中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測提分第一部分單選題(50題)1、影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

【答案】：B

【解析】本題主要考查影響債券定價的內(nèi)部因素相關(guān)知識。債券定價受到多種因素的綜合作用，這些因素可分為內(nèi)部因素和外部因素。債券的內(nèi)部因素是指與債券本身特質(zhì)相關(guān)的因素。選項A中，債券的面值是債券的基本要素之一，它直接影響債券到期時的本金償還金額，對債券定價有著基礎(chǔ)性的作用。債券發(fā)行時，面值大小確定了未來現(xiàn)金流的一個重要組成部分，進而會影響投資者對其價值的評估與定價。選項C，是否可提前贖回這一特性會改變債券現(xiàn)金流的時間分布。如果債券可提前贖回，發(fā)行者可能在市場利率下降時贖回債券，這對于投資者而言增加了再投資風險，所以在定價時必須考慮這一因素對債券價值的影響。選項D，稅收待遇也是影響債券定價的重要內(nèi)部因素。不同的稅收政策會使投資者實際獲得的收益產(chǎn)生差異。例如，某些債券可能享有稅收優(yōu)惠，這使得其實際收益相對更高，在市場上的吸引力也會更強，從而影響其定價。而選項B，市場利率屬于影響債券定價的外部因素。市場利率的波動會影響整個金融市場的資金成本和投資回報率，它并非債券自身的固有屬性。當市場利率上升時，債券的相對吸引力下降，價格往往會下跌；反之，市場利率下降時，債券價格通常會上升。所以市場利率不屬于影響債券定價的內(nèi)部因素，本題正確答案為B。2、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。

A.銀監(jiān)會

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】本題考查對行政復(fù)議機關(guān)的相關(guān)知識。行政復(fù)議是公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向特定行政機關(guān)提出申請，由受理該申請的行政機關(guān)對原具體行政行為依法進行審查并作出行政復(fù)議決定的活動。對于中國人民銀行作出的具體行政行為不服的情況，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)向中國人民銀行申請復(fù)議。中國人民銀行既是實施具體行政行為的主體，同時在這種行政復(fù)議關(guān)系里，也作為行政復(fù)議機關(guān)對自身作出的具體行政行為進行審查。選項A銀監(jiān)會主要職責是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理等，并非受理對中國人民銀行具體行政行為復(fù)議的機關(guān)；選項B國務(wù)院是國家最高行政機關(guān)，一般不會直接受理此類針對中國人民銀行具體行政行為的復(fù)議；選項D最高人民法院是國家的審判機關(guān)，負責審理各類案件，并非行政復(fù)議機關(guān)。所以本題應(yīng)選C。3、行政強制，包括（）和（）。

A.行政強制措施，行政強制執(zhí)行

B.行政強制措施，行政強制監(jiān)管

C.行政強制監(jiān)管，行政強制執(zhí)行

D.行政強制處罰，行政強制監(jiān)管

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政強制所包含的具體內(nèi)容。行政強制在行政管理中是保障行政秩序、實現(xiàn)行政目的的重要手段。行政強制主要分為行政強制措施和行政強制執(zhí)行兩類。行政強制措施是指行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政強制執(zhí)行則是指行政機關(guān)或者行政機關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務(wù)的行為。而選項中的行政強制監(jiān)管并非行政強制的類別；行政強制處罰表述錯誤，行政處罰與行政強制是不同的行政行為。所以本題正確答案是A。4、下列屬于資本項目的是（）

A.勞務(wù)收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.企業(yè)信貸

D.捐贈

【答案】：C

【解析】本題主要考查對資本項目的理解和區(qū)分。資本項目反映的是國際資本流動，包括長期資本和短期資本。選項A，勞務(wù)收支屬于經(jīng)常項目。經(jīng)常項目主要反映一國與他國之間實際資源的轉(zhuǎn)移，是國際收支中最重要的項目，勞務(wù)收支體現(xiàn)的是服務(wù)貿(mào)易等方面的收支，并非資本的流動，所以A選項不符合要求。選項B，單方面轉(zhuǎn)移，如無償援助、捐贈等，同樣是經(jīng)常項目的內(nèi)容，它是資金的單方面、無對等交易的轉(zhuǎn)移，不屬于資本項目，故B選項錯誤。選項C，企業(yè)信貸是企業(yè)之間或企業(yè)與金融機構(gòu)之間的資金借貸行為，涉及資本的流入和流出，屬于資本項目中的短期資本流動，因此C選項正確。選項D，捐贈屬于無償?shù)馁Y金轉(zhuǎn)移，屬于經(jīng)常項目中的單方面轉(zhuǎn)移，并非資本項目，所以D選項不正確。綜上，答案選C。5、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場()功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場各項功能的理解與區(qū)分。金融市場具有多種重要功能，每個功能都有其獨特的表現(xiàn)和作用。選項A，貨幣資金融通功能主要是指金融市場充當資金融通媒介，使資金從盈余部門流向短缺部門，實現(xiàn)資金的合理配置，題干中并未體現(xiàn)資金在不同部門間的流動，所以A選項不符合題意。選項B，風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者可以通過買賣金融資產(chǎn)來轉(zhuǎn)移或者接受風險，同時利用組合投資把資金分散到多種金融資產(chǎn)上，從而分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險。題中提到參與者可轉(zhuǎn)移或接受風險，且組合投資能分散非系統(tǒng)風險，與該功能表述相符，所以B選項正確。選項C，資源配置功能側(cè)重于引導(dǎo)資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，優(yōu)化資源的使用效率，題干未涉及這方面內(nèi)容，C選項不正確。選項D，經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機制，對宏觀經(jīng)濟進行調(diào)節(jié)，題干沒有體現(xiàn)金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，D選項也不符合。綜上，本題正確答案是B。6、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標和管理需要的關(guān)于資本需求和補充的計劃。

A.資產(chǎn)計劃

B.資本計劃

C.戰(zhàn)略計劃

D.發(fā)展計劃

【答案】：B

【解析】這道題考查的是對于銀行特定計劃概念的理解。首先分析各選項，A選項資產(chǎn)計劃主要側(cè)重于對銀行資產(chǎn)的配置、管理及相關(guān)規(guī)劃，重點在于資產(chǎn)方面，并非關(guān)于資本需求與補充的計劃，故A選項不符合題意。C選項戰(zhàn)略計劃通常是銀行從宏觀層面制定的具有長遠性、全局性的發(fā)展規(guī)劃，涵蓋了銀行在市場競爭、業(yè)務(wù)拓展等多方面的戰(zhàn)略方向，并非專門針對資本需求和補充，因此C選項不正確。D選項發(fā)展計劃范圍較為寬泛，包含銀行各個方面的發(fā)展安排，但沒有明確聚焦于資本需求和補充這一核心點，所以D選項也不合適。而B選項資本計劃，它是銀行依據(jù)各項內(nèi)外部約束條件，充分考慮當前以及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要，專門量身定制的關(guān)于資本需求和補充的計劃，完全契合題干描述。所以本題正確答案是B。7、下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是(?)。

A.中國金融期貨交易所?

B.大連商品交易所

C.全國銀行間債券市場?

D.上海證券交易所

【答案】：C

【解析】本題主要考查對場內(nèi)交易市場和場外交易市場的理解與區(qū)分。場內(nèi)交易市場是指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易時間，且交易活動遵循嚴格的規(guī)則。選項A中國金融期貨交易所，它是經(jīng)國務(wù)院同意，中國證監(jiān)會批準設(shè)立的，專門進行金融期貨等標準化合約交易的場所，屬于典型的場內(nèi)交易市場。選項B大連商品交易所，是中國重要的商品期貨交易所之一，有規(guī)范的交易場地、交易時間和交易流程，其交易活動在交易所的集中監(jiān)管下進行，屬于場內(nèi)交易市場。選項D上海證券交易所，是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實行自律管理的法人，是我國重要的證券交易場所，無疑屬于場內(nèi)交易市場。而選項C全國銀行間債券市場，它是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算公司的，面向商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)進行債券買賣和回購的市場，沒有固定的交易場所，交易主要通過詢價等方式進行，屬于場外交易市場。所以不屬于場內(nèi)交易市場的是全國銀行間債券市場，本題答案選C。8、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同票據(jù)業(yè)務(wù)的交易主體特點。下面對各選項進行詳細分析：-A選項票據(jù)承兌：票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為。一般是企業(yè)簽發(fā)匯票后，由銀行等金融機構(gòu)進行承兌，其交易雙方通常是企業(yè)與金融機構(gòu)，并非都是金融機構(gòu)，所以A選項不符合要求。-B選項票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時，將其持有的未到期商業(yè)匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。這里的持票人通常是企業(yè)，交易雙方是企業(yè)與金融機構(gòu)，并非兩個金融機構(gòu)，所以B選項也不正確。-C選項票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。此業(yè)務(wù)的交易雙方均為金融機構(gòu)，符合題目描述，所以C選項正確。-D選項票據(jù)發(fā)行便利：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。在這種業(yè)務(wù)中，通常是借款人與承銷銀行等金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，并非金融機構(gòu)之間的交易，所以D選項也不符合題意。綜上，答案選C。9、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率()。

A.不一定

B.低

C.一樣

D.高

【答案】：D

【解析】本題主要考查在活期存款中，不同日利率折算方式的比較。在計算日利率時，存在兩種折算方式，一種是用年利率除以360天，另一種是用年利率除以365天（實際計息天數(shù)）。我們知道，當被除數(shù)（年利率）固定不變時，除數(shù)越小，商越大。在本題中，360小于365，也就是用年利率除以360天這種方式的除數(shù)更小。所以，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天折算出的日利率要高。因此，本題的正確答案是D。10、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素不包括（）。

A.信息交流與反饋

B.治理結(jié)構(gòu)

C.機構(gòu)設(shè)置及責權(quán)分配

D.企業(yè)文化

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素相關(guān)知識。商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境要素是構(gòu)建良好內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)，對保障銀行穩(wěn)健運營起著至關(guān)重要的作用。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素涵蓋了多個方面，治理結(jié)構(gòu)是銀行組織架構(gòu)的核心，合理的治理結(jié)構(gòu)能夠確保權(quán)力的制衡與有效決策，保證銀行運營的有序性。機構(gòu)設(shè)置及責權(quán)分配明確了各部門和崗位的職責與權(quán)限，有助于提高工作效率和避免職責不清導(dǎo)致的風險。企業(yè)文化則塑造了銀行的價值觀和行為準則，影響著員工的思維和行動方式，對內(nèi)部控制的有效執(zhí)行起到潛移默化的作用。而信息交流與反饋屬于內(nèi)部控制的信息與溝通要素，并非環(huán)境要素。它主要負責在銀行內(nèi)部和外部傳遞相關(guān)信息，以促進決策的科學(xué)性和運營的協(xié)調(diào)性，但不屬于內(nèi)部控制環(huán)境要素的范疇。所以本題答案選A。11、單位外匯存款操作，正確的是()。

A.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

B.原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶

C.原則上只能開立一個外匯賬戶

D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制

【答案】：B

【解析】本題主要考查單位外匯存款操作的相關(guān)知識。下面對各選項進行具體分析。選項A，在單位外匯存款操作中，原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用美元定價，而非歐元，所以該選項錯誤。選項B，按照規(guī)定，原則上單位只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，這樣便于外匯管理和監(jiān)督，該選項正確。選項C，單位可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要開立多個外匯賬戶，并非只能開立一個，此選項錯誤。選項D，單位開立外匯賬戶是受到嚴格管制的，要遵循相關(guān)的法律法規(guī)和外匯管理規(guī)定，該選項錯誤。綜上，正確答案是B。12、以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

【答案】：B

【解析】這是一道關(guān)于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分類的單項選擇題。國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。題目給出了10個行業(yè)，需要判斷其中屬于第三產(chǎn)業(yè)的數(shù)量。選項A表明有4個行業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，選項C表示有6個，選項D意味著有7個。而正確答案為選項B，說明在這10個行業(yè)中，有5個屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)。我們在做此類題目時，要清晰掌握不同產(chǎn)業(yè)的劃分標準和包含范圍，才能準確得出屬于第三產(chǎn)業(yè)的行業(yè)數(shù)量。考生需牢記三大產(chǎn)業(yè)各自涵蓋的典型行業(yè)，在遇到類似題目時，仔細分析每個行業(yè)所歸屬的產(chǎn)業(yè)類別，通過逐一判斷和統(tǒng)計，從而得出正確答案。13、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標

D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣政策相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度。這種制度根據(jù)金融機構(gòu)的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等因素來確定不同的存款準備金率，有利于完善貨幣政策傳導(dǎo)機制，增強金融機構(gòu)防范風險的能力，該項表述正確。選項B，公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項錯誤。選項C，貨幣政策的操作目標主要有準備金、基礎(chǔ)貨幣等，貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標，并非操作目標，因此該選項錯誤。選項D，貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的重要手段之一，但不是唯一手段。國家還可以運用財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等多種手段來調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟，故該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。14、一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。

A.有利于本國商品的出口

B.有利于增加貿(mào)易的順差

C.有利于減少貿(mào)易逆差

D.有利于外國商品的進口

【答案】：D

【解析】本題主要考查一國貨幣對外升值后對進出口貿(mào)易的影響。當一國貨幣對外升值時，意味著同樣數(shù)量的本幣可以兌換更多的外幣。對于選項A，本幣升值后，在國際市場上，本國商品以外幣計價會變得更貴。這會導(dǎo)致外國消費者購買本國商品的成本增加，從而使得本國商品在國際市場上的競爭力下降，不利于本國商品的出口，所以選項A錯誤。選項B，貿(mào)易順差是指出口大于進口，由于本幣升值不利于出口且利于進口，那么出口會減少，進口會增加，出口額和進口額的差值會變小甚至可能變?yōu)樨撝?，即不利于增加貿(mào)易順差，選項B錯誤。選項C，貿(mào)易逆差是指進口大于出口，本幣升值使進口增加、出口減少，會進一步擴大進口與出口的差距，不利于減少貿(mào)易逆差，選項C錯誤。選項D，本幣升值后，外國商品以本幣計價會變得相對便宜，本國消費者購買外國商品的成本降低，因此有利于外國商品的進口，選項D正確。綜上，本題正確答案是D。15、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。

A.張某與王某均不承擔民事責任

B.王某承擔民事責任

C.張某與王某共同承擔民事責任

D.張某承擔民事責任

【答案】：B"

【解析】該題主要考查代理行為中民事責任的承擔問題。在法律規(guī)定中，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，由此產(chǎn)生的法律后果由被代理人承擔。本題中張某接受王某的委托，以王某代理人的身份與李某簽訂合同，這屬于典型的代理行為。張某作為代理人，其簽訂合同的行為是在王某的授權(quán)范圍內(nèi)進行的，并非以自己的名義，也不是自身獨立承擔相關(guān)權(quán)利義務(wù)。所以基于代理制度的規(guī)定，該合同簽訂所產(chǎn)生的民事責任應(yīng)由被代理人王某承擔，而并非張某承擔，也不存在張某與王某共同承擔或者張某、王某均不承擔的情況，因此答案選B。"16、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14?

B.0.0714?

C.3.5?

D.0.2857?

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)已知的匯率信息，通過計算得出人民幣元與英鎊在直接標價法下的匯率。直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。已知直接標價法下\(1\)美元\(=7\)元人民幣，\(1\)英鎊\(=2\)美元。我們要求人民幣元與英鎊的匯率，也就是求\(1\)英鎊等于多少元人民幣。因為\(1\)英鎊等于\(2\)美元，而\(1\)美元又等于\(7\)元人民幣，那么\(2\)美元換算成人民幣就是\(2\times7=14\)元人民幣，即\(1\)英鎊\(=14\)元人民幣。所以在直接標價法下，相對中國人而言，人民幣元與英鎊的匯率為\(14\)。因此，正確答案是A選項。17、下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.信用記錄

B.會計分錄

C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職內(nèi)容的理解。銀行業(yè)從業(yè)人員在對客戶進行授信盡職調(diào)查時，需要全面了解客戶各方面情況以評估風險。信用記錄能反映客戶過往的信用履約情況，是評估其信用風險的重要依據(jù)；客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境影響著客戶業(yè)務(wù)開展的外部信用條件，對其還款能力有潛在影響；客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況直接體現(xiàn)了客戶的經(jīng)營和財務(wù)健康程度，這些都是授信盡職調(diào)查中不可或缺的部分。而會計分錄主要是企業(yè)內(nèi)部財務(wù)記賬的一種方式，并非銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職調(diào)查的直接內(nèi)容。所以答案選B。"18、以下不是行政處罰當事人的權(quán)利的是（）。

A.對行政機關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟權(quán)

C.因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求

D.對不合理的行政處罰有反抗權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查行政處罰當事人所擁有的權(quán)利這一知識點。首先看選項A，當事人對行政機關(guān)給予的行政處罰享有陳述權(quán)和申辯權(quán)，這是保障當事人能充分表達自身意見和理由，讓行政機關(guān)全面了解情況，避免做出錯誤處罰的重要權(quán)利。選項B，當事人有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟權(quán)，這是為了保證當事人在認為行政處罰不合理或不合法時，有途徑維護自身合法權(quán)益。選項C，若因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害，當事人有權(quán)依法提出賠償要求，這體現(xiàn)了對當事人合法權(quán)益的保護和對行政機關(guān)違法行為的約束。而選項D，雖然當事人可以通過合法途徑對不合理的行政處罰進行質(zhì)疑和糾正，但并不具有反抗權(quán)，反抗行為可能導(dǎo)致更嚴重的法律后果且不符合法治原則。所以本題正確答案選D。"19、（）將未來可預(yù)計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟資本回報率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對現(xiàn)代商業(yè)銀行不同考察指標概念的理解。對于此類概念性選擇題，需準確把握各選項所代表指標的含義，并結(jié)合題干描述進行分析判斷。選項A，凈利息收益率主要反映的是銀行利息收入的獲利能力，它側(cè)重于體現(xiàn)利息收支方面的情況，并沒有將未來可預(yù)計的風險損失量化為當期成本，也不是以風險為基礎(chǔ)來考察價值創(chuàng)造能力的指標，所以A項不符合題意。選項B，股權(quán)收益率衡量的是股東權(quán)益的收益水平，關(guān)注的是股東投資的回報情況，與將風險損失量化以及風險調(diào)整后的收益率并無直接關(guān)聯(lián)，不能體現(xiàn)以風險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察，故B項錯誤。選項C，凈現(xiàn)金流量主要體現(xiàn)的是企業(yè)在一定時期內(nèi)現(xiàn)金流入與流出的凈額，重點在于反映現(xiàn)金的流動狀況，并非用于衡量經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率以及銀行以風險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力，因此C項也不正確。而選項D，經(jīng)濟資本回報率正是將未來可預(yù)計的風險損失量化為當期成本，通過對風險進行調(diào)整來衡量收益率大小的指標，它是現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標，符合題干描述。所以本題應(yīng)選擇D選項。20、根據(jù)中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責來分析的。

A.會員大會

B.秘書處

C.理事會

D.常務(wù)理事會

【答案】：B

【解析】本題聚焦于依據(jù)《中國人民銀行法》第四條規(guī)定來分析相關(guān)內(nèi)容并從選項中做出正確選擇。由于題干中未詳細說明選項與中國人民銀行職責的具體關(guān)聯(lián)信息，但直接給出了答案為B即秘書處。秘書處通常在組織架構(gòu)中承擔著具體的事務(wù)性工作，可能在履行中國人民銀行職責過程中扮演著關(guān)鍵的協(xié)調(diào)、執(zhí)行角色。相比之下，會員大會往往是決策性的集體會議，理事會一般負責整體規(guī)劃與指導(dǎo)，常務(wù)理事會則是在理事會閉會期間行使部分職權(quán)，它們在職責性質(zhì)和工作重心上與秘書處有所不同。綜合判斷，符合依據(jù)法律規(guī)定指向的答案為秘書處。21、下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.短期貸款和中長期貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款業(yè)務(wù)的分類。對各選項進行逐一分析：A選項，商業(yè)貸款是按貸款用途等進行的分類，個人貸款是按貸款對象劃分的，二者并非同一分類標準下的并列類別，所以A選項錯誤。B選項，短期貸款是按貸款期限分類，銀團貸款是按貸款組織形式分類，不同分類標準的概念不能并列劃分貸款業(yè)務(wù)，故B選項錯誤。C選項，集團貸款和個人貸款同樣是按貸款對象劃分，但這種分類并不全面，不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務(wù)類型，因此C選項錯誤。D選項，短期貸款和中長期貸款是按照貸款期限這一統(tǒng)一標準對貸款業(yè)務(wù)進行的分類，該分類方式科學(xué)合理且符合規(guī)范，所以D選項正確。22、實踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對實踐中最常見利率違規(guī)行為的理解。利率違規(guī)行為是金融監(jiān)管中的重要關(guān)注點，它會對金融市場的穩(wěn)定和公平造成影響。選項A，銀行以高于法定利率吸收存款的行為在實踐中最為常見。銀行這樣做的目的往往是為了吸引更多的存款資金，擴大自身的資金規(guī)模。然而，這種行為會打破金融市場的利率平衡，引發(fā)惡性競爭。其他銀行可能為了爭奪存款資源，也紛紛提高利率，導(dǎo)致整個市場的利率水平被扭曲，不利于金融市場的穩(wěn)定健康發(fā)展。選項B，銀行以低于法定利率吸收存款，這通常不符合銀行吸收資金的利益訴求，因為較低的利率難以吸引到足夠的存款，所以這種情況在實踐中較少出現(xiàn)。選項C，銀行以高于法定利率發(fā)放貸款，雖然也屬于利率違規(guī)行為，但相對而言，銀行面臨著貸款客戶的選擇性和市場競爭等因素，這種違規(guī)發(fā)放貸款的行為受到的制約較多，發(fā)生的頻率不如以高利率吸收存款高。選項D，銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券，發(fā)行債券有較為嚴格的審批和監(jiān)管程序，銀行在這方面違規(guī)操作的難度較大，因此也不是最常見的利率違規(guī)行為。綜上所述，實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行以高于法定利率吸收存款的行為，所以答案選A。23、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展?！?/p>

A.信用水平和業(yè)務(wù)水準

B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準

C.信用水平和道德水準

D.業(yè)務(wù)水平和道德水準

【答案】：B

【解析】這道題重點考查的是制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則宗旨中關(guān)于提升中國銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)內(nèi)容的準確表述。我們需要對每個選項進行細致分析。A選項提及的“信用水平和業(yè)務(wù)水準”，“信用水平”表述較為狹隘，無法全面涵蓋從業(yè)人員應(yīng)具備的綜合素質(zhì)；“業(yè)務(wù)水準”也只是其中一部分能力體現(xiàn)，不能代表整體，所以該選項不合適。C選項“信用水平和道德水準”，同樣“信用水平”具有局限性，不能體現(xiàn)從業(yè)人員各方面的素養(yǎng)，不能完整契合宗旨要求。D選項“業(yè)務(wù)水平和道德水準”，只強調(diào)了業(yè)務(wù)和道德兩方面，沒有體現(xiàn)出整體素質(zhì)的提升，對于建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化來說不夠全面。而B選項“整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準”，“整體素質(zhì)”涵蓋了從業(yè)人員的知識、技能、能力等多方面；“職業(yè)道德水準”則突出了在職業(yè)行為中的道德規(guī)范，這兩者結(jié)合全面且準確地符合制定該職業(yè)操守和行為準則提升從業(yè)人員相關(guān)要求的宗旨，能夠更好地建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)健康發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。24、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護原則

D.風險可控原則

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行金融創(chuàng)新活動所遵循的原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動需遵循多種原則，每個原則都有其特定的內(nèi)涵和要求。在本題中，題干明確指出銀行要充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，同時應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略來保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A選項信息充分披露原則，強調(diào)的是銀行在金融創(chuàng)新過程中要將相關(guān)信息全面、準確地向客戶披露，與題干中關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)保護的內(nèi)容不符。B選項公平競爭原則側(cè)重于在市場競爭中確保公平的環(huán)境，防止不正當競爭行為，這與題干重點突出的知識產(chǎn)權(quán)保護并非同一范疇。C選項知識產(chǎn)權(quán)保護原則，恰好與題干中銀行對知識產(chǎn)權(quán)的尊重、保護他人權(quán)益以及保護自身創(chuàng)新成果等描述相契合，準確地概括了題干所體現(xiàn)的原則。D選項風險可控原則主要關(guān)注的是銀行在金融創(chuàng)新活動中對各類風險的管控，使風險處于可承受的范圍內(nèi)，這與知識產(chǎn)權(quán)保護并無直接關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。25、（）是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。

A.偽造、變造金融票證罪

B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對金融犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。我們來逐一分析各選項。選項A，偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票等金融票證的行為，重點在于偽造、變造的動作，并非如題干中描述的銀行或金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)定出具相關(guān)票證的行為，所以A選項不符合。選項B，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，強調(diào)的是騙取行為，而不是工作人員違規(guī)出具，故B選項錯誤。選項C，違規(guī)出具金融票證罪恰好符合題干所描述的情形，即銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，且情節(jié)嚴重的行為，所以C選項正確。選項D，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指金融機構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為，與題干描述不符，D選項不正確。綜上，正確答案是C選項。26、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。

A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議

B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

C.保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務(wù)

D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對保理業(yè)務(wù)相關(guān)概念的理解。正確答案為A。首先分析選項B，保理業(yè)務(wù)的全稱確實是保付代理業(yè)務(wù)，該表述準確無誤。選項C，保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務(wù)，此說法也是正確的，它體現(xiàn)了保理業(yè)務(wù)的綜合性特點。選項D，保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理，這是常見的業(yè)務(wù)分類方式。而選項A錯誤，在單保理業(yè)務(wù)中，僅一方銀行（進口保理商或出口保理商）與進出口商簽訂保付代理協(xié)議，并非進出口銀行都與進出口商簽訂協(xié)議。所以不正確的說法是A選項。"27、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為的是（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對金融詐騙違法行為的理解與判斷。金融詐騙是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，騙取金融機構(gòu)或他人財物的行為。選項A編造引進資金的理由從銀行貸款，屬于使用欺騙手段獲取銀行貸款，是典型的金融詐騙行為，觸犯了相關(guān)法律規(guī)定。選項C自制信用卡從銀行提款機提款，這明顯是通過偽造金融工具來騙取銀行資金，屬于金融詐騙范疇。選項D提供虛假的證明文件以獲取銀行貸款，同樣是利用虛假信息欺騙銀行，騙取貸款資金，屬于金融詐騙行為。而選項B中上市公司董事長變更未進行披露，這主要違反的是上市公司的信息披露制度和相關(guān)的證券法律法規(guī)，并非是直接以非法占有為目的的金融詐騙行為。所以答案是B。28、行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對行政機關(guān)不同行為類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準確把握每種行為類型的定義和特征，并將題干中行政機關(guān)的行為與之進行對比分析。題干行為分析行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，這是行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。各選項分析-A選項：行政強制措施。行政強制措施是行政機關(guān)在行政管理過程中，依法對公民人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。凍結(jié)存款、匯款符合行政強制措施中對財物實施暫時性控制的特征，所以該行為屬于行政強制措施，A選項正確。-B選項：行政處罰。行政處罰是指行政機關(guān)依法對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，其目的主要是對違法行為進行懲戒，而不是暫時性控制，題干行為并非是對違法主體進行懲戒，而是一種預(yù)防性的控制手段，所以不屬于行政處罰，B選項錯誤。-C選項：行政處分。行政處分是指國家行政機關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國家機關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，是針對行政機關(guān)內(nèi)部人員的，而題干中的行為對象是銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員，并非行政機關(guān)內(nèi)部人員，所以不屬于行政處分，C選項錯誤。-D選項：違法行為。行政機關(guān)依法對涉嫌金融違法的對象采取凍結(jié)存款、匯款的行為，是依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進行的，是合法的行政行為，并非違法行為，D選項錯誤。綜上，本題答案是A。29、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）

A.返還財產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財產(chǎn)

D.沒收財產(chǎn)

【答案】：D

【解析】本題考查民事行為被確認為無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果相關(guān)知識。民事行為被確認為無效或者被撤銷后，自始沒有法律約束力。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，會產(chǎn)生一系列法律效果。選項A，返還財產(chǎn)是常見的法律后果之一，因該民事行為取得財產(chǎn)的一方，應(yīng)當返還給受損失的一方，以恢復(fù)到行為發(fā)生前的財產(chǎn)狀態(tài)。選項B，賠償損失同樣是重要的法律效果，有過錯的一方應(yīng)當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當各自承擔相應(yīng)的責任。選項C，追繳財產(chǎn)也是可能出現(xiàn)的情況，若雙方惡意串通，實施民事行為損害國家的、集體的或者第三人的利益的，應(yīng)當追繳雙方取得的財產(chǎn)，收歸國家、集體所有或者返還第三人。而沒收財產(chǎn)是刑罰附加刑中財產(chǎn)刑的一種，主要是針對犯罪行為，由司法機關(guān)依據(jù)刑法的規(guī)定，強制將犯罪分子個人所有財產(chǎn)的一部分或者全部無償收歸國有的刑罰方法，并不屬于民事行為被確認為無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果。所以本題答案選D。30、我國政策性銀行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

【答案】：B

【解析】這道題主要考查我國政策性銀行的成立時間。政策性銀行是為了貫徹國家經(jīng)濟政策、實現(xiàn)政府社會經(jīng)濟發(fā)展目標而設(shè)立的金融機構(gòu)，對于國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展等方面起到了重要作用。1994年，我國政府為了更有效地實現(xiàn)對經(jīng)濟的宏觀調(diào)控，推動經(jīng)濟體制改革和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，決定設(shè)立政策性銀行。當年相繼成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。這幾家政策性銀行在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動，不以營利為目的，旨在支持國家重點建設(shè)、促進進出口貿(mào)易發(fā)展以及保障農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。而選項A的1993年，我國正處于金融體制改革逐步推進的階段，尚未正式成立政策性銀行；選項C的1995年和選項D的1996年，政策性銀行已經(jīng)成立并開始正常運營。所以我國政策性銀行成立于1994年，本題的正確答案是B。31、《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。

A.誠實原則

B.公正原則

C.公開原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】《中華人民共和國證券法》明確規(guī)定，證券市場需遵循公開、公平和公正原則。這三大原則在證券發(fā)行和交易過程中均有著不可或缺的作用，但公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。公開原則強調(diào)信息的透明化，要求證券發(fā)行者必須真實、準確、完整且及時地披露與證券發(fā)行和交易相關(guān)的一切重要信息。對于投資者而言，只有在全面、準確掌握信息的基礎(chǔ)上，才能做出理性的投資決策，從而保障自身的合法權(quán)益。就整個證券市場來看，信息公開能夠增強市場的透明度，有效防止欺詐、操縱市場等違法行為的發(fā)生，維護市場的正常秩序，促進市場的健康發(fā)展。反觀誠實原則并非是證券市場這三大基本原則之一；公正原則主要側(cè)重于監(jiān)管機構(gòu)等對市場參與者的公平對待和執(zhí)法公正；公平原則強調(diào)市場參與者法律地位平等、機會均等。所以，本題正確答案是公開原則，選C。32、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（）。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行業(yè)金融機構(gòu)范圍的理解，關(guān)鍵在于依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來判斷各選項是否屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。選項A中的政策性銀行，是由政府創(chuàng)立、參股或保證的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理工具的金融機構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項B農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)，也屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。選項C商業(yè)銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔信用中介的金融機構(gòu)，是最典型的銀行業(yè)金融機構(gòu)。而選項D證券公司是專門從事有價證券買賣的法人企業(yè)，主要業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)、證券投資咨詢業(yè)務(wù)、與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)等，并不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的范疇。所以本題正確答案是D。33、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計入本金

【答案】：C

【解析】整存整取定期存款在提前支取和逾期支取時，要明確其利息計算方式的特點。對于選項A，提前支取利息會受損失，但逾期支取超過原定存期部分按活期利率算并非直接說利息受損失，所以A錯誤。選項B，提前支取利息通常會減少，并非利息都不受損失，B錯誤。選項C，提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，逾期支取時超過原定存期部分同樣按支取日掛牌公告的活期存款利率計算利息，且都全部計入本金，該表述符合實際情況。選項D，提前支取和超過原定存期部分都不是按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，D錯誤。綜上，答案選C。34、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.次級債券

D.留存利潤

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行增加一級資本的方式相關(guān)知識。首先明確一級資本是銀行核心的資本組成部分，對銀行的穩(wěn)健運營至關(guān)重要。接下來分析各個選項，發(fā)行普通股雖能增加銀行資本，但發(fā)行程序復(fù)雜，涉及諸多審批環(huán)節(jié)和市場因素，耗時較長且成本較高；發(fā)行優(yōu)先股同樣存在一定的發(fā)行條件和成本問題；次級債券屬于二級資本，并非增加一級資本的方式。而留存利潤是銀行將經(jīng)營所得利潤留存于內(nèi)部，無需像發(fā)行證券那樣經(jīng)過復(fù)雜的程序和承擔額外成本，是最便捷的增加一級資本的方式，所以答案選D。"35、從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系重新修訂所增加的內(nèi)容。駱駝評級體系原包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性五個方面。在1991年，美國相關(guān)部門重新修訂該體系時增加了市場風險敏感度這一指標。市場風險敏感度衡量的是銀行對利率、匯率、商品價格和股票價格等市場價格波動的敏感程度，反映銀行對市場風險的管理能力。資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平在原體系中已有涉及，并非此次修訂新增內(nèi)容。所以正確答案為C選項。36、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對空殼公司特點的理解。解題關(guān)鍵在于明確每個選項所描述內(nèi)容是否符合空殼公司的實際特點。選項A，空殼公司常被用于為匿名的公司所有者提供服務(wù)，這是其常見用途之一，該表述正確。選項B，由被提名人擔任董事并收取管理費作為報酬也是空殼公司常見的運作方式，此表述無誤。選項C，在空殼公司的實際運作中，被提名人往往并不全面掌握公司真實所有人的信息，這樣做是為了保護真實所有人的隱私和達到匿名操作的目的，所以該選項表述錯誤。選項D，公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，這也符合部分空殼公司的設(shè)立情形，表述正確。綜上，答案選C。37、《中國人民銀行法修正案》于()通過。

A.2005年

B.2003年

C.2001年

D.1995年

【答案】：B"

【解析】本題主要考查《中國人民銀行法修正案》的通過時間。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》。為了適應(yīng)金融體制改革和經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《關(guān)于修改〈中華人民共和國中國人民銀行法〉的決定》，即《中國人民銀行法修正案》。而2001年和2005年并不對應(yīng)《中國人民銀行法修正案》的通過時間。所以正確答案是2003年，應(yīng)選B。"38、以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認購的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。

A.20％

B.25％

C.35％

D.51％

【答案】：C

【解析】本題主要考查以募集方式設(shè)立股份有限公司時，發(fā)起人認購股份的比例規(guī)定。這一知識點是《公司法》中關(guān)于股份有限公司設(shè)立的重要內(nèi)容，對于規(guī)范公司的發(fā)起設(shè)立行為、保障公司資本的穩(wěn)定和充足具有重要意義。以募集方式設(shè)立股份有限公司，意味著公司的資本除了由發(fā)起人認購部分外，還將向社會公眾募集其余股份。為了保證發(fā)起人在公司設(shè)立過程中承擔起應(yīng)有的責任，避免發(fā)起人過度依賴外部募集資金而忽視自身義務(wù)，法律規(guī)定了發(fā)起人認購股份的最低比例?！豆痉ā访鞔_規(guī)定，以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認購的股份不得少于公司股份總數(shù)的35％。這是為了確保公司的設(shè)立具有一定的穩(wěn)定性和可靠性，使發(fā)起人對公司的經(jīng)營管理和發(fā)展承擔起相應(yīng)的責任。選項A的20％、選項B的25％均未達到法律規(guī)定的最低比例要求，而選項D的51％雖然可以保證發(fā)起人在公司中占據(jù)控股地位，但并非法律規(guī)定的最低認購比例。所以，正確答案是C選項。39、我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)()。

A.混業(yè)經(jīng)營、集中管理

B.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理

C.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理

D.分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理

【答案】：C

【解析】我國在金融領(lǐng)域?qū)嵭械氖欠謽I(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的模式，這在《證券法》中有明確規(guī)定。分業(yè)經(jīng)營指的是證券業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)各自獨立開展業(yè)務(wù)，彼此之間有清晰的業(yè)務(wù)邊界，避免不同行業(yè)風險的交叉?zhèn)鬟f，保障金融體系的穩(wěn)定。分業(yè)管理則是由不同的監(jiān)管機構(gòu)對各個行業(yè)進行專門監(jiān)管，這樣能更有針對性地制定監(jiān)管政策和法規(guī)，提高監(jiān)管效率和專業(yè)性。選項A混業(yè)經(jīng)營、集中管理不符合我國金融行業(yè)的實際情況，集中管理難以有效應(yīng)對不同行業(yè)的復(fù)雜特性和風險。選項B混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理容易造成監(jiān)管混亂和職責不清。選項D分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理也不能充分發(fā)揮各行業(yè)專業(yè)化和監(jiān)管專業(yè)化的優(yōu)勢。因此本題正確答案是C。40、債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的()的比率。

A.債券投資收益與投資額?

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金?

D.利息支出與本金

【答案】：A

【解析】債券收益率是衡量債券投資收益的重要指標。本題主要考查對債券收益率概念的理解。選項A，債券投資收益與投資額的比率，準確反映了在一定時期內(nèi)，投資者投入一定數(shù)量資金進行債券投資所獲得的收益情況，該比率能夠直觀體現(xiàn)投資債券的獲利水平，所以選項A正確。選項B中，債券投資額與收益的比率不能合理體現(xiàn)債券的收益情況，投資額與收益的這種表述邏輯不符合收益率的定義。選項C，僅僅提及利息收入與本金的關(guān)系，沒有涵蓋債券投資可能產(chǎn)生的其他收益形式，如債券買賣價差等，不能完整準確地反映債券收益率。選項D，利息支出與本金的比率并不能體現(xiàn)投資債券的收益狀況，利息支出通常是發(fā)行方的概念，與投資者的債券收益率無關(guān)。綜上，本題正確答案是A。41、下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

【答案】：C

【解析】本題主要考查對固定利率與浮動利率特點的理解。對于此類題目，需要準確掌握不同利率類型的定義及特性，從而判斷各選項表述的正確性。在選項A中，固定利率在整個借貸合同期內(nèi)保持穩(wěn)定，這使得借貸雙方能夠清晰地計算成本和收益。例如，企業(yè)在借款時，如果采用固定利率，就能明確知曉未來還款的利息金額，便于進行成本核算和收益預(yù)測，所以該選項說法正確。選項B提到浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況。當市場資金供大于求時，利率會下降；反之，當市場資金供小于求時，利率會上升。這種靈活性使得利率能夠更好地發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，引導(dǎo)資金的合理配置，所以該選項表述無誤。選項C聲稱浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益，然而實際情況并非如此。由于浮動利率會隨市場情況不斷變動，借貸雙方難以準確預(yù)知未來的利率水平，也就無法精準計算和預(yù)測成本與收益，所以該選項說法錯誤。選項D對固定利率的定義是正確的，即固定利率在整個借貸合同期內(nèi)，不會因市場資金供求狀況或其他因素而發(fā)生變化。綜上，答案選C。42、行政許可法自（）年起施行。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】本題主要考查對《行政許可法》施行時間這一知識點的掌握?！缎姓S可法》對于規(guī)范行政許可的設(shè)定和實施，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護公共利益和社會秩序，保障和監(jiān)督行政機關(guān)有效實施行政管理有著重要意義。在本題中，具體考查該法的施行年份。選項A的2002年、選項B的2003年以及選項D的2005年均不符合實際情況。《行政許可法》是自2004年起正式施行，所以正確答案是C選項。對于這類考查重要法律法規(guī)施行時間的題目，考生需要準確記憶相關(guān)知識點，在復(fù)習備考過程中要對重要法律的關(guān)鍵信息進行系統(tǒng)梳理和記憶，以確保在考試中能夠準確作答。43、下面屬于當前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責范圍的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）職責范圍的理解。逐一分析各選項：-選項A：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行的職責。人民幣作為我國的法定貨幣，其發(fā)行和流通的管理對于國家的貨幣政策實施和經(jīng)濟穩(wěn)定至關(guān)重要，這一職能由中國人民銀行承擔，以確保貨幣供應(yīng)與經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)。-選項B：制定和執(zhí)行貨幣政策同樣是中國人民銀行的重要職責。貨幣政策對于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟運行、穩(wěn)定物價、促進就業(yè)等具有關(guān)鍵作用，中國人民銀行通過各種貨幣政策工具來實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標。-選項C：監(jiān)督管理黃金市場也是中國人民銀行的職責之一。黃金市場在金融體系中具有重要地位，中國人民銀行對其進行監(jiān)督管理，有助于維護黃金市場的穩(wěn)定和有序運行。-選項D：審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止是原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）的職責。這一職責有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入和退出，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護金融市場的穩(wěn)定和安全。綜上所述，正確答案是D。44、《行政訴訟法》自（）年開始實施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

【答案】：A"

【解析】《行政訴訟法》的實施是我國法治建設(shè)進程中的重要節(jié)點。對于本題，需明確其正式開始實施的年份?！吨腥A人民共和國行政訴訟法》于1989年4月4日由第七屆全國人民代表大會第二次會議通過，并自1990年10月1日起施行。所以本題應(yīng)選A選項。這一法律的實施，標志著我國行政訴訟制度正式確立，對保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)等具有重大而深遠的意義，它開啟了“民告官”的法制大門，推動了我國民主法治建設(shè)大步向前。選項B的1991年、選項C的1997年以及選項D的2000年都不符合《行政訴訟法》實際開始實施的年份，是干擾項。"45、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報告機制

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系旨在為銀行內(nèi)部控制的有效運行提供支持和保障。選項B，信息系統(tǒng)控制是保障體系的重要組成部分。在當今數(shù)字化時代，銀行的業(yè)務(wù)運營高度依賴信息系統(tǒng)，通過信息系統(tǒng)控制可以確保數(shù)據(jù)的安全、準確和完整，有效防范信息泄露等風險，為內(nèi)部控制提供堅實的技術(shù)支撐。選項C，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理對于銀行至關(guān)重要。它可以確保銀行在面臨各種突發(fā)事件（如自然災(zāi)害、系統(tǒng)故障等）時，仍能維持基本的業(yè)務(wù)運營，保障客戶的利益，這是保障體系不可或缺的要素，有助于增強銀行的抗風險能力和運營的穩(wěn)定性。選項D，報告機制能夠及時、準確地傳遞銀行內(nèi)部的各種信息，包括風險狀況、業(yè)務(wù)進展等，使得管理層能夠及時做出決策，對內(nèi)部控制的有效性進行監(jiān)控和調(diào)整，是保障體系中信息溝通和反饋的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。而選項A，授權(quán)管理是商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的一種，主要是對業(yè)務(wù)操作的權(quán)限進行規(guī)范和限制，它并不屬于內(nèi)部控制保障體系的構(gòu)成要素。因此，答案選A。46、第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.市場約束

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.監(jiān)督檢查

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的掌握情況。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其目的在于全面提升銀行業(yè)的風險管理水平，增強銀行體系的穩(wěn)定性。選項A，市場約束是三大支柱之一。它通過市場力量來促使銀行合理進行風險管理和資本配置。銀行需要向市場披露相關(guān)信息，投資者和其他市場參與者可據(jù)此評估銀行狀況，進而影響銀行決策。選項B，最低資本要求也是重要支柱。它規(guī)定了銀行必須持有的最低資本量，以確保銀行具備足夠的資本來抵御風險，維持運營穩(wěn)定。選項D，監(jiān)督檢查同樣屬于三大支柱范疇。監(jiān)管當局有權(quán)對銀行進行監(jiān)督檢查，評估銀行的風險狀況和資本充足性，確保銀行遵守相關(guān)法規(guī)和要求。而選項C，內(nèi)控管理雖然對于銀行運營很關(guān)鍵，但并非第二版巴塞爾資本協(xié)議三大支柱的內(nèi)容。所以本題正確答案是C。47、中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。

A.對政府開展的

B.對企業(yè)開展的

C.對銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

【答案】：C

【解析】中央銀行具有多種重要職能與業(yè)務(wù)，本題旨在考查對中央銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解。首先來看選項A，中央銀行對政府開展的業(yè)務(wù)主要包括代理國庫、代理發(fā)行國家債券等，并不涉及組織全國清算，所以選項A不符合題意。接著看選項B，中央銀行主要是宏觀層面的金融調(diào)控主體，并不直接對企業(yè)開展業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)對象主要是政府和金融機構(gòu)，因此選項B也不正確。選項D，貨幣發(fā)行是中央銀行的重要職能之一，但它與組織全國清算業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián)，貨幣發(fā)行側(cè)重于貨幣的投放與回籠等操作。而中央銀行組織全國清算是其對銀行開展的重要業(yè)務(wù)之一。全國各銀行之間的資金往來、結(jié)算等都需要通過中央銀行進行集中清算，以保障資金流轉(zhuǎn)的安全與高效。所以本題正確答案是選項C。48、對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券市場不同類型的概念。首先來分析各選項，證券發(fā)行市場又稱初級市場或一級市場，它主要是發(fā)行人以籌集資金為目的，按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序，向投資者出售新證券所形成的市場，側(cè)重于新證券的發(fā)售，故A、C、D選項不符合題意。而證券流通市場是指對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓和流通的市場，它為證券持有者提供了變現(xiàn)的機會，使得證券能夠在不同投資者之間進行流轉(zhuǎn)，本題描述的正是證券流通市場的定義。所以，本題的正確答案是B選項。49、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)?

B.同業(yè)拆人資金

C.上市發(fā)行股票?

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行在短期資金緊張時的融資方式。解題關(guān)鍵在于判斷各選項是否能滿足短期資金獲取的需求。A選項，賣出持有的央行票據(jù)，央行票據(jù)具有較好的流動性，銀行可通過賣出央行票據(jù)迅速回籠資金，以解決短期資金緊張問題，所以該方式適用于短期資金獲取。B選項，同業(yè)拆入資金是商業(yè)銀行之間進行短期資金融通的常見方式。當一家商業(yè)銀行出現(xiàn)短期資金緊張時，可以向其他金融機構(gòu)拆入資金，期限通常較短，能夠快速緩解資金壓力，適合在短期資金緊張時采用。C選項，上市發(fā)行股票是企業(yè)籌集長期資金的重要方式。發(fā)行股票需要經(jīng)過一系列復(fù)雜的程序，包括申請、審批、路演等，整個過程耗時較長，難以在短期內(nèi)完成以滿足短期資金緊張的需求。所以上市發(fā)行股票不適用于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。D選項，將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向其他金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓，以提前獲得資金。這是一種較為靈活的短期融資方式，能有效解決銀行短期資金難題。綜上，答案選C。50、衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標的理解。下面對本題各選項進行分析。選項A，成本收入比是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，它主要反映的是銀行每取得一個單位的收入所耗費的成本，側(cè)重于體現(xiàn)銀行的成本控制能力和運營效率，并非衡量銀行規(guī)模的指標。選項B，市值是指一家上市公司的發(fā)行股份按市場價格計算出來的股票總價值，對于銀行而言，市值綜合反映了市場對其整體實力、業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展前景等多方面的認可程度，是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，該選項正確。選項C，凈息差是銀行凈利息收入和銀行全部生息資產(chǎn)的比值，它體現(xiàn)的是銀行資金運用的獲利能力，主要反映銀行的盈利水平，而不是銀行的規(guī)模。選項D，每股收益是指稅后利潤與股本總數(shù)的比率，它是反映公司盈利能力的重要指標之一，用來衡量普通股的獲利水平，并非衡量銀行規(guī)模的指標。綜上，本題答案選B。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。

A.危害貨幣管理制度的犯罪

B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D.詐騙型金融犯罪

E.針對銀行的犯罪

【答案】：ABC

【解析】本題考查根據(jù)金融犯罪侵犯客體的不同對金融犯罪進行分類。解題關(guān)鍵在于明確各選項所涉及的分類依據(jù)是否為金融犯罪侵犯的客體。選項A“危害貨幣管理制度的犯罪”，貨幣管理制度是金融體系的重要組成部分，此類犯罪直接侵犯了貨幣管理這一客體，符合根據(jù)侵犯客體分類的范疇。選項B“危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪”，金融機構(gòu)在金融活動中處于核心地位，危害其管理制度的犯罪明顯是基于對金融機構(gòu)管理這一客體的侵犯，故該選項正確。選項C“危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪”，金融業(yè)務(wù)的有序開展依賴于相應(yīng)的管理制度，侵犯金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪同樣是從侵犯客體角度進行的分類，該選項也正確。而選項D“詐騙型金融犯罪”，這是依據(jù)犯罪的行為方式進行分類的，并非基于金融犯罪侵犯的客體，所以不符合題意。選項E“針對銀行的犯罪”，是按照犯罪對象來劃分的，并非以侵犯的客體為依據(jù)，因此該選項也不正確。綜上，答案選ABC。2、以下屬于合規(guī)管理重點內(nèi)容的是()。

A.建設(shè)強有力的合規(guī)文化

B.建立有效的合規(guī)風險管理體系

C.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度

D.實施合規(guī)風險識別和管理流程

E.制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對合規(guī)管理重點內(nèi)容的理解與掌握。合規(guī)管理是保障組織合法、穩(wěn)健運行的重要工作。選項A，建設(shè)強有力的合規(guī)文化至關(guān)重要。合規(guī)文化能夠在組織內(nèi)部營造積極的合規(guī)氛圍，使全體成員樹立正確的合規(guī)價值觀，自覺遵守各項規(guī)章制度，從思想層面為合規(guī)管理奠定基礎(chǔ)。選項B，建立有效的合規(guī)風險管理體系是核心工作。該體系可以對各類合規(guī)風險進行全面、系統(tǒng)的識別、評估與應(yīng)對，確保組織能夠及時發(fā)現(xiàn)并化解潛在的合規(guī)風險，保障組織的正常運營。選項C，建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度是制度保障。完善的制度能夠明確各部門、各崗位在合規(guī)管理中的職責與權(quán)限，規(guī)范工作流程，使合規(guī)管理有章可循、有法可依。選項D，實施合規(guī)風險識別和管理流程是具體操作環(huán)節(jié)。通過該流程，可以對合規(guī)風險進行精準識別，采取有效的管理措施，降低風險發(fā)生的可能性和影響程度。而選項E，制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃雖然也是合規(guī)管理的一個方面，但并非核心重點內(nèi)容。所以本題的正確答案是ABCD。3、下面關(guān)于個人活期存款的說法，正確的有()。

A.分為整存零取和零存整取

B.現(xiàn)實中通常一元起存

C.只能通過銀行柜面存取

D.客戶可以隨時支取

E.只能通過銀行自助設(shè)備存取

【答案】：BD

【解析】這道題主要考查對個人活期存款相關(guān)知識的理解。下面對各選項進行詳細分析。A選項，整存零取和零存整取屬于定期存款的類別，并非個人活期存款的分類，所以A選項錯誤。B選項，現(xiàn)實中個人活期存款通常一元起存，此表述是符合實際情況的，所以B選項正確。C選項和E選項，個人活期存款的存取方式較為靈活，既可以通過銀行柜面進行操作，也能夠利用銀行自助設(shè)備完成存取，并非只能局限于某一種方式，所以C、E選項錯誤。D選項，個人活期存款的顯著特點之一便是客戶可以隨時支取，能夠滿足客戶資金的即時流動性需求，所以D選項正確。綜上，本題的正確答案是BD。4、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述，正確的是()。

A.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

B.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

E.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對金融工具和金融市場相關(guān)概念的理解。下面對各選項逐一分析：-A選項：直接融資是指資金供給者與資金需求者通過一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的金融行為。股票是企業(yè)直接向投資者發(fā)行的，投資者直接將資金投入企業(yè)，所以股票屬于直接融資工具。股票發(fā)行和交易的市場就是企業(yè)與投資者直接進行資金融通的市場，屬于直接融資市場，該選項表述正確。-B選項：間接融資是指資金供給者與資金需求者通過金融中介機構(gòu)間接實現(xiàn)資金融通的行為。貸款通常是資金盈余者將資金存入銀行等金融機構(gòu)，由金融機構(gòu)再貸給資金需求者，資金供需雙方通過銀行等中介機構(gòu)完成融資，所以貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場，該選項表述正確。-C選項：貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的市場，屬于貨幣市場。同業(yè)拆借是金融機構(gòu)之間短期的資金借貸行為，是貨幣市場中的一種短期金融工具，該選項表述正確。-D選項：銀行間債券市場屬于資本市場，但債券回購是交易雙方進行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，并非長期金融工具，該選項表述錯誤。-E選項：金融市場有融通貨幣資金、優(yōu)化資源配置、風險分散與風險管理、經(jīng)濟調(diào)節(jié)等功能，其中融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，但題干答案不選此項，可能是出題時該選項存在表述不嚴謹?shù)惹闆r。綜上，本題正確答案選ABC。5、下列關(guān)于金融工具的表述，正確的有（）。

A.發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認購?fù)顿Y的市場

B.短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券等

C.按融資方式劃分，金融工具可劃分直接融資工具和間接融資工具，其中商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具

D.按投資者所有權(quán)劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股票工具和混合工具，其中可轉(zhuǎn)換公司債券屬于股權(quán)工具

E.證券投資基金和股票一樣，都屬于金融工具中的股權(quán)融資工具

【答案】：AB

【解析】本題主要考查金融工具相關(guān)知識。下面對本題各選項進行詳細分析。A選項，發(fā)行市場也被稱為一級市場，在這個市場中債券、股票等金融工具會初次發(fā)行，供投資者認購?fù)顿Y，該選項表述正確。B選項，短期金融工具的期限通常在一年以下（含一年），商業(yè)票據(jù)和短期國庫券等都屬于典型的短期金融工具，此選項表述無誤。C選項，按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，商業(yè)票據(jù)是企業(yè)之間在商業(yè)信用基礎(chǔ)上簽發(fā)的，以商品交易為依據(jù)的短期無擔保債務(wù)憑證，屬于直接融資工具，并非間接融資工具，該選項錯誤。D選項，按投資者所有權(quán)劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股票工具和混合工具，可轉(zhuǎn)換公司債券在轉(zhuǎn)換之前是債權(quán)工具，轉(zhuǎn)換之后才可能成為股權(quán)工具，所以不能簡單將其歸為股權(quán)工具，該選項錯誤。E選項，證券投資基金是通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由基金托管人托管，基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種間接投資方式，并非單純的股權(quán)融資工具，該選項錯誤。綜上，本題正確答案為AB。6、商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

【答案】：CD

【解析】在商業(yè)銀行貸款五級分類法中，貸款被細致劃分為正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類這五類，此分類有助于銀行科學(xué)評估貸款風險，保障金融體系的穩(wěn)定運行。其中，正常類貸款是指借款人能夠正常履行合同，有充分把握按時足額償還本息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的不利因素，所以A選項不符合不良貸款定義。關(guān)注類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，不過尚未達到不良貸款的程度，B選項也不正確。而次級類貸款意味著借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。可疑類貸款指借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款則是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。因此，次級類、可疑類和損失類貸款屬于不良貸款，本題正確答案為C、D、E選項（原答案有誤）。該題重點考查考生對商業(yè)銀行貸款五級分類法的理解與掌握，對于準確判斷各類貸款的風險狀況、加強金融風險管理具有重要意義。7、（2022年7月真題）下列屬于行政強制當事人法定權(quán)利的有（）

A.有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟

B.無權(quán)向行政強制設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議

C.因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

D.因行政機關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

E.陳述權(quán)和申辯權(quán)

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查行政強制當事人的法定權(quán)利。在行政強制過程中，保障當事人的合法權(quán)利是法治社會的基本要求。選項A，當事人有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，這是對行政強制行為進行監(jiān)督和救濟的重要途徑，能確保行政行為的合法性與合理性，防止行政權(quán)力的濫用，所以該選項正確。選項B，當事人有權(quán)向行政強制設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議，這是公民參與行政決策和監(jiān)督行政行為的體現(xiàn)，因此“無權(quán)”的表述錯誤。選項C，若人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍，導(dǎo)致當事人受到損害，當事人有權(quán)依法要求賠償，這保障了當事人在司法執(zhí)行過程中的合法權(quán)益，該選項正確。選項D，因行政機關(guān)違法實施行政強制給當事人造成損害的，當事人有權(quán)依法要求賠償，這是對行政機關(guān)違法行政行為的一種制約，保護了當事人的合法權(quán)益不受非法侵害，該選項正確。選項E，雖然陳述權(quán)和申辯權(quán)也是行政相對人在行政過程中的重要權(quán)利，但本題中未將其列為正確答案，可能是題目在考查時側(cè)重于特定的法定權(quán)利列舉情況。綜上，正確答案為ACD。8、下列對存單的理解，正確的是()。

A.存單在法律意義上是表明存款人與金融機構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)

B.款項未存入賬時，已出具存單的存款機構(gòu)可以單方面更改存單

C.存單可以證明存款人與存款機構(gòu)之間約定的存在

D.存單本質(zhì)上是合同

E.存單一般用于一次存取的整存整取、定活兩便儲蓄，存折多用于收付次數(shù)較多，具有連續(xù)性的儲蓄種類，如零存整取、活期等儲蓄種類

【答案】：ACD

【解析】這是一道關(guān)于存單相關(guān)概念理解的選擇題。對于選項A，在法律層面，存單確實是存款人與金融機構(gòu)之間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，它起著證明雙方權(quán)利義務(wù)的關(guān)鍵作用，所以選項A正確。選項B，當款項未存入賬時，存款機構(gòu)不可以單方面更改存單，因為存單一旦出具，就代表著存款機構(gòu)與存款人之間達成了一定的約定，隨意更改有違契約精神和相關(guān)法律法規(guī)，所以選項B錯誤。選項C，存單能夠證明存款人與存款機構(gòu)之間約定的存在，它記錄了存款金額、期限、利率等重要信息，是雙方約定內(nèi)容的體現(xiàn)，因此選項C正確。選項D，存單本質(zhì)上可以看作是一種合同，它明確了存款人和存款機構(gòu)各自的權(quán)利和義務(wù)，具有合同的特征，所以選項D正確。選項E，該選項討論的是存單與存折在儲蓄種類使用上的區(qū)別，并非是對存單本身的理解，與題干要求不相關(guān)，所以選項E不符合題意。綜上，正確答案是ACD。9、根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法正確的是()。

A.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當對其所有前手背書的真實性負責

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當連續(xù)

C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D.背書是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項并鑒章的票據(jù)行為

E.背書按目的可分為兩種：一是轉(zhuǎn)讓背書，二是非轉(zhuǎn)讓背書

【答案】：BCD

【解析】本題是關(guān)于《票據(jù)法》中匯票背書相關(guān)知識的選擇題。下面對本題各選項進行詳細分析：-選項A：以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負責，而非所有前手，所以該項說法錯誤。-選項B：根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當連續(xù)。背書連續(xù)是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接，該選項說法正確。-選項C：背書人在匯票上記載