2024年郵儲(chǔ)銀行信貸客戶經(jīng)理崗位職責(zé)(共19篇)

第1篇：郵儲(chǔ)銀行信貸客戶經(jīng)理工作安排書(shū)

會(huì)議報(bào)告

通過(guò)對(duì)此次會(huì)議精神的學(xué)習(xí)，我看到了老信貸員優(yōu)良的工作作風(fēng)，同時(shí)我也發(fā)覺(jué)了自己存在

的不足。作為新員工不但向他們學(xué)習(xí)過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)技能，還要學(xué)習(xí)他們吃苦耐勞的優(yōu)秀品質(zhì)。在會(huì)

議中老同志講解并描述了他們豐富的信貸工作歷程，他們走過(guò)的路對(duì)我就是一本教科書(shū)，而我須

要做的就是努力學(xué)習(xí)他們工作閱歷、專(zhuān)業(yè)技能、營(yíng)銷(xiāo)策略為今后的工作奠定撤出！

針對(duì)周行長(zhǎng)在會(huì)議中提出的五個(gè)問(wèn)題，下面我也提出自己簡(jiǎn)潔的看法和看法。

一、如何落實(shí)好每天的工作

(1)、完善的工作安排。井然有序的工作安排是工作能夠順當(dāng)進(jìn)行的第一步，在每個(gè)工作

日結(jié)束時(shí)應(yīng)做好次日工作的充分打算。比如：提前詢問(wèn)自己的搭檔，了解彼此安排，合理支配宣

揚(yáng)調(diào)杳路途；有調(diào)杳安排時(shí)應(yīng)通知客戶何時(shí)何地，須要打算材料使調(diào)查快速有效完成；有走訪安

排時(shí)應(yīng)提前通知關(guān)鍵人，棄打算好禮品。

(2)、高效的工作效率。每天給自己制定一個(gè)簡(jiǎn)潔的日程表。比如：中午約見(jiàn)客戶簽合同

放款，上下午做好宣揚(yáng)、貸后檢查、逾期催收工作，晚上做調(diào)查報(bào)告、系統(tǒng)錄入、檔案整理工作。

在工作上堅(jiān)持今日事今日畢，今日能調(diào)查的絕不拖到明天，能多宣揚(yáng)一戶絕不少走訪一家。

(3)、踏實(shí)的工作看法。踏實(shí)的工作看法不但是對(duì)單位的負(fù)責(zé)也是對(duì)自身和家庭的負(fù)責(zé)。

在工作中要摒棄”為領(lǐng)導(dǎo)工作”的想法，從租客心態(tài)轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)主心態(tài)，從要我工作到我要工作,

只有保持踏實(shí)的工作看法，才能真正享受工作的過(guò)程，實(shí)現(xiàn)個(gè)人和單位的雙贏！

(4)、前后臺(tái)親密協(xié)作。在任何工作中缺乏團(tuán)隊(duì)精神必將影響整個(gè)單位的業(yè)務(wù)發(fā)展，目前

在我單位存在"各掃門(mén)前雪”現(xiàn)象。存在這種現(xiàn)象我認(rèn)為有兩個(gè)緣由一是員工心態(tài)，二是管理決

策。比如：在放款過(guò)程中，審批效率低下，不能有效發(fā)揮各崗位的作用。我認(rèn)為在保證審貨分別

的狀態(tài)下，各崗位應(yīng)各司其職，環(huán)環(huán)相扣。在用人上要人盡其才，才盡其用，這樣才能使工作流

程高效運(yùn)行。

二、如何利用好數(shù)據(jù)庫(kù)

利用好數(shù)據(jù)庫(kù)的前提是建立一個(gè)完整好用的信息庫(kù)。目前信息收集的內(nèi)容過(guò)于簡(jiǎn)潔，只有客

戶姓名、電話、經(jīng)營(yíng)內(nèi)容等基本信息，在錄入數(shù)據(jù)庫(kù)的過(guò)程中也流于形式。我認(rèn)為在信息收集的

過(guò)程中盡可能的捕獲客戶全面的信息，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分。依據(jù)客戶對(duì)信貸員的看法可以分為：抵

觸型、中立型、主動(dòng)型。對(duì)于不同類(lèi)型的客戶做不同的備注，特殊是在宣揚(yáng)過(guò)程中主動(dòng)協(xié)作并有

意向的客戶肯定要做二次的走訪或電話回訪。目前省行數(shù)據(jù)庫(kù)模板存在肯定的不合理性，信貸員

可以結(jié)合自己的工作方法進(jìn)行適當(dāng)?shù)膭h減增加保證數(shù)據(jù)的真實(shí)有效。在數(shù)據(jù)庫(kù)的利用上，應(yīng)依據(jù)

行業(yè)規(guī)律進(jìn)行細(xì)分，在不同的時(shí)期篩選資金需求旺盛的行業(yè)進(jìn)行有針對(duì)性的宣揚(yáng)營(yíng)銷(xiāo)，做到有的

放矢。

三、如何做好后兩個(gè)月的宣揚(yáng)工作

依據(jù)省行明年“先消費(fèi)后經(jīng)營(yíng)"的工作思路，在主動(dòng)推動(dòng)小額貸款商務(wù)貸款的同時(shí)，側(cè)重宣

揚(yáng)消費(fèi)類(lèi)貸款。在宣揚(yáng)過(guò)程中抓住重點(diǎn)，每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有2-3所學(xué)校，可通過(guò)關(guān)鍵人進(jìn)入學(xué)校，

在學(xué)校開(kāi)全體教職工會(huì)議時(shí)向他們宣揚(yáng)我行消費(fèi)類(lèi)貸款。同時(shí)可和零售客戶經(jīng)理一起交叉營(yíng)銷(xiāo)我

行信用卡團(tuán)辦業(yè)務(wù)。在走訪學(xué)校過(guò)程中肯定要分發(fā)我行禮品拉近與客戶的距離。在找尋關(guān)鍵人存

在困難時(shí)可以通過(guò)熟人介紹，查閱我行再就業(yè)貸款檔案保證人信息，其中有大部分是各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)老

師，在此可以作為突破口.

在其他貸款宣揚(yáng)過(guò)程中，依據(jù)行業(yè)周期特點(diǎn)，充分利用數(shù)據(jù)庫(kù)，找準(zhǔn)目標(biāo)行業(yè)進(jìn)行有針對(duì)性

的宣揚(yáng)，在宣揚(yáng)過(guò)程中留意營(yíng)銷(xiāo)技巧，突出我行貸款產(chǎn)品在同業(yè)中的優(yōu)勢(shì)。

四、如何殲滅空白村和空白單位

空白村和空白單位出現(xiàn)的緣由可能有三種：一是宣揚(yáng)不到位，二是地區(qū)內(nèi)存在客戶但不存在

準(zhǔn)客戶，三是同業(yè)先入為主搶占市場(chǎng)。依據(jù)不同的狀況我們要制定不同的策略，針對(duì)第一種可以

加大宣揚(yáng)力度，鋪開(kāi)宣揚(yáng)；針對(duì)其次種狀況要制定可行的營(yíng)銷(xiāo)策略，培育客戶習(xí)慣，使一個(gè)一般

客戶轉(zhuǎn)變?yōu)槲覀兊臏?zhǔn)客戶；針對(duì)第三種狀況可以在區(qū)域內(nèi)找到1-2名關(guān)鍵人，與其建立良好的

私人關(guān)系產(chǎn)生信任感轉(zhuǎn)變客戶心態(tài)進(jìn)而發(fā)展我行業(yè)務(wù)。殲滅空白單位和空白村有肯定的難度，

還須要信貸員有一顆持之以恒的心態(tài)。

五、如何儲(chǔ)備元月份的目標(biāo)客戶

不同的客戶對(duì)貸款有不同的要求，經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款資金周轉(zhuǎn)周期短，對(duì)貸款要求的效率高，一般

不易儲(chǔ)備。而消費(fèi)類(lèi)貸款對(duì)效率的要求相對(duì)較低，客戶比較簡(jiǎn)單接受肯定的期限。由于受額度限

制，元月份儲(chǔ)備的目標(biāo)客戶主要是消費(fèi)類(lèi)，在接下來(lái)的工作中重點(diǎn)宣揚(yáng)企事業(yè)單位，借助親朋好

友的力氣擴(kuò)大我行貸款的知名度，塑造良好的企業(yè)形象和社會(huì)口碑。

以上是我對(duì)這五個(gè)問(wèn)題的簡(jiǎn)潔看法，由于受工作時(shí)間，閱歷的限制一些觀點(diǎn)和看法定有不妥

之處。若有不恰當(dāng)?shù)牡胤秸?qǐng)周行長(zhǎng)批示，作為新人在以后的工作中也請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)多多指責(zé)指正，讓我

盡快成為一名合格的信貸員！

第2篇：郵儲(chǔ)銀行信貸心得

郵儲(chǔ)銀行信貸心得

唐勇

進(jìn)入郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)半年時(shí)間了，我有幸的加入了信貸的隊(duì)伍，成為了信貸部門(mén)的一員，在這

短短的半年里，學(xué)到了許多,相識(shí)到了要成為一個(gè)優(yōu)秀的信貸員還有許多須要學(xué)習(xí).

首先，必需熟識(shí)業(yè)務(wù)制度，嫻熟駕馭業(yè)務(wù)流程。銀行是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必需把風(fēng)險(xiǎn)防范放

在第T立，只有熟識(shí)了業(yè)務(wù)制度，嫻熟駕馭了業(yè)務(wù)流程才能從源頭把握風(fēng)險(xiǎn)，愛(ài)護(hù)自己，愛(ài)護(hù)公

司資產(chǎn)。作為員工我們要嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)管理方法和操作流程，做到■制度執(zhí)行不走樣，業(yè)務(wù)行為

不走樣"，對(duì)制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夾帶個(gè)人感情，不附加條件。

其次，要加強(qiáng)思想建設(shè)，杜絕道德風(fēng)險(xiǎn)。我們必需每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)

章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。相識(shí)到走后門(mén)、收紅包是違法的行為，一旦觸碰

這條警戒線，將為之付出慘痛的教訓(xùn)。所以我們應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)思想建設(shè)，杜絕道德風(fēng)險(xiǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)防

范意識(shí)和自我愛(ài)護(hù)意識(shí)，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

最終，我們要"以客戶為中心"。"以客戶為中心”是一切服務(wù)工作的本質(zhì)要求，更是銀行服務(wù)

的宗旨；是經(jīng)過(guò)激烈競(jìng)爭(zhēng)洗禮后的理性選擇，更是追求與客戶共生共贏境界的現(xiàn)實(shí)要求。做好銀

行服務(wù)工作、取得客戶的信任，許多人認(rèn)為良好的職業(yè)操守和過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)是基礎(chǔ)；細(xì)心、耐

性、熱心是關(guān)鍵。我認(rèn)為，真正做到"以客戶為中心",僅有上述條件還不夠，銀行服務(wù)貴在"深

化人心"，既要將服務(wù)的理念堅(jiān)固樹(shù)立在自己的內(nèi)心深處，又要深化到客戶內(nèi)心世界中，真正把

握客戶的需求，而不是僅做表面文章。我們常常提出要"專(zhuān)心服務(wù)"，講的就是我們要貼近客戶的

思想，正確地理解客戶的需求，客戶沒(méi)想到的我們要提前想到，用真心實(shí)意換取客戶長(zhǎng)期的理解

和信任。

作為一名普遍員工，我應(yīng)當(dāng)在日常工作中將業(yè)務(wù)行為規(guī)范管理真正落到實(shí)處，自覺(jué)遵守業(yè)務(wù)

行為規(guī)范經(jīng)營(yíng)，規(guī)范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)詳細(xì)業(yè)務(wù)做起，真正將業(yè)務(wù)行為規(guī)范作為一種意

識(shí)來(lái)培育最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣為創(chuàng)建我們郵政儲(chǔ)蓄銀行更美妙的明天貢獻(xiàn)我的T分力氣!

第3篇：郵儲(chǔ)銀行信貸產(chǎn)品

個(gè)人住房貸款

產(chǎn)品定義

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)置住房的貸款。

貸款品種

個(gè)人一手住房貸款，滿意您購(gòu)買(mǎi)一手住房的貸款需求；

適用對(duì)象個(gè)人二手住房貸款，滿意您購(gòu)買(mǎi)二手住房的貸款需求；18-60周歲，具備完全民

事行為實(shí)力的自然人；（在校學(xué)生，士兵證不能做）具有穩(wěn)定的職業(yè)與收入，具備還款實(shí)力，信

用記錄良好。

貸款額度

單筆金額最高500萬(wàn)元，詳情請(qǐng)垂詢當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)；貸款成數(shù)最高70%,詳情請(qǐng)垂詢當(dāng)?shù)?/p>

分支機(jī)構(gòu)。

貸款期限貸款期限最長(zhǎng)30年；

還款方式

貸款期限與借款人年齡之和不超過(guò)65年。

等額本金還款法，每月還款本金保持不變；等額本息還款法，每月還款本息保持不變；階

段性等額本息還款法，寬限期（最長(zhǎng)1年）內(nèi)按月償還利息，寬限期之后按月償還本息，每月

還款本息保持不變；金保持不變；

階段性等額本金還款法，寬限期（最長(zhǎng)1年）內(nèi)按月償還利息，寬限期之后按月償還本息，

每月還款本一次性還本付息法，貸款到期日一次性歸還貸款本息。

貸款擔(dān)保

以借款申請(qǐng)人購(gòu)買(mǎi)的、房齡不超過(guò)當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行規(guī)定年限、且能夠在當(dāng)?shù)胤抗懿块T(mén)辦理抵押

登記的住房作為主要擔(dān)保；借款申請(qǐng)人要求在抵押登記之前提前發(fā)放貸款的，應(yīng)由我行認(rèn)可的自

然人或法人供應(yīng)保證擔(dān)保.

辦理時(shí)限

辦理流程最快3個(gè)工作日出具審批看法，詳細(xì)請(qǐng)?jiān)儐?wèn)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。簽訂房產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)告同一

提交貸款申請(qǐng)一銀行調(diào)查審批-簽訂貸款合同一辦理房產(chǎn)過(guò)戶一落實(shí)貸款擔(dān)保條件一銀行發(fā)放

貸款一借款申請(qǐng)人按月還款。

申請(qǐng)資料

身份證、婚姻狀況證明、戶口本、職業(yè)與收入證明、房屋買(mǎi)賣(mài)合同、首付款證明、中國(guó)郵政

儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人結(jié)算賬戶（存折）；求供應(yīng)相關(guān)證明資料；由其他自然人（或法人）為購(gòu)房人供應(yīng)

保證擔(dān)保的，擔(dān)保人應(yīng)經(jīng)過(guò)銀行審核（或準(zhǔn)入），并依據(jù)銀行要

辦理貸款所需的其他材料。

個(gè)人商用房按揭貸款

貸款額度

單筆金額最高500萬(wàn)元，詳情請(qǐng)垂詢當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu);

商住兩用房最高抵押成數(shù)55%,商用房最高抵押成數(shù)50%,詳情請(qǐng)垂詢當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

貸款期限最長(zhǎng)10年；

貸款期限與借款人年齡之和不超過(guò)65年。（其他資料與二手房基本一樣）

個(gè)人綜合消費(fèi)貸款（目前業(yè)務(wù)停辦）

產(chǎn)品定義

適用對(duì)象

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在最高額抵押循環(huán)授信項(xiàng)下向自然人發(fā)放的用于多種合法消費(fèi)用途的人

民幣貸款。具備完全民事行為實(shí)力的自然人；

授信期限與借款人年齡之和不超過(guò)65年；

貸款額度具有穩(wěn)定的職業(yè)與收入，具備還款實(shí)力，信用記錄良好。

授信金額3萬(wàn)元含庫(kù)300萬(wàn)元（含）授信金額占我行認(rèn)可抵押物價(jià)值的比例不超過(guò)60%,

單筆支用貸款金額視詳細(xì)用途而定，詳情請(qǐng)垂詢當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

貸款期限期限。授信期限不超過(guò)13年，單筆貸款到期日不得晚于授信到期日，我行將依

據(jù)詳細(xì)用途確定單筆貸款最長(zhǎng)

貸款擔(dān)保

還款方式以借款人或配偶所（共）有住宅供應(yīng)抵押擔(dān)保，詳情請(qǐng)垂詢當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

等額本金還款法，每月還款本金保持不變；等額本息還款法，每月還款本息保持不變；一

次性還本付息法，貸款到期日一次性歸還貸款本息。

辦理時(shí)限

辦理流程

最快3個(gè)工作日出具審批看法，詳細(xì)請(qǐng)?jiān)儐?wèn)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。提交貸款申請(qǐng)一銀行調(diào)查審批

一簽訂貸款合同一落實(shí)貸款擔(dān)保條件T銀行授信額度生效-借款人申請(qǐng)支用T銀行發(fā)放貸款一

借款申請(qǐng)人按月還款。

申請(qǐng)資料賬戶（存折）；身份證、婚姻狀況證明、戶口本、職業(yè)與收入證明、抵押房屋產(chǎn)

權(quán)證明、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人結(jié)算

辦理貸款所需的其他材料。

產(chǎn)品特色

支用敏捷——"一次申請(qǐng)、額度循環(huán)"，在額度范圍內(nèi)可多筆、循環(huán)支用貸款.額度高——

貸款額度最高可達(dá)300萬(wàn)，滿意您多層次消費(fèi)需求；用途廣泛——您可以用于自己或家庭成員

的購(gòu)車(chē)、裝修、教化等多種消費(fèi)用途。期限長(zhǎng)一額度存續(xù)期最長(zhǎng)可達(dá)13年,讓您輕松貸款，

消費(fèi)無(wú)憂。

個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款

產(chǎn)品定義用車(chē)及工程車(chē)輛。

適用對(duì)象

22-55周歲，具有完全民事行為實(shí)力的中華人民共和國(guó)公民，以及在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連

續(xù)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)人士。

貸款額度最高150萬(wàn)元。

貸款期限

國(guó)產(chǎn)車(chē)貸款金額最高不得超過(guò)所購(gòu)車(chē)輛價(jià)格的70%;進(jìn)口車(chē)貸款金額最高不得超過(guò)所購(gòu)車(chē)

輛價(jià)格的60%。最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

還款方式

等額本金還款法，每月還款本金保持不變；等額本息還款法，每月還款本息保持不變；一

次性還本付息法，貸款到期日一次性歸還貸款本息。

貸款擔(dān)保

以所購(gòu)車(chē)輛供應(yīng)抵押擔(dān)保。同時(shí)，還可追加合作機(jī)構(gòu)或自然人保證、合作機(jī)構(gòu)或自然人繳納

肯定金額的保證金，以及我行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。

辦理時(shí)限

辦理流程款。最快2個(gè)工作日出具審批看法，詳細(xì)請(qǐng)?jiān)儐?wèn)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。提交貸款申請(qǐng)一

銀行調(diào)查審批一簽訂貸款合同一落實(shí)貸款條件一銀行發(fā)放貸款-借款申請(qǐng)人按期還

申請(qǐng)資料

有效身份證件、婚姻狀況證明、職業(yè)與收入證明、還款實(shí)力證明、首付款證明、購(gòu)車(chē)合同（或

購(gòu)車(chē)協(xié)議）原件、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人結(jié)算賬戶；辦理貸款所需的其他材料。

產(chǎn)品特色

便利借一申請(qǐng)便利，審批快速,服務(wù)陽(yáng)光透亮，讓您與愛(ài)車(chē)觸手可及，無(wú)需等"貸"；

額度高一最高貸款額度150萬(wàn)，滿意您多層次購(gòu)車(chē)需求；輕松還一還款方式敏捷，讓您輕

松還貸，樂(lè)享生活。

個(gè)人信用消費(fèi)貸款

產(chǎn)品定義

適用對(duì)象

貸款額度

額度期限

還款方式

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在循環(huán)授信項(xiàng)下向自然人以信用方式發(fā)放的用于消費(fèi)用途的人民幣貸款。

25-55周歲，具備良好信用記錄和穩(wěn)定收入來(lái)源的單位職工，詳情請(qǐng)垂詢當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。5-50

萬(wàn)元，詳情請(qǐng)垂詢當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。額度期限最短1個(gè)月，最長(zhǎng)3年。

等額本金還款法，每月還款本金保持不變；等額本息還款法，每月還款本息保持不變；一

次性還本付息法，貸款到期日一次性歸還貸款本息。

辦理渠道

辦理時(shí)限

辦理流程

申請(qǐng)資料教化程度證明；

可在當(dāng)?shù)匾验_(kāi)辦個(gè)人信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的郵儲(chǔ)銀行辦理。最快2個(gè)工作日出具審批看法，

詳細(xì)請(qǐng)?jiān)儐?wèn)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)二是交貸款申請(qǐng)一銀行調(diào)查審批-簽訂貸款合同一銀行發(fā)放貸款一借款

人按期還款。身份證、居民戶口簿、婚姻狀況證明、職業(yè)證明、還款實(shí)力證明、職稱(chēng)（如需）、

執(zhí)業(yè)資格（如需）、辦理貸款所需的其他材料。

產(chǎn)品特色

用途廣泛——可用于支付購(gòu)車(chē)、裝修、教化、結(jié)婚、旅游等多種個(gè)人消費(fèi)用途；支用便利

—"一次申清、額度循環(huán)"，在額度范圍內(nèi)可多筆、循環(huán)支用貸款；手續(xù)簡(jiǎn)潔一滿意我行

客戶準(zhǔn)入條件即可申請(qǐng)，無(wú)需任何抵押物。

個(gè)人小額貸款

產(chǎn)品定義貸款；

小額貸款是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行向單一借款人發(fā)放的金額較小的貸款，分為農(nóng)戶小額貸款和

商戶小額

農(nóng)戶小額貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿意其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金需求的貸款；商戶小額貸款是指向城鄉(xiāng)地區(qū)從事生產(chǎn)、貿(mào)易等活動(dòng)的私營(yíng)企業(yè)

主（包括個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主、合伙企業(yè)個(gè)人合伙人、有限責(zé)任公司個(gè)人股東等）、個(gè)體工商戶等微

小企業(yè)主發(fā)放的用于滿意其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求的貸款。

適用對(duì)象

貸款品種18-60周歲，具備完全民事行為實(shí)力的自然人.農(nóng)戶保證貸款；農(nóng)戶朕保貸款：

商戶保證貸款；商戶聯(lián)保貸款。

貸款額度

貸款期限

貸款利率

還款方式農(nóng)戶貸款最高5萬(wàn)元，商戶貸款最高10萬(wàn)元（部分地區(qū)額度更高，詳情請(qǐng)?jiān)儐?wèn)

當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)）。1個(gè)月至12個(gè)月，以月為單位；您可以依據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款實(shí)

力等狀況自主選擇貸款期限。詳細(xì)利率水平以當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行規(guī)定為準(zhǔn)。等額本息還款法：貸款期

限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息；一次性還本付息法到期一次性償還貸款本息。

貸款擔(dān)保階段性等額本息還款法：貸款寬限期內(nèi)只償還貸款利息，超過(guò)寬限期后根據(jù)等額

本息還款法償還貸款；

您可選擇采納自然人保證或聯(lián)保的形式；

保證貸款須要1-2名具備代償實(shí)力的自然人供應(yīng)保證；農(nóng)戶聯(lián)保貸款須要3-5名農(nóng)戶，商

戶聯(lián)保貸款須要3名商戶共同組成聯(lián)保小組。

辦理渠道

辦理時(shí)限

辦理流程

申請(qǐng)材料

您可在當(dāng)?shù)毓?yīng)小額貸款服務(wù)的郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理或登錄網(wǎng)上銀行在線申請(qǐng)。最快3

個(gè)工作日出具審批看法，詳情請(qǐng)?jiān)儐?wèn)當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)。提出申請(qǐng)一實(shí)地調(diào)查一審查審批一

簽訂合同一放款。小額貸款申請(qǐng)表您的有效身份證件原件和復(fù)印件辦理貸款所需的其他材料；

您的當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诒』蚪?jīng)營(yíng)居住滿一年的證明材料；申請(qǐng)商戶小額貸款，還須要供應(yīng)：

1、經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件（工商部門(mén)規(guī)定不須要辦理工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照的可不供

應(yīng)）；從事特許經(jīng)營(yíng)的，還應(yīng)供應(yīng)相關(guān)行政主管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)許可證原件及復(fù)印件；賃關(guān)系；農(nóng)村

地區(qū)沒(méi)有產(chǎn)權(quán)證明的可不供應(yīng)。

服務(wù)特色

2、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同（協(xié)議書(shū)），假如均不能供應(yīng)，應(yīng)通過(guò)第三方確認(rèn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)

所產(chǎn)權(quán)和租

便利、快捷，貸款審查審批速度快，最快3個(gè)工作日出具審批看法；"陽(yáng)光信貸"，除貸

款利息外不收取任何附加費(fèi)用；

溫馨提示前往郵儲(chǔ)銀行辦理。"按時(shí)還款激勵(lì)"，假如您按時(shí)還款，將有機(jī)會(huì)享受免息實(shí)

惠，一年期貸款最多可享受兩次。申請(qǐng)保證貸款的，需您同保證人一同前往郵儲(chǔ)銀行辦理；申請(qǐng)

聯(lián)保貸款的，需您同聯(lián)保小組成員一同個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

產(chǎn)品定義

適用對(duì)象

貸款額度

是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行向自然人發(fā)放的用于其合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的有擔(dān)保個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。

18（含18）-65（不含65）周歲，具備完全民事行為實(shí)力的自然人。

1、貸款金額最高可達(dá)到人民幣500萬(wàn)元，詳細(xì)以當(dāng)電郵儲(chǔ)分支機(jī)構(gòu)規(guī)定為準(zhǔn)。

貸款期限

貸款利率

還款方式

2、可實(shí)行額度授信方式或單筆授信方式，額度授信方式的在額度范圍內(nèi)可隨借隨還、反復(fù)

支用.

額度支用期最長(zhǎng)為5年，額度支用期限內(nèi)符合條件的可多次申請(qǐng)貸款支用；單筆貸款的期

限最長(zhǎng)為5年。中國(guó)人民銀行商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率適當(dāng)浮動(dòng)。

1、等額本息還款法：貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息；等額本息還款法償還貸

款；

2、階段性等額本息還款法：貸款在肯定的寬限期內(nèi)，只償還貸款利息不歸還本金，超過(guò)寬

限期后根據(jù)

3、一次性還本付息法：到期一次性償還貸款本息；貸款本金。

4、按月（季）付息、到期一次性還本：貸款期限內(nèi)按月（季）償還貸款利息，貸款到期時(shí)

一次性償還

貸款擔(dān)保

辦理渠道

辦理時(shí)限

辦理流程

申請(qǐng)材料

可以實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證等多種擔(dān)保方式，也可將多種擔(dān)保方式進(jìn)行組合。您可在當(dāng)?shù)毓?/p>

應(yīng)個(gè)人商務(wù)貸款服務(wù)的郵儲(chǔ)銀行辦理或登錄網(wǎng)上銀行在線日請(qǐng)。最快7個(gè)工作日出具審批看法，

詳情請(qǐng)?jiān)儐?wèn)當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)分支機(jī)構(gòu)。

提出申請(qǐng)-實(shí)地調(diào)查T(mén)審直審批一簽訂合同T擔(dān)保條件落實(shí)一貸款發(fā)放。

1、借款申請(qǐng)人身份證珥材料，如借款申請(qǐng)人、配偶（若有）的身份證、戶口本等；

2、借款申請(qǐng)人資產(chǎn)證珥及家庭收入支出材料，如房屋全部權(quán)證等；

3、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目證明材料，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等；

4、經(jīng)營(yíng)狀況材料，如財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行賬戶流水等；

5、擔(dān)保相關(guān)材料，如房屋全部權(quán)證等；

6、其他貸款材料。

小企業(yè)法人貸款

品定義

是針對(duì)小企業(yè)法人的經(jīng)營(yíng)性貸款，主要用于滿意企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中正常的資金需求，分

為流淌資金貸款與固定資產(chǎn)貸款。

服務(wù)特色用貸款；

1、"一次申請(qǐng)、額度循環(huán)"，我行小企業(yè)貸款實(shí)行最高額循環(huán)授信，您可在額度范圍內(nèi)多

筆、反復(fù)支

2、抵押成數(shù)可調(diào)整，最大限度滿意企業(yè)用款需求。

適用對(duì)象

貸款額度經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的各類(lèi)小企業(yè)。

1、貸款金額最高可達(dá)到人民幣2000萬(wàn)元,詳細(xì)以當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)規(guī)定為準(zhǔn)；

2、實(shí)行額度內(nèi)循環(huán)授信,在可用額度范圍內(nèi)可隨借隨還、反復(fù)支用。

貸款期限小企業(yè)授信期限最長(zhǎng)為5年，在額度有效期內(nèi)可申請(qǐng)額度項(xiàng)下單筆貸款。單筆流

淌資金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)18個(gè)月,單筆固定資產(chǎn)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年。

貸款利率

還款方式中國(guó)人民銀行商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率適當(dāng)浮動(dòng)。

1、等額本息還款法，即在貸款期限內(nèi)按月（季）等額償還貸款本息；

3、一次性還本付息法，即到期一次性償還貸款本息；

4、其他還款方式。

貸款擔(dān)保合.

2、階段性等額本息還款法，即在貸款寬限期內(nèi)只償還利息，超過(guò)寬限期后按月等額償還貸

款本息；

小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)可以實(shí)行不動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、保證等多種擔(dān)保方式，也可將多種擔(dān)保方

式進(jìn)行組

辦理流程申請(qǐng)受理一授信調(diào)查一審查審批―合同簽署一發(fā)放貸款

申請(qǐng)材料

1、基礎(chǔ)類(lèi)資料：如經(jīng)年檢合格的經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正、副本）等;

2、企業(yè)主及相關(guān)人員資料：如法定代表人及配偶有效身份證件等；

3、經(jīng)營(yíng)狀況材料，如財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行賬戶流水等；

4、抵押類(lèi)材料，如擬抵/質(zhì)押物權(quán)屬

第4篇：郵儲(chǔ)銀行信貸實(shí)習(xí)總結(jié)

實(shí)習(xí)總結(jié)

2024年5月份到郵儲(chǔ)銀行尋烏縣支行信貸部進(jìn)行實(shí)習(xí)工作，報(bào)到的第一天，有點(diǎn)驚慌和擔(dān)心。

各項(xiàng)業(yè)務(wù)的申清與辦理流程都是生疏的，其實(shí)際的工作與書(shū)本上的學(xué)問(wèn)是有肯定距離的.剛?cè)サ?/p>

第一天師傅讓我先熟識(shí)和了解信貸的流程，讓我先從整理資料起先，通過(guò)師傅的指引和幫助，進(jìn)

入信貸員這個(gè)角色很快，師傅對(duì)我很有信念，漸漸的通過(guò)兩天的整理資料讓我對(duì)所開(kāi)辦的信貸業(yè)

務(wù)從理論到實(shí)際都有了肯定的了解。隨后讓我學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和信貸業(yè)務(wù)學(xué)問(wèn)，一天的

學(xué)習(xí)讓我對(duì)信貸業(yè)務(wù)學(xué)問(wèn)有了更深的了解與實(shí)際操作連接的更加緊密。

作為一名實(shí)習(xí)信貸員，必需首先了解信貸業(yè)務(wù)的操作規(guī)范、業(yè)務(wù)流程，只有把這些駕馭了才

能進(jìn)行日后的實(shí)習(xí)工作。接著就是對(duì)信貸產(chǎn)品的熟識(shí)，了解我行信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)，以及與其它行

相比在從中找出優(yōu)點(diǎn).才能更好的為客戶介紹自己的產(chǎn)品.更好的宣揚(yáng)產(chǎn)品，營(yíng)銷(xiāo)客戶.同時(shí)實(shí)

踐是最難得部分。須要做好宣揚(yáng)營(yíng)銷(xiāo)客戶，由于許多客戶龍我行產(chǎn)品不是很了解，都必需要客戶

了解到我行的信貸產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)，與客戶所需的義務(wù)。要深化了解駕馭到客戶的經(jīng)營(yíng)狀況和規(guī)徨，盡

快了解行業(yè)。這段實(shí)習(xí)期間接觸的比較多的是“小額貸款”的受理與辦理流程。小額貸款是我行

的特色核心戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，是縣域機(jī)構(gòu)生存與發(fā)展的“吃飯"業(yè)務(wù)，更是服務(wù)"三農(nóng)"的主打信貸產(chǎn)

品，作為一名實(shí)習(xí)信貸員相識(shí)到了信貸業(yè)務(wù)對(duì)于銀行的重要性，也深刻了解作為一名信貸員的風(fēng)

險(xiǎn)和義務(wù)所在。在實(shí)習(xí)工作期間還有幾點(diǎn)體會(huì)：L語(yǔ)言關(guān)，這個(gè)是自己要盡快突破的，地方語(yǔ)言

的干脆溝通能使自己更快的融入這個(gè)環(huán)境，更能被客戶認(rèn)同。2.在調(diào)查取證工作中不要被個(gè)人感

情左右，對(duì)于看到的和聽(tīng)到的要理性的進(jìn)行甄別。還是那句話，銀行業(yè)是國(guó)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，信貸

業(yè)務(wù)更是首當(dāng)其沖。

3.工作時(shí)，要提前做一些打算：譬如須要客戶供應(yīng)一些資料，可以在前一天或兩天電話告知

客戶，給客戶足夠的時(shí)間反應(yīng)及與信貸員溝通。4.熟識(shí)自己的工作，自己的領(lǐng)導(dǎo)，自己的同事。

5虛心、謹(jǐn)慎，不斷的學(xué)習(xí)和積累。政策是改變的，不變的是自己的專(zhuān)注！6.心態(tài)，自己慢慢趨

于平和又不失張力。定位自己正在做的，將要做的?？偨Y(jié)：信貸部短短的三周，學(xué)習(xí)到了許多，

也意識(shí)到自己更多的不足。

一、學(xué)習(xí)是個(gè)按部就班的過(guò)程。彳科可企業(yè)公司的發(fā)展都是從小到大、從不熟到熟識(shí)這次實(shí)

習(xí)也了解到了以前只存不貸的郵政儲(chǔ)蓄如今發(fā)展成即存又貨的郵政儲(chǔ)蓄銀行這個(gè)演化的過(guò)程和

我們學(xué)習(xí)的過(guò)程都是同樣的道理學(xué)習(xí)沒(méi)有任何捷徑可走，更不能存在僥幸心理；必需腳踏實(shí)地、

一步一個(gè)腳印的。

二、細(xì)微環(huán)節(jié)確定成敗。整個(gè)業(yè)務(wù)辦理的過(guò)程中最突出的一個(gè)詞就是細(xì)致，所以其中有許多

次的審查、審批。銀行是一個(gè)注意細(xì)微環(huán)節(jié)的企業(yè)，所以匕現(xiàn)那怕一點(diǎn)

小小的錯(cuò)誤，就可能導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)的失敗。

第5篇：郵儲(chǔ)銀行信貸實(shí)習(xí)總結(jié)

信貸實(shí)習(xí)的心得與總結(jié)

2024年5月份，我在尋烏縣支行信貸部實(shí)習(xí)了十多天。在這十多天的時(shí)間里，讓我了解了

并熟識(shí)了小額貸款整套流程：詢問(wèn)受理、征信查詢、貸款調(diào)查、貸款的審查審批、貸款的管同簽

署、貸款的發(fā)放、貸后的檢杳、貸款的催收等方面。以下是我對(duì)這十多天實(shí)習(xí)的心得與總結(jié)。

小額貸款是郵儲(chǔ)銀行的核心戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，是縣域機(jī)構(gòu)生存與發(fā)展的“吃飯”業(yè)務(wù)，更是服務(wù)

"三農(nóng)"的主打產(chǎn)品。我作為一名信貸員，相識(shí)到了信貸業(yè)務(wù)對(duì)于銀行的重要性，也深刻了解作

為一名信貸員的責(zé)任和義務(wù)所在。對(duì)于如何在支行做好小額信貸業(yè)務(wù)，我有幾點(diǎn)體會(huì)想談?wù)劊?/p>

一、做好小貸詢問(wèn)服務(wù)。我行信貸業(yè)務(wù)起步比其它銀行晚，業(yè)務(wù)做得比其它銀行小。不過(guò)小

也有小的好處，因?yàn)檫@樣我們就能集中力氣做好小貸業(yè)務(wù)了。我們可以用比其它銀行更高的職業(yè)

素養(yǎng)來(lái)抓住優(yōu)質(zhì)客戶，最起先的一點(diǎn)就是做好詢問(wèn)服務(wù)。首先就要建立一支良好的隊(duì)伍，利用團(tuán)

隊(duì)搞好服務(wù)；其次要注意營(yíng)銷(xiāo)，搞信貸不能完全等客戶上門(mén)，自己出門(mén)做宣揚(yáng)、搞營(yíng)銷(xiāo)，做上門(mén)

服務(wù)才是王道；最終要健全考核機(jī)制，依據(jù)"誰(shuí)營(yíng)銷(xiāo)、誰(shuí)受益"的原則，分片開(kāi)發(fā)，專(zhuān)人負(fù)責(zé)，

加強(qiáng)信貸員的管理與分工,提高他們的業(yè)績(jī)。

二、不斷地提升業(yè)務(wù)實(shí)力。現(xiàn)在我們郵政銀行信貸員的業(yè)務(wù)實(shí)力和工作實(shí)力良莠不齊的現(xiàn)象

還普遍存在，所以才出

現(xiàn)了有的業(yè)務(wù)做得很好，有的業(yè)務(wù)做得很差分級(jí)現(xiàn)狀。要變更這T青形，只有不斷地提升信

貸員的業(yè)務(wù)實(shí)力。我覺(jué)得有必要每個(gè)月組織全行員工進(jìn)行一次信貸業(yè)務(wù)學(xué)問(wèn)和營(yíng)銷(xiāo)技巧的培訓(xùn)，

確保他們?yōu)E記于心。每個(gè)季度組織進(jìn)行一次考試,確保熟能生巧。

三、嚴(yán)格限制小貸風(fēng)險(xiǎn)。小貸的風(fēng)險(xiǎn)主要靠客戶的信譽(yù)來(lái)保障，所以小貸的風(fēng)險(xiǎn)也不小。我

們除了要求信貸員在業(yè)務(wù)上要精、熟、巧之外，在調(diào)查過(guò)程的防范風(fēng)險(xiǎn)之外，更要注意管理上的

風(fēng)險(xiǎn)限制。一是加強(qiáng)信貸員的自評(píng)自估活動(dòng)，確保信貸發(fā)展質(zhì)量。二是建立清收組為信貸發(fā)展保

駕護(hù)航，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量.

伴隨著時(shí)間一每天的過(guò)去，我的第一次實(shí)習(xí)體驗(yàn)也結(jié)束了。這次的實(shí)習(xí)為我以后的職業(yè)定向

起到了明示作用，并讓我了解到了進(jìn)入社會(huì)工作以后將面臨的種種問(wèn)題以及各級(jí)之間關(guān)系該如何

處理。俗話說(shuō)，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書(shū)本上徹底理解的，所以基

礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其顯得重要，特殊是目前的就業(yè)形勢(shì)下所反映的高級(jí)技工的工作機(jī)會(huì)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于高校

本科生，就是因?yàn)樗麄兊膭?dòng)手實(shí)力要比本科生強(qiáng)。因此，我現(xiàn)在須要學(xué)習(xí)的東西還有許多，雖然

只有那么短短的半個(gè)月，但學(xué)到的東西卻是一生受用的，為我將來(lái)的"目的地”供應(yīng)了指路標(biāo)。

第6篇：郵儲(chǔ)銀行信貸培訓(xùn)案例

六、大案例題（各題分值見(jiàn)下，共28分）

以下是一個(gè)信貸員做的調(diào)查報(bào)告，供應(yīng)的文字信息真實(shí)，但表格填寫(xiě)或個(gè)別計(jì)算結(jié)果互能存

在錯(cuò)誤。請(qǐng)仔細(xì)閱讀并回答調(diào)查報(bào)告下方的問(wèn)題。（注:試卷中此調(diào)查報(bào)告的空白部分無(wú)需填寫(xiě)，

全部答案請(qǐng)?jiān)诖痤}紙上做答）

調(diào)查時(shí)間：2024年4月16日

一、客戶及家庭信息

其他須要說(shuō)明的狀況:楊老板今年32歲，探討生畢業(yè)后，2024年來(lái)本市，在本市的一家電

腦設(shè)備公司上班，05年起先自己辦廠，生產(chǎn)電腦配件。楊老板至今未婚，但有一個(gè)女摯友。女

摯友也在他的工廠上班，負(fù)責(zé)工廠的財(cái)務(wù)?？蛻裟壳白≡谟袇^(qū)親戚家。

征信報(bào)告上反映，楊先生在2024年9月時(shí)獲得過(guò)一筆期限為一年的經(jīng)營(yíng)性貸款,貸款金額

為5萬(wàn)元，該筆貸款曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)2次逾期，每次逾期2-3天，現(xiàn)已結(jié)清該筆貸款。

二、業(yè)務(wù)信息

2.1業(yè)務(wù)信息概述

2.2選購(gòu)及銷(xiāo)售信息

楊老板主要從5家供應(yīng)商處進(jìn)原材料，少部分貨到付款，大部分是本月結(jié)上月款;此外，

楊老板從2家供應(yīng)商處購(gòu)買(mǎi)模具，他的模具生產(chǎn)流程是：首先自己設(shè)計(jì)模具，然后請(qǐng)別人制作

模具，最終機(jī)器沖壓，包裝出廠。每年支付給模具制造廠的費(fèi)用約為12萬(wàn)元，基本為按月支付。

客戶的訂貨商是相對(duì)比較大的電腦公司，回款還算準(zhǔn)時(shí)。一般者B是通過(guò)支票和轉(zhuǎn)賬的方式支

付貨款，兩種進(jìn)賬方式各占一半。支票一般是自己去銀行兌出來(lái)。調(diào)查時(shí)看到，有3月份支票

復(fù)印件（原件已經(jīng)給出去了），共計(jì)34.2萬(wàn)，是09年2月份的貨款。2.3季節(jié)性分析

2.4毛利率計(jì)算表單位（元）

說(shuō)明：楊老板的工廠主要生產(chǎn)電腦主機(jī)的電源外殼，有2種主打產(chǎn)品，其中一種是鍍鋅電

解板,占總營(yíng)業(yè)額的80%。成本為2.6元（成本包括原材料與水電費(fèi)）,賣(mài)出價(jià)為3.5元；另

夕種是烤漆面板，占20%每個(gè)成本是3.5元發(fā)出去是5.5元?？蛻艨谑銎涿始s為27%。

三、財(cái)務(wù)信息

3.1損益表（生產(chǎn)損耗忽視不計(jì)）

關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)補(bǔ)充說(shuō)明：營(yíng)業(yè)收入根據(jù)客戶帳本上的數(shù)字計(jì)入，毛利率根據(jù)客戶口述的27%

來(lái)計(jì)算，得出每月可變成本及利潤(rùn)。楊老板講稱(chēng)基本上旺季每個(gè)月付給工人的全部工資

須要近7萬(wàn)，淡季和平季時(shí)一般為5.5-6.5萬(wàn)。工人基本工資為800元，計(jì)件工資為0.1

元每個(gè)。工廠租金為每月1萬(wàn)5,工廠要自己送貨，每月要花2萬(wàn)元，電話費(fèi)和自己手機(jī)每月要

2000元。產(chǎn)品的包裝材料每月都要2萬(wàn)元,還有每年支付給模具制造廠的費(fèi)用約為12萬(wàn)元，

按月支付。沖床的工作匕儆危急，身邊還得備個(gè)

1、2萬(wàn)的防止員工出現(xiàn)意外，每月的工傷差不多都要10000元。每月的稅收為1.2萬(wàn)元。

一般和客戶吃個(gè)飯應(yīng)酬什么的，一個(gè)月還須要萬(wàn)把塊錢(qián)。3.2資產(chǎn)負(fù)債表

表外項(xiàng)目：關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)補(bǔ)充說(shuō)明：客戶銀行存款及現(xiàn)金共有55680元，依據(jù)出貨單可算

出客戶現(xiàn)在有206萬(wàn)的應(yīng)收賬款。他同時(shí)也欠著供貨商的款，目前有137萬(wàn)?，F(xiàn)有的存貨主要

是原材料，現(xiàn)場(chǎng)清點(diǎn)大約有35噸，其市場(chǎng)價(jià)格為6300元每噸；和2萬(wàn)套鍍鋅電解板的成品存

貨。固定資產(chǎn)有工廠的設(shè)備，沖床10臺(tái)，每臺(tái)現(xiàn)在市場(chǎng)價(jià)為3萬(wàn)，沖壓機(jī)4臺(tái)每臺(tái)現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)

為2萬(wàn)，此外還有價(jià)值10萬(wàn)元的常規(guī)模具。租賃工廠場(chǎng)地時(shí)付了一個(gè)長(zhǎng)期的6萬(wàn)元押金，現(xiàn)在

房租是每年4月支付，本月初剛交清本年度的房租18萬(wàn)元。另外工廠目前有一輛購(gòu)于07年，

目前價(jià)值8萬(wàn)元左右的貨車(chē)，已看到相關(guān)證件；客戶本月初購(gòu)買(mǎi)了一套80萬(wàn)元的商品房用于自

己居住，首付為20萬(wàn)元，貸款10年，該銀行有特別實(shí)惠，本年可暫不還款，從明年4月起先

還款。

3.3邏輯檢驗(yàn)

此外，信貸員供應(yīng)了如下單據(jù)及相關(guān)信息：

（1）客戶有從08年5月到09年3月份及部分4月份的出貨單。近期的月對(duì)賬單總額如

下（單位：元）：

（3）客戶稱(chēng)每月銷(xiāo)售60萬(wàn)元就能保本。

請(qǐng)回答以下問(wèn)題：

1.加權(quán)毛利率的計(jì)算是否正確？正確的計(jì)算方法及結(jié)果是什么？（2分）2.損益表中存在一

處明顯的計(jì)算錯(cuò)誤，請(qǐng)?jiān)诖痤}紙的損益表中將計(jì)算錯(cuò)誤的項(xiàng)目畫(huà)圈，并在旁邊空白處寫(xiě)出正確的

答案。（1分）

3.請(qǐng)?jiān)诖痤}紙的損益表上補(bǔ)充08年9月的損益狀況。（5分）

4.題目的資產(chǎn)負(fù)債表填寫(xiě)存在一些錯(cuò)誤,請(qǐng)重新填寫(xiě)一份資產(chǎn)負(fù)債表。（4分）5.請(qǐng)依據(jù)更

正、補(bǔ)充后的數(shù)摘言息，進(jìn)行銷(xiāo)售額邏輯檢驗(yàn)、毛利率邏輯檢驗(yàn)，并寫(xiě)明檢驗(yàn)過(guò)程。（每種邏輯

檢驗(yàn)要求至少有兩種檢驗(yàn)方法）。（7分）6.客戶05年開(kāi)廠只到達(dá)保本，從06年起先盈利，當(dāng)

年約賺了20萬(wàn)元，07年約賺到30萬(wàn)元，08年起先達(dá)至我在的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，期間客戶的設(shè)備折

舊共計(jì)為10萬(wàn)元。請(qǐng)對(duì)客戶進(jìn)行權(quán)益檢驗(yàn)并寫(xiě)出應(yīng)有權(quán)益的計(jì)算公式與期間利潤(rùn)的計(jì)算過(guò)程。

（注，考察期間內(nèi)的利潤(rùn)計(jì)算，利用損益表中代表月份財(cái)務(wù)信息，在答題紙上作答）（6分）7.

你認(rèn)為這筆貸款存在哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？（3分）（應(yīng)至少列出兩點(diǎn)）

第7篇：郵儲(chǔ)銀行信貸業(yè)務(wù)征文

低調(diào)做人，高調(diào)做事郵儲(chǔ)銀行信貸業(yè)務(wù)征文我是哈分行***支行一名一般的綜合柜員，在11

月初接到我行要大力開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的通知后，便主動(dòng)的綻開(kāi)了聯(lián)系客戶的工作，首先

從自己的人脈關(guān)系起先找尋，想到我在來(lái)到郵儲(chǔ)銀行之前在一家外貿(mào)企業(yè)做英文翻譯工作，外貿(mào)

進(jìn)出口業(yè)務(wù)可能會(huì)須要有對(duì)公賬戶的開(kāi)通或者在流淌資金K足的狀況下有貸款的需求，但是在相

互溝通中還須要駕馭肯定的技巧，不能一見(jiàn)面或一打電話就干脆推銷(xiāo)我行的產(chǎn)品，所以我就先從

公司的經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展聊到了資金需求上，看客戶資金上有沒(méi)有能夠幫助到他的地方。想要促成

貸款業(yè)務(wù)的心情是急迫的，但是我也想到了既要?jiǎng)倮俪少J款又要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，避開(kāi)給行里造成損

失，在相互溝通和了解中，捕獲有價(jià)值的客戶信息，深度發(fā)掘客戶的潛在需求，了解到客戶曾經(jīng)

勝利的在其他商業(yè)銀行辦理貸款，那么客戶的信譽(yù)和資質(zhì)應(yīng)當(dāng)是可以保證的，然后我就我行的信

貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)的向客戶介紹、宣揚(yáng)我行的各項(xiàng)政策規(guī)定及貸款條件，讓客戶了解到我們是國(guó)有銀行，

實(shí)力強(qiáng)，服務(wù)好，也特別專(zhuān)業(yè)，讓客戶對(duì)我們郵儲(chǔ)銀行產(chǎn)生一種信任感和親切感，沒(méi)有讓客戶產(chǎn)

生費(fèi)心又費(fèi)事的感覺(jué)，就這樣漸漸摸索著客戶的心理去一點(diǎn)一點(diǎn)的促成著這筆貸款業(yè)務(wù)。

第8篇：信貸客戶經(jīng)理崗位職責(zé)（共）

篇1:信貸客戶部崗位職責(zé)信貸客戶部工作職責(zé)

一、嚴(yán)格執(zhí)行公司制定的《信貸業(yè)務(wù)管理方法》。主動(dòng)拓展信貸業(yè)務(wù)，仔細(xì)做好市場(chǎng)調(diào)查,

擬定信貸工作安排，建立客戶檔案，優(yōu)選客戶。

二、信貸客戶部是公司信貸發(fā)放的責(zé)任部門(mén)，應(yīng)擔(dān)當(dāng)貸款前期調(diào)查結(jié)果不真實(shí)、違規(guī)發(fā)放;

貸款的跟蹤管理不剛好、不到位；清收不力的責(zé)任。

三、負(fù)責(zé)貸款基礎(chǔ)管理工作，常常性地收集政策、市場(chǎng)、行業(yè)相關(guān)信息，做好客戶信用的采

集、認(rèn)定工作，建立客戶信息檔案，制作貸款臺(tái)帳.

四、負(fù)責(zé)受理借款人的申請(qǐng)，逐筆審查借款人所供應(yīng)資料的的真實(shí)性、合法性、有效性，肅

穆仔細(xì)、不徇私情，不發(fā)放人情貸款，嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放貸款。

五、負(fù)責(zé)貸前調(diào)查工作，審查核實(shí)借款人、保證人及抵押人的真實(shí)狀況。實(shí)地調(diào)查借款人的

資產(chǎn)負(fù)債狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、還款實(shí)力、信譽(yù)及其他因素；審查擔(dān)保人資格、代償實(shí)力和資信狀況;

核實(shí)抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬、價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的可行性、合法性，真實(shí)、精確、全面

地編制調(diào)查資料，剛好了解變動(dòng)狀況，更新相關(guān)資料。

五、負(fù)責(zé)已發(fā)放貸款的跟蹤管理清收工作，常常性地實(shí)地了解借款人、擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)狀況、還

款實(shí)力變動(dòng)狀況；駕馭抵（質(zhì)）

押物品的保管、變動(dòng)狀況。剛好編制貸后檢查資料，發(fā)覺(jué)隱患，剛好匯報(bào)。

六、負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)，結(jié)合信用等級(jí)對(duì)貸款的期限、金額、利率、收費(fèi)方式等提出明確

看法，并撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。

七、負(fù)責(zé)剛好補(bǔ)充完善各項(xiàng)貸款管理規(guī)章制度，擬定實(shí)施細(xì)則。匯總、編制信貸業(yè)務(wù)報(bào)表及

業(yè)務(wù)分析報(bào)告

八、完成公司支配及領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

篇2:貸款客戶經(jīng)理崗位職責(zé)貸款-客戶經(jīng)理

崗位職責(zé)：

1、根據(jù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，主動(dòng)拓展市場(chǎng)，找尋客戶，完成公司規(guī)定的業(yè)績(jī)目標(biāo)；

2、負(fù)責(zé)對(duì)受理的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行申請(qǐng)受理、貸前調(diào)查工作，對(duì)受理、調(diào)查的貸款業(yè)務(wù)的合法

性、合理性、真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；

3、負(fù)責(zé)對(duì)審批后的信貸業(yè)務(wù)同客戶簽訂借款合同和擔(dān)保合同；

4、負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放與收回并按期收回利息；

5、負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行貸后管理以及不良貸款、應(yīng)收利息、信貸退出的落實(shí)和清收；

6、負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的撤出工作以及相關(guān)信貸報(bào)表的統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)；

7、按月收集和整理企業(yè)客戶財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)資料；

8、負(fù)責(zé)與財(cái)務(wù)管理部之間貸款檔案資料的傳遞交接工作；

9、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。

任職資格

1、30-45周歲，大專(zhuān)及以上學(xué)歷，金融相關(guān)專(zhuān)業(yè)優(yōu)先；

2、3年以上相關(guān)工作閱歷，有國(guó)內(nèi)領(lǐng)先小額貸款公司、擔(dān)保、銀行同業(yè)部等企業(yè)從業(yè)背景

優(yōu)先考慮；

3、過(guò)往業(yè)績(jī)精彩；

4、有豐富的客戶資源及社會(huì)資源，能夠快速帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)形成有效人力；

5、具有良好的職業(yè)操守，無(wú)不良從業(yè)記錄。

篇3:銀行各種客戶經(jīng)理工作職責(zé)

銀行行長(zhǎng)分許多級(jí)別，各級(jí)別要負(fù)責(zé)的事也不一樣，從下往上說(shuō)：

1、網(wǎng)點(diǎn)支行行長(zhǎng)：主要負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人、對(duì)公業(yè)務(wù)的管理、營(yíng)銷(xiāo)，員工管理等，其中行長(zhǎng)以

抓營(yíng)銷(xiāo)為主，一般副行長(zhǎng)管理詳細(xì)業(yè)務(wù)。

2、支行行長(zhǎng)：指省市級(jí)分行下的支行或二級(jí)分行，行長(zhǎng)有業(yè)務(wù)分工，個(gè)金、綜合、公司、

個(gè)貸、電子銀行等等，一把手是總管，對(duì)各副行進(jìn)步行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)。

3、分行行長(zhǎng)：一把手總管，授權(quán)各副行長(zhǎng)主管各項(xiàng)業(yè)務(wù)，授權(quán)個(gè)支行行長(zhǎng)管理權(quán)限。

4、總行行長(zhǎng)：同上，以此類(lèi)推就行了。

對(duì)公客戶經(jīng)理、高級(jí)客戶經(jīng)理

工作職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)為客戶供應(yīng)存款、貸款、國(guó)際結(jié)算、代收代付等產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)與客戶在各項(xiàng)

業(yè)務(wù)上的深度合作；

2、依據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略，培育優(yōu)質(zhì)客戶及開(kāi)拓新客戶，確保完成銀行安排的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指

標(biāo)；

3、撰寫(xiě)授信報(bào)告及定期審查客戶之授信條件，以保證信貸質(zhì)素；

4、負(fù)責(zé)開(kāi)展與母公司對(duì)口部門(mén)和各分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)工作。

對(duì)私客戶經(jīng)理、零售客戶經(jīng)理：

工作職責(zé)：

1、2、3、4、負(fù)責(zé)為客戶供應(yīng)存款、貸款、代銷(xiāo)基金、國(guó)債、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)；為

個(gè)人客戶供應(yīng)各種財(cái)務(wù)分析或投資建議，銷(xiāo)售理財(cái)安排及投資性產(chǎn)品；負(fù)責(zé)拓展個(gè)人客戶、推

動(dòng)與客戶在各項(xiàng)業(yè)務(wù)上的深度合作確保個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的完成；對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、

初審，確保資料真實(shí)、完整、合規(guī)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)；依據(jù)部門(mén)的支配管理零售業(yè)務(wù)區(qū)域團(tuán)隊(duì)，

完成既定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

外資銀行的客戶經(jīng)理（對(duì)私）：

工作職責(zé)：

1、高端客戶關(guān)系維護(hù)；

2、制定和運(yùn)作個(gè)人購(gòu)房貸款方案；

3、制定和舉薦個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案；

4、基金、保險(xiǎn)、境外理財(cái)產(chǎn)品以及結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的舉薦和銷(xiāo)售。

產(chǎn)品經(jīng)理：

工作職責(zé)：

負(fù)責(zé)組織（或參加）銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計(jì)、生產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo)、管珊艮務(wù)和應(yīng)用實(shí)

施工作的營(yíng)銷(xiāo)人員.主要負(fù)責(zé)從環(huán)境分析、產(chǎn)品策劃、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)到產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、推廣、維護(hù)、

改進(jìn)和市場(chǎng)效果評(píng)價(jià)的全過(guò)程管理和服務(wù)支撐工作。

人員配置：

零售客戶經(jīng)理：在主要商業(yè)區(qū)旁邊的二級(jí)支行或代理網(wǎng)點(diǎn)配備1名專(zhuān)職零售客戶經(jīng)理。其

他二級(jí)支行的零售客戶經(jīng)理原則上由網(wǎng)點(diǎn)人員兼職。零售客戶經(jīng)理隸屬二級(jí)支行或代理網(wǎng)點(diǎn)管理。

對(duì)公客戶經(jīng)理：每個(gè)升辦對(duì)公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)至少配備1名對(duì)公客戶經(jīng)理。對(duì)公客戶經(jīng)理隸屬

二級(jí)支行管理。

信貸客戶經(jīng)理：可依據(jù)信貸業(yè)務(wù)開(kāi)辦狀況，每增設(shè)一個(gè)營(yíng)業(yè)部至少增加3名信貸客戶經(jīng)理。

信貸客戶經(jīng)理原則上配備在縣支行和開(kāi)辦貸款業(yè)務(wù)的二級(jí)支行。理財(cái)經(jīng)理：

按所屬網(wǎng)點(diǎn)大客戶數(shù)量配備專(zhuān)兼職理財(cái)經(jīng)理。

大堂經(jīng)理：

營(yíng)業(yè)面積在200行以上、地理位置優(yōu)越、交易量較大的網(wǎng)點(diǎn)可配備專(zhuān)職大堂經(jīng)理1人。其

他網(wǎng)點(diǎn)原則上配備兼職大堂經(jīng)理。

產(chǎn)品經(jīng)理：

產(chǎn)品經(jīng)理歸屬各業(yè)務(wù)部門(mén)管理。

在省分行配備公司產(chǎn)品經(jīng)理2名、零售產(chǎn)品經(jīng)理2名、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1名。在市分行暫各

設(shè)個(gè)人、對(duì)公、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1人，由各業(yè)務(wù)部門(mén)業(yè)務(wù)管理崗兼職。

篇4:客戶經(jīng)理崗位職責(zé)客戶經(jīng)理崗位職責(zé)

1.做好前期的客戶接待及打算工作，受理客戶提出的貸款申請(qǐng)，收集有關(guān)資信等信息資料,

對(duì)申請(qǐng)人所申請(qǐng)貸款的合法性、合規(guī)性、平安性和盈利性進(jìn)行調(diào)查并對(duì)調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，

撰寫(xiě)可行性報(bào)告，進(jìn)行分析，呈述己見(jiàn)。調(diào)查的主要內(nèi)容有：

(1)調(diào)查和驗(yàn)證貸款申請(qǐng)人供應(yīng)的身份證明及人品，申請(qǐng)人的主體資格等基本狀況、產(chǎn)品

市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況以及庫(kù)存等狀況，駕馭貸款的直好用途，調(diào)查驗(yàn)證貸款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)狀況及償債

實(shí)力等。

(2)調(diào)查核實(shí)抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可性性、合法性等。

(3)調(diào)查核實(shí)擔(dān)保人的擔(dān)保資格、代償實(shí)力和資信狀況。

(4)須要調(diào)杳的其他資料。

2.負(fù)責(zé)接收貸款客戶移交的符合公司要求的客戶資料，審查資料是否齊全，并將符合要求的

資料整理分類(lèi)；

3.負(fù)責(zé)做好盡職調(diào)查的工作，對(duì)審查合格的項(xiàng)目，剛好登記臺(tái)帳，出具可行性報(bào)告填寫(xiě)立項(xiàng)

審批表后并剛好提交部門(mén)經(jīng)理審核。

4.打算與客戶簽定的合同并填寫(xiě)各種合同文本及相關(guān)法律文書(shū)附件，保證客戶資料的完整及

真實(shí)性；

5.聯(lián)系有意向的投資客戶，與投資客戶溝通，舉薦及介紹項(xiàng)目。

6.通知投融資客戶前來(lái)辦理合同簽字、抵押手續(xù)及繳納相關(guān)費(fèi)用，幫助財(cái)務(wù)部張玉琴辦好他

項(xiàng)。

7.負(fù)責(zé)解答客戶的疑問(wèn)。做好融資與投資業(yè)務(wù)的詢問(wèn)服務(wù)并做好登記并每天剛好匯總至部門(mén)

經(jīng)理，并盡可能解決客戶在投融資過(guò)程中遇到的困難。

8.隨時(shí)駕馭貸款客戶到期、逾期狀況，協(xié)作財(cái)務(wù)部做好清收前的打算工作，并與投資客戶進(jìn)

行溝通。

9.做匯報(bào)后管理工作，對(duì)本周已對(duì)接的業(yè)務(wù)或已接待的業(yè)務(wù)匯總，報(bào)送部門(mén)經(jīng)理進(jìn)行存檔，

定期對(duì)已貸款或已投資客戶進(jìn)行回訪。

10.剛好發(fā)覺(jué)業(yè)務(wù)操作過(guò)程中存在的問(wèn)題，對(duì)在審查過(guò)程中發(fā)覺(jué)的可疑資料，剛好將狀況匯

報(bào)部門(mén)經(jīng)理；

1L對(duì)重大困難的貸款項(xiàng)目，有針對(duì)的參加前期的調(diào)查工作，剛好了解、駕馭狀況；12.

對(duì)接管的業(yè)務(wù)剛好進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、分析，出具書(shū)面看法或調(diào)查結(jié)果，為公司實(shí)行措施供應(yīng)合理

的依據(jù)；

13.負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和客戶的關(guān)系，維持優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系；

篇5:銀行客戶經(jīng)理基本崗位職責(zé)標(biāo)準(zhǔn)''銀行客戶經(jīng)理基本崗位職責(zé)標(biāo)準(zhǔn)''

1、加強(qiáng)市場(chǎng)探討分析，駕馭市場(chǎng)改變，為領(lǐng)導(dǎo)決策供應(yīng)詳實(shí)的參考依據(jù)。

2、負(fù)責(zé)對(duì)各支行上報(bào)的重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)度跟蹤、落實(shí)，按季進(jìn)行通報(bào)。

3、在銀行從事個(gè)人客戶開(kāi)發(fā)、客戶管理和維護(hù)、產(chǎn)品銷(xiāo)售、市場(chǎng)拓展等工作。

4、在銀行網(wǎng)點(diǎn)識(shí)別并引導(dǎo)客戶、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源、推介銷(xiāo)售金融產(chǎn)品、供應(yīng)業(yè)務(wù)詢問(wèn)和

服務(wù)。

5、對(duì)現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理與之保持常常的聯(lián)系，而對(duì)潛在的客戶，客戶經(jīng)理要主動(dòng)地去

開(kāi)發(fā)。

6、負(fù)責(zé)組織（或參加）銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計(jì)、生產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo)、管理服務(wù)和應(yīng)用

實(shí)施工作的營(yíng)銷(xiāo)人員。

7、負(fù)責(zé)銀行客戶關(guān)系的建立和維護(hù)；

8、負(fù)責(zé)完成相應(yīng)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的銷(xiāo)售指標(biāo)；

9、負(fù)責(zé)售前和售后的協(xié)調(diào)工作；

10、負(fù)責(zé)與合作銀行各相關(guān)機(jī)構(gòu)建立并保持良好的合作關(guān)系；

11、負(fù)責(zé)參加與銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的會(huì)議與談判以及事務(wù)協(xié)調(diào)；

12、負(fù)責(zé)收集用戶信息，剛好向產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)供應(yīng)建議；

13、負(fù)責(zé)協(xié)作或組織公司其他部門(mén)及成員完成銀行產(chǎn)品項(xiàng)目的接入和實(shí)施；

14、負(fù)責(zé)草擬、簽訂相關(guān)的合同、協(xié)議等工作

商業(yè)銀行目前經(jīng)營(yíng)的主要收入來(lái)源是公司客戶的存貸利差和中間業(yè)務(wù)收入所以與公司客戶

打交道的客戶經(jīng)理是否符合競(jìng)爭(zhēng)的須要就是衡量銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展順當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行

客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)具備如下幾點(diǎn)基本要求。

首先，客戶經(jīng)理須具備全天候、全方位的展業(yè)思維。其中全天候指不論在什么時(shí)間（包括在

工作時(shí)間以外），客戶經(jīng)理都要有良好的客戶發(fā)掘意識(shí);全方位是指客戶經(jīng)理能對(duì)客戶供應(yīng)全面的

銀行金融產(chǎn)品服務(wù)。

其次，客戶經(jīng)理須擁有適當(dāng)?shù)耐其N(xiāo)技巧。如某客戶經(jīng)理參與某課程并不是為了學(xué)習(xí)學(xué)問(wèn)，他

或許對(duì)所學(xué)學(xué)問(wèn)一點(diǎn)愛(ài)好都沒(méi)有，而純粹是為了推銷(xiāo)業(yè)務(wù)。但當(dāng)他剛加入學(xué)習(xí)班時(shí)，還不能暴露

自己的真實(shí)身份，先用自己的名片，待打成一片后找到營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象（factfinding后再用銀行名片。

最終，客戶經(jīng)理要會(huì)把握營(yíng)銷(xiāo)時(shí)機(jī)。過(guò)早進(jìn)入營(yíng)銷(xiāo)階段不但不會(huì)提高勝利率，反而簡(jiǎn)單暴露

意圖造成在與客戶談判過(guò)程中處于不利的局面，同時(shí)會(huì)成為其他商業(yè)銀行客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)時(shí)候的

匕徽基盎

下面，我們通過(guò)香港的h銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)闡述，希望對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行有所借鑒。銀聯(lián)

信分析：

香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理職責(zé)（一）客戶需求調(diào)查與探討

一般主要由銀行調(diào)研部門(mén)負(fù)責(zé)市場(chǎng)探討，但客戶經(jīng)理可以不斷供應(yīng)行業(yè)動(dòng)態(tài)信息（如其他銀

行搶生意的花招、推出的新產(chǎn)品等）并反映客戶實(shí)際需求。由于有時(shí)某銀行推出新的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)

品時(shí)不會(huì)大肆宣揚(yáng)，怕其他銀行學(xué)了其招數(shù)（如一家歐資銀行推出集團(tuán)共用額度、日常支票戶和

透支額度時(shí)就沒(méi)有在報(bào)上打廣告）。當(dāng)然，要提高客戶經(jīng)理供應(yīng)信息的主動(dòng)性，就須要在考核中

統(tǒng)籌考慮客戶經(jīng)理這方面的成果。

1、發(fā)掘客戶的有效途徑

（1）現(xiàn)有客戶舉薦。如法式銀行要求現(xiàn)有客戶每年供應(yīng)5個(gè)客戶（但不強(qiáng)求）。（2）親友及同事

舉薦.特殊是個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，如信用卡業(yè)務(wù).（3）再探望不活躍客戶.這樣做的好處是發(fā)展客戶

的速度較快。

（4）報(bào)章、雜志、廣告及其他媒體。香港銀行要求客戶經(jīng)理每天早上看報(bào)半小時(shí)，從新聞中

找生意部份銀行要求客戶經(jīng)理每天做所負(fù)責(zé)行業(yè)的剪報(bào)以免客戶經(jīng)理奢侈時(shí)間只看消遣專(zhuān)欄。

如發(fā)覺(jué)某間公司一年后要上市，可以先打公司總機(jī)問(wèn)清財(cái)務(wù)老總姓名和傳真號(hào)碼，然后傳真一個(gè)

簡(jiǎn)短致函及相關(guān)銀行業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介過(guò)去。待1-2個(gè)小時(shí)后再打電話詢問(wèn)是否收到傳真，并由此打開(kāi)

話頭，最終可以要求面見(jiàn)，這樣做一般效果不錯(cuò)。(5)上市公司名錄。

(6)行業(yè)性公司名錄/專(zhuān)業(yè)人士名錄。

(7)展覽會(huì)/講座/溝通活動(dòng)。主要是相互交換名片，并交談幾句，了解狀況，以確定是否作

進(jìn)一步的跟進(jìn)。

(8)社團(tuán)/社區(qū)組織及其活動(dòng)。

(9)其它渠道。如通知行、現(xiàn)有客戶的顧客一供應(yīng)商及其他經(jīng)營(yíng)伙伴等。(10)coldcall(生

疏探望)。對(duì)初入道客戶經(jīng)理較適用。香港有個(gè)形象的說(shuō)法叫"洗樓"，即先打算好致貴公司的

一封信、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介等資料，然后從一層大樓的最高層起先，一層層往下逐個(gè)探望。當(dāng)然，這樣做

的勝利率較低，但假如堅(jiān)持并做出閱歷來(lái)了，仍會(huì)有不小的斬獲。

二、詳細(xì)金融服務(wù)

作為一位客戶經(jīng)理除了注意放款和存款業(yè)務(wù)外，還須有全方位的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，盡量為銀行

帶來(lái)各類(lèi)收入。

現(xiàn)在的趨勢(shì)是：交叉式銷(xiāo)售;擴(kuò)大收費(fèi)業(yè)務(wù)比例，特殊是美資銀行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)收入高達(dá)

40%-50%,香港本地銀行該比例為10%-30%,由于收費(fèi)收入基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，且不受資本足夠率

限制，銀行想盡方法做代理收費(fèi)業(yè)務(wù)，已成銀行業(yè)的發(fā)展方向；"一站式"服務(wù)，包括房地產(chǎn)放

款業(yè)務(wù)、工商貸款、貿(mào)易融資、存款業(yè)務(wù)、企業(yè)詢問(wèn)服務(wù)，還可以與個(gè)人金融部合作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)

者供應(yīng)私人銀行和零售銀行業(yè)務(wù)服務(wù).

三、加強(qiáng)關(guān)系1登記，并對(duì)其真實(shí)性和精確性負(fù)責(zé)。

7.負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行貸后檢查和管理，并撰寫(xiě)分析報(bào)告。

8.負(fù)責(zé)本人經(jīng)辦貸款的本息收回工作。

9.拓展信用市場(chǎng)，盡一切可能提高本行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

10.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng)。

四、票據(jù)管理員職責(zé)

1.負(fù)責(zé)嚴(yán)格根據(jù)有關(guān)操作規(guī)程辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，審驗(yàn)票據(jù)的真?zhèn)危瑢徍烁鞣N票據(jù)的法定要素，

負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)操作與實(shí)物保管的分別，并由專(zhuān)人負(fù)責(zé)。2對(duì)貼現(xiàn)資料進(jìn)行審核，并對(duì)其真實(shí)性

負(fù)責(zé)。

3.負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格限制貼現(xiàn)限額。

4.負(fù)責(zé)在穩(wěn)定票源的同時(shí)，組織市場(chǎng)調(diào)研，負(fù)責(zé)擬定市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方案，挖掘新的或潛在的優(yōu)質(zhì)

客戶，達(dá)到拓展票源、增加票據(jù)收益的目的。5.負(fù)責(zé)制定票據(jù)業(yè)務(wù)保密制度。6.兼任貸款風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)價(jià)崗。

五、信貸系統(tǒng)崗位設(shè)定說(shuō)明

1安控管理員由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、綜合業(yè)務(wù)部經(jīng)理?yè)?dān)當(dāng)。2.流程管理員由綜合業(yè)務(wù)部經(jīng)理兼任。

3.系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員由綜合業(yè)務(wù)部經(jīng)理兼任。4.貸款審查崗由信貸內(nèi)勤兼任。

5.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)崗有票據(jù)管理員由兼任。6.放款審核崗由信貸內(nèi)勤經(jīng)理兼任。7.五級(jí)分

類(lèi)審核崗由信貸內(nèi)勤兼任。

8.五級(jí)分類(lèi)認(rèn)定崗由綜合業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部經(jīng)理兼任。9.資產(chǎn)保全崗由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部經(jīng)理

兼任。10.貸審會(huì)秘書(shū)由信貸內(nèi)勤兼任。

11.貸審會(huì)委員由行長(zhǎng)、分管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)、綜合業(yè)務(wù)部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部經(jīng)理

兼任

六、附則

1.本職責(zé)由新田村鎮(zhèn)銀行負(fù)責(zé)說(shuō)明與修改，2.本職責(zé)自發(fā)文之日起實(shí)施。篇9:信貸崗位

職責(zé)票據(jù)中心工作職責(zé)

1、負(fù)責(zé)全行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理工作；

2、負(fù)責(zé)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)辦理；

3、負(fù)責(zé)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)調(diào)研、發(fā)展規(guī)劃制定；

4、負(fù)責(zé)票據(jù)貼現(xiàn)資金、規(guī)模的調(diào)劑；

5、負(fù)責(zé)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)；

6、負(fù)責(zé)全行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的安排和執(zhí)行；

7、負(fù)責(zé)行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

票據(jù)中心經(jīng)理工作職責(zé)

1、負(fù)責(zé)票據(jù)中心管理工作；

2、負(fù)責(zé)重點(diǎn)客戶的營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)；

3、負(fù)責(zé)編制票據(jù)中心業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，落實(shí)和完成票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)；

4、負(fù)責(zé)貼現(xiàn)資金、規(guī)模的合理調(diào)劑；

5、負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)限制措施，確保平安經(jīng)營(yíng)；

6、負(fù)責(zé)管理及培訓(xùn)票據(jù)中心員工隊(duì)伍；

7、負(fù)責(zé)定期提交全行票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況報(bào)告；

8、負(fù)責(zé)行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

信貸管理部：

資產(chǎn)負(fù)債管理部工作職責(zé)

1、負(fù)責(zé)編制、下達(dá)全行的綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安排；

2、負(fù)責(zé)按月對(duì)全行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行綜合分析；

3、負(fù)責(zé)編制實(shí)施全行資金營(yíng)運(yùn)安邦林口非生息資產(chǎn)滑降安排，并對(duì)執(zhí)行狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和

監(jiān)督檢查；

4、負(fù)責(zé)全行資金的管理、調(diào)度和調(diào)劑以及資金管理制度和有關(guān)管理方法的制定；

5、負(fù)責(zé)各支行備付金的管理和考核；

6、負(fù)責(zé)對(duì)人民銀行打算金存款和全行頭寸資金的管理；

7、負(fù)責(zé)結(jié)售匯業(yè)務(wù)中人民幣資金的清算；