2025年學歷類自考專業(yè)(法律)民法學-保險法參考題庫含答案解析一、單選題（共35題）1.根據(jù)保險法規(guī)定，下列哪種情況下訂立的保險合同無效？A.投保人對保險標的具有保險利益B.投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保C.保險事故發(fā)生后，投保人補繳保險費D.投保人未經(jīng)被保險人同意，為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保死亡保險【選項】A.僅C無效B.僅D無效C.B和D均無效D.A和B均有效【參考答案】B【解析】1.根據(jù)《保險法》第31條，投保人對保險標的需具有保險利益，否則合同無效（A有效）；2.B項中重大過失未如實告知僅在影響承保決定時構(gòu)成解除權(quán)，不直接導致合同無效（《保險法》第16條）；3.C項屬于違約行為，不影響合同效力；4.D項違反《保險法》第34條“投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人”，但未取得被保險人同意的死亡保險直接無效。2.保險合同成立后，投保人未按時支付保險費，保險人可采取的措施是？A.立即解除合同B.起訴要求強制支付C.合同效力中止期間發(fā)生事故不予賠償D.直接修改合同條款【選項】A.僅A正確B.僅C正確C.B和C正確D.A和D正確【參考答案】B【解析】1.人身保險有60日寬限期（《保險法》第36條），財產(chǎn)保險無寬限期但一般約定履行順序；2.A錯誤，保險人需先催告（財產(chǎn)險）或等待寬限期（人身險）；3.B錯誤，保險費債權(quán)不可強制執(zhí)行；4.C正確，效力中止期間事故不賠；5.D違反合同自愿原則。3.被保險人故意犯罪導致自身傷殘，保險人正確的處理方式是？A.退還現(xiàn)金價值B.不承擔保險責任且不退費C.按50%保額賠付D.全額賠付但追償損失【選項】A.AB.BC.CD.D【參考答案】B【解析】依據(jù)《保險法》第45條：因被保險人故意犯罪導致自身傷殘/死亡的，保險人不承擔給付責任，且投保人已交足2年以上保費的才退還現(xiàn)金價值。題目未說明繳費年限，默認不退費。4.投保人申報的年齡不真實且真實年齡不符合承保條件，保險人的正確處理是？A.解除合同并退還保費B.解除合同并不退保費C.按照實付保費與應(yīng)付保費比例賠付D.合同成立超過2年仍需賠付【選項】A.AB.CC.DD.B【參考答案】B【解析】1.《保險法》第32條：年齡誤報不符合承保條件時，保險人可解除合同并在扣除手續(xù)費后退還保費（A錯誤）；2.但若合同成立超2年適用不可抗辯條款（D錯誤）；3.本題C正確，符合《保險法》“按比例賠付”的特殊規(guī)定；4.B項“不退保費”僅適用于故意欺詐情形。5.保險標的發(fā)生部分損失后，投保人可行使的權(quán)利是？A.要求退還全部保費B.終止合同并獲得全額賠償C.解除合同并獲殘余價值D.要求降低保費比例【選項】A.AB.CC.DD.無正確選項【參考答案】C【解析】1.根據(jù)《保險法》第58條：標的發(fā)生部分損失后，投保人可解除合同，保險人應(yīng)退還保險費扣除已承擔責任部分的余額；2.A錯，未考慮已承擔責任；B錯，不可主張全額賠償；D無法律依據(jù)；3.C正確，解除權(quán)及殘余價值返還均符合規(guī)定。6.重復保險的各保險人賠償方式正確的是？A.按保單簽訂順序依次賠償B.按保額比例分攤賠償責任C.由投保人指定優(yōu)先賠付方D.由法院裁定主要責任方【選項】A.AB.BC.CD.D【參考答案】B【解析】1.《保險法》第56條規(guī)定：重復保險的各保險人按保險金額總和的比例承擔賠償，另有約定除外；2.B正確，比例分攤是法定原則；3.ACD均無法律依據(jù)。7.人身保險中，受益人與被保險人在同一事件中死亡且無法確定先后順序時，保險金應(yīng)？A.推定被保險人先死亡B.推定受益人先死亡C.由其他受益人平分D.作為被保險人遺產(chǎn)【選項】A.AB.BC.CD.D【參考答案】B【解析】1.依據(jù)《保險法》司法解釋三第15條：受益人與被保險人在同一事件中死亡，無法確定先后順序的，推定受益人死亡在先；2.B正確，保險金作為被保險人遺產(chǎn)分配；3.D是推定受益人先死亡的結(jié)果，但題目問直接處理方式。8.保險人對免責條款未作提示或明確說明的后果是？A.投保人可撤銷合同B.條款不產(chǎn)生效力C.保險人仍需全額賠付D.雙方重新協(xié)商條款【選項】A.AB.BC.CD.D【參考答案】B【解析】1.《保險法》第17條：免責條款未提示或明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力；2.B正確，A錯誤（是可撤銷而非必然無效）；3.C錯誤，非免責部分仍需賠付；4.D無法律依據(jù)。9.下列哪種情形保險人不得解除合同？A.投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)B.保險標的危險程度顯著增加C.合同效力中止?jié)M2年未復效D.投保人申報年齡錯誤但未超2年【選項】A.AB.BC.CD.D【參考答案】C【解析】1.C項合同效力已終止（《保險法》第37條），解除權(quán)消滅；2.ABD項保險人根據(jù)第16條（告知義務(wù)）、52條（危險增加）、32條（年齡誤報）均享有解除權(quán)。10.財產(chǎn)保險中，保險標的發(fā)生全損后，保險人支付全部保額可獲得？A.標的物所有權(quán)B.對第三者的追償權(quán)C.投保人的賠償請求權(quán)D.被保險人的擔保物權(quán)【選項】A.AB.BC.CD.D【參考答案】B【解析】1.《保險法》第59條：保險人支付全損賠償后，取得代位求償權(quán)；2.B正確，“對第三者的追償權(quán)”即代位求償；3.A僅適用于推定全損后的物上代位（如船舶保險），本題未特別說明。11.根據(jù)《保險法》規(guī)定，下列哪項不屬于保險合同成立的必要條件？【選項】A.保險利益存在B.投保人支付首期保險費C.投保人與保險人達成合意D.保險人簽發(fā)保險單【參考答案】B【解析】1.保險合同為諾成合同，自雙方意思表示一致時成立，不以支付保險費為必要條件（B錯誤）。2.保險利益是保險合同有效的前提條件（A正確），《保險法》第12條明確規(guī)定“人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當具有保險利益”。3.合同成立需雙方合意（C正確），保險人簽發(fā)保險單為合同成立后的義務(wù)（D正確）。12.關(guān)于保險代位求償權(quán)，下列說法正確的是？【選項】A.適用于人身保險和財產(chǎn)保險B.保險人可在賠償金范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者的請求權(quán)C.被保險人放棄對第三者索賠的，保險人可拒絕賠償D.代位求償權(quán)不適用于家庭成員故意造成損失的情形【參考答案】B【解析】1.代位求償權(quán)僅適用于財產(chǎn)保險（A錯誤），《保險法》第60條規(guī)定保險人的代位權(quán)。2.保險人賠償后取得代位權(quán)，被保險人對第三方請求權(quán)的轉(zhuǎn)讓以賠償金額為限（B正確）。3.被保險人放棄索賠權(quán)若發(fā)生在保險賠償前，保險人可免責（C錯誤），但故意放棄除外。4.家庭成員非故意造成損失時保險人無拒賠權(quán)（D錯誤），《保險法》第62條明確除外情形為“故意”。13.在人身保險合同中，投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人享有的權(quán)利是？【選項】A.解除合同且不退還保險費B.解除合同并退還現(xiàn)金價值C.按比例減少保險金D.合同繼續(xù)有效但可拒賠【參考答案】A【解析】1.《保險法》第16條第2款規(guī)定，投保人故意不告知的，保險人有權(quán)解除合同且不退還保費（A正確）。2.過失未告知的保險人可解除但需退還保費（B錯誤）。3.比例賠償適用于部分損失未告知（C錯誤）。4.保險人解除權(quán)受不可抗辯條款限制（D錯誤）。14.保險合同中“不可抗辯條款”適用的起始時間是？【選項】A.合同生效滿1年B.合同生效滿2年C.保險合同中止后復效之日D.保險事故發(fā)生之日【參考答案】B【解析】1.《保險法》第16條第3款規(guī)定，合同生效超過2年后保險人不得解除合同（B正確）。2.“1年”為年齡誤告時調(diào)整保費的期限（A錯誤）。3.復效合同不可抗辯期間從原合同成立日起算（C錯誤）。4.保險事故發(fā)生不影響解除權(quán)期限（D錯誤）。15.關(guān)于責任保險，下列說法錯誤的是？【選項】A.保險人可直接向第三者賠償保險金B(yǎng).被保險人因訴訟支付的費用由保險人承擔C.責任保險以被保險人對第三者的賠償責任為標的D.保險人不得主張第三者直接請求權(quán)【參考答案】D【解析】1.《保險法》第65條明確第三者在一定條件下可直接請求賠償（D錯誤）。2.保險人可直接向第三者賠付（A正確）。3.仲裁/訴訟費用由保險人承擔（B正確）。4.責任保險標的為被保險人對第三者的民事賠償責任（C正確）。16.下列哪類主體不能作為保險合同的受益人？【選項】A.投保人本人B.被保險人的債務(wù)擔保人C.與被保險人有勞動關(guān)系的企業(yè)D.被保險人指定的無民事行為能力人【參考答案】B【解析】1.《保險法》第39條規(guī)定，受益人可由被保險人或投保人指定，但投保人指定需被保險人同意。2.被保險人的債務(wù)擔保人存在道德風險，易引發(fā)故意制造保險事故（B正確）。3.投保人、勞動關(guān)系企業(yè)（如團體險）、無民事行為能力人均可為受益人（A/C/D錯誤）。17.重復保險的各保險人賠償金額總和不得超過？【選項】A.各保險人單獨承保的保險金額B.保險價值的總額C.投保人支付的保險費總額D.實際損失金額【參考答案】D【解析】1.《保險法》第56條規(guī)定，重復保險的賠償總和不得超過保險價值或?qū)嶋H損失額（D正確，B為干擾項）。2.保險人按比例承擔賠償責任，而非單獨保額（A錯誤）。3.保險費與賠償無關(guān)（C錯誤）。18.下列哪項屬于保險經(jīng)紀人的法律責任？【選項】A.代表保險人開展業(yè)務(wù)B.因過失造成投保人損失的承擔賠償責任C.基于投保人利益提供中介服務(wù)D.可以向保險人收取傭金【參考答案】B【解析】1.保險經(jīng)紀人是投保人的代理人，過失導致?lián)p失需獨立承擔責任（B正確）。2.保險代理人才代表保險人（A錯誤）。3.C、D為經(jīng)紀人的權(quán)利屬性，非責任范疇（不選）。19.關(guān)于保險標的轉(zhuǎn)讓，下列說法正確的是？【選項】A.財產(chǎn)保險合同自動隨保險標的轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)移B.轉(zhuǎn)讓后未通知保險人的，保險人可主張合同無效C.貨物運輸保險合同標的轉(zhuǎn)讓時合同直接對受讓人生效D.人身保險中被保險人變更需保險人書面同意【參考答案】C【解析】1.《保險法》第49條規(guī)定，保險標的轉(zhuǎn)讓需通知保險人（A錯誤），否則損失發(fā)生在轉(zhuǎn)讓后的部分保險人不賠（B錯誤）。2.貨物運輸保險合同自動轉(zhuǎn)移（C正確）。3.人身保險中，人身屬性的變更需被保險人同意而非保險人（D錯誤）。20.投保人解除人身保險合同后，保險人應(yīng)退還的是？【選項】A.已交全部保險費B.保單現(xiàn)金價值C.已交保費扣除手續(xù)費后的余額D.保險單的累計紅利【參考答案】B【解析】1.《保險法》第47條規(guī)定，投保人解除合同的，保險人應(yīng)退還現(xiàn)金價值（B正確）。2.退還保費適用于猶豫期內(nèi)解除合同（A錯誤）。3.扣除手續(xù)費是財產(chǎn)保險退費規(guī)則（C錯誤）。4.紅利分配屬于保單權(quán)益，非退保范圍（D錯誤）。21.根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，人身保險的投保人對被保險人必須具有保險利益的時間點是？【選項】A.保險合同訂立時B.保險事故發(fā)生時C.保險費繳納時D.保險金請求時【參考答案】A【解析】《保險法》第12條規(guī)定，人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當具有保險利益。若訂立合同時無保險利益，則合同無效。選項B適用于財產(chǎn)保險，選項C、D并非保險利益判斷的時間節(jié)點。22.投保人故意未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保的，保險人有權(quán)解除合同的時間限制是？【選項】A.自知道解除事由之日起30日內(nèi)B.自合同成立之日起2年內(nèi)C.自知道解除事由之日起3年內(nèi)D.不受時間限制【參考答案】A【解析】根據(jù)《保險法》第16條，投保人故意不履行告知義務(wù)的，保險人自知道解除事由之日起30天內(nèi)可解除合同。選項B適用于不可抗辯條款的情形，選項C為重大過失未告知的解除期限，選項D違反法律規(guī)定。23.人身保險合同中，投保人指定受益人時必須經(jīng)同意的主體是？【選項】A.保險人B.被保險人C.保險代理人D.保險經(jīng)紀人【參考答案】B【解析】《保險法》第39條規(guī)定，投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。若被保險人為無民事行為能力人，應(yīng)由其監(jiān)護人同意。保險人、代理人、經(jīng)紀人均無權(quán)干預(yù)受益人指定。24.投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響，保險人正確的處理方式是？【選項】A.不承擔賠償或給付責任，但應(yīng)退還保費B.不承擔賠償或給付責任，并不退還保費C.按比例減少保險金給付D.合同繼續(xù)有效但投保人需補繳保費【參考答案】A【解析】《保險法》第16條第4款規(guī)定，投保人因重大過失未履行告知義務(wù)的，保險人對合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔賠償或給付責任，但應(yīng)當退還保險費。選項B適用于故意不告知的情形，選項C、D無法律依據(jù)。25.保險公司對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的？【選項】A.5%B.10%C.20%D.30%【參考答案】B【解析】《保險法》第103條規(guī)定，保險公司對每一危險單位（即一次事故可能造成的最大損失范圍）所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的10%；超過部分應(yīng)辦理再保險。26.財產(chǎn)保險中，投保人對同一保險標的分別向兩個以上保險人投保，保險金額總和超過保險價值的構(gòu)成？【選項】A.共同保險B.重復保險C.再保險D.超額保險【參考答案】B【解析】《保險法》第56條明確定義，重復保險指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的情形。共同保險是多個保險人共同承保同一風險，再保險是保險人將其承保風險轉(zhuǎn)移給其他保險人。27.責任保險中，被保險人給第三者造成損害時，第三者可以直接向保險人請求賠償?shù)那樾问?？【選項】A.被保險人對第三者應(yīng)負的賠償責任確定的B.被保險人破產(chǎn)清算的C.被保險人故意造成損害的D.被保險人與第三者達成和解協(xié)議的【參考答案】A【解析】依據(jù)《保險法》第65條，責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應(yīng)負的賠償責任確定的，第三者有權(quán)直接向保險人請求賠償金。選項B需符合法定條件才能直接請求，選項C屬免責情形，選項D非直接請求權(quán)的法定條件。28.保險人向被保險人賠償保險金后，在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，這被稱為？【選項】A.物上代位權(quán)B.代位求償權(quán)C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓權(quán)D.保險代位權(quán)【參考答案】B【解析】《保險法》第60條規(guī)定，因第三者對保險標的損害造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，此即代位求償權(quán)（代位追償權(quán)）。選項A指對殘余標的物的權(quán)利，選項C非保險法特有術(shù)語，選項D為干擾項。29.保險合同成立的要件是？【選項】A.投保人填寫投保單B.保險人同意承保C.保險人簽發(fā)保險單D.投保人繳納首期保費【參考答案】B【解析】《保險法》第13條規(guī)定，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人簽發(fā)保險單或其他憑證是合同成立后的義務(wù)而非成立要件，繳納保費是合同生效的條件而非成立條件。30.下列哪項情形保險人不得解除保險合同？【選項】A.投保人故意不履行如實告知義務(wù)B.投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)C.被保險人故意制造保險事故D.人身保險合同效力中止?jié)M2年未復效【參考答案】D【解析】《保險法》第37條規(guī)定，合同效力中止?jié)M2年未達成復效協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同而非不得解除。選項A、B、C分別對應(yīng)《保險法》第16條（故意不告知）、第27條（故意制造事故）規(guī)定的合同解除情形。31.根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，保險利益原則要求投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益的時間點是（）A.保險合同訂立時B.保險事故發(fā)生時C.保險理賠時D.投保時和保險事故發(fā)生時均需具備【選項】A.保險合同訂立時B.保險事故發(fā)生時C.保險理賠時D.投保時和保險事故發(fā)生時均需具備【參考答案】D【解析】依據(jù)《保險法》第12條，人身保險的投保人在保險合同訂立時對被保險人應(yīng)當具有保險利益，財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時對保險標的應(yīng)當具有保險利益。綜合來看，D選項正確覆蓋兩類保險的保險利益存在時間要求。A僅適用于人身保險的投保階段，B僅適用于財產(chǎn)保險的事故發(fā)生時點，C無法律依據(jù)。32.投保人故意不履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保的，保險人有權(quán)（）A.解除合同且不退還保險費B.解除合同但退還現(xiàn)金價值C.要求補充告知后繼續(xù)承保D.下調(diào)保險金額繼續(xù)履約【選項】A.解除合同且不退還保險費B.解除合同但退還現(xiàn)金價值C.要求補充告知后繼續(xù)承保D.下調(diào)保險金額繼續(xù)履約【參考答案】A【解析】《保險法》第16條第4款規(guī)定，投保人故意不履行如實告知義務(wù)，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔賠償或給付保險金責任，并不退還保險費。A選項完全符合法律規(guī)定。B適用于投保人重大過失未告知的情形，C、D無法律依據(jù)。33.在人身保險合同中，若未指定受益人，則保險金應(yīng)作為（）A.被保險人的遺產(chǎn)B.投保人的個人財產(chǎn)C.保險人留存處理D.法定受益人按份共有【選項】A.被保險人的遺產(chǎn)B.投保人的個人財產(chǎn)C.保險人留存處理D.法定受益人按份共有【參考答案】A【解析】《保險法》第42條規(guī)定，被保險人死亡后，沒有指定受益人或受益人先于被保險人死亡等情形下，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)由法定繼承人繼承。A選項正確。D選項“法定受益人”表述錯誤，保險法無此概念。34.下列關(guān)于代位求償權(quán)的表述，正確的是（）A.適用于人身保險與財產(chǎn)保險B.代位追償額不得超過保險金額C.被保險人可直接向第三者索賠D.家庭成員故意造成事故不適用代位權(quán)【選項】A.適用于人身保險與財產(chǎn)保險B.代位追償額不得超過保險金額C.被保險人可直接向第三者索賠D.家庭成員故意造成事故不適用代位權(quán)【參考答案】B【解析】《保險法》第60條明確代位權(quán)僅適用于財產(chǎn)保險（A錯誤），追償金額以賠償金額為限（B正確）。C錯誤，被保險人需將追償權(quán)讓與保險人。第62條規(guī)定家庭成員非故意造成事故時才禁止代位（D錯誤），故意造成事故仍可代位。35.投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人應(yīng)（）A.全額拒賠且不退還保費B.按事故影響比例賠付C.退還保費后解除合同D.賠付后行使代位求償權(quán)【選項】A.全額拒賠且不退還保費B.按事故影響比例賠付C.退還保費后解除合同D.賠付后行使代位求償權(quán)【參考答案】C【解析】《保險法》第16條第5款規(guī)定，因重大過失未告知事項對保險事故無影響時保險人應(yīng)賠付；有嚴重影響時可不賠付但需退還保費。C選項正確。A適用于故意未告知情形，B無法律依據(jù)，D與告知義務(wù)無關(guān)。二、多選題（共35題）1.根據(jù)我國《保險法》，關(guān)于保險利益原則，下列表述正確的有：A.人身保險的投保人對被保險人必須具有保險利益B.財產(chǎn)保險的被保險人應(yīng)當對保險標的具有保險利益C.債權(quán)人對其債務(wù)人的財產(chǎn)可以具有保險利益D.合伙企業(yè)的合伙人之間對合伙財產(chǎn)相互具有保險利益【選項】A.人身保險的投保人對被保險人必須具有保險利益B.財產(chǎn)保險的被保險人應(yīng)當對保險標的具有保險利益C.債權(quán)人對其債務(wù)人的財產(chǎn)可以具有保險利益D.合伙企業(yè)的合伙人之間對合伙財產(chǎn)相互具有保險利益【參考答案】ABC【解析】1.A正確，人身保險要求投保時投保人需對被保險人具有保險利益（《保險法》第12條）。2.B正確，財產(chǎn)保險中要求被保險人在保險事故發(fā)生時（非投保時）對保險標的具有保險利益（《保險法》第12條）。3.C正確，債權(quán)人基于債權(quán)債務(wù)關(guān)系對債務(wù)人的特定財產(chǎn)（如抵押物）享有經(jīng)濟利益，可構(gòu)成保險利益。4.D錯誤，合伙人僅對合伙財產(chǎn)的整體權(quán)益享有保險利益，而非相互之間對財產(chǎn)具有直接保險利益。2.關(guān)于保險人代位求償權(quán)，下列說法符合法律規(guī)定的是：A.代位求償權(quán)僅適用于財產(chǎn)保險合同B.被保險人未向第三者索賠的，保險人可拒絕賠償C.因被保險人的原因?qū)е麓磺髢敊?quán)不能行使的，保險人可以扣減保險金D.代位求償金額以保險人實際支付的賠償金額為限【選項】A.代位求償權(quán)僅適用于財產(chǎn)保險合同B.被保險人未向第三者索賠的，保險人可拒絕賠償C.因被保險人的原因?qū)е麓磺髢敊?quán)不能行使的，保險人可以扣減保險金D.代位求償金額以保險人實際支付的賠償金額為限【參考答案】ACD【解析】1.A正確，人身保險不適用代位求償權(quán)（《保險法》第46條）。2.B錯誤，保險人不得以被保險人未起訴第三者為由拒賠（《保險法司法解釋（二）》第16條）。3.C正確，被保險人故意或重大過失致使保險人不能行使代位權(quán)的，保險人可扣減保險金（《保險法》第61條）。4.D正確，代位求償金額不得超過賠償金額（《保險法》第60條）。3.投保人履行如實告知義務(wù)時，保險人不得解除合同的情形包括：A.未告知事項與保險事故無因果關(guān)系B.保險人明知投保人未如實告知仍收取保費C.合同成立超過二年D.未告知事項對風險評估無重大影響【選項】A.未告知事項與保險事故無因果關(guān)系B.保險人明知投保人未如實告知仍收取保費C.合同成立超過二年D.未告知事項對風險評估無重大影響【參考答案】ABC【解析】1.A正確，因果關(guān)系不成立時保險人不得解除（《保險法》第16條）。2.B正確，構(gòu)成“禁止反言”原則，保險人喪失解除權(quán)（《保險法司法解釋（二）》第7條）。3.C正確，超過不可抗辯期間（《保險法》第16條）。4.D錯誤，若未告知事項屬“重大事項”即使無實質(zhì)影響，保險人仍有權(quán)解除。4.關(guān)于人身保險合同中的受益人，下列說法正確的有：A.投保人指定受益人需經(jīng)被保險人同意B.被保險人可單方變更受益人C.受益人故意造成被保險人死亡的喪失受益權(quán)D.未指定受益人時，保險金作為被保險人遺產(chǎn)【選項】A.投保人指定受益人需經(jīng)被保險人同意B.被保險人可單方變更受益人C.受益人故意造成被保險人死亡的喪失受益權(quán)D.未指定受益人時，保險金作為被保險人遺產(chǎn)【參考答案】ABCD【解析】1.A正確，投保人指定需被保險人同意（《保險法》第39條）。2.B正確，被保險人可自主變更受益人（《保險法》第41條）。3.C正確，故意致害喪失受益權(quán)（《保險法》第43條）。4.D正確，法定繼承情形適用（《保險法》第42條）。5.在財產(chǎn)保險中構(gòu)成重復保險必須具備的要件包括：A.同一保險利益B.同一保險事故C.與兩個以上保險人訂立合同D.保險金額總和超過保險價值【選項】A.同一保險利益B.同一保險事故C.與兩個以上保險人訂立合同D.保險金額總和超過保險價值【參考答案】ABC【解析】1.ABC正確，三者均為重復保險構(gòu)成要件（《保險法》第56條）。2.D錯誤，保險金額超過保險價值是重復保險的法律效果，非構(gòu)成要件。6.人身保險合同中不可抗辯條款的例外情形包括：A.投保人未繳納保費B.被保險人在合同成立時已死亡C.投保人故意不履行告知義務(wù)D.被保險人因犯罪行為導致事故【選項】A.投保人未繳納保費B.被保險人在合同成立時已死亡C.投保人故意不履行告知義務(wù)D.被保險人因犯罪行為導致事故【參考答案】BD【解析】1.B正確，“已死亡”屬合同自始無效情形（《保險法》第34條）。2.D正確，犯罪行為導致保險事故不受不可抗辯條款保護（《保險法》第45條）。3.AC錯誤，未繳費和故意不如實告知仍需受不可抗辯期間限制。7.保險合同的生效要件包括：A.投保人具有締約能力B.保險人簽發(fā)保險單C.投保人繳納首期保費D.當事人達成合意【選項】A.投保人具有締約能力B.保險人簽發(fā)保險單C.投保人繳納首期保費D.當事人達成合意【參考答案】AD【解析】1.A正確，主體適格是生效要件。2.D正確，意思表示一致即成立（《保險法》第13條）。3.B錯誤，保險單是憑證非生效要件。4.C錯誤，繳費是合同義務(wù)非生效條件。8.關(guān)于責任保險，下列表述正確的有：A.保險人可直接向第三者賠償保險金B(yǎng).仲裁費用屬于保險賠償范圍C.被保險人故意侵權(quán)造成的責任不予賠償D.責任保險無保險價值概念【選項】A.保險人可直接向第三者賠償保險金B(yǎng).仲裁費用屬于保險賠償范圍C.被保險人故意侵權(quán)造成的責任不予賠償D.責任保險無保險價值概念【參考答案】ABCD【解析】1.A正確，經(jīng)約定或法律授權(quán)可直接賠付第三者（《保險法》第65條）。2.B正確，必要的仲裁或訴訟費用由保險人承擔（《保險法》第66條）。3.C正確，故意行為屬免責情形（《保險法》第27條）。4.D正確，責任保險屬于無形財產(chǎn)保險，無保險價值。9.保險標的轉(zhuǎn)讓后財產(chǎn)保險合同效力的相關(guān)規(guī)定包括：A.標的轉(zhuǎn)讓需通知保險人B.未通知則合同自動終止C.因轉(zhuǎn)讓導致危險顯著增加的，保險人可解除合同D.標的受讓人自動承繼保險合同權(quán)利義務(wù)【選項】A.標的轉(zhuǎn)讓需通知保險人B.未通知則合同自動終止C.因轉(zhuǎn)讓導致危險顯著增加的，保險人可解除合同D.標的受讓人自動承繼保險合同權(quán)利義務(wù)【參考答案】AC【解析】1.A正確，需履行通知義務(wù)（《保險法》第49條）。2.C正確，危險顯著增加時保險人有權(quán)解除合同（《保險法》第49條）。3.B錯誤，未通知僅在其影響風險評估時才導致保險人免責。4.D錯誤，受讓人需“同時承受”權(quán)利義務(wù)，非自動承繼。10.保險金作為被保險人遺產(chǎn)處理的法定情形包括：A.受益人先于被保險人死亡B.受益人故意殺害被保險人未遂C.受益人放棄受益權(quán)且無其他受益人D.被保險人指定“法定繼承人”為受益人【選項】A.受益人先于被保險人死亡B.受益人故意殺害被保險人未遂C.受益人放棄受益權(quán)且無其他受益人D.被保險人指定“法定繼承人”為受益人【參考答案】AC【解析】1.A正確，受益人先死且未指定新受益人時保險金作為遺產(chǎn)（《保險法》第42條）。2.C正確，受益人放棄權(quán)利且無其他受益人。3.B錯誤，故意殺害未遂僅喪失受益權(quán)，不影響其他受益人權(quán)益。4.D錯誤，指定“法定繼承人”視為已明確受益人范圍，不按遺產(chǎn)處理。11.根據(jù)《保險法》規(guī)定，關(guān)于保險利益原則，下列表述正確的有：A.人身保險的投保人在保險合同訂立時，必須對被保險人具有保險利益B.財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，必須對保險標的具有保險利益C.債權(quán)人對債務(wù)人的生命不具有保險利益D.企業(yè)法人可以為其高級管理人員投保以死亡為給付條件的人身保險E.父母為未成年子女投保人身保險視為具有保險利益【選項】A.人身保險的投保人在保險合同訂立時，必須對被保險人具有保險利益B.財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，必須對保險標的具有保險利益C.債權(quán)人對債務(wù)人的生命不具有保險利益D.企業(yè)法人可以為其高級管理人員投保以死亡為給付條件的人身保險E.父母為未成年子女投保人身保險視為具有保險利益【參考答案】ABDE【解析】1.A正確：根據(jù)《保險法》第12條，人身保險的投保人在合同訂立時需具有保險利益。2.B正確：財產(chǎn)保險要求被保險人在保險事故發(fā)生時對標的具有保險利益。3.C錯誤：債權(quán)人基于債權(quán)債務(wù)關(guān)系，可在一定范圍內(nèi)對債務(wù)人的生命具有保險利益（如信用保險）。4.D正確：根據(jù)《保險法》第31條，企業(yè)可為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險。5.E正確：父母為未成年子女投保屬于《保險法》明確認可的保險利益關(guān)系。12.下列哪些情形屬于違反投保人如實告知義務(wù)的法律后果？A.保險人有權(quán)解除合同B.保險人可以不承擔賠償或給付保險金責任C.保險人已收取的保費一律不予退還D.投保人因重大過失未告知且未告知內(nèi)容對保險事故無嚴重影響的，保險人不得解除合同E.投保人故意不告知的，保險人有權(quán)拒賠且不退還保費【選項】A.保險人有權(quán)解除合同B.保險人可以不承擔賠償或給付保險金責任C.保險人已收取的保費一律不予退還D.投保人因重大過失未告知且未告知內(nèi)容對保險事故無嚴重影響的，保險人不得解除合同E.投保人故意不告知的，保險人有權(quán)拒賠且不退還保費【參考答案】ABE【解析】1.A正確：《保險法》第16條賦予保險人合同解除權(quán)。2.B正確：保險人可根據(jù)未告知情形拒絕賠償。3.C錯誤：故意不告知可不退保費，重大過失需退還（第16條第3、4款）。4.D錯誤：若未告知內(nèi)容與事故無關(guān)仍需考察是否“足以影響承保決定”（第16條第5款）。5.E正確：故意不告知構(gòu)成欺詐，保險人有權(quán)不退費（第16條第4款）。13.關(guān)于代位求償權(quán)，下列表述符合《保險法》規(guī)定的有：A.代位求償權(quán)僅適用于財產(chǎn)保險B.被保險人放棄對第三者賠償請求權(quán)的，保險人不再承擔保險責任C.保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求權(quán)的行為無效D.因被保險人家庭成員故意行為造成保險事故的，保險人不得向其家庭成員追償E.人身保險的保險人可在特定情況下行使代位求償權(quán)【選項】A.代位求償權(quán)僅適用于財產(chǎn)保險B.被保險人放棄對第三者賠償請求權(quán)的，保險人不再承擔保險責任C.保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求權(quán)的行為無效D.因被保險人家庭成員故意行為造成保險事故的，保險人不得向其家庭成員追償E.人身保險的保險人可在特定情況下行使代位求償權(quán)【參考答案】ACD【解析】1.A正確：代位求償權(quán)是財產(chǎn)保險特有制度（第60條）。2.B錯誤：僅在被保險人故意放棄權(quán)利時免責（第61條）。3.C正確：賠償后未經(jīng)同意放棄權(quán)利的行為無效（第61條第2款）。4.D正確：家庭成員故意造成事故屬免責情形（第62條但書）。5.E錯誤：人身保險不適用代位求償權(quán)（《保險法》第46條）。14.根據(jù)《保險法》，下列哪些情形下保險人不得解除保險合同？A.投保人未按期繳納保費超過30日B.自合同成立之日起超過2年C.保險事故發(fā)生后已進行了理賠協(xié)商D.投保人因一般過失未履行如實告知義務(wù)E.在合同效力中止期間發(fā)生保險事故【選項】A.投保人未按期繳納保費超過30日B.自合同成立之日起超過2年C.保險事故發(fā)生后已進行了理賠協(xié)商D.投保人因一般過失未履行如實告知義務(wù)E.在合同效力中止期間發(fā)生保險事故【參考答案】BC【解析】1.A錯誤：欠費超30日僅導致合同中止（第36條），非解除情形。2.B正確：2年不可抗辯期滿后不得解除（第16條第3款）。3.C正確：保險事故發(fā)生后解除權(quán)受限制（第16條第2款）。4.D錯誤：重大過失未告知可解除合同，一般過失不在免責范圍。5.E錯誤：中止期間事故不賠，但未限制解除權(quán)。15.關(guān)于保險金的給付規(guī)則，下列表述正確的有：A.財產(chǎn)保險中保險金額不得超過保險價值B.人身保險中投保人可為無民事行為能力人投保以死亡為給付條件的保險C.重復保險的各保險人賠償金額總和不得超過保險價值D.保險事故發(fā)生后，人身保險受益人可通過轉(zhuǎn)讓受益權(quán)獲取現(xiàn)金價值E.責任保險的被保險人因給第三者造成損害的訴訟費用，保險人應(yīng)當承擔【選項】A.財產(chǎn)保險中保險金額不得超過保險價值B.人身保險中投保人可為無民事行為能力人投保以死亡為給付條件的保險C.重復保險的各保險人賠償金額總和不得超過保險價值D.保險事故發(fā)生后，人身保險受益人可通過轉(zhuǎn)讓受益權(quán)獲取現(xiàn)金價值E.責任保險的被保險人因給第三者造成損害的訴訟費用，保險人應(yīng)當承擔【參考答案】ACE【解析】1.A正確：財產(chǎn)保險禁止超額投保（第55條）。2.B錯誤：無民事行為能力人投保死亡險需父母同意（第33條）。3.C正確：重復保險實行分攤原則（第56條）。4.D錯誤：受益權(quán)不能轉(zhuǎn)讓（《保險法》司法解釋三第13條）。5.E正確：責任保險包含必要法律費用（第66條）。16.下列哪些屬于財產(chǎn)損失保險合同的特有條款？A.保險價值條款B.現(xiàn)金價值條款C.損失分攤條款D.寬限期條款E.代位求償條款【選項】A.保險價值條款B.現(xiàn)金價值條款C.損失分攤條款D.寬限期條款E.代位求償條款【參考答案】ACE【解析】1.A正確：財產(chǎn)保險特有保險價值約定（第55條）。2.B錯誤：現(xiàn)金價值是人壽保險專有概念。3.C正確：重復保險適用損失分攤原則（第56條）。4.D錯誤：寬限期是人身保險繳費規(guī)定（第36條）。5.E正確：代位求償權(quán)專屬于財產(chǎn)保險（第60條）。17.根據(jù)《保險法》，關(guān)于受益人制度表述正確的有：A.投保人指定受益人需經(jīng)被保險人同意B.受益人的變更需采用書面形式通知保險人C.未指定受益人時保險金作為被保險人的遺產(chǎn)D.受益人先于被保險人死亡將導致受益權(quán)消滅E.被保險人為無民事行為能力人時不得指定受益人【選項】A.投保人指定受益人需經(jīng)被保險人同意B.受益人的變更需采用書面形式通知保險人C.未指定受益人時保險金作為被保險人的遺產(chǎn)D.受益人先于被保險人死亡將導致受益權(quán)消滅E.被保險人為無民事行為能力人時不得指定受益人【參考答案】ABCD【解析】1.A正確：被保險人享有最終同意權(quán)（第39條）。2.B正確：變更程序要求書面通知（第41條）。3.C正確：未指定受益人按遺產(chǎn)處理（第42條）。4.D正確：受益權(quán)以生存為條件（《保險法》司法解釋三第15條）。5.E錯誤：可由監(jiān)護人代為指定受益人（第33條）。18.在保險合同中，投保人承擔的義務(wù)包括：A.支付保險費的義務(wù)B.維護保險標的安全的義務(wù)C.保險標的轉(zhuǎn)讓時通知保險人的義務(wù)D.保險事故發(fā)生后減損的義務(wù)E.協(xié)助保險人代位求償?shù)牧x務(wù)【選項】A.支付保險費的義務(wù)B.維護保險標的安全的義務(wù)C.保險標的轉(zhuǎn)讓時通知保險人的義務(wù)D.保險事故發(fā)生后減損的義務(wù)E.協(xié)助保險人代位求償?shù)牧x務(wù)【參考答案】ABCDE【解析】1.A正確：投保人核心義務(wù)（第14條）。2.B正確：防災(zāi)減損義務(wù)（第51條）。3.C正確：財產(chǎn)保險標的轉(zhuǎn)讓通知義務(wù)（第49條）。4.D正確：事故發(fā)生時防損擴大義務(wù)（第57條）。5.E正確：代位求償中的協(xié)助義務(wù)（第63條）。19.下列哪些情形構(gòu)成《保險法》禁止的保險欺詐行為？A.虛構(gòu)保險標的騙取保險金B(yǎng).夸大損失程度申請理賠C.故意制造財產(chǎn)保險事故D.未及時通知保險標的危險程度增加E.保險事故發(fā)生后補交保費【選項】A.虛構(gòu)保險標的騙取保險金B(yǎng).夸大損失程度申請理賠C.故意制造財產(chǎn)保險事故D.未及時通知保險標的危險程度增加E.保險事故發(fā)生后補交保費【參考答案】ABC【解析】1.A正確：屬保險詐騙罪行為（第27條）。2.B正確：騙取保險金構(gòu)成欺詐（第27條）。3.C正確：故意制造事故屬于法定禁止行為（第27條）。4.D錯誤：屬違約行為非欺詐犯罪。5.E錯誤：屬合同履行問題，不構(gòu)成欺詐。20.關(guān)于保險合同的成立與生效，下列表述正確的是：A.保險人簽發(fā)保險單后合同方成立B.投保人提出投保要求并經(jīng)保險人同意承保時合同成立C.當事人可約定附條件生效條款D.保險合同生效后投保人方可支付保險費E.采用數(shù)據(jù)電文形式的保險承諾到達投保人時合同成立【選項】A.保險人簽發(fā)保險單后合同方成立B.投保人提出投保要求并經(jīng)保險人同意承保時合同成立C.當事人可約定附條件生效條款D.保險合同生效后投保人方可支付保險費E.采用數(shù)據(jù)電文形式的保險承諾到達投保人時合同成立【參考答案】BCE【解析】1.A錯誤：保險單非成立要件（第13條）。2.B正確：要約承諾達成即成立（第13條）。3.C正確：當事人可約定生效條件（第13條第3款）。4.D錯誤：交付保費通常為合同義務(wù)非生效前提。5.E正確：電子承諾到達生效（《電子商務(wù)法》第48條）。21.根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，下列哪些主體對投保人具有保險利益？（）A．配偶、子女、父母B．與投保人有勞動關(guān)系的勞動者C．對投保人債務(wù)承擔連帶責任的保證人D．投保人本人E．與投保人共同生活的侄女【選項】A.A、B、DB.A、B、C、DC.B、C、DD.A、D、E【參考答案】B【解析】1.《保險法》第31條規(guī)定，投保人對本人具有保險利益（D正確）。2.投保人對配偶、子女、父母具有保險利益（A正確），對與投保人有勞動關(guān)系的勞動者具有保險利益（B正確）。3.選項C中“保證人”不屬于法定保險利益主體范圍，錯誤；選項E“侄女”非直系親屬且無撫養(yǎng)關(guān)系，不構(gòu)成保險利益，錯誤。22.關(guān)于投保人的如實告知義務(wù)，下列說法正確的有（）。A.故意不履行如實告知義務(wù)，保險人可以解除合同并不退還保費B.因重大過失未履行告知義務(wù)且對保險事故有嚴重影響的，保險人可解除合同C.投保人未告知的事項與保險事故無因果關(guān)系的，保險人不得拒賠D.保險人明知投保人未如實告知仍承保的，不得再主張解除合同E.保險合同成立2年后，保險人不得因未如實告知解除合同【選項】A.A、B、DB.A、B、C、DC.B、C、ED.A、D、E【參考答案】B【解析】1.故意不告知的，保險人可解除合同并不退保費（A正確）。2.重大過失未告知且影響事故的，保險人可解除合同（B正確）。3.未告知事項與事故無因果關(guān)系的，保險人無權(quán)拒賠（C正確）。4.保險人明知未告知仍承保的，視為放棄解除權(quán)（D正確）。5.人身保險有2年不可抗辯期，但財產(chǎn)保險無此規(guī)定（E錯誤）。23.保險合同中的免責條款生效需滿足哪些條件？（）A.采用足以引起注意的文字、字體等特別標識B.保險人以書面或口頭形式向投保人明確說明C.投保人簽署“已閱讀免責條款”的聲明D.免責條款內(nèi)容不違反法律強制性規(guī)定E.保單交付時附完整條款文本【選項】A.A、B、DB.A、B、CC.B、C、ED.C、D、E【參考答案】A【解析】1.免責條款需以顯著方式提示（A正確）并明確說明（B正確）。2.條款內(nèi)容合法是生效前提（D正確）。3.僅簽署聲明不代表已履行說明義務(wù)（C錯誤）；附文本是告知義務(wù)，非免責條款生效條件（E錯誤）。24.保險人行使代為求償權(quán)的情形包括（）。A.第三者過錯致被保險財產(chǎn)損失B.被保險人放棄對第三者的賠償請求權(quán)C.被保險人家庭成員故意造成保險事故D.保險事故導致第三者人身傷亡E.保險人已向被保險人支付賠償金【選項】A.A、B、EB.A、C、EC.A、ED.B、D、E【參考答案】C【解析】1.代為求償權(quán)要件包括：第三者導致?lián)p失（A正確）、保險人已賠付（E正確）。2.被保險人放棄賠償請求權(quán)的，保險人免賠（B錯誤）。3.被保險家庭成員故意造成事故的，保險人可賠但不得代位求償（C錯誤）。4.代位求償權(quán)僅適用于財產(chǎn)保險，人身傷亡不適用（D錯誤）。25.關(guān)于損失補償原則，下列說法正確的有（）。A.人身保險不適用該原則B.重復保險的各保險人按比例承擔賠償責任C.保險賠償金額不得超過實際損失D.被保險人可通過保險獲利E.第三者已賠償?shù)牟糠郑ｋU人仍需賠付【選項】A.A、B、CB.B、C、DC.A、CD.C、D、E【參考答案】A【解析】1.損失補償原則適用于財產(chǎn)保險，人身保險不適用（A正確）。2.重復保險按比例分攤（B正確），賠償不超過實際損失（C正確）。3.禁止通過保險獲利（D錯誤）；第三者已賠償?shù)?，保險人可扣減（E錯誤）。26.投保人解除保險合同的效力包括（）。A.人身保險合同解除需經(jīng)被保險人同意B.保險責任開始前解除的，扣除手續(xù)費后退費C.貨物運輸保險合同責任開始后不得解除D.投保人解除合同需書面通知保險人E.解除合同后保費一律不退【選項】A.A、B、CB.B、C、DC.A、DD.A、B、C、D【參考答案】B【解析】1.保險責任開始前解除的，退費扣手續(xù)費（B正確）。2.貨物運輸保險責任開始后不得解除（C正確）。3.解除需書面通知（D正確）。4.人身保險中投保人可單方解除（A錯誤）；解除后退費需依條款（E錯誤）。27.受益人故意造成被保險人死亡時，保險金的處理方式包括（）。A.保險人免除給付責任B.其他受益人喪失受益權(quán)C.投保人已交保費退還給繼承人D.該受益人喪失受益權(quán)E.保險金作為被保人遺產(chǎn)分配【選項】A.A、EB.A、DC.B、D、ED.A、C、D【參考答案】B【解析】1.受益人故意致被保人死亡，該受益人喪失受益權(quán)（D正確）。2.若無其他受益人，保險金作為遺產(chǎn)分配（E未被完全涵蓋）。3.保險人非必然免責（如投保人非故意則仍需賠付），A表述不嚴謹；其他受益人不喪失權(quán)利（B錯誤）。28.關(guān)于超額保險的法律后果，正確的有（）。A.超額部分無效B.投保人可請求按比例退還保費C.若屬善意超額，按保險價值賠償D.若屬惡意超額，保險人可解除合同E.重復保險必然構(gòu)成超額保險【選項】A.A、B、CB.A、C、DC.B、D、ED.A、D【參考答案】B【解析】1.超額部分無效（A正確）；惡意超額保險人可解除（D正確）。2.善意超額按實際價值賠付（C正確）。3.保費退還需合同約定（B錯誤）；重復保險未必超額（E錯誤）。29.保險合同的諾成性體現(xiàn)在（）。A.投保人提出要約，保險人承諾即成立B.保費交付是合同生效要件C.保單簽發(fā)是合同成立要件D.法律未要求必須采用書面形式E.財產(chǎn)保險可為口頭協(xié)議【選項】A.A、DB.A、EC.B、CD.C、D【參考答案】A【解析】1.保險合同為諾成合同，雙方合意即成立（A正確）。2.保費交付非成立要件（B錯誤）；保單是憑證非成立條件（C錯誤）。3.保險合同需書面形式（D錯誤，E錯誤）。30.財產(chǎn)保險中代位求償權(quán)的行使要件包括（）。A.保險事故由第三者引起B(yǎng).被保險人尚未從第三者獲賠C.保險人已完成保險金賠付D.被保險人轉(zhuǎn)移賠償請求權(quán)給保險人E.第三者同意承擔賠償責任【選項】A.A、B、CB.A、C、DC.B、C、DD.A、B、E【參考答案】B【解析】1.代位求償權(quán)需第三者致?lián)p（A正確）、保險人已賠付（C正確）、被保險人轉(zhuǎn)讓權(quán)利（D正確）。2.是否從第三者獲賠影響賠償計算，非權(quán)利要件（B錯誤）；第三者同意非必要（E錯誤）。31.根據(jù)保險法相關(guān)規(guī)定，下列哪些情形下投保人對被保險人具有保險利益？【選項】A.配偶之間B.有撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母與繼子女之間C.債權(quán)人對債務(wù)人D.公司對股東E.合伙人對其他合伙人【參考答案】A、B【解析】1.《保險法》規(guī)定，投保人對本人、配偶、子女、父母及有撫養(yǎng)關(guān)系的家庭成員具有保險利益，故A、B正確。2.債權(quán)人對債務(wù)人的保險利益限于債務(wù)金額，且需債務(wù)人同意，并非當然具有，C錯誤。3.公司對股東、合伙人間無法律直接規(guī)定的保險利益關(guān)系，D、E錯誤。32.關(guān)于保險最大誠信原則，下列說法正確的有？【選項】A.投保人需如實告知保險人詢問的重要事實B.保險人需明確說明免責條款C.投保人隱瞞職業(yè)風險不構(gòu)成違反誠信原則D.保險人對已知信息無需詢問投保人E.保險合同成立后誠信義務(wù)自動終止【參考答案】A、B【解析】1.投保人如實告知義務(wù)和保險人明確說明義務(wù)均屬最大誠信原則的核心內(nèi)容，A、B正確。2.隱瞞職業(yè)風險屬于重大不實告知，C錯誤；保險人的詢問義務(wù)不因其知曉而免除，D錯誤。3.誠信義務(wù)貫穿合同全過程（如保險事故通知），E錯誤。33.下列哪些情形下保險人有權(quán)解除保險合同？【選項】A.投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)B.被保險人故意制造保險事故C.投保人申報的被保險人年齡不真實且真實年齡超承保范圍D.保險標的危險程度顯著增加未通知保險人E.合同成立2年后發(fā)現(xiàn)投保人未告知重要事實【參考答案】A、B、C、D【解析】1.重大過失未告知（A）、故意制造事故（B）、年齡不實（C）、危險增加未通知（D）均為法定解除權(quán)情形。2.《保險法》規(guī)定合同成立2年后保險人不得以未告知解除合同，E錯誤。34.人身保險合同中，投保人對下列哪些人員具有保險利益？【選項】A.本人B.已離異的配偶C.共同生活的岳父母D.未形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女E.具有勞動關(guān)系的雇員【參考答案】A、E【解析】1.本人當然具有保險利益（A）。勞動關(guān)系中用人單位對雇員生命健康具有利益（E）。2.離異配偶（B）、未形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女（D）無保險利益；岳父母需滿足“共同生活+贍養(yǎng)關(guān)系”（C不明確）。35.關(guān)于財產(chǎn)保險中的代位求償權(quán)，下列說法正確的有？【選項】A.代位權(quán)僅適用于財產(chǎn)保險B.保險人賠付后可向第三者追償全部金額C.被保險人放棄第三者索賠權(quán)，保險人可拒賠D.家庭自用車損險不適用代位求償E.追償所得超出賠付額的部分歸被保險人【參考答案】A、B、C【解析】1.代位權(quán)不適用于人身保險（A正確）；追償金額以賠付為限（B正確）；放棄索賠權(quán)損害代位權(quán)可拒賠（C正確）。2.車險適用代位求償（D錯誤）；超額部分歸保險人（E錯誤）。三、判斷題（共30題）1.根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，在財產(chǎn)保險合同中，保險利益的存在時間是合同訂立時必須存在，否則保險合同無效?！具x項】A.正確B.錯誤【參考答案】B【解析】錯誤。《保險法》第12條規(guī)定，財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應(yīng)當具有保險利益。若訂立合同時不具有保險利益，但事故發(fā)生時具有的，合同仍有效。因此，財產(chǎn)保險的保險利益存在時間以事故發(fā)生時為準，而非合同訂立時。2.人身保險合同的投保人故意不履行如實告知義務(wù)，保險人有權(quán)解除合同，且對合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔賠償或給付保險金責任?！具x項】A.正確B.錯誤【參考答案】A【解析】正確?！侗ｋU法》第16條規(guī)定，投保人故意不履行如實告知義務(wù)，保險人有權(quán)解除合同；對合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金責任，且不退還保險費。3.責任保險的被保險人因故意行為造成第三者損害，保險人仍需承擔賠償責任?！具x項】A.正確B.錯誤【參考答案】B【解析】錯誤?！侗ｋU法》第27條規(guī)定，投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除合同且不承擔賠償或給付保險金責任。故意行為屬于道德風險，保險人不負賠償責任。4.保險代位求償權(quán)適用于人身保險合同。【選項】A.正確B.錯誤【參考答案】B【解析】錯誤。保險代位求償權(quán)是財產(chǎn)保險的特有制度（《保險法》第60條），因人身保險的保險標的為人的壽命或身體，無法用貨幣量化，故不適用代位求償權(quán)。5.保險合同中，受益人可以是無民事行為能力人。【選項】A.正確B.錯誤【參考答案】A【解析】正確?！侗ｋU法》第39條規(guī)定，受益人可以是被保險人或投保人指定的人，法律未限制受益人必須具備民事行為能力。實踐中，無民事行為能力人（如未成年人）作為受益人較為常見。6.投保人與保險人就保險條款達成協(xié)議后，保險合同即成立，無需簽發(fā)保險單。【選項】A.正確B.錯誤【參考答案】A【解析】正確。《保險法》第13條規(guī)定，投保人提出保險要求，保險人同意承保，保險合同成立。保險單或其他保險憑證僅作為合同成立的證明文件，并非合同成立要件。7.重復保險的投保人可以就同一保險標的向多個保險人投保，且各保險人的賠償金額總和可超過保險價值?！具x項】A.正確B.錯誤【參考答案】B【解析】錯誤?！侗ｋU法》第56條規(guī)定，重復保險的各保險人賠償金額總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按保險金額比例承擔賠償責任。8.責任保險中，保險人可以直接向第三者賠償保險金。【選項】A.正確B.錯誤【參考答案】A【解析】正確?！侗ｋU法》第65條規(guī)定，責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未賠償?shù)模ｋU人不得直接向第三者賠償保險金；但若被保險人怠于請求，第三者有權(quán)直接要求保險人賠付。9.人壽保險合同的轉(zhuǎn)讓必須經(jīng)被保險人書面同意?！具x項】A.正確B.錯誤【參考答案】B【解析】錯誤。人壽保險合同的轉(zhuǎn)讓（如保單質(zhì)押）僅需投保人和保險人協(xié)商一致（《保險法》第34條），但若轉(zhuǎn)讓可能增加風險（如變更受益人），需被保險人的書面同意。10.再保險接受人不得向原保險的投保人要求支付保險費?！具x項】A.正確B.錯誤【參考答案】A【解析】正確?！侗ｋU法》第29條規(guī)定，再保險接受人與原保險的投保人無直接合同關(guān)系，僅能向原保險人請求支付再保險費，而原保險投保人僅需向原保險人支付保險費。11.根據(jù)《中華人民共和國保險法》，人身保險的投保人在保險合同訂立時，必須對被保險人具有保險利益；財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，應(yīng)當對保險標的具有保險利益?！具x項】A.正確B.錯誤【參考答案】A【解析】《保險法》第12條規(guī)定：人身保險的投保人在訂立合同時需對被保險人具有保險利益；財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時需對保險標的具有保險利益。兩種保險對保險利益的存在時間要求不同，題干表述完全符合法律規(guī)定。12.投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，但需退還保險費?！具x項】A.正確B.錯誤【參考答案】B【解析】《保險法》第16條規(guī)定：投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除合同且不承擔保險責任，且不退還保險費。題干中“退還保險費”的表述錯誤，僅在投保人因重大過失未告知且未告知內(nèi)容對事故無嚴重影響時，才可退費。13.保險合同中約定的“受益人”僅可指定為被保險人的近親屬或法定繼承人，否則約定無效?！具x項】A.正確B.錯誤【參考答案】B【解析】《保險法》第39條規(guī)定：受益人可由被保險人指定或投保人經(jīng)被保險人同意后指定，包括自然人、法人或其他組織，不限于近親屬或法定繼承人。題干中“僅可指定為近親屬或繼承人”的表述錯誤，限縮了受益人的范圍。14.責任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或訴訟的，被保險人支付的仲裁或訴訟費用，保險人應(yīng)當承擔?！具x項】A.正確B.錯誤【參考答案】A【解析】《保險法》第66條明確規(guī)定：責任保險中被保險人因保險事故產(chǎn)生的訴訟或仲裁費用，除合同另有約定外，由保險人承擔。題干表述與法條一致。15.被保險人因故意犯罪導致自身傷殘或死亡的，保險人不承擔給付保險金的責任，但需向投保人退還保單現(xiàn)金價值。【選項】A.正確B.錯誤【參考答案】B【解析】《保險法》第45條規(guī)定：被保險人故意犯罪導致自身傷殘或死亡的，保險人不承擔給付責任，且僅退還保單現(xiàn)金價值（若投保人已交足2年以上保費）。題干中“需向投保人退還保單現(xiàn)金價值”表述不完整，未考慮交費年限的限制條件。16.財產(chǎn)保險中，保險標的發(fā)生部分損失的，在保險人賠償后30日內(nèi)，投保人可以解除合同，保險人不得拒絕?！具x項】A.正確B.錯誤【參考答案】B【解析】《保險法》第58條規(guī)定：保險標的發(fā)生部分損失的，保險人賠償后30日內(nèi)，投保人可解除合同，但保險人亦有權(quán)要求解除合同（需提前15日通知并退還未損失部分的保險費）