中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測(cè)試卷第一部分單選題(50題)1、我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)不同機(jī)構(gòu)職能的了解，旨在判斷哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序。首先看選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已與中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)合并為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)），其主要職責(zé)側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，雖在金融監(jiān)管體系中有重要作用，但并非全面負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理整個(gè)金融業(yè)。選項(xiàng)C，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行，其職責(zé)主要聚焦于證券期貨領(lǐng)域，并非涵蓋整個(gè)金融業(yè)。選項(xiàng)D，國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)是綜合研究擬訂經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展政策，進(jìn)行總量平衡，指導(dǎo)總體經(jīng)濟(jì)體制改革的宏觀調(diào)控部門(mén)，其職能主要是在宏觀經(jīng)濟(jì)政策制定和經(jīng)濟(jì)體制改革等方面，并非專門(mén)負(fù)責(zé)金融監(jiān)管。而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，全面負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理我國(guó)的金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序。所以本題正確答案是B。2、根據(jù)《民法典》，當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）。

A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無(wú)效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)《民法典》中保證合同相關(guān)規(guī)定的理解。在保證合同里，保證方式的確定至關(guān)重要。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時(shí)，應(yīng)按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證是指在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。這一規(guī)定體現(xiàn)了法律在保障債權(quán)人權(quán)益的同時(shí)，也合理平衡了保證人的責(zé)任。連帶責(zé)任保證則是指?jìng)鶆?wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。若按連帶責(zé)任保證承擔(dān)，會(huì)加重保證人風(fēng)險(xiǎn)。而保證合同無(wú)效顯然不符合法理邏輯，保證人也不能任意選擇保證方式承擔(dān)責(zé)任。所以本題正確答案為A。3、（）是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求和體現(xiàn)

A.權(quán)重法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.影子價(jià)法

D.指數(shù)法

【答案】：B

【解析】本題主要考查現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求和體現(xiàn)的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。在現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，不同的方法有著不同的作用和特點(diǎn)。權(quán)重法是一種簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)計(jì)算方法，它根據(jù)資產(chǎn)的類別和風(fēng)險(xiǎn)特征賦予不同的權(quán)重，以此來(lái)衡量資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度，但它相對(duì)較為粗放，不能精準(zhǔn)地反映每一項(xiàng)資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況。影子價(jià)法主要用于經(jīng)濟(jì)分析中，在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面并非核心方法。指數(shù)法通常用于衡量市場(chǎng)的整體表現(xiàn)或某些特定指標(biāo)的變化情況，與銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求關(guān)聯(lián)性不大。而內(nèi)部評(píng)級(jí)法是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求和體現(xiàn)。該方法允許銀行基于自身內(nèi)部數(shù)據(jù)和模型來(lái)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，能夠更加精確地反映借款人的信用狀況和違約風(fēng)險(xiǎn)，促使銀行不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，優(yōu)化資源配置，所以是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理更為科學(xué)、有效的方法。因此，本題正確答案為內(nèi)部評(píng)級(jí)法，選B。4、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷(xiāo)售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜(?)進(jìn)行披露。

A.對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任

B.對(duì)購(gòu)買(mǎi)此產(chǎn)品的其他客戶名單

C.對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任

D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員在銷(xiāo)售代理產(chǎn)品時(shí)的信息披露相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任進(jìn)行披露是合理且必要的。客戶在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，有權(quán)知曉最終責(zé)任由誰(shuí)承擔(dān)，這有助于客戶全面了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任歸屬，銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行該方面披露符合規(guī)范要求。選項(xiàng)B，購(gòu)買(mǎi)此產(chǎn)品的其他客戶名單屬于客戶的個(gè)人隱私信息。銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶的隱私，不能隨意披露其他客戶的名單，因此在銷(xiāo)售代理產(chǎn)品時(shí)不宜披露該信息，此選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任關(guān)系到客戶的權(quán)益保障。告知客戶本機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售過(guò)程中承擔(dān)的責(zé)任，能讓客戶清楚在交易過(guò)程中遇到問(wèn)題時(shí)的解決途徑和責(zé)任主體，所以應(yīng)該進(jìn)行披露。選項(xiàng)D，采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露是銀行業(yè)銷(xiāo)售產(chǎn)品的重要合規(guī)要求?？蛻糁挥谐浞至私猱a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，才能做出合理的投資決策，這對(duì)于保護(hù)客戶利益和維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定都具有重要意義。綜上，答案選B。5、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中不同組織的職責(zé)。在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)中，各個(gè)組織有著明確且不同的職責(zé)劃分。董事會(huì)是銀行的決策機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)總體戰(zhàn)略決策和監(jiān)督高級(jí)管理層的工作，并不直接負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和建立具體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，故B選項(xiàng)不符合要求。監(jiān)事會(huì)主要職責(zé)是對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保銀行的運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)定，并非負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體執(zhí)行和決策工作，C選項(xiàng)也不正確。股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要審議銀行重大事項(xiàng)、選舉董事等，不涉及風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行和具體的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，D選項(xiàng)也可排除。高級(jí)管理層在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中扮演著關(guān)鍵角色，其主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并且在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策。他們需要建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開(kāi)展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，能夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，以保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。所以本題正確答案是A。6、利息率是一定時(shí)期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，它是計(jì)量（）增值程度的數(shù)量指標(biāo)。

A.流動(dòng)資本

B.借貸資本

C.經(jīng)營(yíng)資本

D.自有資本

【答案】：B

【解析】本題主要考查利息率計(jì)量的資本類型。利息率是一定時(shí)期內(nèi)利息收入同本金之間的比率。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-選項(xiàng)A，流動(dòng)資本是生產(chǎn)資本中用于購(gòu)買(mǎi)原料、燃料、輔助材料等勞動(dòng)對(duì)象和用于購(gòu)買(mǎi)勞動(dòng)力的部分，它主要強(qiáng)調(diào)資本在生產(chǎn)過(guò)程中的流動(dòng)性和周轉(zhuǎn)特點(diǎn)，并非利息率所計(jì)量的增值對(duì)象，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)B，借貸資本是為了獲取利息而暫時(shí)貸給職能資本家使用的貨幣資本。利息率正是衡量借貸資本在一定時(shí)期內(nèi)增值程度的數(shù)量指標(biāo)，當(dāng)借貸資本貸出后，其所有者會(huì)根據(jù)一定的利息率獲取利息收入，因此B選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C，經(jīng)營(yíng)資本側(cè)重于在企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)揮作用的資本，其增值主要體現(xiàn)在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)上，和利息率所計(jì)量的增值概念不同，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)D，自有資本是指企業(yè)為進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所經(jīng)常持有，可以自行支配使用并無(wú)需償還的那部分資金，其增值主要通過(guò)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等實(shí)現(xiàn)，并非通過(guò)利息率來(lái)計(jì)量增值程度，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。7、金融犯罪主體是（）。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

【答案】：C

【解析】這道題考查的是金融犯罪主體的范圍。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動(dòng)過(guò)程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。對(duì)于其犯罪主體的界定，需要準(zhǔn)確把握。選項(xiàng)A稱只能是自然人，這種說(shuō)法過(guò)于片面，因?yàn)樵趯?shí)際金融犯罪案例中，有不少是單位組織實(shí)施的犯罪行為，并非僅局限于自然人，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B指出是金融企業(yè)，這縮小了金融犯罪主體的范圍，金融犯罪主體不只是金融企業(yè)，還有其他類型的單位以及自然人都可能構(gòu)成金融犯罪，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C表明可以是自然人，也可以是單位，這符合實(shí)際情況。在金融領(lǐng)域，既存在個(gè)人為謀取私利而實(shí)施的詐騙、非法集資等犯罪行為，也有單位通過(guò)集體決策等方式進(jìn)行的金融違法犯罪活動(dòng)，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D說(shuō)只能是單位，和選項(xiàng)A一樣犯了絕對(duì)化的錯(cuò)誤，忽略了自然人也能成為金融犯罪主體，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。8、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，提出一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后得到的()。

A.幾何平均值

B.算術(shù)平均值

C.中位值

D.標(biāo)準(zhǔn)差

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)上海銀行間同業(yè)拆放利率計(jì)算方式的理解。上海銀行間同業(yè)拆放利率是重要的金融指標(biāo)，其計(jì)算方法具有特定性。本題給出了16家報(bào)價(jià)行報(bào)價(jià)，在剔除一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后，需要確定其采用的計(jì)算結(jié)果的方式。選項(xiàng)A幾何平均值，它常用于計(jì)算平均比率等情況，在計(jì)算上海銀行間同業(yè)拆放利率時(shí)并不適用。選項(xiàng)C中位值是將數(shù)據(jù)按大小順序排列后位于中間位置的數(shù)值，也并非該利率的計(jì)算方式。選項(xiàng)D標(biāo)準(zhǔn)差主要是衡量數(shù)據(jù)離散程度的統(tǒng)計(jì)量，與該利率的計(jì)算毫無(wú)關(guān)聯(lián)。而選項(xiàng)B算術(shù)平均值，是將所有數(shù)據(jù)相加后除以數(shù)據(jù)個(gè)數(shù)。上海銀行間同業(yè)拆放利率正是以16家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，剔除一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后，通過(guò)計(jì)算算術(shù)平均值得到的。所以本題正確答案是B。9、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請(qǐng)假住院，下列行為符合要求的是（）。

A.甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

B.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

C.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病

D.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

【答案】：C"

【解析】在處理業(yè)務(wù)印章及重要憑證保管相關(guān)事務(wù)時(shí)，遵循規(guī)范的手續(xù)流程至關(guān)重要。本題中某銀行員工甲與乙分別保管保險(xiǎn)箱鑰匙和密碼，當(dāng)甲請(qǐng)假住院時(shí)，各選項(xiàng)表現(xiàn)出不同的處理方式。A選項(xiàng)中，甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管，未經(jīng)過(guò)正規(guī)手續(xù)，這可能導(dǎo)致管理混亂和安全風(fēng)險(xiǎn)，不符合規(guī)范要求。B選項(xiàng)里，甲將鑰匙交于乙暫時(shí)保管，破壞了原本鑰匙和密碼分離保管的安全機(jī)制，增大了安全隱患，也不符合規(guī)定。D選項(xiàng)中，甲未做移交就外出看病，即便他認(rèn)為外出時(shí)間不長(zhǎng)且不會(huì)用到相關(guān)物品，但缺乏規(guī)范的移交流程，難以保障業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而C選項(xiàng)，甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后再外出看病，既保證了保管流程的規(guī)范性，又遵循了安全管理的原則，是符合要求的正確做法。所以本題應(yīng)選C。"10、當(dāng)人們預(yù)期（）時(shí)，會(huì)使貨幣需求減少。

A.物價(jià)水平下降、貨幣貶值

B.物價(jià)水平上升、貨幣升值

C.物價(jià)水平上升、貨幣貶值

D.物價(jià)水平下降、貨幣升值

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)物價(jià)水平和貨幣幣值變化對(duì)貨幣需求的影響來(lái)進(jìn)行分析。貨幣需求是指社會(huì)各部門(mén)在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。當(dāng)物價(jià)水平上升、貨幣貶值時(shí)，意味著同樣數(shù)量的貨幣所能購(gòu)買(mǎi)到的商品和服務(wù)減少。在這種情況下，人們會(huì)預(yù)期手中的貨幣會(huì)不斷貶值，為了避免貨幣貶值帶來(lái)的損失，人們會(huì)傾向于將貨幣換成其他具有保值或增值功能的資產(chǎn)，如房產(chǎn)、黃金等，或者盡快消費(fèi)，從而減少對(duì)貨幣的持有，即貨幣需求減少。選項(xiàng)A中物價(jià)水平下降、貨幣貶值的表述存在矛盾，物價(jià)下降通常意味著貨幣購(gòu)買(mǎi)力上升，也就是貨幣升值，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B物價(jià)水平上升時(shí)貨幣應(yīng)該是貶值而非升值，表述錯(cuò)誤，同時(shí)這種情況下貨幣需求應(yīng)是減少。選項(xiàng)D物價(jià)水平下降、貨幣升值時(shí)，人們更愿意持有貨幣，貨幣需求會(huì)增加，不符合題意。綜上所述，正確答案是C選項(xiàng)。11、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。

A.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

B.具有金融監(jiān)管權(quán)

C.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

D.全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)、權(quán)力機(jī)構(gòu)、職能等相關(guān)知識(shí)，對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，會(huì)員大會(huì)是其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)決定協(xié)會(huì)的重大事項(xiàng)。這是符合該組織治理架構(gòu)的，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律性組織，并非監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不具有金融監(jiān)管權(quán)。金融監(jiān)管權(quán)主要由中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等專門(mén)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能是自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)等，其職責(zé)集中于行業(yè)規(guī)范、會(huì)員權(quán)益維護(hù)、行業(yè)間協(xié)調(diào)以及提供信息等服務(wù)方面，并不直接對(duì)會(huì)員單位提供資金支持，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，旨在促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展、維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序等，不以營(yíng)利為目的，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。12、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是()。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型股票的定義及特點(diǎn)。首先來(lái)分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)H股，它是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。這種股票在香港證券交易所進(jìn)行交易，為中國(guó)內(nèi)地企業(yè)在國(guó)際資本市場(chǎng)融資提供了重要渠道。B選項(xiàng)A股，即人民幣普通股票，是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)公司發(fā)行，在境內(nèi)上市，以人民幣標(biāo)明面值，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人（2013年4月1日起，境內(nèi)港澳臺(tái)居民可開(kāi)立A股賬戶）以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。C選項(xiàng)N股，是指那些在美國(guó)紐約（NewYork）的證券交易所上市的外資股票，也就是在美國(guó)上市的中國(guó)企業(yè)股票。D選項(xiàng)B股，正式名稱是人民幣特種股票，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在中國(guó)境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。綜上所述，由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是H股，所以本題答案選A。13、甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬(wàn)元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營(yíng)管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬(wàn)元貸款形成不良貸款，無(wú)法挽回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各罪名的定義，結(jié)合題目中甲農(nóng)村信用社的行為來(lái)逐一分析選項(xiàng)。選項(xiàng)A：吸收客戶資金不入賬罪吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。在本題中，甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬(wàn)元儲(chǔ)蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，且最終500萬(wàn)元貸款形成不良貸款無(wú)法挽回，造成了重大損失，符合吸收客戶資金不入賬罪的構(gòu)成要件，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B：高利轉(zhuǎn)貸罪高利轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本題中甲農(nóng)村信用社是將吸收的儲(chǔ)蓄資金不入賬后發(fā)放貸款，并非套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。其重點(diǎn)在于非法吸收資金，而本題中甲農(nóng)村信用社吸收儲(chǔ)蓄資金本身是合法的，只是沒(méi)有入賬就用于貸款，不符合非法吸收公眾存款罪的特征，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：違法發(fā)放貸款罪違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。該罪強(qiáng)調(diào)的是發(fā)放貸款的程序違反規(guī)定，而本題重點(diǎn)在于資金不入賬的行為，所以不構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，適用于甲農(nóng)村信用社的罪名是吸收客戶資金不入賬罪，答案選A。14、匯款和捐贈(zèng)應(yīng)該記入國(guó)際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.儲(chǔ)備與相關(guān)項(xiàng)目

D.凈差額與遺漏

【答案】：B

【解析】本題主要考查國(guó)際收支平衡表各項(xiàng)目的內(nèi)容及匯款和捐贈(zèng)的歸類。國(guó)際收支平衡表主要分為經(jīng)常項(xiàng)目、資本與金融項(xiàng)目、儲(chǔ)備與相關(guān)項(xiàng)目以及凈差額與遺漏等部分。經(jīng)常項(xiàng)目反映一國(guó)與他國(guó)之間實(shí)際資源的轉(zhuǎn)移，是國(guó)際收支中最重要的項(xiàng)目，它包括貨物和服務(wù)、收入以及經(jīng)常轉(zhuǎn)移。匯款和捐贈(zèng)屬于經(jīng)常轉(zhuǎn)移范疇，經(jīng)常轉(zhuǎn)移是指發(fā)生在居民與非居民之間無(wú)等值交換物的實(shí)際資源或金融項(xiàng)目所有權(quán)的變更。資本與金融項(xiàng)目主要記錄資本的流入和流出，包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買(mǎi)或放棄以及金融資產(chǎn)和負(fù)債。儲(chǔ)備與相關(guān)項(xiàng)目是指一國(guó)貨幣當(dāng)局為了平衡國(guó)際收支、干預(yù)外匯市場(chǎng)以影響匯率水平或其他目的而擁有并可以隨時(shí)使用的外部資產(chǎn)。凈差額與遺漏是為了使國(guó)際收支平衡表借方和貸方總計(jì)相等而人為設(shè)置的項(xiàng)目。綜上所述，匯款和捐贈(zèng)應(yīng)該記入國(guó)際收支平衡表中的經(jīng)常項(xiàng)目，所以本題正確答案是B選項(xiàng)。15、2015年5月11日，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查考生對(duì)中國(guó)人民銀行金融政策調(diào)整中存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間相關(guān)知識(shí)的了解。2015年5月11日，中國(guó)人民銀行進(jìn)行金融政策調(diào)整，將金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.5倍。這一政策調(diào)整對(duì)金融市場(chǎng)有著重要意義，它進(jìn)一步推進(jìn)了利率市場(chǎng)化改革，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力，有利于優(yōu)化金融資源配置，提高金融市場(chǎng)的效率和競(jìng)爭(zhēng)力。所以本題正確答案是A選項(xiàng)。"16、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查銀行監(jiān)管本質(zhì)的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。銀行監(jiān)管是指政府對(duì)銀行的監(jiān)督與管理，即政府或權(quán)力機(jī)構(gòu)為保證銀行遵守各項(xiàng)規(guī)章、避免不謹(jǐn)慎的經(jīng)營(yíng)行為而通過(guò)法律和行政措施對(duì)銀行進(jìn)行的監(jiān)督與指導(dǎo)。從銀行監(jiān)管的核心目的和內(nèi)在邏輯來(lái)看，制度監(jiān)管是其本質(zhì)。法律和行政規(guī)章是制度的重要組成部分，但它們側(cè)重于從規(guī)則制定和約束層面來(lái)保障監(jiān)管的實(shí)施，相對(duì)較為具體和明確。而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管更多是監(jiān)管過(guò)程中所關(guān)注的重點(diǎn)內(nèi)容以及采取的手段和目標(biāo)。制度監(jiān)管涵蓋了銀行運(yùn)營(yíng)的各個(gè)方面，包括準(zhǔn)入制度、運(yùn)營(yíng)管理制度、退出制度等，它為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供了全面的規(guī)范和準(zhǔn)則，從宏觀層面構(gòu)建起了銀行監(jiān)管的體系框架，是銀行監(jiān)管得以有效實(shí)施的根本支撐。所以銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管，答案選C。17、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A.資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.分散風(fēng)險(xiǎn)功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價(jià)功能

【答案】：B

【解析】在金融市場(chǎng)的諸多功能中，貨幣資金融通功能是其最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)通過(guò)各種金融工具和交易機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了資金從盈余部門(mén)向短缺部門(mén)的流動(dòng)。這一過(guò)程能夠促進(jìn)資源的有效配置，使資金流向最有需求和最能創(chuàng)造價(jià)值的地方。資源配置功能雖然也是金融市場(chǎng)的重要功能之一，但它依賴于貨幣資金的融通。只有先實(shí)現(xiàn)了資金的流動(dòng)，才能進(jìn)一步引導(dǎo)資源的合理配置。分散風(fēng)險(xiǎn)功能主要是通過(guò)金融衍生品等工具來(lái)降低單個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)，但這并不是金融市場(chǎng)的核心基礎(chǔ)功能。經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價(jià)功能同樣重要，它能夠反映市場(chǎng)的供求關(guān)系和資產(chǎn)的價(jià)值，但這也是建立在資金順暢融通基礎(chǔ)之上的。綜上所述，貨幣資金融通功能為金融市場(chǎng)其他功能的發(fā)揮提供了基礎(chǔ)和前提，所以本題答案選B。18、下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資本充足性分析

C.流動(dòng)性分析

D.法律法規(guī)遵守情況分析

【答案】：D

【解析】非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析是對(duì)金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要手段，涵蓋多個(gè)關(guān)鍵方面。資產(chǎn)質(zhì)量分析可明晰資產(chǎn)的優(yōu)劣狀況，為判斷風(fēng)險(xiǎn)水平提供依據(jù)，比如不良資產(chǎn)的占比能反映資產(chǎn)的健康度。資本充足性分析關(guān)乎金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，足夠的資本能保障在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)維持穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。流動(dòng)性分析則側(cè)重于評(píng)估機(jī)構(gòu)資金的流動(dòng)狀況，確保其有足夠資金應(yīng)對(duì)日常經(jīng)營(yíng)和突發(fā)情況。而法律法規(guī)遵守情況分析主要聚焦于機(jī)構(gòu)是否遵循相關(guān)法律規(guī)定，這與對(duì)機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析的非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析核心內(nèi)容有別，它更多是從合規(guī)層面考量。所以不屬于非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析主要內(nèi)容的是法律法規(guī)遵守情況分析，答案選D。19、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.不可撤銷(xiāo)信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的理解與區(qū)分。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在一定時(shí)期內(nèi)或者某一時(shí)間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。選項(xiàng)A備用信用證，它是開(kāi)證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，其實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為，并非貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)立的一種書(shū)面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C項(xiàng)目貸款承諾是商業(yè)銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D不可撤銷(xiāo)信用證是指信用證一經(jīng)開(kāi)出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關(guān)當(dāng)事人的同意，開(kāi)證行不能片面修改和撤銷(xiāo)的信用證，它主要用于國(guó)際貿(mào)易結(jié)算，并非貸款承諾業(yè)務(wù)。綜上，正確答案是C。20、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》和《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.任何情況下，公民、法人或者其他組織對(duì)行政復(fù)議決定不服的，都可以向人民法院提起行政訴訟

B.人民法院已經(jīng)依法受理行政訴訟的同一事項(xiàng)，不得申請(qǐng)行政復(fù)議

C.行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理行政復(fù)議的同一事項(xiàng)，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請(qǐng)行政訴訟

D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議的事項(xiàng)，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請(qǐng)行政訴訟

【答案】：A

【解析】本題主要考查《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》和《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》中行政復(fù)議與行政訴訟關(guān)系的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。一般情況下，公民、法人或者其他組織對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟，但存在特殊情形，比如法律規(guī)定行政復(fù)議決定為最終裁決的，此時(shí)就不能再向人民法院提起行政訴訟了，并非任何情況下都可以。選項(xiàng)B正確。人民法院已經(jīng)依法受理行政訴訟的同一事項(xiàng)，就不得再申請(qǐng)行政復(fù)議，避免同一事項(xiàng)重復(fù)處理，以維護(hù)司法的權(quán)威性和效率。選項(xiàng)C正確。行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理行政復(fù)議的同一事項(xiàng)，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請(qǐng)行政訴訟，這是為了保證行政復(fù)議程序的順利進(jìn)行，避免當(dāng)事人在行政復(fù)議期間隨意啟動(dòng)行政訴訟程序。選項(xiàng)D正確。對(duì)于法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議的事項(xiàng)，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得申請(qǐng)行政訴訟，遵循了“復(fù)議前置”的規(guī)定，確保行政復(fù)議程序的優(yōu)先性。綜上，答案選A。21、銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的范疇。銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B匯率風(fēng)險(xiǎn)，由于匯率的波動(dòng)會(huì)對(duì)銀行的外匯資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值產(chǎn)生影響，從而帶來(lái)?yè)p失的可能性，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，商品價(jià)格的不穩(wěn)定變化會(huì)使銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)中面臨損失風(fēng)險(xiǎn)，是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的一部分。選項(xiàng)D股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，股票價(jià)格的漲跌會(huì)直接影響銀行持有的股票資產(chǎn)價(jià)值以及相關(guān)業(yè)務(wù)的收益情況，也屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)A流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)，它與市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)范疇。所以本題答案選A。22、利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換（）。

A.本金

B.利率

C.負(fù)債

D.利息

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)利率互換這一金融概念的理解。利率互換是一種金融衍生工具，是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換利息的合約。其核心在于雙方僅交換利息支付，而不涉及本金的交換。選項(xiàng)A，本金在利率互換中通常保持不變，雙方并不進(jìn)行本金的交換，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，利率是計(jì)算利息的依據(jù)，但利率互換的實(shí)質(zhì)是交換基于不同利率計(jì)算得出的利息現(xiàn)金流，而不是直接交換利率，所以B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。選項(xiàng)C，負(fù)債是企業(yè)或個(gè)人所承擔(dān)的債務(wù)，與利率互換的交換內(nèi)容不相關(guān)，所以C選項(xiàng)不符合題意。而選項(xiàng)D，利息是利率互換的關(guān)鍵交換內(nèi)容，交易雙方按照事先約定，根據(jù)不同的利率計(jì)算方式交換利息支付，以此來(lái)管理利率風(fēng)險(xiǎn)、降低融資成本等。因此，正確答案是D。23、下列不屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個(gè)人住房貸款

B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.個(gè)人助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)類型的了解。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是指向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。選項(xiàng)A，個(gè)人住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款，屬于典型的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，目的是滿足個(gè)人的住房需求。選項(xiàng)B，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是銀行向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款，其貸款對(duì)象是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，并非個(gè)人，所以不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，個(gè)人消費(fèi)額度貸款是銀行對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時(shí)支用的人民幣貸款，主要用于個(gè)人消費(fèi)，符合個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的范疇。選項(xiàng)D，個(gè)人助學(xué)貸款是銀行向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，是為了幫助個(gè)人完成學(xué)業(yè)，屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。綜上，答案選B，因?yàn)榉康禺a(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的對(duì)象是企業(yè)而非個(gè)人，與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的定義不符。24、夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)，屬于（）。

A.夫妻共同生活較長(zhǎng)的按共同財(cái)產(chǎn)處理

B.夫妻共同財(cái)產(chǎn)

C.推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)

D.夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查夫妻財(cái)產(chǎn)歸屬問(wèn)題。依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)具有特定人身屬性，是給予受害者的補(bǔ)償，用于治療傷痛、恢復(fù)健康等，與特定人身密切相關(guān)，不能簡(jiǎn)單視為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。選項(xiàng)A“夫妻共同生活較長(zhǎng)的按共同財(cái)產(chǎn)處理”缺乏法律依據(jù)；選項(xiàng)B“夫妻共同財(cái)產(chǎn)”不符合醫(yī)療費(fèi)的特定屬性；選項(xiàng)C“推定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)”也不正確。只有選項(xiàng)D“夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)”符合法律規(guī)定，所以該題應(yīng)選D。25、區(qū)域分析是對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響因素進(jìn)行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】：B

【解析】本題實(shí)則包含兩道單選題，下面依次為您解析。第一道題是關(guān)于影響區(qū)域發(fā)展的因素。區(qū)域發(fā)展受到多種因素的綜合作用。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域的農(nóng)業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了資源和環(huán)境支撐，例如豐富的礦產(chǎn)資源有利于工業(yè)發(fā)展，適宜的氣候和土壤條件則利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，所以A選項(xiàng)不符合題意。社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景涵蓋了區(qū)域的歷史發(fā)展、文化傳統(tǒng)等方面，會(huì)深刻影響區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式；社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征反映了區(qū)域當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況、產(chǎn)業(yè)布局等，對(duì)區(qū)域未來(lái)的發(fā)展方向和潛力有重要影響，故C、D選項(xiàng)也不符合題意。而政治制度主要是國(guó)家層面的宏觀架構(gòu)，并非直接影響區(qū)域發(fā)展的關(guān)鍵因素，所以本題答案選B。第二道題題目中僅給出了題干“發(fā)行金融債券的主體不包括（）”，但沒(méi)有具體選項(xiàng)內(nèi)容，無(wú)法進(jìn)行完整解析。不過(guò)解題的關(guān)鍵在于明確常見(jiàn)的發(fā)行金融債券的主體，如銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等，以此來(lái)判斷各選項(xiàng)是否符合題意。26、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。

A.高于；50％

B.低于；1／3

C.低于；50％

D.高于；100％

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于銀行核心資本與銀行資本比例規(guī)定的理解。銀行的核心資本是銀行資本中非常關(guān)鍵的組成部分，它對(duì)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力起著重要作用。在《商業(yè)銀行法》里明確規(guī)定，銀行的核心資本不得低于銀行資本的50％。這一規(guī)定的目的在于確保銀行擁有足夠的核心資本來(lái)支撐其業(yè)務(wù)開(kāi)展和應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)。如果核心資本占比過(guò)低，銀行在面對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)等情況時(shí)可能會(huì)面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力，甚至可能影響到銀行的正常運(yùn)營(yíng)和金融體系的穩(wěn)定。選項(xiàng)A中說(shuō)核心資本不得高于銀行資本的50％，這與法律規(guī)定不符，因?yàn)楹诵馁Y本是銀行資本的重要構(gòu)成，通常應(yīng)達(dá)到一定比例，而不是限制其上限在50％；選項(xiàng)B提到不得低于1／3，這也不符合法律的具體規(guī)定；選項(xiàng)D說(shuō)不得高于100％，這同樣不是《商業(yè)銀行法》對(duì)于核心資本與銀行資本比例的準(zhǔn)確表述。所以，本題的正確答案是C。27、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于撥貸比概念相關(guān)知識(shí)的選擇題，破題點(diǎn)在于對(duì)撥貸比的定義、計(jì)算公式以及其與撥備覆蓋率、不良貸款率之間關(guān)系的理解。選項(xiàng)A依據(jù)撥貸比的計(jì)算公式，撥貸比等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，所以選項(xiàng)A的表述是正確的。這一公式清晰地反映了撥貸比與撥備覆蓋率和不良貸款率之間的數(shù)量關(guān)系，是理解撥貸比相關(guān)知識(shí)的重要基礎(chǔ)。選項(xiàng)B撥貸比的準(zhǔn)確定義就是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值，因此選項(xiàng)B的說(shuō)法無(wú)誤。明確這一定義有助于準(zhǔn)確把握撥貸比的本質(zhì)內(nèi)涵，在實(shí)際應(yīng)用中能夠正確計(jì)算和分析撥貸比指標(biāo)。選項(xiàng)C在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率呈現(xiàn)出正相關(guān)關(guān)系，并非相關(guān)性不大。當(dāng)不良貸款率升高時(shí)，由于撥備覆蓋率固定，根據(jù)撥貸比的計(jì)算公式，撥貸比必然會(huì)隨之升高；反之亦然。所以選項(xiàng)C的表述是錯(cuò)誤的。選項(xiàng)D當(dāng)撥貸比維持在一定水平時(shí)，若銀行多發(fā)放貸款，為了保持撥貸比不變，就需要相應(yīng)地多計(jì)提撥備，選項(xiàng)D的說(shuō)法正確。這體現(xiàn)了撥貸比在銀行貸款業(yè)務(wù)中的約束作用，有助于銀行合理控制風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。28、福費(fèi)廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。

A.信用證項(xiàng)

B.非證業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.委托

【答案】：A

【解析】福費(fèi)廷作為一種貿(mào)易融資方式，在業(yè)務(wù)適用范圍上有著特定要求。本題主要考查福費(fèi)廷適用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。福費(fèi)廷一般是基于銀行信用的交易，信用證是銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件，信用證項(xiàng)具有銀行信用保障。在信用證項(xiàng)經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，滿足福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對(duì)安全性和可操作性的要求。而非證業(yè)務(wù)缺乏信用證這種明確的銀行信用保障，風(fēng)險(xiǎn)難以有效把控，不適合福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)主要是代理人按照被代理人的委托，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，其性質(zhì)與福費(fèi)廷所需要的特定交易結(jié)構(gòu)不相符。委托則只是一種法律關(guān)系的表述，并非具體的業(yè)務(wù)類型，也不符合福費(fèi)廷的適用條件。所以答案選A。29、金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)務(wù)院

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債時(shí)所必須獲得行政許可的機(jī)構(gòu)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)自律組織，其職責(zé)主要是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，進(jìn)行行業(yè)自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)等工作，并不具備對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債給予行政許可的權(quán)力，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)管銀行間市場(chǎng)等重要職責(zé)。金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債需要獲得中國(guó)人民銀行的行政許可，以確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序運(yùn)行，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，但對(duì)于金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債的行政許可并非由其負(fù)責(zé)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國(guó)務(wù)院是我國(guó)最高行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國(guó)家重大事務(wù)的決策和管理等宏觀層面工作，不會(huì)直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債給予行政許可，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。30、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的是（）。

A.國(guó)有商業(yè)銀行

B.中國(guó)境內(nèi)的外資銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.政策性銀行

【答案】：C

【解析】本題主要考查國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍相關(guān)知識(shí)。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)國(guó)有商業(yè)銀行：國(guó)有商業(yè)銀行是我國(guó)銀行業(yè)的重要組成部分，在金融體系中占據(jù)重要地位。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行全面監(jiān)管，以確保其穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定，所以國(guó)有商業(yè)銀行屬于其監(jiān)管范圍。-B選項(xiàng)中國(guó)境內(nèi)的外資銀行：隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放，眾多外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)。為保障金融市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)和有序運(yùn)行，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)外資銀行的設(shè)立、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，使其遵循我國(guó)的金融法規(guī)和政策，因此中國(guó)境內(nèi)的外資銀行也在其監(jiān)管之下。-C選項(xiàng)中國(guó)人民銀行：中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等，它與國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是不同性質(zhì)的金融管理部門(mén)，有著不同的職能定位，并不受?chē)?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管，該選項(xiàng)符合題意。-D選項(xiàng)政策性銀行：政策性銀行是為了貫徹國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策而設(shè)立的專門(mén)金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)也受到國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，以保證其按照政策目標(biāo)開(kāi)展業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。31、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少（）進(jìn)行一次。

A.一年

B.一年半

C.兩年

D.一年或一年半

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)金融機(jī)構(gòu)常規(guī)性全面檢查時(shí)間間隔的了解。在金融監(jiān)管工作中，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行常規(guī)性全面檢查是保障金融體系穩(wěn)定和安全的重要舉措。合理確定檢查的時(shí)間間隔，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A一年，雖然可以一定程度上保證檢查的及時(shí)性，但對(duì)于一些業(yè)務(wù)相對(duì)穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低的金融機(jī)構(gòu)而言，可能檢查頻率過(guò)高，增加了不必要的行政成本和金融機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)。選項(xiàng)B一年半的時(shí)間間隔相對(duì)較長(zhǎng)，可能無(wú)法及時(shí)察覺(jué)金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的新問(wèn)題和潛在風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融監(jiān)管的有效性。選項(xiàng)C兩年的時(shí)間間隔就更久了，在如此長(zhǎng)的時(shí)間跨度內(nèi)，金融市場(chǎng)環(huán)境可能發(fā)生較大變化，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部也可能積累較多風(fēng)險(xiǎn)隱患。而選項(xiàng)D一年或一年半，這種靈活的時(shí)間安排既考慮到了不同金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)程度，又能在合理范圍內(nèi)保證檢查的及時(shí)性和有效性。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高、業(yè)務(wù)復(fù)雜的金融機(jī)構(gòu)可以一年進(jìn)行一次檢查，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、運(yùn)營(yíng)較為穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)則可以一年半進(jìn)行一次檢查。所以本題的正確答案是D。32、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的種類不包括（）

A.企業(yè)債

B.國(guó)債

C.政府債

D.金融債

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)債券種類根據(jù)發(fā)行人進(jìn)行分類的知識(shí)掌握。債券按發(fā)行人不同可進(jìn)行多種分類。選項(xiàng)A企業(yè)債是由企業(yè)發(fā)行的債券，企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行，體現(xiàn)了企業(yè)的債務(wù)關(guān)系。選項(xiàng)B國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，安全性較高，是政府籌集財(cái)政資金的重要方式。選項(xiàng)D金融債是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，其目的通常是籌集資金用于特定的金融業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)C政府債表述較為寬泛，國(guó)債實(shí)際上是政府債的一種，一般所說(shuō)的政府債主要就是以國(guó)債為代表。所以從嚴(yán)格按照發(fā)行人不同對(duì)債券種類分類的角度，“政府債”這種籠統(tǒng)表述并不符合規(guī)范分類方式，本題答案選C。33、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》，以下不屬于行政處罰種類的是（）。

A.警告

B.停職檢查

C.沒(méi)收違法所得，沒(méi)收非法財(cái)物

D.行政拘留

【答案】：B"

【解析】本題主要考查對(duì)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》中行政處罰種類的掌握。依據(jù)該法規(guī)定，行政處罰的種類有著明確的界定。選項(xiàng)A，警告屬于申誡罰，是對(duì)違法行為人的譴責(zé)和告誡，是常見(jiàn)的行政處罰種類之一。選項(xiàng)C，沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物，這是對(duì)違法行為人非法獲利和非法占有的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行剝奪，以起到懲戒和糾正違法行為的作用，同樣屬于行政處罰范圍。選項(xiàng)D，行政拘留是限制人身自由的一種處罰方式，是較為嚴(yán)厲的行政處罰。而選項(xiàng)B，停職檢查并非《中華人民共和國(guó)行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰種類，它一般是單位內(nèi)部對(duì)員工的一種管理措施，用于對(duì)違規(guī)員工進(jìn)行調(diào)查和處理。所以本題正確答案是B。"34、存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的（）。

A.所有關(guān)系

B.權(quán)益關(guān)系

C.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

D.信托關(guān)系

【答案】：C

【解析】存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間經(jīng)濟(jì)連接的一種重要體現(xiàn)。本題正確答案選C，即存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。從存款行為的本質(zhì)來(lái)看，當(dāng)存款人將資金存入商業(yè)銀行時(shí)，相當(dāng)于把資金借給了銀行。此時(shí)，存款人成為債權(quán)人，擁有要求銀行按照約定條件償還本金和支付利息的權(quán)利。而商業(yè)銀行作為債務(wù)人，有義務(wù)妥善保管存款人的資金，并在存款人提出支取要求時(shí)按時(shí)歸還。選項(xiàng)A，所有關(guān)系強(qiáng)調(diào)對(duì)財(cái)產(chǎn)的全面占有、使用、收益和處分權(quán)，但存款人將錢(qián)存入銀行后，并不對(duì)這筆資金進(jìn)行直接的控制和使用，所以不是所有關(guān)系。選項(xiàng)B，權(quán)益關(guān)系范圍較為寬泛，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)存款人與商業(yè)銀行之間基于資金借貸形成的特定關(guān)系。選項(xiàng)D，信托關(guān)系是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的進(jìn)行管理或處分的行為，這與存款行為的本質(zhì)不同。綜上，存款人與商業(yè)銀行之間是典型的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。35、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行基本薪酬占薪酬總額比例這一知識(shí)點(diǎn)的掌握。在商業(yè)銀行的薪酬體系中，合理確定基本薪酬的占比至關(guān)重要。基本薪酬過(guò)高可能會(huì)導(dǎo)致激勵(lì)機(jī)制失衡，無(wú)法有效激勵(lì)員工積極創(chuàng)造業(yè)績(jī)；而占比過(guò)低則可能無(wú)法保障員工基本生活，影響員工的穩(wěn)定性和工作積極性。經(jīng)過(guò)相關(guān)政策和行業(yè)實(shí)踐的考量，規(guī)定商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。這一比例既能夠保障員工基本生活，又能為績(jī)效薪酬等留下一定空間，以更好地激勵(lì)員工創(chuàng)造更多價(jià)值，提升銀行的整體效益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。所以答案選A。36、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國(guó)債換成企業(yè)債

B.降低核心資本

C.增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

D.增加附屬資本

【答案】：D

【解析】在分析商業(yè)銀行提高資本充足率的方法這一問(wèn)題時(shí)，需要明確資本充足率的相關(guān)概念，即資本充足率等于資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的比率。接下來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，將持有的國(guó)債換成企業(yè)債。國(guó)債通常被視為低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，而企業(yè)債風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。這樣的資產(chǎn)替換會(huì)使銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)增加。在資本不變的情況下，根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式，分母增大，資本充足率會(huì)降低，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，降低核心資本。核心資本是銀行資本的重要組成部分，降低核心資本意味著資本總量減少。同樣依據(jù)資本充足率的計(jì)算公式，分子減小，資本充足率也會(huì)降低，該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。這會(huì)直接導(dǎo)致資本充足率計(jì)算公式中的分母增大，在資本不變時(shí)，資本充足率會(huì)隨之下降，因此該選項(xiàng)也不符合題意。選項(xiàng)D，增加附屬資本。附屬資本屬于銀行資本的范疇，增加附屬資本會(huì)使資本總量增加。在風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)不變的情況下，根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式，分子增大，資本充足率會(huì)提高，所以該選項(xiàng)正確。綜上所述，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以通過(guò)增加附屬資本的方法來(lái)提高資本充足率，答案選D。37、下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的掌握。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，判斷其是否屬于中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)。選項(xiàng)A，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國(guó)人民銀行的核心職能之一。貨幣政策對(duì)于調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)就業(yè)等方面起著至關(guān)重要的作用。中國(guó)人民銀行通過(guò)運(yùn)用各種貨幣政策工具，如存款準(zhǔn)備金率、利率、公開(kāi)市場(chǎng)操作等，來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，所以該選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)。選項(xiàng)B，實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)也是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。外匯市場(chǎng)的穩(wěn)定對(duì)于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全和國(guó)際收支平衡具有重要意義。中國(guó)人民銀行通過(guò)制定外匯管理政策、監(jiān)督外匯市場(chǎng)交易等方式，維護(hù)外匯市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，因此該選項(xiàng)也屬于其法定職責(zé)。選項(xiàng)C，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國(guó)人民銀行作為國(guó)家貨幣發(fā)行機(jī)關(guān)的基本職責(zé)。人民幣的發(fā)行和流通關(guān)系到整個(gè)國(guó)家的貨幣穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的設(shè)計(jì)、印制、發(fā)行和回籠等工作，同時(shí)對(duì)人民幣的流通進(jìn)行管理和監(jiān)督，以確保人民幣的正常流通和幣值穩(wěn)定，故而該選項(xiàng)同樣屬于法定職責(zé)。選項(xiàng)D，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理主要是銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)。銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行全面監(jiān)管，以維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和金融安全。所以該選項(xiàng)不屬于中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)。綜上所述，答案選D。38、按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有(?)的股東權(quán)益。

A.資產(chǎn)受益

B.重大決策權(quán)

C.選擇管理者

D.優(yōu)先分派股息權(quán)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)《公司法》中普通股股東權(quán)益相關(guān)知識(shí)的掌握。依據(jù)《公司法》規(guī)定，普通股股東享有諸多重要權(quán)益。資產(chǎn)受益權(quán)是股東的核心權(quán)益之一，股東通過(guò)公司盈利獲取分紅等收益體現(xiàn)該權(quán)利；重大決策權(quán)使股東能夠?qū)镜闹卮蠼?jīng)營(yíng)事項(xiàng)發(fā)表意見(jiàn)并參與決策；選擇管理者權(quán)則讓股東得以選舉和更換公司的董事、監(jiān)事等管理人員。而優(yōu)先分派股息權(quán)并非普通股股東所享有，優(yōu)先股股東才擁有優(yōu)先于普通股股東分派股息的權(quán)利。在公司分配利潤(rùn)時(shí)，優(yōu)先股股東先于普通股股東獲得固定股息，之后如有剩余利潤(rùn)才會(huì)分配給普通股股東。所以本題正確答案是D。39、民法調(diào)整的對(duì)象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）

A.人生關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系???社會(huì)關(guān)系

D.人生關(guān)系???經(jīng)濟(jì)關(guān)系

【答案】：B

【解析】本題主要考查民法調(diào)整對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。在民法領(lǐng)域，其調(diào)整對(duì)象主要分為兩大類，即平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。人身關(guān)系是基于人格和身份而產(chǎn)生的，關(guān)乎人的尊嚴(yán)、名譽(yù)、隱私等精神層面以及親屬身份等方面的社會(huì)關(guān)系。比如自然人的生命權(quán)、健康權(quán)、姓名權(quán)等人格權(quán)利，以及夫妻之間、父母與子女之間的身份關(guān)系等，都受到民法的規(guī)范和保護(hù)。財(cái)產(chǎn)關(guān)系則是人們?cè)谖镔|(zhì)資料的生產(chǎn)、分配、交換和消費(fèi)過(guò)程中形成的具有經(jīng)濟(jì)內(nèi)容的關(guān)系，涵蓋了物權(quán)、債權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等多個(gè)方面。例如，買(mǎi)賣(mài)交易中形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，對(duì)房屋等不動(dòng)產(chǎn)享有的物權(quán)關(guān)系等。選項(xiàng)A中的“人生關(guān)系”表述錯(cuò)誤，不存在該民法術(shù)語(yǔ)；選項(xiàng)C的“社會(huì)關(guān)系”范圍過(guò)于寬泛，民法并不調(diào)整所有的社會(huì)關(guān)系；選項(xiàng)D的“人生關(guān)系”表述有誤，且“經(jīng)濟(jì)關(guān)系”也不能準(zhǔn)確概括民法調(diào)整的財(cái)產(chǎn)關(guān)系范疇。因此，正確答案是B。40、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.存款準(zhǔn)備金

C.貨幣供應(yīng)量

D.充分就業(yè)

【答案】：C

【解析】在我國(guó)現(xiàn)階段的貨幣政策體系中，中介目標(biāo)的選擇至關(guān)重要，它起到連接貨幣政策工具和最終目標(biāo)的關(guān)鍵作用。本題的正確答案是貨幣供應(yīng)量?；A(chǔ)貨幣是整個(gè)商業(yè)銀行體系借以創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)，是整個(gè)商業(yè)銀行體系的存款得以倍數(shù)擴(kuò)張的源泉，但它并非現(xiàn)階段貨幣政策的主要中介目標(biāo)。存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，其主要作用在于保障金融機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)性和穩(wěn)定性，而不是作為貨幣政策的主要中介目標(biāo)。充分就業(yè)是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的最終目標(biāo)之一，而非中介目標(biāo)。貨幣政策的最終目標(biāo)通常還包括穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡等，中介目標(biāo)是為實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)服務(wù)的中間性指標(biāo)。而貨幣供應(yīng)量能夠綜合反映社會(huì)總需求和總供給的對(duì)比狀況，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等貨幣政策最終目標(biāo)密切相關(guān)。通過(guò)調(diào)控貨幣供應(yīng)量，中央銀行可以影響社會(huì)的貨幣流通量和信用規(guī)模，進(jìn)而對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生重要影響。因此，現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。41、以下關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.在離職后可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，向其介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為

C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露任何客戶資料和交易信息

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)保護(hù)客戶隱私相關(guān)規(guī)定的理解。選項(xiàng)A說(shuō)法明顯錯(cuò)誤，銀行業(yè)從業(yè)人員即使離職，也不能將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)并借此介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)?？蛻粜畔⒕哂须[私性和保密性，私自攜帶和使用屬于嚴(yán)重的違規(guī)行為。選項(xiàng)B，出于好奇等目的向同事打聽(tīng)客戶個(gè)人及交易信息，干擾了客戶隱私的保護(hù)，是不當(dāng)行為，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，銀行在為客戶提供開(kāi)戶服務(wù)時(shí)了解的財(cái)務(wù)狀況信息，屬于客戶隱私，銀行有責(zé)任進(jìn)行保護(hù)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反規(guī)定透露客戶資料和交易信息是基本職業(yè)操守，該選項(xiàng)正確。因此，本題的正確答案是A。42、（）結(jié)合了新形勢(shì)下我國(guó)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)不同監(jiān)管模型特點(diǎn)的了解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表的監(jiān)管模型的特征，并結(jié)合題目中“新形勢(shì)下我國(guó)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征2010年初探索創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型”這兩個(gè)關(guān)鍵信息進(jìn)行判斷。首先看選項(xiàng)A，駱駝評(píng)級(jí)體系（CAMELS）是美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度，并非結(jié)合我國(guó)大型銀行風(fēng)險(xiǎn)特征于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，ARROW評(píng)級(jí)體系是英國(guó)金融服務(wù)局（FSA）在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)管時(shí)所采用的一種方法，其并非基于我國(guó)大型銀行的實(shí)際情況創(chuàng)建，與題目描述不相符，B選項(xiàng)可排除。選項(xiàng)C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系結(jié)合了新形勢(shì)下我國(guó)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型，完全符合題目所給的條件，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系是一個(gè)較為寬泛的概念，并非特指某一個(gè)結(jié)合我國(guó)大型銀行風(fēng)險(xiǎn)特征且于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選C。43、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率是3．00％．一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少?()

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)利息的計(jì)算公式先算出利息，再將利息與本金相加，從而得到到期時(shí)從銀行取回的全部金額。步驟一：明確利息計(jì)算公式利息的計(jì)算公式為：利息=本金×年利率×存款年限。步驟二：計(jì)算利息已知本金為\(50000\)元，年利率是\(3.00\%\)，存款年限為\(1\)年，將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：利息\(=50000\times3.00\%\times1=50000\times0.03\times1=1500\)（元）步驟三：計(jì)算到期時(shí)取回的全部金額到期時(shí)從銀行取回的全部金額即本金與利息之和，本金為\(50000\)元，利息為\(1500\)元，所以全部金額為：\(50000+1500=51500\)（元）綜上，正確答案是B選項(xiàng)。44、按（）劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

A.資金融資方式

B.金融工具發(fā)行和流通的階段

C.金融工具的期限

D.金融工具的交割時(shí)間

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融市場(chǎng)的分類標(biāo)準(zhǔn)。在金融領(lǐng)域，不同的分類標(biāo)準(zhǔn)會(huì)將金融市場(chǎng)劃分為不同的類型。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析。選項(xiàng)A，按資金融資方式劃分，金融市場(chǎng)一般可分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)，并非貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，按照金融工具發(fā)行和流通的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)），這與題目所問(wèn)的貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的劃分標(biāo)準(zhǔn)不符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的金融市場(chǎng)；資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，是指期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，按金融工具的交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，因此D選項(xiàng)也不符合題意。綜上，正確答案選C。45、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于罪名區(qū)分關(guān)鍵因素的選擇題。本題聚焦于銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員與詐騙貸款犯罪分子串通提供幫助時(shí)，不同罪名（貸款詐騙罪共犯、職務(wù)侵占罪或貪污罪共犯）區(qū)分的關(guān)鍵。選項(xiàng)A，主觀方面故意是很多犯罪的共性要求，在這種情形下不能作為區(qū)分這幾種罪名的關(guān)鍵，因?yàn)闊o(wú)論構(gòu)成哪種共犯，主觀通常都表現(xiàn)為故意，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法在貸款詐騙等犯罪中較為常見(jiàn)，但這并非區(qū)分這幾種罪名的核心依據(jù)，不同罪名在犯罪手段上可能有相似之處，因此B選項(xiàng)也不合適。選項(xiàng)C，銀行是否被騙是關(guān)鍵區(qū)別點(diǎn)。若銀行被騙，一般傾向于構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯；若銀行未被騙，工作人員利用職務(wù)之便與犯罪分子勾結(jié)，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，所侵犯的客體是否是貸款并非區(qū)分這幾種罪名的核心要素，這些罪名所涉及的客體有一定關(guān)聯(lián)性，不能以此來(lái)準(zhǔn)確區(qū)分，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。46、已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元，預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買(mǎi)價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總現(xiàn)金流入為45萬(wàn)元，總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。

A.60%

B.100%

C.300%

D.600%

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)算公式進(jìn)行求解。流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。其計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備÷未來(lái)30日凈現(xiàn)金流出量×100%。接下來(lái)分析題目中的數(shù)據(jù)：銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元，即優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備為30萬(wàn)元。未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買(mǎi)價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），這意味著現(xiàn)金流出為30萬(wàn)元，同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入，即現(xiàn)金流入為20萬(wàn)元，那么未來(lái)30日凈現(xiàn)金流出量=30-20=10萬(wàn)元。將數(shù)據(jù)代入公式可得：流動(dòng)性覆蓋率=30÷10×100%=300%。所以本題答案選C。47、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位的了解。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)自律組織，在金融體系中發(fā)揮著重要作用。明確其主管單位對(duì)于理解我國(guó)金融行業(yè)的管理架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制至關(guān)重要。國(guó)務(wù)院是我國(guó)最高行政機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)國(guó)家整體事務(wù)管理，并不直接主管銀行業(yè)協(xié)會(huì)。證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)證券市場(chǎng)監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管關(guān)系不大。人民銀行表述不準(zhǔn)確，而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行宏觀管理和監(jiān)督，所以中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是中國(guó)人民銀行，答案選C。48、中央銀行進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作，若賣(mài)出證券，產(chǎn)生影響是()。

A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)減少

C.信用規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加?

D.證券價(jià)格上漲，貨幣供應(yīng)量增加

【答案】：B

【解析】本題主要考查中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作中賣(mài)出證券所產(chǎn)生的影響。這屬于貨幣金融領(lǐng)域的重要知識(shí)點(diǎn)，需要考生理解中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作與貨幣供應(yīng)、信用規(guī)模之間的關(guān)系。當(dāng)中央銀行進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作并賣(mài)出證券時(shí)，商業(yè)銀行需要?jiǎng)佑贸~準(zhǔn)備金來(lái)購(gòu)買(mǎi)這些證券。這就導(dǎo)致商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少。而商業(yè)銀行可用于放貸的資金量與超額準(zhǔn)備金密切相關(guān)，超額準(zhǔn)備金減少意味著商業(yè)銀行能夠提供的貸款額度下降，進(jìn)而使得信用規(guī)模收縮。從貨幣供應(yīng)的角度來(lái)看，信用規(guī)模的收縮會(huì)使得市場(chǎng)上的貨幣創(chuàng)造能力減弱。因?yàn)殂y行貸款是貨幣創(chuàng)造的重要途徑，貸款規(guī)模下降，新創(chuàng)造出來(lái)的貨幣量就會(huì)減少，最終貨幣供應(yīng)也隨之減少。選項(xiàng)A中說(shuō)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加、貨幣供應(yīng)增加，與實(shí)際情況相反。選項(xiàng)C提到信用規(guī)模擴(kuò)張、貨幣供應(yīng)量增加，同樣不符合中央銀行賣(mài)出證券后的實(shí)際影響。選項(xiàng)D稱證券價(jià)格上漲、貨幣供應(yīng)量增加，由于中央銀行賣(mài)出證券會(huì)增加證券市場(chǎng)的供給，通常會(huì)使證券價(jià)格下降，且貨幣供應(yīng)是減少而非增加。綜上，正確答案是B。49、中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國(guó)人民銀行建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督后，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的回復(fù)時(shí)限相關(guān)知識(shí)。這一知識(shí)點(diǎn)屬于金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要內(nèi)容，對(duì)于理解我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制的運(yùn)行有著關(guān)鍵作用。在中國(guó)人民銀行建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的情境下，為了保障監(jiān)管工作的高效、有序進(jìn)行，相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定了國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的回復(fù)期限。這一期限的設(shè)定旨在平衡各方工作節(jié)奏，既給予監(jiān)管機(jī)構(gòu)足夠時(shí)間來(lái)處理建議、開(kāi)展相應(yīng)工作，又避免出現(xiàn)拖延情況，從而確保整個(gè)監(jiān)管流程能夠及時(shí)推進(jìn)。根據(jù)規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。本題的正確答案為C。選項(xiàng)A的10日時(shí)間過(guò)短，難以完成對(duì)建議的全面評(píng)估和處理；選項(xiàng)B的15日同樣不足以保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)有充裕時(shí)間開(kāi)展工作；選項(xiàng)D的60日則過(guò)長(zhǎng)，可能導(dǎo)致監(jiān)管工作效率降低，影響對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的及時(shí)監(jiān)管。因此，綜合考慮各種因素，正確回復(fù)期限是30日。50、（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同規(guī)劃概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)規(guī)劃的定義，并與題干描述進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，資產(chǎn)規(guī)劃主要側(cè)重于對(duì)銀行資產(chǎn)的配置、管理和優(yōu)化等方面，重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、規(guī)模等內(nèi)容，并非是關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，戰(zhàn)略規(guī)劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長(zhǎng)遠(yuǎn)性、全局性的發(fā)展方向和目標(biāo)等內(nèi)容，它更側(cè)重于銀行的業(yè)務(wù)布局、市場(chǎng)定位等戰(zhàn)略層面，而不是針對(duì)資本需求和補(bǔ)充的具體計(jì)劃，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，發(fā)展規(guī)劃一般是涵蓋銀行各個(gè)方面發(fā)展的綜合性規(guī)劃，范圍較為寬泛，沒(méi)有特別聚焦于資本的需求和補(bǔ)充，所以D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)B，資本規(guī)劃是銀行依據(jù)各項(xiàng)內(nèi)部和外部的約束條件，綜合考量當(dāng)前以及未來(lái)資本充足率的要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要等多方面因素，專門(mén)量身定制的一套關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃，這與題干表述完全相符。綜上，正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、我國(guó)行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有（）。

A.劃撥存款、匯款

B.加處罰款或者滯納金

C.拍賣(mài)或者依法處理查封、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物

D.代履行

E.限制公民人身自由

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查我國(guó)行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式。行政強(qiáng)制執(zhí)行是指行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)人民法院，對(duì)不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。選項(xiàng)A，劃撥存款、匯款是行政機(jī)關(guān)對(duì)不履行金錢(qián)給付義務(wù)的當(dāng)事人，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)將其賬戶內(nèi)的存款、匯款劃轉(zhuǎn)到指定賬戶的執(zhí)行方式，能夠有效保障行政決定的執(zhí)行，屬于行政強(qiáng)制執(zhí)行方式。選項(xiàng)B，加處罰款或者滯納金是針對(duì)當(dāng)事人不按時(shí)履行金錢(qián)繳納義務(wù)時(shí)采取的間接強(qiáng)制執(zhí)行手段，促使當(dāng)事人盡快履行義務(wù)，是常見(jiàn)的行政強(qiáng)制執(zhí)行方式之一。選項(xiàng)C，拍賣(mài)或者依法處理查封、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物，是行政機(jī)關(guān)對(duì)已查封、扣押的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處置，以折抵當(dāng)事人應(yīng)履行的義務(wù)，保證行政決定得以落實(shí)，屬于行政強(qiáng)制執(zhí)行方式。選項(xiàng)D，代履行是指義務(wù)人逾期不履行行政法義務(wù)，由他人代為履行可以達(dá)到相同目的的，行政機(jī)關(guān)可以自己代為履行或者委托第三人代為履行，向義務(wù)人征收代履行費(fèi)用的強(qiáng)制執(zhí)行制度，也是行政強(qiáng)制執(zhí)行的一種方式。而選項(xiàng)E，限制公民人身自由屬于行政強(qiáng)制措施，并非行政強(qiáng)制執(zhí)行方式。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過(guò)程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。因此，本題正確答案是ABCD。2、對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說(shuō)法中正確的()。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換

E.利率互換和貨幣互換都要進(jìn)行本金的交換

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查利率互換和貨幣互換的異同相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)正確，利率互換和貨幣互換都是銀行常用的金融衍生品，同屬于互換范疇，在金融市場(chǎng)中有著廣泛應(yīng)用。B選項(xiàng)，利率互換確實(shí)僅涉及一種貨幣的利息交換，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣，這是二者的重要區(qū)別之一。C選項(xiàng)合理，利率互換能夠?qū)什▌?dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖，貨幣互換則可以有效對(duì)沖匯率波動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)，為投資者和金融機(jī)構(gòu)提供了風(fēng)險(xiǎn)管理的手段。D選項(xiàng)無(wú)誤，利率互換主要是利息的交換，不涉及本金，貨幣互換一般會(huì)進(jìn)行本金的交換。而E選項(xiàng)錯(cuò)誤，利率互換不進(jìn)行本金交換。綜上，正確答案是ABCD。3、下列關(guān)于我國(guó)資產(chǎn)支持證券表述正確的有（）。

A.是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)

B.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易

C.現(xiàn)階段我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行

D.現(xiàn)階段我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是個(gè)人及企業(yè)

E.投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性但具有可預(yù)期收入的資產(chǎn)，通過(guò)在資本市場(chǎng)上發(fā)行證券的方式予以出售，以獲取融資，因此資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化這一金融創(chuàng)新過(guò)程的產(chǎn)物，該選項(xiàng)表述正確。-B選項(xiàng)：在我國(guó)，資產(chǎn)支持證券目前僅在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易。這是由我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀和監(jiān)管要求所決定的，全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)具備較為完善的交易機(jī)制和監(jiān)管體系，能夠保障資產(chǎn)支持證券交易的規(guī)范與安全，所以該選項(xiàng)正確。-C選項(xiàng)：現(xiàn)階段我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行。商業(yè)銀行具有資金規(guī)模大、投資需求多樣等特點(diǎn)，并且對(duì)資產(chǎn)支持證券的風(fēng)險(xiǎn)管理和投資收益有著相應(yīng)的評(píng)估能力，因此成為了資產(chǎn)支持證券的主要投資主體，該選項(xiàng)符合實(shí)際情況。-D選項(xiàng)：現(xiàn)階段個(gè)人及企業(yè)并非我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者。資產(chǎn)支持證券的投資具有一定的專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)性，對(duì)投資者的資金規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和專業(yè)知識(shí)要求較高，個(gè)人及企業(yè)在這些方面相對(duì)受限，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-E選項(xiàng)：投資者并不局限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，資產(chǎn)支持證券的投資者群體也在逐漸多元化，雖然目前銀行間債券市場(chǎng)參與者是主要部分，但未來(lái)可能會(huì)有更多類型的投資者參與進(jìn)來(lái)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案為ABC。4、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任

B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，董事會(huì)還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等

C.董事會(huì)由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事

D.商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)分設(shè)

E.董事會(huì)例會(huì)每年應(yīng)至少召開(kāi)一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開(kāi)程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行董事會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)正確，董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，并對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任，這是公司治理結(jié)構(gòu)中的基本規(guī)定，能確保董事會(huì)有效履行職責(zé)，保障股東利益。-B選項(xiàng)正確，董事會(huì)除依據(jù)法律法規(guī)和章程履行職責(zé)外，重點(diǎn)關(guān)注銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等是其重要職責(zé)所在，關(guān)乎銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。-C選項(xiàng)錯(cuò)誤，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事，選項(xiàng)表述正好相反。-D選項(xiàng)正確，商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)分設(shè)，有利于形成權(quán)力制衡，防止權(quán)力集中，保障銀行決策和運(yùn)營(yíng)的科學(xué)性與公正性。-E選項(xiàng)正確，董事會(huì)例會(huì)每年至少召開(kāi)一次，臨時(shí)會(huì)議召開(kāi)程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定，這保障了董事會(huì)決策的及時(shí)性和規(guī)范性。綜上，答案選C。5、下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。

A.國(guó)務(wù)院設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律的直接涉及國(guó)家安全的行政許可

B.商務(wù)部設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律、行政法規(guī)的有關(guān)電子產(chǎn)品進(jìn)出口配額限制的行政許可

C.某經(jīng)濟(jì)特區(qū)所在地的市人大制定一項(xiàng)地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟(jì)特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平

D.某省人民政府制定了一項(xiàng)規(guī)章，設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時(shí)性行政許可

E.某公司申請(qǐng)行政許可，應(yīng)當(dāng)如實(shí)向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實(shí)情況，并對(duì)其申請(qǐng)材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)

【答案】：AD

【解析】本題可根據(jù)《行政許可法》的相關(guān)規(guī)定，對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。分析選項(xiàng)A根據(jù)《行政許可法》，必要時(shí)，國(guó)務(wù)院可以采用發(fā)布決定的方式設(shè)定行政許可。當(dāng)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)尚未制定法律，且該事項(xiàng)直接涉及國(guó)家安全時(shí)，國(guó)務(wù)院有權(quán)設(shè)定，所以選項(xiàng)A符合《行政許可法》規(guī)定。分析選項(xiàng)B《行政許可法》規(guī)定，尚未制定法律、行政法規(guī)的，地方性法規(guī)可以設(shè)定行政許可；尚未制定法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)的，因行政管理的需要，確需立即實(shí)施行政許可的，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可。商務(wù)部作為國(guó)務(wù)院部門(mén)，無(wú)權(quán)設(shè)定行政許可，所以選項(xiàng)B不符合規(guī)定。分析選項(xiàng)C設(shè)定行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展規(guī)律，有利于發(fā)揮公民、法人或者其他組織的積極性、主動(dòng)性，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展。某經(jīng)濟(jì)特區(qū)所在地的市人大制定的地方性法規(guī)，規(guī)定外地民工必須具有高中或中專以上文化水平，這一規(guī)定限制了勞動(dòng)力的自由流動(dòng)，不符合設(shè)定行政許可應(yīng)遵循的原則，不合法，所以選項(xiàng)C不符合規(guī)定。分析選項(xiàng)D省人民政府制定規(guī)章，在尚未制定法律和行政法規(guī)的情況下，有權(quán)設(shè)定臨時(shí)性行政許可。這樣的規(guī)定有助于地方根據(jù)實(shí)際行政管理的需要，及時(shí)有效地實(shí)施行政許可，所以選項(xiàng)D符合《行政許可法》規(guī)定。分析選項(xiàng)E雖然申請(qǐng)人申請(qǐng)行政許可應(yīng)當(dāng)如實(shí)向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實(shí)情況，并對(duì)其申請(qǐng)材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，但這并非是對(duì)符合《行政許可法》規(guī)定的行政許可設(shè)定的表述，不屬于本題要考查的行政許可設(shè)定的范疇，所以選項(xiàng)E不符合題意。綜上，符合《行政許可法》規(guī)定的選項(xiàng)為AD。6、按照股票所代表的股東權(quán)利，股票可以分為（）。

A.普通股

B.記名股票

C.無(wú)記名股票

D.優(yōu)先股

E.有面額股票

【答案】：AD

【解析】本題主要考查按照股東權(quán)利對(duì)股票進(jìn)行分類的相關(guān)知識(shí)。按照股票所代表的股東權(quán)利，股票可以分為普通股和優(yōu)先股。普通股是最基本、最常見(jiàn)的一種股票，其持有者享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)。普通股股東有權(quán)參加股東大會(huì)，對(duì)公司重大事項(xiàng)進(jìn)行表決，在公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)分配上享有普通權(quán)利等。優(yōu)先股是指在利潤(rùn)分配及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股。優(yōu)先股股東一般不參與公司的經(jīng)營(yíng)決策，沒(méi)有選舉權(quán)和被選舉權(quán)等。而記名股票和無(wú)記名股票是按是否記載股東姓名進(jìn)行的分類；有面額股票是按照股票票面是否記載一定金額來(lái)劃分的。所以本題答案選AD。7、商業(yè)銀行貸款