中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款模擬卷包第一部分單選題(50題)1、()不是商用房貸款借款人應具備的基本條件。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款借款人應具備的基本條件，對各選項逐一分析。A項，以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保是常見且合理的擔保方式，是商用房貸款借款人通常需要具備的條件。在貸款業(yè)務中，銀行為了降低風險，往往會要求借款人提供抵押物，以擬購商用房作為抵押，能保障銀行在借款人無法按時還款時，通過處置抵押物來收回貸款資金。B項，在銀行開立個人結(jié)算賬戶是必要的。銀行通過該賬戶來進行貸款的發(fā)放與回收等資金往來操作。借款人的還款資金可通過此賬戶進行劃轉(zhuǎn)，方便銀行對貸款資金的管理和監(jiān)控，所以這是借款人應具備的基本條件。C項，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，并且具備還款意愿和還款能力是銀行發(fā)放貸款的重要考量因素。穩(wěn)定的職業(yè)和收入是借款人能夠按時償還貸款的經(jīng)濟基礎，而還款意愿則體現(xiàn)了借款人的信用意識。只有同時具備這兩個方面，銀行才會認為借款人有能力和意愿按時履行還款義務。D項，商用房貸款的發(fā)放對象是具有完全民事行為能力的自然人，而不是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)。所以該項不是商用房貸款借款人應具備的基本條件。綜上，答案選D。2、個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況

B.進一步完善個人住房貸款風險保證金制度

C.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)

D.嚴格把控合作機構(gòu)的資信

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項：A項，深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況能夠清晰了解合作機構(gòu)的綜合實力、信用狀況等，可有效避免與資質(zhì)不佳的合作機構(gòu)合作帶來的“假個貸”風險，是“假個貸”防控措施。B項，進一步完善個人住房貸款風險保證金制度，通過要求合作方繳納一定比例的保證金，當出現(xiàn)“假個貸”等問題時可以用保證金彌補損失，起到防控“假個貸”風險的作用，屬于防控措施。C項，加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)，能提升一線人員識別“假個貸”的能力，從貸款入口處嚴格審查，防止不符合條件的貸款申請通過，屬于“假個貸”防控措施。D項，嚴格把控合作機構(gòu)資信是在合作前期的一個常規(guī)操作，它本身并不能直接對“假個貸”起到具體的防控作用?！凹賯€貸”防控主要是針對貸款申請過程、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)進行防范，而單純把控合作機構(gòu)資信，不能涵蓋對每一筆貸款申請真實性等方面的防控。所以不屬于“假個貸”防控措施。綜上，答案選D。3、采用市場法進行房地產(chǎn)估價的難點在于（）。

A.不同時期房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復雜

B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復雜

C.保證可比實例成交價格的客觀合理性

D.保證可比實例成交價格的穩(wěn)定性

【答案】：C

【解析】市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價對象進行比較，對這些類似房地產(chǎn)的成交價格做適當?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。A選項，不同時期房地產(chǎn)價格構(gòu)成復雜不一定是采用市場法估價的主要難點，在進行估價時可按統(tǒng)一規(guī)范和標準對不同時期價格構(gòu)成進行分析和調(diào)整，故A錯誤。B選項，不同地區(qū)房地產(chǎn)價格構(gòu)成復雜，同樣可通過合理的區(qū)域因素修正等方式在市場法中進行處理，并非核心難點，故B錯誤。C選項，可比實例是市場法的重要基礎，其成交價格必須客觀合理才能保證估價結(jié)果的準確性。若可比實例成交價格不客觀合理，那么以此為基礎對估價對象進行的價格測算必然會出現(xiàn)偏差，所以保證可比實例成交價格的客觀合理性是采用市場法進行房地產(chǎn)估價的難點，故C正確。D選項，成交價格的穩(wěn)定性并非市場法估價的關(guān)鍵難點，即使成交價格有波動，也可結(jié)合市場行情等因素對價格進行合理修正和調(diào)整，故D錯誤。綜上，答案選C。4、《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準確的是（）。

A.從違規(guī)行為的嚴重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重

B.從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對的多是具體行為，而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設.流程.執(zhí)行等全局的問題

C.采取行政處罰的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行

D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時和貸后管理的違法行為，其他情形

【答案】：A

【解析】A選項正確。從違規(guī)行為的嚴重程度來看，監(jiān)管措施一般是針對情節(jié)相對較輕的違規(guī)情況，目的主要是督促整改；而行政處罰是對較為嚴重的違法行為進行的制裁，具有更強的懲戒性，所以受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重。B錯誤。通常監(jiān)管措施針對的多是涉及制度建設、流程、執(zhí)行等全局的問題，而行政處罰所針對的多是具體行為。C錯誤。題干中未表明采取行政處罰的行為包括相關(guān)制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到執(zhí)行這三類。D錯誤。題干沒有提及采取監(jiān)管措施的行為包括貸前管理的違法行為、貸時和貸后管理的違法行為、其他情形這三類。綜上，本題正確答案選A。5、下列關(guān)于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。

A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款的貸款發(fā)放條件相關(guān)知識。A選項，確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實是貸款發(fā)放的重要條件之一。擔保手續(xù)的落實能保障貸款機構(gòu)在借款人違約時可以通過擔保物等途徑減少損失，確保貸款資金的安全，所以該表述正確。B選項，對于采取委托扣劃還款方式的借款人，開立還本付息賬戶是必要的。這樣貸款機構(gòu)才能按照約定從該賬戶中扣劃款項用于償還貸款本息，保證還款的順利進行，所以該表述正確。C選項，在個人住房貸款發(fā)放時，應確認借款人首付款已全額支付到位，而非部分支付到位。因為首付款是借款人購房自有資金的體現(xiàn)，全額支付才能有效降低貸款風險，如果只是部分支付，可能會影響借款人的還款能力和貸款的安全性，所以該表述錯誤。D選項，若需要辦理保險、公證等手續(xù)，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥是貸款發(fā)放的前提條件。這些手續(xù)可以在一定程度上保障貸款交易的合法性和穩(wěn)定性，降低潛在風險，所以該表述正確。綜上，答案選C。6、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型貸款的定義。A選項，關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項，次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符，所以B選項錯誤。C選項，可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大，故C選項錯誤。D選項，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述，所以D選項錯誤。綜上，答案選A。7、貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進行調(diào)查核實。

A.真實性、準確性、可靠性

B.風險性、可靠性、真實性

C.真實性、準確性、完整性

D.風險性、收益性、流動性

【答案】：C

【解析】貸款人受理借款人商用房貸款申請后，需要全面且準確地了解貸款申請的各項情況，以保障貸款業(yè)務的合理開展和風險控制。對于商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況，調(diào)查核實應從多個關(guān)鍵方面進行?！罢鎸嵭浴笔腔A，要確保申請材料和所陳述情況是真實發(fā)生且符合實際的，避免虛假信息導致的貸款風險；“準確性”要求各項數(shù)據(jù)、信息等精確無誤，若存在誤差可能影響貸款額度、利率等重要決策；“完整性”則強調(diào)申請內(nèi)容和相關(guān)情況的全面性，不能有重要信息缺失，否則可能無法全面評估借款人的還款能力和貸款風險。A選項中的“可靠性”表述相對寬泛，不如“完整性”具體精準地針對申請內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查要點。B選項“風險性”雖然是貸款業(yè)務需要關(guān)注的，但它并非是對申請內(nèi)容和相關(guān)情況進行直接調(diào)查核實的范疇，“可靠性”同樣不夠具體明確。D選項“收益性”和“流動性”主要是從金融市場投資或資金運作等角度考量，與對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的調(diào)查核實不直接相關(guān)。綜上所述，應選擇C選項。8、國家助學貸款的貸款對象不包括（）。

A.香港理工大學中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生

B.上海市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生

C.天津市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生

D.深圳市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制第二學士學位學生

【答案】：A

【解析】國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？粕ê呗毶⒌诙W士學位學生和研究生。B選項中的上海市、C選項中的天津市、D選項中的深圳市都在境內(nèi)，這些地區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生、全日制高職生、全日制第二學士學位學生均屬于國家助學貸款的貸款對象。而A選項中的香港理工大學位于香港特別行政區(qū)，該校經(jīng)濟確實困難的全日制本科生不屬于國家助學貸款的貸款對象，所以本題答案選A。9、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個人收入證明的是（）。

A.在銀行近3個月內(nèi)的存款

B.在銀行近1年內(nèi)的存款

C.在銀行近6個月內(nèi)的存款

D.在銀行近8個月內(nèi)的存款

【答案】：C

【解析】本題考查貸款受理調(diào)查中個人收入證明的相關(guān)內(nèi)容。在貸款受理調(diào)查時，銀行通常會關(guān)注申請人在一定時期內(nèi)的資金流動情況，以此來評估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言，選取近6個月內(nèi)的銀行存款情況作為個人收入證明是比較合適的。A選項近3個月內(nèi)的存款時間過短，可能無法全面反映申請人的收入情況，因為某些臨時性的資金進出可能會導致數(shù)據(jù)的片面性，不能準確體現(xiàn)其長期穩(wěn)定的收入水平。B選項近1年內(nèi)的存款時間跨度又相對較長，期間可能會有一些特殊情況導致存款金額波動較大，而且距離當前時間較遠的數(shù)據(jù)可能不能很好地反映申請人當前的實際收入狀況。D選項近8個月內(nèi)的存款，時間跨度同樣不太符合一般的評估標準，既不如6個月那么精準地反映近期收入水平，也沒有1年那樣具有一定的長期參考價值。而C選項近6個月內(nèi)的存款，既能夠涵蓋一定的時間段，反映申請人較為穩(wěn)定的收入情況，又相對接近當前時間，能及時體現(xiàn)其近期的資金狀況，所以可以作為貸款受理調(diào)查中個人收入證明，因此本題正確答案是C。10、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款通常是用于購買商業(yè)用房以開展經(jīng)營活動或出租等。A選項中借款人的經(jīng)營收入以及租金收入，是使用商用房進行經(jīng)營或出租所產(chǎn)生的資金流入，是個人商用房貸款常見且可靠的還款來源。B選項，投資收益具有不確定性，其波動較大且不穩(wěn)定，不能作為個人商用房貸款穩(wěn)定的還款來源。C選項，個人商用房的資產(chǎn)增值只是房產(chǎn)價值上的增加，它沒有直接產(chǎn)生現(xiàn)金流，不能直接用于償還貸款。D選項，借款人的工資薪金收入一般與商用房的經(jīng)營和使用并無直接關(guān)聯(lián)，通常不是個人商用房貸款的主要還款來源。所以答案選A。11、關(guān)于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調(diào)整

C.對風險級別較高的客戶，應納入重點關(guān)注客戶清單管理

D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風險監(jiān)控相關(guān)知識的理解。A：對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風險通常相對較高，為了及時發(fā)現(xiàn)和控制風險，貸后檢查次數(shù)應適當增加，而不是降低。所以該項說法錯誤。B：客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核方式進行相應調(diào)整，這有助于根據(jù)客戶的實際情況采取合適的管理手段，有效防控風險，該項說法正確。C：將風險級別較高的客戶納入重點關(guān)注客戶清單管理，能夠集中資源對這些高風險客戶進行更嚴格的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風險，該項說法正確。D：信用風險具有動態(tài)性和不確定性，信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動，以便及時采取措施應對風險，該項說法正確。綜上，答案選A。12、下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果

B.個人貸款業(yè)務是金融機構(gòu)貸款業(yè)務的重要組成部分

C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于金融機構(gòu)增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求

D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

【答案】：D

【解析】A選項，個人貸款業(yè)務確實是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果，以自然人為貸款對象，該表述正確。B選項，個人貸款業(yè)務在金融機構(gòu)貸款業(yè)務中占據(jù)重要地位，是金融機構(gòu)貸款業(yè)務的重要組成部分，此表述無誤。C選項，開展個人貸款業(yè)務，一方面能讓金融機構(gòu)通過收取利息等增加收入，同時將貸款分散到眾多個人，分散了風險；另一方面滿足了城鄉(xiāng)居民在購房、購車、消費等方面的需求，表述合理。D選項，在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新和豐富個人貸款品種，并非僅限于現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行會根據(jù)市場需求、客戶特點等推出不同特色的貸款產(chǎn)品，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。13、商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加上（）。

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學貸款期限的確定有著相應規(guī)定，原則上是借款人在校學制年限加上一定的年份。在本題所給的幾個年份選項里，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)助學貸款的期限應是借款人在校學制年限加上6年。所以答案選C。14、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權(quán)重為（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時個人住房抵押貸款風險設定的權(quán)重。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設定權(quán)重為50%。所以B正確。A選項25%不符合《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對于個人住房抵押貸款風險設定的權(quán)重規(guī)定。C選項75%也并非個人住房抵押貸款風險設定的權(quán)重。D選項100%同樣不是該辦法中個人住房抵押貸款設定的權(quán)重。綜上，答案選B。15、等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，()。

A.利息逐月遞增.本金逐月遞減

B.利息逐月遞減.本金逐月遞減

C.利息逐月遞減.本金逐月遞增

D.利息逐月遞增.本金逐月遞增

【答案】：C

【解析】等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的貸款總額（本金與利息之和）始終保持不變。在還款初期，由于貸款本金余額較大，所以利息所占的比重相對較大，而償還的本金較少；隨著每月不斷還款，本金余額逐漸減少，那么對應計算的利息也會逐月遞減。由于每月還款總額固定，利息逐月遞減，為了保證每月還款總額不變，償還的本金就需要逐月遞增。所以在等額本息還款法的個人貸款每月還款額中，利息逐月遞減，本金逐月遞增，正確答案是C。16、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款中不同風險類型的判斷。A項：借款人行為風險通常指借款人在貸款使用過程中，由于自身行為不當而導致的風險，比如未按規(guī)定用途使用貸款等，題干中未體現(xiàn)此類行為，所以該項不符合題意。B項：借款人欺詐風險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款，而本題中借款人是因?qū)嶋H的經(jīng)濟困難無法還款，并非欺詐行為，所以該項不符合題意。C項：借款人還款意愿風險強調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款，而本題是由于家庭經(jīng)濟條件惡化這一客觀原因?qū)е聼o法按計劃償還貸款，并非主觀意愿問題，所以該項不符合題意。D項：借款人還款能力風險指借款人因各種原因?qū)е缕溥€款能力下降，無法按時足額償還貸款。題干中受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，從而無法按計劃償還貸款，這明顯體現(xiàn)了借款人還款能力出現(xiàn)問題，屬于借款人還款能力風險，所以該項符合題意。綜上，答案選D。17、下列不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.貸款期限長

B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

C.風險具有系統(tǒng)性特點

D.貸款金額較小，期限長

【答案】：D

【解析】題目考查個人住房貸款的特征。A選項，個人住房貸款一般貸款期限長，這是常見特征。因為住房價值較高，借款人往往需要較長時間來償還貸款，所以貸款期限長是合理的，該選項屬于個人住房貸款特征。B選項，個人住房貸款通常是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，借款人將所購住房抵押給銀行，作為償還貸款的擔保。這有助于降低銀行的風險，同時也使得銀行更愿意提供貸款，所以該選項屬于個人住房貸款特征。C選項，個人住房貸款的風險具有系統(tǒng)性特點。房地產(chǎn)市場與宏觀經(jīng)濟環(huán)境密切相關(guān)，經(jīng)濟形勢、政策變化等因素都會對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生影響，進而影響個人住房貸款的風險，所以該選項屬于個人住房貸款特征。D選項，個人住房貸款通常貸款金額較大，因為住房本身價值較高，借款人需要較大的資金來購買住房。而不是貸款金額較小，所以該項不屬于個人住房貸款特征。綜上，答案選D。18、商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之H起（）個工作日內(nèi)給予答復。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對征信服務中心復核通知的答復時間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的復核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復，所以正確答案是A。19、公積金個人住房貸款的原則是（）

A.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔保

B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔保

C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔保

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。“存貸結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的資金積累與使用的關(guān)聯(lián)性，要求借款人先繳存公積金，才有資格申請貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分批次償還貸款本息；“貸款擔?！眲t是為了降低貸款風險，保障貸款資金的安全。而“政府擔?！北硎霾粶蚀_，公積金個人住房貸款主要是貸款擔保方式，并非政府擔保；“整借分還”表述不規(guī)范，準確表述是“整借零還”。所以答案選C。20、商品房現(xiàn)售，應當符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準文件

B.持有建設工程規(guī)劃許可證

C.供水.供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

D.拆遷安置已經(jīng)落實

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)商品房現(xiàn)售應符合的條件來逐一分析各選項。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商品房現(xiàn)售應當符合以下條件：-現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書；-取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準文件；-持有建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證；-已通過竣工驗收；-拆遷安置已經(jīng)落實；-供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎設施具備交付使用條件，其他配套基礎設施和公共設施具備交付使用條件或者已確定施工進度和交付日期；-物業(yè)管理方案已經(jīng)落實。接下來對各選項進行分析：-A選項“取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準文件”，是商品房現(xiàn)售必備的條件之一，若未取得相關(guān)土地使用證明，開發(fā)行為可能存在合法性問題，因此該選項不符合題意。-B選項“持有建設工程規(guī)劃許可證”，這是確保商品房建設符合城市規(guī)劃要求的重要憑證，沒有該證，建設項目是不合法的，所以該選項也不符合題意。-C選項“供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期”，正確的要求是供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎設施具備交付使用條件，而不是僅確定施工進度和竣工交付日期，所以該選項符合題意。-D選項“拆遷安置已經(jīng)落實”，若拆遷安置未落實，可能會導致后續(xù)的糾紛和問題，影響商品房的正常銷售和使用，因此該選項也不符合題意。綜上，答案選C。21、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。所以本題正確答案是D。22、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。

A.763.89

B.9166.67

C.8333.33

D.833.33

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款利息的計算公式先算出每月應支付的利息，進而得出第2個月客戶的支付金額。###步驟一：明確相關(guān)概念和計算公式在按月付息、到期還本的還款方式下，每月支付的利息金額是固定的，利息的計算公式為：\(利息=貸款本金×年利率÷12\)。###步驟二：確定題目中的關(guān)鍵數(shù)據(jù)已知貸款本金為\(10\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(10\)萬元\(=10\times10000=100000\)元；年利率為\(10\%\)。###步驟三：計算每月支付的利息將貸款本金\(100000\)元，年利率\(10\%\)代入利息計算公式可得：每月利息\(=100000\times10\%÷12\)\(=10000÷12\)\(\approx833.33\)（元）即到第2個月客戶支付金額為\(833.33\)元，答案選D。23、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進行重新調(diào)查。

A.真實性

B.規(guī)范性

C.準確性

D.合理性

【答案】：A

【解析】貸款審查的核心目標是確保貸款業(yè)務的風險可控和合規(guī)性。貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性是最為關(guān)鍵的因素，直接關(guān)系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性存在問題，即便規(guī)范性、準確性和合理性都滿足要求，也可能導致貸款決策失誤，給金融機構(gòu)帶來巨大損失。而規(guī)范性主要側(cè)重于材料格式和程序是否符合規(guī)定；準確性重點在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度；合理性強調(diào)內(nèi)容符合邏輯和常理，但它們都建立在真實的基礎之上。所以當貸款審查人對其有疑問時，首先應關(guān)注并重新調(diào)查的是真實性，答案選A。24、國家助學貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人抵押貸款

D.個人保證貸款

【答案】：A

【解析】國家助學貸款是金融機構(gòu)向高校家庭經(jīng)濟困難學生提供的，幫助其支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。其目的是滿足學生個人在教育消費方面的資金需求，屬于個人消費貸款。A選項個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款，國家助學貸款符合個人消費貸款中用于教育消費這一范疇，該項正確。B選項個人經(jīng)營貸款主要是用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)等經(jīng)營方面的貸款，國家助學貸款并非用于經(jīng)營活動，該項錯誤。C選項個人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款，國家助學貸款一般不需要抵押物，該項錯誤。D選項個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代為清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款，國家助學貸款通常也不需要保證人，該項錯誤。綜上，答案選A。25、公路收費權(quán)、學校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】公路收費權(quán)、學校收費權(quán)等屬于應收賬款。應收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務等業(yè)務，應向購買單位收取的款項。公路收費權(quán)和學校收費權(quán)本質(zhì)上是基于特定業(yè)務產(chǎn)生的未來收取款項的權(quán)利，符合應收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品；金融質(zhì)押品通常是指債券、存單、股票等金融資產(chǎn)；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應選B。26、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人的主體資格

【答案】：B

【解析】本題考查貸款受理初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容。貸款受理人對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審主要是對借款申請人所提交材料的完整性、規(guī)范性以及借款申請人的主體資格等方面進行審查。A項，借款申請人所提交材料的完整性是初審的重要內(nèi)容之一，若材料不完整，可能會影響后續(xù)貸款審批流程，所以該項屬于初審內(nèi)容。C項，借款申請人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審需要關(guān)注的，材料的格式、內(nèi)容填寫等是否符合要求，關(guān)乎信息的準確獲取和后續(xù)處理，因此該項也屬于初審內(nèi)容。D項，借款申請人的主體資格是初審環(huán)節(jié)必須審查的，要確認申請人是否具備申請貸款的基本條件，如年齡、身份等是否符合規(guī)定，故該項也在初審范圍內(nèi)。B項，借款申請人所提交材料的真實性更多地是在后續(xù)深入調(diào)查和審核過程中進行核實，通常需要通過與相關(guān)機構(gòu)核對、實地調(diào)查等方式來確定，而不是初審環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容。綜上，答案是B。27、關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.經(jīng)辦行（機構(gòu)）不可委托中介機構(gòu)代為辦理登記

B.押品登記應由經(jīng)辦行（機構(gòu)）單獨申清辦理

C.經(jīng)辦行（機構(gòu)）不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨辦理登記手續(xù)

D.登記好后起辦行（機構(gòu)）可委托中介及時從登記部門領取他項權(quán)利證書或其他登記證明，但銀行須核查相關(guān)證明真實性

【答案】：C

【解析】A選項，經(jīng)辦行（機構(gòu)）在符合規(guī)定和相關(guān)要求的情況下，是可以委托中介機構(gòu)代為辦理登記的，并非不可委托，所以A錯誤。B選項，押品登記也可根據(jù)實際情況，由經(jīng)辦行（機構(gòu)）與其他相關(guān)方共同申請辦理，并非只能由經(jīng)辦行（機構(gòu)）單獨申請辦理，所以B錯誤。C選項，為了確保抵質(zhì)押登記的合規(guī)性和安全性，防止出現(xiàn)風險和問題，經(jīng)辦行（機構(gòu)）不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨辦理登記手續(xù)，該選項正確。D選項，登記好后，經(jīng)辦行（機構(gòu)）不能隨意委托中介從登記部門領取他項權(quán)利證書或其他登記證明，應按照規(guī)定由銀行工作人員親自辦理領取手續(xù)，以保證證書或證明的真實性和安全性，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。28、下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是()。

A.個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下.銀行應提高個人貸款價格

B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率

C.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時.銀行應提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】本題可對各表述逐一分析，判斷其是否符合個人貸款定價原則。A：在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行通常會給予一定優(yōu)惠，以吸引客戶同時辦理多項業(yè)務，從而提高客戶的忠誠度和綜合貢獻度，而不是提高個人貸款價格。所以該項表述錯誤。B：個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎，存款利率的高低會直接影響銀行的資金成本，進而對貸款利率產(chǎn)生重要影響。因此，貸款利率在相當程度上取決于存款利率，該項表述正確。C：個人貸款業(yè)務面臨著各種信貸風險，如信用風險、市場風險等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風險帶來的損失，貸款價格應充分反映和彌補信貸風險，這是合理定價的重要原則之一，該項表述正確。D：當宏觀經(jīng)濟趨熱時，市場需求旺盛，投資和消費活動較為活躍，通貨膨脹壓力可能上升。此時銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的信貸需求，防止經(jīng)濟過熱；另一方面也能提高銀行的收益，以應對可能增加的風險。所以該項表述正確。綜上，答案選A。29、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.先履行抗辯權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查《合同法》中合同履行抗辯權(quán)的相關(guān)知識?！逗贤ā芬?guī)定的合同履行抗辯權(quán)主要包括不安抗辯權(quán)、同時履行抗辯權(quán)和先履行抗辯權(quán)。A選項，不安抗辯權(quán)是指在雙務合同中，應當先履行債務的當事人有確切證據(jù)證明對方有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形時，有權(quán)中止履行合同義務。B選項，同時履行抗辯權(quán)是指當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對方履行債務不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應的履行要求。D選項，先履行抗辯權(quán)是指當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應的履行要求。而C選項“后履行抗辯權(quán)”并不是《合同法》中規(guī)定的合同履行抗辯權(quán)，所以答案選C。30、在個人商用房信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風險管理中銀行做法的恰當性。A項：調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評估該房產(chǎn)的價值和潛在風險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當?shù)?。B項：當借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風險較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經(jīng)濟環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會減少甚至中斷，導致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風險較低，該做法不恰當。C項：密切關(guān)注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經(jīng)營狀況、財務狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時關(guān)注，可能在借款人無法還款時，保證人無法履行保證責任，所以銀行的這一做法是恰當?shù)摹項：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施，這是合理且必要的。通過提前預見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風險，保障銀行債權(quán)的安全，所以該做法是恰當?shù)摹＞C上，答案選B。31、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應（）。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】本題考查《個人貸款管理暫行辦法》中有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定。A選項，采用貸款人受托支付時，并非是把貸款資金專戶存儲，讓貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請，這種表述不符合貸款人受托支付的流程與規(guī)定，故A錯誤。B選項，同樣，把貸款資金專戶存儲，由借款人用款時向貸款人提出申請，這也不是貸款人受托支付的正確做法，故B錯誤。C選項，《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，該選項符合規(guī)定，故C正確。D選項，貸款人受托支付是要求借款人授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，而不是授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金，故D錯誤。綜上，本題正確答案為C。32、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象的是（）。

A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）

B.創(chuàng)投基金管理人

C.刑滿釋放人員

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

【答案】：B

【解析】創(chuàng)業(yè)擔保貸款旨在扶持特定群體創(chuàng)業(yè)，以促進就業(yè)和推動經(jīng)濟發(fā)展。A選項就業(yè)困難人員（含殘疾人），這類群體在就業(yè)市場中處于相對弱勢地位，創(chuàng)業(yè)擔保貸款可幫助他們通過創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)就業(yè)，改善生活狀況，所以就業(yè)困難人員（含殘疾人）屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。C選項刑滿釋放人員在回歸社會后，面臨著重新融入社會和就業(yè)的難題，創(chuàng)業(yè)擔保貸款有助于他們自主創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)自我價值和穩(wěn)定生活，因此刑滿釋放人員屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。D選項城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，由于暫時失去工作，創(chuàng)業(yè)是他們重新獲得收入和實現(xiàn)自我價值的途徑之一，創(chuàng)業(yè)擔保貸款能為他們提供資金支持，所以城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。而B選項創(chuàng)投基金管理人，他們通常具備一定的金融專業(yè)知識和資金運作能力，并且主要從事資金管理和投資等工作，并不在創(chuàng)業(yè)擔保貸款所扶持的特定群體范圍內(nèi)，所以不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。故本題選B。33、個人住房貸款的貸款人應要求借款人以()提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個人住房貸款業(yè)務中，為了確保貸款申請的規(guī)范性、準確性以及可追溯性，需要借款人以特定形式提出申請并提供相關(guān)證明資料。書面形式的申請具有明確性和確定性，能夠清晰記錄借款人的申請意愿、貸款金額、期限等關(guān)鍵信息，同時借款人提供的證明其符合貸款條件的相關(guān)資料也能與書面申請相互印證。而委托形式缺乏直接性和明確性，難以全面體現(xiàn)借款人的真實意愿和詳細情況；口頭形式和電話形式容易出現(xiàn)信息傳遞誤差和遺忘，且缺乏書面記錄，不利于后續(xù)的審查和管理。因此應要求借款人以書面形式提出個人住房貸款申請，答案選A。34、關(guān)于貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除

B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】A項說法正確，在貸款合同填寫時，對于空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定內(nèi)容后，對未選內(nèi)容加橫線表示刪除，這是合同填寫規(guī)范要求，能避免出現(xiàn)歧義或被篡改的風險，保證合同內(nèi)容的準確性和嚴謹性。B項說法錯誤，為了保證貸款合同的規(guī)范性、一致性和合法性，合同文本必須使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本。統(tǒng)一格式有助于明確各方權(quán)利義務，便于金融機構(gòu)進行管理和操作，也有利于保障借貸雙方的合法權(quán)益。C項說法正確，合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改，這是確保合同有效性和可執(zhí)行性的基本要求。清晰準確的合同內(nèi)容能使雙方清楚知曉各自的權(quán)利和義務，減少糾紛的發(fā)生。D項說法正確，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見一致，確保合同內(nèi)容與審批結(jié)果相符，保證貸款流程的合規(guī)性和準確性，避免出現(xiàn)因合同條款與審批意見不一致而導致的風險和問題。綜上，答案選B。35、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1～90天（含）的，應按照先______，后______的順序進行沖還。（）

A.本金；應收利息

B.本金；應收利息或各項費用

C.應收利息或各項費用；本金

D.應收利息；本金

【答案】：C

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款，處理逾期1-90天（含）情況時，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，還款沖還順序應當是先沖還應收利息或各項費用，再沖還本金。這是因為利息和費用是因持卡人未按時還款而產(chǎn)生的額外成本，優(yōu)先償還這部分能保證銀行資金成本和運營費用的及時收回。所以應按照先應收利息或各項費用，后本金的順序進行沖還，正確答案是C。36、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本題考查個人貸款市場細分標準。A選項人口因素，通常是指按人口變量如年齡、性別、家庭人數(shù)、收入、職業(yè)、文化程度和宗教信仰等進行市場細分。題干中并不是依據(jù)人口相關(guān)變量進行的細分，所以A選項不符合。B選項心理因素，是按照消費者的生活方式、個性等心理變量來細分市場。題干未涉及消費者心理相關(guān)內(nèi)容，故B選項不正確。C選項行為因素，是指按照消費者對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等行為變量來進行市場細分。題目中明確提到銀行根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這與行為因素的定義相符，所以C選項正確。D選項利益因素，一般是指消費者從產(chǎn)品中追求的不同利益為依據(jù)進行市場細分。題干中沒有體現(xiàn)出以利益為標準進行細分，因此D選項不合適。綜上，答案選C。37、下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費者依賴心理細分市場

B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場

C.依據(jù)消費者收入細分信貸市場

D.依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場

【答案】：A

【解析】市場細分的可衡量性原則是指用來細分市場的標準和變數(shù)及細分后的市場是可以識別和衡量的，即有明顯的區(qū)別，有合理的范圍。A中，消費者依賴心理難以用具體的標準進行衡量和界定，不同人對于依賴心理的表現(xiàn)和程度可能有不同的理解，無法清晰地劃分出依賴心理的界限以及對應細分市場的范圍，所以依據(jù)消費者依賴心理細分市場違反了可衡量性原則。B中，消費者文化是可以通過受教育程度、文化背景等較為明確的指標來衡量的，依據(jù)消費者文化細分信貸市場能夠清晰地識別和劃分不同文化特征的細分市場，符合可衡量性原則。C中，消費者收入是一個明確的、可以用具體數(shù)值來衡量的指標，依據(jù)消費者收入細分信貸市場能夠準確地確定不同收入層次的細分市場范圍，符合可衡量性原則。D中，消費者的職業(yè)是明確可辨別的信息，依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場可以清晰地劃分出不同職業(yè)群體的細分市場，符合可衡量性原則。綜上，答案選A。38、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A項：根據(jù)法律規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護接受格式條款一方的合法權(quán)益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對方利益，該項表述正確。B項：格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款。這是因為格式條款通常是由一方預先擬定，對方可能沒有充分的時間和機會對條款進行仔細斟酌，提供方有義務提醒對方注意這些重要條款，保障對方的知情權(quán)，該項表述正確。C項：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎上達成的個性化條款，該項表述正確。D項：當格式條款與非格式條款不一致時，應當采用非格式條款。因為非格式條款是雙方當事人協(xié)商一致的結(jié)果，更能體現(xiàn)雙方的真實意思表示，而格式條款是一方預先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項表述錯誤。綜上，表述錯誤的是D。39、()是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。

A.產(chǎn)品營銷

B.品牌營銷

C.服務營銷

D.網(wǎng)絡營銷

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同營銷概念的理解和辨析。A選項產(chǎn)品營銷，它側(cè)重于產(chǎn)品本身的特性、功能等方面的推廣，重點在于突出產(chǎn)品的實體特點來吸引消費者，并非強調(diào)將產(chǎn)品或服務與競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征等綜合運用，所以A選項不符合題意。B選項品牌營銷，品牌是將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設計或它們的綜合運用。品牌營銷通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值來滿足目標市場的需求，同時獲取利潤，與題目中描述的內(nèi)容完全相符，所以B選項正確。C選項服務營銷，主要圍繞服務的質(zhì)量、效率、體驗等方面進行營銷活動，雖然服務也是企業(yè)與競爭者區(qū)分的一個方面，但沒有全面涵蓋題目中所說的綜合元素，所以C選項不正確。D選項網(wǎng)絡營銷，是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺開展的營銷活動，它是一種營銷手段，而不是從名稱、術(shù)語、象征等綜合運用的角度來定義的營銷活動，所以D選項也不正確。綜上，本題答案選B。40、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限，以下選項錯誤的是（）。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識。A選項，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型，在我國規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為50年，該選項說法正確。B選項，工業(yè)用地是用于工業(yè)生產(chǎn)等用途的土地，其土地使用權(quán)出讓年限同樣規(guī)定為50年，該選項說法正確。C選項，旅游、娛樂用地屬于商業(yè)性質(zhì)用地，根據(jù)規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限應為40年，而非50年，所以該選項說法錯誤。D選項，居住用地關(guān)系到居民的居住需求和生活保障，規(guī)定其土地使用權(quán)出讓年限為70年，該選項說法正確。綜上，答案選C。41、銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.消費轉(zhuǎn)分期

C.專項分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同信用卡分期業(yè)務概念的理解。A項，現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務，與題干描述相符。B項，消費轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費后，將消費金額申請分期還款的業(yè)務，并非將信用卡額度資金轉(zhuǎn)入借記卡，不符合題干描述。C項，專項分期一般是針對特定的消費場景或項目提供的分期業(yè)務，通常有專門的用途和申請條件，與題干中資金轉(zhuǎn)入借記卡用于指定消費用途并分期償還的表述不一致。D項，商戶直接分期是指持卡人在與銀行合作的商戶處消費時，直接辦理分期還款的業(yè)務，也不是將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡再用于消費，不符合題意。綜上，答案選A。42、辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人員

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：B

【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務存在明確的流程順序。貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，其核心目的是將收集和整理好的資料傳遞給合適的人員，以推動貸款業(yè)務進入后續(xù)審查環(huán)節(jié)。A項，借款申請人是提供資料的一方，而非接收資料進行后續(xù)工作的主體，所以A項錯誤。B項，貸款審查人員的工作正是基于貸前調(diào)查人所提供的資料，對借款申請人的資格、還款能力、貸款用途等方面進行深入、細致的審查，以確定貸款申請是否符合相關(guān)規(guī)定和要求。因此，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應把資料送交貸款審查人員進行下一環(huán)節(jié)的工作，B項正確。C項，貸款審批人主要是在貸款審查之后，依據(jù)審查人員的意見及相關(guān)政策規(guī)定，對貸款申請進行最終的審批決策，并非接收貸前調(diào)查資料的第一環(huán)節(jié)人員，所以C項錯誤。D項，貸款發(fā)放人員是在貸款審批通過之后，負責辦理貸款發(fā)放相關(guān)手續(xù)的人員，在流程上處于較后的階段，不會在貸前調(diào)查完成后就接收資料，所以D項錯誤。綜上，本題應選B。43、數(shù)字化業(yè)務不具備的特點是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務時空界限

【答案】：C

【解析】本題可通過分析每個選項是否為數(shù)字化業(yè)務具備的特點，進而選出不具備的特點。-A選項：數(shù)字化業(yè)務依托于開放的網(wǎng)絡環(huán)境運行，其運行環(huán)境是開放的，能打破地域、時間等限制，使業(yè)務可以在更廣泛的范圍內(nèi)開展，所以運行環(huán)境開放是數(shù)字化業(yè)務的特點。-B選項：數(shù)字化業(yè)務主要通過電子設備和網(wǎng)絡進行，以電子虛擬服務方式為客戶提供服務，如網(wǎng)上銀行、手機銀行等，客戶無需到實體網(wǎng)點，通過電子設備就能辦理業(yè)務，因此電子虛擬服務方式是數(shù)字化業(yè)務的特點。-C選項：數(shù)字化業(yè)務利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務，減少了實體網(wǎng)點的建設和運營成本，降低了人工服務成本等，整體上是降低了銀行成本，而不是提高了銀行成本，所以該表述不是數(shù)字化業(yè)務具備的特點。-D選項：數(shù)字化業(yè)務打破了傳統(tǒng)業(yè)務在時間和空間上的限制，客戶可以在任何時間、任何地點通過網(wǎng)絡享受服務，業(yè)務的時空界限變得模糊，例如隨時可以通過手機銀行進行轉(zhuǎn)賬、查詢等操作，所以模糊的業(yè)務時空界限是數(shù)字化業(yè)務的特點。綜上，答案選C。44、根據(jù)客戶對風險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：B

【解析】本題考查個人貸款市場細分標準。逐一分析各選項：A.人口因素通常是指人口的年齡、性別、家庭人數(shù)、收入等統(tǒng)計變量，這些變量主要側(cè)重于從人口統(tǒng)計學的角度對市場進行劃分，與客戶對風險、收益的態(tài)度并無直接關(guān)聯(lián)。B.心理因素包括客戶的生活方式、個性、對風險和收益的態(tài)度等心理層面的特征。當根據(jù)客戶對風險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分時，正是基于客戶心理層面的因素進行劃分，所以該選項正確。C.行為因素是指客戶的購買行為、使用頻率、忠誠度等行為特征，主要關(guān)注的是客戶的實際行為表現(xiàn)，而不是對風險和收益的態(tài)度。D.利益因素強調(diào)的是客戶從產(chǎn)品或服務中所尋求的利益，如價格、質(zhì)量、功能等，并非針對客戶對風險和收益的態(tài)度。綜上，答案是B。45、貸款人提出審批意見時，以下做法不正確的是()。

A.采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時.審批結(jié)論意見方為“同意”

B.采用雙人審批方式時，只要當一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務申報審批表》上簽署審批意見

D.發(fā)表“否決”意見應說明具體理由

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款人提出審批意見時的正確做法。A選項，采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意”，這是為了保證審批的嚴謹性和公正性，避免單人主觀判斷，該做法正確。B選項，雙人審批應強調(diào)兩名審批人同時簽署“同意”意見，審批結(jié)論才為“同意”，而不是只要一名貸款審批人簽署“同意”意見，審批結(jié)論就為“同意”，此做法不符合規(guī)范，該選項錯誤。C選項，采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務申報審批表》上簽署審批意見，這是單人審批的常規(guī)操作流程，該做法正確。D選項，發(fā)表“否決”意見說明具體理由，有助于明確決策依據(jù)，使相關(guān)人員了解審批情況，該做法正確。綜上，答案選B。46、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。逐一分析各選項：-A項：借款人婚姻狀況證明文件是判斷借款人家庭情況等的重要依據(jù)，在辦理一手房公積金貸款時是需要提供的，所以該項不符合題意。-B項：對于一手房而言，在貸款時房子還未辦理房產(chǎn)證，不存在提供房產(chǎn)證原件和復印件的情況，所以該項符合題意。-C項：借款人身份證明文件是確認借款人身份的必要材料，辦理貸款時必然需要提供，所以該項不符合題意。-D項：已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)能夠證明借款人有一定的資金能力和購房誠意，是公積金貸款審批時需要的材料，所以該項不符合題意。綜上，答案是B。47、在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定變化，需要對保證人資信進行重新評估，這些情況不包括（）。

A.保證人發(fā)生高層人事變動

B.保證人新增加一條生產(chǎn)線

C.保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)

D.保證人有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】：B

【解析】本題主要考查在保證期間銀行對保證人資信進行重新評估的情況判斷。在保證期間，銀行需要對保證人的資信狀況密切關(guān)注，當出現(xiàn)可能影響保證人償債能力的特定變化時，需要對保證人資信進行重新評估。A項，保證人發(fā)生高層人事變動，高層人事對企業(yè)的決策、運營等方面起著關(guān)鍵作用，高層人事變動可能會影響企業(yè)的經(jīng)營策略、管理水平等，進而對保證人的資信狀況產(chǎn)生影響，所以銀行需要對其資信重新評估。B項，保證人新增加一條生產(chǎn)線，通常情況下這是企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營擴張行為，在合理規(guī)劃和良好運營的前提下，可能會提升企業(yè)的生產(chǎn)能力和經(jīng)濟效益，并不一定會導致保證人資信狀況變差，所以該項不屬于需要對保證人資信進行重新評估的情況。C項，保證人低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)，這種行為會導致保證人的資產(chǎn)減少，償債能力可能隨之下降，直接影響到其資信狀況，銀行有必要對其進行重新評估。D項，保證人有惡意破產(chǎn)傾向，這表明保證人的財務狀況已經(jīng)出現(xiàn)嚴重問題，并且存在逃避債務的可能性，其資信狀況顯然已經(jīng)發(fā)生重大變化，銀行必須對其資信進行重新評估。綜上，答案選B。48、普惠金融是指立足機會平等要求和（）原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.經(jīng)濟可持續(xù)

C.商業(yè)可持續(xù)

D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)

【答案】：C

【解析】普惠金融強調(diào)在為社會各階層和群體提供金融服務時，不僅要基于機會平等的要求，還需遵循一定的原則，以確保服務的長期有效開展。商業(yè)可持續(xù)是指金融機構(gòu)在提供金融服務的過程中，能夠在成本可負擔的前提下，實現(xiàn)自身的盈利和持續(xù)發(fā)展。只有實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，金融機構(gòu)才有動力和能力持續(xù)為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。A選項發(fā)展可持續(xù)，表述過于寬泛，沒有具體指向金融領域的可持續(xù)性要求。B選項經(jīng)濟可持續(xù)，通常涉及宏觀經(jīng)濟層面的整體穩(wěn)定和發(fā)展，范圍過大，不能精準體現(xiàn)普惠金融服務開展的核心原則。D選項農(nóng)業(yè)可持續(xù)，主要關(guān)注農(nóng)業(yè)領域的可持續(xù)發(fā)展，與普惠金融所涵蓋的廣泛社會階層和群體的金融服務需求不直接相關(guān)。綜上，正確答案選C。49、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。

A.中國人民銀行

B.中國建設銀行

C.中國交通銀行

D.中國工商銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務嘗試的相關(guān)主體。1996年，中國建設銀行開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務，開啟了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務的嘗試。A選項中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定等，并非開展個人汽車貸款業(yè)務試點的主體。C選項中國交通銀行雖然也是重要的商業(yè)銀行，但在1996年并非率先開展一汽大眾轎車汽車貸款業(yè)務試點的銀行。D選項中國工商銀行同樣未在1996年率先開展該項試點業(yè)務。綜上，本題正確答案選B。50、關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】：C

【解析】逐一分析各內(nèi)容。A選項，個人貸款申請人并非必須是中國國籍的公民，外國公民等符合條件也可申請貸款，所以A錯誤。B選項，年滿18周歲并不一定就符合貸款申請人要求，還需要具備完全民事行為能力等其他條件，所以B錯誤。C選項，合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，只有具備完全民事行為能力，才能獨立進行民事活動，承擔相應的法律責任，該說法正確。D選項，個人貸款申請人只能是自然人，法人申請貸款屬于公司貸款范疇，并非個人貸款，所以D錯誤。綜上，正確答案選C。第二部分多選題(30題)1、個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單

B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同.擔保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收.處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估.公證等事宜

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款貸后管理，是對貸款發(fā)放后到貸款本息收回或信用結(jié)束全過程的管理活動。下面對各內(nèi)容分析如下：-A：若貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料簡單，會導致對借款人后續(xù)情況監(jiān)控不足、風險評估不充分，容易引發(fā)貸款風險，屬于貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點。-B：他項權(quán)利證書是證明債權(quán)人對抵押物享有權(quán)利的重要憑證。若未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失、他項權(quán)利滅失，債權(quán)人的抵押權(quán)可能無法得到有效保障，增加了貸款損失的風險，屬于貸后管理主要風險點。-C：借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料是明確借貸雙方權(quán)利義務關(guān)系的重要依據(jù)。未按規(guī)定保管這些資料，可能導致在出現(xiàn)糾紛時無法提供有效的證據(jù)，影響貸款的回收和處置，屬于貸后管理主要風險點。-D：未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，就無法及時發(fā)現(xiàn)借款人是否按約定使用貸款，可能導致貸款被挪用等風險；逾期貸款催收、處置不力，則會使逾期貸款不能及時收回，增加貸款的不良率，屬于貸后管理主要風險點。-E：在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，并非貸后管理環(huán)節(jié)的風險點。綜上，答案選ABCD。2、在個人商用房貸款業(yè)務的風險管理中，銀行的下列做法恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

B.遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制

C.進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)

D.參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認的收益水平估算所購商用房租金

E.無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況

【答案】：ABCD

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務的風險管理中，逐一分析各點：A：對還款正常的借款人，持續(xù)跟蹤監(jiān)測其經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況，有助于及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，保障貸款安全，做法恰當。B：遵循審貸與放貸分離原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，嚴格落實放款條件、控制貸款資金支付，能夠有效避免貸款發(fā)放過程中的風險，保障資金合理使用，做法正確。C：完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)管理，客觀公正估值并合法有效落實抵押登記手續(xù)，可確保抵押物的有效性和價值，降低貸款風險，做法無誤。D：參考商用房內(nèi)外部評估報告中確認的收益水平估算所購商用房租金，能為貸款決策提供更合理的參考依據(jù)，做法合理。E：需要調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃、是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況，這些因素會影響商用房的價值和借款人的還款能力，不進行調(diào)查不利于貸款風險管理，所以該項做法不恰當。綜上，答案選ABCD。3、我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.境內(nèi)股份有限責任公司

D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.社團組織

【答案】：BD

【解析】我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象主要是自然人。具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民，由于其民事行為能力受限，不能獨立承擔借款相關(guān)的民事責任，無法成為個人貸款的借款對象，A不符合要求；境內(nèi)股份有限責任公司和社團組織屬于法人或非法人組織，并非個人，不能作為個人貸款的借款對象，C和E不符合要求；符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人以及具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，能夠獨立承擔民事責任，具備借款的基本條件，可以成為商業(yè)銀行個人貸款的借款對象，B和D符合。所以答案選BD。4、房地產(chǎn)估價原則包括（）。

A.誠信原則

B.替代原則

C.估價時點原則

D.最高最佳使用原則

E.合法原則

【答案】：BCD

【解析】房地產(chǎn)估價原則主要有以下幾個方面：首先是替代原則，該原則指在同一市場上效用相同或相似的房地產(chǎn)，由于市場競爭的作用，其價格會相互牽制而趨于一致。替代原則是房地產(chǎn)估價的基本原理之一，符合房地產(chǎn)市場的實際運行規(guī)律，所以B正確。估價時點原則也十分重要，房地產(chǎn)價格受多種因素影響，會隨時間而發(fā)生變化。在進行房地產(chǎn)估價時，必須確定估價時點。因為同一宗房地產(chǎn)在不同的時點，其價格可能會有很大差異。所以，估價時應明確是評估某一特定時點的價格，C正確。最高最佳使用原則也是房地產(chǎn)估價的關(guān)鍵原則。它是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能使估價對象的價值達到最大化的一種最可能的使用。遵循這一原則能夠使估價結(jié)果更加客觀合理，D正確。而誠信原則主要是在商業(yè)活動、人際交往等多個領域中，強調(diào)參與主體應秉持誠實、守信的態(tài)度，并非房地產(chǎn)估價特有的原則，A錯誤。合法原則雖然在房地產(chǎn)相關(guān)活動中很重要，比如房地產(chǎn)開發(fā)、交易等要符合法律法規(guī)，但它并非本題所涉及的房地產(chǎn)估價的核心原則范疇，E錯誤。綜上，答案選BCD。5、下列關(guān)于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，正確的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

E.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查個人住房貸款信用風險防范措施的相關(guān)知識。下面對各要點進行分析：-A：加強對借款人還款能力的甄別是防范個人住房貸款信用風險的重要措施之一。準確評估借款人的還款能力，能夠判斷其是否有足夠的資金按時償還貸款本息，從而降低違約風險。若不進行有效甄別，可能會將貸款發(fā)放給還款能力不足的借款人，導致貸款違約。因此，該項正確。-B：驗證借款人收入的真實性對于判斷其還款能力至關(guān)重要。虛假的收入信息可能會誤導貸款審批，使銀行高估借款人的還款能力。只有確保收入真實可靠，才能準確評估借款人按時還款的可能性，有效防范信用風險。所以，該項正確。-C：深入了解客戶還款意愿是信用風險防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。即使借款人有還款能力，但如果缺乏還款意愿，也可能出現(xiàn)違約情況。通過多種方式了解客戶的還款意愿，有助于提前識別潛在的違約風險。因此，該項正確。-D：老客戶雖然有一定的信用歷史，但僅通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿是不夠全面的。還款意愿會受到多種因素的動態(tài)影響，如個人財務狀況的突然變化等。所以不能僅依賴這些個人背景因素來判斷，該項錯誤。-E：防范個人住房貸款違約風險需要綜合考慮多個方面，而不是特別重視把握借款人的抵押物。抵押物只是風險緩釋的一種手段，不能僅僅依靠抵押物來防范信用風險。更重要的是要全面評估借款人的還款能力和還款意愿等核心因素。因此，該項錯誤。綜上，本題正確答案是ABC。6、下列押品屬于應收賬款分類的是（）。

A.流動資產(chǎn)

B.保本型理財產(chǎn)品

C.交易類應收賬款

D.學校收費權(quán)

E.應收租金

【答案】：CD

【解析】本題主要考查應收賬款分類的相關(guān)知識。應收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務等業(yè)務，應向購買單位收取的款項。A選項，流動資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過一年的一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運用的資產(chǎn)，它包含了多種不同類型的資產(chǎn)，并不單純屬于應收賬款分類，所以A選項不符合題意。B選項，保本型理財產(chǎn)品是一種理財投資工具，并非應收賬款，所以B選項不符合題意。C選項，交易類應收賬款是企業(yè)在交易過程中形成的應收款項，屬于應收賬款分類，所以C選項符合題意。D選項，學校收費權(quán)本質(zhì)上是學校因提供教育服務而產(chǎn)生的未來應收款項的權(quán)利，屬于應收賬款的范疇，所以D選項符合題意。E選項，應收租金通常是企業(yè)出租資產(chǎn)等形成的債權(quán)，雖然也是企業(yè)的應收款項，但它一般單獨歸類為其他應收款，不屬于應收賬款分類，所以E選項不符合題意。綜上，答案選CD。7、簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括（）。

A.代理人

B.介紹人

C.擔保人

D.銀行

E.借款人

【答案】：CD

【解析】簽訂個人保證貸款合同是一種重要的金融法律行為，涉及到明確的主體和責任關(guān)系。在這個過程中，各主體扮演著不同的角色。銀行作為貸款的提供方，在貸款業(yè)務中處于關(guān)鍵地位。銀行通過審核和發(fā)放貸款，為借款人提供資金支持，同時承擔著資金風險和管理的職責，是貸款合同不可或缺的一方。借款人是貸款資金的需求者和使用者，他們向銀行申請貸款以滿足自身的資金需求，并在合同中承擔按時還款的義務。擔保人在個人保證貸款合同中起到擔保還款的作用。當借款人無法按時償還貸款時，擔保人需要按照合同約定承擔還款責任，以此降低銀行的貸款風險。而代理人通常是受借款人或其他主體委托處理相關(guān)事務的人，并非合同直接涉及的核心當事人。介紹人僅僅是起到連接借款人和銀行的作用，并不直接參與合同的權(quán)利和義務關(guān)系。所以，涉及的當事人為銀行、借款人和擔保人，答案選CD。8、一般將客戶經(jīng)理分為（）。

A.高級客戶經(jīng)理

B.一級客戶經(jīng)理

C.二級客戶經(jīng)理

D.三級客戶經(jīng)理

E.四級客戶經(jīng)理

【答案】：ABCD

【解析】通常情況下，客戶經(jīng)理會依據(jù)一定的標準進行層級劃分，主要分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理和三級客戶經(jīng)理，所以本題應選ABCD。9、下列屬于個人汽車貸款的要素的有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款的要素包含多方面關(guān)鍵內(nèi)容。貸款對象是明確哪些人有資格申請個人汽車貸款，這是貸款開展的基礎前提，所以A符合。貸款利率直接關(guān)系到借款人的成本以及貸款機構(gòu)的收益，是個人汽車貸款中的重要經(jīng)濟指標，B屬于個人汽車貸款要素。貸款期限規(guī)定了借款人需要在多長時間內(nèi)還清貸款，影響著還款計劃和利息總額，C也為個人汽車貸款要素。還款方式?jīng)Q定了借款人以何種形式償還貸款，如等額本息、等額本金等，不同方式對借款人的還款壓力和財務安排有不同影響，D同樣是個人汽車貸款要素。而題目答案未選E，說明擔保方式不屬于個人汽車貸款必然的構(gòu)成要素，可能在某些情況下不需要特定的擔保方式來發(fā)放個人汽車貸款。因此，屬于個人汽車貸款要素的有ABCD。10、公積金個人住房貸款的還款方式包括（）。

A.等額累進還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】：BC

【解析】公積金個人住房貸款常見的還款方式有多種。一次還本付息法，即在貸款到期時一次性償還本金和利息，這種方式適用于貸款期限較短、金額較小的情況，所以B正確。等額本息還款法是每月以相等的金額償還貸款本息，還款壓力較為均衡，是較為常見的還款方式之一，C正確。而等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）償還約定的固定額度，又分為等額遞增還款法和等額遞減還款法，它并非公積金個人住房貸款常用的還款方式。組合還款法是一種將多種還款方式組合起來的還款模式，在公積金個人住房貸款中也不常見。等額本金還款法是指每月償還固定的本金，利息隨本金的減少而逐月遞減，雖然也是一種房貸還款方式，但不在本題答案范圍內(nèi)。所以本題應選BC。11、個人住房貸款業(yè)務中，操作風險主要包括（）。

A.貸款受理中，借款申請人提交的資料不齊全

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效

D.借款申請人提供的