銀行從業(yè)資格試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪項(xiàng)不屬于銀行的主要業(yè)務(wù)類型？（）A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.制造業(yè)業(yè)務(wù)答案：D2.銀行存款按存款期限可分為（）。A.活期存款和定期存款B.單位存款和個(gè)人存款C.本幣存款和外幣存款D.儲(chǔ)蓄存款和對(duì)公存款答案：A3.以下哪種金融工具風(fēng)險(xiǎn)最低？（）A.股票B.期貨C.國(guó)債D.企業(yè)債券答案：C4.銀行貸款五級(jí)分類中，哪類表示借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題？（）A.正常類B.關(guān)注類C.次級(jí)類D.可疑類答案：C5.以下哪項(xiàng)是商業(yè)銀行的核心資本？（）A.附屬資本B.未分配利潤(rùn)C(jī).重估儲(chǔ)備D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)答案：B6.銀行間同業(yè)拆借的期限一般為（）。A.短期，隔夜到1年B.長(zhǎng)期，1-5年C.永久D.10-20年答案：A7.下列關(guān)于銀行信用卡的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.具有透支功能B.先消費(fèi)后還款C.免息期固定為30天D.可以用于取現(xiàn)答案：C8.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)是（）。A.保證銀行盈利B.保護(hù)存款人利益C.遵守監(jiān)管規(guī)定D.拓展業(yè)務(wù)范圍答案：B9.商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金包括（）。A.法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金B(yǎng).僅法定存款準(zhǔn)備金C.僅超額存款準(zhǔn)備金D.財(cái)政性存款準(zhǔn)備金答案：A10.銀行理財(cái)產(chǎn)品按照收益類型可分為（）。A.固定收益類和浮動(dòng)收益類B.短期理財(cái)和長(zhǎng)期理財(cái)C.保本理財(cái)和非保本理財(cái)D.人民幣理財(cái)和外幣理財(cái)答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.債券投資業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)答案：AB2.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.創(chuàng)新性E.擴(kuò)張性答案：ABC3.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。A.嚴(yán)格審查客戶信用狀況B.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制C.分散風(fēng)險(xiǎn)D.提高利率E.要求足額擔(dān)保答案：ABCE4.以下屬于銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)E.基金托管業(yè)務(wù)答案：ABCE5.影響銀行利率定價(jià)的因素有（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況B.資金成本C.客戶信用等級(jí)D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)E.貨幣政策答案：ABCDE6.銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的目的包括（）。A.提高競(jìng)爭(zhēng)力B.滿足客戶需求C.規(guī)避監(jiān)管D.增加盈利E.分散風(fēng)險(xiǎn)答案：ABDE7.銀行的資本充足率指標(biāo)包括（）。A.核心一級(jí)資本充足率B.一級(jí)資本充足率C.二級(jí)資本充足率D.總資本充足率E.附屬資本充足率答案：ABD8.以下關(guān)于銀行貸款的說(shuō)法正確的有（）。A.按用途可分為流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款B.貸款發(fā)放要遵循審貸分離原則C.貸款利率由銀行自主決定D.貸款回收方式包括一次性償還和分期償還E.貸款風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABDE9.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE10.銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.企業(yè)基本情況B.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況C.企業(yè)信用狀況D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況E.企業(yè)市場(chǎng)前景答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的表外業(yè)務(wù)不占用銀行資金，所以沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤2.所有銀行都可以進(jìn)行外匯交易業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤3.商業(yè)銀行的次級(jí)債券屬于附屬資本。（）答案：正確4.銀行存款利率越高，吸收的存款就越多。（）答案：錯(cuò)誤5.銀行對(duì)個(gè)人住房貸款的抵押物價(jià)值評(píng)估可以由銀行自己進(jìn)行。（）答案：錯(cuò)誤6.銀行信用卡的年費(fèi)是固定不變的。（）答案：錯(cuò)誤7.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例越高越好。（）答案：錯(cuò)誤8.銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率就是實(shí)際收益率。（）答案：錯(cuò)誤9.銀行在發(fā)放貸款時(shí)不需要考慮自身的資金狀況。（）答案：錯(cuò)誤10.銀行的合規(guī)管理只需要遵守國(guó)內(nèi)法律法規(guī)即可。（）答案：錯(cuò)誤四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述銀行存款保險(xiǎn)制度的作用。答案：銀行存款保險(xiǎn)制度一是保護(hù)存款人利益，當(dāng)銀行出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，存款人的存款能得到一定保障。二是維護(hù)金融穩(wěn)定，避免因個(gè)別銀行倒閉引發(fā)擠兌等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)公眾對(duì)銀行體系的信心。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。答案：首先是貸前調(diào)查，包括對(duì)借款人信用、財(cái)務(wù)等狀況的調(diào)查。然后是貸款審批，依據(jù)調(diào)查結(jié)果決定是否放貸。接著是貸款發(fā)放，簽訂合同發(fā)放貸款。最后是貸后管理，監(jiān)控貸款使用和回收情況等。3.說(shuō)明銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答案：銀行中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入來(lái)源。具有風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定、不依賴銀行自有資金等特點(diǎn)。4.闡述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程。答案：首先是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，找出可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型。其次是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，衡量風(fēng)險(xiǎn)的大小和影響程度。然后是風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，制定應(yīng)對(duì)策略。最后是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，持續(xù)監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)狀況。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論銀行如何在保證安全性的前提下提高盈利性。答案：銀行可優(yōu)化資產(chǎn)配置，合理安排高收益和低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例。提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，精準(zhǔn)定價(jià)貸款等產(chǎn)品。拓展中間業(yè)務(wù)，增加非利息收入來(lái)源，在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的同時(shí)提升盈利水平。2.如何加強(qiáng)銀行對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)？答案：銀行應(yīng)簡(jiǎn)化貸款審批流程，提高審批效率。開(kāi)發(fā)適合中小企業(yè)的金融產(chǎn)品，如小額信貸等。加強(qiáng)與中小企業(yè)的溝通，深入了解其需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.探討互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。答案：互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊傳