中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力預(yù)測復(fù)習(xí)第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。

A.最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會

B.具有金融監(jiān)管權(quán)

C.對會員單位提供資金支持

D.全國性營利社會團體

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會的性質(zhì)、權(quán)力機構(gòu)、職能等相關(guān)知識，對每個選項進行逐一分析。選項A中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，會員大會是其最高權(quán)力機構(gòu)，負責(zé)決定協(xié)會的重大事項。這是符合該組織治理架構(gòu)的，所以選項A正確。選項B中國銀行業(yè)協(xié)會是自律性組織，并非監(jiān)管機構(gòu)，不具有金融監(jiān)管權(quán)。金融監(jiān)管權(quán)主要由中國人民銀行、銀保監(jiān)會等專門的金融監(jiān)管機構(gòu)行使，所以選項B錯誤。選項C中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能是自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)等，其職責(zé)集中于行業(yè)規(guī)范、會員權(quán)益維護、行業(yè)間協(xié)調(diào)以及提供信息等服務(wù)方面，并不直接對會員單位提供資金支持，所以選項C錯誤。選項D中國銀行業(yè)協(xié)會是全國性非營利社會團體，旨在促進銀行業(yè)的健康發(fā)展、維護銀行業(yè)市場秩序等，不以營利為目的，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。2、區(qū)域分析是對區(qū)域發(fā)展的影響因素進行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經(jīng)濟背景

D.社會經(jīng)濟特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

【答案】：B

【解析】本題實則包含兩道單選題，下面依次為您解析。第一道題是關(guān)于影響區(qū)域發(fā)展的因素。區(qū)域發(fā)展受到多種因素的綜合作用。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)，它為區(qū)域的農(nóng)業(yè)、工業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了資源和環(huán)境支撐，例如豐富的礦產(chǎn)資源有利于工業(yè)發(fā)展，適宜的氣候和土壤條件則利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，所以A選項不符合題意。社會經(jīng)濟背景涵蓋了區(qū)域的歷史發(fā)展、文化傳統(tǒng)等方面，會深刻影響區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式；社會經(jīng)濟特征反映了區(qū)域當(dāng)前的經(jīng)濟狀況、產(chǎn)業(yè)布局等，對區(qū)域未來的發(fā)展方向和潛力有重要影響，故C、D選項也不符合題意。而政治制度主要是國家層面的宏觀架構(gòu)，并非直接影響區(qū)域發(fā)展的關(guān)鍵因素，所以本題答案選B。第二道題題目中僅給出了題干“發(fā)行金融債券的主體不包括（）”，但沒有具體選項內(nèi)容，無法進行完整解析。不過解題的關(guān)鍵在于明確常見的發(fā)行金融債券的主體，如銀行和非銀行金融機構(gòu)等，以此來判斷各選項是否符合題意。3、我國金融機構(gòu)通過全國銀行間債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

【答案】：A

【解析】本題考查的是不同類型債券的定義和發(fā)行主體相關(guān)知識。我們需要分析每個選項所對應(yīng)的債券發(fā)行主體，從而判斷符合“我國金融機構(gòu)通過全國銀行間債券市場發(fā)行的債券”這一描述的債券類型。選項A，金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。在我國，金融機構(gòu)可以通過全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券，以此來籌集資金，滿足其資金需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，所以該選項符合題意。選項B，國債是由國家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券，發(fā)行主體是國家而非金融機構(gòu)，所以該選項不符合要求。選項C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券，其發(fā)行主體是公司，并非金融機構(gòu)，所以該選項不正確。選項D，企業(yè)債券通常是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，發(fā)行主體是企業(yè)，并非金融機構(gòu)，所以該選項也不符合。綜上，正確答案是A。4、下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式。

A.增資發(fā)行

B.兼并收購

C.合并

D.購買與承接

【答案】：A

【解析】本題旨在考查銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式相關(guān)知識，要求選出不屬于重組方式的選項。銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組是對出現(xiàn)問題但尚有重組價值的機構(gòu)采取的措施，有助于恢復(fù)其正常經(jīng)營能力。具體來看各選項，兼并收購指一家或多家金融機構(gòu)收購其他金融機構(gòu)，實現(xiàn)資源整合與業(yè)務(wù)拓展，增強自身實力與市場競爭力，是常見的重組方式；合并是兩家或多家金融機構(gòu)聯(lián)合形成一家新機構(gòu)，可優(yōu)化資源配置，提高運營效率；購買與承接是收購方購買被重組方部分資產(chǎn)與負債，同時承接相關(guān)業(yè)務(wù)，能有效化解金融風(fēng)險，也是重組常見做法。而增資發(fā)行主要是增加資本規(guī)模、改善財務(wù)狀況的手段，并非典型的金融機構(gòu)重組方式。所以本題答案選A。5、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有當(dāng)事人意思表示真實時，合同才能成立

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立和生效之間的關(guān)系。首先分析選項A，合同成立是合同生效的前提，只有合同成立了，才會涉及到是否生效的問題，而不是合同生效是合同成立的前提，所以選項A表述錯誤。接著看選項B，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，合同是可以附生效條件的，附生效條件的合同，自條件成就時生效，所以選項B錯誤。再看選項C，合同成立主要是事實問題，它側(cè)重于考察當(dāng)事人是否就合同的主要條款達成了合意，即雙方是否有訂立合同的行為和意思表示一致的事實；而合同生效主要是法律評價問題，它要依據(jù)法律規(guī)定判斷合同是否符合生效要件，如主體是否適格、意思表示是否真實、內(nèi)容是否合法等，該選項說法正確。最后看選項D，合同成立的要件包括有雙方或多方當(dāng)事人、當(dāng)事人就主要條款達成合意等，意思表示真實是合同生效的要件而非合同成立的必要條件，即便當(dāng)事人意思表示不真實，合同也可能成立，只是可能會涉及可撤銷等問題，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是C。6、下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。

A.向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈送10000元現(xiàn)金

B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費提供某超市的購物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的相關(guān)知識。對于銀行從業(yè)人員而言，在禮物收、送方面需要遵循合法合規(guī)以及避免利益輸送等原則。選項A，向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈送10,000元現(xiàn)金，這屬于明顯的違規(guī)行為。現(xiàn)金是具有明確價值且易量化的財物，私下送現(xiàn)金很可能構(gòu)成行賄，嚴重違反職業(yè)操守和法律法規(guī)。選項B，自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物，黃金首飾價值較高，可能導(dǎo)致不正當(dāng)?shù)睦骊P(guān)聯(lián)，容易引發(fā)利益輸送的嫌疑，不符合禮物收、送規(guī)則。選項C，向客戶免費提供某超市的購物卡，購物卡同樣具有一定的經(jīng)濟價值，可能會使客戶與銀行從業(yè)人員之間的業(yè)務(wù)往來摻雜利益因素，不符合規(guī)范要求。而選項D，一張美容院的優(yōu)惠券，通常價值相對較低，且不具有明顯的商業(yè)賄賂性質(zhì)，一般不會引發(fā)利益輸送等問題，所以符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則。因此，本題正確答案是D。7、下面關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是(?)。

A.個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.可發(fā)放給經(jīng)濟困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生)、研究生等

C.國家助學(xué)貸款期限最長不超過5年

D.可用于支付學(xué)雜費和生活費

【答案】：C

【解析】本題是一道關(guān)于個人助學(xué)貸款規(guī)定的單選題，旨在考查考生對個人助學(xué)貸款相關(guān)知識的掌握程度。破題點在于逐一分析每個選項與實際規(guī)定是否相符。選項A，個人助學(xué)貸款確實分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款，這是常見的分類方式，該選項表述正確。選項B，個人助學(xué)貸款的發(fā)放對象包括經(jīng)濟困難的普通本?？茖W(xué)生（含高職生）、研究生等，目的是幫助這些學(xué)生解決經(jīng)濟困難，順利完成學(xué)業(yè)，此選項符合實際情況。選項C，國家助學(xué)貸款期限最長不超過5年的表述是錯誤的。實際上，國家助學(xué)貸款期限原則上按學(xué)制加13年確定，最長不超過20年。所以該選項敘述錯誤。選項D，個人助學(xué)貸款的用途主要是支付學(xué)雜費和生活費，以減輕學(xué)生的經(jīng)濟負擔(dān)，該選項表述無誤。綜上，答案選C。8、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

【答案】：C

【解析】本題主要考查對同業(yè)拆借市場相關(guān)知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，同業(yè)拆借市場本質(zhì)就是銀行等金融機構(gòu)間進行短期資金借貸的市場，該表述準確反映了同業(yè)拆借市場的基本性質(zhì)，所以A選項說法正確。B選項，同業(yè)拆借活動主要是為了滿足金融機構(gòu)短期資金的需求，其資金融通期限通常較短，多為隔夜、數(shù)日或數(shù)月不等，因此B選項說法無誤。C選項，雖然同業(yè)拆借的交易主體多為金融機構(gòu)，但這并不意味著潛在信用風(fēng)險不高。在市場環(huán)境復(fù)雜多變的情況下，金融機構(gòu)可能面臨各種風(fēng)險，如流動性風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等，這些因素都可能導(dǎo)致其在同業(yè)拆借中出現(xiàn)違約等信用問題，所以C選項說法錯誤。D選項，同業(yè)拆借市場的資金價格信號十分重要，它能靈敏地反映整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況。當(dāng)市場資金充裕時，拆借利率會相對較低；反之，當(dāng)資金緊張時，拆借利率會上升，故D選項說法正確。綜上，本題答案選C。9、以下不是行政復(fù)議當(dāng)事人的是（）。

A.申請人

B.被申請人

C.第三人

D.行政機關(guān)行為

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議當(dāng)事人的相關(guān)知識。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請。在行政復(fù)議中，申請人是認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向復(fù)議機關(guān)提出復(fù)議申請的公民、法人或其他組織，A選項顯然是行政復(fù)議當(dāng)事人。被申請人是作出被申請復(fù)議的具體行政行為的行政主體，B選項也屬于行政復(fù)議當(dāng)事人。第三人是同申請行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過申請或復(fù)議機關(guān)通知參加到復(fù)議活動中的其他公民、法人或者其他組織，C選項同樣是行政復(fù)議當(dāng)事人。而行政機關(guān)行為是行政復(fù)議審查的對象，并非行政復(fù)議的當(dāng)事人，所以本題答案選D。這需要考生準確理解行政復(fù)議各構(gòu)成要素的概念和性質(zhì)，從而正確判斷各選項是否屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的范疇。"10、下列關(guān)于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。

A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶

B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取

C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶

D.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對一般存款賬戶相關(guān)概念及特點的理解。破題點在于準確把握一般存款賬戶的性質(zhì)、功能以及開戶規(guī)定等關(guān)鍵信息，并據(jù)此對各個選項進行分析判斷。選項A，一般存款賬戶并非存款人的主辦賬戶。主辦賬戶是基本存款賬戶，它是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，是存款人的主要資金賬戶，而一般存款賬戶是在基本存款賬戶以外開設(shè)的輔助性賬戶，所以A選項錯誤。選項B，單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取。這是為了加強對現(xiàn)金的管理，防范金融風(fēng)險，避免資金的無序流動，所以B選項錯誤。選項C，同一存款客戶可以在銀行開立多個一般存款賬戶。只要符合相關(guān)規(guī)定和銀行的要求，客戶可根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要在不同銀行或同一銀行的不同分支機構(gòu)開設(shè)多個一般存款賬戶，所以C選項錯誤。選項D，一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。這與一般存款賬戶的功能定位相符，它主要是為了滿足存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付需要，所以D選項正確。綜上，正確答案是D。11、商業(yè)銀行最基本的職能的是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行基本職能的理解。商業(yè)銀行具有多種職能，在這些職能中，信用中介職能處于最核心、最基本的地位。信用中介職能是指商業(yè)銀行通過吸收存款等方式，將社會上閑置的資金集中起來，再以貸款等形式將資金貸放給需要資金的企業(yè)和個人。這種資金融通活動，實現(xiàn)了資金從盈余者向短缺者的轉(zhuǎn)移，使社會資源得到了更有效的配置，是商業(yè)銀行最本質(zhì)、最基本的功能。支付中介職能主要是為客戶辦理貨幣結(jié)算、收付等業(yè)務(wù)；清算中介側(cè)重于不同金融機構(gòu)之間的資金清算；金融服務(wù)則是為客戶提供如財務(wù)咨詢、投資顧問等多樣化的服務(wù)。這些職能雖然也很重要，但都建立在信用中介職能基礎(chǔ)之上。因此，本題的正確答案是A選項。12、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()

A.禮貌服務(wù)

B.風(fēng)險提示

C.守法合規(guī)

D.誠實信用

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷該從業(yè)人員是否違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。首先看選項B，在銷售理財產(chǎn)品時，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，這顯然沒有對客戶進行充分的風(fēng)險提示，違反了職業(yè)操守中風(fēng)險提示的相關(guān)規(guī)定。再看選項C，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，且口頭保證產(chǎn)品肯定能達到預(yù)期收益率，這屬于不規(guī)范的銷售行為，不符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，違反了守法合規(guī)的職業(yè)操守。接著看選項D，誠實信用要求從業(yè)人員在從業(yè)過程中應(yīng)當(dāng)講信用、守諾言、誠實不欺。該從業(yè)人員故意混淆概念并做出不實保證，明顯違背了誠實信用原則。最后看選項A，題干中并未體現(xiàn)該從業(yè)人員在禮貌服務(wù)方面有不當(dāng)行為，所以在禮貌服務(wù)方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。綜上，答案選A。13、金融衍生工具是指(?)。

A.變動的派生金融產(chǎn)品

B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身

D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品

【答案】：D

【解析】本題主要考查金融衍生工具的定義，破題點在于準確理解金融衍生工具與基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之間的關(guān)系。金融衍生工具并非基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身，選項C可直接排除。A選項“變動的派生金融產(chǎn)品”表述過于籠統(tǒng)，沒有明確其與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)，不能準確界定金融衍生工具。B選項強調(diào)建立在“金融衍生產(chǎn)品之上”是錯誤的，金融衍生工具應(yīng)是建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上。而D選項準確指出金融衍生工具是建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，并且其價格會隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格（或數(shù)值）變動，這符合金融衍生工具的本質(zhì)特征。所以本題正確答案是D。14、以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A.信托公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員

D.村鎮(zhèn)銀行工作人員

【答案】：B

【解析】本題主要考查對必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的機構(gòu)從業(yè)人員范圍的理解?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所規(guī)范的銀行業(yè)從業(yè)人員，是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。選項A，信托公司屬于非銀行金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)存在一定關(guān)聯(lián)，通常需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定，以規(guī)范自身行為，保護客戶權(quán)益。選項B，基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務(wù)，其行業(yè)性質(zhì)與銀行業(yè)有明顯區(qū)別，不在銀行業(yè)金融機構(gòu)范疇內(nèi)，所以基金管理公司工作人員并非必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項C，企業(yè)集團財務(wù)公司是為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)體系，其工作人員需要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。選項D，村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員必然要遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。綜上，答案選B。15、()是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。

A.銀團貸款

B.項目貸款

C.中長期貸款

D.貿(mào)易融資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型銀行貸款和融資概念的理解。題目旨在明確哪種類型屬于銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。首先來看選項A，銀團貸款是由多家銀行或金融機構(gòu)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式，它并非專門針對進出口貿(mào)易結(jié)算，所以A選項不符合題意。選項B，項目貸款是為某一特定工程項目而發(fā)放的貸款，主要用于項目建設(shè)和運營等方面，與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資概念不相符，故B選項不正確。選項C，中長期貸款強調(diào)的是貸款期限較長，更側(cè)重于滿足企業(yè)長期的資金需求，并非針對進出口貿(mào)易結(jié)算的短期融資，所以C選項也不正確。而選項D，貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，完全符合題目中所描述的概念，所以本題正確答案是D。16、把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同資產(chǎn)管理方式概念的理解和區(qū)分，關(guān)鍵在于準確把握題干中描述的資產(chǎn)管理做法的特點，并與各個選項進行對比分析。資產(chǎn)置換是指上市公司控股股東以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)或現(xiàn)金置換上市公司的呆滯資產(chǎn)，或以主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)置換非主營業(yè)務(wù)資產(chǎn)等行為，與題干中提高資產(chǎn)流動性的特定做法不符。資產(chǎn)出售是企業(yè)將其擁有的子公司、部門、產(chǎn)品生產(chǎn)線等出售給其他經(jīng)濟主體，注重的是資產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，并非題干中所強調(diào)的將金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭闪魍ㄗC券來提高流動性。資產(chǎn)剝離是指企業(yè)將其所擁有的資產(chǎn)、產(chǎn)品線、經(jīng)營部門、子公司出售給第三方，以獲取現(xiàn)金或股票或兩者兼有的回報，也不符合題干描述。而資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券的過程，與題干中描述的做法完全一致，通過這種方式能夠有效提高資產(chǎn)的流動性。所以本題正確答案是D。17、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。

A.中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?

B.城市信用合作社

C.政策性銀行?

D.中央銀行

【答案】：D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對于監(jiān)管對象有著明確的界定。本題主要考查對該法監(jiān)管對象范圍的理解。A選項中的中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行，是銀行業(yè)的重要組成部分，在日常經(jīng)濟活動中承擔(dān)著廣泛的金融服務(wù)功能，屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管范疇。B選項城市信用合作社，主要為城市中小企業(yè)和居民提供金融服務(wù)，其經(jīng)營活動也受到該法的約束和監(jiān)管。C選項政策性銀行，雖有其特殊的政策使命，但同樣在銀行業(yè)的大框架內(nèi)，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象。而D選項中央銀行即中國人民銀行，它在金融體系中處于核心地位，主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的職責(zé)，并非《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象。它有著獨立的法律體系和管理機制來規(guī)范其行為和運行。所以此題答案選D。18、依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。

A.張某，雙耳失聰

B.王某.精神失常

C.李某，高位截癱

D.趙某.雙目失明

【答案】：B

【解析】本題考查限制民事行為能力或無民事行為能力人的判定依據(jù)。在我國現(xiàn)行法律體系中，自然人的民事行為能力劃分與身體的一些功能性障礙并無直接關(guān)聯(lián)，而是主要依據(jù)精神狀態(tài)等因素。選項A中張某雙耳失聰，聽力的喪失并不影響其對自身行為的辨認和控制能力，能夠獨立進行民事活動，屬于完全民事行為能力人。選項C李某高位截癱，這只是身體肢體運動方面的障礙，不涉及精神層面影響其對行為的判斷，也屬于完全民事行為能力人。選項D趙某雙目失明，視力的缺失同樣不影響其對民事行為的理解和決策，屬于完全民事行為能力人。而選項B中王某精神失常，意味著其在精神上無法正常辨認自己的行為，不能理性地進行民事活動，按照法律規(guī)定，精神病人等不能辨認自己行為的自然人屬于無民事行為能力人，不能完全辨認自己行為的精神病人則是限制民事行為能力人，所以王某符合題目中限制民事行為能力或無民事行為能力人的定義，本題答案選B。19、債券承銷的主要方式不包括（）。

A.余額包銷

B.全額包銷

C.代銷

D.直銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查債券承銷的主要方式。債券承銷是指投資銀行接受客戶的委托，按照客戶的要求將債券銷售到機構(gòu)投資者和社會公眾投資者手中，實現(xiàn)客戶籌措資金的目的的行為。其主要方式包括余額包銷、全額包銷和代銷。余額包銷是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實際認購總額低于預(yù)定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負責(zé)認購，并按約定時間向發(fā)行人支付全部債券款項的承銷方式。全額包銷是指由承銷商先全額購買發(fā)行人該次發(fā)行的債券，然后再向投資者發(fā)售，由承銷商承擔(dān)全部風(fēng)險的承銷方式。代銷則是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。而直銷并非債券承銷的主要方式，它一般是指不通過中間銷售渠道，直接將產(chǎn)品銷售給消費者。所以本題正確答案是D選項。20、（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費者。

A.應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應(yīng)當(dāng)為保護消費者的個人信息和財務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo機制

C.應(yīng)在司法上確保消費者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)

D.應(yīng)鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費者相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對各選項進行具體分析：A選項，建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)，這是從實際資產(chǎn)安全角度出發(fā)，避免消費者因金融機構(gòu)的不當(dāng)行為導(dǎo)致資產(chǎn)損失，可有效防止消費者在金融活動中被欺騙和誤導(dǎo)，屬于防止欺騙和誤導(dǎo)消費者原則的范疇。B選項，建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo機制以保護消費者的個人信息和財務(wù)信息，主要側(cè)重于信息安全保護方面，與防止欺騙和誤導(dǎo)消費者的直接關(guān)聯(lián)性不大，它更符合金融消費者信息保護原則。C選項，在司法上確保消費者的投訴獲得適當(dāng)處理，且確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)，這重點強調(diào)的是消費者投訴處理機制的建設(shè)，目的是保障消費者的合法訴求得到有效解決，而并非防止欺騙和誤導(dǎo)消費者本身。D選項，鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動，其核心在于提升消費者的金融知識水平和素養(yǎng)，增強消費者自我保護能力，但并不直接針對防止欺騙和誤導(dǎo)消費者這一特定原則。綜上所述，正確答案是A選項。21、（）是我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對我國商業(yè)銀行不同風(fēng)險種類特點的理解。在商業(yè)銀行面臨的眾多風(fēng)險中，信用風(fēng)險是最為復(fù)雜且最主要的風(fēng)險。法律風(fēng)險主要是指因法律不完善、法律執(zhí)行不當(dāng)?shù)葘?dǎo)致的風(fēng)險，它并非商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險類型。操作風(fēng)險側(cè)重于內(nèi)部流程、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤引發(fā)的風(fēng)險，雖然對銀行有一定影響，但復(fù)雜程度和重要性與信用風(fēng)險相比稍遜一籌。市場風(fēng)險通常與市場價格波動相關(guān)，如利率、匯率等變動帶來的風(fēng)險。然而，從商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)本質(zhì)來看，其核心業(yè)務(wù)是信貸業(yè)務(wù)，信用風(fēng)險貫穿其中。由于借款人和交易對手的信用狀況存在不確定性，違約可能性難以精準預(yù)估，涉及面廣、影響因素多，所以信用風(fēng)險成為我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜且最主要的風(fēng)險。因此，本題正確答案選C。22、下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是(?)。

A.中國金融期貨交易所?

B.大連商品交易所

C.全國銀行間債券市場?

D.上海證券交易所

【答案】：C

【解析】本題主要考查對場內(nèi)交易市場和場外交易市場的理解與區(qū)分。場內(nèi)交易市場是指由證券交易所組織的集中交易市場，有固定的交易場所和交易時間，且交易活動遵循嚴格的規(guī)則。選項A中國金融期貨交易所，它是經(jīng)國務(wù)院同意，中國證監(jiān)會批準設(shè)立的，專門進行金融期貨等標準化合約交易的場所，屬于典型的場內(nèi)交易市場。選項B大連商品交易所，是中國重要的商品期貨交易所之一，有規(guī)范的交易場地、交易時間和交易流程，其交易活動在交易所的集中監(jiān)管下進行，屬于場內(nèi)交易市場。選項D上海證券交易所，是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實行自律管理的法人，是我國重要的證券交易場所，無疑屬于場內(nèi)交易市場。而選項C全國銀行間債券市場，它是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算公司的，面向商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)進行債券買賣和回購的市場，沒有固定的交易場所，交易主要通過詢價等方式進行，屬于場外交易市場。所以不屬于場內(nèi)交易市場的是全國銀行間債券市場，本題答案選C。23、境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立()經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。

A.一個；歐元?

B.一個；美元

C.兩個；人民幣?

D.兩個；美元

【答案】：B

【解析】這道題主要考察境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的開立數(shù)量及限額核定貨幣的相關(guān)知識。對于境內(nèi)機構(gòu)而言，從原則上來說，為便于外匯管理和業(yè)務(wù)操作，通常只允許開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，這樣能夠更好地對賬戶資金流動進行監(jiān)控和統(tǒng)計，避免因多個賬戶帶來的管理混亂和風(fēng)險。在限額核定方面，美元作為全球最為重要的儲備貨幣和國際貿(mào)易結(jié)算貨幣，具有廣泛的流通性和穩(wěn)定性。使用美元來統(tǒng)一核定境內(nèi)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額，有利于與國際市場接軌，方便企業(yè)進行跨境貿(mào)易和投資活動，同時也便于外匯管理部門進行宏觀調(diào)控和監(jiān)管。所以答案選B。24、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是（）

A.誠實信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)

【答案】：D"

【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則相關(guān)知識。銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則是規(guī)范其職業(yè)行為的重要準則。選項A中，誠實信用是任何行業(yè)從業(yè)者都應(yīng)遵循的基本道德規(guī)范，銀行業(yè)也不例外，守法合規(guī)更是確保銀行業(yè)務(wù)合法有序開展的關(guān)鍵。選項B里，專業(yè)勝任要求銀行業(yè)從業(yè)人員具備相應(yīng)的專業(yè)知識和技能，以提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，勤勉盡職則強調(diào)在工作中認真負責(zé)、積極履行職責(zé)。選項C中，保護商業(yè)秘密與客戶隱私是維護客戶信任和市場秩序的必要舉措，公平競爭有助于營造健康的金融市場環(huán)境。而選項D中的監(jiān)管規(guī)避明顯違背了守法合規(guī)的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管，而不是試圖規(guī)避監(jiān)管；禮貌服務(wù)雖然也是良好職業(yè)素養(yǎng)的體現(xiàn)，但并非六條從業(yè)基本準則之一，所以本題選D。"25、中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時問是從（）年1月1日起。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

【答案】：D

【解析】本題考查中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時間。中國人民銀行在我國金融體系中占據(jù)核心地位，其職能的演變對我國金融體制改革和經(jīng)濟發(fā)展有著至關(guān)重要的影響。在1984年1月1日之前，中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，又辦理具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分離出去，這一舉措是我國金融體制改革的重要里程碑，標志著我國現(xiàn)代金融體系開始逐步構(gòu)建。選項A，2003年是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立的時間，其主要職責(zé)是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，并非中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時間。選項B，1995年《中華人民共和國中國人民銀行法》頒布，以法律形式明確了中國人民銀行作為中央銀行的地位和職責(zé)，并非專門行使中央銀行職能的起始時間。選項C，1948年12月1日中國人民銀行成立，但此時并未專門行使中央銀行職能。綜上，正確答案是D。26、下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融市場功能相關(guān)知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場通過各種金融工具，將資金從盈余方轉(zhuǎn)移到短缺方，實現(xiàn)資金的合理配置，該項說法正確。選項B，金融市場參與者通過組合投資只能分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，而不能分散系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險是由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響，這種風(fēng)險是不可分散的，所以該項說法錯誤。選項C，金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局。資金會流向效益好、發(fā)展前景廣闊的行業(yè)和地區(qū)，從而引導(dǎo)資源的合理配置，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和布局的調(diào)整，該項說法正確。選項D，金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能。市場供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟政策等因素會在金融市場上綜合反映，進而決定這些重要的價格信號，該項說法正確。綜上，答案選B。27、被稱為狹義貨幣的是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.M0

C.M1

D.M2

【答案】：C

【解析】本題主要考查對狹義貨幣概念的理解與不同貨幣層次的區(qū)分。貨幣供應(yīng)量按流動性大小可劃分為不同層次，主要包括M0、M1、M2等，它們在經(jīng)濟活動中有著不同的作用和意義?；A(chǔ)貨幣是中央銀行發(fā)行的債務(wù)憑證，表現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款準備金和公眾持有的通貨，它與狹義貨幣并非同一概念，所以選項A錯誤。M0是流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和，其流動性最強，但它并不等同于狹義貨幣，選項B不符合要求。M1是指狹義貨幣供應(yīng)量，它等于M0加上企事業(yè)單位活期存款，能夠反映經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力，所以選項C正確。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，等于M1加上儲蓄存款、定期存款等，它不僅反映現(xiàn)實的購買力，還反映潛在的購買力，選項D也不正確。綜上所述，被稱為狹義貨幣的是M1，答案選C。28、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.授信業(yè)務(wù)

B.受信業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的理解與區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各業(yè)務(wù)類型的定義及特點，從而判斷“商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持”所屬的業(yè)務(wù)范疇。授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作出保證。在本題情景中，商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這完全符合授信業(yè)務(wù)的定義。受信業(yè)務(wù)是指接受信用的業(yè)務(wù)，通常是客戶接受銀行給予的信用，并非銀行向客戶提供資金支持，所以B選項不符合。表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的、按照現(xiàn)行的會計準則不記入資產(chǎn)負債表內(nèi)、不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負債但能增加銀行收益的業(yè)務(wù)，不涉及直接向客戶提供資金，C選項不正確。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，同樣不涉及銀行向客戶直接提供資金支持，D選項也不符合。綜上，正確答案是A選項。29、（）可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.地方性法規(guī)

D.各級地方政府指制定的行業(yè)法規(guī)

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同法規(guī)在設(shè)定行政處罰方面的權(quán)限?！吨腥A人民共和國行政處罰法》對不同層級法規(guī)設(shè)定行政處罰的范圍有明確規(guī)定。首先，法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰只能由法律設(shè)定，但本題問的是可以設(shè)定除限制人身自由以外行政處罰的主體，所以A選項不符合題意。其次，行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項行政工作，根據(jù)憲法和法律，按照有關(guān)程序制定發(fā)布的各類法規(guī)的總稱，在設(shè)定行政處罰上有一定的權(quán)限和范圍，故B選項正確。再者，地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰，其權(quán)限范圍小于行政法規(guī)，C選項不正確。最后，各級地方政府制定的行業(yè)法規(guī)并非規(guī)范表述，且地方政府規(guī)章只能在法律、法規(guī)規(guī)定的給予行政處罰的行為、種類和幅度的范圍內(nèi)作出具體規(guī)定，其設(shè)定行政處罰的權(quán)限更小，D選項也不符合。綜上，本題正確答案為B選項。30、商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負責(zé)。

A.行長

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.合規(guī)管理部門

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行合規(guī)管理責(zé)任主體的理解。首先分析選項A，行長在商業(yè)銀行中主要負責(zé)整體的經(jīng)營管理等重要決策與運營工作，并非專門負責(zé)合規(guī)管理工作。選項B，銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，其主要職責(zé)是促進銀行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展，協(xié)調(diào)行業(yè)關(guān)系等，并不直接負責(zé)某一家商業(yè)銀行的合規(guī)管理。選項C，銀監(jiān)會（現(xiàn)稱銀保監(jiān)會）是銀行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)，主要對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理，維護金融穩(wěn)定等，并非商業(yè)銀行內(nèi)部的合規(guī)管理責(zé)任人。而選項D，合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行內(nèi)部專門設(shè)立的，其核心職責(zé)就是確保銀行的經(jīng)營活動符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及內(nèi)部規(guī)章制度等，所以商業(yè)銀行的合規(guī)管理應(yīng)由合規(guī)管理部門負責(zé)。故本題正確答案是D。"31、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。

A.經(jīng)營和管理風(fēng)險

B.創(chuàng)新金融工具

C.效益指標最優(yōu)化

D.簡化業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)代商業(yè)銀行核心的理解。下面對本題各選項進行分析：A選項“經(jīng)營和管理風(fēng)險”是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。在金融市場中，風(fēng)險無處不在，商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等多種類型的風(fēng)險。只有有效地經(jīng)營和管理這些風(fēng)險，才能確保銀行的穩(wěn)健運營。通過合理的風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險緩釋措施，銀行可以在風(fēng)險和收益之間找到平衡，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。B選項“創(chuàng)新金融工具”是商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)、提升競爭力的手段之一。創(chuàng)新金融工具可以為客戶提供更多元化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，但這并不是商業(yè)銀行的核心。創(chuàng)新金融工具本身也伴隨著一定的風(fēng)險，如果不能有效管理這些風(fēng)險，創(chuàng)新反而可能給銀行帶來損失。C選項“效益指標最優(yōu)化”是商業(yè)銀行經(jīng)營的目標之一，但不是核心。追求效益指標的最優(yōu)化需要在控制風(fēng)險的前提下進行。如果只注重效益而忽視風(fēng)險，可能會導(dǎo)致銀行面臨巨大的損失，進而影響銀行的生存和發(fā)展。D選項“簡化業(yè)務(wù)流程”是提高銀行運營效率的措施。簡化業(yè)務(wù)流程可以提高客戶服務(wù)質(zhì)量、降低運營成本，但它同樣不能作為商業(yè)銀行的核心。業(yè)務(wù)流程的簡化也需要在風(fēng)險管理的框架內(nèi)進行，否則可能會因為流程簡化而增加風(fēng)險。綜上所述，現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風(fēng)險，所以本題正確答案是A選項。32、期權(quán)的()由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費。

A.賣方；支付

B.買方；支付

C.賣方；得到

D.買方；得到

【答案】：C"

【解析】在期權(quán)交易中，期權(quán)的買方和賣方有著不同的權(quán)利與義務(wù)。期權(quán)買方擁有在特定時間內(nèi)按照約定價格買入或賣出標的資產(chǎn)的選擇權(quán)。而期權(quán)賣方則承擔(dān)著在買方行使選擇權(quán)時必須履約的義務(wù)。從權(quán)利義務(wù)對等的原則來看，期權(quán)賣方承擔(dān)了履約的義務(wù)，為此付出了相應(yīng)的風(fēng)險和成本，所以需要獲取一定的補償。這一補償就是期權(quán)費，即期權(quán)賣方應(yīng)得到一筆期權(quán)費。而買方為了獲取選擇權(quán)，需要向賣方支付期權(quán)費。本題中，A選項賣方支付期權(quán)費不符合邏輯，因為賣方是獲取期權(quán)費的一方；B選項買方支付期權(quán)費雖符合買方的行為，但此題問的是賣方的情況；D選項買方得到期權(quán)費錯誤。所以正確答案是C選項。"33、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融犯罪相關(guān)概念的理解。解題關(guān)鍵在于準確把握金融犯罪的構(gòu)成要件，包括犯罪目的、侵犯客體、主觀方面以及犯罪主體等方面。選項A，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的。有些金融犯罪可能是為了破壞金融管理秩序、謀取非法利益等其他目的，比如操縱證券市場罪，其犯罪目的并非單純的非法占有，而是通過操縱市場行為獲取不正當(dāng)利益，所以該選項表述錯誤。選項B，金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為，所以金融犯罪侵犯的客體就是金融管理秩序，該選項表述正確。選項C，金融犯罪的主觀方面只能是故意，即犯罪主體明知自己的行為會發(fā)生危害金融管理秩序的結(jié)果，并且希望或者放任這種結(jié)果發(fā)生，過失不能構(gòu)成金融犯罪，該選項表述正確。選項D，金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。例如信用卡詐騙罪，既可以是自然人實施，也可能是單位組織實施，該選項表述正確。綜上，答案選A。34、某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)()。

A.調(diào)查失誤和評估失準的責(zé)任?

B.承擔(dān)審查失誤的責(zé)任

C.檢查失誤和清收不力的責(zé)任?

D.屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動，不承擔(dān)責(zé)任

【答案】：A

【解析】在貸款業(yè)務(wù)流程中，貸款調(diào)查評估人員承擔(dān)著重要職責(zé)。他們需要對貸款相關(guān)信息進行詳細調(diào)查，并對貸款對象的信用狀況、還款能力等做出準確評估。當(dāng)出現(xiàn)貸款成為壞賬無法收回的情況時，意味著調(diào)查和評估環(huán)節(jié)極有可能存在問題。調(diào)查失誤可能導(dǎo)致未能全面、準確掌握借款人的真實情況，評估失準則會使對貸款風(fēng)險的判斷出現(xiàn)偏差。而審查通常是在調(diào)查評估之后的環(huán)節(jié)，由審查人員負責(zé)，所以本題不涉及審查失誤責(zé)任。檢查失誤和清收不力主要是在貸款發(fā)放后管理階段的問題，并非調(diào)查評估人員的主要職責(zé)范圍。此筆貸款出現(xiàn)壞賬，貸款調(diào)查評估人員理應(yīng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準的責(zé)任，因此答案選A。35、對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券市場不同類型的概念。首先來分析各選項，證券發(fā)行市場又稱初級市場或一級市場，它主要是發(fā)行人以籌集資金為目的，按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序，向投資者出售新證券所形成的市場，側(cè)重于新證券的發(fā)售，故A、C、D選項不符合題意。而證券流通市場是指對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓和流通的市場，它為證券持有者提供了變現(xiàn)的機會，使得證券能夠在不同投資者之間進行流轉(zhuǎn)，本題描述的正是證券流通市場的定義。所以，本題的正確答案是B選項。36、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為()。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)存貸

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)回購

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行及其他金融機構(gòu)短期資金借貸相關(guān)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準確把握每個選項所代表的金融業(yè)務(wù)含義。首先看選項A，同業(yè)存放是指金融機構(gòu)在其他銀行開立賬戶，將資金存入該賬戶，這是一種資金存放行為，并非短期資金借貸，所以A選項不符合。選項B，“同業(yè)存貸”并非規(guī)范的金融術(shù)語，在金融業(yè)務(wù)中沒有這樣明確特定的業(yè)務(wù)概念，所以B選項錯誤。選項C，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺、臨時性資金周轉(zhuǎn)等目的而進行的短期資金借貸行為，符合題目中所描述的情況，所以C選項正確。選項D，同業(yè)回購是交易雙方進行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是以債券為擔(dān)保的融資，與題干單純的短期資金借貸概念不同，所以D選項不合適。綜上，本題答案選C，即銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為同業(yè)拆借。37、下列銀行業(yè)務(wù)中，在申辦時不需進行資信審查的是（）。

A.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

B.住房按揭

C.借記卡

D.信用卡

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同銀行業(yè)務(wù)申辦時是否需要進行資信審查的知識。選項A，個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款是銀行向個人發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款。銀行在發(fā)放此類貸款時，需要承擔(dān)借款人無法按時還款的風(fēng)險。為了確保貸款資金的安全，銀行會對借款人的資信情況進行嚴格審查，評估其還款能力和信用狀況等。選項B，住房按揭是購房者以所購住房做抵押向銀行申請貸款支付房款的方式。由于住房按揭涉及的金額較大、還款期限較長，銀行面臨的風(fēng)險也相對較高。因此，銀行必然會對申請人的資信進行審查，包括其收入情況、信用記錄等，以此來判斷申請人是否有能力按時償還貸款。選項C，借記卡是指先存款后使用，沒有透支功能的銀行卡。用戶使用借記卡進行交易時，消費的是自己預(yù)先存入卡內(nèi)的資金，銀行不存在資金無法收回的風(fēng)險。所以，在申辦借記卡時，銀行不需要對持卡人進行資信審查。選項D，信用卡是一種可以透支消費的銀行卡。銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可以在額度范圍內(nèi)透支消費，然后在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款。銀行需要評估持卡人的還款能力和信用狀況，以確定是否給予發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此申辦信用卡時需要進行資信審查。綜上所述，答案選C。38、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的()組成。

A.監(jiān)事會?

B.稽核部?

C.監(jiān)理會?

D.監(jiān)事會及稽核部

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)組成部分的了解。商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)是保障其合規(guī)、穩(wěn)健運營的重要機制。對于選項A，監(jiān)事會確實是商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)的重要組成部分，它由股東大會選舉產(chǎn)生，對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，但僅監(jiān)事會并不足以構(gòu)成完整的監(jiān)督系統(tǒng)。選項B，稽核部同樣在監(jiān)督體系中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。它負責(zé)對銀行的各項業(yè)務(wù)和財務(wù)狀況進行內(nèi)部審計和檢查，以確保銀行運營符合規(guī)定和風(fēng)險可控，但單獨的稽核部也不能代表整個監(jiān)督系統(tǒng)。選項C，在商業(yè)銀行監(jiān)督體系中并不存在“監(jiān)理會”這一組織，所以該選項明顯錯誤。而選項D，監(jiān)事會及稽核部共同構(gòu)成了商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)。監(jiān)事會從公司治理層面進行宏觀監(jiān)督，稽核部從業(yè)務(wù)操作和財務(wù)等具體層面進行微觀監(jiān)督，二者相互配合、相互補充，能夠全面有效地對商業(yè)銀行進行監(jiān)督。因此，本題正確答案是D。39、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征，說法錯誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

【答案】：A

【解析】這道題主要考查貸款詐騙罪和騙取貸款罪的區(qū)別。貸款詐騙罪和騙取貸款罪在多個方面存在差異。選項B，以非法占有為目的是貸款詐騙罪的關(guān)鍵構(gòu)成要件，而騙取貸款罪并不要求行為人有非法占有的目的，這是二者的重要區(qū)別之一。選項C，犯罪主體方面也有所不同，貸款詐騙罪的主體只能是自然人，而騙取貸款罪的主體既可以是自然人也可以是單位。選項D，兩罪的最高法定刑不同，貸款詐騙罪的刑罰相對較重，其最高法定刑為無期徒刑，騙取貸款罪的最高法定刑為七年有期徒刑，這也體現(xiàn)了二者的差異。而選項A，是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失并非是貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征。騙取貸款罪要求給銀行或其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)，貸款詐騙罪更側(cè)重于非法占有目的，即便未造成重大損失，只要有非法占有故意實施了詐騙行為也構(gòu)成該罪。所以說法錯誤的選項是A。40、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價格/購買價格*100%

B.即期收益率=票面利息/面值*100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格*100%

D.即期收益率=購買價格/出售價格*100%

【答案】：C

【解析】這道題主要考查債券投資即期收益率公式的知識點。即期收益率反映的是當(dāng)前收益水平，它是衡量債券投資收益的一個重要指標。選項A中“出售價格/購買價格*100%”，這一計算方式并不能體現(xiàn)即期收益率的內(nèi)涵，它更像是反映債券買賣價差的一種計算，并非即期收益率。選項B“票面利息/面值*100%”，此計算得出的是債券的票面利率，而不是即期收益率，票面利率是債券發(fā)行時就確定的固定比率，與即期收益率概念不同。選項D“購買價格/出售價格*100%”同樣不符合即期收益率的定義，這種計算沒有實際對應(yīng)債券投資過程中的收益衡量指標。選項C“即期收益率=票面利息/購買價格*100%”是正確的。因為即期收益率是通過債券當(dāng)前所獲得的利息收入與購買債券的成本相比較得出的，用票面利息除以購買價格再乘以100%，就能夠準確反映出當(dāng)前投資債券的收益水平。所以這道題應(yīng)選C。41、（）是汽車金融公司監(jiān)管機構(gòu)。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會

【答案】：A

【解析】本題主要考查汽車金融公司監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)知識。接下來對各選項進行逐一分析。A選項，中國銀監(jiān)會（現(xiàn)為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）是汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)。它承擔(dān)著對銀行業(yè)金融機構(gòu)包括汽車金融公司的監(jiān)督管理職責(zé)，以維護金融市場穩(wěn)定、保護金融消費者合法權(quán)益，規(guī)范汽車金融公司的經(jīng)營行為，所以A選項正確。B選項，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)的職能，并不具備監(jiān)管職能，故B選項錯誤。C選項，中國人民銀行主要負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，并非汽車金融公司的直接監(jiān)管機構(gòu)，所以C選項錯誤。D選項，中國證監(jiān)會主要監(jiān)管證券期貨市場，其職責(zé)范圍與汽車金融公司的監(jiān)管并無直接關(guān)聯(lián)，因此D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。42、貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機制的（）渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

【答案】：B

【解析】本題主要考查貨幣政策傳導(dǎo)機制的不同渠道。貨幣政策傳導(dǎo)機制包含多種渠道，各渠道在影響實際經(jīng)濟的方式上存在差異。利率渠道主要是通過利率的變動來影響投資和消費，進而影響實際經(jīng)濟。當(dāng)利率上升時，投資和消費成本增加，會抑制經(jīng)濟活動；反之，利率下降則會刺激投資和消費。信貸渠道側(cè)重于貨幣政策工具對銀行信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)的影響。題干中明確指出貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增減，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，最終對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響，這與信貸渠道的作用方式相契合。貨幣供給量的變化會直接影響銀行可用于放貸的資金量，從而改變銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)，進而影響企業(yè)和個人的融資與投資決策，對實際經(jīng)濟產(chǎn)生作用。資產(chǎn)價格渠道主要是通過影響資產(chǎn)價格，如股票、房地產(chǎn)等價格的波動，來影響企業(yè)和家庭的財富和投資決策，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。匯率渠道則是通過匯率的變動影響進出口貿(mào)易和國際資本流動，進而對國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生作用。綜上所述，題干描述的屬于貨幣政策傳導(dǎo)機制的信貸渠道，所以答案選B。43、開放式基金是指()。

A.經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金

B.依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金

C.基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對開放式基金概念的理解，我們需要對每個選項所描述的基金特點進行分析，從而判斷出正確答案。選項A描述的是封閉式基金的特點，其經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回，并非開放式基金，所以A選項錯誤。選項B所指的是公司型基金，它是依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金，與開放式基金的概念不同，因此B選項不符合題意。選項C準確地闡述了開放式基金的定義，即基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位，該描述與開放式基金的特征相符，所以C選項正確。選項D中提到基金份額總額固定，這與開放式基金基金發(fā)行總額不固定的特點相悖，所以D選項也是錯誤的。綜上，本題正確答案為C。44、下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。

A.非法違規(guī)逃避責(zé)任?

B.掩蓋違規(guī)事實

C.掩蓋非法事實?

D.以合法的形式逃避法定義務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對監(jiān)管規(guī)避概念的理解。監(jiān)管規(guī)避指的是通過各種手段繞過監(jiān)管規(guī)定以謀取不正當(dāng)利益。接下來對各選項進行逐一分析。選項A，非法違規(guī)逃避責(zé)任是一種直接的違法違規(guī)行為，它并非是以規(guī)避監(jiān)管為主要目的，而是在違法違規(guī)之后試圖逃避應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不屬于監(jiān)管規(guī)避的范疇。選項B，掩蓋違規(guī)事實是監(jiān)管規(guī)避的常見手段。違規(guī)主體為了避免監(jiān)管部門的發(fā)現(xiàn)和懲處，故意隱瞞違規(guī)行為，從而達到繞過監(jiān)管的目的。選項C，掩蓋非法事實同樣屬于監(jiān)管規(guī)避行為。與掩蓋違規(guī)事實類似，非法主體通過掩蓋非法行為，試圖使非法行為不被監(jiān)管察覺，進而逃避監(jiān)管。選項D，以合法的形式逃避法定義務(wù)也是監(jiān)管規(guī)避的典型表現(xiàn)。一些主體利用合法的形式或手段來掩蓋其逃避法定義務(wù)的實質(zhì)，從而繞過監(jiān)管規(guī)定。綜上，不屬于監(jiān)管規(guī)避的是A選項。45、下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。

A.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)信息咨詢服務(wù)

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)范疇的理解。商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)是為客戶提供各種專業(yè)咨詢和顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)類型。選項A，財務(wù)顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行憑借自身的專業(yè)知識和豐富經(jīng)驗，為企業(yè)等客戶提供財務(wù)規(guī)劃、融資策略等方面的專業(yè)建議，屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。選項C，企業(yè)信息咨詢服務(wù)，商業(yè)銀行可利用自身資源優(yōu)勢，為客戶提供企業(yè)相關(guān)的各類信息，包括市場動態(tài)、行業(yè)數(shù)據(jù)等，以幫助客戶做出決策，這顯然也是咨詢顧問業(yè)務(wù)的一部分。選項D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對客戶資產(chǎn)的配置、管理等提供專業(yè)的指導(dǎo)和建議，協(xié)助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的合理運作和增值，同樣屬于咨詢顧問業(yè)務(wù)。而選項B，企業(yè)信用評級通常是由專業(yè)的信用評級機構(gòu)依據(jù)一定的標準和方法，對企業(yè)的信用狀況進行評估和確定等級，并非商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容。所以答案選B。46、下列選項中不能體現(xiàn)經(jīng)濟增長的是（）。

A.進出口規(guī)模的增長

B.投資規(guī)模的增長

C.貨幣發(fā)行的增長

D.消費規(guī)模的增長

【答案】：C

【解析】本題主要考查對經(jīng)濟增長體現(xiàn)形式的理解。經(jīng)濟增長通常是指在一個較長的時間跨度上，一個國家人均產(chǎn)出（或人均收入）水平的持續(xù)增加，其可以通過多種經(jīng)濟指標的增長來體現(xiàn)。選項A，進出口規(guī)模的增長意味著一個國家在國際市場上的貿(mào)易活動更加活躍，出口的增加能帶來外匯收入，進口的合理增長也有助于引進先進技術(shù)、資源等，促進國內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟發(fā)展，所以進出口規(guī)模的增長是經(jīng)濟增長的體現(xiàn)。選項B，投資規(guī)模的增長表示企業(yè)和政府等主體對生產(chǎn)、建設(shè)等領(lǐng)域投入更多的資金，這會帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)造更多的就業(yè)機會和生產(chǎn)能力，從而推動經(jīng)濟增長。選項C，貨幣發(fā)行的增長并不直接等同于經(jīng)濟增長。如果貨幣發(fā)行過多而沒有相應(yīng)的實體經(jīng)濟增長支撐，可能會引發(fā)通貨膨脹，導(dǎo)致物價上漲，貨幣貶值，反而不利于經(jīng)濟的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以貨幣發(fā)行的增長不能直接體現(xiàn)經(jīng)濟增長。選項D，消費規(guī)模的增長反映了居民和企業(yè)等主體的消費能力和意愿的增強。消費是拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”之一，消費規(guī)模的擴大能夠刺激生產(chǎn)，促進企業(yè)的發(fā)展，進而推動整個經(jīng)濟的增長。綜上，本題的正確答案是C。47、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對限制人身自由相關(guān)規(guī)定權(quán)限來源的理解。解題的關(guān)鍵在于明確不同法律形式在規(guī)定限制人身自由方面的權(quán)限。在我國的法律體系中，法律具有最高的權(quán)威性和普遍性。對于限制人身自由這樣涉及公民基本權(quán)利的重要事項，必須由法律來規(guī)定。行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項行政工作，根據(jù)憲法和法律制定的政治、經(jīng)濟、教育、科技等各類法規(guī)的總稱，它不能對限制人身自由進行規(guī)定。地方性法規(guī)是地方國家權(quán)力機關(guān)制定的規(guī)范性文件，其權(quán)限范圍更不能涉及限制人身自由的規(guī)定。而刑法主要是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，并非專門針對限制人身自由的規(guī)定權(quán)限來源。所以限制人身自由的行政法規(guī)只能由法律來規(guī)定，本題應(yīng)選D選項。48、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)準則的理解。銀行業(yè)從業(yè)人員需要遵循一系列職業(yè)準則，而本題重點在于判斷哪一項是立身之本和基本要求，同時也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。首先看選項A，勤勉盡職強調(diào)的是從業(yè)人員在工作中要勤奮努力、恪盡職守，認真完成各項工作任務(wù)，它側(cè)重于工作態(tài)度和責(zé)任履行，但并非是立身的根本準則，所以A選項不符合。再看選項B，禮貌服務(wù)主要體現(xiàn)的是在與客戶接觸過程中的一種服務(wù)禮儀和態(tài)度，能提升客戶的服務(wù)體驗，但它更多是外在表現(xiàn)，并非決定聲譽根本的核心要素，所以B選項也不正確。接著看選項D，協(xié)助執(zhí)行是指協(xié)助有權(quán)機關(guān)執(zhí)行相關(guān)任務(wù)，這是銀行業(yè)在特定情況下應(yīng)履行的義務(wù)，并非是銀行業(yè)從業(yè)人員個人的立身前提和聲譽維護基礎(chǔ)，所以D選項也不合適。而選項C，品行正直是一個人道德品質(zhì)的核心體現(xiàn)。對于銀行業(yè)從業(yè)人員而言，只有品行正直，才能在面對各種利益誘惑和復(fù)雜業(yè)務(wù)場景時堅守道德底線，做出正確選擇，贏得客戶和市場的信任，這不僅是個人的立身之本，更是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。因此，正確答案是C。49、（2022年7月真題）下列關(guān)于債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A.債券正回購和同業(yè)拆入是銀行重要的資金來源

B.對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率

C.兩者都是銀行的短期資金融通行為

D.債券回購交易量遠小于同業(yè)拆借交易量

【答案】：D

【解析】本題主要考查對債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務(wù)相關(guān)知識的理解。首先分析選項A，債券正回購是一方以一定規(guī)模債券作質(zhì)押融入資金，并承諾在日后再購回所質(zhì)押債券的交易行為，同業(yè)拆入是金融機構(gòu)之間進行短期資金拆借，二者確實是銀行重要的資金來源，該選項說法正確。接著看選項B，對于信用等級相同的金融機構(gòu)而言，債券回購有債券作為質(zhì)押物，信用風(fēng)險相對較小，所以債券回購利率一般低于拆借利率，該選項說法無誤。再看選項C，債券回購和同業(yè)拆借都主要是銀行進行短期資金融通的行為，以滿足銀行短期資金需求，該選項也是正確的。最后看選項D，債券回購在金融市場中具有交易靈活、風(fēng)險相對可控等特點，其交易量是遠大于同業(yè)拆借交易量的，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。50、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題主要考查對信息披露中信用風(fēng)險狀況內(nèi)容的理解。信用風(fēng)險狀況披露關(guān)注的是與信貸資產(chǎn)質(zhì)量、分類等相關(guān)的信用方面的情況。選項A，信貸質(zhì)量和收益的情況是信用風(fēng)險狀況披露的重要內(nèi)容，因為信貸質(zhì)量直接反映了貸款的安全性，收益情況也與信用風(fēng)險息息相關(guān)，高質(zhì)量的信貸往往能帶來較好的收益，所以該選項應(yīng)屬于應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況。選項B，資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法對于評估信用風(fēng)險至關(guān)重要，它是確定貸款等資產(chǎn)風(fēng)險程度的依據(jù)，通過披露這些內(nèi)容，能夠讓相關(guān)方清晰了解銀行等機構(gòu)對資產(chǎn)信用風(fēng)險的評估方式，故該選項也屬于應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況。選項C，逾期貸款的賬齡分析可以反映出貸款的回收情況和潛在風(fēng)險，貸款重組是對出現(xiàn)問題貸款的處理方式，資產(chǎn)收益率在一定程度上也體現(xiàn)了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和風(fēng)險狀況，這些都是信用風(fēng)險狀況披露的常見內(nèi)容。選項D，因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險屬于市場風(fēng)險的范疇，并非信用風(fēng)險。信用風(fēng)險主要是指借款人或交易對手未能履行合同義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的可能性，與市場匯率、利率變動產(chǎn)生的風(fēng)險有著本質(zhì)的區(qū)別。所以不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是選項D。第二部分多選題(30題)1、與其他債券相比，國債具有的特點包括（）。

A.風(fēng)險低

B.流動性強

C.收益率較高

D.收益率較低

E.發(fā)行量較小

【答案】：ABD

【解析】國債作為債券中的一種，與其他債券相比具有獨特特點。從選項A來看，國債由國家信用作為擔(dān)保，在各類債券中風(fēng)險水平較低，國家違約可能性極小，投資者本金和收益有較高保障。選項B，國債在市場上交易活躍，具有較強的流動性，持有者可較方便地在市場上買賣變現(xiàn)。對于選項C和D，國債收益率通常低于一些企業(yè)債券等。因為其風(fēng)險低，根據(jù)風(fēng)險與收益匹配原則，收益也相對較低，故選項C錯誤，選項D正確。而選項E，國債為滿足國家財政資金需求，發(fā)行量往往較大，并非較小。所以本題正確答案選ABD。2、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有(?)。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C.會使市場利率相應(yīng)上升

D.會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快

E.使市場價格穩(wěn)定或回落

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行申請再貼現(xiàn)時的預(yù)扣利率。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本會相應(yīng)提高。因為再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行獲取資金的一種途徑，再貼現(xiàn)率上升，意味著商業(yè)銀行要付出更多的利息來獲取資金，所以選項A正確。由于融資成本提高，商業(yè)銀行會減少向中央銀行的借款和貼現(xiàn)。畢竟借款和貼現(xiàn)成本增加，商業(yè)銀行會權(quán)衡利弊，減少此類操作以降低成本，選項B正確。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使得市場上資金的供求關(guān)系發(fā)生變化。資金供給相對減少，根據(jù)供求原理，市場利率會相應(yīng)上升，選項C正確。然而，市場利率上升會使企業(yè)和個人的融資成本增加，這會抑制投資和消費。整個社會的投資支出會減少，而不是增加，經(jīng)濟增速也會受到一定的抑制，不會加快，所以選項D錯誤。市場價格是否穩(wěn)定或回落受到多種因素的綜合影響，提高再貼現(xiàn)率只是貨幣政策的一種手段，不能簡單地得出會使市場價格穩(wěn)定或回落的結(jié)論，選項E錯誤。綜上所述，正確答案為ABC。3、根據(jù)《行政強制法》，我國的行政強制措施的種類有（）。

A.限制公民人身自由

B.查封場所、設(shè)施或者財務(wù)

C.扣押財務(wù)

D.凍結(jié)存款、匯款

E.其他強制措施

【答案】：ABCD

【解析】根據(jù)《行政強制法》，行政強制措施是行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。本題中各選項均屬于行政強制措施的種類。A選項限制公民人身自由，是對公民人身權(quán)利的暫時性約束，是常見的行政強制措施之一，例如公安機關(guān)對醉酒鬧事者進行約束直至其酒醒。B選項查封場所、設(shè)施或者財物，是對相關(guān)場所、設(shè)施或財物進行封存，禁止當(dāng)事人進行處分和使用，防止其轉(zhuǎn)移財產(chǎn)等行為。C選項扣押財物，是將財物轉(zhuǎn)移至特定地點進行扣留，限制當(dāng)事人對財物的占有和使用。D選項凍結(jié)存款、匯款，是對當(dāng)事人銀行賬戶內(nèi)的資金進行凍結(jié)，使其無法自由支配該款項。而“其他強制措施”表述過于籠統(tǒng)，未明確具體內(nèi)容，不符合法定的行政強制措施明確列舉的要求，所以本題正確答案為ABCD。4、《民法典》規(guī)定，出現(xiàn)（）時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標的物提存。

A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

【答案】：ABC

【解析】本題考查《民法典》中債務(wù)人可以將標的物提存的情形。在債務(wù)履行過程中，當(dāng)出現(xiàn)特定情況導(dǎo)致債務(wù)人難以履行債務(wù)時，法律允許其通過提存標的物的方式來完成債務(wù)履行。選項A，債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)，這使得債務(wù)人無法正常交付標的物，為避免債務(wù)人因債權(quán)人的不當(dāng)行為陷入債務(wù)履行困境，允許債務(wù)人提存標的物。選項B，債權(quán)人下落不明時，債務(wù)人難以找到債權(quán)人進行債務(wù)履行，提存標的物是合理的解決途徑。選項C，債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人，此時無法明確向誰履行債務(wù)，提存標的物可保障債務(wù)人權(quán)益。而選項D，“債權(quán)人被推定死亡”并非《民法典》規(guī)定的債務(wù)人可以提存標的物的法定情形。選項E，雖然法律可能存在其他情形，但本題僅列舉了ABC三種符合規(guī)定的情形。因此，本題正確答案為ABC。5、下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的理解與掌握。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。選項A，外部欺詐指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)等行為，會給商業(yè)銀行帶來損失，屬于操作風(fēng)險表現(xiàn)形式。選項B，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題會影響員工的工作狀態(tài)和商業(yè)銀行的正常運營，可能引發(fā)損失，屬于操作風(fēng)險范疇。選項C，信息科技系統(tǒng)事件涵蓋系統(tǒng)失效、數(shù)據(jù)泄露等，信息科技在現(xiàn)代商業(yè)銀行運營中至關(guān)重要，一旦系統(tǒng)出現(xiàn)問題，可能會造成巨大損失，所以是操作風(fēng)險的一種表現(xiàn)。選項D，執(zhí)行、交割和流程管理事件，如交易處理錯誤、流程執(zhí)行不當(dāng)?shù)?，會使業(yè)務(wù)流程出現(xiàn)偏差，導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生，也屬于操作風(fēng)險。而選項E未被答案選中，內(nèi)部欺詐雖然也是可能出現(xiàn)的風(fēng)險，但本題答案不包含此項，可能是題目有特定的范圍界定或者考查重點有所不同。綜上所述，本題應(yīng)選ABCD。6、金融機構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于()。

A.金融衍生工具業(yè)務(wù)增加了銀行資產(chǎn)，并且能帶來手續(xù)費收入

B.金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負債情況，但能帶來手續(xù)費收入

C.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少銀行負債，優(yōu)化銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

D.銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴大利潤來源

E.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少了銀行資產(chǎn)，但不能帶來手續(xù)費收入

【答案】：BD

【解析】本題主要考查金融機構(gòu)積極參與金融衍生工具發(fā)展的原因。我們來逐一分析每個選項。選項A，金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，并非增加銀行資產(chǎn)，所以該項表述錯誤。表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行的會計準則不計入資產(chǎn)負債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負債，但能改變損益的業(yè)務(wù)。因此不會增加銀行資產(chǎn)。選項B，金融衍生工具業(yè)務(wù)確實屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負債情況，同時能帶來手續(xù)費收入，這是金融機構(gòu)參與其中的重要原因之一，銀行可以在不影響資產(chǎn)負債表的前提下增加收入，該選項正確。選項C，金融衍生工具業(yè)務(wù)并不直接減少銀行負債，其主要優(yōu)勢并非在于優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，所以該項不正確。選項D，銀行具備專業(yè)的金融知識、廣泛的客戶資源等自身優(yōu)勢，能夠利用這些優(yōu)勢開展金融衍生工具業(yè)務(wù)，進而擴大利潤來源，這也是金融機構(gòu)積極參與的重要動力，該項正確。選項E，金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，一般不會減少銀行資產(chǎn)，且能帶來手續(xù)費收入，所以該項錯誤。綜上，正確答案是BD。7、對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）?

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)可采取的措施。依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，來逐一分析各選項：選項A，責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)是合理且常見的監(jiān)管措施。當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則時，通過暫停部分業(yè)務(wù)能防止風(fēng)險進一步擴大，停止批準開辦新業(yè)務(wù)可避免其開展更多可能存在風(fēng)險的業(yè)務(wù)，有助于規(guī)范其經(jīng)營活動，所以該選項正確。選項B，限制分配紅利和其他收入也是有效的監(jiān)管手段。限制銀行業(yè)金融機構(gòu)分配紅利和其他收入，可促使其將資金留存用于改善經(jīng)營狀況、增強風(fēng)險抵御能力，保障金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行，因此該選項正確。選項C，禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓表述不準確。監(jiān)管機構(gòu)一般不會直接禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，而是會根據(jù)具體情況對資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為進行規(guī)范和監(jiān)督，防止通過不合理的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓來掩蓋風(fēng)險或逃避監(jiān)管等，所以該選項錯誤。選項D，責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利是可行的措施。若銀行業(yè)金融機構(gòu)的控股股東或相關(guān)股東的行為對機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則有一定責(zé)任，通過責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制股東權(quán)利，能從根源上對金融機構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，改善其經(jīng)營管理，故該選項正確。選項E，對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)的說法不符合規(guī)定。監(jiān)管機構(gòu)對違規(guī)金融機構(gòu)通常會采取一系列逐步升級的監(jiān)管措施，而強制注銷并沒收財產(chǎn)這種極端方式不符合正常的監(jiān)管程序和法律規(guī)定，所以該選項錯誤。綜上，正確答案為ABD。8、貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進行監(jiān)控

C.注重借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

E.貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查貸后管理的主要內(nèi)容。下面對各選項進行詳細分析：選項A，監(jiān)督貸款資金按用途使用是貸后管理的重要環(huán)節(jié)。確保資金用于約定用途，能有效降低貸款風(fēng)險，保障資金安全，使貸款真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用，所以該選項正確。選項B，對借款人賬戶進