中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題型+答案（考點(diǎn)題）第一部分單選題(50題)1、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是()。

A.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定

B.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費(fèi)

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)的相關(guān)規(guī)定。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：首先看選項(xiàng)A，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，相關(guān)監(jiān)管部門需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收費(fèi)行為進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范和管理，以此保障市場(chǎng)秩序、維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，所以由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)是合理且符合規(guī)定的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定。如果商業(yè)銀行可自主決定，可能會(huì)導(dǎo)致其為了追求利益最大化而隨意提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不合理定價(jià)，這會(huì)損害消費(fèi)者的利益，也不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和規(guī)范發(fā)展，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定。由于商業(yè)銀行和客戶在信息、地位等方面存在不對(duì)等，客戶往往處于劣勢(shì)，協(xié)商決定可能難以達(dá)成公平合理的結(jié)果，并且缺乏統(tǒng)一規(guī)范，會(huì)造成市場(chǎng)的混亂，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，不能收取手續(xù)費(fèi)。在現(xiàn)實(shí)的金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)時(shí)會(huì)產(chǎn)生一定的成本，適當(dāng)收取手續(xù)費(fèi)是維持其正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的必要方式，所以完全不能收取手續(xù)費(fèi)不符合實(shí)際情況，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。2、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。

A.以債務(wù)人的所有財(cái)產(chǎn)為限

B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

【答案】：C"

【解析】在貸款合同中探討撤銷權(quán)的行使范圍，需要依據(jù)相關(guān)法律原理和實(shí)際情況來(lái)分析。首先來(lái)看選項(xiàng)A，以債務(wù)人的所有財(cái)產(chǎn)為限并不合理。因?yàn)槌蜂N權(quán)設(shè)立的目的主要是保障債權(quán)人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)，若以債務(wù)人全部財(cái)產(chǎn)為限，可能會(huì)過(guò)度干預(yù)債務(wù)人的正常財(cái)產(chǎn)處置，不符合法律的公平原則。選項(xiàng)B，要求撤銷權(quán)行使范圍必須大于債權(quán)人的債權(quán)，這會(huì)使債權(quán)人獲得超出其應(yīng)得的利益，違背了債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基本平衡。選項(xiàng)D，以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限也缺乏法律依據(jù)，撤銷權(quán)的主要功能并非懲罰，而是保障債權(quán)。而選項(xiàng)C，以債權(quán)人的債權(quán)為限是符合法律規(guī)定和實(shí)際需求的。它既能有效保障債權(quán)人的合法權(quán)益，使其債權(quán)能夠得到實(shí)現(xiàn)，又不會(huì)過(guò)度損害債務(wù)人的利益，在債權(quán)人和債務(wù)人之間找到了合理的平衡。所以本題正確答案是C。"3、貿(mào)易收支平衡是指(?)。

A.進(jìn)口額等于出口額

B.進(jìn)口額大于出口額

C.進(jìn)口額小于出口額

D.經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額

【答案】：A

【解析】本題主要考查貿(mào)易收支平衡的概念。貿(mào)易收支平衡是國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域的一個(gè)重要概念，它反映了一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)外貿(mào)易的總體狀況。選項(xiàng)A準(zhǔn)確表達(dá)了貿(mào)易收支平衡的定義，即進(jìn)口額等于出口額。當(dāng)進(jìn)口額與出口額相等時(shí)，意味著該國(guó)在貨物和服務(wù)的進(jìn)出口方面達(dá)到了一種相對(duì)均衡的狀態(tài)，既沒(méi)有出現(xiàn)貿(mào)易順差（出口大于進(jìn)口），也沒(méi)有出現(xiàn)貿(mào)易逆差（進(jìn)口大于出口）。選項(xiàng)B進(jìn)口額大于出口額的情況，被稱為貿(mào)易逆差。在貿(mào)易逆差狀態(tài)下，一國(guó)對(duì)外國(guó)商品和服務(wù)的購(gòu)買超過(guò)了其向外國(guó)的銷售，這可能會(huì)對(duì)本國(guó)的經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，比如外匯儲(chǔ)備減少、國(guó)內(nèi)相關(guān)產(chǎn)業(yè)面臨更大競(jìng)爭(zhēng)壓力等，所以該選項(xiàng)不符合貿(mào)易收支平衡的定義。選項(xiàng)C進(jìn)口額小于出口額則是貿(mào)易順差。貿(mào)易順差表明該國(guó)在對(duì)外貿(mào)易中處于優(yōu)勢(shì)地位，能夠賺取更多的外匯收入，但長(zhǎng)期的巨額順差也可能引發(fā)一些問(wèn)題，如貿(mào)易摩擦等，同樣不是貿(mào)易收支平衡的體現(xiàn)。選項(xiàng)D中提到的經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額，這涉及到國(guó)際收支平衡表的概念。國(guó)際收支平衡表包含經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目等多個(gè)部分，經(jīng)常項(xiàng)目主要記錄貨物和服務(wù)的進(jìn)出口、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移等，資本項(xiàng)目則涉及資本的流入和流出。經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額體現(xiàn)的是國(guó)際收支總體的平衡關(guān)系，并非貿(mào)易收支平衡的概念。綜上所述，正確答案是A。4、撤銷權(quán)的行使有時(shí)效限制，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.6個(gè)月

B.2年

C.5年

D.1年

【答案】：C

【解析】本題主要考查撤銷權(quán)行使的時(shí)效限制相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。在民法體系中，為了維護(hù)交易秩序的穩(wěn)定和法律關(guān)系的確定性，對(duì)于撤銷權(quán)的行使設(shè)置了時(shí)效限制。撤銷權(quán)作為一種形成權(quán)，若長(zhǎng)時(shí)間不行使，會(huì)使相關(guān)的法律關(guān)系處于不穩(wěn)定的狀態(tài)。根據(jù)法律規(guī)定，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。選項(xiàng)A的6個(gè)月以及選項(xiàng)D的1年，通常并非撤銷權(quán)消滅的時(shí)效時(shí)長(zhǎng)；選項(xiàng)B的2年同樣不符合法律對(duì)于撤銷權(quán)行使時(shí)效的規(guī)定。所以，正確答案是C選項(xiàng)，只有在5年這一時(shí)效內(nèi)未行使撤銷權(quán)，撤銷權(quán)才會(huì)消滅，這一規(guī)定旨在平衡債權(quán)人權(quán)益保護(hù)與交易安全穩(wěn)定之間的關(guān)系。5、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請(qǐng)假住院，下列行為符合要求的是（）。

A.甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

B.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

C.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病

D.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

【答案】：C"

【解析】在處理業(yè)務(wù)印章及重要憑證保管相關(guān)事務(wù)時(shí)，遵循規(guī)范的手續(xù)流程至關(guān)重要。本題中某銀行員工甲與乙分別保管保險(xiǎn)箱鑰匙和密碼，當(dāng)甲請(qǐng)假住院時(shí)，各選項(xiàng)表現(xiàn)出不同的處理方式。A選項(xiàng)中，甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管，未經(jīng)過(guò)正規(guī)手續(xù)，這可能導(dǎo)致管理混亂和安全風(fēng)險(xiǎn)，不符合規(guī)范要求。B選項(xiàng)里，甲將鑰匙交于乙暫時(shí)保管，破壞了原本鑰匙和密碼分離保管的安全機(jī)制，增大了安全隱患，也不符合規(guī)定。D選項(xiàng)中，甲未做移交就外出看病，即便他認(rèn)為外出時(shí)間不長(zhǎng)且不會(huì)用到相關(guān)物品，但缺乏規(guī)范的移交流程，難以保障業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而C選項(xiàng)，甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后再外出看病，既保證了保管流程的規(guī)范性，又遵循了安全管理的原則，是符合要求的正確做法。所以本題應(yīng)選C。"6、下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.信用記錄

B.會(huì)計(jì)分錄

C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職內(nèi)容的理解。銀行業(yè)從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行授信盡職調(diào)查時(shí)，需要全面了解客戶各方面情況以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。信用記錄能反映客戶過(guò)往的信用履約情況，是評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)；客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境影響著客戶業(yè)務(wù)開展的外部信用條件，對(duì)其還款能力有潛在影響；客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況直接體現(xiàn)了客戶的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)健康程度，這些都是授信盡職調(diào)查中不可或缺的部分。而會(huì)計(jì)分錄主要是企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)記賬的一種方式，并非銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職調(diào)查的直接內(nèi)容。所以答案選B。"7、2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國(guó)對(duì)我國(guó)的捐贈(zèng)應(yīng)該記人國(guó)際收支中的?的(???)。

A.資本項(xiàng)目?

B.貿(mào)易收支?

C.單方面轉(zhuǎn)移?

D.勞務(wù)收支

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)際收支相關(guān)概念的理解與應(yīng)用。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目涵蓋貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。貿(mào)易收支主要涉及商品的進(jìn)出口交易；勞務(wù)收支是指對(duì)外提供或接受勞務(wù)所產(chǎn)生的收支；資本項(xiàng)目反映的是資本的流入和流出。而單方面轉(zhuǎn)移是指一國(guó)單方面、無(wú)對(duì)等的經(jīng)濟(jì)交易，如捐贈(zèng)、援助等。在2008年5月12日四川省汶川縣發(fā)生地震后，各國(guó)對(duì)我國(guó)的捐贈(zèng)屬于不需要回報(bào)的資金轉(zhuǎn)移，符合單方面轉(zhuǎn)移的定義。所以各國(guó)對(duì)我國(guó)的捐贈(zèng)應(yīng)記入國(guó)際收支中的單方面轉(zhuǎn)移，答案選C。8、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪根據(jù)實(shí)施主體不同進(jìn)行類型劃分的知識(shí)。金融犯罪依據(jù)實(shí)施主體不同可分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。選項(xiàng)A中詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪并非按照實(shí)施主體來(lái)劃分，而是按犯罪行為特征等因素進(jìn)行分類；選項(xiàng)B偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪同樣不是基于實(shí)施主體的劃分方式；選項(xiàng)C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪是從危害的制度方面進(jìn)行分類，并非根據(jù)實(shí)施主體。而選項(xiàng)D明確是按照針對(duì)銀行這一外部主體的犯罪以及銀行內(nèi)部人員職務(wù)犯罪，即實(shí)施主體不同來(lái)劃分，所以正確答案是D。"9、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬(wàn)元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)于發(fā)售代幣票券相關(guān)違法行為處罰規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)掌握。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，發(fā)售代幣票券并以其代替人民幣在市場(chǎng)上流通的行為，屬于擾亂金融秩序的違法行為。中國(guó)人民銀行對(duì)于此類行為，會(huì)責(zé)令停止違法行為，并進(jìn)行相應(yīng)處罰。選項(xiàng)A的5萬(wàn)元罰款額度與實(shí)際規(guī)定不符，該額度可能不足以起到對(duì)這種違法行為應(yīng)有的懲戒和威懾作用；選項(xiàng)B的10萬(wàn)元同樣不符合規(guī)定；選項(xiàng)D的30萬(wàn)元也并非正確的處罰金額。而根據(jù)規(guī)定，正確的處罰是處20萬(wàn)元以下罰款，所以選項(xiàng)C是正確答案。這體現(xiàn)了法律對(duì)于維護(hù)人民幣法定貨幣地位和金融市場(chǎng)正常秩序的明確要求。10、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的了解。首先分析選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是中華人民共和國(guó)民政部和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)，并非僅僅是中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)，所以該表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門登記注冊(cè)的非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體，此表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自主選擇是否加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，并非必須加入，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，旨在促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序等，該表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)A。11、現(xiàn)場(chǎng)檢查還要檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，其中不包括（）。

A.貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制

B.資產(chǎn)質(zhì)量分析

C.不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度

D.內(nèi)部報(bào)告與信息系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查現(xiàn)場(chǎng)檢查所能發(fā)現(xiàn)但非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題范圍。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及內(nèi)容與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的關(guān)聯(lián)性。選項(xiàng)A，貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制，其操作細(xì)節(jié)和實(shí)際執(zhí)行情況在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管時(shí)較難全面細(xì)致地掌握，需通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查來(lái)查看貸款流程是否合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否落實(shí)到位。選項(xiàng)C，不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度，由于不同機(jī)構(gòu)可能存在理解和執(zhí)行差異，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以準(zhǔn)確判斷其劃分和確認(rèn)的準(zhǔn)確性，現(xiàn)場(chǎng)檢查則可深入核實(shí)。選項(xiàng)D，內(nèi)部報(bào)告與信息系統(tǒng)，其運(yùn)行的真實(shí)情況、數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性等，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管可能只能獲取有限信息，而現(xiàn)場(chǎng)檢查能更全面地評(píng)估。而選項(xiàng)B，資產(chǎn)質(zhì)量分析可以通過(guò)各類報(bào)表數(shù)據(jù)等進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析得出，并非現(xiàn)場(chǎng)檢查才能發(fā)現(xiàn)且非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管的問(wèn)題。所以本題答案選B。12、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同票據(jù)業(yè)務(wù)的交易主體特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)票據(jù)承兌：票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。一般是企業(yè)簽發(fā)匯票后，由銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌，其交易雙方通常是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非都是金融機(jī)構(gòu)，所以A選項(xiàng)不符合要求。-B選項(xiàng)票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期商業(yè)匯票，經(jīng)過(guò)背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請(qǐng)貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。這里的持票人通常是企業(yè)，交易雙方是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。此業(yè)務(wù)的交易雙方均為金融機(jī)構(gòu)，符合題目描述，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)票據(jù)發(fā)行便利：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。在這種業(yè)務(wù)中，通常是借款人與承銷銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，并非金融機(jī)構(gòu)之間的交易，所以D選項(xiàng)也不符合題意。綜上，答案選C。13、（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同規(guī)劃概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)規(guī)劃的定義，并與題干描述進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，資產(chǎn)規(guī)劃主要側(cè)重于對(duì)銀行資產(chǎn)的配置、管理和優(yōu)化等方面，重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、規(guī)模等內(nèi)容，并非是關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，戰(zhàn)略規(guī)劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長(zhǎng)遠(yuǎn)性、全局性的發(fā)展方向和目標(biāo)等內(nèi)容，它更側(cè)重于銀行的業(yè)務(wù)布局、市場(chǎng)定位等戰(zhàn)略層面，而不是針對(duì)資本需求和補(bǔ)充的具體計(jì)劃，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，發(fā)展規(guī)劃一般是涵蓋銀行各個(gè)方面發(fā)展的綜合性規(guī)劃，范圍較為寬泛，沒(méi)有特別聚焦于資本的需求和補(bǔ)充，所以D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)B，資本規(guī)劃是銀行依據(jù)各項(xiàng)內(nèi)部和外部的約束條件，綜合考量當(dāng)前以及未來(lái)資本充足率的要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要等多方面因素，專門量身定制的一套關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃，這與題干表述完全相符。綜上，正確答案是B。14、銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，結(jié)果期限最長(zhǎng)為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】該題考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)銀行實(shí)行接管的期限知識(shí)。在金融監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）對(duì)于發(fā)生信用危機(jī)的銀行有一系列監(jiān)管措施，接管就是其中重要的一項(xiàng)。實(shí)行接管旨在保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。依據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管的期限有明確規(guī)定，最長(zhǎng)為2年。這一規(guī)定既給予了銀行一定的時(shí)間來(lái)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略、化解風(fēng)險(xiǎn)，又能避免接管期限過(guò)長(zhǎng)導(dǎo)致市場(chǎng)資源配置效率低下。所以本題正確答案是B。15、下列關(guān)于通知存款的表述，正確的是（）。

A.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)約定存期，但支取時(shí)需提前通知銀行，并約定存期

B.商業(yè)銀行個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬(wàn)元人民幣

C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可分為1天、7天和15天通知存款三個(gè)品種

D.個(gè)人通知存款開戶時(shí)要約定存期，預(yù)先確定品種

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對(duì)通知存款相關(guān)概念的理解。選項(xiàng)A，單位通知存款在存入款項(xiàng)時(shí)并不約定存期，而是支取時(shí)需提前通知銀行，所以A表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行個(gè)人通知存款起存金額一般為5萬(wàn)元人民幣，該項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，單位通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，分為1天和7天通知存款兩個(gè)品種，并非還有15天，C表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，而非預(yù)先確定品種，D表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。"16、抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務(wù)人清償。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.抵押人

D.第三方

【答案】：C

【解析】本題考查抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)、拍賣或變賣后價(jià)款的歸屬問(wèn)題。在抵押關(guān)系中，抵押人以其財(cái)產(chǎn)為債務(wù)人的債務(wù)提供擔(dān)保。當(dāng)?shù)盅贺?cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，若所得價(jià)款超過(guò)了債權(quán)數(shù)額，這部分超出的價(jià)款應(yīng)歸抵押人所有。因?yàn)榈盅喝藘H是以抵押財(cái)產(chǎn)為債權(quán)提供擔(dān)保，并非將財(cái)產(chǎn)的全部?jī)r(jià)值用于償債。當(dāng)債務(wù)得以清償且有剩余價(jià)款時(shí)，剩余部分自然應(yīng)歸還財(cái)產(chǎn)的所有者即抵押人。而若價(jià)款不足部分，則由債務(wù)人繼續(xù)清償債務(wù)。所以本題答案為C選項(xiàng)。17、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】本題主要考查緊縮性財(cái)政政策的相關(guān)知識(shí)。在治理通貨膨脹時(shí)，通常需要采取緊縮性政策來(lái)抑制總需求。首先來(lái)看選項(xiàng)A，減少賦稅屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的措施。因?yàn)闇p少賦稅會(huì)使居民和企業(yè)的可支配收入增加，進(jìn)而刺激消費(fèi)和投資，使社會(huì)總需求增加，這與治理通貨膨脹需要抑制總需求的目標(biāo)相悖，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，減少基礎(chǔ)貨幣投放是貨幣政策的操作手段，并非財(cái)政政策。貨幣政策主要通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)量的調(diào)節(jié)來(lái)影響經(jīng)濟(jì)，而財(cái)政政策主要涉及政府的收支行為，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，提高利率同樣屬于貨幣政策措施。提高利率會(huì)使借貸成本增加，從而抑制投資和消費(fèi)，減少貨幣供應(yīng)量，但它不屬于財(cái)政政策范疇，所以C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，減少政府支出是典型的緊縮性財(cái)政政策。政府支出的減少意味著政府對(duì)社會(huì)總需求的拉動(dòng)作用減弱，進(jìn)而使社會(huì)總需求下降，有助于緩解通貨膨脹壓力，因此D選項(xiàng)正確。綜上，本題的正確答案是D。18、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。

A.正比

B.反比

C.不構(gòu)成比例

D.以上都不對(duì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查貨幣需求量與收入水平之間的比例關(guān)系。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，從而確定正確答案。選項(xiàng)A，認(rèn)為貨幣需求量與收入水平成正比。通常在一些簡(jiǎn)單經(jīng)濟(jì)模型中，可能會(huì)直觀覺(jué)得收入增加，貨幣需求也會(huì)同比例增加，但在實(shí)際復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)情況下并非如此簡(jiǎn)單。若僅考慮收入增加就認(rèn)為貨幣需求必然同比例上升，忽略了市場(chǎng)利率、物價(jià)水平等諸多其他影響貨幣需求的關(guān)鍵因素。比如當(dāng)市場(chǎng)利率較高時(shí)，人們可能更傾向于將貨幣用于投資而非持有，即便收入增加，貨幣需求量也不一定會(huì)按比例增長(zhǎng)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，提出貨幣需求量與收入水平成反比。這種觀點(diǎn)不符合一般經(jīng)濟(jì)邏輯。在正常的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，收入增長(zhǎng)往往意味著人們有更多的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和消費(fèi)需求，通常是會(huì)帶動(dòng)對(duì)貨幣需求的增加，而不是減少，所以該選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，表明貨幣需求量與收入水平不構(gòu)成比例。在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)環(huán)境里，貨幣需求量受到多種因素綜合影響，除了收入水平外，還包括市場(chǎng)利率、物價(jià)變動(dòng)、金融創(chuàng)新以及人們對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)的預(yù)期等。這些因素相互作用、相互影響，使得貨幣需求量與收入水平之間不存在簡(jiǎn)單直接的比例關(guān)系，所以該選項(xiàng)正確。綜上所述，答案選C。19、并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)（）。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)并購(gòu)貸款期限規(guī)定的掌握。并購(gòu)貸款作為一種特殊的貸款類型，在金融活動(dòng)中有著重要作用。從金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面因素考量，對(duì)其期限有著明確規(guī)定。通常來(lái)講，并購(gòu)貸款涉及的資金規(guī)模較大、交易情況相對(duì)復(fù)雜，為使并購(gòu)交易能夠順利推進(jìn)，同時(shí)也給予借款人相對(duì)充裕的時(shí)間來(lái)完成整合和實(shí)現(xiàn)效益，一般會(huì)設(shè)定一個(gè)合適的貸款期限。選項(xiàng)A的1年時(shí)間過(guò)短，在這么短的時(shí)間內(nèi)完成并購(gòu)整合并產(chǎn)生足夠現(xiàn)金流償還貸款難度極大；選項(xiàng)B的3年雖然比1年有所增加，但對(duì)于一些大型并購(gòu)項(xiàng)目而言，可能仍無(wú)法充分滿足其運(yùn)營(yíng)需求；選項(xiàng)C的5年相對(duì)較為合理，但并非一般規(guī)定的期限上限。而選項(xiàng)D的7年，綜合考慮了并購(gòu)項(xiàng)目從實(shí)施到產(chǎn)生穩(wěn)定收益的整個(gè)周期，既能夠保證金融機(jī)構(gòu)資金的安全回收，也能讓借款人有足夠時(shí)間來(lái)經(jīng)營(yíng)和整合并購(gòu)資產(chǎn)，所以并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)7年，本題答案選D。20、某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.19.2％

B.18.7％

C.16.7％

D.15.3％

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式來(lái)求解，進(jìn)而判斷正確選項(xiàng)。資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，已知某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入公式可得，該銀行的資本充足率為\((200+80)÷1500×100\%\)。先計(jì)算括號(hào)內(nèi)的值：\(200+80=280\)（億元）。再計(jì)算除法和乘法：\(280÷1500×100\%\approx0.187×100\%=18.7\%\)。所以，該銀行的資本充足率為18.7%，答案選B。21、公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東（大）會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.董事會(huì)

【答案】：D

【解析】本題主要考查公司經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)，破題點(diǎn)在于明確各選項(xiàng)所代表的公司機(jī)構(gòu)的職能。首先來(lái)看選項(xiàng)A，股東（大）會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，它決定公司的重大事項(xiàng)，但并非直接的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。股東（大）會(huì)主要是從宏觀層面把握公司的發(fā)展方向和重大戰(zhàn)略，并不負(fù)責(zé)具體的日常經(jīng)營(yíng)決策。選項(xiàng)B，監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保公司的運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，并不參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。選項(xiàng)C，公司經(jīng)理負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，執(zhí)行董事會(huì)的決策，但不是經(jīng)營(yíng)決策的制定者。經(jīng)理依據(jù)董事會(huì)的決策來(lái)組織實(shí)施具體的業(yè)務(wù)活動(dòng)。而選項(xiàng)D，董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。董事會(huì)負(fù)責(zé)召集股東（大）會(huì)，并執(zhí)行股東（大）會(huì)的決議，制定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案等，在公司的經(jīng)營(yíng)管理中發(fā)揮著核心的決策作用。所以，本題的正確答案是D。22、董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過(guò)。

A.三分之一以上

B.過(guò)半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行董事會(huì)決議通過(guò)的條件。在商業(yè)銀行的治理架構(gòu)中，董事會(huì)是重要的決策機(jī)構(gòu)，其決議的通過(guò)規(guī)則與銀行決策的科學(xué)性、民主性緊密相關(guān)。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和行業(yè)慣例，董事會(huì)做出決議，為保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見，需經(jīng)全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)。選項(xiàng)A，三分之一以上董事通過(guò)，比例相對(duì)較低，無(wú)法保證決策廣泛代表董事會(huì)的意愿，可能導(dǎo)致決策片面，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)C，三分之二以上通過(guò)一般用于一些重大事項(xiàng)決策，對(duì)于普通決議用此標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于嚴(yán)格，會(huì)降低決策效率。選項(xiàng)D，全數(shù)通過(guò)在實(shí)際操作中難度極大，幾乎很難實(shí)現(xiàn)，也不利于決策的高效達(dá)成。因此，本題正確答案是B。23、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.債權(quán)人

【答案】：B

【解析】本題考查債權(quán)人行使撤銷權(quán)時(shí)必要費(fèi)用的承擔(dān)主體。債權(quán)人撤銷權(quán)，是指當(dāng)債務(wù)人所為的減少其財(cái)產(chǎn)的行為危害債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，債權(quán)人為保全債權(quán)得請(qǐng)求法院予以撤銷該行為的權(quán)利。為了保障債權(quán)人合法權(quán)益的順利實(shí)現(xiàn)，同時(shí)避免債務(wù)人不當(dāng)行為給債權(quán)人造成額外損失，法律對(duì)于債權(quán)人行使撤銷權(quán)所產(chǎn)生的必要費(fèi)用承擔(dān)主體作出了明確規(guī)定。從法律原理來(lái)看，債務(wù)人的不當(dāng)行為是引發(fā)債權(quán)人行使撤銷權(quán)這一行為的直接原因。債務(wù)人的此類行為損害了債權(quán)人的債權(quán)，使得債權(quán)人不得不通過(guò)行使撤銷權(quán)來(lái)維護(hù)自身權(quán)益。若讓債權(quán)人承擔(dān)行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，無(wú)疑會(huì)加重債權(quán)人的負(fù)擔(dān)，這不僅不公平，也不利于保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。在本題各選項(xiàng)中，人民法院是司法審判機(jī)關(guān)，其職責(zé)是公正審理案件，不會(huì)承擔(dān)債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費(fèi)用，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；擔(dān)保人的主要責(zé)任是在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)按照約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，并非承擔(dān)債權(quán)人行使撤銷權(quán)的費(fèi)用，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；債權(quán)人本身是權(quán)益受到損害的一方，讓其承擔(dān)行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用不符合公平原則，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。而債務(wù)人作為引發(fā)該費(fèi)用產(chǎn)生的過(guò)錯(cuò)方，由其承擔(dān)費(fèi)用是合理且符合法律規(guī)定的，因此本題正確答案是B。24、假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤(rùn)為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

【答案】：D

【解析】本題考查的是市盈率的計(jì)算，這是金融領(lǐng)域的一個(gè)基本概念，也是常見的考點(diǎn)。市盈率是某種股票每股市價(jià)與每股盈利的比率，其計(jì)算公式為：市盈率=每股市價(jià)÷每股盈利。在本題中，已知該股票當(dāng)期的估價(jià)（即每股市價(jià)）為12元，上一年度的每股稅后利潤(rùn)（即每股盈利）為0.5元。將這些數(shù)據(jù)代入公式進(jìn)行計(jì)算，可得市盈率=12÷0.5=24。綜上所述，答案選D。通過(guò)本題我們可以看出，對(duì)于此類基礎(chǔ)概念的計(jì)算公式一定要準(zhǔn)確掌握，在遇到相關(guān)題目時(shí)，準(zhǔn)確提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)并代入公式計(jì)算即可得出答案。25、下列選項(xiàng)中，（）承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.理事會(huì)

【答案】：A

【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是組織運(yùn)營(yíng)管理中的重要環(huán)節(jié)，對(duì)于明確承擔(dān)最終責(zé)任的主體具有關(guān)鍵意義。在給出的公務(wù)員選擇題中，題目問(wèn)的是下列選項(xiàng)里哪個(gè)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。首先來(lái)看選項(xiàng)B，監(jiān)事會(huì)主要職責(zé)是對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，確保公司運(yùn)營(yíng)合法合規(guī)，而非直接承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。選項(xiàng)C，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織與實(shí)施具體的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，但對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)最終責(zé)任并不在其核心職責(zé)范疇。選項(xiàng)D，理事會(huì)一般是在社會(huì)團(tuán)體等組織中存在的管理機(jī)構(gòu)，與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任的關(guān)聯(lián)性不大。而選項(xiàng)A，董事會(huì)作為組織的決策機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌全局發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)組織的整體運(yùn)營(yíng)、各類風(fēng)險(xiǎn)管控等負(fù)有最高決策權(quán)和最終責(zé)任。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于組織的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要，董事會(huì)理應(yīng)承擔(dān)起聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。所以本題的正確答案是A。26、下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，通常能反映潛在購(gòu)買力的指標(biāo)是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

【答案】：D

【解析】本題考查貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中反映潛在購(gòu)買力的指標(biāo)。貨幣供應(yīng)量是指一國(guó)在某一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，各個(gè)層次的貨幣供應(yīng)量有著不同的含義和作用。M0是流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個(gè)單位的庫(kù)存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。它是最具流動(dòng)性的貨幣形式，直接參與日常的交易活動(dòng)，主要體現(xiàn)現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買力，而非潛在購(gòu)買力，所以A選項(xiàng)不符合要求。M1是狹義貨幣供應(yīng)量，由M0加上企事業(yè)單位活期存款構(gòu)成。它反映了經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，因?yàn)槠笫聵I(yè)單位的活期存款可以隨時(shí)用于支付，能夠直接影響市場(chǎng)上的商品和勞務(wù)的購(gòu)買，故B選項(xiàng)也不正確。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，包括M1以及儲(chǔ)蓄存款、定期存款等。它涵蓋的范圍更廣，反映的不僅是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，還包含了一定的潛在購(gòu)買力，但并非專門反映潛在購(gòu)買力的指標(biāo)，因此C選項(xiàng)不準(zhǔn)確。而M2與M1之差，即儲(chǔ)蓄存款、定期存款等，這些資金通常不能直接用于購(gòu)買商品和服務(wù)，但在一定條件下可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力，比如人們將定期存款提前支取，或者將儲(chǔ)蓄存款用于消費(fèi)等，所以能夠反映潛在購(gòu)買力，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。27、我國(guó)刑事訴訟采取（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對(duì)任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規(guī)定獨(dú)立行使審判權(quán)

B.審判程序公正

C.無(wú)罪推定

D.罪刑法定

【答案】：C

【解析】我國(guó)刑事訴訟采取無(wú)罪推定原則，該原則具有極其重要的法律意義。選項(xiàng)C為正確答案。無(wú)罪推定原則明確規(guī)定，未經(jīng)人民法院依法判決，對(duì)任何人不得確定有罪。這一原則充分保障了犯罪嫌疑人、被告人的合法權(quán)益，將舉證責(zé)任賦予控方，強(qiáng)調(diào)在被法院判定有罪之前，嫌疑人、被告人應(yīng)被視為無(wú)罪。選項(xiàng)A中，人民法院依照法律規(guī)定獨(dú)立行使審判權(quán)，這主要體現(xiàn)的是審判權(quán)行使的獨(dú)立性，與題干所強(qiáng)調(diào)的未經(jīng)判決不得確定有罪的核心原則并非同一概念。選項(xiàng)B里，審判程序公正是確保司法公正的重要方面，但它側(cè)重于程序的正當(dāng)性，并非直接對(duì)應(yīng)題干所要求的原則。選項(xiàng)D的罪刑法定原則，主要是指法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒(méi)有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，它與未經(jīng)法院判決不得確定有罪的原則內(nèi)涵不同。綜上所述，本題正確答案是C。28、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的種類不包括（）

A.企業(yè)債

B.國(guó)債

C.政府債

D.金融債

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)債券種類根據(jù)發(fā)行人進(jìn)行分類的知識(shí)掌握。債券按發(fā)行人不同可進(jìn)行多種分類。選項(xiàng)A企業(yè)債是由企業(yè)發(fā)行的債券，企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行，體現(xiàn)了企業(yè)的債務(wù)關(guān)系。選項(xiàng)B國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，安全性較高，是政府籌集財(cái)政資金的重要方式。選項(xiàng)D金融債是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，其目的通常是籌集資金用于特定的金融業(yè)務(wù)。而選項(xiàng)C政府債表述較為寬泛，國(guó)債實(shí)際上是政府債的一種，一般所說(shuō)的政府債主要就是以國(guó)債為代表。所以從嚴(yán)格按照發(fā)行人不同對(duì)債券種類分類的角度，“政府債”這種籠統(tǒng)表述并不符合規(guī)范分類方式，本題答案選C。29、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計(jì)算相似期限不同債券相對(duì)價(jià)值

B.用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)收益率曲線作用的理解，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于收益率曲線的作用。收益率曲線是顯示一組貨幣和信貸風(fēng)險(xiǎn)均相同，但期限不同的債券或其他金融工具收益率的圖表。它具有多方面的重要作用。選項(xiàng)A，通過(guò)收益率曲線能夠計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值，因?yàn)樗庇^呈現(xiàn)了不同期限債券的收益情況，以此可對(duì)相似期限的不同債券進(jìn)行比較，所以選項(xiàng)A屬于收益率曲線的作用；選項(xiàng)C，收益率曲線可以反映遠(yuǎn)期收益率水平，它是市場(chǎng)對(duì)未來(lái)不同期限資金供求和利率走勢(shì)預(yù)期的體現(xiàn)，是反映遠(yuǎn)期收益率水平的重要指標(biāo)，所以選項(xiàng)C屬于收益率曲線的作用；選項(xiàng)D，利用收益率曲線，能夠計(jì)算并比較各種期限安排的收益，不同期限對(duì)應(yīng)著不同的收益情況，通過(guò)曲線一目了然，所以選項(xiàng)D屬于收益率曲線的作用。而選項(xiàng)B，用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)并非收益率曲線的作用，債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)受到多種復(fù)雜因素的影響，如市場(chǎng)利率波動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)、債券自身特征等，收益率曲線主要是反映不同期限債券的收益關(guān)系，并非直接用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)。所以本題正確答案是B。30、商業(yè)銀行某項(xiàng)業(yè)務(wù)收入90億元，資金及管理成本20億，風(fēng)險(xiǎn)成本10億，經(jīng)濟(jì)資本300億，不考慮稅收影響，則該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。

A.23.3%

B.30%

C.20%

D.3.3%

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率（RAROC）的計(jì)算公式來(lái)求解。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是一個(gè)重要的指標(biāo)，用于衡量商業(yè)銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，每單位經(jīng)濟(jì)資本所獲得的收益。其計(jì)算公式為：RAROC=（業(yè)務(wù)收入-資金成本-經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本）÷經(jīng)濟(jì)資本×100%。在本題中，已知業(yè)務(wù)收入為90億元，資金及管理成本為20億，風(fēng)險(xiǎn)成本為10億，經(jīng)濟(jì)資本為300億。將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：（90-20-10）÷300×100%=60÷300×100%=20%。接下來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)23.3%，經(jīng)計(jì)算并不符合本題按照公式得出的結(jié)果，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)30%，同樣與我們計(jì)算得出的20%不相符，B選項(xiàng)不正確。-C選項(xiàng)20%，與我們通過(guò)公式計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率一致，C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)3.3%，明顯偏離了正確的計(jì)算結(jié)果，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。31、（）是指由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意監(jiān)督管理銀行，金融資產(chǎn)管理公司，信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法，穩(wěn)健運(yùn)行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)銀行監(jiān)管不同方式的理解與區(qū)分。選項(xiàng)A，銀行自我監(jiān)管是銀行內(nèi)部基于自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等進(jìn)行的自我約束和管理，主要依靠銀行內(nèi)部的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度等，并非由國(guó)務(wù)院授權(quán)的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)來(lái)執(zhí)行，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，銀行業(yè)外部監(jiān)管是指由政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行的監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，其目的在于維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，題干描述與之相符，故B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，行業(yè)自律是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織，制定行業(yè)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，約束會(huì)員行為，實(shí)現(xiàn)自我管理和自我規(guī)范，并非由監(jiān)管委員會(huì)來(lái)達(dá)成這一監(jiān)督管理職能，C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，市場(chǎng)約束是通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行，主要依靠利益相關(guān)者（如存款人、債權(quán)人等）對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)督和施加影響，促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，并非由監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接監(jiān)督管理，D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B。32、關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

B.行政機(jī)關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民.法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán).申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

D.公民.法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這道題的正確答案是A。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自期限屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，而非兩個(gè)月，所以該選項(xiàng)表述有誤。B選項(xiàng)正確，行政機(jī)關(guān)一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實(shí)施行政強(qiáng)制執(zhí)行，不過(guò)情況緊急的除外，這一規(guī)定體現(xiàn)了對(duì)當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)以及行政執(zhí)行的合理性。C選項(xiàng)正確，公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，依法享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，同時(shí)還能向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議，這保障了相對(duì)人的參與權(quán)和監(jiān)督權(quán)。D選項(xiàng)正確，公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償，符合國(guó)家賠償法的相關(guān)規(guī)定。33、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型貸款定義的理解與區(qū)分。在金融領(lǐng)域，不同類型的貸款對(duì)應(yīng)著不同的風(fēng)險(xiǎn)程度和特征?？梢深愘J款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。次級(jí)類貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。而關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。題干描述“盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素”，這與關(guān)注類貸款的定義相契合。所以本題正確答案為B選項(xiàng)。34、關(guān)于我國(guó)公司債，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)公司債相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，依據(jù)《公司法》的規(guī)定，依照該法設(shè)立的有限責(zé)任公司具備發(fā)行公司債的主體資格，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，同樣，依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司也是公司債合格的發(fā)行主體，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，公司債的發(fā)行和交易活動(dòng)必須嚴(yán)格遵循《公司法》和《證券法》的相關(guān)規(guī)定，以確保其合法合規(guī)性，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)D，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)并非財(cái)政部，而是中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)等相關(guān)部門。所以選項(xiàng)D的說(shuō)法不正確。綜上，答案選D。35、以下做法不正確的是（）

A.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對(duì)其進(jìn)行核對(duì)和登記

B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記

C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

D.銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中對(duì)于客戶身份識(shí)別相關(guān)規(guī)定的理解。正確理解每個(gè)選項(xiàng)所涉及的規(guī)定，有助于判斷其是否符合法律法規(guī)要求。A選項(xiàng)，銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，并進(jìn)行核對(duì)和登記，這是落實(shí)銀行客戶身份識(shí)別制度的基本要求，能夠有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融交易的安全，該做法是正確的。C選項(xiàng)，銀行不為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易，也不為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，這是為了防止洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，此做法符合相關(guān)規(guī)定。D選項(xiàng)，銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件，有助于銀行準(zhǔn)確了解客戶身份，確保交易的合法性和安全性，該做法是合理且必要的。而B選項(xiàng)，當(dāng)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行不僅要對(duì)代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記，還需要對(duì)被代理人的身份證件或其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)和登記，僅核對(duì)并登記代理人身份是不完整的，所以該做法不正確。綜上，本題答案選B。36、某人以市場(chǎng)價(jià)格105元購(gòu)得面值為100元的債券1萬(wàn)份，持有到一定時(shí)刻賣出，價(jià)格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。

A.6.4％

B.6.7％

C.11.1％

D.11.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來(lái)求解。持有期收益率是指投資者在持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資之間的比率。首先，計(jì)算每份債券的總收益。已知債券賣出價(jià)格為\(108.5\)元，購(gòu)買價(jià)格為\(105\)元，那么每份債券的買賣價(jià)差收益為\(108.5-105=3.5\)元。又已知期間獲得利息收益為\(3.2\)元/份，所以每份債券的總收益為買賣價(jià)差收益與利息收益之和，即\(3.5+3.2=6.7\)元。其次，明確初始投資成本。題目中表明以\(105\)元的市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)得每份面值為\(100\)元的債券，所以每份債券的初始投資成本為\(105\)元。最后，根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率\(=\)（總收益\(\div\)初始投資成本）\(\times100\%\)，將每份債券的總收益\(6.7\)元和初始投資成本\(105\)元代入公式，可得持有期收益率為\((6.7\div105)\times100\%\approx6.4\%\)。綜上，答案選A。37、中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國(guó)人民銀行建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督后，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的回復(fù)時(shí)限相關(guān)知識(shí)。這一知識(shí)點(diǎn)屬于金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要內(nèi)容，對(duì)于理解我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制的運(yùn)行有著關(guān)鍵作用。在中國(guó)人民銀行建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的情境下，為了保障監(jiān)管工作的高效、有序進(jìn)行，相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定了國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的回復(fù)期限。這一期限的設(shè)定旨在平衡各方工作節(jié)奏，既給予監(jiān)管機(jī)構(gòu)足夠時(shí)間來(lái)處理建議、開展相應(yīng)工作，又避免出現(xiàn)拖延情況，從而確保整個(gè)監(jiān)管流程能夠及時(shí)推進(jìn)。根據(jù)規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。本題的正確答案為C。選項(xiàng)A的10日時(shí)間過(guò)短，難以完成對(duì)建議的全面評(píng)估和處理；選項(xiàng)B的15日同樣不足以保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)有充裕時(shí)間開展工作；選項(xiàng)D的60日則過(guò)長(zhǎng)，可能導(dǎo)致監(jiān)管工作效率降低，影響對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的及時(shí)監(jiān)管。因此，綜合考慮各種因素，正確回復(fù)期限是30日。38、我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】：C

【解析】這道題考查對(duì)我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)的準(zhǔn)確認(rèn)知。在分析各選項(xiàng)前，需要明確我國(guó)在統(tǒng)計(jì)失業(yè)率時(shí)的關(guān)注重點(diǎn)和實(shí)際操作情況。首先看選項(xiàng)A，全體人口失業(yè)率涵蓋范圍過(guò)廣，包括農(nóng)村和城鎮(zhèn)所有人口。我國(guó)地域廣闊，農(nóng)村就業(yè)情況復(fù)雜多樣，存在大量的農(nóng)業(yè)人口和非正規(guī)就業(yè)形式，難以進(jìn)行全面準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)，所以統(tǒng)計(jì)部門不會(huì)以此作為公布的失業(yè)率指標(biāo)。選項(xiàng)B，城鎮(zhèn)自然失業(yè)率是指在沒(méi)有貨幣因素干擾的情況下，讓勞動(dòng)市場(chǎng)和商品市場(chǎng)的自發(fā)供求力量起作用時(shí)，總供給和總需求處于均衡狀態(tài)下的失業(yè)率。它更多是一個(gè)理論概念，是在理想經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的失業(yè)率，并不適合作為實(shí)際統(tǒng)計(jì)公布的指標(biāo)。選項(xiàng)C，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是指在報(bào)告期末城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占期末城鎮(zhèn)從業(yè)人員總數(shù)與期末實(shí)有城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的比重。統(tǒng)計(jì)部門能夠通過(guò)勞動(dòng)保障部門的登記系統(tǒng)較為準(zhǔn)確地獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，具有可操作性和實(shí)際意義，因此我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)就是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。選項(xiàng)D，城市人口失業(yè)率沒(méi)有明確的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范定義，而且“城市人口”的界定相對(duì)模糊，無(wú)法準(zhǔn)確反映就業(yè)情況，所以也不是統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)。綜上，本題的正確答案是C。39、下列哪個(gè)國(guó)家可以稱為“保密天堂”?()

A.中國(guó)?

B.英國(guó)?

C.瑞士?

D.加拿大

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)“保密天堂”概念的理解以及各選項(xiàng)國(guó)家相關(guān)特征的認(rèn)知?！氨Ｃ芴焯谩蓖ǔ＞哂袊?yán)格的銀行保密制度和較低的稅收政策等特點(diǎn)，能為客戶提供高度的金融隱私保護(hù)。中國(guó)有著完善的金融監(jiān)管體系和法律法規(guī)，致力于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和透明，并非所謂“保密天堂”。英國(guó)金融市場(chǎng)較為發(fā)達(dá)，但也遵循國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則，重視金融信息的透明度和合規(guī)性，也不符合“保密天堂”的特征。加拿大同樣有著規(guī)范的金融制度和監(jiān)管機(jī)制，注重反洗錢和打擊金融犯罪等工作，也不是“保密天堂”。而瑞士以其歷史悠久且嚴(yán)格的銀行保密制度聞名于世，長(zhǎng)期以來(lái)為客戶提供高度保密的金融服務(wù)，在國(guó)際上被廣泛認(rèn)為是典型的“保密天堂”。所以本題答案選瑞士，即選項(xiàng)C。40、下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

B.出口商買斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)

D.銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中銀行與出口商的權(quán)利義務(wù)關(guān)系以及票據(jù)處理方式等關(guān)鍵特征，以此來(lái)判斷各選項(xiàng)的正誤。選項(xiàng)A銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，這是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的重要特點(diǎn)之一。同時(shí)，該業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)，銀行在開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)按照事先確定的固定利率為出口商提供融資，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商是將票據(jù)賣斷給銀行，即放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，而不是保有對(duì)票據(jù)的部分權(quán)益。這是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)區(qū)別于其他融資業(yè)務(wù)的一個(gè)顯著特征，所以選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)。無(wú)追索權(quán)意味著銀行在貼現(xiàn)后，即使票據(jù)出現(xiàn)拒付等情況，也不能向出口商進(jìn)行追索，所以選項(xiàng)C表述正確。選項(xiàng)D銀行買斷票據(jù)后，就相當(dāng)于承擔(dān)了票據(jù)后續(xù)可能出現(xiàn)的拒付風(fēng)險(xiǎn)。一旦票據(jù)到期無(wú)法得到兌付，銀行就要自行承擔(dān)損失，所以選項(xiàng)D表述正確。綜上，本題答案選B。41、針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足的方法是（）。

A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性分析方法的理解與區(qū)分。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是通過(guò)計(jì)算一些關(guān)鍵的流動(dòng)性比率和指標(biāo)，如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等，來(lái)衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況，但它并非是針對(duì)特定時(shí)段計(jì)算到期資產(chǎn)與到期負(fù)債差額來(lái)判斷流動(dòng)性的方法。B選項(xiàng)，現(xiàn)金流分析法主要是分析現(xiàn)金的流入和流出情況，但重點(diǎn)在于對(duì)現(xiàn)金流的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和預(yù)測(cè)，并非聚焦于特定時(shí)段到期資產(chǎn)和到期負(fù)債的差額。C選項(xiàng)，缺口分析法正是針對(duì)特定時(shí)段，通過(guò)計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，來(lái)判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。若差額為正，表明在該時(shí)段內(nèi)現(xiàn)金流入大于流出，流動(dòng)性相對(duì)充足；反之則可能存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，久期分析法主要是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響，進(jìn)而評(píng)估銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并非基于到期資產(chǎn)和到期負(fù)債的差額進(jìn)行流動(dòng)性判斷。綜上，答案選C。42、銀行不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來(lái)發(fā)展，這種潛在風(fēng)險(xiǎn)叫做(?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)?

B.法律風(fēng)險(xiǎn)?

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)銀行不同類型風(fēng)險(xiǎn)的理解與區(qū)分。銀行面臨多種不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)，每種風(fēng)險(xiǎn)都有其特定的內(nèi)涵。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)指的是由于戰(zhàn)略制定和實(shí)施的失誤，導(dǎo)致銀行的未來(lái)發(fā)展偏離預(yù)期目標(biāo)，對(duì)銀行整體未來(lái)發(fā)展造成威脅的潛在風(fēng)險(xiǎn)。題干中明確提到銀行不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來(lái)發(fā)展，這與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的定義高度契合。法律風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反法律法規(guī)等規(guī)定而可能遭受的損失。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通常是由市場(chǎng)因素，如利率、匯率、股票價(jià)格等波動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)則是源于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，本題正確答案為A選項(xiàng)，因?yàn)橹挥袘?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)題干中關(guān)于銀行不適當(dāng)未來(lái)發(fā)展規(guī)劃帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)的描述。43、已知某銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計(jì)算出該銀行的凈利潤(rùn)，再結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率的計(jì)算公式來(lái)求解。步驟一：計(jì)算凈利潤(rùn)凈利潤(rùn)是指總收入扣除所有成本和費(fèi)用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，所以凈利潤(rùn)為：\(8000-450-4500=3050\)（萬(wàn)元）步驟二：明確風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率的計(jì)算公式風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率（RAROC）是一個(gè)用來(lái)衡量賺取回報(bào)所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，其計(jì)算公式為：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=凈利潤(rùn)÷經(jīng)濟(jì)資本×100%。步驟三：計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率已知該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為3050萬(wàn)元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為61%，答案選B。44、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.董事會(huì)秘書

B.董事會(huì)辦公室

C.高級(jí)管理層

D.董事

【答案】：C"

【解析】在商業(yè)銀行公司治理體系中，各主體有著明確的職責(zé)分工。本題考查的是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的主體。董事會(huì)秘書主要負(fù)責(zé)處理董事會(huì)的日常事務(wù)、協(xié)調(diào)信息披露等工作，并不承擔(dān)執(zhí)行董事會(huì)決策的具體職責(zé)，所以A選項(xiàng)不符合。董事會(huì)辦公室是為董事會(huì)提供服務(wù)和支持的內(nèi)部機(jī)構(gòu)，承擔(dān)組織會(huì)議、文件管理等事務(wù)性工作，并非執(zhí)行決策的主體，B選項(xiàng)也不正確。董事是董事會(huì)的組成人員，主要職責(zé)是參與董事會(huì)的決策制定過(guò)程，而不是直接執(zhí)行決策，D選項(xiàng)同樣不符合。高級(jí)管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，他們負(fù)責(zé)將董事會(huì)制定的戰(zhàn)略、決策等具體落實(shí)到實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，推動(dòng)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展，所以負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是高級(jí)管理層，C選項(xiàng)正確。"45、某商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損，這一做法（）。

A.屬于挪用資金罪

B.屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

C.屬于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)虧損

D.不屬于金融犯罪活動(dòng)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)罪名的定義以及金融犯罪活動(dòng)的概念來(lái)對(duì)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。首先來(lái)看選項(xiàng)A，挪用資金罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人的行為。而題干中是商業(yè)銀行運(yùn)用托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資，并非是將資金挪作個(gè)人使用等符合挪用資金罪構(gòu)成要件的行為，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。該商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資并發(fā)生重大虧損，符合違背受托義務(wù)擅自運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)這一特征，屬于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，所以選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C，正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)遵循相關(guān)的法規(guī)和合同約定，商業(yè)銀行托管證券投資基金有明確的職責(zé)和規(guī)則，擅自運(yùn)用該基金進(jìn)行投資并造成重大虧損，顯然超出了正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的范疇，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，此行為已構(gòu)成背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，而背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪屬于金融犯罪活動(dòng)的一種，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。46、修訂后的《行政處罰法》于（）實(shí)施。

A.2008

B.2009

C.2010

D.2011

【答案】：B"

【解析】本題考查修訂后《行政處罰法》的實(shí)施時(shí)間?！缎姓幜P法》歷經(jīng)修訂，明確其修訂后的實(shí)施時(shí)間是準(zhǔn)確作答本題的關(guān)鍵。修訂后的《行政處罰法》于2009年實(shí)施。選項(xiàng)A的2008年、選項(xiàng)C的2010年以及選項(xiàng)D的2011年，都不符合實(shí)際的法律實(shí)施時(shí)間情況。只有選項(xiàng)B的2009年為正確答案，考生在備考此類法律知識(shí)點(diǎn)時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確記憶關(guān)鍵法律的修訂及實(shí)施時(shí)間，避免因記憶模糊而選錯(cuò)答案。對(duì)于《行政處罰法》這樣在行政管理和行政執(zhí)法中具有重要作用的法律，關(guān)注其修訂和實(shí)施動(dòng)態(tài)十分必要。它規(guī)范了行政處罰的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，保護(hù)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益，所以對(duì)于其修訂實(shí)施時(shí)間的掌握是公務(wù)員考試法律常識(shí)考查中的基礎(chǔ)內(nèi)容。"47、下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金

B.中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。

D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，中間業(yè)務(wù)通常不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自有資金，這是其特點(diǎn)之一，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，中間業(yè)務(wù)由于不涉及銀行自身資金的大量投入，因此不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，該表述無(wú)誤。而選項(xiàng)C，中間業(yè)務(wù)主要是以收取服務(wù)費(fèi)、代客買賣差價(jià)等作為獲益方式，并非以資本利得為主要獲益方式，資本利得一般與投資買賣資產(chǎn)的差價(jià)收益相關(guān)，并非中間業(yè)務(wù)的主要獲利途徑，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D準(zhǔn)確闡述了中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入業(yè)務(wù)，還列舉了諸如理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、代理買賣等多種常見業(yè)務(wù)，表述正確。綜上，答案選C。48、中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查中長(zhǎng)期激勵(lì)鎖定期的相關(guān)知識(shí)。中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，而鎖定期長(zhǎng)短是取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間。從實(shí)際情況來(lái)看，鎖定期的設(shè)定是為了更好地平衡風(fēng)險(xiǎn)與激勵(lì)的關(guān)系。如果鎖定期過(guò)短，可能無(wú)法有效約束相關(guān)人員的行為，難以充分考量風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)性，激勵(lì)效果也會(huì)大打折扣。對(duì)于選項(xiàng)A，1年的時(shí)間相對(duì)較短，很多風(fēng)險(xiǎn)可能在1年內(nèi)無(wú)法充分顯現(xiàn)和解決，不能很好地保障中長(zhǎng)期激勵(lì)的有效性，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，2年時(shí)間雖然比1年有所增加，但對(duì)于一些較為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)情況，仍然可能不足以確保激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)的合理匹配，故B選項(xiàng)也不合適。選項(xiàng)C，3年的鎖定期相對(duì)較長(zhǎng)，能夠覆蓋大部分風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，在這個(gè)時(shí)間段內(nèi)可以更全面地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)人員的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，促使相關(guān)人員在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)保持穩(wěn)定良好的工作狀態(tài)，以獲得激勵(lì)，因此3年是一個(gè)比較合理的鎖定期，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，5年的鎖定期過(guò)長(zhǎng)，會(huì)在一定程度上降低激勵(lì)的及時(shí)性和靈活性，可能影響相關(guān)人員的積極性，不太符合實(shí)際操作中的普遍需求，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。49、我國(guó)利息率的主要種類不包括（）。

A.固定利率與浮動(dòng)利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率

D.中期利率與長(zhǎng)期利率

【答案】：D

【解析】本題主要考查我國(guó)利息率的主要種類。在我國(guó)金融體系中，利息率存在多種分類方式。選項(xiàng)A，固定利率與浮動(dòng)利率是常見的分類。固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率；浮動(dòng)利率則會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，能更好地反映資金供求變化，這兩種利率在金融市場(chǎng)廣泛應(yīng)用。選項(xiàng)B，存款利率與貸款利率也是重要的利率類型。存款利率是銀行支付給存款人的利息比例；貸款利率是銀行向借款人收取的利息比例，二者直接影響金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源和運(yùn)用。選項(xiàng)C，基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定；基礎(chǔ)利率在不同的語(yǔ)境下有不同含義，但也是利率體系中的重要組成部分。而選項(xiàng)D，中期利率與長(zhǎng)期利率只是按照期限對(duì)利率進(jìn)行的大致劃分，并非我國(guó)利息率的主要分類種類。所以本題答案選D。50、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計(jì)算公式來(lái)求解。票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)付款額的計(jì)算公式為：貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×（1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360）。在本題中，已知票據(jù)面額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：貼現(xiàn)付款額=10000×（1-10%×72÷360）=10000×（1-0.02）=10000×0.98=9800（元）。逐一分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)8900元不符合計(jì)算結(jié)果；C選項(xiàng)8800元也不正確；D選項(xiàng)9900元同樣錯(cuò)誤；而B選項(xiàng)9800元是根據(jù)公式計(jì)算得出的正確結(jié)果。所以本題答案選B。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容包括（）。

A.凈利差

B.資產(chǎn)收益率

C.影響收益的主要因素

D.資本收益率

E.客戶名單

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行信息披露中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容。在商業(yè)銀行的信息披露體系里，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的相關(guān)披露對(duì)于投資者、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等了解銀行的運(yùn)營(yíng)狀況至關(guān)重要。選項(xiàng)A凈利差，它反映了銀行資金運(yùn)用的獲利能力，是衡量銀行經(jīng)營(yíng)效益的關(guān)鍵指標(biāo)之一，所以必須披露。選項(xiàng)B資產(chǎn)收益率體現(xiàn)了銀行利用全部資產(chǎn)獲取收益的能力，能夠直觀反映銀行資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的效率和效益，屬于應(yīng)披露內(nèi)容。選項(xiàng)C影響收益的主要因素，這能讓信息使用者深入了解銀行收益的構(gòu)成和變化原因，幫助其更準(zhǔn)確地評(píng)估銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，理應(yīng)披露。選項(xiàng)D資本收益率衡量了銀行運(yùn)用資本獲取收益的能力，反映了銀行資本的運(yùn)營(yíng)效果，也是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)披露的重要部分。而選項(xiàng)E客戶名單屬于銀行的商業(yè)機(jī)密和客戶隱私信息，出于保護(hù)客戶權(quán)益和商業(yè)安全的考慮，不在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的范圍內(nèi)。綜上，本題正確答案為ABCD。2、以下有關(guān)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內(nèi)容，表述正確的有()。

A.確定了資本構(gòu)成

B.建立國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架

C.劃分資產(chǎn)的四個(gè)等級(jí)

D.緩解銀行體系順周期性

E.建立跨境銀行處置機(jī)制

【答案】：BC

【解析】本題可從巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容入手，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A巴塞爾協(xié)議Ⅱ就已經(jīng)對(duì)資本構(gòu)成進(jìn)行了相關(guān)規(guī)定，并非巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要?jiǎng)?chuàng)新內(nèi)容，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B巴塞爾協(xié)議Ⅲ建立了國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架，引入了流動(dòng)性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）等指標(biāo)，以確保銀行具有充足的流動(dòng)性來(lái)應(yīng)對(duì)短期和長(zhǎng)期的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C巴塞爾協(xié)議Ⅲ根據(jù)資產(chǎn)的流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)程度，劃分了資產(chǎn)的四個(gè)等級(jí)，有助于銀行更準(zhǔn)確地評(píng)估和管理資產(chǎn)的流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)，所以選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D巴塞爾協(xié)議Ⅲ采取了一系列措施來(lái)緩解銀行體系的順周期性，如引入逆周期資本緩沖等，但這并非本題所考察的正確表述內(nèi)容，且題干未提及該選項(xiàng)與正確表述的關(guān)聯(lián)依據(jù)，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。選項(xiàng)E建立跨境銀行處置機(jī)制更多是在金融監(jiān)管的其他范疇有所涉及，并非巴塞爾協(xié)議Ⅲ的核心內(nèi)容，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，答案選BC。3、起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

【答案】：AC

【解析】這道題主要考查起訴的分類。在我國(guó)的訴訟體系中，起訴作為訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，主要分為自訴和公訴。自訴是指由被害人或者其法定代理人直接向人民法院提起訴訟的一種方式。通常適用于一些特定類型的輕微刑事案件，賦予了公民維護(hù)自身合法權(quán)益的直接途徑，能讓被害人在一定范圍內(nèi)自主決定是否啟動(dòng)訴訟程序。公訴則是由人民檢察院代表國(guó)家向人民法院提起的訴訟。對(duì)于嚴(yán)重危害社會(huì)秩序和國(guó)家利益的犯罪案件，由檢察機(jī)關(guān)依法提起公訴，體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)犯罪行為的主動(dòng)追訴，以維護(hù)社會(huì)的公共秩序和法律的公正實(shí)施。而“他訴”并非法律術(shù)語(yǔ)中的規(guī)范概念；“私訴”并非規(guī)范的法律分類表述；“刑訴”一般指刑事訴訟這一整體概念，并非起訴的分類方式。所以本題正確答案選AC。4、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

C.使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

【答案】：ABD"

【解析】該題目主要考查票據(jù)詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。正確答案為ABD。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是票據(jù)的管理制度和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。選項(xiàng)A中使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，這種行為直接破壞了票據(jù)的真實(shí)性和信用基礎(chǔ)，侵犯了相關(guān)權(quán)利人利益，屬于票據(jù)詐騙常見表現(xiàn)。選項(xiàng)B里簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票騙取財(cái)物，是利用支票的支付功能實(shí)施詐騙，擾亂了金融秩序和經(jīng)濟(jì)交易安全。選項(xiàng)D明知是作廢的匯票、本票、支票而使用，也是通過(guò)無(wú)效票據(jù)騙取利益，符合票據(jù)詐騙罪特征。而選項(xiàng)C中使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單，這些屬于金融憑證，對(duì)應(yīng)的應(yīng)是金融憑證詐騙罪，并非票據(jù)詐騙罪。選項(xiàng)E冒用他人的匯票、本票、支票，題中答案未選，可能出題人認(rèn)為此情形在界定上存在一定復(fù)雜性或有特殊規(guī)定，未將其列入票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)，但通常在理論和實(shí)踐中冒用行為也常被視作票據(jù)詐騙的一種。綜上，答案選ABD。"5、保理業(yè)務(wù)中提供的金融服務(wù)主要有(?)

A.貿(mào)易融資?

B.商業(yè)資信調(diào)查?

C.應(yīng)收賬款管理?

D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

E.促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查保理業(yè)務(wù)中提供的金融服務(wù)相關(guān)知識(shí)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，貿(mào)易融資是保理業(yè)務(wù)的重要組成部分。在商業(yè)活動(dòng)中，賣方可能面臨資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，通過(guò)保理商提供的貿(mào)易融資，能夠使賣方提前獲得資金，加速資金的流轉(zhuǎn)，增強(qiáng)其資金的流動(dòng)性，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，商業(yè)資信調(diào)查也是保理業(yè)務(wù)的關(guān)鍵服務(wù)之一。保理商會(huì)對(duì)買方的信用狀況進(jìn)行全面細(xì)致的調(diào)查和評(píng)估，為賣方提供有關(guān)買方信用的準(zhǔn)確信息，幫助賣方降低交易風(fēng)險(xiǎn)，因此選項(xiàng)B符合要求。對(duì)于選項(xiàng)C，應(yīng)收賬款管理是保理業(yè)務(wù)的核心服務(wù)內(nèi)容。保理商可以憑借其專業(yè)的管理能力和豐富的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)賣方的應(yīng)收賬款進(jìn)行有效的管理，包括賬款的催收、監(jiān)控等，減少賣方在應(yīng)收賬款管理方面的精力投入和成本，所以選項(xiàng)C是正確的。選項(xiàng)D，信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保同樣是保理業(yè)務(wù)的主要服務(wù)。當(dāng)買方無(wú)法按時(shí)支付賬款時(shí)，保理商將按照約定承擔(dān)相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，為賣方提供一定的保障，降低賣方的壞賬損失，故選項(xiàng)D正確。而選項(xiàng)E，促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張并不是保理業(yè)務(wù)直接提供的金融服務(wù)，它可能是保理業(yè)務(wù)在一定程度上帶來(lái)的間接結(jié)果，但并非其直接的服務(wù)內(nèi)容，所以選項(xiàng)E不正確。綜上所述，本題的正確答案是ABCD。6、中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。

A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性

B.通過(guò)再貸款直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.中央銀行直接向金融機(jī)構(gòu)提供資金

D.通過(guò)再貼現(xiàn)窗口直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款

E.通過(guò)公開市場(chǎng)購(gòu)買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性

【答案】：D"

【解析】中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式是重要的金融知識(shí)點(diǎn)。本題考查對(duì)不同操作方式的理解與識(shí)別。選項(xiàng)A，發(fā)行貨幣增加資金并向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性，這是一種宏觀的貨幣投放方式，但并非最后貸款人常見的直接操作方式。選項(xiàng)B，再貸款是中央銀行向金融機(jī)構(gòu)提供資金的一種手段，但它不是本題最準(zhǔn)確的答案。選項(xiàng)C，表述比較寬泛，沒(méi)有具體指出中央銀行直接提供資金的方式。選項(xiàng)E，通過(guò)公開市場(chǎng)購(gòu)買合格資產(chǎn)向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性，這更多是一種貨幣政策工具的運(yùn)用，用于調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性，并非最后貸款人最典型的操作。而選項(xiàng)D，通過(guò)再貼現(xiàn)窗口直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款，這正是中央銀行作為最后貸款人最常用且直接的操作方式，它能及時(shí)為面臨資金困難的金融機(jī)構(gòu)提供必要的資金支持，幫助金融機(jī)構(gòu)緩解流動(dòng)性壓力，維護(hù)金融穩(wěn)定。所以本題正確答案為D。"7、ARROW評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)包括（）。

A.一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法

B.關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的，對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)

C.設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序

D.以評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力為導(dǎo)向

E.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對(duì)ARROW評(píng)級(jí)體系特點(diǎn)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A選項(xiàng)，ARROW評(píng)級(jí)體系是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法，其通過(guò)系統(tǒng)的流程來(lái)衡量風(fēng)險(xiǎn)，這是該評(píng)級(jí)體系的重要特點(diǎn)之一，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，ARROW評(píng)級(jí)體系重點(diǎn)關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)，從內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)進(jìn)行評(píng)估，有助于更精準(zhǔn)地發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，保障監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，設(shè)置統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序，能夠確保評(píng)級(jí)的公平性和客觀性，使得不同被監(jiān)管機(jī)構(gòu)在相同的尺度下進(jìn)行評(píng)估，提升了評(píng)級(jí)結(jié)果的可信度和可比性，因此C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，ARROW評(píng)級(jí)體系是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，而非以評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力為導(dǎo)向，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。E選項(xiàng)，ARROW評(píng)級(jí)體系強(qiáng)調(diào)的是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小確定具體監(jiān)管措施，并非關(guān)注程度大小，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為ABC。8、票據(jù)的功能包括了（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查票據(jù)功能的相關(guān)知識(shí)。票據(jù)作為金融領(lǐng)域的重要工具，具有多種功能。選項(xiàng)A，匯兌作用是票據(jù)的重要功能之一。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，當(dāng)資金需要在不同地區(qū)間轉(zhuǎn)移時(shí)，通過(guò)票據(jù)可以方便、安全地實(shí)現(xiàn)款項(xiàng)的匯兌，避免了現(xiàn)金攜帶的風(fēng)險(xiǎn)和不便，促進(jìn)了地區(qū)間的資金流動(dòng)。選項(xiàng)B，支付與結(jié)算作用是票據(jù)最基本的功能體現(xiàn)。在商業(yè)交易中，票據(jù)可以替代現(xiàn)金進(jìn)行支付，完成買賣雙方的結(jié)算過(guò)程，提高了交易效率，減少了現(xiàn)金交易的繁瑣，有助于資金的快速流轉(zhuǎn)。選項(xiàng)C，融資作用也是票據(jù)的關(guān)鍵功能。企業(yè)可以通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式，將未到期的票據(jù)提前變現(xiàn)，從而獲得短期資金融通，滿足企業(yè)的資金需求，促進(jìn)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。選項(xiàng)D，替代貨幣作用表現(xiàn)為在一定范圍內(nèi)，票據(jù)可以像貨幣一樣用于支付和流通。它具有一定的流通性和信用度，能夠在市場(chǎng)上作為支付手段被廣泛接受，在一定程度上減少了對(duì)現(xiàn)金的依賴。而選項(xiàng)E，信用作用雖然也是票據(jù)的一個(gè)特點(diǎn)，但它并非是票據(jù)所特有的功能，并非本題所要求的票據(jù)的功能范疇。所以本題正確答案為ABCD。9、下列關(guān)于撤銷權(quán)