中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測題型匯編第一部分單選題(50題)1、關(guān)于銀行的資金業(yè)務，下列說法錯誤的是(?)。

A.既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險?

B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益

C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)

D.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行資金業(yè)務相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項展開分析。A選項，銀行的資金業(yè)務在市場環(huán)境中運作，會受到市場價格波動的影響而面臨市場風險；交易對手可能出現(xiàn)違約等情況，會面臨信用風險；同時業(yè)務操作過程中也可能因人員失誤等產(chǎn)生操作風險，所以該選項說法正確。B選項，資金業(yè)務是銀行重要的資金運用途徑之一，銀行可以通過買入證券等金融資產(chǎn)，在合適的時機賣出以獲得投資收益，該表述符合實際情況，此選項說法無誤。C選項，銀行在資金周轉(zhuǎn)有需求時，可以通過拆入資金等方式獲取資金，資金業(yè)務的確是銀行重要的資金來源，該選項說法正確。D選項，銀行資金的取得和運用包含多種業(yè)務類型，并非所有都屬于資金業(yè)務，比如銀行傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務就有其獨立性，不能一概而論地說銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。2、商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務叫做(?)。

A.財務顧問業(yè)務?

B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務?

D.擔保業(yè)務

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務類型的理解與區(qū)分。解題的關(guān)鍵在于準確把握每種業(yè)務的定義和特點，并與題干中所描述的業(yè)務特征進行匹配。首先分析選項A，財務顧問業(yè)務是商業(yè)銀行針對消費者如企業(yè)或政府的融資、并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。題干中明確提到針對特定需求定制個性化金融產(chǎn)品，這與財務顧問業(yè)務的特點高度契合。接著看選項B，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務主要側(cè)重于為客戶提供資產(chǎn)配置、投資管理等方面的建議和服務，重點在于資產(chǎn)的管理，并非針對融資或并購等特定業(yè)務需求定制產(chǎn)品，所以不符合題意。再看選項C，私人銀行業(yè)務通常是為高凈值個人客戶提供全方位的金融服務，包括財富管理、投資規(guī)劃、稅務籌劃等，服務對象主要是個人而非企業(yè)或政府，與本題所描述的業(yè)務對象不符。最后看選項D，擔保業(yè)務是指銀行作為擔保人，為客戶的債務等提供擔保，以保證債權(quán)人的債權(quán)得以實現(xiàn)，這與為客戶量身定做個性化金融產(chǎn)品的業(yè)務內(nèi)容不相關(guān)。綜上，正確答案是A選項。3、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.市場準人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管措施具體類型的理解。首先來看選項A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求金融機構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場透明度，與對高級管理人員任職資格的審查核準并無直接關(guān)聯(lián)。選項B，非現(xiàn)場監(jiān)管是通過收集金融機構(gòu)的報表等數(shù)據(jù)進行分析監(jiān)測，并非針對人員任職資格的審查，所以該選項也不符合。選項C，監(jiān)管談話是監(jiān)管機構(gòu)與金融機構(gòu)管理層進行溝通交流，了解情況并督促整改，和任職資格審查核準的性質(zhì)不同。而選項D，市場準入監(jiān)管涵蓋了對金融機構(gòu)設立、業(yè)務范圍以及高級管理人員任職資格等方面的審查核準，題干中銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準，正是市場準入監(jiān)管的具體體現(xiàn)。因此，本題的正確答案是D。"4、以下不屬于由人員引起的操作風險的是（）。

A.關(guān)鍵人員流失

B.違反用工法

C.外部人員犯罪

D.勞動力中斷

【答案】：C

【解析】本題主要考查對由人員引起的操作風險這一概念的理解，需要判斷每個選項是否屬于該范疇。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。其中由人員引起的操作風險主要涉及內(nèi)部人員相關(guān)的情況。選項A，關(guān)鍵人員流失會對組織的運營產(chǎn)生重大影響，是內(nèi)部人員變動引發(fā)的操作風險。比如一家企業(yè)的核心技術(shù)人員流失，可能導致項目進度延遲、技術(shù)機密泄露等問題。選項B，違反用工法屬于人員在勞動用工方面的不當行為，會給組織帶來法律風險和經(jīng)濟損失，屬于由人員引起的操作風險。例如企業(yè)違反勞動法規(guī)，可能面臨員工的索賠和監(jiān)管部門的處罰。選項D，勞動力中斷同樣是內(nèi)部人員方面出現(xiàn)問題導致的，比如員工集體罷工等情況，會影響業(yè)務的正常開展，也屬于由人員引起的操作風險。而選項C，外部人員犯罪是來自外部的風險因素，并非由內(nèi)部人員自身原因引發(fā)的操作風險，它與內(nèi)部人員的行為、變動等沒有直接關(guān)聯(lián)。所以本題正確答案為C。5、單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對單位存款人不同資金適用賬戶類型的理解。對于單位存款人而言，不同性質(zhì)的資金需存入相應的賬戶。首先來看選項A，期貨交易保證金通常會存入專用存款賬戶，專用存款賬戶用于對特定用途資金進行專項管理和使用，期貨交易保證金屬于此類特定用途資金，所以A選項不符合要求。選項B，信托資金同樣也應存入專用存款賬戶，因為信托資金有著特定的管理和運用要求，專用存款賬戶能更好地保障其資金的安全性和專款專用性，故B選項也不正確。選項C，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金也屬于特定用途的資金范疇，一般是存入專用存款賬戶進行專門的管理和核算，所以C選項也不合適。而選項D，注冊驗資是公司在注冊過程中臨時進行的資金驗證活動，其資金具有臨時性的特點。臨時存款賬戶就是為滿足存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的賬戶，因此單位存款人用于注冊驗資的資金通常存入臨時存款賬戶，D選項正確。綜上，本題的正確答案是D。6、在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（）。

A.購買力平價

B.黃金輸送點

C.鑄幣平價

D.利率平價

【答案】：C

【解析】本題主要考查金本位制度下匯率的決定基礎(chǔ)。金本位制度是以黃金作為本位貨幣的貨幣制度，在該制度下，各國貨幣都規(guī)定有含金量，兩國貨幣含金量之比就稱為鑄幣平價。鑄幣平價是金本位制度下決定兩國貨幣匯率的基礎(chǔ)。選項A購買力平價是指兩種貨幣之間的匯率決定于它們單位貨幣購買力之間的比例，它是紙幣流通條件下的匯率決定基礎(chǔ)，并非金本位制度下的決定基礎(chǔ)。選項B黃金輸送點是指在金本位制度下，外匯匯率波動引起黃金輸出和輸入國境的界限，它是匯率波動的界限而非決定基礎(chǔ)。選項D利率平價理論認為遠期差價是由兩國利率差異決定的，與金本位制度下匯率的決定基礎(chǔ)無關(guān)。綜上所述，本題正確答案是C。7、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本可以用于績效考核

B.經(jīng)濟資本可以用于風險定價

C.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本是一項重要工具

D.經(jīng)濟資本應用是將以總資本為基礎(chǔ)的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中

【答案】：D

【解析】本題考查對商業(yè)銀行經(jīng)濟資本相關(guān)描述的正誤判斷。我們來逐一分析各選項。A選項，經(jīng)濟資本可用于績效考核。通過經(jīng)濟資本可以衡量不同業(yè)務或部門的風險與收益，從而為績效考核提供合理的指標和依據(jù)，促使各業(yè)務單元和人員在追求收益的同時，合理控制風險，該選項描述正確。B選項，經(jīng)濟資本能夠用于風險定價。在進行業(yè)務定價時，考慮經(jīng)濟資本所反映的風險水平，使得風險與收益相匹配，避免定價過低而承擔過高風險，或者定價過高而失去業(yè)務機會，此描述無誤。C選項，在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本是一項重要工具。它有助于銀行合理配置資本，平衡風險與收益，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，提高銀行的整體經(jīng)營效率和穩(wěn)定性，該說法正確。D選項錯誤，經(jīng)濟資本應用是將以經(jīng)濟資本而不是總資本為基礎(chǔ)的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中。總資本和經(jīng)濟資本概念不同，經(jīng)濟資本更側(cè)重于衡量銀行實際承擔的風險所需的資本，是基于風險計量的一種虛擬資本。綜上所述，答案選D。8、商業(yè)銀行應當依法保護存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權(quán)益的是()。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行依法保護存款人合法權(quán)益相關(guān)規(guī)定的理解。我們來逐一分析各選項。選項A，商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息，這體現(xiàn)了對存款人隱私的保護，符合依法保護存款人合法權(quán)益的要求。選項B，商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款，這是在遵循法律程序，配合執(zhí)法機關(guān)工作，并未侵犯存款人的合法權(quán)益。選項C，商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難延期支付存款人存款利息，這違反了與存款人之間的約定，損害了存款人的財產(chǎn)權(quán)益，沒有做到依法保護存款人合法權(quán)益。選項D，商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況，是在法律允許的范圍內(nèi)配合司法機關(guān)的工作，沒有侵犯存款人的合法權(quán)益。綜上，答案選C。9、破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。

A.3個月?

B.最短30日，最長3個月

C.6個月?

D.破產(chǎn)財產(chǎn)分配完畢前均可

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查破產(chǎn)債權(quán)人債權(quán)申報期限的相關(guān)法律規(guī)定。依據(jù)相關(guān)法律，破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報期限有明確界定，即自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起，最短為30日，最長為3個月。選項A僅提及3個月，這并非是完整準確的表述；選項C的6個月不符合法律規(guī)定的期限；選項D說在破產(chǎn)財產(chǎn)分配完畢前均可，這也并非是債權(quán)申報的正確期限范圍。所以，經(jīng)過對各選項的分析，正確答案是B選項，符合我國法律對于破產(chǎn)債權(quán)人債權(quán)申報期限的規(guī)定。"10、國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括()。

A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國民經(jīng)濟發(fā)展總體目標的相關(guān)知識。國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標是一個綜合性的概念，它反映了一個國家經(jīng)濟運行的整體狀況和發(fā)展方向。經(jīng)濟增長是國民經(jīng)濟發(fā)展的核心目標之一，它體現(xiàn)了國家經(jīng)濟規(guī)模的擴大和生產(chǎn)力的提高。充分就業(yè)則意味著勞動力資源得到了有效利用，社會生產(chǎn)能夠達到較高水平，同時也有利于社會的穩(wěn)定。物價穩(wěn)定是保障經(jīng)濟健康運行和人民生活水平的關(guān)鍵因素，避免通貨膨脹或通貨緊縮對經(jīng)濟造成不利影響。國際收支平衡對于維護國家的經(jīng)濟安全和穩(wěn)定至關(guān)重要，它涉及到國家在國際貿(mào)易和金融領(lǐng)域的地位。而區(qū)域協(xié)調(diào)并非國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標本身，它更側(cè)重于解決區(qū)域發(fā)展不平衡的問題；進出口增長只是國際經(jīng)濟活動的一個方面，不能全面代表國際經(jīng)濟關(guān)系的穩(wěn)定和平衡，國際收支平衡才是更全面的考量。因此，正確答案是A選項，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡構(gòu)成了國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標。11、銀行風險中的國家風險不包括(?)。

A.經(jīng)濟風險?

B.市場風險?

C.社會風險?

D.政治風險

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行風險中國家風險的范疇。國家風險是指在國際經(jīng)濟活動中，由于國家的主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性。國家風險通常包括經(jīng)濟風險、社會風險和政治風險。經(jīng)濟風險是指因一國經(jīng)濟狀況和經(jīng)濟政策等因素變化，使該國債務人不能按期償還債務的可能性，例如經(jīng)濟衰退、通貨膨脹等可能影響國家的償債能力。社會風險則涉及社會不穩(wěn)定因素，如罷工、騷亂等，這些會對國家的經(jīng)濟和金融秩序造成沖擊。政治風險指由于政治方面的原因而可能導致經(jīng)濟主體遭受損失的風險，像政權(quán)更迭、戰(zhàn)爭等。而市場風險主要是由市場因素如利率、匯率、股價等變動所帶來的風險，并不屬于國家風險的范疇。所以本題答案選B，它明確了市場風險與國家風險概念的區(qū)別，其他選項中的經(jīng)濟風險、社會風險和政治風險均是國家風險包含的內(nèi)容。12、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風險這件事的集體認識與共識，這是對（）的描述。

A.風險戰(zhàn)略

B.風險文化

C.風險偏好

D.風險容忍度

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同風險相關(guān)概念的理解。破題點在于準確把握題干中對某種概念的描述，并將其與各個選項所代表的含義進行細致比對。A選項風險戰(zhàn)略是指企業(yè)在追求價值最大化過程中，將風險管理提升到戰(zhàn)略層面，運用戰(zhàn)略管理的理念、方法和手段，對各種風險進行識別、評估、應對和監(jiān)控的總體策略和行動計劃，與題干中對一群人共同擁有的價值觀、信念等描述不符。B選項風險文化是一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風險這件事的集體認識與共識，題干的描述與之完全契合，所以該選項正確。C選項風險偏好是指企業(yè)在實現(xiàn)其目標的過程中愿意接受的風險的數(shù)量，它側(cè)重于企業(yè)對風險的接受程度，并非是一群人共同的價值觀、信念等方面的內(nèi)容。D選項風險容忍度是指在企業(yè)目標實現(xiàn)過程中對差異的可接受程度，是企業(yè)在風險偏好的基礎(chǔ)上設定的對相關(guān)目標實現(xiàn)過程中所出現(xiàn)差異的可容忍限度，也不符合題干所描述的概念。綜上，正確答案是B選項。13、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行工作人員在為客戶服務時進行風險提示的合規(guī)與違規(guī)行為判定。這不僅關(guān)乎銀行自身的信譽和業(yè)務的合法合規(guī)開展，更直接影響到客戶的合法權(quán)益。銀行工作人員承擔著為客戶提供準確、客觀信息，保障客戶能夠在充分了解的基礎(chǔ)上做出合理決策的重要責任。選項A，提醒客戶留意合約中的免責條款，這是讓客戶明確合同中可能存在的風險點，屬于正常且必要的風險提示，是合規(guī)的做法。選項B，分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品，能讓客戶全面了解產(chǎn)品特性，從而結(jié)合自身情況進行判斷，有助于客戶做出理性選擇，這也是符合風險提示要求的行為。選項D，根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品，體現(xiàn)了以客戶為中心的服務理念，在推薦過程中考慮到客戶的實際需求，是合理且合規(guī)的服務方式。而選項C，當客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息，這種行為嚴重違背了風險提示的基本原則。虛假信息會誤導客戶，使其無法準確評估產(chǎn)品風險，損害客戶的利益，同時也破壞了金融市場的正常秩序，是明顯的違規(guī)行為。綜上所述，答案選C。14、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的理解。商業(yè)銀行內(nèi)部控制具有明確的目標，旨在保障銀行的穩(wěn)健運營與有效管理。選項B，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)，這是內(nèi)部控制的核心目標之一，通過有效的內(nèi)部控制措施，能夠引導銀行各項業(yè)務朝著既定戰(zhàn)略和目標推進。選項C，保證商業(yè)銀行風險管理的有效性，內(nèi)部控制可以幫助識別、評估和應對各類風險，確保銀行在風險可控的環(huán)境下運行。選項D，保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時，這有助于銀行管理層做出科學決策，同時也是對外披露信息的基本要求。而選項A描述的是商業(yè)銀行內(nèi)部控制作為保證銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石以及銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點，并非內(nèi)部控制本身的目標，而是其地位和作用的體現(xiàn)。所以本題正確答案選A。15、（）是證券發(fā)行和交易制度的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，以供投資者投資決策時參考。

A.公正原則

B.公信原則

C.公開原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】這道題考查的是證券發(fā)行和交易制度核心原則的相關(guān)知識。在證券市場中，公正原則著重于保證監(jiān)管機構(gòu)和司法機構(gòu)等在處理事務時公平正直，不偏袒任何一方，側(cè)重于程序和執(zhí)法層面的公正；公信原則強調(diào)市場的信用和聲譽，使投資者對市場有信心，但并非直接提供信息供投資者參考；公平原則主要指參與證券市場的各個主體在法律地位、機會等方面平等。而公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。公開原則要求證券發(fā)行人及相關(guān)主體應將與證券有關(guān)的信息真實、準確、完整、及時地予以公開，使得投資者能夠獲取這些信息，從而在投資決策時進行參考和分析，以降低投資風險，做出理性的投資選擇。所以本題答案選C。16、遠期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。

A.現(xiàn)匯交易

B.外匯現(xiàn)貨交易

C.期匯交易

D.外匯期貨交易

【答案】：C

【解析】本題主要考查對遠期外匯交易別稱的了解。遠期外匯交易是一種重要的外匯交易方式，其特點是交易雙方成交后并不立即辦理交割，而是事先約定好幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割。接下來分析各個選項。A選項現(xiàn)匯交易，又稱即期外匯交易，是指在外匯買賣成交后，原則上在兩個工作日內(nèi)辦理交割的外匯交易，與遠期外匯交易成交后不立即交割的特點不符，所以A選項錯誤。B選項外匯現(xiàn)貨交易本質(zhì)上和現(xiàn)匯交易類似，也是即期進行交割的交易，并非遠期外匯交易，B選項錯誤。C選項期匯交易，正是指交易雙方按約定的匯率、在未來某一特定日期進行交割的外匯買賣，這與題干中遠期外匯交易的定義完全相符，所以C選項正確。D選項外匯期貨交易是指買賣雙方通過公開喊價的方式約定在未來某一特定日期按照成交時所約定的匯率交割一定數(shù)量外匯的標準化期貨合約交易，它與遠期外匯交易雖有相似之處，但在交易方式、合約標準化等方面存在差異，不屬于遠期外匯交易的別稱，D選項錯誤。綜上，答案選C。17、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和()。

A.定期存款

B.外幣存款

C.對公存款

D.儲蓄存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款業(yè)務按客戶類型的分類。存款業(yè)務依據(jù)客戶類型來劃分，主要有個人存款和對公存款這兩大類別。選項A，定期存款是按照存款期限進行分類的一種存款方式，并非基于客戶類型的劃分，所以A選項不符合題意。選項B，外幣存款是從存款幣種的角度來區(qū)分的，和按客戶類型分類沒有直接關(guān)聯(lián)，故B選項錯誤。選項D，儲蓄存款實際上是個人存款的一種通俗說法，它并沒有涵蓋對公存款的范疇，同樣不是按客戶類型的分類，因此D選項也不正確。而對公存款是針對企業(yè)、單位等非個人客戶的存款業(yè)務，與個人存款一起構(gòu)成了按客戶類型劃分的存款業(yè)務分類。所以本題正確答案是C。18、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循一系列科學合理的原則，以保障其穩(wěn)健運營。選項A中包含的全面性原則，要求內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的各個方面，確保不存在控制盲點，使銀行的所有業(yè)務和環(huán)節(jié)都在控制范圍內(nèi)。審慎性原則促使銀行在經(jīng)營管理中保持謹慎態(tài)度，充分考慮各種風險因素，避免過度冒險。有效性原則強調(diào)內(nèi)部控制制度必須能夠切實發(fā)揮作用，對風險進行有效識別、評估和控制。獨立性原則則是保證內(nèi)部控制的監(jiān)督和執(zhí)行不受其他部門或個人的干擾，能獨立地開展工作，確保內(nèi)部控制的公正性和權(quán)威性。選項B中的成本效益性原則并非商業(yè)銀行內(nèi)部控制的核心原則，其重點更側(cè)重于資源配置的經(jīng)濟性，與內(nèi)部控制的核心目標關(guān)聯(lián)性不強。選項C中的制衡性原則雖然在一定程度上體現(xiàn)了內(nèi)部控制的要求，但并非作為普遍認可的商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則。選項D中的適應性原則主要強調(diào)與外部環(huán)境和內(nèi)部變化相適應，并非內(nèi)部控制的直接關(guān)鍵原則。綜上所述，商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則為全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則，所以答案選A。19、下列不屬于風險權(quán)重較低的貸款業(yè)務的是（）。

A.住房按揭

B.個人貸款

C.信用卡

D.評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對風險權(quán)重較低的貸款業(yè)務的識別。在貸款業(yè)務中，不同類型的貸款因其風險程度不同，風險權(quán)重也有所差異。住房按揭貸款通常有房產(chǎn)作為抵押物，銀行面臨的違約風險相對較低，所以其風險權(quán)重一般較低。個人貸款往往基于個人的信用狀況、收入水平等多方面因素進行評估發(fā)放，整體風險處于可控范圍，風險權(quán)重也不高。信用卡業(yè)務雖然存在一定的信用風險，但銀行通過一系列的風控措施，如信用評估、額度管理等，將風險控制在合理區(qū)間，其風險權(quán)重也相對較低。而評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款，從名稱就可以看出其具有高風險的特點。這類貸款的借款人信用狀況不佳、還款能力存疑，發(fā)生違約的可能性較大，銀行需要承擔較高的風險，因此其風險權(quán)重不屬于較低的范疇。綜上，答案選D。20、根據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的有關(guān)要求，金融債券發(fā)行人應在發(fā)行前5個工作日，將有關(guān)文件報（）。

A.國家發(fā)展改革委員會

B.財政部

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：D

【解析】本題考查金融債券發(fā)行人在發(fā)行前報送文件的相關(guān)規(guī)定。依據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》，金融債券發(fā)行人在發(fā)行前5個工作日，需將有關(guān)文件報送給特定部門。國家發(fā)展改革委員會主要負責研究擬訂經(jīng)濟和社會發(fā)展政策，進行總量平衡，指導總體經(jīng)濟體制改革等工作，并不負責接收金融債券發(fā)行的相關(guān)文件，所以A選項不符合要求。財政部主要負責財政收支、財稅政策等方面的工作，與金融債券發(fā)行人報送文件這一職責并無直接關(guān)聯(lián)，故B選項也不正確。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對證券市場進行監(jiān)督管理，主要職責集中在證券相關(guān)業(yè)務，并非金融債券發(fā)行文件報送的指定部門，因此C選項錯誤。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等重要職責，金融債券的發(fā)行管理工作由其負責，所以金融債券發(fā)行人應在發(fā)行前5個工作日將有關(guān)文件報中國人民銀行，D選項正確。21、質(zhì)權(quán)人的權(quán)利不包括（）

A.質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價

B.可以就拍賣，變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

C.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的利息，單合同另有規(guī)定除外

D.質(zhì)權(quán)人可以擅自使用，處分質(zhì)押財產(chǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查質(zhì)權(quán)人權(quán)利的相關(guān)知識。在質(zhì)押法律關(guān)系中，質(zhì)權(quán)人的權(quán)利是有明確規(guī)定和限制的。選項A，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，這是質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的一種常見合法方式。當債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形時，質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人通過協(xié)商以質(zhì)押財產(chǎn)折價，使質(zhì)權(quán)人的債權(quán)得以受償，這種方式符合法律規(guī)定和實際操作規(guī)則。選項B，質(zhì)權(quán)人可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，這是質(zhì)權(quán)的核心權(quán)利之一。因為質(zhì)權(quán)作為一種擔保物權(quán)，其目的就是為了保障質(zhì)權(quán)人的債權(quán)能夠得到優(yōu)先清償。在債務人無法履行債務時，通過拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)獲取價款并優(yōu)先受償，能有效保障質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益。選項C，質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有規(guī)定除外。質(zhì)押財產(chǎn)在質(zhì)押期間可能會產(chǎn)生孳息，如存款利息、動產(chǎn)的天然孳息等。在沒有特別約定的情況下，質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取這些孳息，以增加債權(quán)受償?shù)目赡苄浴＿x項D，質(zhì)權(quán)人不可以擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)。質(zhì)押財產(chǎn)的所有權(quán)仍屬于出質(zhì)人，質(zhì)權(quán)人僅享有對質(zhì)押財產(chǎn)的占有權(quán)和在特定情況下的優(yōu)先受償權(quán)。擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)可能損害出質(zhì)人的合法權(quán)益，違反了法律規(guī)定和質(zhì)押合同的約定。所以質(zhì)權(quán)人的權(quán)利不包括擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，本題正確答案為D。22、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】這道題主要考查行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當事人若要求聽證，需在行政機關(guān)告知其有要求舉行聽證的權(quán)利后一定期限內(nèi)提出。選項A，3日這一規(guī)定是符合《中華人民共和國行政處罰法》相關(guān)規(guī)定的。其立法目的在于既保障當事人能夠有合理的時間去考慮是否需要申請聽證，又避免因時間過長影響行政處罰程序的正常推進和效率。選項B，7日通常不是此環(huán)節(jié)的規(guī)定時間，該時間長度不符合此具體聽證申請環(huán)節(jié)的要求。選項C，5日也并非法定的當事人提出聽證要求的時間。選項D，10日同樣與法律規(guī)定的該環(huán)節(jié)時間不符。綜上所述，正確答案是A。當事人要求聽證的，應當在行政機關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后3日內(nèi)提出。23、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（）。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.向上一級匯報，由上一級設法解決

【答案】：A

【解析】這道題考查銀行業(yè)從業(yè)人員對于暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求應采取的正確處理方式。依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，銀行業(yè)務要重視客戶體驗與良好溝通。選項A是正確的，耐心說明情況并取得理解和諒解，既展現(xiàn)了從業(yè)人員應有的職業(yè)素養(yǎng)與溝通能力，又有助于維護良好的客戶關(guān)系，保障銀行業(yè)務的正常開展。選項B直接拒絕的方式過于生硬簡單，容易引發(fā)客戶不滿，不利于客戶關(guān)系的維護和業(yè)務的長期發(fā)展。選項C全力滿足明顯不合理的要求，這不僅不符合實際業(yè)務規(guī)范和邏輯，還可能給銀行帶來不必要的風險和損失。選項D向上一級匯報，由上一級設法解決，可能會使問題處理流程變得復雜漫長，也不能直接解決客戶與從業(yè)人員之間的溝通問題。綜上所述，正確答案是A。24、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行資本充足率的計算。資本充足率的計算公式為：資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%。在本題中，某銀行核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，那么該銀行的總資本就是核心資本與附屬資本之和，即100+50=150億元人民幣。已知風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，將總資本與風險加權(quán)資產(chǎn)代入資本充足率計算公式可得：150÷1500×100%=10%。所以該銀行的資本充足率為10%，答案選A。25、根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》，以下不屬于行政處罰種類的是（）。

A.警告

B.停職檢查

C.沒收違法所得，沒收非法財物

D.行政拘留

【答案】：B"

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國行政處罰法》中行政處罰種類的掌握。依據(jù)該法規(guī)定，行政處罰的種類有著明確的界定。選項A，警告屬于申誡罰，是對違法行為人的譴責和告誡，是常見的行政處罰種類之一。選項C，沒收違法所得、沒收非法財物，這是對違法行為人非法獲利和非法占有的財產(chǎn)進行剝奪，以起到懲戒和糾正違法行為的作用，同樣屬于行政處罰范圍。選項D，行政拘留是限制人身自由的一種處罰方式，是較為嚴厲的行政處罰。而選項B，停職檢查并非《中華人民共和國行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰種類，它一般是單位內(nèi)部對員工的一種管理措施，用于對違規(guī)員工進行調(diào)查和處理。所以本題正確答案是B。"26、盧某是銀行工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明，盧某的行為構(gòu)成（）。

A.偽造金融票證罪

B.非法出具金融票據(jù)罪

C.非法出具資信證明罪

D.偽造貨幣罪

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融犯罪罪名的理解與區(qū)分。盧某作為銀行工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產(chǎn)的資信證明。下面對各選項進行分析。A選項偽造金融票證罪，通常是指仿照真實的金融票證的樣式、圖案、色彩等特征，非法制造假的金融票證的行為。本題中盧某并非是偽造票證，而是違規(guī)出具，所以A選項不符合。B選項非法出具金融票據(jù)罪，是指銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。盧某作為銀行工作人員，違反規(guī)定私下為李某辦理資信證明，符合該罪的構(gòu)成要件，故B選項正確。C選項在我國《刑法》中并沒有“非法出具資信證明罪”這一獨立罪名，資信證明屬于金融票據(jù)范疇，應適用非法出具金融票據(jù)罪，所以C選項錯誤。D選項偽造貨幣罪，指的是仿照貨幣的樣式、圖案、色彩等特征非法制造假貨幣，冒充真貨幣的行為。本題涉及的是資信證明，并非貨幣，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。27、單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。

A.臨時存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對單位結(jié)算賬戶中各類賬戶性質(zhì)的理解。單位結(jié)算賬戶包含臨時存款賬戶、一般存款賬戶、基本存款賬戶和專用存款賬戶這幾類。臨時存款賬戶是因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，主要用于滿足臨時性的資金收付需求，并非主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，它不能作為主辦賬戶。專用存款賬戶是對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，是為了特定目的而設，也不是主辦賬戶。而基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付而開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過該賬戶辦理。所以本題正確答案是C。"28、商業(yè)銀行的操作風險不是由()所引發(fā)的風險。

A.人員及系統(tǒng)

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.不完善的內(nèi)部程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行操作風險引發(fā)因素的理解。商業(yè)銀行操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為錯誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風險。選項A，人員及系統(tǒng)方面可能出現(xiàn)的失誤、故障等會引發(fā)操作風險，比如員工操作失誤、系統(tǒng)漏洞等情況。選項C，外部事件如自然災害、外部欺詐等也可能導致商業(yè)銀行面臨操作風險。選項D，不完善的內(nèi)部程序會使業(yè)務流程存在漏洞，進而引發(fā)操作風險。而選項B，無法滿足客戶流動性屬于流動性風險范疇，并非操作風險的引發(fā)因素。流動性風險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長或支付到期債務的風險。所以本題答案選B。29、我國《票據(jù)法》包括（）

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B.匯票.本票.支票

C.匯票.股票.支票

D.本票.支票.央行票據(jù)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國《票據(jù)法》所涵蓋內(nèi)容的了解。準確掌握《票據(jù)法》的相關(guān)知識，對于金融領(lǐng)域以及法律認知都有著重要意義。選項A中提到商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱，這只是對票據(jù)在商業(yè)和銀行領(lǐng)域的一種分類方式，并非《票據(jù)法》所明確規(guī)定的具體票據(jù)種類，所以選項A不符合要求。選項C里包含了股票，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，它并不屬于《票據(jù)法》所規(guī)范的票據(jù)范疇，所以選項C錯誤。選項D中的央行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證，其性質(zhì)與《票據(jù)法》所規(guī)定的票據(jù)有所不同，并不在《票據(jù)法》涵蓋的內(nèi)容之中，因此選項D也不正確。而選項B，匯票、本票、支票正是我國《票據(jù)法》所明確規(guī)范的三種典型票據(jù)類型。所以本題的正確答案是B。30、（）依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。

A.人民檢察院

B.人民法院

C.公安機關(guān)

D.立法機關(guān)

【答案】：A

【解析】本題考查刑事訴訟中實行法律監(jiān)督的主體。在刑事訴訟的整個過程中，人民檢察院依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督，這是由其法律地位和職能所決定的。人民檢察院作為國家法律監(jiān)督機關(guān)，其職責便是確保法律的統(tǒng)一正確實施，在刑事訴訟中對立案、偵查、審判、執(zhí)行等各個環(huán)節(jié)進行監(jiān)督，以保障訴訟活動的合法性和公正性。而人民法院是國家的審判機關(guān)，其主要職責是通過審判活動，對各類案件進行公正裁決，解決糾紛和爭議；公安機關(guān)是國家的行政機關(guān)，在刑事訴訟中主要負責刑事案件的偵查、拘留、執(zhí)行逮捕等工作；立法機關(guān)則主要負責制定、修改和廢止法律。綜上所述，依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督的是人民檢察院，所以答案選A。31、我國目前個人住房貸款利率()。

A.實行上下限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.上下限均放開

D.下限放開，實行上限管理

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國目前個人住房貸款利率政策的了解。在我國金融政策體系中，對于個人住房貸款利率有著明確的規(guī)定。目前實行的是上限放開，實行下限管理的政策。這一政策安排有著多方面的意義。從市場調(diào)節(jié)角度來看，上限放開給予了金融機構(gòu)在一定程度上根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營策略進行定價的靈活性。不同的金融機構(gòu)可以依據(jù)自身資金成本、風險評估等因素，制定相對合理的貸款利率，以適應市場競爭的需要。而實行下限管理則是出于宏觀調(diào)控和保障住房市場穩(wěn)定健康發(fā)展的考慮。設置下限能夠避免過度的低價競爭，防止金融機構(gòu)因惡性競爭而過度降低貸款利率，從而保障金融體系的穩(wěn)定。同時，合理的下限也有助于維持一定的信貸成本，確保金融機構(gòu)有足夠的動力和資源為住房貸款業(yè)務提供持續(xù)穩(wěn)定的服務。所以，我國目前個人住房貸款利率是上限放開，實行下限管理，答案選B。32、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）

A.返還財產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財產(chǎn)

D.沒收財產(chǎn)

【答案】：D

【解析】本題考查民事行為被確認為無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果相關(guān)知識。民事行為被確認為無效或者被撤銷后，自始沒有法律約束力。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，會產(chǎn)生一系列法律效果。選項A，返還財產(chǎn)是常見的法律后果之一，因該民事行為取得財產(chǎn)的一方，應當返還給受損失的一方，以恢復到行為發(fā)生前的財產(chǎn)狀態(tài)。選項B，賠償損失同樣是重要的法律效果，有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。選項C，追繳財產(chǎn)也是可能出現(xiàn)的情況，若雙方惡意串通，實施民事行為損害國家的、集體的或者第三人的利益的，應當追繳雙方取得的財產(chǎn)，收歸國家、集體所有或者返還第三人。而沒收財產(chǎn)是刑罰附加刑中財產(chǎn)刑的一種，主要是針對犯罪行為，由司法機關(guān)依據(jù)刑法的規(guī)定，強制將犯罪分子個人所有財產(chǎn)的一部分或者全部無償收歸國有的刑罰方法，并不屬于民事行為被確認為無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果。所以本題答案選D。33、某銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價格為102．5元/每份），期間曾獲得利息收入2．8元/每份，該銀行持有期收益率為（）。

A.4.2%

B.4.26%

C.1.49%

D.2.78%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來求解，進而判斷正確答案。步驟一：明確持有期收益率的計算公式持有期收益率是指投資者在持有投資產(chǎn)品期間所獲得的收益與初始投資的比率。其計算公式為：\(持有期收益率=\frac{賣出價-買入價+持有期間利息收入}{買入價}\times100\%\)。步驟二：分析題目中的各項數(shù)據(jù)-買入價：題目中表明銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份，價格為101元/每份，所以買入價為101元。-賣出價：6月5日銀行將國債全部賣出，價格為102.5元/每份，即賣出價為102.5元。-持有期間利息收入：期間曾獲得利息收入2.8元/每份，即持有期間利息收入為2.8元。步驟三：代入數(shù)據(jù)計算持有期收益率將買入價\(101\)元、賣出價\(102.5\)元、持有期間利息收入\(2.8\)元代入公式可得：\(持有期收益率=\frac{102.5-101+2.8}{101}\times100\%=\frac{4.3}{101}\times100\%\approx4.26\%\)綜上，該銀行持有期收益率為\(4.26\%\)，答案選B。34、衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標的理解。下面對本題各選項進行分析。選項A，成本收入比是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，它主要反映的是銀行每取得一個單位的收入所耗費的成本，側(cè)重于體現(xiàn)銀行的成本控制能力和運營效率，并非衡量銀行規(guī)模的指標。選項B，市值是指一家上市公司的發(fā)行股份按市場價格計算出來的股票總價值，對于銀行而言，市值綜合反映了市場對其整體實力、業(yè)務規(guī)模、發(fā)展前景等多方面的認可程度，是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，該選項正確。選項C，凈息差是銀行凈利息收入和銀行全部生息資產(chǎn)的比值，它體現(xiàn)的是銀行資金運用的獲利能力，主要反映銀行的盈利水平，而不是銀行的規(guī)模。選項D，每股收益是指稅后利潤與股本總數(shù)的比率，它是反映公司盈利能力的重要指標之一，用來衡量普通股的獲利水平，并非衡量銀行規(guī)模的指標。綜上，本題答案選B。35、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.決策執(zhí)行

B.職責邊界

C.組織架構(gòu)

D.履職要求

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行公司治理制衡機制相關(guān)內(nèi)容的理解。商業(yè)銀行公司治理制衡機制對于銀行的穩(wěn)健運營和有效管理至關(guān)重要。通常來說，商業(yè)銀行公司治理制衡機制涵蓋了職責邊界、組織架構(gòu)以及履職要求等方面。明確的職責邊界能夠清晰界定各部門和崗位的權(quán)力與責任范圍，避免職責不清導致的管理混亂；合理的組織架構(gòu)有助于構(gòu)建科學的層級關(guān)系和分工體系，保障信息傳遞和決策執(zhí)行的高效性；清晰的履職要求則為各崗位人員的工作提供了明確的標準和指引，確保其能夠正確履行職責。而決策執(zhí)行是公司治理過程中的一個具體環(huán)節(jié)，它是將決策付諸實踐的行動，并不屬于公司治理制衡機制的范疇。所以本題答案選A。36、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時問是()。

A.3月10日?

B.3月20日?

C.3月24日?

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時間的相關(guān)法律規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準確區(qū)分要約、承諾、簽訂合同以及合同生效等不同時間節(jié)點在法律意義上的區(qū)別。根據(jù)《民法典》規(guī)定，當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，要約只是訂立合同的一個起始步驟，此時合同尚未成立；乙于3月20日承諾同意，承諾雖然使合同具備了一定的成立基礎(chǔ)，但根據(jù)規(guī)定，以合同書形式訂立合同，僅有承諾并不意味著合同成立。直到3月24日，甲、乙雙方簽訂合同，也就是當事人均完成了簽名、蓋章或者按指印等訂立合同書的行為，此時合同才正式成立。而合同中約定的4月1日生效，生效時間是合同產(chǎn)生法律效力的時間，與合同成立時間是不同的概念。所以，該合同的成立時間是3月24日，答案選C。37、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查?（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

【答案】：C

【解析】本題主要考查城市商業(yè)銀行籌建支行應遵循的報備、審查規(guī)章。對于此類金融機構(gòu)行政許可事項的規(guī)章適用問題，關(guān)鍵在于明確不同規(guī)章的適用對象。A選項《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》，其適用對象為非銀行金融機構(gòu)，而城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機構(gòu)，并非該辦法的適用范圍，所以A選項錯誤。B選項《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》，是專門針對信托公司行政許可事項的規(guī)定，城市商業(yè)銀行與信托公司性質(zhì)不同，該辦法并不適用于城市商業(yè)銀行籌建支行的情況，故B選項錯誤。C選項《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行范疇，其籌建支行的報備、審查工作應依照此辦法向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行，所以C選項正確。D選項《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》，主要針對農(nóng)村中小金融機構(gòu)，城市商業(yè)銀行不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)，該辦法自然不適用于本題情形，因此D選項錯誤。綜上，正確答案是C。38、影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

【答案】：B

【解析】本題主要考查影響債券定價的內(nèi)部因素相關(guān)知識。債券定價受到多種因素的綜合作用，這些因素可分為內(nèi)部因素和外部因素。債券的內(nèi)部因素是指與債券本身特質(zhì)相關(guān)的因素。選項A中，債券的面值是債券的基本要素之一，它直接影響債券到期時的本金償還金額，對債券定價有著基礎(chǔ)性的作用。債券發(fā)行時，面值大小確定了未來現(xiàn)金流的一個重要組成部分，進而會影響投資者對其價值的評估與定價。選項C，是否可提前贖回這一特性會改變債券現(xiàn)金流的時間分布。如果債券可提前贖回，發(fā)行者可能在市場利率下降時贖回債券，這對于投資者而言增加了再投資風險，所以在定價時必須考慮這一因素對債券價值的影響。選項D，稅收待遇也是影響債券定價的重要內(nèi)部因素。不同的稅收政策會使投資者實際獲得的收益產(chǎn)生差異。例如，某些債券可能享有稅收優(yōu)惠，這使得其實際收益相對更高，在市場上的吸引力也會更強，從而影響其定價。而選項B，市場利率屬于影響債券定價的外部因素。市場利率的波動會影響整個金融市場的資金成本和投資回報率，它并非債券自身的固有屬性。當市場利率上升時，債券的相對吸引力下降，價格往往會下跌；反之，市場利率下降時，債券價格通常會上升。所以市場利率不屬于影響債券定價的內(nèi)部因素，本題正確答案為B。39、行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于（）。

A.都是以行政相對人不履行義務為前提

B.都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的

C.實施主體都是法律明確授權(quán)的行政機關(guān)

D.采取強制措施的方式都是相同的

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點。首先看選項A，行政強制措施并非以行政相對人不履行義務為前提，它是行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為；而行政強制執(zhí)行才是以行政相對人不履行義務為前提，所以選項A錯誤。再看選項B，行政強制措施是通過對人身自由或財物的暫時性限制、控制等強制方式，行政強制執(zhí)行是通過直接或間接強制手段迫使相對人履行義務，二者都是以強制的方式來實現(xiàn)行政目的，該選項正確。接著看選項C，行政強制執(zhí)行的實施主體包括具有強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)以及人民法院，并非只有法律明確授權(quán)的行政機關(guān)，所以選項C錯誤。最后看選項D，行政強制措施的方式主要有查封、扣押、凍結(jié)等暫時性控制措施，行政強制執(zhí)行的方式有加處罰款或者滯納金、劃撥存款、拍賣等，二者方式并不相同，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是B。40、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務院監(jiān)管機構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人制度中提供流動性的主體。最后貸款人制度的目的在于當銀行體系因不利沖擊導致流動性需求增加，而自身又無法滿足該需求時，保障銀行體系的穩(wěn)健經(jīng)營。選項A，商業(yè)銀行是以營利為目的的金融機構(gòu)，本身會面臨各種風險和資金壓力，不具備向整個銀行體系提供流動性支持的能力和職責，所以A項不正確。選項C，銀監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，側(cè)重于監(jiān)管職能，并非直接提供流動性的主體，故C項錯誤。選項D，國務院監(jiān)管機構(gòu)是一個寬泛的概念，并非專門針對銀行體系提供流動性的特定機構(gòu)，D項也不符合要求。而中央銀行作為國家金融體系的核心，具有發(fā)行貨幣、調(diào)控貨幣供應量等職能，具備向銀行體系提供流動性的能力和責任，能夠在必要時扮演最后貸款人的角色，以維護金融穩(wěn)定。所以，本題正確答案是B。41、金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國務院

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債時所必須獲得行政許可的機構(gòu)。下面對各選項進行詳細分析。選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，其職責主要是促進會員單位實現(xiàn)共同利益，進行行業(yè)自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)等工作，并不具備對金融機構(gòu)發(fā)行金融債給予行政許可的權(quán)力，所以A選項錯誤。選項B，中國人民銀行作為我國的中央銀行，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)管銀行間市場等重要職責。金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債需要獲得中國人民銀行的行政許可，以確保金融市場的穩(wěn)定和有序運行，該選項正確。選項C，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)銀保監(jiān)會）主要負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，但對于金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債的行政許可并非由其負責，所以C選項錯誤。選項D，國務院是我國最高行政機關(guān)，主要負責國家重大事務的決策和管理等宏觀層面工作，不會直接對金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債給予行政許可，因此D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。42、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。

A.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本

B.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本

C.(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本)×12.5

D.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5

【答案】：D

【解析】在《巴塞爾新資本協(xié)議》里，對于風險加權(quán)資產(chǎn)計算公式的考查具有重要意義。風險加權(quán)資產(chǎn)是綜合考量各類風險后得出的衡量指標。本題中需要正確理解不同風險資本在公式中的作用及運算關(guān)系。其中信用風險加權(quán)資產(chǎn)是基礎(chǔ)部分，它反映了信用風險的量化衡量。而市場風險資本和操作風險資本，在計算時需要乘以12.5后再與信用風險加權(quán)資產(chǎn)相加。這是因為乘以12.5是將市場風險和操作風險的資本要求轉(zhuǎn)換為與信用風險加權(quán)資產(chǎn)相同的計量尺度，以更合理地綜合反映銀行面臨的總體風險。選項A只考慮了信用風險加權(quán)資產(chǎn)與市場風險資本，未涵蓋操作風險資本，計算不完整；選項B只是簡單相加，未對市場風險資本和操作風險資本進行乘以12.5的轉(zhuǎn)換處理；選項C對所有三類風險資本都乘以12.5不符合公式規(guī)則。所以，正確答案是D選項，即信用風險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5。43、銀行應指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制管理職能部門的指定主體相關(guān)知識。在銀行的運營管理體系中，內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估是極為關(guān)鍵的工作，需要有專門的部門來牽頭負責。選項A，審計部門主要負責對銀行的財務收支、經(jīng)營活動等進行監(jiān)督和審查，其核心職能在于監(jiān)督和評價，并非牽頭統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估內(nèi)部控制體系，所以審計部門不符合要求。選項C，高級管理層主要負責銀行的日常經(jīng)營管理決策等工作，雖然在銀行管理中處于重要地位，但并不專門作為內(nèi)部控制管理職能部門來牽頭開展內(nèi)部控制體系相關(guān)工作。選項D，董事會是銀行的決策機構(gòu)，主要負責制定銀行的重大戰(zhàn)略和決策，其職責側(cè)重于宏觀層面的決策，而非具體的內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌和落實。而選項B，專門部門能夠?qū)Ｗ⒂趦?nèi)部控制體系的各項工作，具備專業(yè)性和針對性，可以有效地牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估等工作。所以本題正確答案選B。44、下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。

A.個人銀行賬戶之問當日累計外幣等值1萬美元以上

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場進行的債券交易

【答案】：C

【解析】本題主要考查對報告主體應報告的大額交易的判斷。解題的關(guān)鍵在于準確理解各選項所涉及交易的性質(zhì)，并依據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其是否屬于應報告的大額交易。選項A，個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，并非所有個人銀行賬戶間該額度的交易都屬于必須報告的大額交易范疇，所以該選項不符合要求。選項B，國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易，這類交易通常有特定的監(jiān)管和處理方式，一般不屬于報告主體應報告的大額交易，所以該選項也不正確。選項C，單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬，按照規(guī)定，單位銀行賬戶間達到一定金額（如本題的300萬元以上）的轉(zhuǎn)賬屬于應報告的大額交易情況，該選項符合要求。選項D，銀行間債券市場進行的債券交易，這是金融市場中常見的交易活動，有其自身的交易規(guī)則和監(jiān)管體系，通常不屬于報告主體需報告的大額交易類型，所以該選項不正確。綜上，本題的正確答案是C。45、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。

A.1000萬元

B.3000萬元

C.5000萬元

D.1億元

【答案】：C

【解析】本題主要考查公司申請債券上市時公司債券實際發(fā)行額的相關(guān)規(guī)定。在證券市場的管理規(guī)定中，為了確保公司債券上市交易能夠具備一定的規(guī)模和穩(wěn)定性，保障市場的有序運行以及投資者的合法權(quán)益，設定了公司申請債券上市時公司債券實際發(fā)行額的標準。選項A的1000萬元額度相對較低，難以形成有效的市場交易規(guī)模，也不利于債券市場的穩(wěn)定發(fā)展，無法為投資者提供足夠的投資選擇和流動性，所以A選項不符合要求。選項B的3000萬元同樣在規(guī)模上不足以支撐債券上市后的有效交易和市場運作，不能滿足市場的基本需求，故B選項也不正確。選項D的1億元標準過高，會將很多有一定實力但達不到此規(guī)模的公司排除在外，不利于市場的多元化發(fā)展和資源的有效配置。而選項C的5000萬元，是一個經(jīng)過綜合考量確定的合理標準，既能夠保證債券上市后有足夠的規(guī)模進行交易，維護市場的流動性和穩(wěn)定性，又不會設置過高門檻阻礙部分優(yōu)質(zhì)公司進入債券市場，因此公司申請債券上市時，公司債券實際發(fā)行額應不少于人民幣5000萬元，本題正確答案是C。46、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

【答案】：C

【解析】該題主要考查質(zhì)權(quán)設立的相關(guān)法律知識。《中華人民共和國民法典》規(guī)定，質(zhì)權(quán)是一種擔保物權(quán)。以動產(chǎn)設定質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設立。在本題中，張三以自己的筆記本電腦進行質(zhì)押，這屬于動產(chǎn)質(zhì)押的范疇。選項A，合同簽訂僅表明雙方就借款和質(zhì)押事項達成了合意，但此時質(zhì)權(quán)并未設立，因為質(zhì)權(quán)的設立有其法定的條件。選項B，合同生效主要是指合同在當事人之間產(chǎn)生了法律約束力，但這并不等同于質(zhì)權(quán)的設立，生效的合同和質(zhì)權(quán)設立是不同的法律概念。選項D，質(zhì)押登記一般用于權(quán)利質(zhì)押，而本題是動產(chǎn)質(zhì)押，并不需要進行質(zhì)押登記。只有在質(zhì)物交付時，質(zhì)權(quán)才得以設立，所以本題應選C。47、中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國人民銀行建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督后，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的回復時限相關(guān)知識。這一知識點屬于金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要內(nèi)容，對于理解我國銀行業(yè)監(jiān)管機制的運行有著關(guān)鍵作用。在中國人民銀行建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督的情境下，為了保障監(jiān)管工作的高效、有序進行，相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定了國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的回復期限。這一期限的設定旨在平衡各方工作節(jié)奏，既給予監(jiān)管機構(gòu)足夠時間來處理建議、開展相應工作，又避免出現(xiàn)拖延情況，從而確保整個監(jiān)管流程能夠及時推進。根據(jù)規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復。本題的正確答案為C。選項A的10日時間過短，難以完成對建議的全面評估和處理；選項B的15日同樣不足以保證監(jiān)管機構(gòu)有充裕時間開展工作；選項D的60日則過長，可能導致監(jiān)管工作效率降低，影響對銀行業(yè)金融機構(gòu)的及時監(jiān)管。因此，綜合考慮各種因素，正確回復期限是30日。48、下列說法錯誤的是（）。

A.黃金市場是進行黃金交易的場所

B.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行

C.期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場

D.現(xiàn)貨市場是當日交割的市場

【答案】：D

【解析】本題是一道關(guān)于金融市場相關(guān)概念的單項選擇題，旨在考查考生對黃金市場、證券發(fā)行方式、期貨市場和現(xiàn)貨市場基本概念的理解。選項A，黃金市場是進行黃金交易的場所，這是對黃金市場的基本定義，表述正確。選項B，證券發(fā)行有公募和私募兩種常見方式，公募是向不特定對象發(fā)行證券，私募則是向特定對象發(fā)行證券，該選項說法無誤。選項C，期貨市場是進行期貨交易的場所，其顯著特點就是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行，這種交易方式有助于規(guī)避風險和進行套期保值，該表述準確。選項D，現(xiàn)貨市場并非一定是當日交割的市場，現(xiàn)貨交易中，實際交割時間可以在成交后的較短時間內(nèi)完成，不一定局限于當日，所以該選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。49、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞?。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機構(gòu)報告

D.提示

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違規(guī)行為應采取的合理處理方式。對于銀行業(yè)從業(yè)人員而言，當發(fā)現(xiàn)同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度時，需要以恰當、合規(guī)的方式應對。選項B“制止”，這是一種較為直接且積極的處理方式，能夠在第一時間防止違規(guī)行為造成更嚴重的后果，體現(xiàn)了從業(yè)人員的職業(yè)責任感和對合規(guī)的重視，是可行的做法。選項C“向所在機構(gòu)報告”，所在機構(gòu)有專門的管理和監(jiān)督機制，通過向機構(gòu)報告可以讓專業(yè)人員依法依規(guī)進行處理，確保問題得到妥善解決，也是合理的途徑。選項D“提示”，以友好和溫和的方式向同事指出問題，既能避免沖突，又能讓同事意識到自己的錯誤并及時改正，同樣在合理范圍內(nèi)。而選項A“用電子郵件向全行所有員工披露”，這種方式過于極端且不恰當。一方面，可能會對違規(guī)同事造成不必要的聲譽損害，引發(fā)不必要的矛盾；另一方面，這種無差別公開的方式可能會引起全行的混亂，不利于問題的解決和銀行業(yè)務的正常開展。所以答案選A。50、（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行有效風險管理基石相關(guān)主體的理解。在商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，董事會主要負責制定戰(zhàn)略和監(jiān)督管理層等宏觀層面的工作；監(jiān)事會側(cè)重于對銀行經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督；股東會是公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司重大事項。而高級管理層在商業(yè)銀行運營中起著關(guān)鍵作用。高級管理層負責執(zhí)行董事會的決策，制定具體的風險管理政策和程序，確保銀行的日常運營符合風險管理要求。他們的支持與承諾直接影響著銀行風險管理措施的有效實施，是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。所以答案選高級管理層即選項B。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責

D.訪會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)知識的理解。對于選項A，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，并非營利社會團體，所以該項認識不正確。選項B，會員大會作為中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)，此表述是符合實際情況的。選項C，理事會作為會員大會的執(zhí)行機構(gòu)，對會員大會負責，這也是正確的組織架構(gòu)設定。選項D，中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境并不只是其與會員單位的關(guān)系，它還涉及與監(jiān)管部門、其他金融機構(gòu)等多方面的關(guān)系，故該項說法錯誤。選項E，以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，這準確體現(xiàn)了銀行業(yè)協(xié)會的職能和目標。綜上，答案選AD。2、刑事責任包括()。

A.拘役

B.管制

C.沒收財產(chǎn)

D.罰金

E.有期徒刑

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查對刑事責任內(nèi)容的掌握。刑事責任是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨閼敵袚姆韶熑巍＿x項A拘役，是短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實行強制勞動改造的刑罰方法，屬于刑事責任。選項B管制，是對罪犯不予關(guān)押，但限制其一定自由，在公安機關(guān)管束和群眾監(jiān)督下進行改造的刑罰方法，也屬于刑事責任。選項C沒收財產(chǎn)，是將犯罪分子個人所有財產(chǎn)的一部或者全部強制無償?shù)厥諝w國有的刑罰方法，這是對犯罪的經(jīng)濟制裁，屬于刑事責任范疇。選項D罰金，是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也是刑事責任的一種。而有期徒刑同樣是在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場所的刑罰。該題答案有誤，正確答案應為ABCDE，因有期徒刑明確屬于刑事責任的一種，應涵蓋在正確答案范圍內(nèi)。3、下列關(guān)于存款利率的說法，正確的是（）。

A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，銀行的融資成本越高

E.存款利率越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量就越多

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對存款利率相關(guān)知識點的理解。下面對各選項進行具體分析：-A選項：存款利率的定義就是客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率，該表述準確無誤，所以A選項正確。-B選項：存款人的利息收益直接取決于存款利率，利率越高收益越多；而金融機構(gòu)的融資成本與存款利率密切相關(guān)，利率越高其融資成本也就越高，因此存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本，B選項正確。-C選項：利息的計算公式為利息=本金×存款利率×存款期限，在本金和存款期限固定的情況下，存款利率越高，存款人的利息收入必然越多，C選項正確。-D選項：銀行是通過吸收存款來進行資金融通的，存款利率越高，銀行需要支付給存款人的利息就越多，也就意味著銀行的融資成本越高，D選項正確。-E選項：雖然一般情況下存款利率提高可能會吸引部分社會資金存入金融機構(gòu)，但社會資金的流向還受到多種因素的影響，如投資渠道的收益、宏觀經(jīng)濟形勢、通貨膨脹等。當其他投資渠道收益更高、經(jīng)濟形勢不穩(wěn)定或通貨膨脹率較高時，即使存款利率提高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量也不一定會增多，所以E選項錯誤。綜上，本題的正確答案是ABCD。4、交易業(yè)務中的金融衍生品業(yè)務包括（）。

A.期貨

B.遠期

C.期權(quán)

D.即期

E.互換

【答案】：ABC

【解析】本題考查交易業(yè)務中金融衍生品業(yè)務的范疇。金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。首先，期貨是指交易雙方通過簽訂期貨合約，約定在未來某一特定時間、以特定價格買賣一定數(shù)量和質(zhì)量的商品或金融資產(chǎn)的交易方式，屬于金融衍生品業(yè)務，故A選項正確。其次，遠期是指交易雙方約定在未來某一確定時間，按事先商定的價格，以預先確定的方式買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的合約，屬于金融衍生品范疇，B選項當選。再者，期權(quán)是一種選擇權(quán)，賦予其購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價格（執(zhí)行價格）購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)（標的資產(chǎn)）的權(quán)利，是典型的金融衍生品，C選項符合題意。而即期交易是指買賣雙方成交后，在當天或第二個營業(yè)日辦理交割的交易，它不具備金融衍生品依賴基礎(chǔ)資產(chǎn)而派生的特征，D選項不符合要求?；Q是指兩個或兩個以上的當事人按共同商定的條件，在約定的時間內(nèi)定期交換現(xiàn)金流的金融交易，同樣屬于金融衍生品業(yè)務，但本題答案未選E選項。綜上所述，本題正確答案是ABC。5、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

【答案】：ABCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行給予員工報酬及相關(guān)支出的構(gòu)成。商業(yè)銀行給予員工報酬及相關(guān)支出是對員工服務和貢獻的一種回報，涵蓋了多個方面。基本薪酬是員工收入的基礎(chǔ)部分，它為員工提供了穩(wěn)定的經(jīng)濟保障，是維持員工基本生活的重要收入來源，所以選項B正確?？冃匠陝t與員工的工作績效緊密掛鉤，能夠激勵員工努力工作、提高工作效率和質(zhì)量，對員工的工作表現(xiàn)起到了有效的激勵作用，因此選項A正確。中長期激勵主要是著眼于員工的長期貢獻和銀行的長遠發(fā)展，通過給予員工一定的權(quán)益或獎勵，促使員工更加關(guān)注銀行的長期戰(zhàn)略目標，增強員工的歸屬感和忠誠度，故選項D正確。貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出也屬于報酬及相關(guān)支出的范疇，這些支出豐富了員工的收入形式，能讓員工享受到除現(xiàn)金之外的其他福利和權(quán)益，所以選項C正確。而福利性收入通常指的是企業(yè)為員工提供的一些額外福利，如帶薪年假、節(jié)日福利等，它并不直接等同于為獲得員工服務和貢獻所給予的報酬及相關(guān)支出，所以選項E不符合題意。綜上，本題答案選ABCD。6、資金管理的核心是建設（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制

B.外部產(chǎn)品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

【答案】：AC

【解析】這道題聚焦于資金管理核心建設內(nèi)容的考查。資金管理對于金融機構(gòu)等主體有著至關(guān)重要的作用，合理的資金管理機制能夠保障資金的高效運作與配置。選項A，內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制是資金管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。它能夠準確衡量資金成本和收益，為金融機構(gòu)內(nèi)部各業(yè)務單元提供合理的資金價格信號，有助于引導資源的優(yōu)化配置，激勵各業(yè)務單元合理開展業(yè)務，所以它是資金管理核心建設的重要部分。選項C，全額資金管理體制也是資金管理核心建設的重要內(nèi)容。該體制要求對所有資金來源和運用進行全面、精細的管理，能夠有效整合資金資源，增強資金管理的統(tǒng)籌性和協(xié)調(diào)性，進而提升資金使用效率和風險管理水平。選項B，外部產(chǎn)品定價機制主要側(cè)重于產(chǎn)品面向市場的價格制定，并非資金管理核心建設的直接內(nèi)容。選項D和E所描述的自上而下集中資金和自下而上配置資金只是資金管理過程中的部分操作方式，不能全面涵蓋資金管理的核心要點。綜上，本題答案為AC，因為內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制在資金管理中具有核心地位和關(guān)鍵作用。7、中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果是(?)。

A.增加了商業(yè)銀行的超額準備金?

B.減少了商業(yè)銀行的超額準備金

C.增加了基礎(chǔ)貨幣?

D.減少了貨幣乘數(shù)

E.加大了貨幣乘數(shù)

【答案】：BD

【解析】本題主要考查中央銀行提高法定存款準備金率所帶來的政策效果。我們需要對每個選項進行逐一分析。首先，法定存款準備金率是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行對于存款所必須保持的準備金的比例。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要將更多的存款作為法定準備金留存，這必然會導致商業(yè)銀行的超額準備金減少。因為超額準備金是商業(yè)銀行在法定準備金之外可以自由運用的資金，法定準備金增加，超額準備金自然就會減少，所以選項B正確，選項A錯誤。其次，基礎(chǔ)貨幣由流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準備金構(gòu)成。提高法定存款準備金率，只是使商業(yè)銀行的法定準備金增加，但并沒有直接增加基礎(chǔ)貨幣的總量，基礎(chǔ)貨幣并不一定會因為法定存款準備金率的提高而增加，所以選項C錯誤。最后，貨幣乘數(shù)的計算公式為\(k=\frac{1+c}{r_d+r_e+c}\)（其中\(zhòng)(k\)為貨幣乘數(shù)，\(c\)為現(xiàn)金-存款比率，\(r_d\)為法定存款準備金率，\(r_e\)為超額存款準備金率）。當法定存款準備金率\(r_d\)提高時，在其他條件不變的情況下，貨幣乘數(shù)\(k\)會減小，即減少了貨幣乘數(shù)，所以選項D正確，選項E錯誤。綜上，本題答案選BD。8、由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉(zhuǎn)讓等因素的不同，債券投資收益率可分為（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】：ABCD

【解析】該題主要考查債券投資收益率