初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》新版練習(xí)題卷(2025年含答案)一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題1分，共25分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）1.下列關(guān)于個(gè)人貸款用途的表述中，正確的是（）。A.個(gè)人消費(fèi)貸款可用于購買股票B.個(gè)人經(jīng)營貸款可用于支付員工工資C.個(gè)人住房貸款可用于投資商鋪D.個(gè)人助學(xué)貸款可用于支付旅游費(fèi)用2.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款（）制度，通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。A.面談面簽B.抵押登記C.貸后檢查D.風(fēng)險(xiǎn)評估3.小張申請個(gè)人住房貸款，貸款期限為30年，其年齡為25歲，則貸款到期時(shí)小張的年齡不得超過（）歲。A.55B.60C.65D.704.下列個(gè)人貸款產(chǎn)品中，屬于無擔(dān)保貸款的是（）。A.個(gè)人汽車抵押貸款B.個(gè)人信用貸款C.個(gè)人住房按揭貸款D.個(gè)人留學(xué)擔(dān)保貸款5.關(guān)于個(gè)人貸款的還款方式，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.等額本息還款法每月還款額固定，適合收入穩(wěn)定的借款人B.等額本金還款法前期還款壓力較大，適合高收入人群C.到期一次還本付息法適用于期限1年以上的貸款D.組合還款法可根據(jù)借款人需求調(diào)整還款周期6.某銀行對個(gè)人商用房貸款的最高貸款額度規(guī)定為“所購商用房價(jià)值的50%”，該規(guī)定主要是為了防控（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)7.小李申請個(gè)人經(jīng)營貸款，其提供的營業(yè)執(zhí)照顯示注冊時(shí)間為2023年5月，截至2025年3月申請時(shí)，該企業(yè)持續(xù)經(jīng)營時(shí)間為（）。A.不足1年B.1年以上但不足2年C.2年以上D.3年以上8.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人不良信息的保存期限為（）。A.自不良行為發(fā)生之日起3年B.自不良行為終止之日起5年C.自不良行為發(fā)生之日起5年D.自不良行為終止之日起3年9.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述中，正確的是（）。A.國家助學(xué)貸款需提供擔(dān)保B.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息C.國家助學(xué)貸款的借款人只能是全日制本科生D.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款期限最長不超過5年10.個(gè)人貸款貸前調(diào)查中，對借款人還款能力的調(diào)查不包括（）。A.核實(shí)工資收入證明B.查看銀行流水C.評估抵押物價(jià)值D.調(diào)查其他合法收入來源11.某借款人申請個(gè)人消費(fèi)貸款，銀行要求其提供消費(fèi)用途證明，下列可作為有效證明的是（）。A.購買黃金的發(fā)票B.投資基金的合同C.償還信用卡欠款的憑證D.裝修公司出具的裝修合同12.個(gè)人貸款合同簽訂時(shí)，若借款人委托他人代辦，受托人需提供的材料不包括（）。A.借款人授權(quán)委托書B.受托人身份證明C.借款人婚姻狀況證明D.借款人身份證原件13.個(gè)人貸款貸后管理中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的是（）。A.借款人多次未按時(shí)還款B.借款人工作單位變更為同行業(yè)企業(yè)C.抵押物因地震發(fā)生毀損D.借款人被列入法院失信被執(zhí)行人名單14.個(gè)人住房貸款中，“假個(gè)貸”的主要特征不包括（）。A.借款人收入證明與實(shí)際明顯不符B.同一樓盤多個(gè)借款人集中申請貸款C.借款人對所購房屋信息不了解D.貸款用途為購買首套自住房15.下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)的影響因素中，屬于銀行內(nèi)部因素的是（）。A.市場利率水平B.借款人信用狀況C.銀行資金成本D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策16.個(gè)人汽車貸款中，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%17.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。A.擔(dān)保人受托支付B.借款人受托支付C.貸款人受托支付D.中介機(jī)構(gòu)受托支付18.個(gè)人貸款檔案管理中，貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（）起計(jì)算。A.當(dāng)年B.次年1月1日C.當(dāng)月D.次月1日19.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款擔(dān)保方式的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.可采用抵押擔(dān)保B.可采用質(zhì)押擔(dān)保C.可采用保證擔(dān)保D.不得采用信用擔(dān)保20.個(gè)人貸款審查與審批環(huán)節(jié)中，審查人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容不包括（）。A.貸款資料的完整性B.借款人的還款意愿C.貸款額度的合理性D.貸后管理方案的可行性21.某借款人申請個(gè)人住房貸款，其月收入為1.2萬元，月還款額為5000元，其他債務(wù)月償還額為1000元，則其月所有債務(wù)支出與收入比為（）。A.41.67%B.50%C.58.33%D.60%22.個(gè)人貸款中，“隨借隨還”屬于（）的特征。A.固定利率貸款B.循環(huán)貸款C.一次性貸款D.組合貸款23.下列關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人征信系統(tǒng)為金融機(jī)構(gòu)提供借款人信用狀況查詢服務(wù)B.個(gè)人征信系統(tǒng)采集的信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息等C.個(gè)人可通過中國人民銀行征信中心官網(wǎng)免費(fèi)查詢本人信用報(bào)告D.個(gè)人征信系統(tǒng)中的不良信息不會影響借款人申請信用卡24.個(gè)人貸款合同變更中，關(guān)于借款期限調(diào)整的說法，正確的是（）。A.期限調(diào)整后，新的借款期限可超過原借款期限B.期限調(diào)整需經(jīng)借貸雙方協(xié)商一致C.期限調(diào)整后，貸款利率保持不變D.期限調(diào)整僅適用于分期還款的貸款25.個(gè)人貸款貸后檢查中，對保證人的檢查不包括（）。A.保證人的財(cái)務(wù)狀況是否惡化B.保證人是否涉及重大訴訟C.保證人是否變更聯(lián)系方式D.保證人的擔(dān)保能力是否下降二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，共20分。每小題的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.個(gè)人貸款的特征包括（）。A.貸款品種多、用途廣B.貸款便利C.還款方式靈活D.低資本消耗E.風(fēng)險(xiǎn)集中2.下列屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。A.個(gè)人旅游貸款B.個(gè)人醫(yī)療貸款C.個(gè)人經(jīng)營貸款D.個(gè)人教育貸款E.個(gè)人住房貸款3.個(gè)人貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。A.現(xiàn)場核實(shí)B.電話調(diào)查C.信息咨詢D.實(shí)地考察E.大數(shù)據(jù)分析4.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。A.嚴(yán)格審查借款人還款能力B.完善授權(quán)管理C.嚴(yán)格落實(shí)擔(dān)保措施D.加強(qiáng)貸后管理E.建立借款人合理的收入償債比例控制5.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述中，正確的有（）。A.首套住房貸款首付比例不得低于20%（具體按當(dāng)?shù)卣撸〣.貸款期限最長不超過30年C.可采用等額本息或等額本金還款方式D.借款人需提供購房合同或協(xié)議E.貸款對象為具有完全民事行為能力的自然人6.個(gè)人貸款合同的內(nèi)容包括（）。A.貸款金額、期限、利率B.還款方式C.擔(dān)保方式D.違約責(zé)任E.貸款用途7.個(gè)人貸款中，可作為質(zhì)押物的有（）。A.定期存單B.國債C.應(yīng)收賬款D.股票E.商用房8.個(gè)人貸款貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。A.貸后檢查B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理C.貸款本息回收D.合同變更E.貸后檔案管理9.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的表述中，正確的有（）。A.貸款用途為借款人合法經(jīng)營的實(shí)體企業(yè)B.可用于支付企業(yè)原材料采購款C.借款人需提供企業(yè)經(jīng)營流水D.貸款期限一般不超過5年E.可采用抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式10.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，貸款人有下列（）情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取監(jiān)管措施。A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談面簽制度B.未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制C.未按規(guī)定對借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)檢查D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)E.未按規(guī)定保存貸款檔案資料三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用“√”表示，錯(cuò)誤的用“×”表示）1.個(gè)人貸款的對象可以是自然人或法人。（）2.個(gè)人貸款的利率可分為固定利率和浮動利率。（）3.個(gè)人住房貸款中的“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策是指同時(shí)考慮借款人家庭名下房產(chǎn)數(shù)量和已有的住房貸款記錄。（）4.個(gè)人教育貸款中的國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。（）5.個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，借款人可委托他人代為提交申請材料。（）6.個(gè)人貸款審查人員可以與借款人直接接觸，以核實(shí)信息真實(shí)性。（）7.個(gè)人貸款合同簽訂時(shí)，若借款人是限制民事行為能力人，需由其法定代理人代為簽字。（）8.個(gè)人貸款采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。（）9.個(gè)人貸款貸后檢查中，若發(fā)現(xiàn)借款人收入明顯下降，應(yīng)立即收回貸款。（）10.個(gè)人征信系統(tǒng)中的異議處理是指個(gè)人對自己信用報(bào)告中存在的錯(cuò)誤信息提出修改申請的過程。（）11.個(gè)人經(jīng)營貸款的借款人可以是個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人或合伙企業(yè)合伙人。（）12.個(gè)人汽車貸款中，所購車輛為新車的，貸款期限最長不超過5年。（）13.個(gè)人貸款的展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半。（）14.個(gè)人貸款檔案中的借款合同應(yīng)至少保存至貸款結(jié)清后5年。（）15.個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)應(yīng)以分析借款人的還款意愿為核心，重點(diǎn)調(diào)查借款人的收入來源、負(fù)債情況等。（）四、綜合題（共2題，每題15分，共30分）案例一：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)2025年3月，借款人王某（30歲，某企業(yè)職工，月收入1.5萬元）向某銀行申請個(gè)人住房貸款，擬購買一套總價(jià)200萬元的自住住房（首套房）。王某提供了以下材料：身份證、戶口簿、婚姻狀況證明（未婚）、購房合同（首付比例30%）、收入證明（月收入1.5萬元）、近6個(gè)月銀行工資流水（月均1.48萬元）。問題：1.計(jì)算王某需支付的首付款金額及可申請的最高貸款金額（假設(shè)當(dāng)?shù)厥滋追抠J款最高額度為房價(jià)的70%）。（5分）2.銀行貸前調(diào)查時(shí)，除材料真實(shí)性外，還需重點(diǎn)調(diào)查哪些內(nèi)容？（5分）3.若銀行審批通過，貸款期限最長可設(shè)定為多少年？說明理由。（5分）案例二：個(gè)人經(jīng)營貸款風(fēng)險(xiǎn)分析借款人李某（40歲）經(jīng)營一家小型建材店（個(gè)體工商戶，注冊時(shí)間2020年），2025年4月向某銀行申請個(gè)人經(jīng)營貸款100萬元，用于采購建材。李某提供了以下資料：營業(yè)執(zhí)照、近12個(gè)月店鋪流水（月均收入8萬元）、個(gè)人及配偶征信報(bào)告（無不良記錄）、自有住房（評估價(jià)值150萬元，無貸款）作為抵押。問題：1.銀行應(yīng)從哪些方面評估李某的還款能力？（5分）2.抵押擔(dān)保的有效性需重點(diǎn)核查哪些內(nèi)容？（5分）3.貸后管理中，銀行需關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？（5分）答案及解析一、單項(xiàng)選擇題1.B2.A3.C4.B5.C6.C7.B8.B9.B10.C11.D12.C13.B14.D15.C16.A17.C18.B19.D20.D21.B（計(jì)算：(5000+1000)/12000=50%）22.B23.D24.B25.C二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABD3.ABCDE4.ACDE5.ABCDE6.ABCDE7.ABCD8.ABCDE9.ABCDE10.ABCDE三、判斷題1.×（個(gè)人貸款對象僅限自然人）2.√3.√4.√5.√6.×（審查人員不直接與借款人接觸）7.√8.√9.×（應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施而非立即收回）10.√11.√12.√13.×（展期期限累計(jì)不超過原期限，個(gè)人抵押類貸款展期可適當(dāng)延長）14.√15.×（風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)以還款能力為核心）四、綜合題案例一答案：1.首付款=200萬×30%=60萬元；最高貸款金額=200萬×70%=140萬元。（5分）2.需重點(diǎn)調(diào)查：①借款人真實(shí)收入情況（核對銀行流水與收入證明一致性）；②購房真實(shí)性（核實(shí)購房合同備案情況）；③借款人信用狀況（查詢征信報(bào)告）；④首付款來源（是否為自有資金）；⑤還款能力（計(jì)算收入償債比，月還款額一般不超過月收入50%）。（5分）3.最長可設(shè)定為30年。理由：個(gè)人住房貸款期限最長30年，且貸款到期時(shí)借款人年齡一般不超過70歲（王某30歲，30+30=60≤70）。（5分）案例二答案：1.還款能力評估方面：①經(jīng)營收入穩(wěn)定性（核查店鋪流水真實(shí)性及持續(xù)性）；②個(gè)人及家庭負(fù)債情況（配偶征信報(bào)告中的其他債務(wù)）；③抵押物價(jià)值及變現(xiàn)能力（住房評估價(jià)值是否覆蓋貸款）；④行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（建材行業(yè)市場前景）；⑤借款人經(jīng)營能力（店鋪經(jīng)營年限、歷史盈利情況）。（5分）