中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)練習(xí)備考題第一部分單選題(50題)1、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。

A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈

B.節(jié)日客戶送來(lái)賀卡

C.在談業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠

【答案】：B

【解析】本題考查銀行從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范相關(guān)知識(shí)。對(duì)于此類題目，關(guān)鍵在于判斷各選項(xiàng)是否符合職業(yè)道德和法律法規(guī)要求。A選項(xiàng)中，客戶送給銀行從業(yè)人員貴重的鉆石項(xiàng)鏈，這屬于價(jià)值較高的禮品。接受此類貴重禮品極有可能影響從業(yè)人員在業(yè)務(wù)處理中的公正性和客觀性，違背了廉潔自律的職業(yè)操守，因此該做法不合理。B選項(xiàng)，節(jié)日客戶送來(lái)賀卡，賀卡通常只是具有情感表達(dá)意義，不涉及經(jīng)濟(jì)利益的輸送，是一種正常的禮節(jié)性往來(lái)，不會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)決策產(chǎn)生不當(dāng)影響，所以該做法合理。C選項(xiàng)，在談業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)，這種行為很可能被視為商業(yè)賄賂的一種形式。商業(yè)賄賂會(huì)破壞公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，損害銀行和其他客戶的利益，不符合職業(yè)行為規(guī)范，該做法不合理。D選項(xiàng)，接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠，這顯失公平且嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，損害了銀行利益和其他客戶的權(quán)益，屬于不正當(dāng)?shù)慕灰仔袨椋撟龇ú缓侠?。綜上，答案選B。2、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)遵循（）原則，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)。

A.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識(shí)你的客戶

D.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時(shí)應(yīng)遵循的原則。商業(yè)銀行在開展金融創(chuàng)新活動(dòng)時(shí)，面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，將活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)是非常關(guān)鍵的。選項(xiàng)A“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”主要側(cè)重于在交易過程中對(duì)交易對(duì)方的了解，其重點(diǎn)在于交易伙伴的信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力等方面，這并非直接針對(duì)將金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)這一關(guān)鍵目標(biāo)，更多是從交易安全角度出發(fā)，故A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”強(qiáng)調(diào)的是對(duì)自身開展業(yè)務(wù)的熟悉程度，包括業(yè)務(wù)流程、規(guī)則等，但它沒有直接指向?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)的把控，即使熟悉業(yè)務(wù)，也可能因未充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)而使創(chuàng)新活動(dòng)超出可控范圍，所以B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C“認(rèn)識(shí)你的客戶”主要是了解客戶的需求、偏好、財(cái)務(wù)狀況等，目的是為了更好地服務(wù)客戶、拓展業(yè)務(wù)，與將金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)這一核心任務(wù)沒有直接關(guān)聯(lián)，因此C選項(xiàng)也不合適。選項(xiàng)D“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”則精準(zhǔn)地抓住了問題的核心。只有充分認(rèn)識(shí)到金融創(chuàng)新活動(dòng)中可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，才能采取有效的措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制，從而將金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，所以本題正確答案為D。3、《擔(dān)保法》于()年通過并實(shí)施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔(dān)保法》通過并實(shí)施的年份?！吨腥A人民共和國(guó)擔(dān)保法》是為促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議通過，自1995年10月1日起施行。選項(xiàng)A，1999年施行的是《中華人民共和國(guó)合同法》，并非《擔(dān)保法》，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，1997年并沒有重要的擔(dān)保相關(guān)法律實(shí)施，所以C選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D，1993年也不是《擔(dān)保法》通過并實(shí)施的年份，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是B選項(xiàng)。4、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.質(zhì)押貸款

D.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)的理解。福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向第三方開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，與福費(fèi)廷的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)不同，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，保付代理是指保理商從賣方那里買進(jìn)以買方為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，并提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)，和福費(fèi)廷有著明顯的區(qū)別，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款，并非福費(fèi)廷的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)是指遠(yuǎn)期票據(jù)的持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人的一種融資行為，福費(fèi)廷本質(zhì)上就是一種無(wú)追索權(quán)的遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，所以D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。5、下列()不屬于洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。

A.匿名存儲(chǔ)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢技巧的理解。破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)是否屬于利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的方式。首先看選項(xiàng)A，匿名存儲(chǔ)是洗錢者常用的手段之一。他們通過匿名的方式將非法資金存入金融機(jī)構(gòu)，這樣可以隱藏資金的來(lái)源和所有者身份，從而達(dá)到洗錢的目的，因此該選項(xiàng)屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。選項(xiàng)B，偽造商業(yè)票據(jù)并非主要利用金融機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)洗錢目的。偽造商業(yè)票據(jù)更多的是涉及票據(jù)造假行為，它不直接依托金融機(jī)構(gòu)的正常業(yè)務(wù)流程來(lái)掩蓋非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，所以該選項(xiàng)不屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。選項(xiàng)C，利用銀行貸款掩飾犯罪收益也是常見的洗錢手法。洗錢者可以通過向銀行申請(qǐng)貸款，然后將犯罪所得資金偽裝成正常的貸款還款資金，以此來(lái)掩蓋非法資金的真實(shí)來(lái)源，這明顯是借助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢。選項(xiàng)D，控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，洗錢者就能夠利用所控制金融機(jī)構(gòu)的便利條件，如內(nèi)部操作、資金轉(zhuǎn)移等，更方便地將非法資金混入正常的金融交易中，達(dá)到洗錢的目的，屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。綜上，答案選B，因?yàn)橹挥袀卧焐虡I(yè)票據(jù)不屬于洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧，其他選項(xiàng)均符合利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的特征。6、以下說(shuō)法中不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關(guān)系人包括管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款相關(guān)規(guī)定以及關(guān)系人定義的理解。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)有明確的規(guī)則限制。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，所以選項(xiàng)A的表述是正確的。而對(duì)于選項(xiàng)B，商業(yè)銀行不是不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，而是向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，所以選項(xiàng)B說(shuō)法不正確。關(guān)系人的范圍在規(guī)定中明確包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事及其近親屬，同時(shí)也涵蓋管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，所以選項(xiàng)C和選項(xiàng)D的表述均正確。綜上，本題不正確的說(shuō)法是選項(xiàng)B。7、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)問是()。

A.3月10日?

B.3月20日?

C.3月24日?

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時(shí)間的相關(guān)法律規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分要約、承諾、簽訂合同以及合同生效等不同時(shí)間節(jié)點(diǎn)在法律意義上的區(qū)別。根據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，要約只是訂立合同的一個(gè)起始步驟，此時(shí)合同尚未成立；乙于3月20日承諾同意，承諾雖然使合同具備了一定的成立基礎(chǔ)，但根據(jù)規(guī)定，以合同書形式訂立合同，僅有承諾并不意味著合同成立。直到3月24日，甲、乙雙方簽訂合同，也就是當(dāng)事人均完成了簽名、蓋章或者按指印等訂立合同書的行為，此時(shí)合同才正式成立。而合同中約定的4月1日生效，生效時(shí)間是合同產(chǎn)生法律效力的時(shí)間，與合同成立時(shí)間是不同的概念。所以，該合同的成立時(shí)間是3月24日，答案選C。8、已知某銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計(jì)算出該銀行的凈利潤(rùn)，再結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率的計(jì)算公式來(lái)求解。步驟一：計(jì)算凈利潤(rùn)凈利潤(rùn)是指總收入扣除所有成本和費(fèi)用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，所以凈利潤(rùn)為：\(8000-450-4500=3050\)（萬(wàn)元）步驟二：明確風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率的計(jì)算公式風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率（RAROC）是一個(gè)用來(lái)衡量賺取回報(bào)所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，其計(jì)算公式為：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=凈利潤(rùn)÷經(jīng)濟(jì)資本×100%。步驟三：計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率已知該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為3050萬(wàn)元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為61%，答案選B。9、關(guān)于收益率曲線的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長(zhǎng)期利率

B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型收益率曲線特點(diǎn)的理解。我們逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)：正向收益率曲線向上傾斜，表明長(zhǎng)期利率高于短期利率，而不是短期利率高于長(zhǎng)期利率。因?yàn)樵谡Ｇ闆r下，資金的時(shí)間價(jià)值會(huì)使得長(zhǎng)期投資面臨更多不確定性，所以長(zhǎng)期利率通常會(huì)比短期利率高，A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)：反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，意味著長(zhǎng)期利率低于短期利率。這往往出現(xiàn)在市場(chǎng)對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)預(yù)期悲觀等特定情況下，短期資金需求可能較為旺盛等因素導(dǎo)致短期利率高于長(zhǎng)期利率，所以B選項(xiàng)說(shuō)法正確。-C選項(xiàng)：駝峰收益率曲線中，期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，即隨著期限的增加，利率上升，而不是反向相關(guān)，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：對(duì)于駝峰收益率曲線，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)，即隨著期限進(jìn)一步增加，利率下降，并非正向相關(guān)，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。10、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是()。

A.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本的相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，它并非完全取決于銀行盈利大小，而是與銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況緊密相關(guān)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益；經(jīng)濟(jì)資本是基于風(fēng)險(xiǎn)的資本計(jì)量。二者概念不同，通常會(huì)計(jì)資本與經(jīng)濟(jì)資本不相等，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是從不同角度對(duì)銀行資本的衡量，它們之間并非簡(jiǎn)單的相加關(guān)系，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。11、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》，下列不屬于行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.及時(shí)、便民原則

B.有錯(cuò)必糾原則

C.公正、公開原則

D.效率原則

【答案】：D

【解析】這道題考查的是對(duì)《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》中行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行職責(zé)應(yīng)遵循原則的掌握。行政復(fù)議機(jī)關(guān)在履行行政復(fù)議職責(zé)時(shí)有著明確的原則規(guī)定，這些原則對(duì)于保障行政復(fù)議的公正性和有效性至關(guān)重要。選項(xiàng)A“及時(shí)、便民原則”是行政復(fù)議的重要原則之一。及時(shí)意味著能夠在合理的時(shí)間內(nèi)處理復(fù)議案件，避免久拖不決，提高行政效率；便民則要求復(fù)議機(jī)關(guān)為申請(qǐng)人提供便利的申請(qǐng)和參與渠道，降低申請(qǐng)人的成本。選項(xiàng)B“有錯(cuò)必糾原則”體現(xiàn)了行政復(fù)議的糾錯(cuò)功能。當(dāng)行政行為存在錯(cuò)誤時(shí)，行政復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并予以糾正，以維護(hù)行政相對(duì)人的合法權(quán)益和行政法治的尊嚴(yán)。選項(xiàng)C“公正、公開原則”也是行政復(fù)議的核心原則。公正要求復(fù)議機(jī)關(guān)在處理復(fù)議案件時(shí)不偏不倚，平等對(duì)待各方當(dāng)事人；公開則強(qiáng)調(diào)復(fù)議過程和結(jié)果的透明，接受社會(huì)監(jiān)督。而選項(xiàng)D“效率原則”并非是《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》中明確規(guī)定的行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則。行政復(fù)議更側(cè)重于保障公正、合法地解決行政爭(zhēng)議，雖然效率在一定程度上也會(huì)有所考量，但它不是核心原則。所以本題正確答案是D。12、“受人之托，代人理財(cái)”，這是形容()的業(yè)務(wù)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。選項(xiàng)A，金融資產(chǎn)管理公司主要是收購(gòu)、管理、處置銀行不良資產(chǎn)，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失，其核心業(yè)務(wù)并非“受人之托，代人理財(cái)”。選項(xiàng)B，信托公司是依照《中華人民共和國(guó)信托法》和《信托公司管理辦法》設(shè)立的主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，信托業(yè)務(wù)本質(zhì)就是接受委托人的委托，為受益人的利益或特定目的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分，符合“受人之托，代人理財(cái)”的描述，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，金融租賃公司主要是通過提供融資租賃服務(wù)，滿足企業(yè)設(shè)備購(gòu)置、技術(shù)更新等方面的資金需求，并非基于受托理財(cái)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，貨幣經(jīng)紀(jì)公司是為金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易、貨幣市場(chǎng)交易、債券市場(chǎng)交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要起到中介作用，與“受人之托，代人理財(cái)”的業(yè)務(wù)模式不相關(guān)。綜上，正確答案是B。13、物權(quán)是權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)物權(quán)概念及范圍的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握物權(quán)包含的內(nèi)容，并能將選項(xiàng)與物權(quán)定義進(jìn)行對(duì)比分析。物權(quán)是權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利。在本題所給的選項(xiàng)中，所有權(quán)是指所有人依法對(duì)自己財(cái)產(chǎn)所享有的占有、使用、收益和處分的權(quán)利，它是物權(quán)的核心內(nèi)容，所有人對(duì)物擁有最全面的支配權(quán)，具有排他性，屬于物權(quán)的范疇。用益物權(quán)是指對(duì)他人所有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利，如土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)等，它同樣是對(duì)特定物的一種直接支配權(quán)利，符合物權(quán)的定義，屬于物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)是為了確保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)定的，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，像抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)等，也是對(duì)特定物所享有的權(quán)利，具有直接支配和排他的特性，屬于物權(quán)。而債權(quán)是因合同、侵權(quán)行為、無(wú)因管理、不當(dāng)?shù)美约胺傻钠渌?guī)定，權(quán)利人請(qǐng)求特定義務(wù)人為或者不為一定行為的權(quán)利。債權(quán)的實(shí)現(xiàn)依賴于債務(wù)人的行為，并非直接對(duì)特定的物進(jìn)行支配，不具備物權(quán)直接支配和排他的特點(diǎn)，所以不屬于物權(quán)。綜上所述，答案選D。14、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】該題主要考查貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型。貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)重要業(yè)務(wù)之一，其面臨多種風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤，雖會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)有影響，但并非貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)于企業(yè)整體戰(zhàn)略決策方面的風(fēng)險(xiǎn)，與貸款業(yè)務(wù)核心風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)不大。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)受市場(chǎng)波動(dòng)如利率、匯率等因素影響，但也不是貸款業(yè)務(wù)面臨的最關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)。而信用風(fēng)險(xiǎn)指借款人因各種原因未能依約按時(shí)足額償還貸款本息，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)遭受損失的可能性。在貸款業(yè)務(wù)中，借款人信用狀況直接決定貸款能否收回，一旦大量借款人出現(xiàn)信用問題，將嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，所以信用風(fēng)險(xiǎn)是貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險(xiǎn)，答案選D。15、（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同金融監(jiān)管模式的概念。金融監(jiān)管模式有多種類型，每種模式都有其獨(dú)特的特點(diǎn)和監(jiān)管方式。統(tǒng)一監(jiān)管型是由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)金融行業(yè)進(jìn)行全面監(jiān)管，而非按銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，故A選項(xiàng)不符合題意。單一全能型這種表述并非常見的標(biāo)準(zhǔn)金融監(jiān)管模式類型，B選項(xiàng)可直接排除?！半p峰”監(jiān)管型是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)行為監(jiān)管，并非按銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域分別設(shè)置專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，D選項(xiàng)也不正確。而多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管，與題干描述相符，所以本題正確答案是C。16、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東會(huì)

C.董事會(huì)

D.管理層

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)中各機(jī)構(gòu)的職能及在風(fēng)險(xiǎn)管理和決策方面的地位。監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營(yíng)決策等是否合法合規(guī)，并不承擔(dān)最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策職責(zé)，所以選項(xiàng)A不合適。股東會(huì)是銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成，主要是對(duì)銀行的重大事項(xiàng)進(jìn)行表決，如選舉董事、審議年度財(cái)務(wù)報(bào)告等，但并不直接參與日常的風(fēng)險(xiǎn)管理和決策工作，故選項(xiàng)B不正確。董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。它負(fù)責(zé)制定銀行的總體戰(zhàn)略和政策，包括風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，對(duì)銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的評(píng)估和決策，確保銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行，所以選項(xiàng)C是正確的。管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的戰(zhàn)略和決策，組織和管理銀行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，雖然也涉及一定的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，但并非最高決策機(jī)構(gòu)，因此選項(xiàng)D也不符合要求。綜上，本題的正確答案是C，因?yàn)橹挥卸聲?huì)才是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。17、（）是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方式的特征，并與題干中描述的“并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變”進(jìn)行匹配。首先來(lái)看選項(xiàng)A，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過合同或非合同的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給另一個(gè)人或單位的一種風(fēng)險(xiǎn)處理方式。在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移過程中，風(fēng)險(xiǎn)源本身并未消失，只是原本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了其他主體，這與題干描述完全相符。再看選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略，它主要是降低風(fēng)險(xiǎn)影響程度，并非改變風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，所以不符合題意。選項(xiàng)C，風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，其核心是通過增加投資組合的種類來(lái)降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，并非改變風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，因此也不正確。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指通過回避風(fēng)險(xiǎn)源，放棄某項(xiàng)活動(dòng)以避免風(fēng)險(xiǎn)損失的策略，這意味著直接消除了風(fēng)險(xiǎn)源，而不是僅改變風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，所以也不符合題干要求。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。18、合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔(dān)保證責(zé)任。

A.一般保證

B.特殊保證

C.單方責(zé)任保證

D.連帶責(zé)任保證

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)合同保證方式相關(guān)法律規(guī)定的理解。在合同關(guān)系里，保證方式的確定至關(guān)重要，它涉及到保證人與債權(quán)人以及債務(wù)人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。當(dāng)合同當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時(shí)，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定應(yīng)按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證中，保證人享有先訴抗辯權(quán)，即在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。而連帶責(zé)任保證則不同，一旦債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。所以選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)A一般保證不符合這種未約定或約定不明時(shí)的規(guī)定；特殊保證并非法律上針對(duì)此情形的標(biāo)準(zhǔn)表述；單方責(zé)任保證也不是相關(guān)法律中對(duì)應(yīng)此類情況的規(guī)范保證方式。綜上，本題答案是D。19、關(guān)于行政強(qiáng)制的設(shè)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.行政強(qiáng)制措施只能由法律.行政法規(guī).地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定

B.法律對(duì)行政強(qiáng)制措施的對(duì)象.條件.種類作了規(guī)定的，行政法規(guī).地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定

C.法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī).地方性法規(guī)可以設(shè)定臨時(shí)性的行政強(qiáng)制措施

D.行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律予以設(shè)定

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制設(shè)定相關(guān)知識(shí)。對(duì)于選項(xiàng)A，行政強(qiáng)制措施的設(shè)定有著嚴(yán)格的權(quán)限范圍，只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定，這保證了行政強(qiáng)制措施設(shè)定的合法性和規(guī)范性，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B體現(xiàn)了法律的權(quán)威性和層級(jí)性。當(dāng)法律對(duì)行政強(qiáng)制措施的對(duì)象、條件、種類已作出規(guī)定時(shí)，行政法規(guī)和地方性法規(guī)不得作出擴(kuò)大規(guī)定，以維護(hù)法制的統(tǒng)一和法律體系的嚴(yán)謹(jǐn)性，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)只有在滿足一定條件時(shí)，才可設(shè)定部分行政強(qiáng)制措施，并非設(shè)定臨時(shí)性的行政強(qiáng)制措施。而且，限制公民人身自由、凍結(jié)存款匯款等行政強(qiáng)制措施只能由法律設(shè)定。選項(xiàng)D，行政強(qiáng)制執(zhí)行是較為嚴(yán)厲的行政行為，只能由法律予以設(shè)定，這是為了防止行政權(quán)力的濫用，保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。20、下列行為沒有違法的是()。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融行為是否違法的判斷。對(duì)于此類題目，需依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自吸收社會(huì)公眾存款或者變相吸收社會(huì)公眾存款的行為屬于違法犯罪行為。某公司自行根據(jù)自身資金需要吸收社會(huì)公眾存款，沒有經(jīng)過合法審批，擾亂了金融秩序，是違法的。選項(xiàng)B，《中華人民共和國(guó)刑法》中對(duì)妨害信用卡管理的行為有明確規(guī)定，為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡，這嚴(yán)重破壞了信用卡管理秩序，損害了金融機(jī)構(gòu)和其他合法持卡人的利益，屬于違法行為。選項(xiàng)C，銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明，這違反了銀行的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則和相關(guān)金融監(jiān)管要求。銀行資信證明是具有法律效力的文件，隨意為不符合條件的組織出具，可能導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)混亂，是違法違規(guī)的行為。選項(xiàng)D，銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資，這是在合法合規(guī)的框架下，基于客戶的委托代理關(guān)系進(jìn)行的正常金融業(yè)務(wù)操作。銀行按照與客戶約定的條件和方式運(yùn)用資金，是符合金融市場(chǎng)規(guī)則和相關(guān)法律規(guī)定的，不存在違法情形。綜上，本題正確答案是D。21、貿(mào)易收支平衡是指(?)。

A.進(jìn)口額等于出口額

B.進(jìn)口額大于出口額

C.進(jìn)口額小于出口額

D.經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額

【答案】：A

【解析】本題主要考查貿(mào)易收支平衡的概念。貿(mào)易收支平衡是國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域的一個(gè)重要概念，它反映了一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)外貿(mào)易的總體狀況。選項(xiàng)A準(zhǔn)確表達(dá)了貿(mào)易收支平衡的定義，即進(jìn)口額等于出口額。當(dāng)進(jìn)口額與出口額相等時(shí)，意味著該國(guó)在貨物和服務(wù)的進(jìn)出口方面達(dá)到了一種相對(duì)均衡的狀態(tài)，既沒有出現(xiàn)貿(mào)易順差（出口大于進(jìn)口），也沒有出現(xiàn)貿(mào)易逆差（進(jìn)口大于出口）。選項(xiàng)B進(jìn)口額大于出口額的情況，被稱為貿(mào)易逆差。在貿(mào)易逆差狀態(tài)下，一國(guó)對(duì)外國(guó)商品和服務(wù)的購(gòu)買超過了其向外國(guó)的銷售，這可能會(huì)對(duì)本國(guó)的經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生一定的影響，比如外匯儲(chǔ)備減少、國(guó)內(nèi)相關(guān)產(chǎn)業(yè)面臨更大競(jìng)爭(zhēng)壓力等，所以該選項(xiàng)不符合貿(mào)易收支平衡的定義。選項(xiàng)C進(jìn)口額小于出口額則是貿(mào)易順差。貿(mào)易順差表明該國(guó)在對(duì)外貿(mào)易中處于優(yōu)勢(shì)地位，能夠賺取更多的外匯收入，但長(zhǎng)期的巨額順差也可能引發(fā)一些問題，如貿(mào)易摩擦等，同樣不是貿(mào)易收支平衡的體現(xiàn)。選項(xiàng)D中提到的經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額，這涉及到國(guó)際收支平衡表的概念。國(guó)際收支平衡表包含經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目等多個(gè)部分，經(jīng)常項(xiàng)目主要記錄貨物和服務(wù)的進(jìn)出口、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移等，資本項(xiàng)目則涉及資本的流入和流出。經(jīng)常項(xiàng)目余額等于資本項(xiàng)目余額體現(xiàn)的是國(guó)際收支總體的平衡關(guān)系，并非貿(mào)易收支平衡的概念。綜上所述，正確答案是A。22、甲公司向乙銀行交付35萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行匯票當(dāng)事人的相關(guān)知識(shí)。在銀行匯票業(yè)務(wù)中，需要準(zhǔn)確區(qū)分出票人、付款人以及收款人的概念。甲公司向乙銀行交付35萬(wàn)元申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票，此時(shí)乙銀行接受甲公司的申請(qǐng)，按照規(guī)定簽發(fā)出銀行匯票，根據(jù)相關(guān)金融規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，乙銀行就成為了該匯票的出票人。而付款人是指負(fù)責(zé)支付匯票金額的一方。在銀行匯票里，銀行承擔(dān)著付款責(zé)任，所以乙銀行同時(shí)也是付款人。丙公司是甲公司使用該銀行匯票要付款的對(duì)象，即該匯票的收款方。選項(xiàng)A中付款人表述錯(cuò)誤，甲公司并非付款人；選項(xiàng)B出票人和付款人的表述均錯(cuò)誤；選項(xiàng)D出票人表述錯(cuò)誤。因此，本題的正確答案是C。23、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說(shuō)法，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是()。

A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的相關(guān)知識(shí)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，相互尊重是建立和保持良好同事關(guān)系的重要前提，只有彼此尊重，才能營(yíng)造和諧的工作氛圍，使團(tuán)隊(duì)協(xié)作更加順暢，所以選項(xiàng)A表述正確。選項(xiàng)B，不因同事健康狀況而歧視同事，這體現(xiàn)了對(duì)同事基本的人文關(guān)懷和平等對(duì)待，是尊重同事的具體表現(xiàn)，也是職場(chǎng)道德的要求，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，不剽竊同事的工作成果，這是基本的職業(yè)道德和誠(chéng)信準(zhǔn)則。每個(gè)同事的工作成果都凝聚著其心血和智慧，尊重他人的勞動(dòng)成果是對(duì)同事的尊重，同時(shí)也維護(hù)了公平公正的工作環(huán)境，此選項(xiàng)正確。而選項(xiàng)D，發(fā)現(xiàn)同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度時(shí)，不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告是錯(cuò)誤的做法?；ハ啾O(jiān)督是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)，這種監(jiān)督有助于維護(hù)機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)和良好秩序，保障機(jī)構(gòu)和全體員工的利益。所以選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。24、目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是()。

A.未入小學(xué)的兒童

B.在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生

C.在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生

D.在校初一(含初一)以上學(xué)生

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)戶范圍的了解。教育儲(chǔ)蓄是一種特殊的儲(chǔ)蓄方式，它有著特定的適用人群規(guī)定。對(duì)于該題的各個(gè)選項(xiàng)，我們逐一進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，未入小學(xué)的兒童不具備符合教育儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶條件，因?yàn)榻逃齼?chǔ)蓄主要是針對(duì)處于一定學(xué)習(xí)階段的學(xué)生群體，未入小學(xué)兒童不在此范圍內(nèi)。選項(xiàng)B，在校小學(xué)六年級(jí)（含六年級(jí)）以上學(xué)生范圍不夠準(zhǔn)確，沒有精準(zhǔn)涵蓋教育儲(chǔ)蓄適用的起始階段。選項(xiàng)D，在校初一（含初一）以上學(xué)生同樣不是正確范圍，起始時(shí)間太晚。而教育儲(chǔ)蓄存款明確規(guī)定，儲(chǔ)戶是且只能是在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生，所以選項(xiàng)C是正確答案。這種規(guī)定既考慮到學(xué)生教育資金儲(chǔ)備的實(shí)際需求，也有利于規(guī)范和管理教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。"25、下面屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）職責(zé)范圍的理解。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。人民幣作為我國(guó)的法定貨幣，其發(fā)行和流通的管理對(duì)于國(guó)家的貨幣政策實(shí)施和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要，這一職能由中國(guó)人民銀行承擔(dān)，以確保貨幣供應(yīng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。-選項(xiàng)B：制定和執(zhí)行貨幣政策同樣是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。貨幣政策對(duì)于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)就業(yè)等具有關(guān)鍵作用，中國(guó)人民銀行通過各種貨幣政策工具來(lái)實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)。-選項(xiàng)C：監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)也是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一。黃金市場(chǎng)在金融體系中具有重要地位，中國(guó)人民銀行對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督管理，有助于維護(hù)黃金市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序運(yùn)行。-選項(xiàng)D：審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止是原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）的職責(zé)。這一職責(zé)有助于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出，保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全。綜上所述，正確答案是D。26、公司增加或減少注冊(cè)資本，應(yīng)由()做出決議。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.全體股東

【答案】：B

【解析】此題考查公司增加或減少注冊(cè)資本的決議主體相關(guān)知識(shí)。公司的重大決策通常需要特定的權(quán)力機(jī)構(gòu)來(lái)決定。董事會(huì)主要負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)決策和管理工作，并不具備對(duì)公司注冊(cè)資本增減這一重大事項(xiàng)的最終決策權(quán)，所以A選項(xiàng)不符合。監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)是監(jiān)督公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和管理層行為，不涉及對(duì)注冊(cè)資本增減的決議，故C選項(xiàng)排除。全體股東雖然都是公司的所有者，但在公司治理結(jié)構(gòu)中，并非以全體股東直接決議的方式處理此類重大事務(wù)，D選項(xiàng)也不正確。而股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，對(duì)于公司的重大事項(xiàng)如增加或減少注冊(cè)資本等，應(yīng)由其做出最終決議，這是為了保障公司決策的科學(xué)性、民主性和合法性，保證公司整體利益和股東權(quán)益。所以此題應(yīng)選B。27、（）是指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D

【解析】本題主要考查貨幣政策工具影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)的不同渠道。破題點(diǎn)在于理解每個(gè)選項(xiàng)所代表的渠道含義，并結(jié)合題目中對(duì)影響機(jī)制的描述來(lái)確定正確答案。選項(xiàng)A利率渠道，主要是通過利率的變動(dòng)來(lái)影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)，它側(cè)重于利率的傳導(dǎo)作用，并非通過調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)來(lái)影響經(jīng)濟(jì)，所以A項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B資產(chǎn)價(jià)格渠道，是指貨幣政策通過影響資產(chǎn)價(jià)格（如股票、房地產(chǎn)等），進(jìn)而影響消費(fèi)和投資，與題目中描述的對(duì)銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響的機(jī)制不同，因此B項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C匯率渠道，主要是通過匯率的變動(dòng)影響進(jìn)出口，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用，和題目中強(qiáng)調(diào)的貨幣供給量影響銀行規(guī)模結(jié)構(gòu)的內(nèi)容不相關(guān)，所以C項(xiàng)也可排除。選項(xiàng)D信貸渠道，當(dāng)貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量增加或減少時(shí)，銀行可貸資金規(guī)模會(huì)相應(yīng)變化，銀行的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)也會(huì)改變，比如貨幣供給量增加，銀行可貸資金增多，可能會(huì)增加對(duì)企業(yè)和個(gè)人的貸款，從而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，這與題目描述的機(jī)制一致，所以答案選D。28、金融衍生工具最初的目的是為了()。

A.避稅

B.投機(jī)

C.升值

D.避險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】金融衍生工具是在基礎(chǔ)金融工具之上派生出來(lái)的金融工具。本題旨在考查其最初產(chǎn)生的目的。選項(xiàng)A，避稅并非金融衍生工具誕生的初衷。金融衍生工具主要側(cè)重于金融市場(chǎng)交易和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，和避稅并無(wú)直接的必然聯(lián)系。選項(xiàng)B，投機(jī)是部分投資者利用金融衍生工具的一種行為，但不是其最初設(shè)計(jì)的目的。投機(jī)是在金融市場(chǎng)發(fā)展過程中，部分投資者為獲取高額利潤(rùn)而進(jìn)行的操作。選項(xiàng)C，升值通常是指資產(chǎn)價(jià)值的增加，這雖然可能是投資者期望的結(jié)果，但并非金融衍生工具產(chǎn)生的最初目的。選項(xiàng)D，避險(xiǎn)才是金融衍生工具最初被創(chuàng)造出來(lái)的核心目的。在金融市場(chǎng)中，存在著各種風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等，金融衍生工具如期貨、期權(quán)等可以幫助市場(chǎng)參與者對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、鎖定成本，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。所以本題正確答案為D。29、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行重新修訂，增加了（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本題主要考查美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系重新修訂的內(nèi)容。駱駝評(píng)級(jí)體系最初主要關(guān)注資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性這五個(gè)方面。而在重新修訂時(shí)，增加了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度這一重要維度。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。隨著金融市場(chǎng)的日益復(fù)雜和全球化，金融機(jī)構(gòu)面臨著各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等。將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度納入駱駝評(píng)級(jí)體系，能夠更全面地評(píng)估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力和穩(wěn)健性。選項(xiàng)A資本充足性是駱駝評(píng)級(jí)體系原本就包含的重要指標(biāo)，衡量金融機(jī)構(gòu)資本與其資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的適配程度；選項(xiàng)B資產(chǎn)質(zhì)量同樣是原駱駝評(píng)級(jí)體系的關(guān)鍵要素，主要考量金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的優(yōu)劣狀況；選項(xiàng)D盈利水平也是該體系傳統(tǒng)的評(píng)估內(nèi)容，體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益。所以本題應(yīng)選市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度，即選項(xiàng)C。30、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財(cái)務(wù)情況

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

【答案】：C

【解析】這道題聚焦于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“交流合作”規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容。我們需要明確各選項(xiàng)與規(guī)定的契合度來(lái)作出正確選擇。選項(xiàng)A交流客戶信息不可取?？蛻粜畔儆趥€(gè)人隱私且為銀行重要商業(yè)機(jī)密，隨意交流易侵犯客戶權(quán)益、損害銀行聲譽(yù)并違反保密義務(wù)，不符合“交流合作”規(guī)定。選項(xiàng)B交流未公開的財(cái)務(wù)情況也不合適。未公開財(cái)務(wù)情況包含銀行敏感商業(yè)信息，交流可能引發(fā)市場(chǎng)波動(dòng)或給銀行帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)，違背保密原則與職業(yè)操守。選項(xiàng)C交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)值得倡導(dǎo)。通過與同行分享先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，能夠促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的共同進(jìn)步與發(fā)展，有助于提升從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平，符合“交流合作”規(guī)定。選項(xiàng)D交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料不恰當(dāng)。機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料往往涉及商業(yè)秘密、戰(zhàn)略規(guī)劃等重要內(nèi)容，交流可能導(dǎo)致信息泄露，損害銀行利益，不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是C。31、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.金融租賃公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)不同非銀行金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的理解和區(qū)分。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與任務(wù)描述是否相符。選項(xiàng)A，金融租賃公司主要是提供融資租賃服務(wù)，以融物的方式實(shí)現(xiàn)融資，其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主，而是注重租賃業(yè)務(wù)的開展和盈利，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，金融資產(chǎn)管理公司是專門處理不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)，其核心職責(zé)就是通過各種手段最大限度地保全資產(chǎn)、減少損失，并且它是依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的非銀行金融機(jī)構(gòu)，與題干描述的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和性質(zhì)完全一致，因此B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，貨幣經(jīng)紀(jì)公司主要是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其目的是促進(jìn)金融交易的順利進(jìn)行，獲取經(jīng)紀(jì)傭金，并非以保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，所以C選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D，信托投資公司是以信任委托為基礎(chǔ)、以貨幣資金和實(shí)物財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于信托業(yè)務(wù)的開展和投資運(yùn)作，并非以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。32、（2022年7月真題）下列關(guān)于金融安全的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A.金融安全是國(guó)家安全的重要組成成分

B.金融腐敗不會(huì)威脅到金融安全

C.金融安全關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局

D.防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)金融安全

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融安全相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，這體現(xiàn)了金融安全在國(guó)家安全體系中的關(guān)鍵地位，它直接關(guān)系著國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的穩(wěn)定運(yùn)行，所以選項(xiàng)A正確。金融安全關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其穩(wěn)定與否對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展有著深遠(yuǎn)影響，選項(xiàng)C正確。防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是保障金融安全的重要舉措，若重大風(fēng)險(xiǎn)得不到有效化解，將會(huì)對(duì)金融體系造成沖擊，進(jìn)而危及金融安全，選項(xiàng)D正確。而金融腐敗會(huì)嚴(yán)重破壞金融市場(chǎng)的公平、公正和透明，干擾金融秩序，導(dǎo)致資源錯(cuò)配，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，從而極大地威脅金融安全，所以選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。33、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。

A.經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)

B.創(chuàng)新金融工具

C.效益指標(biāo)最優(yōu)化

D.簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行核心的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)“經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)”是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。在金融市場(chǎng)中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多種類型的風(fēng)險(xiǎn)。只有有效地經(jīng)營(yíng)和管理這些風(fēng)險(xiǎn)，才能確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。通過合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，銀行可以在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間找到平衡，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。B選項(xiàng)“創(chuàng)新金融工具”是商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)、提升競(jìng)爭(zhēng)力的手段之一。創(chuàng)新金融工具可以為客戶提供更多元化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，但這并不是商業(yè)銀行的核心。創(chuàng)新金融工具本身也伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，如果不能有效管理這些風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新反而可能給銀行帶來(lái)?yè)p失。C選項(xiàng)“效益指標(biāo)最優(yōu)化”是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)之一，但不是核心。追求效益指標(biāo)的最優(yōu)化需要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下進(jìn)行。如果只注重效益而忽視風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)導(dǎo)致銀行面臨巨大的損失，進(jìn)而影響銀行的生存和發(fā)展。D選項(xiàng)“簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程”是提高銀行運(yùn)營(yíng)效率的措施。簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程可以提高客戶服務(wù)質(zhì)量、降低運(yùn)營(yíng)成本，但它同樣不能作為商業(yè)銀行的核心。業(yè)務(wù)流程的簡(jiǎn)化也需要在風(fēng)險(xiǎn)管理的框架內(nèi)進(jìn)行，否則可能會(huì)因?yàn)榱鞒毯?jiǎn)化而增加風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)，所以本題正確答案是A選項(xiàng)。34、關(guān)于行政復(fù)議的法律效力，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C.所有的行政復(fù)議決定都不是對(duì)具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政復(fù)議法律效力相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。選項(xiàng)A，公民、法人或者其他組織一旦申請(qǐng)行政復(fù)議且行政復(fù)議機(jī)關(guān)已依法受理，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是為了保障行政復(fù)議程序的順利進(jìn)行和其權(quán)威性，若允許在此期間同時(shí)向法院起訴，會(huì)使行政復(fù)議與行政訴訟程序產(chǎn)生沖突，故該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，這是為了保證行政效率和行政管理秩序的連續(xù)性。但在出現(xiàn)特殊情形，如被申請(qǐng)人認(rèn)為需要停止執(zhí)行等情況下，可以停止執(zhí)行，該規(guī)定既考慮了行政效率，又兼顧了特殊情況，表述合理。選項(xiàng)C，并非所有的行政復(fù)議決定都不是對(duì)具體行政行為的最終裁決。依據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，存在一些行政復(fù)議決定為最終裁決的情況，比如根據(jù)《行政復(fù)議法》的相關(guān)規(guī)定，省級(jí)人民政府對(duì)自然資源權(quán)屬的復(fù)議決定等就是最終裁決，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，對(duì)于法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的情況，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟，這是遵循行政復(fù)議前置程序的要求，保證行政復(fù)議優(yōu)先處理相應(yīng)的行政爭(zhēng)議，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。35、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按()計(jì)付利息。

A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

【答案】：C

【解析】對(duì)于這道關(guān)于提前支取定期儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)付方式的單選題，解題關(guān)鍵在于明確提前支取時(shí)的利率規(guī)定。在金融儲(chǔ)蓄規(guī)定中，提前支取部分的定期儲(chǔ)蓄存款不能按照原本的定期存款利率計(jì)算利息。若按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，這與實(shí)際情況不符，因?yàn)榇嫒肴栈钇诶什⒎翘崆爸r(shí)適用標(biāo)準(zhǔn)。按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息也錯(cuò)誤，提前支取未達(dá)到定期期限，不能享受該定期利率。按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息同樣不合理，提前支取未滿足定期條件，不能按此計(jì)算。而按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息是符合規(guī)定的，因?yàn)樘崆爸∫馕吨@筆存款沒有按照預(yù)先約定的定期存滿期限，此時(shí)按照支取日的活期利率計(jì)算利息更為合理，所以答案選C。36、建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.所有商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)不同機(jī)構(gòu)在反洗錢相關(guān)職責(zé)的了解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，其職責(zé)重點(diǎn)在于監(jiān)管銀行業(yè)整體秩序，并非專門建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)及保存相關(guān)報(bào)告信息，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，所有商業(yè)銀行是金融業(yè)務(wù)的具體開展主體，它們需要按照規(guī)定向相關(guān)部門提交大額交易和可疑交易報(bào)告，但并不承擔(dān)建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)以及統(tǒng)一妥善保存這些信息的職責(zé)，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是銀行業(yè)的自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，不涉及建立反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)和保存相關(guān)報(bào)告信息工作，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心承擔(dān)著國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)工作，其重要職責(zé)之一就是妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，以實(shí)現(xiàn)對(duì)資金交易的有效監(jiān)測(cè)和分析，所以正確答案為D。37、（2022年7月真題）甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A.乙銀行知道甲公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

B.甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過，繼續(xù)接受乙銀行提供的服務(wù)

C.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限，但未作否認(rèn)表示

D.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對(duì)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查委托代理中，甲公司對(duì)乙銀行代理服務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任的情形判斷。選項(xiàng)A，乙銀行明知甲公司要求的代理內(nèi)容違法仍進(jìn)行代理活動(dòng)，依據(jù)法律規(guī)定，這種情況下甲公司和乙銀行需承擔(dān)連帶責(zé)任，甲公司要承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)B，甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過，還繼續(xù)接受其服務(wù)，此時(shí)乙銀行的代理行為已無(wú)合法依據(jù)，且甲公司無(wú)過錯(cuò)，所以甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)C，甲公司知道乙銀行超越代理權(quán)限卻未作否認(rèn)表示，根據(jù)相關(guān)規(guī)定會(huì)被視為默認(rèn)該代理行為，甲公司要承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)D，甲公司知道乙銀行行為違法卻不反對(duì)，這表明甲公司存在主觀上的放任，同樣需要承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。綜上，答案選B。38、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)、董事的說(shuō)法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層就是以董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體

B.商業(yè)銀行董事長(zhǎng)可以兼任銀行的行長(zhǎng)

C.商業(yè)銀行的獨(dú)立董事，在銀行除擔(dān)任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務(wù)，如信貸部門的總經(jīng)理

D.董事會(huì)承擔(dān)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任

【答案】：D

【解析】本題考查關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)、董事相關(guān)知識(shí)的理解。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其正確性。選項(xiàng)A，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層是以行長(zhǎng)（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體，董事長(zhǎng)并不屬于高級(jí)管理層范疇，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，為了保證商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的獨(dú)立性和制衡性，一般不允許商業(yè)銀行董事長(zhǎng)兼任銀行行長(zhǎng)，避免權(quán)力過度集中，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，獨(dú)立董事的職責(zé)是獨(dú)立公正地監(jiān)督銀行管理層，若在銀行除擔(dān)任董事外還兼任其他職務(wù)，如信貸部門總經(jīng)理，就無(wú)法保持其獨(dú)立性和客觀性，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，董事會(huì)是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理負(fù)有最終責(zé)任，負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，所以該選項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。39、票據(jù)追索權(quán)是()請(qǐng)求權(quán)。

A.第一順序

B.第二順序

C.第三順序

D.第四順序

【答案】：B

【解析】本題主要考查票據(jù)追索權(quán)在請(qǐng)求權(quán)順序中的定位。票據(jù)追索權(quán)是一種重要的票據(jù)權(quán)利，在票據(jù)法律體系中有著明確的規(guī)定。在票據(jù)權(quán)利行使順序方面，存在第一順序請(qǐng)求權(quán)和第二順序請(qǐng)求權(quán)等不同層次。第一順序請(qǐng)求權(quán)通常指的是持票人對(duì)票據(jù)主債務(wù)人的付款請(qǐng)求權(quán)，即持票人在票據(jù)到期日向付款人提示付款，請(qǐng)求其支付票據(jù)金額。而票據(jù)追索權(quán)則屬于第二順序請(qǐng)求權(quán)。當(dāng)持票人的第一順序請(qǐng)求權(quán)，也就是付款請(qǐng)求權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)時(shí)，比如被拒絕承兌、被拒絕付款或者出現(xiàn)其他法定情形，持票人就可以行使票據(jù)追索權(quán)，向其前手請(qǐng)求償還票據(jù)金額、利息以及其他法定費(fèi)用。因此，票據(jù)追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)，本題正確答案選B。這一知識(shí)點(diǎn)體現(xiàn)了票據(jù)權(quán)利行使的先后順序和保障機(jī)制，對(duì)于理解票據(jù)法律關(guān)系和保障票據(jù)當(dāng)事人合法權(quán)益具有重要意義。40、()是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。

A.銀團(tuán)貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.中長(zhǎng)期貸款

D.貿(mào)易融資

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型銀行貸款和融資概念的理解。題目旨在明確哪種類型屬于銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。首先來(lái)看選項(xiàng)A，銀團(tuán)貸款是由多家銀行或金融機(jī)構(gòu)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式，它并非專門針對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，項(xiàng)目貸款是為某一特定工程項(xiàng)目而發(fā)放的貸款，主要用于項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)等方面，與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資概念不相符，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，中長(zhǎng)期貸款強(qiáng)調(diào)的是貸款期限較長(zhǎng)，更側(cè)重于滿足企業(yè)長(zhǎng)期的資金需求，并非針對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算的短期融資，所以C選項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，完全符合題目中所描述的概念，所以本題正確答案是D。41、以下關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】這道題目主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)、成員參與情況以及主管單位等方面的內(nèi)容。A選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)確實(shí)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，它在規(guī)范銀行業(yè)行為、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，并非所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，加入?yún)f(xié)會(huì)遵循自愿原則，因此該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體，不以營(yíng)利為目的開展各項(xiàng)活動(dòng)，致力于服務(wù)會(huì)員和銀行業(yè)整體利益，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。D選項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)（在機(jī)構(gòu)改革前），這是符合實(shí)際情況的，該選項(xiàng)正確。綜上，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。42、存款是銀行對(duì)存款人的()。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.信用

D.管理

【答案】：B

【解析】存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。從會(huì)計(jì)和金融原理角度來(lái)看，銀行的資金運(yùn)作模式?jīng)Q定了其與存款人的關(guān)系。當(dāng)個(gè)人或企業(yè)將資金存入銀行時(shí)，銀行獲得了資金的使用權(quán)，此時(shí)銀行便承擔(dān)了向存款人償還本金及支付利息的義務(wù)。從資產(chǎn)負(fù)債的概念上分析，資產(chǎn)是指由企業(yè)過去的交易或事項(xiàng)形成的、由企業(yè)擁有或者控制的、預(yù)期會(huì)給企業(yè)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的資源。而負(fù)債是指企業(yè)過去的交易或者事項(xiàng)形成的，預(yù)期會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出企業(yè)的現(xiàn)時(shí)義務(wù)。對(duì)于銀行而言，存款并非其擁有所有權(quán)可自由支配且能直接帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益流入的資產(chǎn)，相反，銀行需要在存款人要求支取時(shí)歸還本金并支付利息，這屬于預(yù)期會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出銀行的現(xiàn)時(shí)義務(wù)，所以存款應(yīng)歸為銀行對(duì)存款人的負(fù)債。因此，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。43、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國(guó)務(wù)院

B.財(cái)務(wù)部

C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對(duì)《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批規(guī)定的理解。商業(yè)銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和公眾利益影響重大，所以法律對(duì)其設(shè)立和業(yè)務(wù)開展設(shè)定了嚴(yán)格的審批程序。國(guó)務(wù)院是國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)國(guó)家行政管理等宏觀層面事務(wù)，并非專門針對(duì)銀行業(yè)務(wù)審批的機(jī)構(gòu)。財(cái)政部主要職能是負(fù)責(zé)國(guó)家財(cái)政收支管理等財(cái)政事務(wù)，與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控職能。而國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也就是現(xiàn)在的國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，它是專門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，在商業(yè)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入等方面有著明確的職責(zé)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。這一規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定。所以本題正確答案是D。44、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A.資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.分散風(fēng)險(xiǎn)功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價(jià)功能

【答案】：B

【解析】在金融市場(chǎng)的諸多功能中，貨幣資金融通功能是其最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)通過各種金融工具和交易機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了資金從盈余部門向短缺部門的流動(dòng)。這一過程能夠促進(jìn)資源的有效配置，使資金流向最有需求和最能創(chuàng)造價(jià)值的地方。資源配置功能雖然也是金融市場(chǎng)的重要功能之一，但它依賴于貨幣資金的融通。只有先實(shí)現(xiàn)了資金的流動(dòng)，才能進(jìn)一步引導(dǎo)資源的合理配置。分散風(fēng)險(xiǎn)功能主要是通過金融衍生品等工具來(lái)降低單個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)，但這并不是金融市場(chǎng)的核心基礎(chǔ)功能。經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價(jià)功能同樣重要，它能夠反映市場(chǎng)的供求關(guān)系和資產(chǎn)的價(jià)值，但這也是建立在資金順暢融通基礎(chǔ)之上的。綜上所述，貨幣資金融通功能為金融市場(chǎng)其他功能的發(fā)揮提供了基礎(chǔ)和前提，所以本題答案選B。45、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.證監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.人民銀行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位的了解。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)自律組織，在金融體系中發(fā)揮著重要作用。明確其主管單位對(duì)于理解我國(guó)金融行業(yè)的管理架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制至關(guān)重要。國(guó)務(wù)院是我國(guó)最高行政機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)國(guó)家整體事務(wù)管理，并不直接主管銀行業(yè)協(xié)會(huì)。證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)證券市場(chǎng)監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管關(guān)系不大。人民銀行表述不準(zhǔn)確，而中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行宏觀管理和監(jiān)督，所以中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是中國(guó)人民銀行，答案選C。46、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.存款準(zhǔn)備金

C.貨幣供應(yīng)量

D.充分就業(yè)

【答案】：C

【解析】在我國(guó)現(xiàn)階段的貨幣政策體系中，中介目標(biāo)的選擇至關(guān)重要，它起到連接貨幣政策工具和最終目標(biāo)的關(guān)鍵作用。本題的正確答案是貨幣供應(yīng)量?；A(chǔ)貨幣是整個(gè)商業(yè)銀行體系借以創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)，是整個(gè)商業(yè)銀行體系的存款得以倍數(shù)擴(kuò)張的源泉，但它并非現(xiàn)階段貨幣政策的主要中介目標(biāo)。存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，其主要作用在于保障金融機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)性和穩(wěn)定性，而不是作為貨幣政策的主要中介目標(biāo)。充分就業(yè)是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的最終目標(biāo)之一，而非中介目標(biāo)。貨幣政策的最終目標(biāo)通常還包括穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡等，中介目標(biāo)是為實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)服務(wù)的中間性指標(biāo)。而貨幣供應(yīng)量能夠綜合反映社會(huì)總需求和總供給的對(duì)比狀況，與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定等貨幣政策最終目標(biāo)密切相關(guān)。通過調(diào)控貨幣供應(yīng)量，中央銀行可以影響社會(huì)的貨幣流通量和信用規(guī)模，進(jìn)而對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生重要影響。因此，現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。47、一般情況下，當(dāng)中央銀行增加對(duì)商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款時(shí)，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫(kù)存就會(huì)（）。

A.不確定

B.不變

C.減少

D.增加

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行增加對(duì)商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫(kù)存的變化情況。當(dāng)中央銀行增加對(duì)商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款時(shí)，意味著商業(yè)銀行獲得了更多的資金。這些資金可以增加商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，而存款準(zhǔn)備金包含商業(yè)銀行在中央銀行的存款以及現(xiàn)金庫(kù)存。從資金流動(dòng)角度看，中央銀行發(fā)放貸款后，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金增多，為了滿足監(jiān)管要求和自身運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)健性，會(huì)將部分資金存入中央銀行，使得在中央銀行的存款增加；同時(shí)，也可能增加現(xiàn)金庫(kù)存以應(yīng)對(duì)日常業(yè)務(wù)需求。所以，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫(kù)存必然會(huì)增加。因此，正確答案是D選項(xiàng)。48、（2022年7月真題）下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）

A.商業(yè)銀行只能上浮貸款利率10%

B.商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開

C.商業(yè)銀行不得下浮貸款利率

D.商業(yè)銀行貸款利率只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行貸款利率相關(guān)規(guī)定的了解。我們來(lái)逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行并非只能上浮貸款利率10%。在實(shí)際市場(chǎng)環(huán)境中，貸款利率的上浮幅度由商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況以及貸款對(duì)象的信用情況等多種因素綜合確定，并非固定只能上浮10%，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，隨著利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，商業(yè)銀行貸款利率上限已經(jīng)放開。這使得商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系、資金成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素更加靈活地自主定價(jià)，以適應(yīng)不同客戶和市場(chǎng)的需求，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行是可以下浮貸款利率的。為了吸引優(yōu)質(zhì)客戶、拓展業(yè)務(wù)等，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)貸款利率進(jìn)行下浮調(diào)整，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行貸款利率并非只能與人民銀行的貸款基礎(chǔ)利率相同。貸款基礎(chǔ)利率只是一個(gè)參考基準(zhǔn)，商業(yè)銀行會(huì)在此基礎(chǔ)上，結(jié)合自身成本、風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行加點(diǎn)或減點(diǎn)，形成最終的貸款利率，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。49、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】資產(chǎn)負(fù)債綜合管理是金融領(lǐng)域一個(gè)重要的管理理念和方法，其目的在于平衡銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制和收益的最大化。在本題所涉及的選項(xiàng)中，表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，是指金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)表內(nèi)的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行合理搭配，使得資產(chǎn)和負(fù)債在期限、利率、幣種等方面相互匹配。這種匹配有助于降低金融機(jī)構(gòu)面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)。例如，合理安排資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，可以避免因資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配而導(dǎo)致的資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。而表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，主要是利用一些表外業(yè)務(wù)，如衍生金融工具等，來(lái)對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖，但它并非是核心策略，只是一種輔助手段。表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)這種說(shuō)法并不符合資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的常規(guī)思路，表內(nèi)工具主要還是針對(duì)表內(nèi)業(yè)務(wù)的管理。利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是通過將表內(nèi)資產(chǎn)打包證券化并出售給其他投資者，從而將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，但這同樣不是核心策略，其目的也是為了輔助表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債的管理。所以本題正確答案是A。50、()年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：D

【解析】本題主要考查中國(guó)金融監(jiān)管體制改革中人民銀行監(jiān)管職責(zé)移交的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。在金融監(jiān)管體制的發(fā)展進(jìn)程中，為了進(jìn)一步完善金融監(jiān)管體系，提升監(jiān)管效率和專業(yè)性，2003年中國(guó)進(jìn)行了監(jiān)管職責(zé)的重大調(diào)整。當(dāng)年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)正式移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。從金融發(fā)展角度來(lái)看，隨著銀行業(yè)務(wù)的日益復(fù)雜和多元化，設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行精細(xì)化管理勢(shì)在必行。銀監(jiān)會(huì)的成立使得銀行業(yè)監(jiān)管更加專業(yè)化、集中化，能夠更好地應(yīng)對(duì)銀行業(yè)發(fā)展中的各種問題和風(fēng)險(xiǎn)，保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。所以本題答案選D。其他選項(xiàng)2000年、2001年、2002年均未發(fā)生這一重大監(jiān)管職責(zé)移交事件，不符合歷史事實(shí)。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

【答案】：ABCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行合規(guī)中“規(guī)”的涵蓋范圍。商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)是穩(wěn)健發(fā)展的重要基礎(chǔ)，明確“規(guī)”的具體內(nèi)容有助于銀行合理合法開展業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)起到自我約束和規(guī)范的作用，是行業(yè)內(nèi)部為了維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序而制定的規(guī)則，商業(yè)銀行需要遵守，故A選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，監(jiān)管部門規(guī)章是監(jiān)管部門依據(jù)法律授權(quán)制定的具有普遍約束力的規(guī)范性文件，對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，商業(yè)銀行必須嚴(yán)格依照這些規(guī)章開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，B選項(xiàng)當(dāng)選。選項(xiàng)C，法律、行政法規(guī)是國(guó)家層面制定的具有最高權(quán)威性的規(guī)范，它們從宏觀層面為銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)劃定了基本的法律框架和行為準(zhǔn)則，是商業(yè)銀行不可逾越的底線，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，監(jiān)管部門規(guī)范性文件是監(jiān)管部門根據(jù)實(shí)際監(jiān)管需要發(fā)布的具體指導(dǎo)文件，對(duì)銀行業(yè)務(wù)操作進(jìn)行了細(xì)化和補(bǔ)充，商業(yè)銀行需要遵循這些文件的要求，D選項(xiàng)入選。而選項(xiàng)E，行為守則和職業(yè)操守雖然也是規(guī)范銀行從業(yè)人員行為的重要內(nèi)容，但它們通常屬于銀行內(nèi)部的道德和行為準(zhǔn)則范疇，并非嚴(yán)格意義上適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的“規(guī)”。綜上，本題正確答案為ABCD。2、常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

D.通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

E.借用空殼公司

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查常見的洗錢方式相關(guān)知識(shí)。洗錢是一種將非法所得合法化的行為，以下對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢是常見手段之一。金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)廣泛且資金流動(dòng)頻繁，不法分子可通過銀行賬戶等渠道，使非法資金混入正常交易流程，掩蓋資金來(lái)源的非法性。選項(xiàng)B，偽造商業(yè)票據(jù)也是典型的洗錢方式。通過制作虛假的商業(yè)票據(jù)，虛構(gòu)交易活動(dòng)，讓非法資金以合法交易的形式流轉(zhuǎn)，從而達(dá)到洗錢目的。選項(xiàng)C，利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)同樣較為常見。犯罪分子用非法資金購(gòu)買房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)，經(jīng)過一段時(shí)間后再出售，使資金看似來(lái)源于合法的資產(chǎn)買賣，實(shí)現(xiàn)資金的洗白。選項(xiàng)D，通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢，在證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)行業(yè)，資金可以較為隱蔽地流動(dòng)。例如，利用復(fù)雜的證券交易或保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性，對(duì)非法資金進(jìn)行操作，使其合法化。而選項(xiàng)E“借用空殼公司”，雖然空殼公司也可能被用于違法犯罪活動(dòng)，但本題中答案不包含此項(xiàng)。綜上所述，常見的洗錢方式應(yīng)選ABCD。3、貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測(cè)性

D.相關(guān)性

E.外生性

【答案】：BCD

【解析】貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有可控性、可觀測(cè)性和相關(guān)性?？煽匦苑矫?，中央銀行需要能夠運(yùn)用貨幣政策工具對(duì)中介目標(biāo)進(jìn)行有效的調(diào)控，從而實(shí)現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)。若不具備可控性，中央銀行便難以通過操作中介目標(biāo)來(lái)影響經(jīng)濟(jì)?？捎^測(cè)性也十分關(guān)鍵，只有中介目標(biāo)能夠被準(zhǔn)確及時(shí)地觀測(cè)到，中央銀行才能根據(jù)其變化情況做出正確的決策和調(diào)整。從相關(guān)性來(lái)講，中介目標(biāo)要與貨幣政策最終目標(biāo)有密切的關(guān)聯(lián)，這樣才能確保通過對(duì)中介目標(biāo)的調(diào)節(jié)，能夠有效引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)向最終目標(biāo)的方向發(fā)展。而間接性并非選擇貨幣政策中介目標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)，外生性同樣也不符合，因?yàn)橹薪槟繕?biāo)通常應(yīng)受到貨幣政策的調(diào)控具有內(nèi)生性特點(diǎn)，并非外生不受貨幣政策影響。所以本題答案選BCD。4、董事會(huì)是銀行公司治理的組織架構(gòu)之一，下列關(guān)于董事會(huì)的說(shuō)法正確的有（）。

A.董事會(huì)例會(huì)每月應(yīng)至少召開一次

B.董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行

C.獨(dú)立董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事

D.董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

E.商業(yè)銀行董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)分設(shè)

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對(duì)銀行董事會(huì)相關(guān)說(shuō)法的正誤判斷。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，董事會(huì)例會(huì)并非每月應(yīng)至少召開一次，實(shí)際中董事會(huì)例會(huì)的召開頻率由銀行根據(jù)自身情況和相關(guān)規(guī)定確定，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行，這是確保董事會(huì)決策具有廣泛代表性和有效性的重要規(guī)定，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，獨(dú)立董事不僅要求在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)，還需與所任職的商業(yè)銀行及其主要股東不存在可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷的關(guān)系等，該選項(xiàng)表述不完整，故錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定，這樣的規(guī)定給予了銀行一定的自主性，使其可以根據(jù)自身實(shí)際需求和情況來(lái)安排臨時(shí)會(huì)議，該項(xiàng)說(shuō)法正確。E選項(xiàng)，雖然實(shí)踐中很多商業(yè)銀行董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)會(huì)分設(shè)，但這并非是絕對(duì)的強(qiáng)制性要求，所以該項(xiàng)說(shuō)法不準(zhǔn)確。綜上，正確答案是BD。5、貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

C.注重借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象

E.貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查貸后管理的主要內(nèi)容。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：選項(xiàng)A，監(jiān)督貸款資金按用途使用是貸后管理的重要環(huán)節(jié)。確保資金用于約定用途，能有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，使貸款真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控可以及時(shí)了解借款人的資金往來(lái)和財(cái)務(wù)狀況變化。通過監(jiān)控賬戶，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人可能存在的還款風(fēng)險(xiǎn)等異常情況，以便采取相應(yīng)措施，此選項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容，是正確的。選項(xiàng)C，注重借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性十分必要。借款合同是借貸雙方權(quán)利義務(wù)的依據(jù)，按合同約定進(jìn)行貸后管理，能保障貸后管理工作的規(guī)范有序開展，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象，這是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作，并非貸后管理的內(nèi)容，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，這是貸款發(fā)放前在簽約環(huán)節(jié)的工作，不屬于貸后管理的主要內(nèi)容，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選ABC。6、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自()等幾個(gè)方面。

A.戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量

B.銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而動(dòng)用的資源

D.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

E.為實(shí)現(xiàn)總目標(biāo)而制定的階段目標(biāo)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源。銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)綜合性概念，受到多個(gè)方面因素的影響。選項(xiàng)A，戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量至關(guān)重要。若戰(zhàn)略實(shí)施過程存在漏洞、執(zhí)行不力或效率低下等問題，即便戰(zhàn)略目標(biāo)本身是合理的，也可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，影響銀行戰(zhàn)略的順利推進(jìn)。選項(xiàng)B，銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性是關(guān)鍵。銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)需與自身的資源、能力以及外部環(huán)境相匹配。若目標(biāo)與實(shí)際情況不兼容，會(huì)使銀行在追求目標(biāo)的過程中面臨諸多困難和阻礙，進(jìn)而引發(fā)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而動(dòng)用的資源情況也會(huì)帶來(lái)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。資源的配置不合理、資源的獲取存在困難或資源的利用效率不高等，都可能影響戰(zhàn)略的實(shí)施，增加戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略同樣不容忽視。經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的科學(xué)性、合理性和適應(yīng)性直接關(guān)系到戰(zhàn)略目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)。若經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略不符合市場(chǎng)需求或銀行自身特點(diǎn)，將使銀行陷入不利境地。而選項(xiàng)E，階段目標(biāo)是為實(shí)現(xiàn)總目標(biāo)而設(shè)定的，它本質(zhì)上是服務(wù)于戰(zhàn)略目標(biāo)的達(dá)成，本身并不是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源。綜上，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量、銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性、為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而動(dòng)用的資源以及為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等方面，所以答案選ABCD。7、內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.內(nèi)控制度

E.外包管理

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的相關(guān)知識(shí)。內(nèi)部控制措施是銀行依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)手段將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)的重要舉措。選項(xiàng)A，信息系統(tǒng)在商業(yè)銀行內(nèi)部控制中起著關(guān)鍵作用。通過先進(jìn)的信息系統(tǒng)，銀行能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地收集和處理各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，便于管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和決策，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，所以信息系統(tǒng)屬于內(nèi)部控制措施。選項(xiàng)B，合理的崗位設(shè)置是內(nèi)部控制的