸款管理中的一個(gè)環(huán)節(jié)，不能全面涵蓋根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)程度不同進(jìn)行管理的要求。所以選項(xiàng)A和E不符合題意。綜上，正確答案為BCD。2、“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的特點(diǎn)有（）。

A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，有效防止“假按揭”

B.提升銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)競爭能力

C.與房地產(chǎn)開發(fā)商開展“直客式”按揭業(yè)務(wù)，增加房產(chǎn)銷售額

D.快速提升銀行服務(wù)客戶的綜合能力

E.購房者自己選擇貸款銀行，減少中間收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買的放心，貸的明白

【答案】：ABD

【解析】A選項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營銷模式使銀行直接與客戶對接，有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，能夠有效防止“假按揭”情況的發(fā)生，因此該說法正確。B選項(xiàng)，這種營銷模式增強(qiáng)了銀行與客戶的直接聯(lián)系，提升了服務(wù)質(zhì)量和效率，有助于提升銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)競爭能力，所以該說法正確。C選項(xiàng)，“直客式”是購房者直接找銀行貸款，并非與房地產(chǎn)開發(fā)商開展“直客式”按揭業(yè)務(wù)來增加房產(chǎn)銷售額，此說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，在與客戶直接接觸過程中，銀行需要全方位服務(wù)客戶，這能快速提升銀行服務(wù)客戶的綜合能力，該說法正確。E選項(xiàng)，其描述的是“直客式”對購房者的好處，而題目問的是該營銷模式對銀行的特點(diǎn)，主體不符，所以錯(cuò)誤。綜上，答案選ABD。3、在個(gè)人住房貸款的樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.借款申請人償還能力

C.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力

D.項(xiàng)目資金到位情況

E.企業(yè)資信等級或信用程度

【答案】：AC

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目準(zhǔn)入調(diào)查環(huán)節(jié)中對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)是衡量開發(fā)商是否具備開發(fā)房地產(chǎn)項(xiàng)目能力和資格的重要指標(biāo)，對其進(jìn)行調(diào)查有助于了解開發(fā)商的專業(yè)水平和運(yùn)營能力，因此屬于對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請人償還能力主要是針對借款人個(gè)體的考量，而非對開發(fā)商資信的調(diào)查內(nèi)容，故該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)，企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力會直接影響開發(fā)商的經(jīng)營狀況和信譽(yù)，對開發(fā)商的資信狀況有重要影響，所以屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，項(xiàng)目資金到位情況主要是對項(xiàng)目本身資金狀況的調(diào)查，并非專門針對開發(fā)商資信的調(diào)查，所以該選項(xiàng)不正確。E選項(xiàng)，題目答案中未包含此項(xiàng)，通常企業(yè)資信等級或信用程度可作為對開發(fā)商資信調(diào)查的一部分內(nèi)容，但本題正確答案不涉及。綜上，正確答案是AC。4、在個(gè)人經(jīng)營貸款中，對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入的調(diào)查包括（）。

A.應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高，還款能力強(qiáng)的保證人

B.查看借款人及所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以未來收入為主測算借款人還款能力

C.在抵押物價(jià)值明顯貶值不能滿足銀行抵押率要求時(shí)，可要求借款人更換其他足值抵押物

D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素

E.重點(diǎn)調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性

【答案】：D

【解析】此題是關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款中對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入調(diào)查內(nèi)容的考查。A項(xiàng)，選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，這主要針對的是保證人情況，并非對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入的調(diào)查內(nèi)容，所以該項(xiàng)不符合要求。B項(xiàng)，查看借款人及所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析現(xiàn)金流量狀況，應(yīng)綜合考慮歷史收入和未來收入等多方面來測算借款人還款能力，而非僅以未來收入為主，此說法不準(zhǔn)確，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，在抵押物價(jià)值明顯貶值不能滿足銀行抵押率要求時(shí)，要求借款人更換其他足值抵押物，這是關(guān)于抵押物的處理方式，和借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入調(diào)查無關(guān)，該項(xiàng)不正確。D項(xiàng)，將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素，因?yàn)樾袠I(yè)的市場情況和未來發(fā)展會直接影響借款人的經(jīng)營收入，所以該項(xiàng)是對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入調(diào)查的合理內(nèi)容，該項(xiàng)正確。E項(xiàng)，重點(diǎn)調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性，這屬于對借款人還款能力的綜合調(diào)查，并非專門針對生產(chǎn)經(jīng)營收入的調(diào)查，所以該項(xiàng)不符合題意。綜上，正確答案是D。5、個(gè)人貸款營銷中，銀行對社會、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人貸款營銷中，對銀行所處的社會、人口和文化環(huán)境進(jìn)行分析十分必要。A選項(xiàng)，信貸客戶的分布屬于人口環(huán)境分析內(nèi)容。不同地區(qū)、不同群體的信貸客戶分布情況各異，了解信貸客戶分布有助于銀行精準(zhǔn)定位目標(biāo)市場，合理布局營銷資源。例如在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，信貸需求的規(guī)模和類型會有明顯差異，銀行可據(jù)此制定不同的營銷策略。B選項(xiàng)，客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣屬于文化環(huán)境分析內(nèi)容。不同的文化背景會使客戶形成不同的金融產(chǎn)品購買習(xí)慣，比如有的客戶偏好傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)，而有的客戶則更傾向于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資類金融產(chǎn)品。銀行了解客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣，能開發(fā)出更符合客戶需求的個(gè)人貸款產(chǎn)品，提高營銷效果。C選項(xiàng)，勞動力的素質(zhì)屬于社會環(huán)境分析內(nèi)容。勞動力素質(zhì)的高低會影響地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和就業(yè)情況，進(jìn)而影響信貸市場。高素質(zhì)的勞動力往往收入相對穩(wěn)定，還款能力較強(qiáng)，能為銀行帶來更多優(yōu)質(zhì)的信貸客戶。銀行分析勞動力素質(zhì)，可更好地評估信貸風(fēng)險(xiǎn)，制定合理的貸款政策。D選項(xiàng)，社會思潮屬于文化環(huán)境分析內(nèi)容。社會思潮會影響人們的價(jià)值觀和消費(fèi)觀念，進(jìn)而影響個(gè)人貸款需求。例如在追求消費(fèi)升級的社會思潮影響下，消費(fèi)者可能更傾向于申請貸款進(jìn)行大額消費(fèi)，如購買房產(chǎn)、汽車等。銀行關(guān)注社會思潮，能提前把握市場趨勢，調(diào)整營銷方向。E選項(xiàng)，主流理論更多地是在學(xué)術(shù)、研究等領(lǐng)域發(fā)揮作用，對于銀行個(gè)人貸款營銷中社會、人口和文化環(huán)境分析的實(shí)際指導(dǎo)意義不大，所以不選E。綜上，答案選ABCD。6、已知污泥消化前有機(jī)物含量為60%，消化池有機(jī)物去除率為40%，消化后污泥含水率為97%，若有機(jī)物相對密度為1，無機(jī)物相對密度為2.5，則消化后的濕污泥相對密度為多少？()

A.1.012

B.1.102

C.1.52

D.1.62

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出消化后污泥中有機(jī)物和無機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù)，再根據(jù)濕污泥相對密度的計(jì)算公式來求解。###步驟一：計(jì)算消化后污泥中有機(jī)物和無機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù)設(shè)消化前污泥總質(zhì)量為\(100\)，已知消化前有機(jī)物含量為\(60\%\)，則消化前有機(jī)物質(zhì)量為\(100\times60\%=60\)，無機(jī)物質(zhì)量為\(100-60=40\)。因?yàn)橄赜袡C(jī)物去除率為\(40\%\)，所以消化后剩余有機(jī)物質(zhì)量為\(60\times(1-40\%)=60\times0.6=36\)，無機(jī)物質(zhì)量不變?nèi)詾閈(40\)。那么消化后污泥中有機(jī)物和無機(jī)物的總質(zhì)量為\(36+40=76\)。已知消化后污泥含水率為\(97\%\)，則消化后污泥中有機(jī)物和無機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù)為\((1-97\%)=3\%\)。由此可算出消化后濕污泥的總質(zhì)量為\(76\div3\%=\frac{7600}{3}\)。###步驟二：計(jì)算消化后濕污泥