銀行從業(yè)資格考試2017重點(diǎn)知識(shí)梳理一、引言2017年銀行從業(yè)資格考試（簡(jiǎn)稱“銀行從業(yè)考試”）延續(xù)“基礎(chǔ)法規(guī)+專業(yè)實(shí)務(wù)”的考核框架，其中《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》（公共基礎(chǔ)科目）作為必考科目，側(cè)重考查考生對(duì)銀行業(yè)基本制度、監(jiān)管規(guī)則及從業(yè)人員職業(yè)素養(yǎng)的掌握程度。本文基于2017年考試大綱及真題命題規(guī)律，梳理核心知識(shí)點(diǎn)，助力考生精準(zhǔn)把握備考方向。二、銀行業(yè)法律法規(guī)體系：監(jiān)管與業(yè)務(wù)的核心規(guī)則法律法規(guī)是銀行從業(yè)考試的“基石”，占公共基礎(chǔ)科目分值的40%左右，重點(diǎn)集中在監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)“核心業(yè)務(wù)規(guī)則”“重要監(jiān)管制度”三大板塊。（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職責(zé)：厘清“監(jiān)管邊界”2017年銀行業(yè)監(jiān)管體系由“一行三會(huì)”（未合并）及自律組織構(gòu)成，需明確各機(jī)構(gòu)的核心職責(zé)：1.中國(guó)人民銀行（央行）：宏觀調(diào)控：制定和執(zhí)行貨幣政策（如調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率）；金融穩(wěn)定：防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)（如處置金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)）；金融服務(wù)：維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運(yùn)行，發(fā)行人民幣。2.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（銀監(jiān)會(huì)）：機(jī)構(gòu)監(jiān)管：審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止（如銀行分支機(jī)構(gòu)開設(shè)）；行為監(jiān)管：制定銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則（如資本充足率、流動(dòng)性比例要求）；風(fēng)險(xiǎn)處置：對(duì)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)采取接管、重組等措施（如處理問(wèn)題銀行）。3.自律組織：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)：制定行業(yè)自律規(guī)則（如《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》），協(xié)調(diào)會(huì)員關(guān)系，維護(hù)行業(yè)權(quán)益。（二）核心業(yè)務(wù)法律規(guī)則：銀行經(jīng)營(yíng)的“行為底線”1.存款業(yè)務(wù)：基本原則：《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”（核心是保護(hù)存款人權(quán)益）；禁止行為：不得拖延、拒絕支付存款本金和利息；不得違反規(guī)定查詢、凍結(jié)、扣劃存款（除非法律授權(quán)）。2.貸款業(yè)務(wù)：基本流程：受理→調(diào)查→審批→發(fā)放→貸后管理（強(qiáng)調(diào)“審貸分離、分級(jí)審批”，防范道德風(fēng)險(xiǎn)）；五級(jí)分類（高頻考點(diǎn)）：正常類：借款人能正常履約，無(wú)違約風(fēng)險(xiǎn)；關(guān)注類：存在潛在不利因素（如財(cái)務(wù)狀況下滑），但未發(fā)生違約；次級(jí)類：還款能力明顯下降，需依賴擔(dān)保收回部分本息；可疑類：即使執(zhí)行擔(dān)保，也會(huì)造成較大損失；損失類：本息無(wú)法收回或僅收回極少部分（如破產(chǎn)清算）。3.支付結(jié)算業(yè)務(wù)：核心原則：“恪守信用、履約付款；誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配；銀行不墊款”（保障結(jié)算秩序）；常見工具：支票（同城結(jié)算）、匯票（異地結(jié)算）、銀行卡（電子支付）。（三）重要監(jiān)管制度：防范風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”1.存款保險(xiǎn)制度（2015年實(shí)施，2017年高頻考點(diǎn)）：覆蓋范圍：境內(nèi)商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等吸收存款的金融機(jī)構(gòu)；償付限額：最高償付限額為人民幣五十萬(wàn)元（同一存款人在同一機(jī)構(gòu)的所有存款賬戶合并計(jì)算）；保費(fèi)繳納：由投保機(jī)構(gòu)按規(guī)定繳納，存款人無(wú)需繳費(fèi)（風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)）。2.反洗錢制度：三個(gè)階段：客戶身份識(shí)別（開戶時(shí)核對(duì)有效身份證件，落實(shí)“了解你的客戶”KYC義務(wù)）、大額交易和可疑交易報(bào)告（如短期內(nèi)資金頻繁進(jìn)出）、交易記錄保存（至少保存五年）；義務(wù)主體：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需主動(dòng)監(jiān)測(cè)并報(bào)告可疑交易（如涉嫌洗錢的資金流動(dòng)）。三、銀行業(yè)綜合能力：從“合規(guī)”到“管理”的提升綜合能力部分占公共基礎(chǔ)科目分值的60%，重點(diǎn)考查銀行經(jīng)營(yíng)管理“職業(yè)操守”“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”三大維度，強(qiáng)調(diào)“理論與實(shí)踐結(jié)合”。（一）銀行經(jīng)營(yíng)管理：“三性”原則與治理邏輯1.經(jīng)營(yíng)原則：安全性（首要目標(biāo)）：防范風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金安全（如計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備）；流動(dòng)性（基礎(chǔ)要求）：滿足客戶提款和貸款需求（如保持足夠的流動(dòng)資產(chǎn)）；效益性（最終目標(biāo)）：追求利潤(rùn)（如優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)）；平衡關(guān)系：三者需動(dòng)態(tài)協(xié)調(diào)，避免“重效益輕安全”（如過(guò)度放貸引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)）。2.公司治理：結(jié)構(gòu)：股東大會(huì)（最高權(quán)力機(jī)構(gòu)）、董事會(huì)（決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)戰(zhàn)略制定）、監(jiān)事會(huì)（監(jiān)督機(jī)構(gòu)，監(jiān)督董事會(huì)和高管）、高級(jí)管理層（執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)日常運(yùn)營(yíng)）；關(guān)鍵：“分權(quán)制衡”，防止內(nèi)部人控制（如董事會(huì)與高管層分離）。3.風(fēng)險(xiǎn)管理：類型：信用風(fēng)險(xiǎn)（借款人違約，最主要風(fēng)險(xiǎn)）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率/匯率波動(dòng)）、操作風(fēng)險(xiǎn)（內(nèi)部流程缺陷，如柜員失誤）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)，如擠兌）；應(yīng)對(duì)：建立“識(shí)別-計(jì)量-監(jiān)測(cè)-控制”體系（如用VaR模型計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)）。（二）銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守：“行為準(zhǔn)則”的底線《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是2017年考試的“必考點(diǎn)”，需牢記六項(xiàng)基本準(zhǔn)則及禁止行為：1.基本準(zhǔn)則：誠(chéng)實(shí)信用（核心）：不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶（如夸大產(chǎn)品收益）；守法合規(guī)：遵守法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)則（如不違規(guī)發(fā)放貸款）；專業(yè)勝任：具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)和技能（如熟悉貸款流程）；勤勉盡職：認(rèn)真履行崗位職責(zé)（如按時(shí)完成貸后檢查）；保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私：不得泄露客戶賬戶信息、交易記錄（如未經(jīng)同意查詢客戶流水）；公平競(jìng)爭(zhēng)：不得以不正當(dāng)手段爭(zhēng)奪客戶（如虛假宣傳、違規(guī)收費(fèi)）。2.禁止行為：內(nèi)幕交易：利用未公開信息買賣股票（如利用銀行內(nèi)部消息炒股）；利益輸送：向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)惠貸款（如給高管親屬低息貸款）；違規(guī)兼職：未經(jīng)批準(zhǔn)在其他機(jī)構(gòu)兼職（如同時(shí)在保險(xiǎn)公司任職）；挪用資金：將客戶資金挪作他用（如用客戶存款炒股）。（三）銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)：從“規(guī)?！钡健百|(zhì)量”的轉(zhuǎn)型2017年考試強(qiáng)調(diào)“金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)”，重點(diǎn)關(guān)注：1.普惠金融：服務(wù)小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體（如小額信用貸款、農(nóng)村電商金融）；2.小微企業(yè)金融：緩解“融資難、融資貴”問(wèn)題（如簡(jiǎn)化貸款審批流程、降低貸款利率）；3.綠色金融：支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)（如綠色信貸、綠色債券，用于可再生能源項(xiàng)目）。四、高頻考點(diǎn)強(qiáng)化與備考建議（一）必背知識(shí)點(diǎn)清單（2017年真題高頻覆蓋）1.央行與銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)區(qū)分（如央行負(fù)責(zé)貨幣政策，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)監(jiān)管）；2.存款保險(xiǎn)制度的核心內(nèi)容（覆蓋范圍、償付限額、保費(fèi)繳納）；3.貸款五級(jí)分類的定義及特征（如關(guān)注類未違約，次級(jí)類已出現(xiàn)還款困難）；4.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的六項(xiàng)基本準(zhǔn)則（如誠(chéng)實(shí)信用、保護(hù)客戶隱私）；5.銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則及平衡關(guān)系（如安全性是首要目標(biāo)）；6.反洗錢的三個(gè)階段及義務(wù)（如客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告）。（二）備考策略：高效利用重點(diǎn)知識(shí)1.教材為基：以2017年版《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》教材為核心，結(jié)合本文梳理的重點(diǎn)，用不同顏色標(biāo)記高頻考點(diǎn)（如紅色標(biāo)記“貸款五級(jí)分類”）；2.真題導(dǎo)向：做近三年（____）真題，熟悉命題規(guī)律（如“監(jiān)管職責(zé)”“職業(yè)操守”?？歼x擇題，“貸款分類”?？及咐}）；3.記憶技巧：思維導(dǎo)圖：用思維導(dǎo)圖整理知識(shí)點(diǎn)框架（如監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)、貸款流程），理清邏輯；口訣記憶：如職業(yè)操守“誠(chéng)守專勤保公”（誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)）；4.易錯(cuò)點(diǎn)規(guī)避：區(qū)分“央行”與“銀監(jiān)會(huì)”的職責(zé)（如央行制定貨幣政策，銀監(jiān)會(huì)制定監(jiān)管規(guī)則）；區(qū)分“關(guān)注類”與“次級(jí)類”貸款（關(guān)注類是“潛在風(fēng)險(xiǎn)”，次級(jí)類是“明顯風(fēng)險(xiǎn)”）；區(qū)分“存款保險(xiǎn)”與“存款準(zhǔn)備金”（存款保險(xiǎn)是保護(hù)存款人，存款準(zhǔn)備金是央行調(diào)控貨幣的工具）。五、結(jié)語(yǔ)2017年銀行從業(yè)考試的核心邏輯