中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測模擬卷第一部分單選題(50題)1、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預(yù)防和減少犯罪

B.維護(hù)社會秩序

C.保護(hù)公民的合法權(quán)益

D.建立法治國家

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對我國適用刑罰根本目的的理解。適用刑罰是我國刑事法律體系中的重要舉措，其有著明確且核心的目標(biāo)指向。選項A，預(yù)防和減少犯罪是適用刑罰的根本目的。刑罰通過對犯罪行為的懲處，一方面對犯罪分子起到威懾作用，使其不敢再犯；另一方面對社會上潛在的犯罪人形成震懾，減少犯罪行為的發(fā)生，從源頭上維護(hù)社會秩序的穩(wěn)定，這是刑罰適用深層次的、根本性的目標(biāo)。選項B，維護(hù)社會秩序是適用刑罰帶來的結(jié)果之一。刑罰的實施確實能夠在一定程度上讓社會的運(yùn)行有更好的秩序保障，但它并不是根本目的，而是在實現(xiàn)預(yù)防和減少犯罪這一根本目的過程中產(chǎn)生的附帶效果。選項C，保護(hù)公民的合法權(quán)益是適用刑罰的重要功能。刑罰可以打擊犯罪，讓公民的人身、財產(chǎn)等合法權(quán)益免受侵害，但這同樣是在預(yù)防和減少犯罪基礎(chǔ)上實現(xiàn)的，并非根本目的。選項D，建立法治國家是一個龐大的系統(tǒng)工程，需要多方面的努力和建設(shè)，適用刑罰只是其中一部分，不能將其作為適用刑罰的根本目的。綜上，正確答案是A。2、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】該題主要考查對票據(jù)特性的理解。本題中，甲給乙開具現(xiàn)金支票，乙背書轉(zhuǎn)讓給丙，之后甲雖發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但當(dāng)丙持支票要求償付時，甲仍必須付款。這體現(xiàn)的是票據(jù)的無因性。票據(jù)的無因性是指票據(jù)行為不因票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系無效或有瑕疵而受影響。在本題的票據(jù)關(guān)系里，甲與乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系（是否存在欺詐）并不影響丙持有效票據(jù)向甲主張付款的權(quán)利。即使甲與乙之間有糾紛，也不能以此對抗合法持票人丙。而流通性強(qiáng)調(diào)票據(jù)可在市場上自由轉(zhuǎn)讓；設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利因票據(jù)的做成而產(chǎn)生；文義性是指票據(jù)權(quán)利義務(wù)內(nèi)容依票據(jù)上文字記載確定。本題情形與其他特性無關(guān)，故答案選C。3、下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險

B.董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任

C.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度，公平競爭制度和誠信舉報制度

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理知識的單選題。解題關(guān)鍵在于對每個選項所涉及的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理相關(guān)內(nèi)容的準(zhǔn)確理解和把握。選項A，對合規(guī)風(fēng)險的定義闡述清晰準(zhǔn)確，即商業(yè)銀行因未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能面臨法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險，該選項表述正確。選項B，董事會對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，這符合商業(yè)銀行公司治理和風(fēng)險管理的基本要求，此選項也沒有問題。選項C，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度等。而公平競爭制度并非合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，此選項說法錯誤。選項D，商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中，尤其是設(shè)立新機(jī)構(gòu)或開辦新業(yè)務(wù)時體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”要求，這有助于防范風(fēng)險、保障穩(wěn)健運(yùn)營，該表述正確。綜上，答案選C。4、以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.對行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.對行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)

C.因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求

D.對不合理的行政處罰有反抗權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政處罰當(dāng)事人所享有的權(quán)利。我們需對每個選項進(jìn)行詳細(xì)分析，以明確正確答案。選項A，當(dāng)事人對行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)。這是為了保證行政處罰的公正性、合法性，讓當(dāng)事人有機(jī)會表達(dá)自己的意見和理由，避免行政機(jī)關(guān)單方面作出不恰當(dāng)?shù)奶幜P決定。選項B，當(dāng)事人對行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)。這些途徑為當(dāng)事人提供了在認(rèn)為行政處罰存在問題時的糾錯機(jī)制，保障其合法權(quán)益不受非法侵害。選項C，當(dāng)行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰并使當(dāng)事人受到損害時，當(dāng)事人有權(quán)依法提出賠償要求。這體現(xiàn)了對當(dāng)事人合法權(quán)益的保護(hù)和對行政機(jī)關(guān)違法行為的約束。而選項D，雖然當(dāng)事人可能認(rèn)為行政處罰不合理，但不能采取反抗的方式來應(yīng)對。在現(xiàn)代法治社會，一切爭議和問題都應(yīng)通過合法、合理、有序的途徑解決，反抗不僅可能導(dǎo)致更嚴(yán)重的違法后果，也不利于法治秩序的維護(hù)。所以對不合理的行政處罰有反抗權(quán)并非行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利，本題正確答案選D。5、債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的()的比率。

A.債券投資收益與投資額?

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金?

D.利息支出與本金

【答案】：A

【解析】債券收益率是衡量債券投資收益的重要指標(biāo)。本題主要考查對債券收益率概念的理解。選項A，債券投資收益與投資額的比率，準(zhǔn)確反映了在一定時期內(nèi)，投資者投入一定數(shù)量資金進(jìn)行債券投資所獲得的收益情況，該比率能夠直觀體現(xiàn)投資債券的獲利水平，所以選項A正確。選項B中，債券投資額與收益的比率不能合理體現(xiàn)債券的收益情況，投資額與收益的這種表述邏輯不符合收益率的定義。選項C，僅僅提及利息收入與本金的關(guān)系，沒有涵蓋債券投資可能產(chǎn)生的其他收益形式，如債券買賣價差等，不能完整準(zhǔn)確地反映債券收益率。選項D，利息支出與本金的比率并不能體現(xiàn)投資債券的收益狀況，利息支出通常是發(fā)行方的概念，與投資者的債券收益率無關(guān)。綜上，本題正確答案是A。6、在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（）。

A.購買力平價

B.黃金輸送點

C.鑄幣平價

D.利率平價

【答案】：C

【解析】本題主要考查金本位制度下匯率的決定基礎(chǔ)。金本位制度是以黃金作為本位貨幣的貨幣制度，在該制度下，各國貨幣都規(guī)定有含金量，兩國貨幣含金量之比就稱為鑄幣平價。鑄幣平價是金本位制度下決定兩國貨幣匯率的基礎(chǔ)。選項A購買力平價是指兩種貨幣之間的匯率決定于它們單位貨幣購買力之間的比例，它是紙幣流通條件下的匯率決定基礎(chǔ)，并非金本位制度下的決定基礎(chǔ)。選項B黃金輸送點是指在金本位制度下，外匯匯率波動引起黃金輸出和輸入國境的界限，它是匯率波動的界限而非決定基礎(chǔ)。選項D利率平價理論認(rèn)為遠(yuǎn)期差價是由兩國利率差異決定的，與金本位制度下匯率的決定基礎(chǔ)無關(guān)。綜上所述，本題正確答案是C。7、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項錯誤的是()。

A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機(jī)構(gòu)報告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的相關(guān)知識。首先來看選項A，相互尊重是建立和保持良好同事關(guān)系的重要前提，只有彼此尊重，才能營造和諧的工作氛圍，使團(tuán)隊協(xié)作更加順暢，所以選項A表述正確。選項B，不因同事健康狀況而歧視同事，這體現(xiàn)了對同事基本的人文關(guān)懷和平等對待，是尊重同事的具體表現(xiàn)，也是職場道德的要求，該選項表述無誤。選項C，不剽竊同事的工作成果，這是基本的職業(yè)道德和誠信準(zhǔn)則。每個同事的工作成果都凝聚著其心血和智慧，尊重他人的勞動成果是對同事的尊重，同時也維護(hù)了公平公正的工作環(huán)境，此選項正確。而選項D，發(fā)現(xiàn)同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度時，不向所在機(jī)構(gòu)報告是錯誤的做法?；ハ啾O(jiān)督是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)，這種監(jiān)督有助于維護(hù)機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營和良好秩序，保障機(jī)構(gòu)和全體員工的利益。所以選項D表述錯誤。綜上，本題答案選D。8、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點不包括（）。

A.風(fēng)險性較高

B.安全性較高

C.資信度較高

D.流動性較高

【答案】：A

【解析】本題考查金融債券與企業(yè)債券特點的對比。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握金融債券和企業(yè)債券各自的特性，然后對每個選項進(jìn)行分析判斷。分析選項A一般來說，金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，這些機(jī)構(gòu)信用狀況較好，運(yùn)營相對穩(wěn)定。而企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。企業(yè)的經(jīng)營狀況受市場環(huán)境、自身管理等多種因素影響，不確定性較大，所以企業(yè)債券的風(fēng)險性通常高于金融債券。選項A是企業(yè)債券的特點，并非金融債券的特點，所以該選項符合題意。分析選項B金融機(jī)構(gòu)通常具有較為完善的風(fēng)險管理體系和雄厚的資金實力，其發(fā)行的金融債券違約的可能性相對較小，因此安全性較高。這是金融債券區(qū)別于企業(yè)債券的一個重要特點，所以選項B不符合題意。分析選項C金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)體系中具有重要地位，受到嚴(yán)格的監(jiān)管，其信用評級普遍較高，所以金融債券的資信度也較高。相比之下，企業(yè)的信用狀況參差不齊，企業(yè)債券的資信度整體上不如金融債券，所以選項C不符合題意。分析選項D金融債券的發(fā)行主體往往規(guī)模較大、信譽(yù)良好，且在金融市場上具有較高的認(rèn)可度，使得金融債券在市場上的交易更為活躍，投資者更容易買賣，因此流動性較高。而企業(yè)債券由于市場認(rèn)知度和交易活躍度相對較低，流動性通常不如金融債券，所以選項D不符合題意。綜上，答案選A。9、（）又叫作辛迪加貸款。

A.項目貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資貸款

【答案】：C

【解析】本題考查金融專業(yè)術(shù)語中不同貸款類型的別稱。破題點在于明確各個選項所代表貸款類型的定義和特點，從而判斷哪個是辛迪加貸款的別稱。選項A，項目貸款是為某一特定工程項目而發(fā)放的貸款，主要依據(jù)項目未來的現(xiàn)金流量和項目自身的資產(chǎn)價值來安排融資，它并非辛迪加貸款的別稱。選項B，流動資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動資金貸款業(yè)務(wù)，和辛迪加貸款概念不同。選項C，銀團(tuán)貸款是由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，其英文為“SyndicatedLoan”，Syndicated的音譯就是“辛迪加”，所以銀團(tuán)貸款又叫作辛迪加貸款。選項D，貿(mào)易融資貸款是銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，與辛迪加貸款沒有關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。10、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對行政訴訟當(dāng)事人概念的理解。行政訴訟當(dāng)事人是指因行政行為發(fā)生爭議，以自己的名義到人民法院起訴、應(yīng)訴和參加訴訟，并受人民法院裁判拘束的公民、法人或者其他組織。原告是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的一方；被告則是被原告指控侵犯其合法權(quán)益的行政機(jī)關(guān)；第三人是與被訴行政行為有利害關(guān)系但未提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織。這三者都屬于行政訴訟當(dāng)事人。而委托代理人只是受當(dāng)事人、法定代理人委托，代為進(jìn)行訴訟活動的人，其并非行政訴訟的當(dāng)事人。所以答案選D。"11、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.會計資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險資本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同類型資本的特點及可直接利用性。會計資本也稱為賬面資本，是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它是銀行可以直接利用的資金來源，能夠為銀行的日常運(yùn)營和業(yè)務(wù)拓展提供實實在在的資金支持。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它是一種虛擬的資本概念，并非銀行實際擁有的可直接利用資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，主要是為了滿足監(jiān)管要求，并非銀行可隨意直接利用的資本。風(fēng)險資本通常是用于應(yīng)對潛在風(fēng)險損失而準(zhǔn)備的資金，也不是銀行可直接用于日常經(jīng)營等方面的資本。綜上所述，商業(yè)銀行可以直接利用的資本是會計資本，所以本題答案選A。12、初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長率為9．

A.經(jīng)濟(jì)增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況

D.是反映中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對經(jīng)濟(jì)增長率這一概念及相關(guān)表述的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，經(jīng)濟(jì)增長率并非越高越好。經(jīng)濟(jì)增長需要保持在一個合理、可持續(xù)的區(qū)間。若經(jīng)濟(jì)增長率過高，可能引發(fā)通貨膨脹、資源過度消耗、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡等問題，不利于經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定發(fā)展，所以該選項錯誤。選項B，經(jīng)濟(jì)增長率主要體現(xiàn)的是經(jīng)濟(jì)增長的速度和幅度，反映的是經(jīng)濟(jì)總量的變化情況，而通貨膨脹是指物價持續(xù)而普遍的上漲現(xiàn)象，經(jīng)濟(jì)增長率并不能直接反映通貨膨脹情況，所以該選項錯誤。選項C，題干中明確提到的是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），國民生產(chǎn)總值（GNP）與國內(nèi)生產(chǎn)總值是不同的概念。經(jīng)濟(jì)增長率是基于國內(nèi)生產(chǎn)總值計算得出的，它反映的是國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長情況，而非國民生產(chǎn)總值的增長情況，所以該選項錯誤。選項D，經(jīng)濟(jì)增長率是指末期國民生產(chǎn)總值與基期國民生產(chǎn)總值的比較，它衡量的是一定時期內(nèi)經(jīng)濟(jì)總量的變化程度，是反映一個國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)。本題中該經(jīng)濟(jì)增長率體現(xiàn)了中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相較于之前的變化程度，所以該選項正確。綜上，正確答案是D。13、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.證券托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.代保管業(yè)務(wù)

D.社?；鹜泄?/p>

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的理解。商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)是指銀行作為托管人，依據(jù)法律法規(guī)和托管合同規(guī)定，履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督及信息披露等職責(zé)，為客戶提供資產(chǎn)托管服務(wù)。選項B信托資產(chǎn)托管，是商業(yè)銀行常見的托管業(yè)務(wù)之一，銀行依據(jù)信托合同為信托資產(chǎn)提供安全保管等服務(wù)，保障信托資產(chǎn)的獨立性和安全性。選項C代保管業(yè)務(wù)，銀行利用自身安全設(shè)施優(yōu)勢，為客戶保管重要物品等，屬于托管業(yè)務(wù)范疇。選項D社?；鹜泄?，銀行承擔(dān)著社?；鸬陌踩９堋①Y金運(yùn)作監(jiān)督等重要職責(zé)，確保社保基金的安全與穩(wěn)健增值。而選項A證券托管，通常是指證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)為證券公司等提供的證券存管服務(wù)，并非商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍。所以本題答案選A。14、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。

A.10.0％?

B.8.0％?

C.7.8％?

D.8.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計算公式來計算該銀行的資本充足率，再與各選項進(jìn)行對比得出答案。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率的計算公式為：資本充足率=（總資本-對應(yīng)資本扣減項）÷（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本要求×12.5+操作風(fēng)險資本要求×12.5）。在本題中未提及操作風(fēng)險資本要求，可暫不考慮此項。已知銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣。將數(shù)據(jù)代入公式可得：資本充足率=（200）÷（1500+40×12.5）=200÷（1500+500）=200÷2000=10%。通過計算得出該銀行的資本充足率為10%，所以答案選A。15、貸放分控是指商業(yè)銀行將_____與_____作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制。（）

A.貸款申請；貸款審批

B.貸款發(fā)放；貸款追索

C.貸款申請；貸款發(fā)放

D.貸款審批；貸款發(fā)放

【答案】：D

【解析】這道題考查商業(yè)銀行貸放分控概念中涉及的兩個獨立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。貸放分控是商業(yè)銀行重要的風(fēng)險管控舉措，其核心就是將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)分別進(jìn)行管理和控制。貸款審批環(huán)節(jié)是對貸款申請進(jìn)行全面評估，包括對借款人信用狀況、還款能力、貸款用途等多方面審核，以確定是否給予貸款以及貸款額度等。只有通過嚴(yán)格審批，才能進(jìn)入貸款發(fā)放環(huán)節(jié)。貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則需按照既定流程和條件將貸款資金發(fā)放給借款人，這一過程要確保資金合規(guī)使用、手續(xù)完備。選項A中貸款申請并非獨立于審批控制的環(huán)節(jié)，它是審批的前提，故A錯誤；選項B的貸款追索是貸款發(fā)放后催收回款的行為，并非與貸款發(fā)放并列的獨立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，B錯誤；選項C貸款申請只是整個流程起始，不是與貸款發(fā)放相對獨立管控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，C錯誤。所以本題正確答案是D。16、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同票據(jù)概念的理解與區(qū)分，關(guān)鍵在于精準(zhǔn)把握各選項中票據(jù)的定義及特征，從而選出符合題干描述的答案。選項A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌，由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，并非由銀行簽發(fā)且不是見票即付，不符合題干要求。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，并非在見票時無條件支付，不符合題意。選項C，支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體是出票人而非銀行，所以該選項也不正確。選項D，銀行本票是由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。17、已知某銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】：D

【解析】本題主要考查撥備前利潤的計算，解題關(guān)鍵在于明確撥備前利潤、營業(yè)利潤和撥備準(zhǔn)備三者之間的數(shù)量關(guān)系。在銀行財務(wù)指標(biāo)的計算體系中，撥備前利潤的計算公式為：撥備前利潤=營業(yè)利潤+提取的撥備準(zhǔn)備。這是一個固定的財務(wù)計算公式，是解決本題的核心依據(jù)。題目中已經(jīng)明確給出該銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬元。我們只需將這兩個已知數(shù)據(jù)代入上述公式，即3000+1200=4200萬元，就可以得出該銀行的撥備前利潤為4200萬元。選項A的1200萬元只是提取的撥備準(zhǔn)備，并非撥備前利潤；選項B的1800萬元是營業(yè)利潤減去撥備準(zhǔn)備的結(jié)果，不符合撥備前利潤的計算邏輯；選項C的3000萬元僅僅是營業(yè)利潤，也不是撥備前利潤。綜上所述，本題的正確答案是D選項。18、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費(fèi)用。這種做法()。

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵

C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來

D.屬于行賄

【答案】：D"

【解析】該題正確答案為D。該銀行從業(yè)人員贊助重要客戶女兒出國參加新年音樂會全程費(fèi)用這一行為屬于行賄。銀行從業(yè)人員與客戶存在業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，這種行為目的往往是為了獲取業(yè)務(wù)利益，并非正常的友好往來。即便客戶未感到有業(yè)務(wù)成交義務(wù)、近期無業(yè)務(wù)交易，這種方式本質(zhì)上也是通過給予利益來影響客戶決策，不符合職業(yè)規(guī)范和法律要求，不能將其美化成培養(yǎng)人才或普通友好往來，所以應(yīng)認(rèn)定為行賄。"19、一般來說，投資者投資（）承擔(dān)的投資風(fēng)險最低。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.非保證收益理財產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型理財產(chǎn)品的風(fēng)險程度，解題關(guān)鍵在于明確各選項理財產(chǎn)品的特點，通過對比來判斷投資風(fēng)險的高低。保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險。這意味著投資者的本金和收益都有較為穩(wěn)定的保障，投資風(fēng)險相對最低。非保本浮動收益理財產(chǎn)品，銀行不保證投資者的本金安全，收益也隨市場波動而不確定，投資者可能面臨本金損失的風(fēng)險，風(fēng)險程度較高。非保證收益理財產(chǎn)品包括了非保本浮動收益和保本浮動收益等類型，整體涵蓋了風(fēng)險較高的產(chǎn)品類別，不能簡單說其投資風(fēng)險低。保本浮動收益理財產(chǎn)品雖然保證了本金安全，但收益不固定，會根據(jù)市場情況波動，存在收益不如預(yù)期的風(fēng)險，其風(fēng)險高于保證收益理財產(chǎn)品。綜上，一般情況下投資者投資保證收益理財產(chǎn)品承擔(dān)的投資風(fēng)險最低，所以答案選A。20、下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣.只需將發(fā)行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

D.中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定.動用發(fā)行基金

【答案】：B

【解析】本題主要考查人民幣法定管理部門相關(guān)規(guī)定的知識，破題點在于準(zhǔn)確掌握中國人民銀行在人民幣印制、發(fā)行、管理等方面的各項規(guī)則。選項A，人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行，這是符合《中華人民共和國人民幣管理條例》規(guī)定的。中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔(dān)著貨幣發(fā)行的重要職責(zé)，統(tǒng)一印制和發(fā)行人民幣有助于維護(hù)貨幣的規(guī)范性和穩(wěn)定性，所以該選項表述正確。選項B，中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，并非只需將發(fā)行時間予以公告。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，發(fā)行新版人民幣應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格、主色調(diào)、主要特征等予以公告，該選項表述不完整，存在錯誤。選項C，殘缺、污損的人民幣按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀，這是為了保證流通中人民幣的整潔度和質(zhì)量，維護(hù)人民幣的信譽(yù)和正常流通秩序，所以該選項表述正確。選項D，中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫，分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理，任何單位和個人不得違反規(guī)定動用發(fā)行基金，這確保了人民幣發(fā)行的計劃性和嚴(yán)肅性，該選項表述正確。綜上，答案選B。21、對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是()。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會對不同資本狀況銀行的干預(yù)措施。下面對各選項進(jìn)行具體分析：-A選項：對于資本充足的銀行，其資本狀況良好，具備一定的抗風(fēng)險能力。銀監(jiān)會要求這類銀行提高風(fēng)險控制能力，這有助于進(jìn)一步增強(qiáng)銀行穩(wěn)健運(yùn)營水平，提升其應(yīng)對各種潛在風(fēng)險的能力，保障金融體系穩(wěn)定，該選項說法正確。-B選項：資本不足的銀行面臨一定的風(fēng)險，限制其資產(chǎn)增長速度是合理的干預(yù)手段。因為過快的資產(chǎn)增長可能會進(jìn)一步加劇銀行資本的壓力，導(dǎo)致風(fēng)險積聚，通過限制資產(chǎn)增長速度可以緩解資本壓力，降低風(fēng)險，該選項說法正確。-C選項：資本嚴(yán)重不足的銀行往往在經(jīng)營管理上存在較大問題，高級管理人員在銀行的經(jīng)營決策和管理中起著關(guān)鍵作用。要求調(diào)整高級管理人員，引入更有經(jīng)驗和能力的管理團(tuán)隊，有助于改善銀行的經(jīng)營狀況，提升其資本水平，該選項說法正確。-D選項：依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷，這是針對資本嚴(yán)重不足的銀行所采取的措施，而非資本不足的銀行。對于資本不足的銀行，通常是采取諸如限制資產(chǎn)增長速度、責(zé)令補(bǔ)充資本等相對溫和的干預(yù)措施，該選項說法錯誤。綜上，答案選D。22、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】這道題主要考查中長期激勵鎖定期相關(guān)知識。在金融及企業(yè)激勵機(jī)制等領(lǐng)域，中長期激勵對于保障風(fēng)險可控以及激勵效果的持續(xù)性十分關(guān)鍵。鎖定期的設(shè)置是為了確保激勵與相應(yīng)各類風(fēng)險的管控相匹配，當(dāng)鎖定期到期后才支付激勵，能有效約束受激勵對象的行為。從一般的行業(yè)規(guī)范和風(fēng)險控制邏輯來講，較短的鎖定期難以充分應(yīng)對各類風(fēng)險持續(xù)的時間，1年和2年可能不足以覆蓋風(fēng)險的潛在影響，無法達(dá)到有效的激勵和約束作用。而5年相對較長，雖然能更好地管控風(fēng)險，但可能會影響激勵的及時性和靈活性，給企業(yè)或相關(guān)組織帶來一定資金壓力和管理難度。3年的時長既可以在一定程度上保障風(fēng)險得到有效控制，又能在合理時間內(nèi)給予激勵對象回報，平衡了風(fēng)險管控與激勵效果，所以中長期激勵鎖定期至少為3年，答案選C。23、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進(jìn)口商品價格大幅上漲

【答案】：D

【解析】本題主要考查通貨膨脹的成因，特別是成本推動型通貨膨脹的相關(guān)因素。要判斷哪個選項會導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹，需要明確成本推動型通貨膨脹的概念，并分析每個選項對成本的影響。成本推動的通貨膨脹是指在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高所引起的一般價格水平持續(xù)和顯著的上漲。選項A，政府增加購買支出，這屬于擴(kuò)張性的財政政策，會刺激總需求增加，進(jìn)而引發(fā)需求拉動型通貨膨脹，而不是成本推動型通貨膨脹。政府購買支出增加會使市場上對商品和服務(wù)的需求增多，但并沒有直接導(dǎo)致生產(chǎn)要素成本的上升。選項B，投資增加同樣會使社會總需求擴(kuò)大，更多的資金投入到生產(chǎn)和建設(shè)中，會帶動對各類產(chǎn)品和服務(wù)的需求增長，從而推動物價上升，屬于需求拉動型通貨膨脹的范疇，并非成本推動造成的。選項C，稅率降低意味著企業(yè)和個人的稅收負(fù)擔(dān)減輕，這會增加企業(yè)的利潤和個人的可支配收入，進(jìn)而刺激消費(fèi)和投資，使總需求上升，引發(fā)需求拉動型通貨膨脹，而非因成本推動導(dǎo)致。選項D，進(jìn)口商品價格大幅上漲，會使得以進(jìn)口商品為原材料或中間投入品的企業(yè)生產(chǎn)成本大幅增加。為了維持利潤水平，企業(yè)會提高產(chǎn)品價格，從而推動物價普遍上漲，最終可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹。綜上，正確答案是D選項。24、在訴訟時效期間進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算的制度是（）。

A.訴訟時效延長

B.訴訟時效中止

C.訴訟時效中斷

D.訴訟時效起算

【答案】：C

【解析】本題主要考查對訴訟時效相關(guān)制度概念的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個選項所代表的訴訟時效制度的具體含義，并與題干描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。首先來看選項A，訴訟時效延長是指在訴訟時效期間屆滿后，因特殊情況，法院對已經(jīng)完成的訴訟時效期間給予的延展，它并非是在時效期間進(jìn)行中發(fā)生的情況，與題干中“在訴訟時效期間進(jìn)行中”的條件不相符，所以A選項錯誤。選項B，訴訟時效中止是指在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因法定事由而使權(quán)利人不能行使請求權(quán)的，訴訟時效期間暫時停止計算，待中止時效的事由消除后，訴訟時效期間繼續(xù)計算，而不是題干所說的“已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算”，因此B選項不符合題意。選項C，訴訟時效中斷是指在訴訟時效期間進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算，這與題干的描述完全一致，所以C選項正確。選項D，訴訟時效起算是指確定訴訟時效期間開始的時間點，它與題干中關(guān)于時效期間變化以及重新計算的描述毫無關(guān)聯(lián)，所以D選項不正確。綜上，本題的正確答案是C。25、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

【答案】：B

【解析】這道題主要考查不同類型國債的特點及區(qū)分。下面對各選項進(jìn)行具體分析。A選項憑證式國債，它是以填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債，有實物收款憑證，并非通過賬戶經(jīng)電腦系統(tǒng)完成發(fā)行、交易及兌付，所以A選項不符合題意。B選項記賬式國債，它沒有實物形態(tài)的票券，通過在證券賬戶或者國債專用賬戶等賬戶上進(jìn)行記錄，借助電腦系統(tǒng)就能夠完成國債的發(fā)行、交易以及兌付等操作，與題干描述完全相符，故B選項正確。C選項儲蓄國債是政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。一般采用紙質(zhì)或電子形式，并非單純依靠賬戶和電腦系統(tǒng)操作，所以C選項不符合。D選項實物國債是以某種商品實物為本位而發(fā)行的國債，有實物形態(tài)，顯然與題干中“沒有實物形態(tài)”的描述不符，所以D選項也不正確。綜上，答案是B選項。26、政府主要通過（）來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查政府對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控并影響行業(yè)發(fā)展的主要方式。宏觀調(diào)控是政府運(yùn)用政策、法規(guī)、計劃等手段對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)和經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)行調(diào)節(jié)和干預(yù)，以保證國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展，它是一種廣泛的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段，并非專門針對各行業(yè)的具體管理調(diào)控方式。產(chǎn)業(yè)監(jiān)督更側(cè)重于對產(chǎn)業(yè)運(yùn)行過程中的合規(guī)性等方面進(jìn)行監(jiān)督檢查，主要是一種保障產(chǎn)業(yè)正常運(yùn)行的措施，并非直接影響行業(yè)發(fā)展的主要調(diào)控手段。產(chǎn)業(yè)控制表述不夠準(zhǔn)確和規(guī)范，在通常的經(jīng)濟(jì)管理語境中并不是常用的對行業(yè)進(jìn)行管理和影響發(fā)展的概念。而產(chǎn)業(yè)政策是政府為了實現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)和社會目標(biāo)而對產(chǎn)業(yè)的形成和發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府可以通過制定和實施產(chǎn)業(yè)政策，如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策等，引導(dǎo)資源在各行業(yè)間的配置，從而對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控，進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。所以本題正確答案選C。27、下列關(guān)于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。

A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶

B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取

C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶

D.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對一般存款賬戶相關(guān)概念及特點的理解。破題點在于準(zhǔn)確把握一般存款賬戶的性質(zhì)、功能以及開戶規(guī)定等關(guān)鍵信息，并據(jù)此對各個選項進(jìn)行分析判斷。選項A，一般存款賬戶并非存款人的主辦賬戶。主辦賬戶是基本存款賬戶，它是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，是存款人的主要資金賬戶，而一般存款賬戶是在基本存款賬戶以外開設(shè)的輔助性賬戶，所以A選項錯誤。選項B，單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取。這是為了加強(qiáng)對現(xiàn)金的管理，防范金融風(fēng)險，避免資金的無序流動，所以B選項錯誤。選項C，同一存款客戶可以在銀行開立多個一般存款賬戶。只要符合相關(guān)規(guī)定和銀行的要求，客戶可根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要在不同銀行或同一銀行的不同分支機(jī)構(gòu)開設(shè)多個一般存款賬戶，所以C選項錯誤。選項D，一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。這與一般存款賬戶的功能定位相符，它主要是為了滿足存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付需要，所以D選項正確。綜上，正確答案是D。28、國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D"

【解析】國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。要明確彼此互稱為聯(lián)行的主體，需對各選項進(jìn)行分析。選項A，不同國別的兩家銀行間，由于所屬國家不同，其金融體系和清算機(jī)制差異較大，并非國內(nèi)聯(lián)行概念，所以不是聯(lián)行關(guān)系。選項B，兩家不同的國內(nèi)銀行間，它們是相互獨立的金融機(jī)構(gòu)，屬于跨系統(tǒng)往來，并非聯(lián)行。選項C，同一家銀行的不同部門間是內(nèi)部組織關(guān)系，不存在聯(lián)行清算的概念。而選項D，同一家銀行的總、分、支行間，它們屬于同一銀行體系，在資金清算和業(yè)務(wù)往來中彼此互稱為聯(lián)行，符合國內(nèi)聯(lián)行清算中對于聯(lián)行的定義。所以本題正確答案是D。"29、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯誤的是()。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

B.建立內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的理解。首先分析選項A，中國郵政儲蓄銀行依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營是其重要特色和優(yōu)勢之一。郵政網(wǎng)絡(luò)具有廣泛的覆蓋性，遍布城鄉(xiāng)各地，依托郵政網(wǎng)絡(luò)能讓郵儲銀行更便捷地接觸到客戶，為繼續(xù)拓展業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)，所以選項A的敘述是正確的。選項B，建立內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系是任何金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的必要舉措。有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系可以幫助郵儲銀行防范各類風(fēng)險，保障資金安全和業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，這對于郵儲銀行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要，因此選項B的敘述無誤。選項C，中國郵政儲蓄銀行并非以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，而是以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主要發(fā)展方向。零售業(yè)務(wù)針對個人客戶，能滿足城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民的基礎(chǔ)金融服務(wù)需求，這也是郵儲銀行的市場定位重點所在，所以選項C的敘述錯誤。選項D，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)是郵儲銀行的核心市場定位。其憑借廣泛的網(wǎng)點布局，在農(nóng)村地區(qū)有著深厚的客戶基礎(chǔ)，能夠切實為這些地區(qū)的居民提供諸如儲蓄、貸款、結(jié)算等基礎(chǔ)金融服務(wù)，推動金融服務(wù)均等化，該選項敘述正確。綜上，本題應(yīng)選C。30、貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是()。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D.貸款人經(jīng)營狀況惡化

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)。逐一分析各選項：A選項借款人有喪失償債能力的可能，這只是一種潛在情況，并不足以直接導(dǎo)致貸款人解除合同。畢竟有可能性不代表實際發(fā)生，存在借款人后續(xù)恢復(fù)償債能力的情況，所以不能作為解除合同的事實依據(jù)。B選項借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，雖然這一行為可能存在風(fēng)險，但沒有明確表明這種轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的行為必然導(dǎo)致借款人無法償債，也許其轉(zhuǎn)移財產(chǎn)有其他合理原因，因此也不能成為解除合同的事實基礎(chǔ)。C選項借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保，這表明借款人已經(jīng)切實出現(xiàn)了償債困難的情況，且沒有采取任何措施來保障貸款人的債權(quán)，這種情況下，貸款人的權(quán)益面臨較大風(fēng)險，所以該選項符合貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)。D選項貸款人經(jīng)營狀況惡化與借款人的償債能力以及貸款合同能否解除并無直接關(guān)聯(lián)，不能作為解除貸款合同的依據(jù)。綜上，正確答案是C。31、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的了解。對于住房貸款業(yè)務(wù)，需要分析各選項所代表機(jī)構(gòu)的職能與業(yè)務(wù)范疇來確定答案。首先看選項A，中國銀行是國有商業(yè)銀行之一，商業(yè)銀行具有廣泛的金融服務(wù)職能，住房貸款是其常見的個人金融業(yè)務(wù)之一，能夠為居民提供辦理住房貸款的服務(wù)。再看選項B，中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，主要為進(jìn)出口貿(mào)易提供政策性金融支持，其業(yè)務(wù)重點在于促進(jìn)對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的發(fā)展，并不從事住房貸款這類面向個人的商業(yè)性金融業(yè)務(wù)。選項C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行同樣是政策性銀行，主要職責(zé)是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)等特定領(lǐng)域，也不涉及住房貸款業(yè)務(wù)。最后看選項D，中國國際信托投資公司，即現(xiàn)在的中信集團(tuán)，雖然業(yè)務(wù)多元，但它并非以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主來開展住房貸款業(yè)務(wù)，與專注于銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行有所區(qū)別。綜上所述，李先生若要辦理住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)選擇中國銀行，所以答案是A。32、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。

A.寧波

B.天津

C.安徽

D.江蘇

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對農(nóng)村信用社改革試點起始地的知識點掌握情況。2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。江蘇作為改革試點地區(qū)具有多方面的考量。從經(jīng)濟(jì)層面來看，江蘇當(dāng)時經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢良好且具有多樣性，不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)模式為改革試點提供了豐富的實踐場景。在金融環(huán)境方面，江蘇金融機(jī)構(gòu)體系較為完善，金融市場活躍度高，能為農(nóng)村信用社改革提供相對成熟的環(huán)境。此次改革試點在江蘇的成功開展，為后續(xù)全國范圍內(nèi)的農(nóng)村信用社改革積累了寶貴經(jīng)驗。所以答案選D，而A選項寧波、B選項天津、C選項安徽均不是2000年7月農(nóng)村信用社改革試點最先開啟的地區(qū)。"33、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，同時也是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。

A.撥備前利潤

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行盈利能力分析中核心指標(biāo)的相關(guān)知識。我們逐一分析各個選項。A選項撥備前利潤，它是指尚未扣除風(fēng)險準(zhǔn)備金的利潤，沒有考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，主要體現(xiàn)銀行在提取撥備前的盈利狀況，并非銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。B選項凈利息收益率，反映的是銀行生息資產(chǎn)獲取利息收入的能力，側(cè)重于利息收入方面，沒有綜合考慮預(yù)期損失和非預(yù)期損失，不能全面地用于銀行的價值管理。C選項平均凈資產(chǎn)回報率，是衡量企業(yè)利用自有資本獲取收益的能力指標(biāo)，它沒有直接針對銀行業(yè)務(wù)中所面臨的風(fēng)險進(jìn)行考量，未充分體現(xiàn)風(fēng)險因素對銀行盈利能力的影響。而D選項風(fēng)險調(diào)整后資本回報率，充分考慮了預(yù)期損失和非預(yù)期損失。通過對風(fēng)險進(jìn)行調(diào)整，能更準(zhǔn)確地反映銀行在承擔(dān)風(fēng)險后的真實盈利能力，是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)，有助于銀行在追求盈利的同時合理管控風(fēng)險。所以本題正確答案是D。34、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責(zé)之一。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.所有商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同機(jī)構(gòu)在反洗錢相關(guān)職責(zé)的了解。下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)重點在于監(jiān)管銀行業(yè)整體秩序，并非專門建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫及保存相關(guān)報告信息，所以A選項錯誤。B選項，所有商業(yè)銀行是金融業(yè)務(wù)的具體開展主體，它們需要按照規(guī)定向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報告，但并不承擔(dān)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫以及統(tǒng)一妥善保存這些信息的職責(zé)，所以B選項錯誤。C選項，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，不涉及建立反洗錢數(shù)據(jù)庫和保存相關(guān)報告信息工作，所以C選項錯誤。D選項，中國反洗錢監(jiān)測分析中心承擔(dān)著國家反洗錢數(shù)據(jù)庫的建設(shè)工作，其重要職責(zé)之一就是妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息，以實現(xiàn)對資金交易的有效監(jiān)測和分析，所以正確答案為D。35、下列選項中不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)的是()。

A.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締

C.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

【答案】：C

【解析】這是一道關(guān)于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的單項選擇題。破題點在于準(zhǔn)確把握銀監(jiān)會各項監(jiān)管職責(zé)，然后對每個選項進(jìn)行分析判斷。首先來看選項A，對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督是銀監(jiān)會的重要職責(zé)之一。通過這種指導(dǎo)和監(jiān)督，可以規(guī)范銀行業(yè)自律組織的行為，促進(jìn)銀行業(yè)的健康有序發(fā)展，所以該選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。選項B，銀監(jiān)會有權(quán)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締。這是為了維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，保障合法金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營，防止非法金融活動帶來的金融風(fēng)險，因此該選項也屬于監(jiān)管職責(zé)范圍。選項C，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布的是中國人民銀行，而非銀監(jiān)會。所以該選項不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。選項D，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理是銀監(jiān)會確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營的重要措施。通過嚴(yán)格的任職資格審查，可以提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理層的素質(zhì)和能力，降低金融風(fēng)險，此選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。綜上，本題正確答案是C。36、下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

B.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

C.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

D.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行財務(wù)制度的法律規(guī)定。在商業(yè)銀行的管理體系中，為了確保資金的合理調(diào)配、財務(wù)核算的準(zhǔn)確和統(tǒng)一管理的高效，對于分支機(jī)構(gòu)的財務(wù)制度有著明確的要求。選項A中提到的“全行分級核算”不符合實際規(guī)定，分級核算可能會導(dǎo)致財務(wù)數(shù)據(jù)的分散和不準(zhǔn)確，不利于整體的財務(wù)管理和監(jiān)控。選項C的“分級調(diào)度資金”也不符合規(guī)定，統(tǒng)一調(diào)度資金能夠更好地實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置和風(fēng)險控制，若分級調(diào)度資金，可能會出現(xiàn)資金分配不合理、各分支機(jī)構(gòu)資金使用效率差異大等問題。選項D同樣存在“全行分級核算”的錯誤，無法保證財務(wù)信息的一致性和準(zhǔn)確性。而選項B，商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，這樣可以保證財務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性，便于總行全面掌握各分支機(jī)構(gòu)的財務(wù)狀況；統(tǒng)一調(diào)度資金能實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高資金使用效率；分級管理則可以根據(jù)不同分支機(jī)構(gòu)的具體情況進(jìn)行有針對性的管理，充分發(fā)揮各層級的管理優(yōu)勢。所以，正確答案是B。37、《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。

A.隨時申報

B.最短30日，最長3個月

C.最短3個月，最長6個月

D.30日內(nèi)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《破產(chǎn)法》中債權(quán)申報期限規(guī)定的掌握。在破產(chǎn)程序里，合理確定債權(quán)申報期限至關(guān)重要，它一方面能保障債權(quán)人及時行使權(quán)利，另一方面也有助于破產(chǎn)程序有序高效開展?！镀飘a(chǎn)法》明確規(guī)定，自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起，債權(quán)申報期限最短為30日，最長為3個月。選項A“隨時申報”不符合法律規(guī)定的期限限定，若允許隨時申報會使破產(chǎn)程序缺乏確定性，難以有序推進(jìn)。選項C“最短3個月，最長6個月”與法律規(guī)定期限不符，這種過長的期限不利于破產(chǎn)程序的及時完成。選項D“30日內(nèi)”只涵蓋了最短期限，未包含最長可達(dá)3個月的情況，表述不完整。所以正確答案是B。38、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)申請作出書面決定的時間規(guī)定。對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)需遵循明確的時間要求來作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。這一規(guī)定旨在確保監(jiān)管工作的高效性與規(guī)范性，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營的有序性和穩(wěn)定性。依據(jù)相關(guān)法規(guī)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。選項A的1個月時間過短，難以完成對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更、終止申請的全面審核；選項B的2個月也不符合實際要求的時限；選項D的4個月超出了規(guī)定時間。因此，正確答案是C。39、目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、(?)以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。

A.釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣?

B.釋放銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣

C.吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣?

D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對央行票據(jù)作用的理解，解題關(guān)鍵在于明確央行票據(jù)在調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量時對銀行流動性和基礎(chǔ)貨幣的影響。首先要清楚，央行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量有投放與回籠兩種操作方向。央行發(fā)行央行票據(jù)，其主要目的是對市場上的貨幣量進(jìn)行調(diào)整。從銀行流動性角度看，發(fā)行央行票據(jù)是央行將票據(jù)賣給銀行等金融機(jī)構(gòu)，銀行購買票據(jù)后，這部分資金就被央行吸收，意味著銀行的部分資金被鎖定，導(dǎo)致銀行可用于放貸等業(yè)務(wù)的資金減少，也就是吸收了銀行部分流動性。從基礎(chǔ)貨幣角度分析，銀行資金被央行吸收后，市場上流通的基礎(chǔ)貨幣數(shù)量相應(yīng)減少，這便是回籠基礎(chǔ)貨幣。選項A中釋放銀行部分流動性和投放基礎(chǔ)貨幣與央行發(fā)行票據(jù)的實際作用相悖；選項B中釋放銀行部分流動性不符合實際情況；選項C投放基礎(chǔ)貨幣也不正確。而選項D吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣，準(zhǔn)確地闡述了央行發(fā)行央行票據(jù)的作用，所以本題正確答案是D。40、商業(yè)銀行最基本的職能的是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行基本職能的理解。商業(yè)銀行具有多種職能，在這些職能中，信用中介職能處于最核心、最基本的地位。信用中介職能是指商業(yè)銀行通過吸收存款等方式，將社會上閑置的資金集中起來，再以貸款等形式將資金貸放給需要資金的企業(yè)和個人。這種資金融通活動，實現(xiàn)了資金從盈余者向短缺者的轉(zhuǎn)移，使社會資源得到了更有效的配置，是商業(yè)銀行最本質(zhì)、最基本的功能。支付中介職能主要是為客戶辦理貨幣結(jié)算、收付等業(yè)務(wù)；清算中介側(cè)重于不同金融機(jī)構(gòu)之間的資金清算；金融服務(wù)則是為客戶提供如財務(wù)咨詢、投資顧問等多樣化的服務(wù)。這些職能雖然也很重要，但都建立在信用中介職能基礎(chǔ)之上。因此，本題的正確答案是A選項。41、（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融監(jiān)管模式的概念。金融監(jiān)管模式有多種類型，每種模式都有其獨特的特點和監(jiān)管方式。統(tǒng)一監(jiān)管型是由一個監(jiān)管機(jī)構(gòu)對整個金融行業(yè)進(jìn)行全面監(jiān)管，而非按銀行、證券、保險三個領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，故A選項不符合題意。單一全能型這種表述并非常見的標(biāo)準(zhǔn)金融監(jiān)管模式類型，B選項可直接排除?！半p峰”監(jiān)管型是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)行為監(jiān)管，并非按銀行、證券、保險領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，D選項也不正確。而多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管，與題干描述相符，所以本題正確答案是C。42、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險權(quán)重為100％。則銀行對該企業(yè)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式來計算銀行對該企業(yè)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。首先，明確風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法：風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于各項資產(chǎn)余額乘以對應(yīng)信用轉(zhuǎn)換系數(shù)后再乘以風(fēng)險權(quán)重，然后將各項計算結(jié)果相加。在本題中，銀行對該企業(yè)存在兩種資產(chǎn)情況。一是發(fā)放了1億元的貸款，由于貸款不存在信用轉(zhuǎn)換的問題，所以這部分的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)就是貸款金額乘以風(fēng)險權(quán)重，即\(1\times100\%=1\)億元。二是開立了2億元的短期信用證，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司適用風(fēng)險權(quán)重為100％，那么這部分的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為信用證金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)再乘以風(fēng)險權(quán)重，即\(2\times20\%×100\%=0.4\)億元。最后，將兩部分風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)相加，可得銀行對該企業(yè)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為\(1+0.4=1.4\)億元。綜上所述，答案選B。43、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查提高商業(yè)銀行核心資本的合理方式。逐一分析各選項：-A選項：提高留存利潤是增加銀行內(nèi)部資金積累的重要方式。留存利潤屬于銀行的未分配利潤，是銀行核心資本的重要組成部分。通過提高留存利潤，銀行可以增加自有資金，進(jìn)而增強(qiáng)核心資本實力，這種方式成本相對較低，且不會分散銀行的控制權(quán)，是提高核心資本較為合理的選擇。-B選項：發(fā)行優(yōu)先股票雖然可以籌集資金，但優(yōu)先股股息通常是固定的，且在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上優(yōu)先于普通股股東。發(fā)行優(yōu)先股會增加銀行的財務(wù)負(fù)擔(dān)，并且優(yōu)先股股東在一定程度上會對銀行的決策產(chǎn)生影響，相比之下不是提高核心資本最合理的方式。-C選項：發(fā)行普通股票會稀釋原有股東的股權(quán)，可能導(dǎo)致股東對銀行的控制權(quán)被分散。而且發(fā)行普通股票的程序較為復(fù)雜，需要滿足一系列的條件和要求，成本相對較高，因此也不是最合理的方式。-D選項：發(fā)行次級債券所籌集的資金屬于銀行的附屬資本，而非核心資本。本題要求提高核心資本，所以該選項不符合題意。綜上，最合理的方式是提高留存利潤，故答案選A。44、債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本1／10以上的出資人，可以向人民法院申請（）。

A.重整

B.接管

C.重組

D.和解

【答案】：A

【解析】本題主要考查在債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的特定階段，債務(wù)人或特定出資人可向人民法院申請的事項。在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前這一關(guān)鍵時間節(jié)點，法律賦予了債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本1／10以上的出資人相應(yīng)的權(quán)利。選項A重整，是指經(jīng)由利害關(guān)系人的申請，在法院的主持和利害關(guān)系人的參與下，對具有重整原因和重整能力的債務(wù)人進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營上的整頓和債權(quán)債務(wù)關(guān)系上的清理，以期擺脫財務(wù)困境，重獲經(jīng)營能力的特殊法律程序。該程序有助于挽救有復(fù)蘇可能的企業(yè)，符合此階段給予相關(guān)主體挽救企業(yè)的考量，所以A選項正確。選項B接管，一般是指相關(guān)管理部門對企業(yè)采取的全面管理措施，并非此階段債務(wù)人或出資人可申請的事項，故B選項錯誤。選項C重組，通常是企業(yè)自行或在外部力量介入下對企業(yè)的資產(chǎn)、債務(wù)等進(jìn)行重新組合和調(diào)整，但它并非破產(chǎn)程序中的法定申請事項，所以C選項不符合要求。選項D和解，是指具備破產(chǎn)原因的債務(wù)人，為避免破產(chǎn)清算，而與債權(quán)人團(tuán)體達(dá)成以讓步方法了結(jié)債務(wù)的協(xié)議，且經(jīng)法院認(rèn)可后生效的法律程序。但題干情形對應(yīng)的正確申請事項并非和解，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。45、在貸款合同中．撤銷權(quán)的行使范圍()

A.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款合同中撤銷權(quán)行使范圍的相關(guān)知識。撤銷權(quán)是指債權(quán)人在債務(wù)人實施減少其財產(chǎn)的行為危害債權(quán)實現(xiàn)時，可請求法院予以撤銷的權(quán)利。在貸款合同等相關(guān)法律規(guī)定中，撤銷權(quán)的行使目的在于保障債權(quán)人的合法債權(quán)得以實現(xiàn)。其行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，這是因為撤銷權(quán)制度的設(shè)立本意是讓債權(quán)人恢復(fù)其應(yīng)有的債權(quán)保障，而不是讓債權(quán)人獲得額外的利益。選項A中提到以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限，這不符合撤銷權(quán)設(shè)立的初衷，撤銷權(quán)主要是恢復(fù)債權(quán)狀態(tài)而非給予額外懲罰。選項B以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限，這與債權(quán)人的債權(quán)保障關(guān)系不大，債權(quán)人關(guān)注的是自身債權(quán)能否實現(xiàn)，而非債務(wù)人的承擔(dān)能力。選項D以債務(wù)人的所有債務(wù)為限，這會使債權(quán)人的撤銷權(quán)過度擴(kuò)張，可能損害債務(wù)人及其他債權(quán)人的利益。因此，正確答案是C。46、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為銀行的（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.現(xiàn)金流量表

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理對象的理解。在商業(yè)銀行的運(yùn)營管理中，資產(chǎn)負(fù)債管理是極為重要的一環(huán)。資產(chǎn)負(fù)債表作為會計報表的一種，它全面且系統(tǒng)地呈現(xiàn)了銀行在特定日期的財務(wù)狀況，涵蓋了銀行的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益等關(guān)鍵內(nèi)容。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的核心就在于對銀行資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行合理的規(guī)劃、協(xié)調(diào)和控制。通過對資產(chǎn)負(fù)債表的分析和管理，銀行能夠精準(zhǔn)把握自身的資金來源與運(yùn)用情況，進(jìn)而優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效應(yīng)對流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險等各類風(fēng)險。而利潤表主要反映的是銀行在一定會計期間的經(jīng)營成果，側(cè)重于收入、費(fèi)用和利潤等方面；現(xiàn)金流量表則重點體現(xiàn)銀行在一定時期內(nèi)現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的流入和流出情況。它們都并非傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的直接對象。所以本題正確答案是A。47、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是()。

A.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對金融詐騙行為的理解與辨別。金融詐騙是以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，騙取金融機(jī)構(gòu)資金或信用的行為。選項A，提供不完整的財務(wù)報表獲取銀行貸款，通過隱瞞真實財務(wù)狀況的手段欺騙銀行以獲取貸款，是典型的金融詐騙行為。選項C，自制信用卡從銀行提款機(jī)提款，屬于偽造金融票證并使用來騙取銀行資金，明顯是金融詐騙。選項D，編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款，同樣是用虛構(gòu)事實的方式騙取銀行貸款，屬于金融詐騙。而選項B，上市公司董事長變更未進(jìn)行披露，這主要違反的是上市公司信息披露的相關(guān)規(guī)定，會影響投資者對公司的判斷，但本質(zhì)上并非以非法占有金融機(jī)構(gòu)資金或信用為目的的金融詐騙行為。所以答案選B。48、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，應(yīng)遵循（）原則，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)。

A.認(rèn)識你的交易對手

B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識你的客戶

D.認(rèn)識你的風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時應(yīng)遵循的原則。商業(yè)銀行在開展金融創(chuàng)新活動時，面臨著各種風(fēng)險，將活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)是非常關(guān)鍵的。選項A“認(rèn)識你的交易對手”主要側(cè)重于在交易過程中對交易對方的了解，其重點在于交易伙伴的信用狀況、經(jīng)營能力等方面，這并非直接針對將金融創(chuàng)新活動限制在可控風(fēng)險范圍內(nèi)這一關(guān)鍵目標(biāo)，更多是從交易安全角度出發(fā)，故A選項不符合要求。選項B“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”強(qiáng)調(diào)的是對自身開展業(yè)務(wù)的熟悉程度，包括業(yè)務(wù)流程、規(guī)則等，但它沒有直接指向?qū)︼L(fēng)險的把控，即使熟悉業(yè)務(wù)，也可能因未充分認(rèn)識風(fēng)險而使創(chuàng)新活動超出可控范圍，所以B選項不正確。選項C“認(rèn)識你的客戶”主要是了解客戶的需求、偏好、財務(wù)狀況等，目的是為了更好地服務(wù)客戶、拓展業(yè)務(wù)，與將金融創(chuàng)新活動限制在可控風(fēng)險范圍內(nèi)這一核心任務(wù)沒有直接關(guān)聯(lián)，因此C選項也不合適。選項D“認(rèn)識你的風(fēng)險”則精準(zhǔn)地抓住了問題的核心。只有充分認(rèn)識到金融創(chuàng)新活動中可能面臨的各種風(fēng)險，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等，才能采取有效的措施對風(fēng)險進(jìn)行評估、監(jiān)測和控制，從而將金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)，所以本題正確答案為D。49、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）。

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保證人民法院正確、及時審理行政案件

C.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

D.維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》設(shè)立的目的這一知識點?！缎姓V訟法》的主要功能在于規(guī)范行政訴訟活動，平衡行政權(quán)力與公民權(quán)利的關(guān)系。選項B，保證人民法院正確、及時審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一。該法通過明確訴訟程序、證據(jù)規(guī)則等內(nèi)容，使人民法院在審理行政案件時有章可循，能夠準(zhǔn)確適用法律，高效地處理行政爭議。選項C，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益是《行政訴訟法》的核心目標(biāo)。在行政法律關(guān)系中，行政相對人處于相對弱勢的地位，當(dāng)他們的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)具體行政行為的侵害時，《行政訴訟法》為其提供了有效的司法救濟(jì)途徑。選項D，維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)也是《行政訴訟法》的重要使命。一方面，對于行政機(jī)關(guān)合法的行政行為，通過司法程序予以維護(hù)，保障行政行為的權(quán)威性和執(zhí)行力；另一方面，對于違法或不當(dāng)?shù)男姓袨?，通過司法審判進(jìn)行糾正和監(jiān)督，促進(jìn)行政機(jī)關(guān)依法行政。而選項A，防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為是《行政復(fù)議法》的目的。行政復(fù)議作為行政系統(tǒng)內(nèi)部的一種監(jiān)督和糾錯機(jī)制，能夠?qū)π姓C(jī)關(guān)作出的具體行政行為進(jìn)行審查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正其中的違法或不當(dāng)之處。所以本題答案選A。50、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利.不問占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因參考答案：B?

【答案】：B

【解析】本題主要考查對票據(jù)作為無因證券含義的理解。票據(jù)被稱為無因證券，其核心要點在于票據(jù)權(quán)利的行使與票據(jù)占有相關(guān)，而與占有原因和資金關(guān)系無關(guān)。選項A中當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為以法定形式進(jìn)行，強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)行為的形式法定性，并非無因性的體現(xiàn)，所以A選項錯誤。選項C轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件，這描述的是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的交付要件，和票據(jù)無因性沒有直接聯(lián)系，故C選項不正確。選項D取得票據(jù)無需合法原因這種說法是錯誤的，取得票據(jù)通常需要合法的原因和依據(jù)。而選項B占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系，準(zhǔn)確地闡述了票據(jù)無因證券的含義，所以本題正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得充分的（）。

A.資源保障

B.授權(quán)

C.地位

D.獨立性

E.向董事會報告的路徑

【答案】：ABCD"

【解析】銀行設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位）是保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營、防范風(fēng)險的重要舉措。為使其能充分發(fā)揮作用，必須確保其獲得多方面的支持。資源保障是基礎(chǔ)，充足的人力、物力、財力資源，可使部門開展各項工作。授權(quán)讓部門擁有履行職責(zé)權(quán)力，確保工作順利開展。擁有合適地位能讓部門得到足夠重視。獨立性可避免部門受過多干擾，客觀公正履職。而題目未明確強(qiáng)調(diào)向董事會報告的路徑是必要且充分條件，故答案選ABCD。"2、以下選項中，屬于公司貸款基本流程的有（）。

A.貸款申請

B.受理與調(diào)查

C.風(fēng)險評價

D.貸款審批

E.貸后管理

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查公司貸款基本流程的相關(guān)知識。公司貸款的基本流程是一個系統(tǒng)性的過程，涵蓋多個重要環(huán)節(jié)。選項A，貸款申請是整個貸款流程的起始點。借款人需要向貸款機(jī)構(gòu)提出貸款需求，并提交相關(guān)的申請材料，這是觸發(fā)后續(xù)流程的關(guān)鍵步驟。選項B，受理與調(diào)查緊隨貸款申請之后。貸款機(jī)構(gòu)會對借款人提交的申請進(jìn)行受理，并對借款人的信用狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行調(diào)查，以全面了解借款人的還款能力和貸款風(fēng)險。選項C，風(fēng)險評價是在受理與調(diào)查的基礎(chǔ)上，運(yùn)用科學(xué)的方法和模型對貸款風(fēng)險進(jìn)行評估。通過風(fēng)險評價，貸款機(jī)構(gòu)可以確定貸款的風(fēng)險程度，為后續(xù)的決策提供重要依據(jù)。選項D，貸款審批是根據(jù)風(fēng)險評價的結(jié)果，對貸款申請進(jìn)行審批。審批過程中會綜合考慮各種因素，決定是否批準(zhǔn)貸款以及貸款的額度、期限等條件。而選項E，貸后管理是在貸款發(fā)放之后進(jìn)行的工作，主要包括對貸款資金使用情況的監(jiān)控、借款人還款情況的跟蹤等，其不屬于公司貸款基本流程所涵蓋的內(nèi)容。綜上，屬于公司貸款基本流程的有貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批，答案選ABCD。3、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列哪些貨幣政策工具?（）

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

【答案】：ABCD

【解析】本題考查中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策可運(yùn)用的貨幣政策工具。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)及政策規(guī)定，中國人民銀行在執(zhí)行貨幣政策時有著多種重要手段。選項A，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金是重要的貨幣政策工具之一。通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，能夠影響金融機(jī)構(gòu)可用于放貸的資金量，進(jìn)而調(diào)控貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模，對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生重要影響。選項B，確定中央銀行基準(zhǔn)利率具有關(guān)鍵意義?；鶞?zhǔn)利率是整個利率體系的核心，它的調(diào)整會引導(dǎo)市場利率的變動方向，影響企業(yè)和個人的融資成本，從而對投資、消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)活動起到引導(dǎo)和調(diào)節(jié)作用。選項C，為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)也是常用手段。再貼現(xiàn)政策可以影響金融機(jī)構(gòu)的資金成本和流動性，促使其合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和規(guī)模，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。選項D，向商業(yè)銀行提供貸款同樣是有效的方式。當(dāng)商業(yè)銀行面臨資金短缺時，央行提供貸款能夠滿足其臨時資金需求，穩(wěn)定金融體系，同時也可以通過貸款的規(guī)模和利率等條件來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。而選項E雖也是央行的操作手段，但在本題的答案設(shè)定中未被包含。綜合來看，本題正確答案為ABCD。4、貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

C.注重借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

E.貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查貸后管理的主要內(nèi)容。下面對各選項進(jìn)行詳細(xì)分析：選項A，監(jiān)督貸款資金按用途使用是貸后管理的重要環(huán)節(jié)。確保資金用于約定用途，能有效降低貸款風(fēng)險，保障資金安全，使貸款真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用，所以該選項正確。選項B，對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控可以及時了解借款人的資金往來和財務(wù)狀況變化。通過監(jiān)控賬戶，能及時發(fā)現(xiàn)借款人可能存在的還款風(fēng)險等異常情況，以便采取相應(yīng)措施，此選項屬于貸后管理內(nèi)容，是正確的。選項C，注重借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性十分必要。借款合同是借貸雙方權(quán)利義務(wù)的依據(jù)，按合同約定進(jìn)行貸后管理，能保障貸后管理工作的規(guī)范有序開展，因此該選項正確。選項D，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象，這是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作，并非貸后管理的內(nèi)容，所以該選項錯誤。選項E，貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，這是貸款發(fā)放前在簽約環(huán)節(jié)的工作，不屬于貸后管理的主要內(nèi)容，該選項錯誤。綜上，本題正確答案選ABC。5、從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否，債券回購分為（）。

A.質(zhì)押式回購

B.擔(dān)保式回購

C.保證式回購

D.買斷式回購

E.有追索權(quán)式回購

【答案】：AD

【解析】這道題考查的是債券回購按照債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否的分類。在債券市場中，對債券回購進(jìn)行分類有助于清晰地界定不同交易模式的特點。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移的角度來看，有兩種重要的分類方式。質(zhì)押式回購是指交易雙方進(jìn)行債券質(zhì)押式的短期資金融通業(yè)務(wù)，在回購期間，債券所有權(quán)并未發(fā)生轉(zhuǎn)移，只是作為質(zhì)押物保障資金融出方的權(quán)益。而買斷式回購則不同，在這種交易中，債券所有權(quán)發(fā)生了實質(zhì)性的轉(zhuǎn)移，正回購方將債券賣給逆回購方的同時，交易雙方約定在未來某一日期，賣方再以約定價格從買方買回相等種類債券的交易行為。擔(dān)保式回購側(cè)重于擔(dān)保機(jī)制，主要關(guān)注交易中的信用保障，與債券所有權(quán)是否轉(zhuǎn)移并無直接關(guān)聯(lián)。保證式回購強(qiáng)調(diào)的是保證的作用，目的也是增強(qiáng)交易的信用安全，和債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移這一分類依據(jù)不相關(guān)。有追索權(quán)式回購更多地涉及到交易后的權(quán)利追索問題，并非以債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移作為核心分類依據(jù)。綜上，根據(jù)債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否這一標(biāo)準(zhǔn)，債券回購分為質(zhì)押式回購和買斷式回購，所以本題正確答案為AD。6、我國的金融市場包括（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.外匯市場

D.黃金市場

E.保險市場

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查我國金融市場的構(gòu)成。金融市場是資金融通的市場，涵蓋了多個不同類型的子市場。選項A，貨幣市場是短期資金融通的市場，包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場等。它在調(diào)節(jié)短期資金余缺方面發(fā)揮著重要作用，是金融市場體系不可或缺的一部分。選項B，資本市場主要包括股票市場、債券市場等，是長期資金融通的場所。企業(yè)通過資本市場籌集長期資金，推動自身的發(fā)展和擴(kuò)張，對于經(jīng)濟(jì)的長期增長具有重要意義。選項C，外匯市場是進(jìn)行外匯買賣的交易場所，在國際經(jīng)濟(jì)交往中，外匯市場為國際貿(mào)易和投資提供了貨幣兌換的平臺，促進(jìn)了國際間的資金流動和經(jīng)濟(jì)交流。選項D，黃金市場是集中進(jìn)行黃金買賣和金幣兌換的市場。黃金具有保值、避險等功能，黃金市場的存在豐富了投資者的資產(chǎn)配置選擇，在金融市場中占據(jù)重要地位。而選項E保險市場主要是進(jìn)行保險產(chǎn)品交易的市場，其核心功能是提供風(fēng)險保障，與上述貨幣、資本、外匯和黃金市場在功能和交易對象等方面存在明顯差異，并不屬于廣義的金融市場范疇。所以本題正確答案為ABCD。7、票據(jù)權(quán)利在下列()期限內(nèi)不行使而消滅。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，