中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫第一部分單選題(50題)1、下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費(fèi)信貸

B.儲(chǔ)蓄功能

C.存取現(xiàn)金

D.支付結(jié)算

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)信用卡主要功能的理解和掌握。信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)。接下來對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，消費(fèi)信貸是信用卡的重要功能之一。消費(fèi)者在購物消費(fèi)時(shí)，可使用信用卡進(jìn)行透支消費(fèi)，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，這為消費(fèi)者提供了短期的資金融通，滿足了其消費(fèi)需求，所以選項(xiàng)A屬于信用卡主要功能。選項(xiàng)B，儲(chǔ)蓄功能通常是指將資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)，以獲取利息收益等。而信用卡的本質(zhì)是一種信用支付工具，它不具備儲(chǔ)蓄功能，存入信用卡賬戶的資金一般不會(huì)產(chǎn)生利息收益，反而有些信用卡取出溢繳款還可能會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，所以選項(xiàng)B不屬于信用卡主要功能。選項(xiàng)C，信用卡具有存取現(xiàn)金的功能。持卡人可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)或ATM機(jī)上進(jìn)行現(xiàn)金的存入與取出操作，方便了持卡人的資金使用，因此選項(xiàng)C屬于信用卡主要功能。選項(xiàng)D，支付結(jié)算是信用卡最常見的功能之一。在日常消費(fèi)中，持卡人可以使用信用卡在各類商戶進(jìn)行刷卡消費(fèi)，通過銀行系統(tǒng)進(jìn)行資金的結(jié)算，實(shí)現(xiàn)了便捷的支付過程，所以選項(xiàng)D也屬于信用卡主要功能。綜上所述，不屬于信用卡主要功能的是選項(xiàng)B。2、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政許可有效期延續(xù)申請(qǐng)的時(shí)間要求。行政許可是行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。在行政許可有效期屆滿需要延續(xù)時(shí)，為保障行政效率和管理秩序，法律規(guī)定了相應(yīng)的申請(qǐng)時(shí)間?！缎姓S可法》明確規(guī)定，被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿30日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)。這一規(guī)定給予了被許可人較為充足的時(shí)間去準(zhǔn)備申請(qǐng)材料，同時(shí)也讓行政機(jī)關(guān)有足夠的時(shí)間進(jìn)行審查和作出決定。本題選項(xiàng)A的5日、選項(xiàng)B的10日以及選項(xiàng)C的20日均不符合法律規(guī)定的一般申請(qǐng)時(shí)間要求，所以正確答案是D選項(xiàng)。這體現(xiàn)了考生需要準(zhǔn)確掌握行政許可相關(guān)法律條文的具體規(guī)定，以便在公務(wù)員考試及實(shí)際工作中正確處理行政許可相關(guān)事宜。3、通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。

A.出口增長(zhǎng)

B.物價(jià)總水平上漲

C.投資增長(zhǎng)

D.消費(fèi)膨脹

【答案】：B

【解析】通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。所以判斷通貨膨脹的主要標(biāo)志需要從其本質(zhì)特征入手。選項(xiàng)A，出口增長(zhǎng)主要反映的是一個(gè)國家對(duì)外貿(mào)易方面的情況，它與國內(nèi)市場(chǎng)上貨幣與商品的供需關(guān)系并無直接關(guān)聯(lián)，不能作為通貨膨脹的主要標(biāo)志。選項(xiàng)C，投資增長(zhǎng)通常會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生推動(dòng)作用，可能會(huì)帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，但投資增長(zhǎng)并不必然導(dǎo)致物價(jià)普遍且持續(xù)上漲，它更多地是影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度和結(jié)構(gòu)，并非通貨膨脹的主要判定依據(jù)。選項(xiàng)D，消費(fèi)膨脹體現(xiàn)的是消費(fèi)領(lǐng)域的一種狀態(tài)，雖然過度消費(fèi)可能在一定程度上影響物價(jià)，但它不是通貨膨脹的本質(zhì)體現(xiàn)，也不能確切地反映貨幣與商品之間失衡導(dǎo)致物價(jià)上漲這一核心特征。而選項(xiàng)B，物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹最直接、最主要的表現(xiàn)。當(dāng)物價(jià)普遍且持續(xù)上升時(shí)，就意味著貨幣的實(shí)際購買力下降，這與通貨膨脹的定義和本質(zhì)高度契合。所以通貨膨脹的主要標(biāo)志是物價(jià)總水平上漲，本題應(yīng)選B。4、根據(jù)購買力平價(jià)理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。

A.升水

B.貶值

C.升值

D.貼水

【答案】：B

【解析】本題主要考查購買力平價(jià)理論下通貨膨脹對(duì)國家貨幣匯率的影響。購買力平價(jià)理論認(rèn)為，貨幣的價(jià)值在于其具有的購買力，因此，不同貨幣之間的兌換率取決于它們各自具有的購買力的對(duì)比，也就是匯率與各國的價(jià)格水平之間具有直接的聯(lián)系。當(dāng)一個(gè)國家通貨膨脹率高時(shí)，意味著該國物價(jià)水平相對(duì)其他國家上升較快，同樣數(shù)量的貨幣在該國能購買到的商品和服務(wù)數(shù)量減少，即貨幣的實(shí)際購買力下降。在國際市場(chǎng)上，該國貨幣所能兌換到的外國貨幣數(shù)量也會(huì)相應(yīng)減少，這就表現(xiàn)為該國貨幣匯率貶值。選項(xiàng)A升水通常用于外匯市場(chǎng)中遠(yuǎn)期匯率與即期匯率的比較，指遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率，與通貨膨脹對(duì)匯率的直接影響無關(guān)；選項(xiàng)C升值是指貨幣價(jià)值上升，這與通貨膨脹高時(shí)貨幣實(shí)際購買力下降的情況相悖；選項(xiàng)D貼水也是用于外匯遠(yuǎn)期交易中，指遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率，并非通貨膨脹影響下貨幣匯率的表現(xiàn)。所以本題正確答案是B。5、下列關(guān)于各類風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種單一風(fēng)險(xiǎn)，與其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系不大

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果能夠在較短的時(shí)間內(nèi)顯現(xiàn)出來

C.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤(rùn)

D.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的理解。首先看選項(xiàng)A，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)并非單一風(fēng)險(xiǎn)，它與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)都存在密切關(guān)聯(lián)，會(huì)相互影響和轉(zhuǎn)化，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。對(duì)于選項(xiàng)B，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)長(zhǎng)期的、具有前瞻性的過程，其實(shí)施效果往往需要較長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)，并非能在較短時(shí)間內(nèi)體現(xiàn)出來，因此該選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)C，操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，它不具有營利性，不會(huì)為商業(yè)銀行帶來利潤(rùn)，該選項(xiàng)表述有誤。最后看選項(xiàng)D，在我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樯虡I(yè)銀行的主要資產(chǎn)如貸款等，面臨著借款人違約等信用方面的不確定因素，所以該選項(xiàng)正確。6、董事會(huì)決議，必須經(jīng)全體董事______以上通過，對(duì)利潤(rùn)分配方案等重大事項(xiàng)，應(yīng)由董事會(huì)______以上董事通過方可有效。（）

A.三分之一；半數(shù)

B.三分之一；三分之二

C.半數(shù)；全體

D.半數(shù)；三分之二

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事會(huì)決議通過條件的相關(guān)知識(shí)，旨在考查考生對(duì)公司治理中董事會(huì)決策機(jī)制的理解與掌握。對(duì)于董事會(huì)的一般決議，為體現(xiàn)決策的民主性與合理性，需要獲得全體董事半數(shù)以上通過。這意味著在常規(guī)事項(xiàng)上，只要超過一半的董事表示同意，該決議即可生效，以保障決策能夠代表多數(shù)董事的意愿。而對(duì)于利潤(rùn)分配方案等重大事項(xiàng)，因其對(duì)公司的運(yùn)營和股東權(quán)益有著深遠(yuǎn)且關(guān)鍵的影響，所以需要更為嚴(yán)格的決策程序。此時(shí)應(yīng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效，這一較高的比例要求能夠確保重大決策經(jīng)過充分的討論和審慎的考量，避免因決策不慎給公司帶來不利影響。分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)中三分之一的比例過低，無論是一般決議還是重大事項(xiàng)都無法充分體現(xiàn)董事會(huì)決策的嚴(yán)謹(jǐn)性和代表性，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)同樣一般決議三分之一通過不符合規(guī)定，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)重大事項(xiàng)要求全體董事通過，過于絕對(duì)，在實(shí)際操作中可能會(huì)因個(gè)別董事的特殊情況而難以實(shí)現(xiàn)有效決策，通常重大事項(xiàng)采用三分之二以上董事通過更為合理，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案是D。7、以下指標(biāo)中，()用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。

A.核心資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)衡量銀行不同類型資本作用的理解，關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表的資本與銀行損失衡量之間的關(guān)系。首先看選項(xiàng)A，核心資本是銀行資本中最核心的部分，主要包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)等，它主要是從銀行資本構(gòu)成的角度來保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營，并不直接用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。選項(xiàng)B，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下有足夠的資本來覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，但它是基于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定的，并非專門針對(duì)衡量超出預(yù)計(jì)損失的部分。選項(xiàng)C，會(huì)計(jì)資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它主要是從會(huì)計(jì)核算的角度反映銀行的財(cái)務(wù)狀況，也不能直接體現(xiàn)超出預(yù)計(jì)損失的衡量。而選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)資本是銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況計(jì)算出來的，用于緩沖非預(yù)期損失的資本。非預(yù)期損失就是銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，經(jīng)濟(jì)資本的大小與銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)大小直接相關(guān)，它能更準(zhǔn)確地反映銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所需的資本量，所以經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。綜上，本題的正確答案是D。8、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】該題考查的是關(guān)于印制、發(fā)售代幣票券代替人民幣在市場(chǎng)流通的相關(guān)處罰規(guī)定。在貨幣流通管理中，人民幣是我國的法定貨幣，具有權(quán)威性和唯一性，任何單位或個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。根據(jù)中國人民銀行相關(guān)規(guī)定，對(duì)于此類違法行為，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款。選項(xiàng)A的5萬元額度過低，無法起到有效的懲戒和規(guī)范作用；選項(xiàng)B的10萬元同樣不足以對(duì)該類違法行為形成足夠威懾；選項(xiàng)D的30萬元超出了規(guī)定的處罰上限。所以正確答案是C。規(guī)范貨幣市場(chǎng)秩序，嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)違法行為的處罰規(guī)定，有利于維護(hù)人民幣的法定地位和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。9、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。

A.本行信貸資產(chǎn)

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.國債

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品投資時(shí)，需要遵循一定的規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制原則。選項(xiàng)B，中央銀行票據(jù)是中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)，是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品常見的投資對(duì)象之一。商業(yè)銀行投資央行票據(jù)可以獲得較為穩(wěn)定的收益，同時(shí)也能合理配置資產(chǎn)。選項(xiàng)C，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。其安全性高、收益相對(duì)穩(wěn)定，適合作為理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的。選項(xiàng)D，國債是以國家信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國債具有極高的安全性和良好的流動(dòng)性，是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品重要的投資方向，能為理財(cái)產(chǎn)品提供穩(wěn)定的收益保障。而選項(xiàng)A，本行信貸資產(chǎn)不能作為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍。這是因?yàn)槿绻虡I(yè)銀行用理財(cái)產(chǎn)品資金投資本行信貸資產(chǎn)，會(huì)使信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)在銀行內(nèi)部積聚，無法有效分散風(fēng)險(xiǎn)，還可能引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)等一系列問題，不利于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。所以本題正確答案是A。10、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息作出經(jīng)營或戰(zhàn)略決策，這是合理的流程。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作為決策層，需要專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)信息來輔助決策，而風(fēng)險(xiǎn)管理部門能夠提供這些信息，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中處于核心地位，有責(zé)任和能力來確定整體的風(fēng)險(xiǎn)管理方向和基本準(zhǔn)則，此選項(xiàng)說法無誤。C選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告。通過收集各方面的風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)行深入分析，并將分析結(jié)果報(bào)告給相關(guān)部門和決策層，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù)，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息的處理和分析等工作，并不具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)。執(zhí)行權(quán)一般在其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門更多是提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和建議，而不是直接執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理策略，所以該選項(xiàng)說法不正確。綜上，答案選D。11、1984年之前，中國人民銀行承擔(dān)的任務(wù)包括(?)。

A.履行中央銀行的職責(zé)?

B.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管

C.辦理工商信貸?

D.以上三項(xiàng)均正確

【答案】：D

【解析】本題考查1984年之前中國人民銀行所承擔(dān)的任務(wù)。在1984年之前，中國人民銀行具有多重職能。它作為國家的中央銀行，履行著中央銀行的職責(zé)，如制定和執(zhí)行貨幣政策、發(fā)行貨幣等，以實(shí)現(xiàn)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控和穩(wěn)定金融秩序。同時(shí)，中國人民銀行還承擔(dān)著金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要任務(wù)。通過對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理，確保金融市場(chǎng)的健康、有序運(yùn)行，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。此外，1984年之前中國人民銀行也辦理工商信貸業(yè)務(wù)，為工商企業(yè)提供資金支持，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。所以，在1984年之前，中國人民銀行履行中央銀行的職責(zé)、進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管以及辦理工商信貸這三項(xiàng)任務(wù)，答案選D。12、對(duì)資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產(chǎn)瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產(chǎn)規(guī)模

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的措施。資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標(biāo)，對(duì)于資本充足壓力較大的銀行而言，需要采取有效措施來提高該比率。選項(xiàng)A，發(fā)行普通股雖然能增加銀行的核心資本，但發(fā)行過程可能面臨諸多限制，且耗時(shí)較長(zhǎng)，無法迅速緩解資本充足壓力，所以不是應(yīng)優(yōu)先考慮的措施。選項(xiàng)B，處置資產(chǎn)瘦身是可行的辦法。通過處置一些非核心或低效資產(chǎn)，能夠減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式，資本充足率等于資本除以風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，在資本一定的情況下，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)減少，資本充足率就會(huì)提高，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，發(fā)行優(yōu)先股能補(bǔ)充銀行的其他一級(jí)資本，不過其發(fā)行成本、市場(chǎng)接受度等因素會(huì)影響其實(shí)施效果，并且也不能像處置資產(chǎn)那樣直接降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，因此也不是最直接有效的措施。選項(xiàng)D，做大資產(chǎn)規(guī)模會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增加。在資本不變的情況下，這會(huì)導(dǎo)致資本充足率下降，與提高資本充足率的目標(biāo)相悖，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。13、在貸款合同中．撤銷權(quán)的行使范圍()

A.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款合同中撤銷權(quán)行使范圍的相關(guān)知識(shí)。撤銷權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人在債務(wù)人實(shí)施減少其財(cái)產(chǎn)的行為危害債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，可請(qǐng)求法院予以撤銷的權(quán)利。在貸款合同等相關(guān)法律規(guī)定中，撤銷權(quán)的行使目的在于保障債權(quán)人的合法債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)。其行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，這是因?yàn)槌蜂N權(quán)制度的設(shè)立本意是讓債權(quán)人恢復(fù)其應(yīng)有的債權(quán)保障，而不是讓債權(quán)人獲得額外的利益。選項(xiàng)A中提到以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限，這不符合撤銷權(quán)設(shè)立的初衷，撤銷權(quán)主要是恢復(fù)債權(quán)狀態(tài)而非給予額外懲罰。選項(xiàng)B以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限，這與債權(quán)人的債權(quán)保障關(guān)系不大，債權(quán)人關(guān)注的是自身債權(quán)能否實(shí)現(xiàn)，而非債務(wù)人的承擔(dān)能力。選項(xiàng)D以債務(wù)人的所有債務(wù)為限，這會(huì)使債權(quán)人的撤銷權(quán)過度擴(kuò)張，可能損害債務(wù)人及其他債權(quán)人的利益。因此，正確答案是C。14、下列銀行業(yè)務(wù)中，在申辦時(shí)不需進(jìn)行資信審查的是（）。

A.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

B.住房按揭

C.借記卡

D.信用卡

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同銀行業(yè)務(wù)申辦時(shí)是否需要進(jìn)行資信審查的知識(shí)。選項(xiàng)A，個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的貸款。銀行在發(fā)放此類貸款時(shí)，需要承擔(dān)借款人無法按時(shí)還款的風(fēng)險(xiǎn)。為了確保貸款資金的安全，銀行會(huì)對(duì)借款人的資信情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，評(píng)估其還款能力和信用狀況等。選項(xiàng)B，住房按揭是購房者以所購住房做抵押向銀行申請(qǐng)貸款支付房款的方式。由于住房按揭涉及的金額較大、還款期限較長(zhǎng)，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。因此，銀行必然會(huì)對(duì)申請(qǐng)人的資信進(jìn)行審查，包括其收入情況、信用記錄等，以此來判斷申請(qǐng)人是否有能力按時(shí)償還貸款。選項(xiàng)C，借記卡是指先存款后使用，沒有透支功能的銀行卡。用戶使用借記卡進(jìn)行交易時(shí)，消費(fèi)的是自己預(yù)先存入卡內(nèi)的資金，銀行不存在資金無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。所以，在申辦借記卡時(shí)，銀行不需要對(duì)持卡人進(jìn)行資信審查。選項(xiàng)D，信用卡是一種可以透支消費(fèi)的銀行卡。銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可以在額度范圍內(nèi)透支消費(fèi)，然后在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款。銀行需要評(píng)估持卡人的還款能力和信用狀況，以確定是否給予發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此申辦信用卡時(shí)需要進(jìn)行資信審查。綜上所述，答案選C。15、間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升（）

A.本幣升值，外幣貶值

B.本幣貶值，外幣升值

C.本幣升值，外幣升值

D.本幣貶值，外幣貶值

【答案】：A

【解析】本題主要考查間接標(biāo)價(jià)法下匯率變動(dòng)所產(chǎn)生的影響。間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。當(dāng)匯率上升時(shí)，意味著同樣數(shù)量的本幣能夠兌換到更多的外幣。從貨幣價(jià)值的角度來看，本幣可以兌換更多外幣，說明本幣的購買力增強(qiáng)，也就表明本幣在升值。而相對(duì)應(yīng)地，同等數(shù)量的外幣能兌換到的本幣數(shù)量減少，意味著外幣的購買力下降，即外幣在貶值。以人民幣和美元為例，如果原本1元人民幣能兌換0.15美元，匯率上升后1元人民幣能兌換0.2美元，這就體現(xiàn)出人民幣升值，美元貶值。所以答案是A選項(xiàng)。16、商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營利潤(rùn)為10億元，稅項(xiàng)為5000萬元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，如該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為（）。

A.30億元

B.25億元

C.20億元

D.35億元

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計(jì)算公式來計(jì)算該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模。首先明確風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）的計(jì)算公式為：RAROC=（經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益）÷經(jīng)濟(jì)資本，其中經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益=經(jīng)營利潤(rùn)-稅項(xiàng)-當(dāng)期計(jì)提撥備。接下來計(jì)算經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益。已知經(jīng)營利潤(rùn)為10億元，稅項(xiàng)為5000萬元即0.5億元，當(dāng)期需要計(jì)提撥備2.5億元，將數(shù)據(jù)代入公式可得經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益為：10-0.5-2.5=7億元。然后根據(jù)RAROC公式求經(jīng)濟(jì)資本。已知RAROC為20％，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益為7億元，設(shè)經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為x億元，則20%=7÷x，通過計(jì)算可得x=7÷20%=35億元。綜上，該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用規(guī)模為35億元，答案選D。17、（）的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國家利率的總體變化方向。

A.公定利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同利率概念及其對(duì)國家利率總體變化方向影響的理解。首先分析選項(xiàng)A，公定利率是由非政府部門的金融民間組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率，它主要是在行業(yè)內(nèi)起到協(xié)調(diào)和規(guī)范作用，并不具有引導(dǎo)國家利率總體變化方向的作用。選項(xiàng)C，固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，它在整個(gè)借貸期限內(nèi)保持固定不變，無法及時(shí)反映市場(chǎng)資金供求和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，也就不能引導(dǎo)國家利率的總體變化方向。選項(xiàng)D，浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率，它是根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，但并不是引導(dǎo)國家利率總體變化方向的關(guān)鍵因素。而選項(xiàng)B，基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。它是央行進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要工具，能夠反映整個(gè)社會(huì)的資金供求狀況和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，其變化趨勢(shì)會(huì)引導(dǎo)一個(gè)國家利率的總體變化方向。所以本題正確答案為B。18、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?（）

A.法律

B.法律、行政法規(guī)

C.法律、法規(guī)

D.法律、法規(guī)和規(guī)章

【答案】：A

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的規(guī)定依據(jù)。在我國法律體系中，不同規(guī)范性文件的效力和權(quán)限范圍有所不同?！缎姓幜P法》明確規(guī)定了不同類型行政處罰的設(shè)定權(quán)限。限制人身自由的行政處罰是最為嚴(yán)厲的一種行政處罰，涉及公民的基本權(quán)利和自由，因此其設(shè)定必須極為嚴(yán)格。法律是由全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的，具有最高的權(quán)威性和嚴(yán)格的制定程序。將限制人身自由的行政處罰權(quán)僅賦予法律規(guī)定，能夠最大程度保障公民的合法權(quán)益，防止權(quán)力的濫用。行政法規(guī)是國務(wù)院制定的，法規(guī)包括行政法規(guī)和地方性法規(guī)等，規(guī)章包括部門規(guī)章和地方政府規(guī)章。這些規(guī)范性文件的效力層級(jí)低于法律，它們的制定主體和程序決定了不能賦予其設(shè)定限制人身自由行政處罰的權(quán)力。所以，限制人身自由的行政處罰只能由法律規(guī)定，本題答案選A。19、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系旨在為銀行內(nèi)部控制的有效運(yùn)行提供支持和保障。選項(xiàng)B，信息系統(tǒng)控制是保障體系的重要組成部分。在當(dāng)今數(shù)字化時(shí)代，銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營高度依賴信息系統(tǒng)，通過信息系統(tǒng)控制可以確保數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確和完整，有效防范信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，為內(nèi)部控制提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐。選項(xiàng)C，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理對(duì)于銀行至關(guān)重要。它可以確保銀行在面臨各種突發(fā)事件（如自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等）時(shí)，仍能維持基本的業(yè)務(wù)運(yùn)營，保障客戶的利益，這是保障體系不可或缺的要素，有助于增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和運(yùn)營的穩(wěn)定性。選項(xiàng)D，報(bào)告機(jī)制能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地傳遞銀行內(nèi)部的各種信息，包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、業(yè)務(wù)進(jìn)展等，使得管理層能夠及時(shí)做出決策，對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)控和調(diào)整，是保障體系中信息溝通和反饋的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而選項(xiàng)A，授權(quán)管理是商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的一種，主要是對(duì)業(yè)務(wù)操作的權(quán)限進(jìn)行規(guī)范和限制，它并不屬于內(nèi)部控制保障體系的構(gòu)成要素。因此，答案選A。20、下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述不正確的是（）。

A.市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露

B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)市場(chǎng)約束相關(guān)概念的理解。首先來看選項(xiàng)A，強(qiáng)化信息披露是市場(chǎng)約束的重要具體表現(xiàn)形式之一。通過充分的信息披露，市場(chǎng)參與者能更全面了解銀行狀況，進(jìn)而形成對(duì)銀行的有效監(jiān)督，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，市場(chǎng)約束的核心目的就是促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營。它借助市場(chǎng)力量對(duì)銀行的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和制約，促使銀行合理管理風(fēng)險(xiǎn)，保障自身的穩(wěn)健運(yùn)營，此選項(xiàng)表述無誤。選項(xiàng)C，市場(chǎng)約束機(jī)制的有效實(shí)現(xiàn)需要一系列配套制度作為支撐，比如完善的法律法規(guī)、有效的信息披露制度等。沒有這些配套制度，市場(chǎng)約束就難以發(fā)揮應(yīng)有的作用，故該選項(xiàng)表述不正確。選項(xiàng)D，市場(chǎng)約束的運(yùn)作主要依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。利益相關(guān)者為了自身利益會(huì)密切關(guān)注銀行的經(jīng)營狀況，進(jìn)而影響銀行的決策和行為，從而實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)約束，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。21、外匯交易雙方達(dá)成買賣協(xié)議，約定在未來某一時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率是（）。

A.即期匯率

B.遠(yuǎn)期匯率

C.交割匯率

D.套算匯率

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同匯率概念的理解與區(qū)分。即期匯率是指外匯買賣成交后，交易雙方在當(dāng)天或兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)進(jìn)行交割所使用的匯率，它反映的是當(dāng)前即時(shí)的外匯交易價(jià)格，與題干中“未來某一時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割”的描述不符，所以A選項(xiàng)不正確。遠(yuǎn)期匯率則是外匯交易雙方達(dá)成買賣協(xié)議時(shí)，約定在未來某一特定時(shí)間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率，這與題干表述完全契合，故B選項(xiàng)正確?！敖桓顓R率”并非匯率的規(guī)范分類概念，在專業(yè)的匯率體系中沒有明確這樣的定義，C選項(xiàng)不符合要求。套算匯率是指在基礎(chǔ)匯率的基礎(chǔ)上套算出來的本幣與非關(guān)鍵貨幣之間的匯率，它是通過其他匯率計(jì)算得出的，和題干中關(guān)于未來交割時(shí)間的描述沒有關(guān)聯(lián)，D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案為B。22、洗錢的（），被形象地描述為“甩干”。

A.處置階段

B.培植階段

C.融合階段

D.以上均不是

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)洗錢不同階段特點(diǎn)的理解與掌握。洗錢活動(dòng)通常包括處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，主要是將非法所得初步處理，使其與合法資金混同，這一階段尚處于將黑錢放入清洗流程的起始步驟，并非“甩干”過程。培植階段，是通過復(fù)雜的金融交易，如多層轉(zhuǎn)賬、投資等，使非法資金的來源和性質(zhì)變得模糊，進(jìn)一步掩蓋其非法來源，但此時(shí)資金仍未完全融入正常的經(jīng)濟(jì)體系，還存在一定的痕跡和風(fēng)險(xiǎn)，也不符合“甩干”的形象描述。而融合階段，是洗錢的最后階段，經(jīng)過前兩個(gè)階段的操作后，非法資金已經(jīng)與合法資金充分混合，以看似合法的形式重新進(jìn)入經(jīng)濟(jì)體系，就如同將帶有非法性質(zhì)的“臟錢”徹底“甩干”，使其難以再被追蹤到非法來源。所以本題正確答案為C選項(xiàng)。23、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)遵循（）原則，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)。

A.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識(shí)你的客戶

D.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時(shí)應(yīng)遵循的原則。商業(yè)銀行在開展金融創(chuàng)新活動(dòng)時(shí)，面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，將活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)是非常關(guān)鍵的。選項(xiàng)A“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”主要側(cè)重于在交易過程中對(duì)交易對(duì)方的了解，其重點(diǎn)在于交易伙伴的信用狀況、經(jīng)營能力等方面，這并非直接針對(duì)將金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)這一關(guān)鍵目標(biāo)，更多是從交易安全角度出發(fā)，故A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”強(qiáng)調(diào)的是對(duì)自身開展業(yè)務(wù)的熟悉程度，包括業(yè)務(wù)流程、規(guī)則等，但它沒有直接指向?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)的把控，即使熟悉業(yè)務(wù)，也可能因未充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)而使創(chuàng)新活動(dòng)超出可控范圍，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C“認(rèn)識(shí)你的客戶”主要是了解客戶的需求、偏好、財(cái)務(wù)狀況等，目的是為了更好地服務(wù)客戶、拓展業(yè)務(wù)，與將金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)這一核心任務(wù)沒有直接關(guān)聯(lián)，因此C選項(xiàng)也不合適。選項(xiàng)D“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”則精準(zhǔn)地抓住了問題的核心。只有充分認(rèn)識(shí)到金融創(chuàng)新活動(dòng)中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，才能采取有效的措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制，從而將金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，所以本題正確答案為D。24、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。

A.周報(bào)?

B.保密?

C.重大事項(xiàng)報(bào)告?

D.應(yīng)急處理

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管所需數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息時(shí)應(yīng)建立的制度。選項(xiàng)A，周報(bào)只是一種報(bào)送頻率的體現(xiàn)，并非針對(duì)報(bào)送整體應(yīng)建立的制度，它不能涵蓋報(bào)送過程中遇到的各類特殊情況的處理，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，保密雖然是報(bào)送過程中的重要環(huán)節(jié)，但保密制度主要側(cè)重于信息安全方面，而題干強(qiáng)調(diào)的是報(bào)送過程中針對(duì)可能出現(xiàn)的重要情況的應(yīng)對(duì)機(jī)制，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，重大事項(xiàng)報(bào)告制度能確保在報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)于出現(xiàn)的重大事項(xiàng)能夠及時(shí)報(bào)告，符合報(bào)送過程中對(duì)特殊情況處理的要求，該制度全面且具有針對(duì)性，所以建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度是合理的，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，應(yīng)急處理制度通常是針對(duì)突發(fā)緊急事件采取的處理措施，側(cè)重于緊急情況的應(yīng)對(duì)解決，而不是專門針對(duì)報(bào)送環(huán)節(jié)中特殊情況的報(bào)告機(jī)制，所以D選項(xiàng)不合適。綜上，本題正確答案是C。25、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準(zhǔn)利率。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）

D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)我國政策性銀行發(fā)行浮息債券基準(zhǔn)利率的了解。首先看選項(xiàng)B，倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）是國際金融市場(chǎng)上銀行之間資金拆借所使用的利率，主要用于國際金融市場(chǎng)的一些交易定價(jià)，并非我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)C，香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）主要是在香港金融市場(chǎng)使用，與我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率關(guān)聯(lián)不大。選項(xiàng)D，紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）在紐約金融市場(chǎng)有一定作用，但也不是我國政策性銀行發(fā)行浮息債券的基準(zhǔn)利率。而上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。它能夠及時(shí)反映市場(chǎng)資金供求關(guān)系等情況，在我國金融市場(chǎng)中應(yīng)用廣泛，我國政策性銀行發(fā)行浮息債券通常以其為基準(zhǔn)利率，所以正確答案是A。"26、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行遠(yuǎn)期外匯交易相關(guān)知識(shí)的理解。首先分析選項(xiàng)A，遠(yuǎn)期外匯交易的確需要在事前對(duì)交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素進(jìn)行約定，這是其基本流程和特點(diǎn)，所以選項(xiàng)A表述正確。對(duì)于選項(xiàng)B，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中的基本概念，該選項(xiàng)表述無誤。接著看選項(xiàng)C，銀行遠(yuǎn)期外匯交易不僅能對(duì)沖匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)，也可以對(duì)沖匯率上升的風(fēng)險(xiǎn)。比如當(dāng)企業(yè)預(yù)計(jì)未來外匯匯率會(huì)上升時(shí)，通過遠(yuǎn)期外匯交易可以鎖定一個(gè)相對(duì)較低的匯率，從而避免未來購買外匯成本增加的風(fēng)險(xiǎn)；反之，預(yù)計(jì)匯率下降時(shí)，也能起到保值作用。所以說它只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)是錯(cuò)誤的。最后看選項(xiàng)D，遠(yuǎn)期外匯交易的交割方式較為靈活，既可以按照固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，這體現(xiàn)了遠(yuǎn)期外匯交易的靈活性特點(diǎn)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。27、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負(fù)責(zé)。

A.行長(zhǎng)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.合規(guī)管理部門

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)管理責(zé)任主體的理解。首先分析選項(xiàng)A，行長(zhǎng)在商業(yè)銀行中主要負(fù)責(zé)整體的經(jīng)營管理等重要決策與運(yùn)營工作，并非專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。選項(xiàng)B，銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，其主要職責(zé)是促進(jìn)銀行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展，協(xié)調(diào)行業(yè)關(guān)系等，并不直接負(fù)責(zé)某一家商業(yè)銀行的合規(guī)管理。選項(xiàng)C，銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)稱銀保監(jiān)會(huì)）是銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行內(nèi)部的合規(guī)管理責(zé)任人。而選項(xiàng)D，合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行內(nèi)部專門設(shè)立的，其核心職責(zé)就是確保銀行的經(jīng)營活動(dòng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及內(nèi)部規(guī)章制度等，所以商業(yè)銀行的合規(guī)管理應(yīng)由合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)。故本題正確答案是D。"28、保管箱業(yè)務(wù)按照（）收取費(fèi)用。

A.保管箱大小和租期長(zhǎng)短

B.保管物品新舊程度

C.保管物品重量

D.保管物品價(jià)值

【答案】：A

【解析】在保管箱業(yè)務(wù)中，費(fèi)用收取的依據(jù)是需要準(zhǔn)確把握的重要內(nèi)容。選項(xiàng)A，保管箱大小和租期長(zhǎng)短確實(shí)是保管箱業(yè)務(wù)收取費(fèi)用的關(guān)鍵因素。不同大小的保管箱所占的空間資源不同，大的保管箱占用更多資源，所以費(fèi)用通常會(huì)更高；而租期長(zhǎng)短也直接影響費(fèi)用，租期越長(zhǎng)，客戶使用保管箱的時(shí)間越久，費(fèi)用自然也會(huì)相應(yīng)增加。選項(xiàng)B，保管物品新舊程度與保管箱業(yè)務(wù)的成本并無直接關(guān)聯(lián)，不會(huì)影響保管箱的占用空間和使用時(shí)長(zhǎng)，因此不會(huì)作為收費(fèi)依據(jù)。選項(xiàng)C，保管物品重量并非保管箱業(yè)務(wù)收費(fèi)的核心考慮因素，保管箱著重的是提供存放空間，而非物品重量。選項(xiàng)D，保管物品價(jià)值主要涉及物品本身的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，與保管箱業(yè)務(wù)為客戶提供存放空間這一服務(wù)的成本沒有直接聯(lián)系，也不是收費(fèi)依據(jù)。所以，綜合來看，正確答案是A。29、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A.資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.分散風(fēng)險(xiǎn)功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價(jià)功能

【答案】：B

【解析】在金融市場(chǎng)的諸多功能中，貨幣資金融通功能是其最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)通過各種金融工具和交易機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了資金從盈余部門向短缺部門的流動(dòng)。這一過程能夠促進(jìn)資源的有效配置，使資金流向最有需求和最能創(chuàng)造價(jià)值的地方。資源配置功能雖然也是金融市場(chǎng)的重要功能之一，但它依賴于貨幣資金的融通。只有先實(shí)現(xiàn)了資金的流動(dòng)，才能進(jìn)一步引導(dǎo)資源的合理配置。分散風(fēng)險(xiǎn)功能主要是通過金融衍生品等工具來降低單個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)，但這并不是金融市場(chǎng)的核心基礎(chǔ)功能。經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價(jià)功能同樣重要，它能夠反映市場(chǎng)的供求關(guān)系和資產(chǎn)的價(jià)值，但這也是建立在資金順暢融通基礎(chǔ)之上的。綜上所述，貨幣資金融通功能為金融市場(chǎng)其他功能的發(fā)揮提供了基礎(chǔ)和前提，所以本題答案選B。30、銀行保護(hù)客戶利益方面不包括（）。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.引導(dǎo)消費(fèi)

D.客戶資產(chǎn)隔離

【答案】：C

【解析】本題考查銀行在保護(hù)客戶利益方面的相關(guān)內(nèi)容，破題點(diǎn)在于明確銀行保護(hù)客戶利益的常見舉措，并分析各選項(xiàng)是否屬于這一范疇。銀行保護(hù)客戶利益是其重要職責(zé)，在實(shí)際運(yùn)營中有一系列具體的措施。選項(xiàng)A“審慎盡責(zé)”，這是銀行在處理客戶業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)秉持的基本態(tài)度，意味著銀行需以專業(yè)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度對(duì)待每一項(xiàng)業(yè)務(wù)，確?？蛻衾娌皇軗p害，屬于保護(hù)客戶利益的范疇。選項(xiàng)B“充分信息披露”，銀行有義務(wù)向客戶全面、準(zhǔn)確地披露相關(guān)業(yè)務(wù)信息，讓客戶在充分了解的基礎(chǔ)上做出決策，這有助于保障客戶的知情權(quán)，是保護(hù)客戶利益的重要體現(xiàn)。選項(xiàng)C“引導(dǎo)消費(fèi)”，這主要側(cè)重于促進(jìn)客戶進(jìn)行消費(fèi)行為，其目的更多是為了推動(dòng)業(yè)務(wù)量和經(jīng)濟(jì)效益，并非直接以保護(hù)客戶利益為核心，與銀行保護(hù)客戶利益的直接關(guān)聯(lián)不大。選項(xiàng)D“客戶資產(chǎn)隔離”，是將客戶資產(chǎn)與銀行自身資產(chǎn)進(jìn)行有效分離，防止因銀行自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)對(duì)客戶資產(chǎn)造成影響，能切實(shí)保障客戶資產(chǎn)的安全，屬于保護(hù)客戶利益的重要措施。綜上，銀行保護(hù)客戶利益方面不包括“引導(dǎo)消費(fèi)”，本題正確答案選C。31、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處（）罰款

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.三十萬元以上五十萬元以下

【答案】：C

【解析】該題主要考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員時(shí)銀監(jiān)會(huì)的處罰規(guī)定。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在人員任職管理上必須遵循相關(guān)規(guī)定，進(jìn)行任職資格審查是保障金融機(jī)構(gòu)合規(guī)運(yùn)營、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。若金融機(jī)構(gòu)違反此規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)責(zé)令其改正，并給予經(jīng)濟(jì)處罰。根據(jù)相關(guān)法規(guī)，處罰金額為二十萬元以上五十萬元以下。選項(xiàng)A中十萬元以上二十萬元以下的罰款額度較低，不足以起到有效懲戒作用；選項(xiàng)B二十萬元以上三十萬元以下范圍也不符合法規(guī)要求；選項(xiàng)D三十萬元以上五十萬元以下錯(cuò)誤在于下限設(shè)置不準(zhǔn)確。所以正確答案是C選項(xiàng)。這體現(xiàn)了對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為處罰的嚴(yán)肅性和規(guī)范性，以促進(jìn)金融行業(yè)健康有序發(fā)展。32、下列行為錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息

B.理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶的信任和委托

C.在業(yè)務(wù)推薦活動(dòng)中，理財(cái)規(guī)劃師不向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息

D.理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報(bào)或收益承諾

【答案】：D

【解析】本題主要考查理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中的行為規(guī)范相關(guān)知識(shí)。理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中需要遵循一定的職業(yè)準(zhǔn)則，保證所提供信息的真實(shí)性和客觀性。選項(xiàng)A，理財(cái)規(guī)劃師不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息，這是保障客戶利益、維護(hù)行業(yè)誠信的基本要求，該行為是正確的。選項(xiàng)B，如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，能讓客戶基于真實(shí)信息做出委托決策，有助于建立良好的客戶信任關(guān)系，此行為也符合規(guī)范。選項(xiàng)C，在業(yè)務(wù)推薦活動(dòng)中不向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性信息，可避免公眾因錯(cuò)誤信息做出不恰當(dāng)?shù)耐顿Y決策，是對(duì)公眾負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，該行為同樣正確。然而，選項(xiàng)D中理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品過程中向客戶做出回報(bào)或收益承諾，這是不符合規(guī)定的。金融產(chǎn)品的收益受到多種因素影響，具有不確定性，做出回報(bào)或收益承諾可能會(huì)誤導(dǎo)客戶，使其忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。所以本題答案選D。33、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務(wù)院

B.財(cái)務(wù)部

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對(duì)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批規(guī)定的理解。商業(yè)銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和公眾利益影響重大，所以法律對(duì)其設(shè)立和業(yè)務(wù)開展設(shè)定了嚴(yán)格的審批程序。國務(wù)院是國家最高行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國家行政管理等宏觀層面事務(wù)，并非專門針對(duì)銀行業(yè)務(wù)審批的機(jī)構(gòu)。財(cái)政部主要職能是負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支管理等財(cái)政事務(wù)，與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批并無直接關(guān)聯(lián)。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控職能。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也就是現(xiàn)在的國家金融監(jiān)督管理總局，它是專門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，在商業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入等方面有著明確的職責(zé)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。這一規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定。所以本題正確答案是D。34、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段

C.資產(chǎn)證券化不會(huì)增加企業(yè)價(jià)值

D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)資產(chǎn)證券化特征的理解。下面對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性融資方式。它通過結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，降低了融資成本，同時(shí)也是在特定金融機(jī)構(gòu)等框架下進(jìn)行的機(jī)構(gòu)性融資，所以該選項(xiàng)說法正確。-B選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化可以將缺乏流動(dòng)性但具有可預(yù)期收入的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換為在金融市場(chǎng)上可以自由買賣的證券，進(jìn)而改善了資產(chǎn)的流動(dòng)性，是一種有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段，該選項(xiàng)說法無誤。-C選項(xiàng)，企業(yè)通過資產(chǎn)證券化，可以盤活存量資產(chǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低融資成本等，這些都能夠在一定程度上增加企業(yè)價(jià)值，所以該項(xiàng)說法不正確。-D選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的真實(shí)出售，將相關(guān)資產(chǎn)從企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中移出，屬于表外融資方式，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案為C選項(xiàng)。35、（）是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤(rùn)

D.次級(jí)債券

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行增加一級(jí)資本的方式。銀行增加一級(jí)資本的方式有多種，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，發(fā)行普通股雖然可以增加銀行的資本，但發(fā)行普通股涉及到一系列復(fù)雜的程序，如上市審批、市場(chǎng)定價(jià)、投資者認(rèn)購等，過程較為漫長(zhǎng)且成本較高，并非最快捷的方式。選項(xiàng)B，發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的程序要求和市場(chǎng)條件限制，需要向特定投資者發(fā)行并遵循相關(guān)規(guī)定，在時(shí)間和效率上也不具備明顯優(yōu)勢(shì)。選項(xiàng)C，留存利潤(rùn)是銀行將經(jīng)營所得利潤(rùn)留存于內(nèi)部，用于補(bǔ)充資本。這種方式無需經(jīng)過外部發(fā)行等復(fù)雜程序，只要銀行實(shí)現(xiàn)盈利并決定留存部分利潤(rùn)，就可以直接增加一級(jí)資本，是最為快捷的方式。選項(xiàng)D，次級(jí)債券屬于二級(jí)資本工具，并非用于增加一級(jí)資本，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C，留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。36、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

B.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

C.凈利息收益率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)不同金融比率概念的理解和區(qū)分。凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比所對(duì)應(yīng)的概念是本題的關(guān)鍵。選項(xiàng)A平均凈資產(chǎn)回報(bào)率，它主要衡量的是企業(yè)利用自有資本獲取凈收益的能力，反映股東權(quán)益的收益水平，并非凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比率，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B平均總資產(chǎn)回報(bào)率，是用來評(píng)估企業(yè)運(yùn)用全部資產(chǎn)的總體獲利能力，體現(xiàn)資產(chǎn)利用的綜合效果，和凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的關(guān)系不對(duì)應(yīng)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C凈利息收益率，其定義就是凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，準(zhǔn)確符合題目所描述的內(nèi)容，因此C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，是在考慮風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上對(duì)資本收益進(jìn)行調(diào)整后的回報(bào)率，與本題所涉及的比率不相關(guān)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是C。37、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款。這屬于（）業(yè)務(wù)。

A.保理

B.中間

C.負(fù)債

D.擔(dān)保

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)務(wù)類型的區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于理解各選項(xiàng)所代表業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，并將題干中銀行購買應(yīng)收賬款這一行為與之對(duì)應(yīng)。首先來看選項(xiàng)A，保理業(yè)務(wù)是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項(xiàng)。在本題中，銀行購買A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，符合保理業(yè)務(wù)中應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的特征，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，比如結(jié)算、代收代付等。而題干中銀行購買應(yīng)收賬款的行為涉及到了資金的運(yùn)用和資產(chǎn)的增加，并非單純的中間業(yè)務(wù)范疇，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行借以形成其資產(chǎn)的業(yè)務(wù)，如吸收存款等。本題中銀行是購買應(yīng)收賬款，是一種資金的投放和資產(chǎn)的獲取，并非負(fù)債業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)某一交易中一方的申請(qǐng)，允諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為。題干中并沒有體現(xiàn)出銀行提供擔(dān)保的相關(guān)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。38、（）是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.事后處理

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)金融監(jiān)管相關(guān)概念的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，市場(chǎng)準(zhǔn)入是指金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)開展業(yè)務(wù)前獲得許可證的過程，這是金融監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，通過設(shè)定準(zhǔn)入條件，篩選出符合規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，確保金融市場(chǎng)有序運(yùn)行，所以A選項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)B，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過收集金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)，并非金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，它側(cè)重于持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)。選項(xiàng)C，現(xiàn)場(chǎng)檢查是監(jiān)管機(jī)構(gòu)到金融機(jī)構(gòu)實(shí)地進(jìn)行檢查，主要目的是核實(shí)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況是否合規(guī)，而不是關(guān)于許可證的獲取，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，事后處理是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題或違規(guī)行為后采取的措施，如處罰、整改要求等，和金融機(jī)構(gòu)獲得許可證過程沒有直接關(guān)系。綜上所述，正確答案是A。39、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的“撤銷”一般是指（）。

A.終止其法人資格

B.取消高管資格

C.限制其所有業(yè)務(wù)

D.沒收其所有財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中“撤銷”這一概念的理解。對(duì)各選項(xiàng)的具體分析如下：-A選項(xiàng)：“撤銷”通常意味著相關(guān)金融機(jī)構(gòu)主體資格的滅失，即終止其法人資格。當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重違法違規(guī)等情況，監(jiān)管部門可依法撤銷該機(jī)構(gòu)，使其不再具備作為法人開展業(yè)務(wù)等的資格，此選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：取消高管資格屬于對(duì)相關(guān)人員任職資格的一種處理措施，并非“撤銷”的定義。取消高管資格只是限制了特定人員在銀行業(yè)的任職，并不涉及機(jī)構(gòu)本身的存續(xù)問題。-C選項(xiàng)：限制其所有業(yè)務(wù)是一種對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展的限制手段，但這并不等同于撤銷。限制業(yè)務(wù)可能是一種階段性的監(jiān)管措施，而被撤銷意味著機(jī)構(gòu)的終結(jié)。-D選項(xiàng)：沒收其所有財(cái)產(chǎn)是一種財(cái)產(chǎn)處罰方式，并非“撤銷”所涵蓋的內(nèi)容。“撤銷”主要側(cè)重于對(duì)機(jī)構(gòu)主體資格的處理，而非單純的財(cái)產(chǎn)處置。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。40、汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.批發(fā)商

B.生產(chǎn)者

C.擔(dān)保公司

D.購買者及銷售者

【答案】：D

【解析】本題主要考查汽車金融公司的服務(wù)對(duì)象相關(guān)知識(shí)。汽車金融公司是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其核心職能是為中國境內(nèi)汽車領(lǐng)域相關(guān)主體提供金融服務(wù)。選項(xiàng)A，汽車批發(fā)商主要負(fù)責(zé)汽車的批量采購與分銷，雖然在汽車流通環(huán)節(jié)有重要作用，但并非汽車金融公司的主要服務(wù)對(duì)象范疇。選項(xiàng)B，生產(chǎn)者即汽車制造商，主要專注于汽車的生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)，通常有其自身的資金運(yùn)作和融資渠道，并非汽車金融公司重點(diǎn)服務(wù)的對(duì)象。選項(xiàng)C，擔(dān)保公司主要是為借貸等金融活動(dòng)提供擔(dān)保服務(wù)，并非汽車金融公司服務(wù)的直接對(duì)象。而選項(xiàng)D，購買者及銷售者才是汽車金融公司服務(wù)的核心對(duì)象。對(duì)于汽車購買者，汽車金融公司可為其提供購車貸款等金融服務(wù)，幫助消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)購車需求；對(duì)于汽車銷售者，如經(jīng)銷商等，汽車金融公司能為其提供庫存融資等服務(wù)，助力其業(yè)務(wù)的開展。所以本題正確答案是D。41、在短期內(nèi)，影響銀行價(jià)值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.總資產(chǎn)賬面價(jià)值

C.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

D.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查短期內(nèi)影響銀行價(jià)值的主要變量。在對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析時(shí)，需要依據(jù)銀行價(jià)值評(píng)估的相關(guān)理論和實(shí)際情況。首先看選項(xiàng)A，凈現(xiàn)金流量指的是現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出的差額。在短期內(nèi)，銀行的經(jīng)營活動(dòng)、投資活動(dòng)和籌資活動(dòng)所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量直接反映了銀行實(shí)際可支配的資金數(shù)量，這一指標(biāo)能夠直觀體現(xiàn)銀行在當(dāng)下的資金獲取和運(yùn)用能力。而且凈現(xiàn)金流量是一個(gè)即時(shí)性較強(qiáng)的指標(biāo)，與短期內(nèi)銀行的運(yùn)營狀況緊密相連，能直接影響銀行在短期內(nèi)的價(jià)值，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，總資產(chǎn)賬面價(jià)值是基于歷史成本核算的資產(chǎn)價(jià)值，它不能及時(shí)反映資產(chǎn)的當(dāng)前實(shí)際價(jià)值。銀行的資產(chǎn)價(jià)值會(huì)隨著市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)營狀況等因素不斷變化，短期內(nèi)賬面價(jià)值可能與實(shí)際價(jià)值存在較大偏差，因此不能作為短期內(nèi)影響銀行價(jià)值的主要變量。選項(xiàng)C，獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間雖然對(duì)銀行價(jià)值有影響，但在短期內(nèi)，其影響相對(duì)不那么突出。短期內(nèi)銀行更關(guān)注的是現(xiàn)金流量的實(shí)際數(shù)額，而不是獲取的具體時(shí)間安排，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)D，與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要影響銀行的長(zhǎng)期價(jià)值和穩(wěn)定性。在短期內(nèi)，銀行可能更側(cè)重于解決現(xiàn)金流量的實(shí)際問題，而不是過度關(guān)注與之相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)因素在短期內(nèi)對(duì)銀行價(jià)值的影響不如凈現(xiàn)金流量直接和顯著。綜上所述，短期內(nèi)影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量，答案選A。42、2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動(dòng)型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】本題考查通貨膨脹的類型判斷。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。通貨膨脹主要分為需求拉上型、結(jié)構(gòu)型、成本推動(dòng)型和供求混合型等類型。需求拉上型通貨膨脹是指由于總需求超過總供給所引起的價(jià)格水平的持續(xù)顯著上漲，通常是在經(jīng)濟(jì)處于充分就業(yè)狀態(tài)下，總需求的增加超過了總供給的增長(zhǎng)而導(dǎo)致的。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指在總需求和總供給大體均衡的狀態(tài)下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的因素變動(dòng)所引起的物價(jià)持續(xù)上漲。供求混合型通貨膨脹則是將供求兩個(gè)方面的因素綜合起來，認(rèn)為通貨膨脹是由需求拉上和成本推動(dòng)共同作用而引發(fā)的。而成本推動(dòng)型通貨膨脹是指由于生產(chǎn)成本上升而引起的物價(jià)總水平上漲。在本題中，2010年至2012年上半年，國際大宗商品價(jià)格上漲，使得我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，這直接導(dǎo)致了企業(yè)生產(chǎn)成本的上升。企業(yè)為了維持一定的利潤(rùn)水平，會(huì)相應(yīng)提高產(chǎn)品價(jià)格，從而引發(fā)物價(jià)的普遍上漲，這種由成本上升推動(dòng)的通貨膨脹屬于成本推動(dòng)型通貨膨脹。綜上所述，本題正確答案為C選項(xiàng)。43、（）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來說。其成本相對(duì)要低得多。

A.留存利潤(rùn)

B.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行增加一級(jí)資本的方式及各選項(xiàng)特點(diǎn)。銀行增加一級(jí)資本有多種途徑，而本題重點(diǎn)對(duì)比了不同方式與發(fā)行股票的差異。選項(xiàng)A留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相較于發(fā)行股票而言，其成本相對(duì)要低得多。留存利潤(rùn)是銀行將經(jīng)營所得的一部分利潤(rùn)留存下來，用于增加自有資本，不需要像發(fā)行股票那樣進(jìn)行繁瑣的發(fā)行程序，也無需向投資者支付高額的股息等成本，能在一定程度上減少資本獲取的成本和復(fù)雜性。選項(xiàng)B長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)屬于二級(jí)資本工具，并非一級(jí)資本，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C可轉(zhuǎn)換債券是一種混合金融工具，它在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為股票，但它并不是增加一級(jí)資本最便捷且成本較低的方式，其發(fā)行和轉(zhuǎn)換過程相對(duì)復(fù)雜，還需要考慮債券利息等成本。選項(xiàng)D混合資本債券同樣屬于二級(jí)資本工具，不能作為增加一級(jí)資本的合適選擇。綜上，答案選A。44、公司增加或減少注冊(cè)資本，應(yīng)由()做出決議。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.全體股東

【答案】：B

【解析】此題考查公司增加或減少注冊(cè)資本的決議主體相關(guān)知識(shí)。公司的重大決策通常需要特定的權(quán)力機(jī)構(gòu)來決定。董事會(huì)主要負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營決策和管理工作，并不具備對(duì)公司注冊(cè)資本增減這一重大事項(xiàng)的最終決策權(quán)，所以A選項(xiàng)不符合。監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是監(jiān)督公司的經(jīng)營活動(dòng)和管理層行為，不涉及對(duì)注冊(cè)資本增減的決議，故C選項(xiàng)排除。全體股東雖然都是公司的所有者，但在公司治理結(jié)構(gòu)中，并非以全體股東直接決議的方式處理此類重大事務(wù)，D選項(xiàng)也不正確。而股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，對(duì)于公司的重大事項(xiàng)如增加或減少注冊(cè)資本等，應(yīng)由其做出最終決議，這是為了保障公司決策的科學(xué)性、民主性和合法性，保證公司整體利益和股東權(quán)益。所以此題應(yīng)選B。45、我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】：C

【解析】這道題考查對(duì)我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)的準(zhǔn)確認(rèn)知。在分析各選項(xiàng)前，需要明確我國在統(tǒng)計(jì)失業(yè)率時(shí)的關(guān)注重點(diǎn)和實(shí)際操作情況。首先看選項(xiàng)A，全體人口失業(yè)率涵蓋范圍過廣，包括農(nóng)村和城鎮(zhèn)所有人口。我國地域廣闊，農(nóng)村就業(yè)情況復(fù)雜多樣，存在大量的農(nóng)業(yè)人口和非正規(guī)就業(yè)形式，難以進(jìn)行全面準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)，所以統(tǒng)計(jì)部門不會(huì)以此作為公布的失業(yè)率指標(biāo)。選項(xiàng)B，城鎮(zhèn)自然失業(yè)率是指在沒有貨幣因素干擾的情況下，讓勞動(dòng)市場(chǎng)和商品市場(chǎng)的自發(fā)供求力量起作用時(shí)，總供給和總需求處于均衡狀態(tài)下的失業(yè)率。它更多是一個(gè)理論概念，是在理想經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的失業(yè)率，并不適合作為實(shí)際統(tǒng)計(jì)公布的指標(biāo)。選項(xiàng)C，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指在報(bào)告期末城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占期末城鎮(zhèn)從業(yè)人員總數(shù)與期末實(shí)有城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比重。統(tǒng)計(jì)部門能夠通過勞動(dòng)保障部門的登記系統(tǒng)較為準(zhǔn)確地獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，具有可操作性和實(shí)際意義，因此我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)就是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。選項(xiàng)D，城市人口失業(yè)率沒有明確的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范定義，而且“城市人口”的界定相對(duì)模糊，無法準(zhǔn)確反映就業(yè)情況，所以也不是統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)。綜上，本題的正確答案是C。46、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是()。

A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)

B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購人看跌期權(quán)

C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)期權(quán)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，期權(quán)與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方有權(quán)利但無義務(wù)，而賣方有義務(wù)。也就是說，期權(quán)買方可以選擇行使權(quán)利或者放棄權(quán)利，但遠(yuǎn)期和期貨的雙方都必須履行合約義務(wù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，看跌期權(quán)是指期權(quán)買方預(yù)測(cè)標(biāo)的物價(jià)格下降，從而買入看跌期權(quán)，當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格下降時(shí)就能獲利。若投資者預(yù)期價(jià)格上升，應(yīng)購入看漲期權(quán)而非看跌期權(quán)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，期權(quán)是一種權(quán)利的交易，期權(quán)買方為了獲得這種按約定價(jià)格買入或賣出標(biāo)的物的權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的費(fèi)用，即期權(quán)費(fèi)。這是期權(quán)交易的基本費(fèi)用，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，歐式期權(quán)是指期權(quán)持有者只能在到期日行權(quán)，美式期權(quán)則可以在到期日前的任何時(shí)間行權(quán)。目前在國際金融市場(chǎng)上，歐式期權(quán)是較為流行的方式，而非美式期權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。47、根據(jù)我國現(xiàn)行法律，為處置風(fēng)險(xiǎn)和涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款必須經(jīng)（）批準(zhǔn)或決定。

A.中國銀保監(jiān)會(huì)

B.財(cái)政部

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題考查的是特定類型貸款的批準(zhǔn)或決定主體相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。依據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，為處置風(fēng)險(xiǎn)和因涉及國家重大政策調(diào)整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”，以及向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，此類貸款的發(fā)放審批具有高度的重要性和特殊性。國務(wù)院作為我國最高國家行政機(jī)關(guān)，在國家宏觀管理和重大決策方面起著關(guān)鍵作用。對(duì)于特種貸款以及向特定非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款這類涉及國家經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定、重大政策落實(shí)的事項(xiàng)，由國務(wù)院批準(zhǔn)或決定，能夠確保從國家整體戰(zhàn)略和宏觀層面進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃與把控。而中國銀保監(jiān)會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理；財(cái)政部主要負(fù)責(zé)國家財(cái)政收支等財(cái)政方面的事務(wù)；中國人民銀行主要執(zhí)行貨幣政策等職責(zé)。所以本題正確答案是國務(wù)院。48、下列不屬于貨幣范圍是（）

A.金銀

B.發(fā)票

C.活期存款

D.有價(jià)證券

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)貨幣范圍的理解。貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，貨幣具有多種形式。選項(xiàng)A，金銀作為貴金屬，在歷史上長(zhǎng)期充當(dāng)貨幣角色，具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段等貨幣職能，在當(dāng)今也依然是重要的儲(chǔ)備資產(chǎn)和投資工具，屬于貨幣范疇。選項(xiàng)C，活期存款是可以隨時(shí)存取和使用的銀行存款，它能夠方便地用于支付和結(jié)算，與現(xiàn)金具有相似的流動(dòng)性和支付功能，是現(xiàn)代貨幣供應(yīng)量的重要組成部分，屬于貨幣范圍。選項(xiàng)D，有價(jià)證券是指標(biāo)有票面金額，用于證明持有人或該證券指定的特定主體對(duì)特定財(cái)產(chǎn)擁有所有權(quán)或債權(quán)的憑證，如股票、債券等，它們?cè)诮鹑谑袌?chǎng)上可以流通轉(zhuǎn)讓，具有一定的貨幣屬性，在特定情況下可轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的購買力，屬于貨幣的延伸形式，也屬于貨幣范圍。而選項(xiàng)B，發(fā)票是指一切單位和個(gè)人在購銷商品、提供或接受服務(wù)以及從事其他經(jīng)營活動(dòng)中，所開具和收取的業(yè)務(wù)憑證，它只是一種交易的證明，本身不具備貨幣的職能，不能直接用于交換和支付，不屬于貨幣范圍。綜上，本題答案選B。49、備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以（）作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。

A.借款人

B.收款人

C.放款人

D.申請(qǐng)人

【答案】：C

【解析】本題考查備用信用證中受益人的相關(guān)知識(shí)。備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求而開具的特殊信用證，其目的在于保障在借款人無法及時(shí)履行義務(wù)或者破產(chǎn)的情形下，有相應(yīng)的支付保障措施。選項(xiàng)A，借款人是向開證行申請(qǐng)開具備用信用證的一方，若以借款人為受益人，那么就失去了備用信用證保障放款人權(quán)益的意義，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，收款人一般是指在普通交易中收取款項(xiàng)的一方，在備用信用證的情境中，其概念并不準(zhǔn)確，不能體現(xiàn)備用信用證的核心保障對(duì)象，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，放款人將資金借給借款人，存在借款人不能按時(shí)履約的風(fēng)險(xiǎn)，開證行開具備用信用證以放款人為受益人，當(dāng)借款人出現(xiàn)不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況時(shí)，開證行向放款人及時(shí)支付本利，能有效保障放款人的利益，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，申請(qǐng)人通常就是借款人，是請(qǐng)求開證行開具信用證的主體，并非受益人，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。50、行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政機(jī)關(guān)組織聽證的相關(guān)時(shí)間規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》相關(guān)規(guī)定，行政機(jī)關(guān)在作出行政處罰決定之前，負(fù)有告知當(dāng)事人有要求舉行聽證權(quán)利的義務(wù)。對(duì)于當(dāng)事人而言，需在行政機(jī)關(guān)告知后的一定期限內(nèi)提出聽證要求，行政機(jī)關(guān)才會(huì)組織聽證。各選項(xiàng)中，A選項(xiàng)2日不符合法律規(guī)定的期限。C選項(xiàng)5日也不是此處的正確時(shí)間要求。D選項(xiàng)10日同樣不正確。而根據(jù)法律明確規(guī)定，當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后3日內(nèi)提出要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證，所以本題答案選B。這一規(guī)定有助于保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，使其能在合理時(shí)間內(nèi)行使要求聽證的權(quán)利，同時(shí)規(guī)范行政機(jī)關(guān)的行政處罰程序。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

B.保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

E.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制有著多方面重要目標(biāo)，其目的在于保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和有效管理。選項(xiàng)A，保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性是內(nèi)部控制的關(guān)鍵目標(biāo)之一。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠幫助銀行識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)安全和經(jīng)營穩(wěn)定。選項(xiàng)B，保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行至關(guān)重要。這不僅確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營，避免法律風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管處罰，還能維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序。選項(xiàng)C，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整，為銀行的決策提供可靠依據(jù)。準(zhǔn)確的信息有助于管理層做出合理的戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營決策。選項(xiàng)D，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)，是內(nèi)部控制的最終落腳點(diǎn)。通過有效的內(nèi)部控制，可以協(xié)調(diào)銀行各部門和各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，推動(dòng)銀行朝著預(yù)定目標(biāo)前進(jìn)。而選項(xiàng)E，保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展并非內(nèi)部控制的目標(biāo)，內(nèi)部控制側(cè)重于防范風(fēng)險(xiǎn)、保障合規(guī)和確保信息真實(shí)等方面，資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展速度并非其核心考量。所以本題答案選ABCD。2、起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查起訴的分類。在我國的訴訟體系中，起訴作為訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，主要分為自訴和公訴。自訴是指由被害人或者其法定代理人直接向人民法院提起訴訟的一種方式。通常適用于一些特定類型的輕微刑事案件，賦予了公民維護(hù)自身合法權(quán)益的直接途徑，能讓被害人在一定范圍內(nèi)自主決定是否啟動(dòng)訴訟程序。公訴則是由人民檢察院代表國家向人民法院提起的訴訟。對(duì)于嚴(yán)重危害社會(huì)秩序和國家利益的犯罪案件，由檢察機(jī)關(guān)依法提起公訴，體現(xiàn)了國家對(duì)犯罪行為的主動(dòng)追訴，以維護(hù)社會(huì)的公共秩序和法律的公正實(shí)施。而“他訴”并非法律術(shù)語中的規(guī)范概念；“私訴”并非規(guī)范的法律分類表述；“刑訴”一般指刑事訴訟這一整體概念，并非起訴的分類方式。所以本題正確答案選AC。3、風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】：ABC

【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是保障組織有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的重要架構(gòu)。這道題正確答案為ABC。業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，他們處于業(yè)務(wù)的最前線，直接接觸各類業(yè)務(wù)活動(dòng)，對(duì)業(yè)務(wù)過程中的風(fēng)險(xiǎn)有最直觀的認(rèn)識(shí)，能及時(shí)識(shí)別和處理日常業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)構(gòu)成第二道防線，他們專業(yè)負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的評(píng)估、監(jiān)測(cè)和管控，制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和策略，確保企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為第三道防線，獨(dú)立于業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，通過審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)建議，保障企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的正常運(yùn)行。而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)屬于輔助工具，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估只是風(fēng)險(xiǎn)管理中的一個(gè)環(huán)節(jié)，它們并非防線的主體。4、影響貨幣需求的因素主要有（）。

A.收入水平

B.利率水平

C.信用制度發(fā)達(dá)程度

D.匯率

E.公眾的預(yù)期和偏好

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查影響貨幣需求的因素。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，收入水平是影響貨幣需求的重要因素。一般來說，收入水平越高，人們的消費(fèi)和投資需求往往也越高，為了滿足這些經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，對(duì)貨幣的需求也就越大，所以收入水平與貨幣需求呈正相關(guān)關(guān)系。B選項(xiàng)，利率水平對(duì)貨幣需求有著顯著影響。利率上升時(shí)，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本增加，人們會(huì)傾向于將貨幣轉(zhuǎn)化為有息資產(chǎn)，從而減少貨幣需求；反之，利率下降，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本降低，貨幣需求會(huì)相應(yīng)增加。C選項(xiàng)，信用制度發(fā)達(dá)程度也會(huì)作用于貨幣需求。在信用制度發(fā)達(dá)的情況下，很多交易可以通過信用工具來完成，如信用卡、商業(yè)票據(jù)等，人們對(duì)現(xiàn)金和活期存款等貨幣的需求就會(huì)減少；而信用制度不發(fā)達(dá)時(shí)，人們更多依賴現(xiàn)金交易，貨幣需求就會(huì)較大。D選項(xiàng)，匯率的變動(dòng)會(huì)影響一國的進(jìn)出口貿(mào)易和資本流動(dòng)。當(dāng)本幣升值時(shí)，進(jìn)口增加、出口減少，外匯流入減少，可能導(dǎo)致國內(nèi)貨幣需求的變化；反之，本幣貶值，出口增加、進(jìn)口減少，外匯流入增多，也會(huì)對(duì)貨幣需求產(chǎn)生影響。E選項(xiàng)，公眾的預(yù)期和偏好主要影響消費(fèi)、投資等經(jīng)濟(jì)行為，但并非直接影響貨幣需求的主要因素。綜上，影響貨幣需求的因素主要有收入水平、利率水平、信用制度發(fā)達(dá)程度和匯率，本題答案選ABCD。5、（2022年7月真題）銀行業(yè)消費(fèi)者享有知情權(quán)，下列屬于消費(fèi)者有權(quán)知悉的內(nèi)容有（）

A.理財(cái)產(chǎn)品的類型和期限

B.貸款利率定價(jià)公式

C.存貸款利率

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估模型

E.手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行業(yè)消費(fèi)者知情權(quán)的相關(guān)知識(shí)，旨在明確消費(fèi)者有權(quán)知悉的內(nèi)容范圍。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，理財(cái)產(chǎn)品的類型和期限雖屬于重要信息，但并非銀行業(yè)消費(fèi)者普遍強(qiáng)制知悉的內(nèi)容。對(duì)于不購買理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)者，這方面信息并非必須了解。B選項(xiàng)，貸款利率定價(jià)公式較為專業(yè)和復(fù)雜，通常并非每位消費(fèi)者都需要詳細(xì)知曉具體公式。銀行一般會(huì)告知消費(fèi)者最終的貸款利率等關(guān)鍵信息。C選項(xiàng)，存貸款利率直接關(guān)系到消費(fèi)者的存款收益和貸款成本，是消費(fèi)者在進(jìn)行存貸款業(yè)務(wù)時(shí)最為關(guān)心的基本內(nèi)容，消費(fèi)者有權(quán)知悉，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估模型屬于銀行內(nèi)部的專業(yè)評(píng)估方法，普通消費(fèi)者一般無需了解其具體模型。E選項(xiàng)，手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)雖是重要信息，但相較于存貸款利率的基礎(chǔ)性和普遍性，它并非最核心的消費(fèi)者必須知悉的內(nèi)容。綜上，答案選C，因?yàn)榇尜J款利率是銀行業(yè)消費(fèi)者在存貸款業(yè)務(wù)中最基礎(chǔ)且必須知悉的重要內(nèi)容。6、按照（）原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。

A.分類監(jiān)管

B.協(xié)同監(jiān)管

C.創(chuàng)新監(jiān)管

D.充分監(jiān)管

E.依法監(jiān)管

【答案】：ABC

【解析】本題考查的是確立互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)監(jiān)管職責(zé)分工所遵循的原則。在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管領(lǐng)域，需要采用科學(xué)合理的原則來明確各主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，以保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。選項(xiàng)A“分類監(jiān)管”是十分必要的。由于互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋了多種不同的業(yè)態(tài)，如P2P網(wǎng)貸、第三方支付、眾籌等，每種業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)特征等存在差異，通過分類監(jiān)管可以針對(duì)不同類型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)制定專門的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和措施，提高監(jiān)管的針對(duì)性和有效性。選項(xiàng)B“協(xié)同監(jiān)管”同樣不可或缺。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)具有跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的特點(diǎn)，單一監(jiān)管部門可能難以全面覆蓋和有效監(jiān)管。不同監(jiān)管部門之間進(jìn)行協(xié)同合作，能夠打破監(jiān)管壁壘，形成監(jiān)管合力，避免出現(xiàn)監(jiān)管空白和重疊，從而更好地應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C“創(chuàng)新監(jiān)管”也是重要原則之一。互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興領(lǐng)域，創(chuàng)新速度快、變化頻繁。采用創(chuàng)新監(jiān)管方式，能夠在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的同時(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，保證互聯(lián)網(wǎng)金融在創(chuàng)新與安全之間找到平衡，促進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展。而選項(xiàng)D“充分監(jiān)管”表述不準(zhǔn)確，監(jiān)管應(yīng)是適度且合理有效的，強(qiáng)調(diào)“充分”可能導(dǎo)致過度監(jiān)管，抑制互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展活力。選項(xiàng)E“依法監(jiān)管”雖然是監(jiān)管工作的基本要求，但它并非確立互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)監(jiān)管職責(zé)分工所特有的原則，依法監(jiān)管貫穿于各個(gè)領(lǐng)域和各類監(jiān)管工作中。綜上所述，確立互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工應(yīng)按照分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管的原則，所以本題正確答案選ABC。7、財(cái)務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行在對(duì)客戶（）進(jìn)行科學(xué)分析比較的基礎(chǔ)上，運(yùn)用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計(jì)新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。

A.融資方案

B.融資工具

C.融資結(jié)構(gòu)

D.融資成本

E.融資對(duì)象

【答案】：CD

【解析】該題主要考查財(cái)務(wù)融資顧問工作內(nèi)容相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。財(cái)務(wù)融資顧問在為客戶服務(wù)時(shí)