2025年初級銀行從業(yè)考試《個人理財》能力測試試題A卷附答案一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）1.下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是（）。A.個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B.個人理財業(yè)務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D.個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分2.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。A.貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B.相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大C.相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風險、高收益的特征D.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”3.一般來說，（）。A.債券價格與市場利率反向變動B.債券價格與到期收益率同向變動C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低D.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高4.下列關于金融市場的分類正確的是（）。A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場5.下列不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟因素是（）。A.失業(yè)率B.經(jīng)濟增長率C.理財目標D.通貨膨脹水平6.下列關于金融互換市場的說法，不正確的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D.貨幣互換中需要事先敲定匯率7.下列關于債券通貨膨脹風險的說法，不正確的是（）。A.通貨膨脹風險主要是針對固定利率債券而言的B.通貨膨脹風險不影響債券的實際收益率C.隨著通貨膨脹的發(fā)生，債券價格會下跌D.隨著通貨膨脹的發(fā)生，債券的實際收益率降低8.下列關于股票的理解，正確的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權證明書B.引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平C.目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息D.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的9.按照（），金融市場劃分為有形市場和無形市場。A.金融工具發(fā)行特征B.金融交易的場地和空間C.交易標的物的不同D.金融工具流通特征10.下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C.投資保費的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅11.下列關于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任C.銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好12.下列關于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（）。A.抗系統(tǒng)風險的能力強B.具有內(nèi)在價值和實用性C.存在市場不充分風險和自然風險D.收益和股票市場的收益正相關13.下列關于房地產(chǎn)投資的說法，符合稅收制度規(guī)定的是（）。A.房地產(chǎn)投資的折舊年限為10年B.土地增值稅的征收實行超額累進稅率C.房地產(chǎn)投資的印花稅稅率為0.05%D.房地產(chǎn)投資的營業(yè)稅稅率為5%14.下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（）。A.流通性好B.保管難C.價格波動大D.一般是中長期投資15.下列關于個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是（）。A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況B.可以親自以客戶的身份進行調(diào)查C.不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查D.應采用多樣化的方式進行調(diào)查16.下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是（）。A.為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài).在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解釋C.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D.宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得17.下列關于退休規(guī)劃說法，正確的是（）。A.計劃開始不宜太遲B.規(guī)劃期應當在5年左右C.投資應當極其保守D.對投資和風險應當相當樂觀18.下列關于可贖回債券的說法，不正確的是（）。A.通常可贖回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權B.可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期C.可贖回債券的贖回權實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權D.當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權的價值19.下列關于客戶投資風險承受能力的說法，不正確的是（）。A.一般而言，客戶理財目標的彈性越大，其風險承受能力越強B.一般而言，客戶的投資風險承受能力隨年齡的上升而上升C.一般而言，客戶的絕對風險承受能力隨財富的增加而增加D.一般而言，沒有短期償債壓力的客戶具有較高的風險承受能力20.下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的說法，不正確的是（）。A.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務B.綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動C.在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理D.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶21.下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求，不正確的是（）。A.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度22.下列關于保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。A.保險產(chǎn)品的預期收益具有一定的不確定性B.保險產(chǎn)品是以保障功能為基礎的C.保險產(chǎn)品的流動性較差D.保險產(chǎn)品的投資收益高于債券23.下列關于外匯市場的說法，錯誤的是（）。A.外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間的外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D.如果某種外匯兌換本幣的匯率高于預期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外匯24.下列關于證券投資基金的說法，錯誤的是（）。A.基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任B.我國對基金管理公司實行市場準入管理C.基金管理人是基金的組織者和管理者D.基金持有人是基金運營的核心25.下列關于股票價格指數(shù)的說法，錯誤的是（）。A.通常以算術平均數(shù)表示B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標D.簡稱股價指數(shù)26.下列關于國債的說法，正確的是（）。A.國債的信用等級低于企業(yè)債券B.國債的收益性和流動性都比較高C.國債沒有風險D.國債通常以短期國債為主27.下列關于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求，錯誤的是（）。A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理B.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管C.商業(yè)銀行應當保存完備的個人理財業(yè)務服務記錄，以便向客戶提供信息查詢和服務投訴D.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次28.下列關于金融衍生品的說法，正確的是（）。A.金融衍生品具有可復制性B.金融衍生品的風險一般小于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品C.金融衍生品交易一般只需要支付少量的保證金或權利金就可簽訂遠期大額合約或互換不同的金融工具D.金融衍生品的交易采用現(xiàn)金交割方式29.下列關于債券的說法，錯誤的是（）。A.債券價格與市場利率反向變動B.當市場利率上升時，債券的價格下跌C.債券的市場交易價格同市場利率成反比D.債券的票面利率與市場利率呈正相關30.下列關于信托產(chǎn)品的風險的說法，錯誤的是（）。A.項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一B.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平對信托產(chǎn)品的風險高低沒有影響C.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險D.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任31.下列關于黃金市場的說法，錯誤的是（）。A.黃金市場是集中進行黃金買賣和金幣兌換的交易市場B.黃金市場的交易方式有現(xiàn)貨交易和期貨交易C.黃金市場的供給方主要有產(chǎn)金商、中央銀行、出售或借出黃金的私人或集團D.黃金市場的需求方主要有黃金加工商、購入或回收黃金的中央銀行、進行保值或投資的購買者32.下列關于房地產(chǎn)投資的說法，錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資具有保值增值的功能B.房地產(chǎn)投資的變現(xiàn)性較差C.房地產(chǎn)投資的投資回報率較高D.房地產(chǎn)投資的風險較低33.下列關于藝術品投資的說法，錯誤的是（）。A.藝術品投資是一種中長期投資B.藝術品投資具有較大的風險C.藝術品投資的收益比較穩(wěn)定D.藝術品投資的流通性較差34.下列關于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以直接為其提供服務C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務35.下列關于客戶需求調(diào)查的說法，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務人員可以通過電話詢問、上門拜訪等方式了解客戶的需求B.理財業(yè)務人員需要了解客戶的財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的等信息C.理財業(yè)務人員可以根據(jù)客戶的需求提供個性化的理財建議D.理財業(yè)務人員不需要了解客戶的風險承受能力36.下列關于退休規(guī)劃的說法，錯誤的是（）。A.退休規(guī)劃的制定要考慮客戶的收入狀況、支出狀況、預期壽命等因素B.退休規(guī)劃的目標是為了滿足客戶退休后的生活需要C.退休規(guī)劃可以提前規(guī)劃，也可以在退休后再進行規(guī)劃D.退休規(guī)劃需要考慮通貨膨脹的因素37.下列關于可轉(zhuǎn)換債券的說法，錯誤的是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券是一種混合型證券，兼具債券和股票的特性B.可轉(zhuǎn)換債券的轉(zhuǎn)換價格通常高于發(fā)行時的股票價格C.可轉(zhuǎn)換債券的持有人可以在一定條件下將債券轉(zhuǎn)換為股票D.可轉(zhuǎn)換債券的票面利率通常高于普通債券38.下列關于客戶投資風險承受能力的評估，說法錯誤的是（）。A.客戶投資風險承受能力的評估可以采用定性和定量相結合的方法B.客戶的年齡、收入、職業(yè)等因素會影響其投資風險承受能力C.客戶的投資經(jīng)驗越豐富，其投資風險承受能力越強D.客戶的風險承受能力是固定不變的39.下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的區(qū)別，說法錯誤的是（）。A.理財顧問服務是一種顧問式服務，而綜合理財服務是一種受托式服務B.理財顧問服務中，客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險C.綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理D.理財顧問服務和綜合理財服務都需要客戶承擔投資風險40.下列關于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品的風險狀況和客戶的風險承受能力，向客戶銷售合適的理財產(chǎn)品B.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，應當向客戶充分披露理財產(chǎn)品的投資范圍、投資資產(chǎn)、投資比例等信息C.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，應當向客戶提示投資風險，并由客戶簽字確認D.商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險等級高于其風險承受能力的理財產(chǎn)品41.下列關于保險產(chǎn)品的特點，說法錯誤的是（）。A.保險產(chǎn)品具有保障功能，可以為客戶提供風險保障B.保險產(chǎn)品的投資收益通常比較穩(wěn)定C.保險產(chǎn)品的流動性較差，退保可能會遭受一定的損失D.保險產(chǎn)品的保費通常比較高42.下列關于外匯市場的特點，說法錯誤的是（）。A.外匯市場是一個全球性的市場，交易時間長B.外匯市場的交易規(guī)模大，交易方式靈活C.外匯市場的價格波動小，風險較低D.外匯市場的參與者包括商業(yè)銀行、中央銀行、企業(yè)和個人等43.下列關于證券投資基金的特點，說法錯誤的是（）。A.證券投資基金是一種集合投資方式，可以將眾多投資者的資金集中起來進行投資B.證券投資基金具有專業(yè)管理的特點，由專業(yè)的基金管理人進行投資管理C.證券投資基金的風險較高，收益不穩(wěn)定D.證券投資基金的流動性較好，可以隨時贖回44.下列關于股票價格指數(shù)的編制方法，說法錯誤的是（）。A.股票價格指數(shù)的編制方法主要有算術平均法、加權平均法和幾何平均法B.算術平均法是將樣本股票的價格相加后除以樣本股票的數(shù)量，得到股票價格指數(shù)C.加權平均法是根據(jù)樣本股票的發(fā)行量或成交量等因素對各樣本股票的價格進行加權平均，得到股票價格指數(shù)D.幾何平均法是將樣本股票的價格相乘后開n次方，得到股票價格指數(shù)45.下列關于國債的特點，說法錯誤的是（）。A.國債的信用等級高，通常被認為是無風險債券B.國債的收益性較低，通常低于企業(yè)債券C.國債的流動性較好，可以在證券市場上自由買賣D.國債的發(fā)行主體是中央政府46.下列關于個人理財業(yè)務風險管理的措施，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當建立健全個人理財業(yè)務風險管理體系，加強對個人理財業(yè)務風險的識別、評估和控制B.商業(yè)銀行應當對個人理財業(yè)務實行全面、全程的風險管理C.商業(yè)銀行應當根據(jù)個人理財業(yè)務的特點，制定相應的風險管理制度和流程D.商業(yè)銀行可以將個人理財業(yè)務的風險管理全部外包給其他機構47.下列關于金融衍生品的分類，說法錯誤的是（）。A.金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權和互換四大類B.遠期合約是指交易雙方約定在未來某一確定時間，按照事先商定的價格，以預先確定的方式買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的合約C.期貨合約是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約D.期權合約是指交易雙方在未來某一約定日期，以約定價格買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權利48.下列關于債券的分類，說法錯誤的是（）。A.債券可以分為政府債券、金融債券和企業(yè)債券B.政府債券是由政府發(fā)行的債券，信用等級最高C.金融債券是由銀行或非銀行金融機構發(fā)行的債券，信用等級低于政府債券D.企業(yè)債券是由企業(yè)發(fā)行的債券，信用等級最低49.下列關于信托產(chǎn)品的分類，說法錯誤的是（）。A.信托產(chǎn)品可以分為資金信托和財產(chǎn)信托B.資金信托是指委托人將自己合法擁有的資金委托給信托公司，由信托公司按照委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為C.財產(chǎn)信托是指委托人將自己的動產(chǎn)、不動產(chǎn)以及知識產(chǎn)權等財產(chǎn)、財產(chǎn)權委托給信托公司，由信托公司按照委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為D.信托產(chǎn)品可以分為單一信托和集合信托，單一信托是指只有一個委托人的信托產(chǎn)品，集合信托是指有多個委托人的信托產(chǎn)品50.下列關于黃金市場的分類，說法錯誤的是（）。A.黃金市場可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場B.現(xiàn)貨市場是指黃金交易雙方在成交后立即或在較短時間內(nèi)進行交割的市場C.期貨市場是指黃金交易雙方在成交后，按照約定的時間和價格進行交割的市場D.黃金市場可以分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場是指在證券交易所等固定場所進行黃金交易的市場，場外市場是指在證券交易所等固定場所之外進行黃金交易的市場51.下列關于房地產(chǎn)投資的分類，說法錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資可以分為住宅投資、商業(yè)房地產(chǎn)投資和工業(yè)房地產(chǎn)投資B.住宅投資是指投資于住宅物業(yè)，如公寓、別墅等C.商業(yè)房地產(chǎn)投資是指投資于商業(yè)物業(yè)，如商場、寫字樓等D.工業(yè)房地產(chǎn)投資是指投資于工業(yè)物業(yè)，如工廠、倉庫等，其風險通常高于住宅投資和商業(yè)房地產(chǎn)投資52.下列關于藝術品投資的分類，說法錯誤的是（）。A.藝術品投資可以分為繪畫、書法、雕塑、陶瓷等不同類型B.繪畫投資是指投資于繪畫作品，如油畫、國畫等C.書法投資是指投資于書法作品，如毛筆書法、硬筆書法等D.藝術品投資的收益通常比較穩(wěn)定，不受市場波動的影響53.下列關于個人理財業(yè)務人員的職業(yè)道德，說法錯誤的是（）。A.個人理財業(yè)務人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的規(guī)章制度B.個人理財業(yè)務人員應當誠實守信，勤勉盡職，為客戶提供真誠、專業(yè)的服務C.個人理財業(yè)務人員可以為了業(yè)績而向客戶推銷不適合的理財產(chǎn)品D.個人理財業(yè)務人員應當保守客戶的商業(yè)秘密和個人隱私54.下列關于客戶需求分析的方法，說法錯誤的是（）。A.客戶需求分析可以采用問卷調(diào)查、面談、電話訪談等方法B.問卷調(diào)查可以收集大量的客戶信息，但可能存在回答不真實的情況C.面談可以深入了解客戶的需求和想法，但效率較低D.電話訪談可以快速了解客戶的需求，但無法進行深入溝通55.下列關于退休規(guī)劃的步驟，說法錯誤的是（）。A.退休規(guī)劃的步驟包括確定退休目標、預測退休收入、計算退休費用、制定退休計劃和定期檢查和調(diào)整退休計劃B.確定退休目標是指確定退休后的生活方式和生活水平C.預測退休收入是指預測退休后可能獲得的收入來源，如養(yǎng)老金、投資收益等D.計算退休費用是指計算退休后可能需要的生活費用，不包括醫(yī)療費用等額外支出56.下列關于可轉(zhuǎn)換債券的價值，說法錯誤的是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券的價值包括純粹債券價值、轉(zhuǎn)換價值和期權價值B.純粹債券價值是指可轉(zhuǎn)換債券作為普通債券的價值C.轉(zhuǎn)換價值是指可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后的價值D.期權價值是指可轉(zhuǎn)換債券的持有人可以在一定條件下將債券轉(zhuǎn)換為股票的權利的價值57.下列關于客戶投資風險承受能力的評估方法，說法錯誤的是（）。A.客戶投資風險承受能力的評估方法可以分為定性評估方法和定量評估方法B.定性評估方法是指通過問卷調(diào)查、面談等方式，了解客戶的風險態(tài)度和風險承受能力C.定量評估方法是指通過數(shù)學模型和統(tǒng)計分析，對客戶的風險承受能力進行量化評估D.客戶投資風險承受能力的評估結果是固定不變的，不需要定期進行評估58.下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的收費方式，說法錯誤的是（）。A.理財顧問服務通常按照服務的時間或服務的項目收取費用B.綜合理財服務通常按照客戶資產(chǎn)的一定比例收取管理費C.理財顧問服務和綜合理財服務都可以收取一定的業(yè)績報酬D.理財顧問服務和綜合理財服務的收費方式可以根據(jù)客戶的需求和市場情況進行調(diào)整59.下列關于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的渠道，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可以通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道銷售理財產(chǎn)品B.銀行網(wǎng)點是商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的主要渠道之一C.網(wǎng)上銀行和手機銀行可以為客戶提供便捷的理財服務，但無法提供面對面的咨詢服務D.商業(yè)銀行不可以通過第三方平臺銷售理財產(chǎn)品60.下列關于保險產(chǎn)品的購買原則，說法錯誤的是（）。A.保險產(chǎn)品的購買原則包括風險轉(zhuǎn)移原則、量力而行原則和保障優(yōu)先原則B.風險轉(zhuǎn)移原則是指通過購買保險產(chǎn)品，將風險轉(zhuǎn)移給保險公司C.量力而行原則是指根據(jù)自己的經(jīng)濟實力和風險承受能力，選擇適合自己的保險產(chǎn)品D.保障優(yōu)先原則是指優(yōu)先購買投資型保險產(chǎn)品，以獲得較高的投資收益61.下列關于外匯市場的交易方式，說法錯誤的是（）。A.外匯市場的交易方式包括即期外匯交易、遠期外匯交易、外匯期貨交易和外匯期權交易B.即期外匯交易是指外匯交易雙方在成交后立即或在較短時間內(nèi)進行交割的交易方式C.遠期外匯交易是指外匯交易雙方在成交后，按照約定的時間和價格進行交割的交易方式D.外匯期貨交易和外匯期權交易都是標準化的合約交易，交易雙方都需要繳納保證金62.下列關于證券投資基金的分類，說法錯誤的是（）。A.證券投資基金可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng).開放式基金是指基金份額不固定，可以在基金合同約定的時間和場所進行申購和贖回的基金C.封閉式基金是指基金份額固定，在基金合同期限內(nèi)不能進行申購和贖回的基金D.開放式基金的流動性較差，封閉式基金的流動性較好63.下列關于股票價格指數(shù)的作用，說法錯誤的是（）。A.股票價格指數(shù)可以反映股票市場的總體走勢和波動情況B.股票價格指數(shù)可以作為投資者進行投資決策的參考依據(jù)C.股票價格指數(shù)可以作為衡量基金業(yè)績的標準D.股票價格指數(shù)可以作為政府進行宏觀調(diào)控的唯一依據(jù)64.下列關于國債的發(fā)行方式，說法錯誤的是（）。A.國債的發(fā)行方式包括公募招標方式、承購包銷方式和直接發(fā)售方式B.公募招標方式是指通過公開招標的方式確定國債的發(fā)行價格和利率C.承購包銷方式是指由承銷商承購全部國債，然后再向投資者發(fā)售D.直接發(fā)售方式是指由財政部直接向特定的投資者發(fā)售國債65.下列關于個人理財業(yè)務風險管理的目標，說法錯誤的是（）。A.個人理財業(yè)務風險管理的目標是確保個人理財業(yè)務的穩(wěn)健運行，保護客戶的合法權益B.個人理財業(yè)務風險管理的目標是降低個人理財業(yè)務的風險水平，提高個人理財業(yè)務的收益水平C.個人理財業(yè)務風險管理的目標是遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，防范和化解個人理財業(yè)務的風險D.個人理財業(yè)務風險管理的目標是提高客戶的滿意度和忠誠度66.下列關于金融衍生品的定價，說法錯誤的是（）。A.金融衍生品的定價方法主要有絕對定價法和相對定價法B.絕對定價法是指根據(jù)金融衍生品的現(xiàn)金流和風險特征，計算出其理論價值C.相對定價法是指通過比較金融衍生品與其他相關金融資產(chǎn)的價格，來確定其合理價格D.金融衍生品的定價是一個簡單的過程，不需要考慮市場因素和風險因素67.下列關于債券的定價，說法錯誤的是（）。A.債券的定價方法主要有現(xiàn)金流貼現(xiàn)法和債券收益率法B.現(xiàn)金流貼現(xiàn)法是指將債券未來的現(xiàn)金流按照一定的貼現(xiàn)率進行貼現(xiàn)，得到債券的現(xiàn)值C.債券收益率法是指根據(jù)債券的票面利率、面值、期限等因素，計算出債券的收益率D.債券的定價與市場利率無關68.下列關于信托產(chǎn)品的收益，說法錯誤的是（）。A.信托產(chǎn)品的收益來源包括信托財產(chǎn)的投資收益、信托費用的節(jié)約和信托財產(chǎn)的增值B.信托產(chǎn)品的收益通常比較穩(wěn)定，但也存在一定的風險C.信托產(chǎn)品的收益與信托公司的管理水平和投資能力無關D.信托產(chǎn)品的收益可以按照固定收益、浮動收益或混合收益的方式進行分配69.下列關于黃金市場的價格影響因素，說法錯誤的是（）。A.黃金市場的價格影響因素包括供求關系、美元匯率、通貨膨脹、利率等B.供求關系是影響黃金市場價格的最基本因素C.美元匯率與黃金市場價格呈正相關關系D.通貨膨脹會導致黃金市場價格上漲70.下列關于房地產(chǎn)投資的收益，說法錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資的收益來源包括租金收入、房產(chǎn)增值和房地產(chǎn)投資信托基金（REITs）的分紅B.房地產(chǎn)投資的收益通常比較穩(wěn)定，但也存在一定的風險C.房地產(chǎn)投資的收益與房地產(chǎn)市場的供求關系和經(jīng)濟形勢無關D.房地產(chǎn)投資的收益可以通過出租、出售等方式實現(xiàn)71.下列關于藝術品投資的收益，說法錯誤的是（）。A.藝術品投資的收益來源包括藝術品的增值和藝術品的拍賣收入B.藝術品投資的收益通常比較高，但也存在一定的風險C.藝術品投資的收益與藝術品的品質(zhì)和市場需求無關D.藝術品投資的收益可以通過拍賣、轉(zhuǎn)讓等方式實現(xiàn)72.下列關于個人理財業(yè)務人員的培訓，說法錯誤的是（）。A.個人理財業(yè)務人員的培訓內(nèi)容包括法律法規(guī)、金融知識、理財技能等方面B.個人理財業(yè)務人員的培訓方式包括內(nèi)部培訓、外部培訓和在線培訓等C.個人理財業(yè)務人員的培訓可以提高其專業(yè)素質(zhì)和服務水平D.個人理財業(yè)務人員不需要定期進行培訓73.下列關于客戶需求管理的流程，說法錯誤的是（）。A.客戶需求管理的流程包括客戶需求的收集、分析、評估和滿足B.客戶需求的收集是指通過各種方式了解客戶的需求和期望C.客戶需求的分析是指對收集到的客戶需求進行整理和分析，找出客戶的核心需求D.客戶需求的滿足是指根據(jù)客戶的需求和期望，為客戶提供相應的產(chǎn)品和服務，但不需要進行跟蹤和反饋74.下列關于退休規(guī)劃的資金來源，說法錯誤的是（）。A.退休規(guī)劃的資金來源包括基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、個人儲蓄和商業(yè)養(yǎng)老保險等B.基本養(yǎng)老保險是由政府主導的養(yǎng)老保險制度，是退休規(guī)劃的重要資金來源之一C.企業(yè)年金是由企業(yè)和員工共同繳納的養(yǎng)老保險制度，其收益通常比較穩(wěn)定D.個人儲蓄和商業(yè)養(yǎng)老保險的收益通常比較低，不適合作為退休規(guī)劃的資金來源75.下列關于可轉(zhuǎn)換債券的風險，說法錯誤的是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券的風險包括利率風險、信用風險、股價波動風險和轉(zhuǎn)換風險等B.利率風險是指由于市場利率的變化，導致可轉(zhuǎn)換債券的價值發(fā)生變化的風險C.信用風險是指由于發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券的公司的信用狀況發(fā)生變化，導致可轉(zhuǎn)換債券的價值發(fā)生變化的風險D.可轉(zhuǎn)換債券的風險通常低于普通債券76.下列關于客戶投資風險承受能力的影響因素，說法錯誤的是（）。A.客戶投資風險承受能力的影響因素包括年齡、收入、職業(yè)、投資經(jīng)驗、風險態(tài)度等B.年齡越大，客戶的投資風險承受能力越低C.收入越高，客戶的投資風險承受能力越高D.投資經(jīng)驗越豐富，客戶的投資風險承受能力越低77.下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的客戶關系管理，說法錯誤的是（）。A.理財顧問服務和綜合理財服務都需要建立良好的客戶關系管理體系B.客戶關系管理體系包括客戶信息管理、客戶需求管理、客戶服務管理和客戶投訴管理等方面C.理財顧問服務和綜合理財服務的客戶關系管理的目的是提高客戶的滿意度和忠誠度D.理財顧問服務和綜合理財服務的客戶關系管理不需要考慮客戶的個性化需求78.下列關于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的合規(guī)性，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保銷售行為的合規(guī)性B.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當向客戶充分披露理財產(chǎn)品的信息，不得隱瞞或誤導客戶C.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當根據(jù)客戶的風險承受能力，向客戶銷售合適的理財產(chǎn)品，不得向客戶銷售風險等級高于其風險承受能力的理財產(chǎn)品D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品不需要進行客戶風險評估79.下列關于保險產(chǎn)品的理賠，說法錯誤的是（）。A.保險產(chǎn)品的理賠是指在保險事故發(fā)生后，保險公司按照保險合同的約定，向被保險人或受益人支付保險金的行為B.保險產(chǎn)品的理賠流程包括報案、查勘定損、核賠和支付保險金等環(huán)節(jié)C.保險產(chǎn)品的理賠速度和理賠金額與保險公司的信譽和實力無關D.保險產(chǎn)品的理賠可以保障被保險人或受益人的合法權益80.下列關于外匯市場的監(jiān)管，說法錯誤的是（）。A.外匯市場的監(jiān)管主體包括中央銀行、外匯管理局和證券監(jiān)管機構等B.中央銀行可以通過調(diào)整利率、匯率等手段，對外匯市場進行宏觀調(diào)控C.外匯管理局可以對外匯市場的交易行為進行監(jiān)管，防范外匯市場的風險D.證券監(jiān)管機構與外匯市場的監(jiān)管無關81.下列關于證券投資基金的監(jiān)管，說法錯誤的是（）。A.證券投資基金的監(jiān)管主體包括中國證券監(jiān)督管理委員會（證監(jiān)會）和基金業(yè)協(xié)會等B.證監(jiān)會可以對基金管理公司的設立、運作等進行監(jiān)管，防范基金市場的風險C.基金業(yè)協(xié)會可以對基金從業(yè)人員的行為進行自律管理，提高基金行業(yè)的整體素質(zhì)D.證券投資基金的監(jiān)管不需要考慮投資者的利益82.下列關于股票價格指數(shù)的編制機構，說法錯誤的是（）。A.股票價格指數(shù)的編制機構包括證券交易所、金融服務機構和統(tǒng)計機構等B.證券交易所可以編制和發(fā)布自己的股票價格指數(shù)，反映本交易所上市股票的總體走勢C.金融服務機構可以編制和發(fā)布股票價格指數(shù)，為投資者提供投資參考D.統(tǒng)計機構與股票價格指數(shù)的編制無關83.下列關于國債的監(jiān)管，說法錯誤的是（）。A.國債的監(jiān)管主體包括財政部、中國人民銀行和證監(jiān)會等B.財政部可以對國債的發(fā)行、流通等進行監(jiān)管，確保國債市場的穩(wěn)定運行C.中國人民銀行可以通過公開市場操作等手段，對國債市場進行宏觀調(diào)控D.證監(jiān)會與國債的監(jiān)管無關84.下列關于個人理財業(yè)務風險管理的監(jiān)督，說法錯誤的是（）。A.個人理財業(yè)務風險管理的監(jiān)督主體包括內(nèi)部審計部門、風險管理部門和外部監(jiān)管機構等B.內(nèi)部審計部門可以對個人理財業(yè)務的風險管理情況進行審計和監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見C.風險管理部門可以對個人理財業(yè)務的風險狀況進行監(jiān)測和評估，制定相應的風險應對措施D.外部監(jiān)管機構與個人理財業(yè)務風險管理的監(jiān)督無關85.下列關于金融衍生品的監(jiān)管，說法錯誤的是（）。A.金融衍生品的監(jiān)管主體包括證監(jiān)