商業(yè)銀行學(xué)試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A2.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行的資金來源（）A.存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行債券D.購買國債答案：D3.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.附屬資本答案：D4.商業(yè)銀行對(duì)單一客戶的貸款比例不得超過銀行資本的（）A.10%B.15%C.20%D.25%答案：A5.衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)不包括（）A.流動(dòng)比率B.現(xiàn)金比率C.資產(chǎn)收益率D.存貸比率答案：C6.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的主要目的不包括（）A.獲取收益B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.保持流動(dòng)性D.控制企業(yè)答案：D7.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”不包括（）A.業(yè)務(wù)部門B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.內(nèi)部審計(jì)部門D.監(jiān)管部門答案：D8.以下哪種存款的利率最高（）A.活期存款B.定期存款C.儲(chǔ)蓄存款D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：D9.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.收入穩(wěn)定且風(fēng)險(xiǎn)高答案：D10.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，5C分析法不包括（）A.品德（Character）B.能力（Capacity）C.資本（Capital）D.控制（Control）答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.穩(wěn)定性答案：ABC2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.同業(yè)存放D.發(fā)行金融債券答案：ABCD3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.固定資產(chǎn)答案：ABC4.以下屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的有（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.金融衍生業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)答案：ABC5.影響商業(yè)銀行存款規(guī)模的因素有（）A.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平B.金融監(jiān)管政策C.銀行服務(wù)質(zhì)量D.銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量答案：ABCD6.商業(yè)銀行貸款定價(jià)的原則有（）A.利潤最大化原則B.擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則C.保證貸款安全原則D.維護(hù)銀行形象原則答案：ABCD7.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括（）A.確保銀行資金安全B.減少銀行損失C.實(shí)現(xiàn)銀行盈利目標(biāo)D.維護(hù)銀行信譽(yù)答案：ABCD8.商業(yè)銀行資本的功能有（）A.營業(yè)功能B.保護(hù)功能C.管理功能D.盈利功能答案：ABC9.以下屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性供給來源的有（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行的存款C.同業(yè)拆入D.貸款收回答案：ABCD10.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新包括（）A.業(yè)務(wù)創(chuàng)新B.管理創(chuàng)新C.制度創(chuàng)新D.技術(shù)創(chuàng)新答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資金運(yùn)用主要是發(fā)放貸款。（）答案：正確2.附屬資本在總資本中的占比可以無限制提高。（）答案：錯(cuò)誤3.商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的存款都要支付利息。（）答案：錯(cuò)誤4.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)不存在風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤5.中間業(yè)務(wù)不會(huì)給商業(yè)銀行帶來任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤6.商業(yè)銀行的核心資本充足率越高越好。（）答案：正確7.商業(yè)銀行可以無限制地進(jìn)行證券投資。（）答案：錯(cuò)誤8.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤9.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造只取決于存款準(zhǔn)備金率。（）答案：錯(cuò)誤10.金融創(chuàng)新一定會(huì)提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效益。（）答案：錯(cuò)誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行的主要職能有：信用中介，將社會(huì)閑置資金轉(zhuǎn)化為資本；支付中介，為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造，在存款基礎(chǔ)上創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)，提供多種金融服務(wù)如理財(cái)?shù)取?.簡述商業(yè)銀行資本的構(gòu)成。答案：商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心資本有實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等；附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級(jí)債務(wù)等。3.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法。答案：主要方法有風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)分散（如貸款分散化）、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（如保險(xiǎn)、擔(dān)保）、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（如金融衍生品對(duì)沖）、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償（如提取準(zhǔn)備金）等。4.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類。答案：種類有支付結(jié)算類、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類、擔(dān)保類、承諾類、交易類、基金托管類、咨詢顧問類、其他類中間業(yè)務(wù)等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在盈利性和安全性之間平衡。答案：商業(yè)銀行可通過多元化資產(chǎn)配置，合理安排高風(fēng)險(xiǎn)高收益和低風(fēng)險(xiǎn)低收益資產(chǎn)比例；進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理，對(duì)貸款等業(yè)務(wù)嚴(yán)格審核；提高資本充足率以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)開拓盈利渠道，如創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)等。2.討論金融科技對(duì)商業(yè)銀行的影響。答案：金融科技促使商業(yè)銀行提升服務(wù)效率，如線上業(yè)務(wù)辦理；增加競爭壓力，促使其創(chuàng)新業(yè)務(wù)和管理模式；也帶來風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，如網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，需要加大技術(shù)投入應(yīng)對(duì)。3.討論商業(yè)銀行如何提高存款競爭力。答案：可提高服務(wù)質(zhì)量，如提供個(gè)性化理財(cái)建議；增加網(wǎng)