商業(yè)銀行期末試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.貸款B.存款C.投資D.中間業(yè)務2.以下屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是（）A.貸款B.貼現C.存款D.證券投資3.商業(yè)銀行經營的首要原則是（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.社會性4.按貸款五級分類，不良貸款是指（）A.正常和關注B.次級、可疑和損失C.關注、次級和可疑D.關注、可疑和損失5.下列屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務的是（）A.存款B.貸款C.備用信用證D.債券投資6.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%7.銀行承兌匯票的出票人是（）A.付款人B.收款人C.承兌銀行D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人8.以下不屬于商業(yè)銀行現金資產的是（）A.庫存現金B(yǎng).在中央銀行存款C.同業(yè)存款D.固定資產9.商業(yè)銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務10.衡量商業(yè)銀行流動性的指標不包括（）A.存貸比B.流動性覆蓋率C.資產負債率D.凈穩(wěn)定資金比例二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經營原則包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.創(chuàng)新性E.穩(wěn)健性2.以下屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務的有（）A.貸款B.存款C.證券投資D.現金資產E.票據貼現3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（）A.結算業(yè)務B.代理業(yè)務C.信托業(yè)務D.租賃業(yè)務E.銀行卡業(yè)務4.影響商業(yè)銀行資本需要量的因素有（）A.法律規(guī)定B.宏觀經濟形勢C.銀行信譽D.資產質量E.銀行負債結構5.下列屬于商業(yè)銀行流動性供給來源的有（）A.客戶存款增加B.貸款利息與本金償還C.出售資產D.貨幣市場借款E.發(fā)行新股6.商業(yè)銀行貸款定價的原則有（）A.利潤最大化原則B.擴大市場份額原則C.保證貸款安全原則D.維護銀行形象原則E.成本最小化原則7.商業(yè)銀行的存款按對象可分為（）A.活期存款B.定期存款C.儲蓄存款D.單位存款E.通知存款8.商業(yè)銀行風險的特征包括（）A.客觀性B.不確定性C.擴散性D.隱蔽性E.可管理性9.以下屬于商業(yè)銀行信用風險的是（）A.借款人違約B.市場利率波動C.銀行內部人員違規(guī)操作D.交易對手違約E.匯率波動10.商業(yè)銀行進行證券投資的目的有（）A.獲取收益B.分散風險C.增強流動性D.合理避稅E.提高聲譽三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。（）2.活期存款可以隨時支取，所以沒有利息。（）3.貸款五級分類中，關注類貸款屬于不良貸款。（）4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債。（）5.資本充足率越高，商業(yè)銀行的安全性越高，盈利性也越高。（）6.流動性風險是商業(yè)銀行面臨的最主要風險。（）7.商業(yè)銀行可以隨意提高或降低存款利率。（）8.票據貼現是一種特殊形式的貸款。（）9.商業(yè)銀行的資產規(guī)模越大，其經營效益就越好。（）10.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最古老、最復雜的風險之一。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的職能。-答案：信用中介，將資金從盈余者導向短缺者；支付中介，為客戶辦理支付結算；信用創(chuàng)造，通過存貸業(yè)務創(chuàng)造派生存款；金融服務，提供多種金融服務。2.商業(yè)銀行風險管理的主要步驟有哪些？-答案：風險識別，找出面臨的各類風險；風險評估，衡量風險的大小和影響；風險控制，采取措施降低風險；風險監(jiān)測，持續(xù)關注風險狀況并調整策略。3.簡述商業(yè)銀行存款業(yè)務的重要性。-答案：是資金主要來源，為貸款等業(yè)務提供基礎；降低資金成本，增強盈利能力；穩(wěn)定存款有助于銀行穩(wěn)健經營；是聯系客戶的重要渠道。4.商業(yè)銀行如何提高資本充足率？-答案：增加資本，如發(fā)行股票、增加留存收益；降低風險加權資產，優(yōu)化資產結構，減少高風險資產，提高資產質量。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應對策略。-答案：影響：利差可能收窄，盈利壓力增大；競爭加劇，風險管理難度上升。策略：優(yōu)化業(yè)務結構，拓展中間業(yè)務；加強定價能力建設；提升風險管理水平。2.分析金融科技對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)與機遇。-答案：挑戰(zhàn)：傳統(tǒng)業(yè)務受沖擊，技術投入壓力大。機遇：創(chuàng)新服務模式，提升效率和客戶體驗；利用大數據精準營銷。銀行應加強科技投入，融合金融與科技。3.探討商業(yè)銀行如何在支持實體經濟中實現自身發(fā)展。-答案：精準對接實體經濟需求，合理配置信貸資源；創(chuàng)新金融產品和服務；加強風險管理保障資金安全。通過支持實體經濟，提升聲譽，拓展業(yè)務，實現可持續(xù)發(fā)展。4.談談商業(yè)銀行加強內部控制的意義及措施。-答案：意義：防范風險，保障資產安全，合規(guī)經營。措施：完善制度流程，加強內部監(jiān)督，提高人員素質，強化信息系統(tǒng)控制，營造良好內控文化。答案一、單項選擇題1.B2.C3.A4.B5.C6.C7.D8.D9.A10.C二、多項選擇題1.ABC2.ACDE3.ABCDE