中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)訓(xùn)練試卷詳解第一部分單選題(50題)1、我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是()。

A.Tibor

B.Shibor

C.Lobor

D.Labor

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國正在推行的人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系的了解。人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系對于金融市場的穩(wěn)定和有效運行至關(guān)重要。選項A中的Tibor，通常指的是東京銀行間同業(yè)拆借利率，它是日本貨幣市場的基準(zhǔn)利率，并非我國推行的體系，所以A選項錯誤。選項C的Lobor并非通用的知名利率指標(biāo)，在貨幣市場利率領(lǐng)域并無廣泛認(rèn)知，所以C選項不正確。選項D的Labor一般指勞動、勞動力等含義，與貨幣市場基準(zhǔn)利率無關(guān)，所以D選項也不符合題意。而Shibor即上海銀行間同業(yè)拆放利率，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，它是我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系，所以本題正確答案是B。2、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

【答案】：C

【解析】這道題主要考查公司增加或減少注冊資本時股東會（或股東大會）決議的表決權(quán)通過比例這一重要知識點。根據(jù)我國《公司法》相關(guān)規(guī)定，公司在進行增加或減少注冊資本這類對公司資本結(jié)構(gòu)有著重大影響的事項時，需要經(jīng)過嚴(yán)格的決策程序。股東會（或股東大會）作為公司的最高權(quán)力機構(gòu)，其作出的決議關(guān)乎公司的重大發(fā)展方向和股東的切身利益。為了保障決策的科學(xué)性和合理性，防止少數(shù)股東濫用權(quán)力，法律明確規(guī)定此類決議須由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。選項A的二分之一比例相對較低，難以充分體現(xiàn)多數(shù)股東的意愿，也無法有效保障公司決策的謹(jǐn)慎性。選項B的四分之一比例過低，若以此為標(biāo)準(zhǔn)，可能導(dǎo)致公司重大事項輕易被少數(shù)股東操控，損害多數(shù)股東利益。選項D的四分之三比例雖能保證較高的決策認(rèn)可度，但相較于法律規(guī)定的三分之二，過于嚴(yán)格，可能會限制公司的正常決策效率。所以，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，答案選C。3、巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應(yīng)該為（）進行一次。

A.每半年

B.每年

C.每季度

D.每月

【答案】：A"

【解析】巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建的“三大支柱”監(jiān)管框架對于銀行信息披露有著明確規(guī)定。其中第三支柱所涉及的銀行信息披露頻率是重要考點。在選項中，每月進行一次披露過于頻繁，對于銀行來說會增加較大的運營成本和工作負(fù)擔(dān)，且在實際操作中并非必要。每季度披露一次雖然能較及時反映銀行一定時期的情況，但不符合第三支柱的規(guī)定。每年披露一次時間間隔過長，無法讓市場等相關(guān)方及時了解銀行情況。而每半年進行一次信息披露，既給予銀行充足時間整理和審核信息，又能保證市場及時掌握銀行的最新動態(tài)，便于進行監(jiān)督和評估，所以答案選A。"4、風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實現(xiàn)（）相互抵消，進而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險和負(fù)債風(fēng)險

B.利率風(fēng)險個在投資風(fēng)險

C.利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險

【答案】：B

【解析】風(fēng)險免疫管理策略是一種重要的風(fēng)險管理手段，其核心在于通過資產(chǎn)久期與負(fù)債久期的匹配來實現(xiàn)特定風(fēng)險的相互抵消，以此鎖定整體收益率。在本題所提供的選項中，我們需對各風(fēng)險類型進行分析。利率風(fēng)險是因市場利率變動而引發(fā)資產(chǎn)價值波動的風(fēng)險，這在金融市場中較為常見。再投資風(fēng)險則是在投資過程中，因現(xiàn)金流再投資時面臨的收益率不確定性風(fēng)險。當(dāng)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期實現(xiàn)匹配時，利率波動對資產(chǎn)和負(fù)債的影響能夠相互對沖，同時也能降低再投資帶來的不確定性，從而實現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消。而負(fù)債風(fēng)險主要側(cè)重于負(fù)債本身的規(guī)模、結(jié)構(gòu)及償還能力等方面的風(fēng)險，與資產(chǎn)久期和負(fù)債久期匹配以鎖定收益率的核心關(guān)系不大。流動性風(fēng)險指的是資產(chǎn)無法及時以合理價格變現(xiàn)的風(fēng)險，也與本題核心的風(fēng)險抵消機制不直接相關(guān)。結(jié)構(gòu)風(fēng)險通常涉及資產(chǎn)或負(fù)債的內(nèi)部結(jié)構(gòu)問題，同樣不是通過久期匹配來抵消的關(guān)鍵風(fēng)險。綜上所述，風(fēng)險免疫管理策略通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期匹配，實現(xiàn)的是利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消，答案選B。5、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）。

A.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品

B.強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險

C.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀

D.強調(diào)合約中的免責(zé)條款

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員向客戶營銷時的正確做法。在向客戶營銷金融產(chǎn)品的過程中，銀行從業(yè)人員應(yīng)秉持誠實守信、充分披露信息的原則，確?？蛻裟軌蛉妗?zhǔn)確地了解產(chǎn)品情況。選項A，從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品，能夠讓客戶對產(chǎn)品有更客觀、全面的認(rèn)識，從而做出理性的決策，這種做法是妥當(dāng)?shù)?。選項B，強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險，有助于客戶意識到投資可能面臨的不確定性，增強風(fēng)險意識，這是保護客戶利益的重要舉措，做法正確。選項C，告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀，這一行為嚴(yán)重違背了信息披露原則。不同的金融產(chǎn)品合約在條款、權(quán)利義務(wù)等方面存在差異，客戶需要仔細(xì)閱讀才能明確自身權(quán)益和責(zé)任，該做法不妥。選項D，強調(diào)合約中的免責(zé)條款，能讓客戶清楚在何種情況下銀行不承擔(dān)責(zé)任，避免日后可能的糾紛，是合理的營銷做法。綜上，本題答案選C，因為選項C中銀行從業(yè)人員的做法不利于客戶充分了解產(chǎn)品合約內(nèi)容，侵害了客戶的知情權(quán)。6、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權(quán)

C.期貨

D.票據(jù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融工具職能的理解。按照金融工具的職能，可將其分為不同類型，本題就是要從選項中找出用于投資和籌資的工具。選項A，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。對于發(fā)行方而言，它是一種重要的籌資工具；對于投資者來說，是常見的投資手段，所以股票符合用于投資和籌資的職能。選項B，期權(quán)是一種選擇權(quán)，是指一種能在未來某特定時間以特定價格買入或賣出一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利。它主要用于風(fēng)險管理和投機，并非主要用于投資和籌資。選項C，期貨是以某種大眾產(chǎn)品如棉花、大豆、石油等及金融資產(chǎn)如股票、債券等為標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化可交易合約。其主要功能是套期保值、價格發(fā)現(xiàn)和投機，并非主要作為投資和籌資的工具。選項D，票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價證券，如匯票、本票、支票等。票據(jù)主要用于支付和結(jié)算，并非用于投資和籌資。綜上，本題正確答案是A。7、2007年9月29日成立的(?)，其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。

A.中國國際金融公司?

B.中國投資有限責(zé)任公司

C.國家開發(fā)銀行?

D.中國國際信托投資公司

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融機構(gòu)成立時間和業(yè)務(wù)職能的了解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，中國國際金融公司，它是中國首家中外合資投資銀行，并非主要承擔(dān)對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資、實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值的任務(wù)，所以該選項不符合題意。選項B，中國投資有限責(zé)任公司于2007年9月29日成立，其主要任務(wù)正是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，從而實現(xiàn)外匯資產(chǎn)的保值增值，該選項與題目描述完全相符。選項C，國家開發(fā)銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機構(gòu)，主要致力于支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等重點項目建設(shè)等，與題目所提及的任務(wù)不相關(guān)，因此該選項不正確。選項D，中國國際信托投資公司主要是在信托、金融服務(wù)等多領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)，和以境外金融組合產(chǎn)品為主的多元投資及外匯資產(chǎn)保值增值的任務(wù)關(guān)聯(lián)不大，所以該選項也不合適。綜上，正確答案是B。8、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。

A.信息披露監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.市場準(zhǔn)人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會監(jiān)管措施具體類型的理解。首先來看選項A，信息披露監(jiān)管主要側(cè)重于要求金融機構(gòu)按照規(guī)定披露相關(guān)信息，以提高市場透明度，與對高級管理人員任職資格的審查核準(zhǔn)并無直接關(guān)聯(lián)。選項B，非現(xiàn)場監(jiān)管是通過收集金融機構(gòu)的報表等數(shù)據(jù)進行分析監(jiān)測，并非針對人員任職資格的審查，所以該選項也不符合。選項C，監(jiān)管談話是監(jiān)管機構(gòu)與金融機構(gòu)管理層進行溝通交流，了解情況并督促整改，和任職資格審查核準(zhǔn)的性質(zhì)不同。而選項D，市場準(zhǔn)入監(jiān)管涵蓋了對金融機構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍以及高級管理人員任職資格等方面的審查核準(zhǔn)，題干中銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)，正是市場準(zhǔn)入監(jiān)管的具體體現(xiàn)。因此，本題的正確答案是D。"9、物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.季節(jié)性物價水平

B.臨時性物價水平

C.特殊物價水平

D.一般物價水平

【答案】：D"

【解析】物價穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要目標(biāo)之一，旨在維持物價總水平的基本穩(wěn)定狀態(tài)。本題所考查的就是對物價穩(wěn)定概念中所指物價范疇的理解。選項A季節(jié)性物價水平，它主要受季節(jié)因素影響而呈現(xiàn)周期性波動，并非物價穩(wěn)定所關(guān)注的核心對象；選項B臨時性物價水平，往往是由于短期突發(fā)因素導(dǎo)致的價格變動，不具備代表性和穩(wěn)定性；選項C特殊物價水平，側(cè)重于某些特定商品或領(lǐng)域的價格情況，不能反映整體物價態(tài)勢。而一般物價水平是一個綜合衡量全社會各類商品和服務(wù)價格的指標(biāo)，保持一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇波動，才能有效避免通貨膨脹和通貨緊縮等經(jīng)濟失衡問題。所以，本題正確答案是D。"10、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】：C

【解析】本題主要考查合同成立時間的相關(guān)知識。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分合同成立時間與合同生效時間的不同規(guī)定，并結(jié)合題目所給具體時間進行判斷。合同的訂立一般要經(jīng)過要約和承諾兩個階段，在通常情況下，承諾生效時合同成立。然而，《民法典》同時規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。在本題中，甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，這完成了要約和承諾的過程。但接下來，甲、乙雙方在3月24日簽訂了合同。由于采用的是簽訂合同書這一形式，所以依據(jù)法律規(guī)定，合同自雙方簽訂合同書時成立，即合同成立時間為3月24日。而合同中約定該合同于4月1日生效，這明確的是合同生效時間，并非合同成立時間，需要注意予以區(qū)分。因此，本題答案選C。11、單位資本項目外匯賬戶不包括（）。

A.還貸專戶

B.發(fā)行外幣股票專戶

C.B股交易專戶

D.A股交易專戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查單位資本項目外匯賬戶所包含的內(nèi)容。資本項目外匯賬戶是用于國際收支中資本項目交易的賬戶，其設(shè)立和使用受到嚴(yán)格監(jiān)管。選項A，還貸專戶是企業(yè)用于償還外債等外匯債務(wù)的專用賬戶，屬于資本項目外匯賬戶的一種。企業(yè)通過該專戶進行外債的本金和利息償還等操作，其資金流動與資本項目相關(guān)。選項B，發(fā)行外幣股票專戶是企業(yè)在發(fā)行外幣股票過程中專門設(shè)立的賬戶，用于存放和管理外幣資金。外幣股票的發(fā)行涉及到企業(yè)的境外融資等資本項目活動，因此該專戶屬于資本項目外匯賬戶。選項C，B股交易專戶是為投資者進行B股交易而設(shè)立的外匯賬戶，B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣的股票，其交易涉及外匯資金的流動，屬于資本項目外匯業(yè)務(wù)范疇，所以B股交易專戶也屬于單位資本項目外匯賬戶。而選項D，A股交易是用人民幣進行交易的，不涉及外匯業(yè)務(wù)，不屬于資本項目外匯賬戶的范疇。綜上，單位資本項目外匯賬戶不包括A股交易專戶，答案選D。12、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查提高商業(yè)銀行核心資本的合理方式。逐一分析各選項：-A選項：提高留存利潤是增加銀行內(nèi)部資金積累的重要方式。留存利潤屬于銀行的未分配利潤，是銀行核心資本的重要組成部分。通過提高留存利潤，銀行可以增加自有資金，進而增強核心資本實力，這種方式成本相對較低，且不會分散銀行的控制權(quán)，是提高核心資本較為合理的選擇。-B選項：發(fā)行優(yōu)先股票雖然可以籌集資金，但優(yōu)先股股息通常是固定的，且在利潤分配和剩余財產(chǎn)分配上優(yōu)先于普通股股東。發(fā)行優(yōu)先股會增加銀行的財務(wù)負(fù)擔(dān)，并且優(yōu)先股股東在一定程度上會對銀行的決策產(chǎn)生影響，相比之下不是提高核心資本最合理的方式。-C選項：發(fā)行普通股票會稀釋原有股東的股權(quán)，可能導(dǎo)致股東對銀行的控制權(quán)被分散。而且發(fā)行普通股票的程序較為復(fù)雜，需要滿足一系列的條件和要求，成本相對較高，因此也不是最合理的方式。-D選項：發(fā)行次級債券所籌集的資金屬于銀行的附屬資本，而非核心資本。本題要求提高核心資本，所以該選項不符合題意。綜上，最合理的方式是提高留存利潤，故答案選A。13、關(guān)于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是（）。

A.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起兩個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行

B.行政機關(guān)不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外

C.公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利

D.公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于行政強制執(zhí)行實施相關(guān)規(guī)定的選擇題。對于選項A，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)應(yīng)自期限屆滿之日起三個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行，而非選項中所說的兩個月，所以A選項不正確。選項B，行政機關(guān)一般不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但情況緊急的除外，這符合保障公民正常生活秩序又兼顧行政效率和應(yīng)急處理的原則，該選項表述正確。選項C，公民、法人或者其他組織在行政機關(guān)實施行政強制過程中，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，也有權(quán)向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議，這是保障相對人合法權(quán)益、促進依法行政的重要體現(xiàn)，該選項表述無誤。選項D，公民、法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償，這體現(xiàn)了對當(dāng)事人合法權(quán)益的保護和對司法行為的監(jiān)督，該選項正確。綜上，答案選A。14、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。

A.對會員單位提供資金支持

B.全國性營利社會團體

C.具有金融監(jiān)管權(quán)

D.最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會

【答案】：D

【解析】本題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A：中國銀行業(yè)協(xié)會主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等職能，并不直接對會員單位提供資金支持。資金支持通常是由金融機構(gòu)通過信貸等業(yè)務(wù)來實現(xiàn)的，所以該選項錯誤。選項B：中國銀行業(yè)協(xié)會是全國性的非營利社會團體，旨在促進銀行業(yè)的健康發(fā)展、維護銀行業(yè)的市場秩序等，并非以營利為目的，所以此選項也不正確。選項C：中國銀行業(yè)協(xié)會是自律組織，不具備金融監(jiān)管權(quán)。金融監(jiān)管權(quán)一般由專門的金融監(jiān)管機構(gòu)如中國人民銀行、銀保監(jiān)會等行使，故該選項不符合實際情況。選項D：會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)，負(fù)責(zé)決定協(xié)會的重大事項等，該選項表述正確。綜上，正確答案為D。15、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確的是（）。

A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【答案】：C

【解析】本題考查對商業(yè)銀行四大轉(zhuǎn)變相關(guān)知識的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握商業(yè)銀行在不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合理轉(zhuǎn)變趨勢。選項A，商業(yè)銀行從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者是符合其發(fā)展規(guī)律的。過去商業(yè)銀行主要是直接提供資金，而如今更注重通過多種渠道組織資金，以提升資金的運用效率和規(guī)模，此轉(zhuǎn)變正確。選項B，隨著金融市場的發(fā)展，商業(yè)銀行從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場，能夠擴大業(yè)務(wù)范圍，增加盈利來源，分散風(fēng)險，是合理的發(fā)展方向，該轉(zhuǎn)變無誤。選項C，正確的轉(zhuǎn)變趨勢應(yīng)是從資產(chǎn)持有為主轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重。只強調(diào)資產(chǎn)持有無法適應(yīng)現(xiàn)代金融市場的多元化需求，銀行不僅要持有資產(chǎn)，更要通過有效的管理來提高資產(chǎn)質(zhì)量和收益，所以該項表述不正確。選項D，從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重，體現(xiàn)了商業(yè)銀行服務(wù)功能的拓展和深化，在提供交易的基礎(chǔ)上，為客戶提供更多的服務(wù)，能增強客戶粘性和市場競爭力，此轉(zhuǎn)變正確。綜上，答案選C。16、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權(quán)保護原則

D.風(fēng)險可控原則

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行金融創(chuàng)新活動所遵循的原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動需遵循多種原則，每個原則都有其特定的內(nèi)涵和要求。在本題中，題干明確指出銀行要充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，同時應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略來保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A選項信息充分披露原則，強調(diào)的是銀行在金融創(chuàng)新過程中要將相關(guān)信息全面、準(zhǔn)確地向客戶披露，與題干中關(guān)于知識產(chǎn)權(quán)保護的內(nèi)容不符。B選項公平競爭原則側(cè)重于在市場競爭中確保公平的環(huán)境，防止不正當(dāng)競爭行為，這與題干重點突出的知識產(chǎn)權(quán)保護并非同一范疇。C選項知識產(chǎn)權(quán)保護原則，恰好與題干中銀行對知識產(chǎn)權(quán)的尊重、保護他人權(quán)益以及保護自身創(chuàng)新成果等描述相契合，準(zhǔn)確地概括了題干所體現(xiàn)的原則。D選項風(fēng)險可控原則主要關(guān)注的是銀行在金融創(chuàng)新活動中對各類風(fēng)險的管控，使風(fēng)險處于可承受的范圍內(nèi)，這與知識產(chǎn)權(quán)保護并無直接關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。17、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務(wù)院

B.財務(wù)部

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對《商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批規(guī)定的理解。商業(yè)銀行作為特殊的金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營對社會經(jīng)濟和公眾利益影響重大，所以法律對其設(shè)立和業(yè)務(wù)開展設(shè)定了嚴(yán)格的審批程序。國務(wù)院是國家最高行政機關(guān)，主要負(fù)責(zé)國家行政管理等宏觀層面事務(wù)，并非專門針對銀行業(yè)務(wù)審批的機構(gòu)。財政部主要職能是負(fù)責(zé)國家財政收支管理等財政事務(wù)，與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批并無直接關(guān)聯(lián)。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控職能。而國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也就是現(xiàn)在的國家金融監(jiān)督管理總局，它是專門對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理的機構(gòu)，在商業(yè)銀行的市場準(zhǔn)入等方面有著明確的職責(zé)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。這一規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)市場秩序，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護金融安全與穩(wěn)定。所以本題正確答案是D。18、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.定活兩便儲蓄存款

D.個人通知存款

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國銀行不同類型存款利息的計算方式。在我國銀行業(yè)務(wù)中，不同種類的存款有著不同的利息計算方法。對于活期存款，它的存取較為頻繁且金額不固定，銀行通常采用積數(shù)計息法來計算利息，該方法根據(jù)每日存款余額累加計算利息，更符合活期存款的流動性特點。定活兩便儲蓄存款的利息計算會根據(jù)實際存期和不同檔次利率來確定，并非采用逐筆計息法。個人通知存款是一種需要提前通知銀行支取的存款方式，其利息計算也有特定規(guī)則，并非逐筆計息。而整存整取存款是指客戶一次性存入一定金額，存期固定，到期一次性支取本息。這種存款方式的本金和存期都相對固定，銀行采用逐筆計息的方式更為合適和精準(zhǔn)，能夠清晰準(zhǔn)確地按照約定的利率計算出應(yīng)得利息。所以我國各家銀行多采用逐筆計息計算整存整取存款利息，答案選B。19、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。

A.以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限

B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

【答案】：C"

【解析】在貸款合同中探討撤銷權(quán)的行使范圍，需要依據(jù)相關(guān)法律原理和實際情況來分析。首先來看選項A，以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限并不合理。因為撤銷權(quán)設(shè)立的目的主要是保障債權(quán)人的債權(quán)實現(xiàn)，若以債務(wù)人全部財產(chǎn)為限，可能會過度干預(yù)債務(wù)人的正常財產(chǎn)處置，不符合法律的公平原則。選項B，要求撤銷權(quán)行使范圍必須大于債權(quán)人的債權(quán)，這會使債權(quán)人獲得超出其應(yīng)得的利益，違背了債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基本平衡。選項D，以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限也缺乏法律依據(jù)，撤銷權(quán)的主要功能并非懲罰，而是保障債權(quán)。而選項C，以債權(quán)人的債權(quán)為限是符合法律規(guī)定和實際需求的。它既能有效保障債權(quán)人的合法權(quán)益，使其債權(quán)能夠得到實現(xiàn)，又不會過度損害債務(wù)人的利益，在債權(quán)人和債務(wù)人之間找到了合理的平衡。所以本題正確答案是C。"20、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指()。

A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔買入價概念的理解。首先分析選項A，中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是一個綜合的外匯價格參考標(biāo)準(zhǔn)，并非特指現(xiàn)鈔買入價，它包含了多種不同類型的外匯價格，所以選項A不符合。接著看選項B，銀行買入外匯的價格表述較為寬泛，外匯有現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔之分，該選項未明確是現(xiàn)鈔，所以不能準(zhǔn)確對應(yīng)現(xiàn)鈔買入價，故選項B不正確。再看選項C，居民個人到銀行換取外匯的價格通常涉及的是外匯賣出價或買入價（現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔）等多種情況，而且主要是站在居民角度的換匯概念，并非單純的現(xiàn)鈔買入價，所以選項C也不準(zhǔn)確。而選項D明確指出是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格，這與現(xiàn)鈔買入價的定義完全相符。所以正確答案是D。21、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判定。我們需要對每個選項進行細(xì)致分析，以確定正確答案。選項A，銀行從業(yè)人員明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，還默許或提供協(xié)助，這種行為嚴(yán)重違反了合規(guī)經(jīng)營的原則。逃避監(jiān)管規(guī)定會破壞金融市場的正常秩序，損害公共利益，因此該選項不符合合法合規(guī)要求。選項B，在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示給對方折扣并將折扣如實入賬，這是符合商業(yè)道德和法律法規(guī)的行為。明示折扣并如實記錄，保證了交易的透明度和公正性，避免了不正當(dāng)競爭和利益輸送，所以該選項屬于合法合規(guī)行為。選項C，出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，這同樣違背了合規(guī)要求。監(jiān)管規(guī)定是為了維護金融市場的穩(wěn)定和安全，為他人提供規(guī)避建議會擾亂正常的監(jiān)管秩序，損害金融體系的健康發(fā)展。選項D，以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議，這也是不合法的。法律和法規(guī)是維護社會秩序和公平正義的重要保障，從業(yè)者有責(zé)任遵守并引導(dǎo)客戶遵守法律，而不是暗示客戶規(guī)避法律。綜上，本題的正確答案是B。22、在貸款合同中．撤銷權(quán)的行使范圍()

A.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款合同中撤銷權(quán)行使范圍的相關(guān)知識。撤銷權(quán)是指債權(quán)人在債務(wù)人實施減少其財產(chǎn)的行為危害債權(quán)實現(xiàn)時，可請求法院予以撤銷的權(quán)利。在貸款合同等相關(guān)法律規(guī)定中，撤銷權(quán)的行使目的在于保障債權(quán)人的合法債權(quán)得以實現(xiàn)。其行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，這是因為撤銷權(quán)制度的設(shè)立本意是讓債權(quán)人恢復(fù)其應(yīng)有的債權(quán)保障，而不是讓債權(quán)人獲得額外的利益。選項A中提到以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限，這不符合撤銷權(quán)設(shè)立的初衷，撤銷權(quán)主要是恢復(fù)債權(quán)狀態(tài)而非給予額外懲罰。選項B以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限，這與債權(quán)人的債權(quán)保障關(guān)系不大，債權(quán)人關(guān)注的是自身債權(quán)能否實現(xiàn)，而非債務(wù)人的承擔(dān)能力。選項D以債務(wù)人的所有債務(wù)為限，這會使債權(quán)人的撤銷權(quán)過度擴張，可能損害債務(wù)人及其他債權(quán)人的利益。因此，正確答案是C。23、下列關(guān)于各類風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.聲譽風(fēng)險被視為一種單一風(fēng)險，與其他風(fēng)險的關(guān)系不大

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理實施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來

C.操作風(fēng)險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤

D.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要風(fēng)險是信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各類風(fēng)險相關(guān)知識的理解。首先看選項A，聲譽風(fēng)險并非單一風(fēng)險，它與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等多種風(fēng)險都存在密切關(guān)聯(lián)，會相互影響和轉(zhuǎn)化，所以該選項錯誤。對于選項B，戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一個長期的、具有前瞻性的過程，其實施效果往往需要較長時間才能顯現(xiàn)，并非能在較短時間內(nèi)體現(xiàn)出來，因此該選項也不正確。再看選項C，操作風(fēng)險主要是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，它不具有營利性，不會為商業(yè)銀行帶來利潤，該選項表述有誤。最后看選項D，在我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險是最主要的風(fēng)險。因為商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)如貸款等，面臨著借款人違約等信用方面的不確定因素，所以該選項正確。24、下列選項不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。

A.銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅持公平、有序競爭原則

B.在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段

C.可以免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的理解。在銀行業(yè)競爭中，需要遵循一定的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。選項A，銀行業(yè)同業(yè)之間堅持公平、有序競爭原則，這是維護整個銀行業(yè)市場健康穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，只有保證公平有序，才能避免惡性競爭帶來的市場混亂，符合規(guī)定。選項B，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中不使用不正當(dāng)競爭手段，這是確保銀行業(yè)務(wù)正常開展、保障客戶利益和市場秩序的必要要求，若使用不正當(dāng)手段，會破壞市場公平，影響行業(yè)形象，所以該項符合規(guī)定。選項C，免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息，雖然看上去是為客戶提供便利，但可能存在信息泄露、不正當(dāng)競爭等潛在風(fēng)險，并且可能違反相關(guān)的金融監(jiān)管規(guī)定，不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭的規(guī)定。選項D，銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，這是保護同業(yè)機構(gòu)商業(yè)機密和正常經(jīng)營秩序的體現(xiàn)，符合規(guī)定。綜上，不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的選項是C。25、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對行政訴訟當(dāng)事人概念的理解。行政訴訟當(dāng)事人是指因行政行為發(fā)生爭議，以自己的名義到人民法院起訴、應(yīng)訴和參加訴訟，并受人民法院裁判拘束的公民、法人或者其他組織。原告是認(rèn)為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的一方；被告則是被原告指控侵犯其合法權(quán)益的行政機關(guān)；第三人是與被訴行政行為有利害關(guān)系但未提起訴訟，或者同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織。這三者都屬于行政訴訟當(dāng)事人。而委托代理人只是受當(dāng)事人、法定代理人委托，代為進行訴訟活動的人，其并非行政訴訟的當(dāng)事人。所以答案選D。"26、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對壟斷競爭行業(yè)特征的理解。我們需要對每個選項進行細(xì)致分析，來明確為什么正確答案是C。首先看A選項，市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場中，獨家企業(yè)控制了整個行業(yè)的生產(chǎn)和銷售，不存在其他競爭企業(yè)，所以A選項不符合壟斷競爭行業(yè)的特征。接著看B選項，所有的資源具有完全的流動性，這是完全競爭市場的特點。完全競爭市場中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動，企業(yè)可以自由進入或退出市場，而壟斷競爭市場并非如此，所以B選項也不正確。再看C選項，壟斷競爭市場上存在許多生產(chǎn)者，這些生產(chǎn)者生產(chǎn)的產(chǎn)品有一定的差異，因此他們對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。這是壟斷競爭行業(yè)的重要特征之一，因為產(chǎn)品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據(jù)自身產(chǎn)品的特點來制定價格，所以C選項正確。最后看D選項，企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產(chǎn)品具有唯一性，消費者沒有其他類似的替代品可供選擇，而壟斷競爭市場中企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項錯誤。綜上，屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力，答案選C。27、資產(chǎn)負(fù)債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現(xiàn)銀行的()，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。

A.目標(biāo)利潤

B.目標(biāo)凈利差

C.股東權(quán)益最大化

D.成本最小化

【答案】：B

【解析】本題主要考查資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動環(huán)境中的目標(biāo)。下面對各選項進行逐一分析：A選項目標(biāo)利潤：目標(biāo)利潤是企業(yè)在一定時期內(nèi)計劃實現(xiàn)的利潤額，資產(chǎn)負(fù)債管理的核心并非單純地實現(xiàn)目標(biāo)利潤。在利率波動環(huán)境中，僅考量目標(biāo)利潤無法精準(zhǔn)體現(xiàn)通過調(diào)整利率敏感資金配置或資產(chǎn)負(fù)債持續(xù)期的意義，所以該選項不符合要求。B選項目標(biāo)凈利差：資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動環(huán)境下，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，其關(guān)鍵目的之一就是實現(xiàn)目標(biāo)凈利差。凈利差反映了銀行資金運用收益與資金來源成本之間的差額，合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)有助于維持并實現(xiàn)理想的凈利差水平，同時調(diào)整總體資產(chǎn)和負(fù)債的持續(xù)期也能保障銀行有正的凈值，所以該選項正確。C選項股東權(quán)益最大化：股東權(quán)益最大化通常涉及企業(yè)整體的戰(zhàn)略決策、經(jīng)營業(yè)績等多方面因素，它是一個綜合性的長期目標(biāo)。雖然資產(chǎn)負(fù)債管理對銀行的整體經(jīng)營有影響，但本題重點強調(diào)的是在利率波動環(huán)境下通過特定操作要實現(xiàn)的直接目標(biāo)，并非股東權(quán)益最大化，所以該選項不正確。D選項成本最小化：成本最小化只是銀行經(jīng)營管理中的一個方面，單純追求成本最小化不能全面涵蓋資產(chǎn)負(fù)債管理在利率波動時通過資金配置和持續(xù)期調(diào)整所期望達成的目標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債管理更關(guān)注的是資金的收益與成本的平衡以及凈值的維持，所以該選項不合適。綜上，正確答案是B選項。28、對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。

A.取回權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.別除權(quán)

D.追回權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對破產(chǎn)企業(yè)相關(guān)權(quán)利概念的理解與區(qū)分。對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人所擁有的對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，在相關(guān)法律概念中被稱作別除權(quán)。選項A，取回權(quán)是指財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回其被債務(wù)人占有的財產(chǎn)的權(quán)利，并非是對特定財產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)，所以A選項不符合題意。選項B，撤銷權(quán)是指管理人對債務(wù)人在破產(chǎn)程序開始前的法定期間內(nèi)進行的欺詐逃債或損害公平清償?shù)男袨?，有申請法院予以撤銷的權(quán)利，與本題所描述的優(yōu)先受償權(quán)無關(guān)，故B選項錯誤。選項C，別除權(quán)就是基于擔(dān)保物權(quán)及法定特別優(yōu)先權(quán)，對特定財產(chǎn)享有的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，與題干描述相符，所以C選項正確。選項D，追回權(quán)是指為了債權(quán)人的整體利益，管理人依法對債務(wù)人財產(chǎn)的不當(dāng)減少進行追回的權(quán)利，并非是本題所說的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，因此D選項不正確。綜上，本題答案選C。29、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。

A.本行信貸資產(chǎn)

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.國債

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍相關(guān)知識。商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品投資時，需要遵循一定的規(guī)則和風(fēng)險控制原則。選項B，中央銀行票據(jù)是中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，具有風(fēng)險低、流動性強的特點，是商業(yè)銀行理財產(chǎn)品常見的投資對象之一。商業(yè)銀行投資央行票據(jù)可以獲得較為穩(wěn)定的收益，同時也能合理配置資產(chǎn)。選項C，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。其安全性高、收益相對穩(wěn)定，適合作為理財產(chǎn)品的投資標(biāo)的。選項D，國債是以國家信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國債具有極高的安全性和良好的流動性，是商業(yè)銀行理財產(chǎn)品重要的投資方向，能為理財產(chǎn)品提供穩(wěn)定的收益保障。而選項A，本行信貸資產(chǎn)不能作為商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍。這是因為如果商業(yè)銀行用理財產(chǎn)品資金投資本行信貸資產(chǎn)，會使信貸資產(chǎn)風(fēng)險在銀行內(nèi)部積聚，無法有效分散風(fēng)險，還可能引發(fā)道德風(fēng)險等一系列問題，不利于銀行的穩(wěn)健運營和金融市場的穩(wěn)定。所以本題正確答案是A。30、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。

A.管風(fēng)險

B.管保險

C.管法人

D.管內(nèi)控

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念的掌握情況。在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了“管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”的銀行業(yè)監(jiān)管新理念。選項A“管風(fēng)險”，強調(diào)將風(fēng)險管理貫穿于銀行業(yè)監(jiān)管的全過程，通過識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行；選項C“管法人”，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人的整體監(jiān)管，強化法人的內(nèi)部控制和治理結(jié)構(gòu)；選項D“管內(nèi)控”，促使銀行建立健全內(nèi)部控制體系，有效防范內(nèi)部風(fēng)險。而選項B“管保險”并不屬于銀行業(yè)監(jiān)管新理念的范疇，保險有其獨立的監(jiān)管體系和理念。所以本題正確答案是B。"31、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為是（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.使用信用卡進行惡意透支

D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對金融詐騙違法行為的判斷。下面對題目中各選項進行具體分析。選項A，編造引進資金的理由從銀行貸款，這屬于貸款詐騙罪的常見情形，本質(zhì)是通過虛構(gòu)事實的手段騙取銀行貸款，屬于金融詐騙的違法行為。選項C，使用信用卡進行惡意透支，惡意透支信用卡是信用卡詐騙罪的重要表現(xiàn)形式，是典型的金融詐騙行為。選項D，提供不完整的財務(wù)報表以獲取銀行貸款，這是采用欺騙手段獲取銀行貸款，也屬于金融詐騙范疇。而選項B，上市公司董事長變更沒有進行披露，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，這主要違反了上市公司的信息披露制度，屬于證券市場的信息披露違規(guī)行為，并非金融詐騙的違法行為。綜上所述，答案選B。32、2006年9月成立的期貨交易所是()。

A.中國金融期貨交易所

B.上海期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

【答案】：A

【解析】本題主要考查期貨交易所的成立時間相關(guān)知識。逐一分析各選項：A選項中國金融期貨交易所，成立于2006年9月，該選項符合題目中2006年9月成立這一條件。B選項上海期貨交易所，其前身是上海金屬交易所等，1999年12月正式運營，并非2006年9月成立，所以該選項不符合要求。C選項大連商品交易所，成立于1993年2月28日，顯然與題目所給時間不符，該選項錯誤。D選項鄭州商品交易所，于1990年10月12日經(jīng)中國國務(wù)院批準(zhǔn)成立，同樣不是在2006年9月成立，該選項也不正確。綜上，本題正確答案為A。在公務(wù)員考試中，對于這類涉及重要金融機構(gòu)成立時間等知識點，考生需要準(zhǔn)確記憶，以便在考試中迅速做出正確判斷。33、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）。

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保證人民法院正確、及時審理行政案件

C.保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

D.維護和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán)

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》設(shè)立的目的這一知識點。《行政訴訟法》的主要功能在于規(guī)范行政訴訟活動，平衡行政權(quán)力與公民權(quán)利的關(guān)系。選項B，保證人民法院正確、及時審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一。該法通過明確訴訟程序、證據(jù)規(guī)則等內(nèi)容，使人民法院在審理行政案件時有章可循，能夠準(zhǔn)確適用法律，高效地處理行政爭議。選項C，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益是《行政訴訟法》的核心目標(biāo)。在行政法律關(guān)系中，行政相對人處于相對弱勢的地位，當(dāng)他們的合法權(quán)益受到行政機關(guān)具體行政行為的侵害時，《行政訴訟法》為其提供了有效的司法救濟途徑。選項D，維護和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán)也是《行政訴訟法》的重要使命。一方面，對于行政機關(guān)合法的行政行為，通過司法程序予以維護，保障行政行為的權(quán)威性和執(zhí)行力；另一方面，對于違法或不當(dāng)?shù)男姓袨?，通過司法審判進行糾正和監(jiān)督，促進行政機關(guān)依法行政。而選項A，防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為是《行政復(fù)議法》的目的。行政復(fù)議作為行政系統(tǒng)內(nèi)部的一種監(jiān)督和糾錯機制，能夠?qū)π姓C關(guān)作出的具體行政行為進行審查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正其中的違法或不當(dāng)之處。所以本題答案選A。34、國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過()來辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A

【解析】在國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算這一金融操作中，正確的辦理途徑是通過中國人民銀行。中國人民銀行作為我國的中央銀行，處于金融體系的核心地位，承擔(dān)著維護金融穩(wěn)定、提供清算服務(wù)等重要職責(zé)，具備協(xié)調(diào)各銀行間資金清算的權(quán)威性和能力。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，并不直接辦理資金清算業(yè)務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司側(cè)重于收購、管理和處置銀行的不良資產(chǎn)，與資金清算并無直接關(guān)聯(lián)。中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)等職能，也不涉及資金清算工作。所以本題應(yīng)選擇中國人民銀行，答案為A。35、銀團成員辦理銀團貸款需遵循的原則，不包括（）。

A.信息共享

B.自主決策

C.聯(lián)合審批

D.風(fēng)險自擔(dān)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對銀團成員辦理銀團貸款所遵循原則的掌握。銀團貸款業(yè)務(wù)在金融活動中十分重要，其正常開展需要遵循特定原則以保障各方權(quán)益和業(yè)務(wù)的順利進行。銀團成員辦理銀團貸款時，信息共享是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。各成員需要將相關(guān)信息及時、準(zhǔn)確地進行交流，這樣才能全面了解貸款項目情況，所以選項A是需要遵循的原則。自主決策體現(xiàn)了各成員的獨立性，每個成員依據(jù)自身的評估和判斷來決定是否參與貸款以及參與的程度，選項B也屬于應(yīng)遵循原則。風(fēng)險自擔(dān)則明確了每個成員對自己在銀團貸款中所承擔(dān)的風(fēng)險負(fù)責(zé)，這有助于增強成員的風(fēng)險意識和責(zé)任感，選項D同樣是應(yīng)遵循的原則。而聯(lián)合審批并非銀團成員辦理銀團貸款需遵循的原則。聯(lián)合審批強調(diào)的是統(tǒng)一的審批流程和決策，這與銀團貸款中成員自主決策的特點相違背，各成員會根據(jù)自身的標(biāo)準(zhǔn)和判斷來參與貸款業(yè)務(wù)。綜上，本題的正確答案是C。36、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.增加資本

C.發(fā)行普通股

D.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)

【答案】：D

【解析】資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本與其風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間關(guān)系的重要指標(biāo)，其計算公式為資本充足率=資本/風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)，分母對策主要是指降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)來提高資本充足率。選項A，發(fā)行優(yōu)先股是增加銀行的自有資本，這屬于分子對策，通過增加資本的數(shù)量，使資本充足率公式中的分子增大，從而提高資本充足率，而非針對分母進行操作。選項B，增加資本同樣是從分子方面著手，資本增加會使資本充足率上升，但并非對分母采取的措施。選項C，發(fā)行普通股也是增加銀行核心資本的方式，屬于分子對策，目的是增加資本總量來提高資本充足率，并非改變分母數(shù)值。選項D，降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)，在資本不變的情況下，會使資本充足率的分母變小，根據(jù)公式，分?jǐn)?shù)值會增大，即能有效提高商業(yè)銀行的資本充足率，所以該選項屬于分母對策。綜上，本題正確答案是D。37、金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：B

【解析】這道題主要考查金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債所需獲得行政許可的主體。我們需要對每個選項所代表的機構(gòu)職能進行分析。國務(wù)院是我國最高國家行政機關(guān)，主要負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)國家事務(wù)，一般并不直接針對金融機構(gòu)發(fā)行金融債這一具體事項進行行政許可，所以A選項不符合。中國人民銀行是我國的中央銀行，在金融市場中具有重要的監(jiān)管和調(diào)控職責(zé)。銀行間市場作為金融市場的重要組成部分，金融機構(gòu)在其中發(fā)行金融債的行政許可權(quán)由中國人民銀行掌握，它能夠從宏觀層面把控金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，故B選項正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)的合規(guī)運營等，并非專門針對金融債發(fā)行進行行政許可的核心機構(gòu)，所以C選項不正確。中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，主要發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等作用，并不具備行政許可的權(quán)力，因此D選項也不正確。綜上，本題的正確答案是B。38、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.擔(dān)保業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型概念的理解與區(qū)分。我們需要分析每個選項所涉及業(yè)務(wù)的特點，然后與題干中描述的業(yè)務(wù)特征進行對比，從而得出正確答案。選項A，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，這與題干的描述完全相符。比如銀行向企業(yè)承諾在未來某個時間給予一定額度的貸款，就屬于承諾業(yè)務(wù)的范疇。選項B，代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)，主要是代理客戶進行操作，并非向客戶提供自身的信用業(yè)務(wù)，所以該選項不符合題干要求。選項C，資金業(yè)務(wù)是銀行通過運用其自有資金及負(fù)債獲取收益的業(yè)務(wù)，主要涉及資金的運用和交易，重點在于資金的運作而非向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，因此該選項也不正確。選項D，擔(dān)保業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)某一交易中一方的申請，允諾當(dāng)申請人不能履約時由銀行承擔(dān)對另一方的全部義務(wù)的行為，它強調(diào)的是在申請人無法履約時的擔(dān)保責(zé)任，和題干中未來提供約定信用業(yè)務(wù)的表述不一致，故該選項也可排除。綜上，正確答案是A。39、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法，錯誤的是()。

A.固定資嚴(yán)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。A選項，固定資產(chǎn)貸款通常是中長期貸款，用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目，這些項目建設(shè)周期長、資金回收慢，短期貸款難以滿足需求，所以固定資產(chǎn)貸款一般不是短期貸款，A選項說法錯誤。B選項，同業(yè)拆借資金期限較短，具有臨時性和調(diào)劑性，而固定資產(chǎn)貸款期限長、資金需求大且回收慢，使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款會使銀行面臨較大的流動性風(fēng)險，所以商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，B選項說法正確。C選項，固定資產(chǎn)貸款按用途主要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等，基本建設(shè)貸款用于新建、擴建等基本建設(shè)項目，技術(shù)改造貸款用于企業(yè)技術(shù)改造項目，二者都屬于固定資產(chǎn)貸款，C選項說法正確。D選項，這是固定資產(chǎn)貸款的標(biāo)準(zhǔn)定義，用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目，D選項說法正確。綜上，本題答案選A。40、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

【答案】：B

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計算出該銀行的凈利潤，再結(jié)合風(fēng)險調(diào)整后資本回報率的計算公式來求解。步驟一：計算凈利潤凈利潤是指總收入扣除所有成本和費用后的剩余收益。已知該銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，所以凈利潤為：\(8000-450-4500=3050\)（萬元）步驟二：明確風(fēng)險調(diào)整后資本回報率的計算公式風(fēng)險調(diào)整后資本回報率（RAROC）是一個用來衡量賺取回報所承擔(dān)風(fēng)險的指標(biāo)，其計算公式為：風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=凈利潤÷經(jīng)濟資本×100%。步驟三：計算風(fēng)險調(diào)整后資本回報率已知該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，凈利潤為3050萬元，將其代入上述公式可得：\(3050\div5000\times100\%=61\%\)綜上，該銀行的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為61%，答案選B。41、附帶民事訴訟解決的是（）。

A.被告人的量刑問題

B.被告人在主刑之外的附加刑問題

C.被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題

D.被告人的定量問題

【答案】：C

【解析】本題主要考查附帶民事訴訟的相關(guān)知識。附帶民事訴訟是指司法機關(guān)在刑事訴訟過程中，在解決被告人刑事責(zé)任的同時，附帶解決因被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題而進行的訴訟活動。選項A，被告人的量刑問題是刑事訴訟中確定被告人刑罰輕重的內(nèi)容，由刑法相關(guān)規(guī)則和具體犯罪情節(jié)等因素決定，并非附帶民事訴訟解決的范疇。選項B，主刑之外的附加刑，如罰金、剝奪政治權(quán)利等，同樣是在刑事訴訟中依據(jù)法律規(guī)定針對被告人犯罪行為給予的刑事處罰，與附帶民事訴訟旨在解決的內(nèi)容不同。選項D，“被告人的定量問題”表述模糊且與本題核心知識點無關(guān)。而選項C明確指出附帶民事訴訟解決的是被告人的犯罪行為所造成的物質(zhì)損失的賠償問題，這是附帶民事訴訟的核心功能和主要目的。因此，本題正確答案是C。42、存款保險制度的目的是保護（）的利益。

A.銀行

B.國家

C.存款人

D.投資者

【答案】：C"

【解析】存款保險制度是一種金融保障制度，旨在維護金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險。本題考查該制度保護的利益主體。選項A，銀行是金融機構(gòu)，存款保險制度雖對銀行穩(wěn)定有一定作用，但并非主要目的是保護銀行利益，其核心并非直接保障銀行的經(jīng)營收益等。選項B，國家整體利益涉及多方面，存款保險制度是金融領(lǐng)域的一項舉措，并非旨在直接保護國家宏觀層面的全部利益。選項D，投資者一般指進行各類投資活動以獲取收益的主體，存款保險制度與投資者利益并無直接關(guān)聯(lián)。而選項C，存款人將資金存入銀行，存在一定風(fēng)險，存款保險制度通過設(shè)立保險基金，在銀行出現(xiàn)危機時對存款人進行償付，能有效保護存款人的資金安全，所以存款保險制度的主要目的就是保護存款人的利益，故本題答案選C。"43、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實施

D.所有上述行為

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法。資本充足率的計算公式為資本充足率=資本總額÷風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額×100%。由此可知，要提高資本充足率可從兩方面著手。一方面，增加資本能使分子增大。比如商業(yè)銀行通過發(fā)行股票等方式補充核心資本，或發(fā)行次級債券等增加附屬資本，從而提升資本總額，進而提高資本充足率。另一方面，降低風(fēng)險加權(quán)總資本能使分母減小。例如優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險資產(chǎn)的占比，增加低風(fēng)險資產(chǎn)的配置，進而降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額，提高資本充足率。當(dāng)然，同時增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本，雙管齊下，更能有效提高資本充足率。所以A、B、C選項的行為均屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法，答案選D。"44、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.違規(guī)出售金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查金融犯罪中犯罪主體為一般主體的罪名判定。在金融犯罪領(lǐng)域，犯罪主體分為一般主體和特殊主體。一般主體是指具有刑事責(zé)任能力、達到刑事責(zé)任年齡的自然人，以及具備相應(yīng)條件的單位。特殊主體則是指具有特定身份的自然人或單位。選項A偽造、變造金融票證罪，其犯罪主體為一般主體，即自然人和單位均可構(gòu)成該罪。任何達到刑事責(zé)任年齡、具備刑事責(zé)任能力的自然人和依法成立的單位，都可能出于各種非法目的實施偽造、變造金融票證的行為。選項B違規(guī)出售金融票證罪，此罪的犯罪主體通常是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。因為只有從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的特定主體才有機會違規(guī)出售金融票證。選項C對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪，其犯罪主體也是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員，是特殊主體。這些主體在金融業(yè)務(wù)操作過程中，才可能涉及對違法票據(jù)進行承兌、付款和保證等違規(guī)行為。選項D違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體同樣是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。只有金融機構(gòu)的相關(guān)工作人員在發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，才會出現(xiàn)違法發(fā)放貸款的情況。綜上，答案選A。因為在這四個選項中，只有偽造、變造金融票證罪的犯罪主體是一般主體，其他三項犯罪的主體均為特殊主體，即銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。45、出票人簽發(fā)的，委托出票人賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的是（）。

A.匯款

B.本票

C.支票

D.匯票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融票據(jù)概念的理解與區(qū)分。首先分析選項A，匯款是指將款項匯出的一種結(jié)算方式，它并非是由出票人簽發(fā)，委托銀行見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)，所以A選項不符合題意。接著看選項B，本票是出票人自己簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，它的付款人就是出票人自身，與題目中委托出票人賬戶所在銀行付款的描述不符，故B選項錯誤。再看選項C，支票是由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，這與題目中“出票人簽發(fā)，委托出票人賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人”的描述完全相符，所以C選項正確。最后看選項D，匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時，或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，但這里的付款人不一定是出票人賬戶所在銀行，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是C。46、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風(fēng)險管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務(wù)模式

D.業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】本題考查銀行創(chuàng)新本質(zhì)的相關(guān)知識點。銀行在運營發(fā)展過程中會進行多方面的創(chuàng)新，如金融工具、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程等方面，但從本質(zhì)上來說，銀行的很多創(chuàng)新是風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新。風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容。銀行面臨著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種類型的風(fēng)險，有效的風(fēng)險管理是銀行穩(wěn)健運營的關(guān)鍵。金融工具的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新等，很大程度上都是圍繞著更有效地識別、評估、控制和化解風(fēng)險而展開的。例如，新的金融工具可能是為了分散風(fēng)險或者更好地對沖風(fēng)險；新的業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程可能是為了優(yōu)化風(fēng)險管控的環(huán)節(jié)和效率。相比之下，金融工具、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新更多是外在表現(xiàn)形式，它們服務(wù)于風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新這一本質(zhì)。因此，本題答案選A。47、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格稱為（）。

A.世界統(tǒng)一價格

B.國際市場價格

C.國際儲備價格

D.匯率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同經(jīng)濟概念的理解與區(qū)分。破題點在于明確每個選項所代表的概念含義，并判斷哪個概念與“用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格”這一描述相契合。選項A，世界統(tǒng)一價格并不是一個用來描述用一國貨幣表示另一國貨幣價格的概念。世界統(tǒng)一價格通常指在全球范圍內(nèi)某種商品或服務(wù)遵循統(tǒng)一的定價標(biāo)準(zhǔn)，與貨幣價格表示無關(guān)，所以A選項錯誤。選項B，國際市場價格是指在國際市場上某種商品或服務(wù)的交易價格，它反映的是商品或服務(wù)在國際市場的供需關(guān)系和價值體現(xiàn)，并非是不同貨幣之間的價格表示，因此B選項不符合題意。選項C，國際儲備價格主要涉及一國持有的國際儲備資產(chǎn)如黃金、外匯儲備等的價格情況，和用一國貨幣表示另一國貨幣價格的定義沒有直接聯(lián)系，所以C選項也不正確。選項D，匯率恰恰是指用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格，它體現(xiàn)了不同國家貨幣之間的兌換比率關(guān)系，與題目描述相符，所以正確答案選D。48、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。

A.籌建

B.實施

C.重組

D.開張

【答案】：A

【解析】這道題主要考查中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)所經(jīng)歷的階段。在金融機構(gòu)的設(shè)立過程中，遵循著嚴(yán)格的程序。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)，需要經(jīng)歷籌備和正式開業(yè)兩個關(guān)鍵階段。選項A“籌建”是設(shè)立分支機構(gòu)的前期準(zhǔn)備階段。在這個階段，銀行需要進行一系列的工作，如確定分支機構(gòu)的選址、制定經(jīng)營計劃、配備人員、籌集資金等。只有在完成了充分的籌建工作，滿足了相關(guān)監(jiān)管要求后，才能夠進入開業(yè)階段，確保分支機構(gòu)能夠順利運營并為客戶提供服務(wù)。選項B“實施”表述過于寬泛，沒有明確指出是設(shè)立分支機構(gòu)過程中的具體階段，不能準(zhǔn)確描述設(shè)立的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。選項C“重組”通常是指對企業(yè)或金融機構(gòu)的組織架構(gòu)、資產(chǎn)等進行重新組合和調(diào)整，與商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)的正常流程不相關(guān)。選項D“開張”一般是較為通俗的說法，在規(guī)范的銀行業(yè)務(wù)設(shè)立流程中，不是一個正式的階段表述。綜上所述，中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和籌建兩個階段，所以答案選A。49、下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價，說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行董事監(jiān)事履職評價相關(guān)內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析每個選項來判斷其正確性。選項A，商業(yè)銀行每年度對所有在職董事進行履職評價，這是加強董事管理、確保其有效履行職責(zé)的重要措施，有助于保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營，該選項說法正確。選項C，董事和監(jiān)事在商業(yè)銀行公司治理中處于關(guān)鍵地位，他們分別承擔(dān)著決策和監(jiān)督的重要職責(zé)，對銀行的發(fā)展方向和合規(guī)運營起著至關(guān)重要的作用，此說法無誤。選項D，依據(jù)董事履職情況，將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職，這種分類有助于更精準(zhǔn)地評估董事表現(xiàn)，為后續(xù)管理提供依據(jù)，該表述是合理的。而選項B存在錯誤。被評為不稱職的董事，不是由董事會和監(jiān)事會組織會談并提出限期改進要求。按照規(guī)定，被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接更換董事，而不是先組織會談提出限期改進要求。所以本題不正確的說法是選項B。50、以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.對行政機關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟權(quán)

C.因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求

D.對不合理的行政處罰有反抗權(quán)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查行政處罰當(dāng)事人所擁有的權(quán)利這一知識點。首先看選項A，當(dāng)事人對行政機關(guān)給予的行政處罰享有陳述權(quán)和申辯權(quán)，這是保障當(dāng)事人能充分表達自身意見和理由，讓行政機關(guān)全面了解情況，避免做出錯誤處罰的重要權(quán)利。選項B，當(dāng)事人有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟權(quán)，這是為了保證當(dāng)事人在認(rèn)為行政處罰不合理或不合法時，有途徑維護自身合法權(quán)益。選項C，若因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害，當(dāng)事人有權(quán)依法提出賠償要求，這體現(xiàn)了對當(dāng)事人合法權(quán)益的保護和對行政機關(guān)違法行為的約束。而選項D，雖然當(dāng)事人可以通過合法途徑對不合理的行政處罰進行質(zhì)疑和糾正，但并不具有反抗權(quán)，反抗行為可能導(dǎo)致更嚴(yán)重的法律后果且不符合法治原則。所以本題正確答案選D。"第二部分多選題(30題)1、債務(wù)人的財產(chǎn)范圍包括（）。

A.破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)，包括固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等

B.破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財產(chǎn)

C.他人應(yīng)對債務(wù)人的出資

D.債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級管理人員利用職權(quán)從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財產(chǎn)，管理人應(yīng)當(dāng)追回

E.取回的質(zhì)物、留置物

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查債務(wù)人財產(chǎn)范圍的相關(guān)知識。以下對各選項進行詳細(xì)分析：-A選項：破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)，涵蓋固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等，這是債務(wù)人財產(chǎn)的基礎(chǔ)組成部分，這些財產(chǎn)是債務(wù)人在進入破產(chǎn)程序前實際擁有的資產(chǎn)，自然應(yīng)納入其財產(chǎn)范圍。-B選項：破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財產(chǎn)也屬于債務(wù)人財產(chǎn)范疇。在此期間債務(wù)人仍可能因經(jīng)營、投資等活動獲得新的財產(chǎn)，將其納入可保證債權(quán)人利益最大化。-C選項：他人應(yīng)對債務(wù)人的出資，這是債務(wù)人依法應(yīng)獲得的財產(chǎn)權(quán)益，若出資人未履行出資義務(wù)，該出資應(yīng)成為債務(wù)人財產(chǎn)的一部分，以保障債權(quán)人的受償。-D選項：債務(wù)人的董事、監(jiān)事和高級管理人員利用職權(quán)從企業(yè)獲取的非正常收入和侵占的企業(yè)財產(chǎn)，管理人應(yīng)當(dāng)追回，追回的財產(chǎn)屬于債務(wù)人財產(chǎn)。這些人員的不當(dāng)行為損害了企業(yè)和債權(quán)人的利益，追回財產(chǎn)是維護公平和合法權(quán)益的必要舉措。-E選項：取回的質(zhì)物、留置物，質(zhì)物和留置物在法律上其所有權(quán)并不屬于債務(wù)人，在滿足一定條件下由相關(guān)權(quán)利人取回，所以不屬于債務(wù)人財產(chǎn)范圍。綜上，正確答案為ABCD。2、即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在（）辦理實際貨幣交割的外匯交易。

A.成交當(dāng)日

B.交易日后的第二日

C.交易日后的第二個營業(yè)日

D.交易日后三日內(nèi)

E.交易日后三個營業(yè)日內(nèi)

【答案】：AC

【解析】即期外匯交易，也被稱作現(xiàn)匯交易或者外匯現(xiàn)貨交易，其核心要點在于實際貨幣交割的時間。該題主要考查考生對即期外匯交易中實際貨幣交割時間規(guī)定的掌握情況。在國際金融市場的交易規(guī)則里，即期外匯交易辦理實際貨幣交割的時間存在明確界定。成交當(dāng)日進行實際貨幣交割是即期外匯交易的一種常見情況，這符合即時性的現(xiàn)匯交易特點，能夠滿足一些對資金到賬時間要求極為緊迫的交易需求。同時，交易日后的第二個營業(yè)日辦理實際貨幣交割也是被廣泛認(rèn)可和遵循的規(guī)則。由于金融交易涉及多方清算、資金劃轉(zhuǎn)等復(fù)雜流程，給予一定的時間進行操作是合理且必要的，所以選擇第二個營業(yè)日既能保證交易的效率，又能確保各環(huán)節(jié)的順利完成。而交易日后的第二日，未明確是否為營業(yè)日，可能因遇到節(jié)假日等情況而導(dǎo)致時間混亂，不符合規(guī)范要求。交易日后三日內(nèi)和交易日后三個營業(yè)日內(nèi)表述時間范圍過寬，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)即期外匯交易對時效性的要求。綜上，正確答案是AC選項。3、中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。

A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性

B.通過再貸款直接向金融機構(gòu)提供貸款

C.中央銀行直接向金融機構(gòu)提供資金

D.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構(gòu)提供貸款

E.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性

【答案】：D"

【解析】中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式是重要的金融知識點。本題考查對不同操作方式的理解與識別。選項A，發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性，這是一種宏觀的貨幣投放方式，但并非最后貸款人常見的直接操作方式。選項B，再貸款是中央銀行向金融機構(gòu)提供資金的一種手段，但它不是本題最準(zhǔn)確的答案。選項C，表述比較寬泛，沒有具體指出中央銀行直接提供資金的方式。選項E，通過公開市場購買合格資產(chǎn)向整個金融市場提供流動性，這更多是一種貨幣政策工具的運用，用于調(diào)節(jié)市場流動性，并非最后貸款人最典型的操作。而選項D，通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構(gòu)提供貸款，這正是中央銀行作為最后貸款人最常用且直接的操作方式，它能及時為面臨資金困難的金融機構(gòu)提供必要的資金支持，幫助金融機構(gòu)緩解流動性壓力，維護金融穩(wěn)定。所以本題正確答案為D。"4、商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。

A.保持一定的資產(chǎn)流動性

B.使銀行獲得最大收益

C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求

D.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險，提高資本充足率

E.在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行持有債券的好處。下面對本題各選項進行逐一分析：A選項“保持一定的資產(chǎn)流動性”，債券具有較好的市場流動性，商業(yè)銀行持有債券后，在需要資金時可較為方便地在市場上進行交易，從而確保資產(chǎn)具有一定的流動性，該選項正確。B選項“使銀行獲得最大收益”，商業(yè)銀行的收益受多種因素共同影響，債券投資只是其中一部分，且債券收益并非是無風(fēng)險且能保證帶來最大收益的，市場環(huán)境等因素都會對收益造成影響，所以說持有債券就能使銀行獲得最大收益這種表述過于絕對，該選項錯誤。C選項“可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求”，當(dāng)客戶大量提取存款時，商業(yè)銀行可將持有的債券在市場上出售變現(xiàn)，以應(yīng)對客戶的資金需求，保證銀行運營的正常進行，該選項正確。D選項“降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險，提高資本充足率”，通過持有債券，可以將資金分散投資，避免過度集中于某一類資產(chǎn)，從而降低資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險。同時，債券作為銀行的資產(chǎn)，合理配置可有助于提高資本充足率，該選項正確。E選項“在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益”，雖然債券能在一定程度上保持資產(chǎn)流動性和帶來收益，但這并非是商業(yè)銀行持有債券的獨特好處，其他一些資產(chǎn)也可能具備類似特點，該選項不符合題意。綜上，本題正確答案選ACD。5、治理通貨緊縮的政策包括（）。

A.擴張性的財政政策

B.擴張性的貨幣政策

C.引導(dǎo)公眾預(yù)期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查治理通貨緊縮的政策措施。下面對各選項進行逐一分析：A選項擴張性的財政政策是治理通貨緊縮的重要手段。在通貨緊縮時期，經(jīng)濟低迷，市場需求不足。政府通過增加財政支出，如加大對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入等，可以直接創(chuàng)造需求；同時減少稅收，能增加企業(yè)和居民的可支配收入，刺激消費和投資，從而促進經(jīng)濟增長，有效緩解通貨緊縮狀況。B選項擴張性的貨幣政策同樣關(guān)鍵。通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率等方式，增加貨幣供應(yīng)量。貨幣供應(yīng)量的增加可以降低市場利率，使企業(yè)和居民更容易獲得貸款，進而增加投資和消費，推動經(jīng)濟回升，對抑制通貨緊縮起到積極作用。C選項引導(dǎo)公眾預(yù)期也不可或缺。在通貨緊縮環(huán)境下，公眾往往會形成價格持續(xù)下跌的預(yù)期，導(dǎo)致消費和投資行為更為謹(jǐn)慎。政府和相關(guān)部門通過發(fā)布積極的經(jīng)濟信息、政策解讀等方式，引導(dǎo)公眾形成對經(jīng)濟良好發(fā)展的預(yù)期，有助于提升公眾的消費和投資信心，促進經(jīng)濟的良性循環(huán)。D選項減少信貸資金投入會使市場上的貨幣流通量進一步減少，加劇通貨緊縮帶來的經(jīng)濟衰退，因為企業(yè)難以獲得資金進行生產(chǎn)和擴大經(jīng)營，居民也會因貸款困難而減少消費和投資，所以該選項不符合治理要求。E選項提高利率會使借貸成本增加，企業(yè)貸款意愿降低，投資減少；居民也更傾向于儲蓄而非消費，這會導(dǎo)致市場需求進一步萎縮，不利于緩解通貨緊縮，因此該選項也不正確。綜上所述，治理通貨緊縮的政策應(yīng)包括擴張性的財政政策、擴張性的貨幣政策以及引導(dǎo)公眾預(yù)期，本題正確答案為ABC。6、貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

【答案】：CD

【解析】該題正確答案選CD。貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣供應(yīng)量是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，它能直接反映社會總需求與總供給的關(guān)系，是貨幣政策的重要中介