中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升打印大全第一部分單選題(50題)1、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則

C.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)

D.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。在我國(guó)，行政處罰有著明確的適用原則，這些原則是保障行政處罰合法、公正、合理實(shí)施的重要依據(jù)。首先來(lái)看選項(xiàng)B，堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則是非常重要的。行政處罰的目的不僅是對(duì)違法行為進(jìn)行制裁，更重要的是通過(guò)處罰達(dá)到教育違法者和社會(huì)公眾、預(yù)防和減少違法行為的效果。通過(guò)教育使違法者認(rèn)識(shí)到自己的錯(cuò)誤，自覺(jué)遵守法律法規(guī)，從而實(shí)現(xiàn)法律的社會(huì)功能。選項(xiàng)C，行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)原則是法治社會(huì)的基本要求。公正要求在實(shí)施行政處罰時(shí)，要以客觀事實(shí)為依據(jù)，不偏袒、不歧視，給予當(dāng)事人平等的對(duì)待；公開(kāi)則要求行政處罰的依據(jù)、過(guò)程和結(jié)果都要向社會(huì)公開(kāi)，接受公眾監(jiān)督，這樣可以保證行政處罰的合法性和公信力。選項(xiàng)D，行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)，這體現(xiàn)了過(guò)罰相當(dāng)?shù)脑瓌t。只有根據(jù)違法行為的實(shí)際情況進(jìn)行合理、適當(dāng)?shù)奶幜P，才能真正起到懲罰和教育的作用，避免出現(xiàn)處罰過(guò)輕或過(guò)重的情況。而選項(xiàng)A，行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行并不是行政處罰適用應(yīng)遵循的基本原則。行政處罰應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，要根據(jù)法律規(guī)定的程序和幅度來(lái)實(shí)施，而不是單純強(qiáng)調(diào)從嚴(yán)，否則可能會(huì)導(dǎo)致處罰的不合理和不公正。因此，本題答案選A。2、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。

A.報(bào)告機(jī)制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)內(nèi)部控制保障體系要素的理解。內(nèi)部控制保障體系旨在保障內(nèi)部控制的有效執(zhí)行，其涵蓋了多個(gè)方面的要素。選項(xiàng)A，報(bào)告機(jī)制是內(nèi)部控制保障體系的重要組成部分。通過(guò)有效的報(bào)告機(jī)制，相關(guān)人員能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地獲取和傳遞信息，便于管理層對(duì)內(nèi)部控制的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和決策，確保內(nèi)部控制的有效運(yùn)行。選項(xiàng)B，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別并不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，主要是對(duì)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和分析，它側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)，而不是保障內(nèi)部控制體系本身的有效運(yùn)作。選項(xiàng)C，人員管理對(duì)于內(nèi)部控制保障體系至關(guān)重要。合適的人員配備、培訓(xùn)和監(jiān)督能夠確保內(nèi)部控制政策和程序得到正確執(zhí)行，提高員工對(duì)內(nèi)部控制重要性的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行能力，是保障體系有效運(yùn)行的基礎(chǔ)。選項(xiàng)D，信息系統(tǒng)控制也是內(nèi)部控制保障體系的關(guān)鍵要素。信息系統(tǒng)在現(xiàn)代企業(yè)運(yùn)營(yíng)中起著核心作用，通過(guò)對(duì)信息系統(tǒng)的控制，可以保證信息的準(zhǔn)確性、完整性和安全性，進(jìn)而保障內(nèi)部控制的有效性。綜上，不屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，答案選B。3、短期金融工具不包括()。

A.回購(gòu)協(xié)議

B.銀行承兌匯票

C.公司債券

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)短期金融工具概念的理解與辨析。短期金融工具通常指期限在一年以?xún)?nèi)（含一年）的金融工具，具有流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低等特點(diǎn)。選項(xiàng)A，回購(gòu)協(xié)議是指資金融入方在賣(mài)出證券的同時(shí)和證券購(gòu)買(mǎi)者簽訂的在一定期限后按原定價(jià)格或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券的協(xié)議，一般期限較短，屬于短期金融工具。選項(xiàng)B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，期限通常不長(zhǎng)，屬于短期金融工具。選項(xiàng)C，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，其期限一般較長(zhǎng)，往往超過(guò)一年，不屬于短期金融工具，符合題意。選項(xiàng)D，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，期限多在一年以?xún)?nèi)，屬于短期金融工具。綜上，答案選C。4、一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)一般性貨幣政策作用對(duì)象的理解。一般性貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中至關(guān)重要的手段，其核心目標(biāo)是對(duì)經(jīng)濟(jì)總量進(jìn)行有效調(diào)節(jié)。在本題所涉及的選項(xiàng)中，需要分析每個(gè)選項(xiàng)與貨幣政策總量調(diào)控的關(guān)系。貨幣貯存量側(cè)重于貨幣的儲(chǔ)存形態(tài)，它并非貨幣政策直接調(diào)控的關(guān)鍵總量指標(biāo)，而且貨幣貯存量的變化更多地受到經(jīng)濟(jì)主體的儲(chǔ)蓄意愿等多種微觀因素影響，與貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)整體的總量調(diào)控關(guān)聯(lián)不大。貨幣發(fā)行量主要側(cè)重于貨幣從央行投放的初始數(shù)量，但這部分新發(fā)行的貨幣并不一定能完全反映在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)流通和對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生全面影響的層面。并且，單純的貨幣發(fā)行量不能準(zhǔn)確體現(xiàn)貨幣在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的實(shí)際作用，它只是一個(gè)初始投放的概念?，F(xiàn)金發(fā)行量?jī)H僅局限于現(xiàn)金這一貨幣形式，而現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中貨幣的形式豐富多樣，現(xiàn)金只是其中一部分。貨幣政策的調(diào)控需要著眼于更廣泛的貨幣范疇，而非僅僅關(guān)注現(xiàn)金，所以現(xiàn)金發(fā)行量也不是一般性貨幣政策進(jìn)行總量調(diào)控的核心對(duì)象。貨幣供應(yīng)量則是指在某一時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通手段和支付手段職能的貨幣總額，它涵蓋了各種貨幣形式，包括現(xiàn)金、存款等，能夠全面反映經(jīng)濟(jì)中貨幣的總體規(guī)模和流通狀況。一般性貨幣政策通過(guò)調(diào)整貨幣供應(yīng)量或信用總量，影響社會(huì)總需求和總供給的平衡，進(jìn)而對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生廣泛而深刻的影響。因此，答案選B。5、當(dāng)中央銀行進(jìn)行下列貨幣政策操作時(shí)，能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。

A.中央銀行買(mǎi)進(jìn)債券

B.降低法定存款準(zhǔn)備率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.提高法定存款準(zhǔn)備率

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同貨幣政策操作對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)所涉及的貨幣政策操作進(jìn)行分析，判斷其會(huì)使貨幣供應(yīng)量增加還是減少。選項(xiàng)A，中央銀行買(mǎi)進(jìn)債券時(shí)，會(huì)向市場(chǎng)投放貨幣，增加市場(chǎng)上的貨幣流通量，從而引起貨幣供應(yīng)量增加，而非減少，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，降低法定存款準(zhǔn)備率，意味著商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行可用于放貸的資金增多，進(jìn)而會(huì)使貨幣供應(yīng)量增加，所以B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本降低，會(huì)增加向中央銀行的借款，從而使商業(yè)銀行可貸資金增加，貨幣供應(yīng)量增加，故C選項(xiàng)同樣不符合要求。選項(xiàng)D，提高法定存款準(zhǔn)備率，商業(yè)銀行需要繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金增多，可用于放貸的資金減少，市場(chǎng)上的貨幣供應(yīng)量就會(huì)相應(yīng)減少，所以能夠引起貨幣供應(yīng)量減少的是提高法定存款準(zhǔn)備率，D選項(xiàng)正確。綜上所述，本題的正確答案是D。6、在我國(guó)目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之問(wèn)有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。

A.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局

D.中國(guó)人民銀行和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。解題的關(guān)鍵在于明確各金融管理機(jī)構(gòu)的性質(zhì)以及它們之間的領(lǐng)導(dǎo)從屬關(guān)系。在中國(guó)目前的金融管理格局中，中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。而國(guó)家外匯管理局是中國(guó)人民銀行管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行歸口管理，二者存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。選項(xiàng)A中的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）、選項(xiàng)B中的中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)以及選項(xiàng)D中的中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)已與銀監(jiān)會(huì)合并成銀保監(jiān)會(huì)），它們均為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，是獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，與中國(guó)人民銀行同屬?lài)?guó)務(wù)院管理體系，不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。綜上，本題正確答案是C選項(xiàng)。7、國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)，（）彼此互稱(chēng)為聯(lián)行。

A.不同國(guó)別的兩家銀行間

B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門(mén)間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D"

【解析】國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)。要明確彼此互稱(chēng)為聯(lián)行的主體，需對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A，不同國(guó)別的兩家銀行間，由于所屬?lài)?guó)家不同，其金融體系和清算機(jī)制差異較大，并非國(guó)內(nèi)聯(lián)行概念，所以不是聯(lián)行關(guān)系。選項(xiàng)B，兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間，它們是相互獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)，屬于跨系統(tǒng)往來(lái)，并非聯(lián)行。選項(xiàng)C，同一家銀行的不同部門(mén)間是內(nèi)部組織關(guān)系，不存在聯(lián)行清算的概念。而選項(xiàng)D，同一家銀行的總、分、支行間，它們屬于同一銀行體系，在資金清算和業(yè)務(wù)往來(lái)中彼此互稱(chēng)為聯(lián)行，符合國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算中對(duì)于聯(lián)行的定義。所以本題正確答案是D。"8、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是()。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的了解。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有著不同的職能。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在金融宏觀調(diào)控、金融穩(wěn)定以及反洗錢(qián)等方面發(fā)揮著核心作用。中國(guó)人民銀行擁有廣泛的金融數(shù)據(jù)和信息收集渠道，具備強(qiáng)大的分析能力以及協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)的能力，其職責(zé)包括制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等。反洗錢(qián)工作需要對(duì)金融交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析和調(diào)查，以防范和打擊洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，而中國(guó)人民銀行憑借自身的職能和優(yōu)勢(shì)，能夠有效承擔(dān)起這一重要職責(zé)。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)督管理，著重于維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定和規(guī)范保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為；中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)主要對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，保障證券市場(chǎng)的公平、公正、公開(kāi)和有序運(yùn)行；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)則側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。這些機(jī)構(gòu)雖然也在各自領(lǐng)域?qū)鹑诨顒?dòng)進(jìn)行監(jiān)管，但并不承擔(dān)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的職責(zé)。因此，本題的正確答案是中國(guó)人民銀行，即選項(xiàng)A。9、監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的性質(zhì)。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)通常包含執(zhí)行機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)等不同職能部門(mén)，它們各自承擔(dān)著不同的職責(zé)和功能。執(zhí)行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的執(zhí)行和操作，推動(dòng)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。決策機(jī)構(gòu)則是對(duì)銀行的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，制定發(fā)展戰(zhàn)略和重要政策。管理機(jī)構(gòu)側(cè)重于對(duì)銀行內(nèi)部的各項(xiàng)事務(wù)進(jìn)行管理和協(xié)調(diào)，保障銀行的正常運(yùn)營(yíng)。而監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)是對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、管理層的履職情況等進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，保護(hù)股東和其他利益相關(guān)者的權(quán)益。通過(guò)有效的監(jiān)督，可以防范銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。所以本題應(yīng)選C選項(xiàng)。10、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類(lèi)貸款

B.關(guān)注類(lèi)貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款

D.損失類(lèi)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型貸款定義的理解與區(qū)分。在金融領(lǐng)域，不同類(lèi)型的貸款對(duì)應(yīng)著不同的風(fēng)險(xiǎn)程度和特征。可疑類(lèi)貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。次級(jí)類(lèi)貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。而關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。題干描述“盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素”，這與關(guān)注類(lèi)貸款的定義相契合。所以本題正確答案為B選項(xiàng)。11、在行政處罰聽(tīng)證程序中，當(dāng)事人要求聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】這道題主要考查行政處罰聽(tīng)證程序中當(dāng)事人提出聽(tīng)證要求的時(shí)間規(guī)定。在行政處罰聽(tīng)證程序里，明確規(guī)定了當(dāng)事人若要求聽(tīng)證，需在行政機(jī)關(guān)告知其有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利后一定期限內(nèi)提出。選項(xiàng)A，3日這一規(guī)定是符合《中華人民共和國(guó)行政處罰法》相關(guān)規(guī)定的。其立法目的在于既保障當(dāng)事人能夠有合理的時(shí)間去考慮是否需要申請(qǐng)聽(tīng)證，又避免因時(shí)間過(guò)長(zhǎng)影響行政處罰程序的正常推進(jìn)和效率。選項(xiàng)B，7日通常不是此環(huán)節(jié)的規(guī)定時(shí)間，該時(shí)間長(zhǎng)度不符合此具體聽(tīng)證申請(qǐng)環(huán)節(jié)的要求。選項(xiàng)C，5日也并非法定的當(dāng)事人提出聽(tīng)證要求的時(shí)間。選項(xiàng)D，10日同樣與法律規(guī)定的該環(huán)節(jié)時(shí)間不符。綜上所述，正確答案是A。當(dāng)事人要求聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利后3日內(nèi)提出。12、老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。

A.直接融資工具

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融市場(chǎng)和融資工具概念的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)與老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債這一市場(chǎng)的關(guān)系。直接融資工具是指資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通時(shí)所使用的工具，憑證式國(guó)債是政府直接向投資者發(fā)行以籌集資金，屬于直接融資工具，所以該市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)，A選項(xiàng)不符合題意。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)一般指證券交易所市場(chǎng)，有固定的交易場(chǎng)所和嚴(yán)格的交易規(guī)則。而老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債，并非在證券交易所內(nèi)進(jìn)行交易，所以這個(gè)市場(chǎng)不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，B選項(xiàng)符合題意。一級(jí)市場(chǎng)是新證券發(fā)行的市場(chǎng)，老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)的是新發(fā)行的憑證式長(zhǎng)期國(guó)債，所以該市場(chǎng)屬于一級(jí)市場(chǎng)，C選項(xiàng)不符合題意。資本市場(chǎng)是指期限在一年以上的金融工具交易市場(chǎng)，憑證式長(zhǎng)期國(guó)債期限通常較長(zhǎng)，屬于資本市場(chǎng)工具，因此該市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，D選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。13、根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

【答案】：A

【解析】《第三版巴塞爾協(xié)議》對(duì)金融監(jiān)管有著重要意義，其中關(guān)于資本留存緩沖要求是一個(gè)關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)。首先要明確，資本留存緩沖的設(shè)定是為了確保銀行在經(jīng)濟(jì)下行等不利情況時(shí)能夠有足夠的資本儲(chǔ)備，以增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)定性。銀行需要維持一定比例的資本留存緩沖，這有助于其應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和損失。在本題中，《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定資本留存緩沖要求為2.5％。選項(xiàng)B的8％通常是總資本充足率的要求，它包含了核心資本和附屬資本等多部分資本要求達(dá)到的比率；選項(xiàng)C的1％并不是《第三版巴塞爾協(xié)議》中資本留存緩沖的規(guī)定比例；選項(xiàng)D的6％一般是一級(jí)資本充足率的相關(guān)要求。所以綜合來(lái)看，本題正確答案是A。14、甲給乙開(kāi)了一張2萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無(wú)因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】本題考查對(duì)票據(jù)特性的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)票據(jù)特性的含義，并結(jié)合題干中所描述的情況進(jìn)行分析。設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須通過(guò)作成票據(jù)，即票據(jù)的簽發(fā)創(chuàng)設(shè)了票據(jù)權(quán)利。而題干中重點(diǎn)并非強(qiáng)調(diào)票據(jù)權(quán)利的創(chuàng)設(shè)，所以A選項(xiàng)不符合。要式性是指票據(jù)的格式和記載事項(xiàng)必須符合法律規(guī)定，否則票據(jù)無(wú)效。但題干中并未涉及票據(jù)格式和記載事項(xiàng)的相關(guān)內(nèi)容，因此B選項(xiàng)也不正確。無(wú)因性是指票據(jù)行為只要具備法定形式要件，便產(chǎn)生法律效力，即使其基礎(chǔ)關(guān)系（如本題中的甲乙之間的交易關(guān)系）因有缺陷而無(wú)效，票據(jù)關(guān)系的效力仍不受影響。在本題中，甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，即甲乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系存在問(wèn)題，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這體現(xiàn)了票據(jù)關(guān)系不受基礎(chǔ)關(guān)系影響，符合票據(jù)無(wú)因性的特征，所以C選項(xiàng)正確。文義性是指票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須按照票據(jù)上的記載事項(xiàng)來(lái)確定，票據(jù)上未記載的事項(xiàng)不發(fā)生票據(jù)法上的效力。而題干主要強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)與基礎(chǔ)關(guān)系的獨(dú)立性，并非依據(jù)票據(jù)記載事項(xiàng)確定權(quán)利義務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C選項(xiàng)。15、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行（）。

A.接管

B.吞并

C.重組

D.整改

【答案】：A

【解析】本題主要考查國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在特定情形下對(duì)商業(yè)銀行可采取的措施。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，并且嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可行使相應(yīng)權(quán)力以維護(hù)金融秩序和存款人權(quán)益。選項(xiàng)A接管，是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照法定程序全面控制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，通過(guò)采取有效措施改善銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，恢復(fù)銀行的信用，保護(hù)存款人的利益，這是在銀行出現(xiàn)嚴(yán)重危機(jī)時(shí)常用且有效的手段，所以A選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B吞并，通常是指一家企業(yè)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)等方式取得另一家企業(yè)的控制權(quán)，并非國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)信用危機(jī)銀行采取的常規(guī)措施，不符合題意。選項(xiàng)C重組，一般是企業(yè)為了改善經(jīng)營(yíng)狀況、提高競(jìng)爭(zhēng)力等目的，對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、股權(quán)等進(jìn)行重新組合，但在銀行發(fā)生嚴(yán)重信用危機(jī)影響存款人利益時(shí)，僅重組可能無(wú)法迅速解決危機(jī)，故C選項(xiàng)不合適。選項(xiàng)D整改，通常是要求銀行針對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行改正和完善，力度相對(duì)較弱，對(duì)于已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)且嚴(yán)重影響存款人利益的情況，整改不足以有效應(yīng)對(duì)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題正確答案是A。16、某客戶(hù)在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶(hù)能取回的全金額是()。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

【答案】：D

【解析】本題主要考查積數(shù)計(jì)息法下客戶(hù)本息取回金額的計(jì)算。解題關(guān)鍵在于明確積數(shù)計(jì)息法的計(jì)算公式，并根據(jù)題目所給條件逐步計(jì)算出利息，進(jìn)而得出客戶(hù)能取回的全部金額。首先，計(jì)算存款積數(shù)。該客戶(hù)于2007年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金，2007年2月通常有28天，所以存款天數(shù)為28天。積數(shù)是每日余額的累計(jì)數(shù)，這里每日余額為1000元，那么存款積數(shù)就是1000×28=28000。接著，根據(jù)積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息。利息計(jì)算公式為：利息=積數(shù)×日利率。已知年利率為0.72％，日利率=年利率÷360，所以日利率為0.72%÷360=0.002%。則利息=28000×0.002%=0.56元。然后，考慮利息稅。題目中提到要扣除20％利息稅，那么稅后利息=利息×(1-利息稅率)，即稅后利息=0.56×(1-20%)=0.56×0.8=0.448元，四舍五入保留兩位小數(shù)后為0.45元。最后，計(jì)算客戶(hù)能取回的全部金額。全部金額為本金與稅后利息之和，本金為1000元，稅后利息為0.45元，所以客戶(hù)能取回的全部金額是1000+0.45=1000.45元。綜上所述，答案選D。17、現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用不包括（）。

A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警

B.有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.核實(shí)和查清非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和疑點(diǎn)

D.有助于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出客觀、全面的判斷和評(píng)價(jià)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查作用的理解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)與現(xiàn)場(chǎng)檢查作用的契合度。選項(xiàng)B，現(xiàn)場(chǎng)檢查能夠讓監(jiān)管人員深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，與機(jī)構(gòu)人員、業(yè)務(wù)流程等進(jìn)行直接接觸，全面了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部控制等方面的情況，從而有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以該選項(xiàng)屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用。選項(xiàng)C，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要是通過(guò)收集金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表等資料進(jìn)行分析，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)一些問(wèn)題和疑點(diǎn)，但這些信息存在一定的局限性。而現(xiàn)場(chǎng)檢查可以通過(guò)實(shí)地核實(shí)、查閱相關(guān)資料、詢(xún)問(wèn)相關(guān)人員等方式，查清非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和疑點(diǎn)，該選項(xiàng)也屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用。選項(xiàng)D，現(xiàn)場(chǎng)檢查可以獲取第一手的、真實(shí)的金融機(jī)構(gòu)信息，結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等其他方式獲得的信息，能夠更客觀、全面地對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷和評(píng)價(jià)，因此該選項(xiàng)同樣屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用。而選項(xiàng)A，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警，更多的是依靠非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)定期報(bào)送的各類(lèi)數(shù)據(jù)和報(bào)表進(jìn)行分析，運(yùn)用一定的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和模型來(lái)實(shí)現(xiàn)，并非現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用。綜上所述，答案選A。18、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是(?)。

A.2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)人中國(guó)內(nèi)地

B.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易

C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：C

【解析】此題主要考查對(duì)資產(chǎn)支持證券相關(guān)知識(shí)的準(zhǔn)確理解。選項(xiàng)A所描述內(nèi)容是符合實(shí)際情況的，在2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地，這是我國(guó)金融領(lǐng)域資產(chǎn)證券化發(fā)展歷程中的一個(gè)重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)。關(guān)于選項(xiàng)B，我國(guó)資產(chǎn)支持證券主要是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易。全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)具備完善的交易機(jī)制和監(jiān)管體系，能夠?yàn)橘Y產(chǎn)支持證券的交易提供良好的環(huán)境。而選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤，我國(guó)資產(chǎn)支持證券并非只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易，實(shí)際上主要是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，證券交易市場(chǎng)并非其主要的發(fā)行和交易場(chǎng)所。選項(xiàng)D也是正確的，商業(yè)銀行出于自身資產(chǎn)配置等多方面的需求，是資產(chǎn)支持證券的主要投資者之一。綜上所述，答案選C。19、在行政處罰聽(tīng)證程序中，當(dāng)事人要求聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】本題考查行政處罰聽(tīng)證程序中當(dāng)事人提出聽(tīng)證要求的時(shí)間規(guī)定。這一知識(shí)點(diǎn)屬于行政法中行政處罰程序的重要內(nèi)容。在行政處罰聽(tīng)證程序里，明確規(guī)定了當(dāng)事人要求聽(tīng)證的時(shí)間界限。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)事人若要求舉行聽(tīng)證，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知其有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利后3日內(nèi)提出。選項(xiàng)B的7日，通常在行政處罰程序中，7日更多用于送達(dá)等方面的時(shí)間規(guī)定，并非當(dāng)事人提出聽(tīng)證要求的時(shí)間。選項(xiàng)C的5日，在行政處罰聽(tīng)證程序中并無(wú)此時(shí)間節(jié)點(diǎn)用于當(dāng)事人提出聽(tīng)證要求。選項(xiàng)D的10日，同樣不符合行政處罰聽(tīng)證程序中當(dāng)事人提出聽(tīng)證要求的時(shí)間規(guī)定。所以，本題正確答案是A。準(zhǔn)確掌握這類(lèi)時(shí)間規(guī)定，有助于在實(shí)際工作中嚴(yán)格遵循法定程序進(jìn)行行政處罰相關(guān)操作，保障當(dāng)事人的合法權(quán)益以及行政處罰的合法性和公正性。20、關(guān)于中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。

A.買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券會(huì)增加貨幣投放量

B.流動(dòng)性較弱

C.買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國(guó)人民銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券相關(guān)知識(shí)的理解。首先分析選項(xiàng)A，中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券并不一定會(huì)增加貨幣投放量。當(dāng)央行買(mǎi)入國(guó)庫(kù)券時(shí)，會(huì)投放貨幣使市場(chǎng)貨幣量增加；但當(dāng)央行賣(mài)出國(guó)庫(kù)券時(shí)，會(huì)回籠貨幣使市場(chǎng)貨幣量減少。所以不能簡(jiǎn)單說(shuō)買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券就會(huì)增加貨幣投放量，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，國(guó)庫(kù)券是國(guó)家信用的體現(xiàn)，它具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，能夠在金融市場(chǎng)上較容易地進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)和轉(zhuǎn)讓?zhuān)訠選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，政府發(fā)行國(guó)庫(kù)券的主要目的是籌集資金，而中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券主要是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)流動(dòng)性，并非籌集資金，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。最后看選項(xiàng)D，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行通過(guò)買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的活動(dòng)。中國(guó)人民銀行買(mǎi)賣(mài)國(guó)庫(kù)券屬于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作方式之一，D選項(xiàng)正確。綜上所述，本題正確答案是D。21、由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌的票據(jù)稱(chēng)為（）。

A.銀行承兌匯票

B.商業(yè)承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類(lèi)型票據(jù)的概念。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握各類(lèi)票據(jù)的定義和簽發(fā)、承兌主體。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體為存款人，承兌主體是銀行，所以A選項(xiàng)不符合題意。商業(yè)承兌匯票是由企業(yè)簽發(fā)，并由商業(yè)銀行承兌的票據(jù)，這與題目中“由企業(yè)簽發(fā)、商業(yè)銀行承兌”的描述完全相符，故B選項(xiàng)正確。銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件付給收款人或者持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體是銀行，并非企業(yè)，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行本票是申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，其簽發(fā)主體同樣是銀行，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選B。22、關(guān)于進(jìn)口押匯，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.進(jìn)口押匯在國(guó)際上也叫議付

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

D.進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)進(jìn)口押匯相關(guān)概念的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握進(jìn)口押匯的定義、分類(lèi)以及在國(guó)際上的稱(chēng)呼等關(guān)鍵知識(shí)。選項(xiàng)A，在國(guó)際上“議付”通常是針對(duì)出口業(yè)務(wù)而言，指銀行在出口商提供符合信用證規(guī)定的單據(jù)時(shí)，買(mǎi)入單據(jù)并墊付貨款；而進(jìn)口押匯是銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人要求，在特定協(xié)議下釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款，主要用于進(jìn)口業(yè)務(wù)，二者明顯不同，所以進(jìn)口押匯在國(guó)際上不叫議付，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，進(jìn)口押匯按結(jié)算方式可分為進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，此說(shuō)法是正確的。選項(xiàng)C，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，進(jìn)口信用證具有銀行信用保障等特點(diǎn)，使得銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)，該表述無(wú)誤。選項(xiàng)D，其對(duì)押匯的定義準(zhǔn)確描述了銀行在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中的操作流程和關(guān)鍵要素，即與進(jìn)口申請(qǐng)人達(dá)成協(xié)議，以信托收據(jù)方式釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選A。23、根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，我國(guó)的證券交易所是（）。

A.營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.自律性管理的法人

C.公益性機(jī)構(gòu)

D.政府機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)證券交易所性質(zhì)的理解。這是一個(gè)關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管主體性質(zhì)的基礎(chǔ)概念問(wèn)題，在公務(wù)員考試中考查對(duì)金融相關(guān)法律概念的掌握。我國(guó)的證券交易所是自律性管理的法人。從法律層面看，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，證券交易所具有獨(dú)立的法人地位，并非政府機(jī)構(gòu)。它不以營(yíng)利為目的，所以不屬于營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，也并非單純的公益性機(jī)構(gòu)。證券交易所履行自律管理職能，對(duì)證券交易活動(dòng)進(jìn)行自我約束和規(guī)范，維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序和公平公正，以保障證券市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行。因此，正確答案是B選項(xiàng)。24、根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡(jiǎn)易程序

B.標(biāo)準(zhǔn)程序

C.一般程序

D.聽(tīng)證程序

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)《行政處罰法》中行政處罰決定程序的了解。在《行政處罰法》里，明確規(guī)定了行政處罰決定的程序類(lèi)型。簡(jiǎn)易程序適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以二百元以下、對(duì)法人或者其他組織處以三千元以下罰款或者警告的行政處罰，它能快速處理一些簡(jiǎn)單的違法案件，提高行政效率。一般程序則是較為常規(guī)、全面的程序，對(duì)于大多數(shù)行政處罰案件都適用，涵蓋了立案、調(diào)查取證、告知、聽(tīng)證（符合條件時(shí)）、作出決定等多個(gè)環(huán)節(jié)，以確保處罰的合法性和公正性。聽(tīng)證程序是在行政機(jī)關(guān)作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷(xiāo)許可證或者執(zhí)照、較大數(shù)額罰款等行政處罰決定之前，當(dāng)事人要求聽(tīng)證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽(tīng)證，這給予了當(dāng)事人充分陳述和申辯的機(jī)會(huì)。而標(biāo)準(zhǔn)程序并非《行政處罰法》規(guī)定的行政處罰決定程序，所以答案選B。通過(guò)對(duì)這幾種程序的區(qū)分，可以更好地理解行政處罰決定的法定流程，避免在實(shí)際執(zhí)法過(guò)程中出現(xiàn)程序錯(cuò)誤。25、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，提出一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后得到的()。

A.幾何平均值

B.算術(shù)平均值

C.中位值

D.標(biāo)準(zhǔn)差

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)上海銀行間同業(yè)拆放利率計(jì)算方式的理解。上海銀行間同業(yè)拆放利率是重要的金融指標(biāo)，其計(jì)算方法具有特定性。本題給出了16家報(bào)價(jià)行報(bào)價(jià)，在剔除一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后，需要確定其采用的計(jì)算結(jié)果的方式。選項(xiàng)A幾何平均值，它常用于計(jì)算平均比率等情況，在計(jì)算上海銀行間同業(yè)拆放利率時(shí)并不適用。選項(xiàng)C中位值是將數(shù)據(jù)按大小順序排列后位于中間位置的數(shù)值，也并非該利率的計(jì)算方式。選項(xiàng)D標(biāo)準(zhǔn)差主要是衡量數(shù)據(jù)離散程度的統(tǒng)計(jì)量，與該利率的計(jì)算毫無(wú)關(guān)聯(lián)。而選項(xiàng)B算術(shù)平均值，是將所有數(shù)據(jù)相加后除以數(shù)據(jù)個(gè)數(shù)。上海銀行間同業(yè)拆放利率正是以16家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，剔除一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后，通過(guò)計(jì)算算術(shù)平均值得到的。所以本題正確答案是B。26、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少（）進(jìn)行一次。

A.一年

B.一年半

C.兩年

D.一年或一年半

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)金融機(jī)構(gòu)常規(guī)性全面檢查時(shí)間間隔的了解。在金融監(jiān)管工作中，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行常規(guī)性全面檢查是保障金融體系穩(wěn)定和安全的重要舉措。合理確定檢查的時(shí)間間隔，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A一年，雖然可以一定程度上保證檢查的及時(shí)性，但對(duì)于一些業(yè)務(wù)相對(duì)穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低的金融機(jī)構(gòu)而言，可能檢查頻率過(guò)高，增加了不必要的行政成本和金融機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)。選項(xiàng)B一年半的時(shí)間間隔相對(duì)較長(zhǎng)，可能無(wú)法及時(shí)察覺(jué)金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的新問(wèn)題和潛在風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融監(jiān)管的有效性。選項(xiàng)C兩年的時(shí)間間隔就更久了，在如此長(zhǎng)的時(shí)間跨度內(nèi)，金融市場(chǎng)環(huán)境可能發(fā)生較大變化，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部也可能積累較多風(fēng)險(xiǎn)隱患。而選項(xiàng)D一年或一年半，這種靈活的時(shí)間安排既考慮到了不同金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)程度，又能在合理范圍內(nèi)保證檢查的及時(shí)性和有效性。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高、業(yè)務(wù)復(fù)雜的金融機(jī)構(gòu)可以一年進(jìn)行一次檢查，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、運(yùn)營(yíng)較為穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)則可以一年半進(jìn)行一次檢查。所以本題的正確答案是D。27、以下不屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.關(guān)鍵人員流失

B.違反用工法

C.外部人員犯罪

D.勞動(dòng)力中斷

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)這一概念的理解，需要判斷每個(gè)選項(xiàng)是否屬于該范疇。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要涉及內(nèi)部人員相關(guān)的情況。選項(xiàng)A，關(guān)鍵人員流失會(huì)對(duì)組織的運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生重大影響，是內(nèi)部人員變動(dòng)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。比如一家企業(yè)的核心技術(shù)人員流失，可能導(dǎo)致項(xiàng)目進(jìn)度延遲、技術(shù)機(jī)密泄露等問(wèn)題。選項(xiàng)B，違反用工法屬于人員在勞動(dòng)用工方面的不當(dāng)行為，會(huì)給組織帶來(lái)法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。例如企業(yè)違反勞動(dòng)法規(guī)，可能面臨員工的索賠和監(jiān)管部門(mén)的處罰。選項(xiàng)D，勞動(dòng)力中斷同樣是內(nèi)部人員方面出現(xiàn)問(wèn)題導(dǎo)致的，比如員工集體罷工等情況，會(huì)影響業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，也屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。而選項(xiàng)C，外部人員犯罪是來(lái)自外部的風(fēng)險(xiǎn)因素，并非由內(nèi)部人員自身原因引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)，它與內(nèi)部人員的行為、變動(dòng)等沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)。所以本題正確答案為C。28、我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B.“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】本題考查我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)。我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段具有一系列顯著特點(diǎn)。選項(xiàng)A，監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管且注重與現(xiàn)場(chǎng)檢查配合運(yùn)用，這是該階段監(jiān)管方式發(fā)展的體現(xiàn)，有助于更全面深入地對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，是其特點(diǎn)之一。選項(xiàng)B，“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯，反映了當(dāng)時(shí)監(jiān)管執(zhí)行在部門(mén)層面的特征，符合該階段實(shí)際情況。選項(xiàng)C，在制度設(shè)計(jì)上開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面內(nèi)容，說(shuō)明監(jiān)管制度在不斷完善和深化。而選項(xiàng)D，對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離并非該階段的特點(diǎn)。通常這是后續(xù)監(jiān)管制度進(jìn)一步發(fā)展和成熟階段才會(huì)出現(xiàn)的情況。所以本題答案選D。29、行政許可法自（）年起施行。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)《行政許可法》施行時(shí)間這一知識(shí)點(diǎn)的掌握?！缎姓S可法》對(duì)于規(guī)范行政許可的設(shè)定和實(shí)施，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理有著重要意義。在本題中，具體考查該法的施行年份。選項(xiàng)A的2002年、選項(xiàng)B的2003年以及選項(xiàng)D的2005年均不符合實(shí)際情況?！缎姓S可法》是自2004年起正式施行，所以正確答案是C選項(xiàng)。對(duì)于這類(lèi)考查重要法律法規(guī)施行時(shí)間的題目，考生需要準(zhǔn)確記憶相關(guān)知識(shí)點(diǎn)，在復(fù)習(xí)備考過(guò)程中要對(duì)重要法律的關(guān)鍵信息進(jìn)行系統(tǒng)梳理和記憶，以確保在考試中能夠準(zhǔn)確作答。30、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。

A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員

B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事

C.持有公司3％股份的社會(huì)股東

D.發(fā)行股票的控股公司的董事長(zhǎng)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)證券交易內(nèi)幕信息知情人員范圍的理解。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人員涵蓋特定機(jī)構(gòu)從業(yè)人員以及公司關(guān)鍵崗位人員等。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員因工作性質(zhì)能接觸到大量?jī)?nèi)幕信息，所以屬于知情人員；發(fā)行股票公司的監(jiān)事作為公司管理層成員，對(duì)公司重要信息有深入了解，屬于知情人員；發(fā)行股票的控股公司的董事長(zhǎng)，在公司決策等方面處于關(guān)鍵地位，也屬于知情人員。而持有公司3％股份的社會(huì)股東，雖持有一定股份，但并不一定能獲取公司未公開(kāi)的內(nèi)幕信息，通常不屬于內(nèi)幕信息的知情人員。所以，答案選C。31、（）的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。

A.基礎(chǔ)利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同利率概念與國(guó)家利率總體變化方向關(guān)系的理解。首先分析選項(xiàng)A，基礎(chǔ)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，但它并非直接引導(dǎo)一個(gè)國(guó)家利率總體變化方向的關(guān)鍵因素。基礎(chǔ)利率更多地是為其他利率的確定提供一個(gè)基礎(chǔ)參考值，其影響力相對(duì)較為局部，不能代表國(guó)家利率的整體走勢(shì)。選項(xiàng)C，固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。它一旦確定，在整個(gè)借貸期限內(nèi)都保持不變，不會(huì)隨著市場(chǎng)情況或經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而變動(dòng)。因此，固定利率無(wú)法反映國(guó)家利率的動(dòng)態(tài)變化，更不能引導(dǎo)國(guó)家利率的總體變化方向。選項(xiàng)D，浮動(dòng)利率是一種在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率，雖然它會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，但它通常是基于某個(gè)基準(zhǔn)利率來(lái)浮動(dòng)的，本身缺乏對(duì)國(guó)家利率總體變化的引導(dǎo)性，只是跟隨基準(zhǔn)利率等因素而變化。而選項(xiàng)B，基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。它是中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一，中央銀行可以通過(guò)調(diào)整基準(zhǔn)利率，來(lái)影響整個(gè)市場(chǎng)的資金供求關(guān)系和借貸成本，進(jìn)而引導(dǎo)一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。所以正確答案是B。32、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.分公司、子公司都具有法人資格

【答案】：C

【解析】本題主要考查分公司和子公司的法律主體資格及民事責(zé)任承擔(dān)問(wèn)題。逐一分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：子公司是獨(dú)立的法人，具有獨(dú)立的法人資格，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，而非其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)。子公司以其自身的全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)B：子公司具有法人資格，它擁有自己獨(dú)立的名稱(chēng)、公司章程和組織機(jī)構(gòu)，對(duì)外以自己的名義進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。而分公司不具有法人資格，它是總公司的分支機(jī)構(gòu)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)C：分公司不具有獨(dú)立的法人資格，它沒(méi)有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。分公司只是總公司在外地設(shè)立的從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)、資金、人事等方面受總公司管轄，所以該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)D：如前面所分析，分公司不具有法人資格，只有子公司具有法人資格，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。33、以下不是行政復(fù)議當(dāng)事人的是（）。

A.申請(qǐng)人

B.被申請(qǐng)人

C.第三人

D.行政機(jī)關(guān)行為

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查行政復(fù)議當(dāng)事人的相關(guān)知識(shí)。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請(qǐng)。在行政復(fù)議中，申請(qǐng)人是認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向復(fù)議機(jī)關(guān)提出復(fù)議申請(qǐng)的公民、法人或其他組織，A選項(xiàng)顯然是行政復(fù)議當(dāng)事人。被申請(qǐng)人是作出被申請(qǐng)復(fù)議的具體行政行為的行政主體，B選項(xiàng)也屬于行政復(fù)議當(dāng)事人。第三人是同申請(qǐng)行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系，通過(guò)申請(qǐng)或復(fù)議機(jī)關(guān)通知參加到復(fù)議活動(dòng)中的其他公民、法人或者其他組織，C選項(xiàng)同樣是行政復(fù)議當(dāng)事人。而行政機(jī)關(guān)行為是行政復(fù)議審查的對(duì)象，并非行政復(fù)議的當(dāng)事人，所以本題答案選D。這需要考生準(zhǔn)確理解行政復(fù)議各構(gòu)成要素的概念和性質(zhì)，從而正確判斷各選項(xiàng)是否屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的范疇。"34、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿(mǎn)足客戶(hù)保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行遠(yuǎn)期外匯交易相關(guān)知識(shí)的理解。首先分析選項(xiàng)A，遠(yuǎn)期外匯交易的確需要在事前對(duì)交易的幣種、金額和匯率等關(guān)鍵要素進(jìn)行約定，這是其基本流程和特點(diǎn)，所以選項(xiàng)A表述正確。對(duì)于選項(xiàng)B，在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水意味著遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，這是外匯交易中的基本概念，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。接著看選項(xiàng)C，銀行遠(yuǎn)期外匯交易不僅能對(duì)沖匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)，也可以對(duì)沖匯率上升的風(fēng)險(xiǎn)。比如當(dāng)企業(yè)預(yù)計(jì)未來(lái)外匯匯率會(huì)上升時(shí)，通過(guò)遠(yuǎn)期外匯交易可以鎖定一個(gè)相對(duì)較低的匯率，從而避免未來(lái)購(gòu)買(mǎi)外匯成本增加的風(fēng)險(xiǎn)；反之，預(yù)計(jì)匯率下降時(shí)，也能起到保值作用。所以說(shuō)它只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)是錯(cuò)誤的。最后看選項(xiàng)D，遠(yuǎn)期外匯交易的交割方式較為靈活，既可以按照固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，這體現(xiàn)了遠(yuǎn)期外匯交易的靈活性特點(diǎn)，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。35、（）是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。選項(xiàng)A，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪是指?jìng)卧?、變?cè)靺R票、本票、支票等金融票證的行為，重點(diǎn)在于偽造、變?cè)斓膭?dòng)作，并非如題干中描述的銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定出具相關(guān)票證的行為，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，強(qiáng)調(diào)的是騙取行為，而不是工作人員違規(guī)出具，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，違規(guī)出具金融票證罪恰好符合題干所描述的情形，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，且情節(jié)嚴(yán)重的行為，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是指金融機(jī)構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為，與題干描述不符，D選項(xiàng)不正確。綜上，正確答案是C選項(xiàng)。36、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。

A.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

B.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中堅(jiān)持信息保密的原則，不披露任何信息

C.銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新的過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)

D.銀行在創(chuàng)新過(guò)程中以銀行自身利益為中心

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)金融創(chuàng)新原則的理解。金融創(chuàng)新需要遵循一系列原則，以保障金融市場(chǎng)的健康、有序發(fā)展。選項(xiàng)A正確。銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露，這有助于增強(qiáng)市場(chǎng)的透明度，讓客戶(hù)更好地了解創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)，符合金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的規(guī)范和原則。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。堅(jiān)持信息保密原則固然重要，但并非不披露任何信息。在金融創(chuàng)新中，需要在保護(hù)商業(yè)秘密和必要信息披露之間找到平衡，完全不披露信息會(huì)使市場(chǎng)缺乏透明度，不利于金融市場(chǎng)的有效運(yùn)行和消費(fèi)者的利益保護(hù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)，這種行為會(huì)破壞金融市場(chǎng)的正常競(jìng)爭(zhēng)秩序，損害其他金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的利益，不符合金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的公平、有序競(jìng)爭(zhēng)的原則。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。銀行在創(chuàng)新過(guò)程中如果僅以自身利益為中心，而忽視了客戶(hù)需求、市場(chǎng)規(guī)律和社會(huì)責(zé)任，可能會(huì)導(dǎo)致創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)無(wú)法滿(mǎn)足市場(chǎng)實(shí)際需求，甚至帶來(lái)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。綜上，本題正確答案是A。37、汽車(chē)金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.批發(fā)商

B.生產(chǎn)者

C.擔(dān)保公司

D.購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者

【答案】：D

【解析】本題主要考查汽車(chē)金融公司的服務(wù)對(duì)象相關(guān)知識(shí)。汽車(chē)金融公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其核心職能是為中國(guó)境內(nèi)汽車(chē)領(lǐng)域相關(guān)主體提供金融服務(wù)。選項(xiàng)A，汽車(chē)批發(fā)商主要負(fù)責(zé)汽車(chē)的批量采購(gòu)與分銷(xiāo)，雖然在汽車(chē)流通環(huán)節(jié)有重要作用，但并非汽車(chē)金融公司的主要服務(wù)對(duì)象范疇。選項(xiàng)B，生產(chǎn)者即汽車(chē)制造商，主要專(zhuān)注于汽車(chē)的生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)，通常有其自身的資金運(yùn)作和融資渠道，并非汽車(chē)金融公司重點(diǎn)服務(wù)的對(duì)象。選項(xiàng)C，擔(dān)保公司主要是為借貸等金融活動(dòng)提供擔(dān)保服務(wù)，并非汽車(chē)金融公司服務(wù)的直接對(duì)象。而選項(xiàng)D，購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者才是汽車(chē)金融公司服務(wù)的核心對(duì)象。對(duì)于汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者，汽車(chē)金融公司可為其提供購(gòu)車(chē)貸款等金融服務(wù)，幫助消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)購(gòu)車(chē)需求；對(duì)于汽車(chē)銷(xiāo)售者，如經(jīng)銷(xiāo)商等，汽車(chē)金融公司能為其提供庫(kù)存融資等服務(wù)，助力其業(yè)務(wù)的開(kāi)展。所以本題正確答案是D。38、保險(xiǎn)公司按照（）的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。

A.經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.出資人

D.經(jīng)營(yíng)方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查保險(xiǎn)公司的分類(lèi)依據(jù)。在對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，有多種分類(lèi)維度，不同分類(lèi)維度下會(huì)有不同的分類(lèi)結(jié)果。選項(xiàng)A，按照經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的不同，保險(xiǎn)公司可以清晰地分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，比如企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)等，其承保的標(biāo)的是各類(lèi)財(cái)產(chǎn)；而人壽保險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍，它并非是將保險(xiǎn)公司分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，出資人是指為公司提供資金支持、參與公司投資的主體，以出資人來(lái)劃分保險(xiǎn)公司不能得出財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司的分類(lèi)，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，經(jīng)營(yíng)方式側(cè)重于保險(xiǎn)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的模式和方法等方面，與將保險(xiǎn)公司區(qū)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。39、對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)或雖無(wú)獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人是（）。

A.訴訟代理人

B.共同訴訟人

C.訴訟代表人

D.第三人

【答案】：D

【解析】本題考查的是對(duì)不同訴訟參與人概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表的訴訟參與人的定義，并將其與題干描述進(jìn)行對(duì)比。首先分析選項(xiàng)A，訴訟代理人是指以當(dāng)事人一方的名義，在法律規(guī)定內(nèi)或者當(dāng)事人授予的權(quán)限范圍內(nèi)代理實(shí)施訴訟行為，接受訴訟行為的人，并不符合題干中對(duì)訴訟參與人因?qū)υV訟標(biāo)的有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)或與案件處理結(jié)果有法律上利害關(guān)系而參加訴訟的描述，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，共同訴訟人是指當(dāng)事人一方或雙方為二人以上，訴訟標(biāo)的是共同的，或者訴訟標(biāo)的是同一種類(lèi)、人民法院認(rèn)為可以合并審理并經(jīng)當(dāng)事人同意，一同在人民法院進(jìn)行訴訟的人，與題干所強(qiáng)調(diào)的特征不相符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。再看選項(xiàng)C，訴訟代表人是指為了便于訴訟，由人數(shù)眾多的一方當(dāng)事人推選出來(lái)，代表其利益實(shí)施訴訟行為的人，這也與題干內(nèi)容不一致，C選項(xiàng)不正確。最后看選項(xiàng)D，第三人分為有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人和無(wú)獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人。有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)；無(wú)獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的第三人雖無(wú)獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，他們都會(huì)參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟，這與題干的描述完全一致，所以正確答案是D。40、被稱(chēng)為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。

A.Ml

B.Mo

C.M3

D.M2

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貨幣供應(yīng)量概念的理解和區(qū)分。在貨幣供應(yīng)量的統(tǒng)計(jì)范疇中，存在著不同層次的劃分。M0是流通中的現(xiàn)金，它是最基礎(chǔ)、最具流動(dòng)性的貨幣形式，可直接用于各種交易支付。M1被定義為狹義貨幣供應(yīng)量，它由流通中的現(xiàn)金（M0）加上企事業(yè)單位活期存款構(gòu)成。企事業(yè)單位活期存款可隨時(shí)支取用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)，與M0共同構(gòu)成了短期內(nèi)可直接用于購(gòu)買(mǎi)和支付的貨幣量，能夠較為直接地反映經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力。M2是廣義貨幣供應(yīng)量，包括M1以及儲(chǔ)蓄存款、定期存款等，其涵蓋范圍更廣，反映的是社會(huì)總需求的變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況。M3則是更為廣義的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，包含了M2以及其他一些具有較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)。本題正確答案選A，因?yàn)橹挥蠱1符合狹義貨幣供應(yīng)量的定義，而B(niǎo)選項(xiàng)M0只是M1的一部分，C選項(xiàng)M3范圍過(guò)廣，D選項(xiàng)M2屬于廣義貨幣供應(yīng)量，均不符合狹義貨幣供應(yīng)量的表述。"41、國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括(?)。

A.貿(mào)易收支?

B.勞務(wù)收支?

C.單方面轉(zhuǎn)移?

D.直接投資

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目?jī)?nèi)容的理解。國(guó)際收支的經(jīng)常項(xiàng)目是國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中最頻繁、最主要的項(xiàng)目，它反映了一國(guó)與他國(guó)之間實(shí)際資源的轉(zhuǎn)移。選項(xiàng)A，貿(mào)易收支是經(jīng)常項(xiàng)目的重要組成部分，包括貨物的進(jìn)出口，是一國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往的直觀體現(xiàn)，能夠反映該國(guó)的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和貿(mào)易狀況。選項(xiàng)B，勞務(wù)收支涵蓋了運(yùn)輸、旅游、金融、通信等服務(wù)性行業(yè)的收支，隨著全球服務(wù)業(yè)的發(fā)展，勞務(wù)收支在國(guó)際收支中的比重也日益增加。選項(xiàng)C，單方面轉(zhuǎn)移指的是一國(guó)對(duì)他國(guó)的無(wú)償贈(zèng)與或援助等，不需要對(duì)方給予相應(yīng)的回報(bào)，這也是經(jīng)常項(xiàng)目的一部分。而選項(xiàng)D，直接投資是國(guó)際收支中資本項(xiàng)目的內(nèi)容。資本項(xiàng)目主要涉及國(guó)際間的資本流動(dòng)，包括直接投資、證券投資等。直接投資是指投資者在國(guó)外開(kāi)辦企業(yè)或收購(gòu)?fù)鈬?guó)企業(yè)股權(quán)等行為，目的是獲得對(duì)企業(yè)的控制權(quán)或參與經(jīng)營(yíng)管理。所以本題正確答案是D。42、在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同票據(jù)業(yè)務(wù)的交易主體特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)票據(jù)承兌：票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。一般是企業(yè)簽發(fā)匯票后，由銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌，其交易雙方通常是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非都是金融機(jī)構(gòu)，所以A選項(xiàng)不符合要求。-B選項(xiàng)票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)貼現(xiàn)是持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期商業(yè)匯票，經(jīng)過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請(qǐng)貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。這里的持票人通常是企業(yè)，交易雙方是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)，并非兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)，所以B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。此業(yè)務(wù)的交易雙方均為金融機(jī)構(gòu)，符合題目描述，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)票據(jù)發(fā)行便利：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。在這種業(yè)務(wù)中，通常是借款人與承銷(xiāo)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，并非金融機(jī)構(gòu)之間的交易，所以D選項(xiàng)也不符合題意。綜上，答案選C。43、中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。

A.減少

B.增加

C.不受影響

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查中央銀行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率對(duì)商業(yè)銀行可貸資金量的影響。法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定必須向中央銀行繳存的存款比例。當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行繳存到中央銀行的資金減少，那么它自身可支配、可用于發(fā)放貸款的資金量就會(huì)增加。從原理上來(lái)說(shuō)，法定存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)，意味著商業(yè)銀行被凍結(jié)在中央銀行的資金占比降低，更多的資金可以釋放出來(lái)用于貸款業(yè)務(wù)。這有助于商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模，為市場(chǎng)提供更多的資金。選項(xiàng)A中說(shuō)商業(yè)銀行可貸資金量減少，這與降低法定存款準(zhǔn)備金率的效果相悖；選項(xiàng)C不受影響也是錯(cuò)誤的，因?yàn)榉ǘù婵顪?zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)直接改變商業(yè)銀行的資金分配；選項(xiàng)D不確定同樣不符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律。所以本題的正確答案是B。44、與企業(yè)債券相比，金融債券的特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性較高

B.安全性較高

C.資信度較高

D.流動(dòng)性較高

【答案】：A

【解析】本題考查金融債券與企業(yè)債券特點(diǎn)的對(duì)比。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握金融債券和企業(yè)債券各自的特性，然后對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。分析選項(xiàng)A一般來(lái)說(shuō)，金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，這些機(jī)構(gòu)信用狀況較好，運(yùn)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)定。而企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況受市場(chǎng)環(huán)境、自身管理等多種因素影響，不確定性較大，所以企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)性通常高于金融債券。選項(xiàng)A是企業(yè)債券的特點(diǎn)，并非金融債券的特點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。分析選項(xiàng)B金融機(jī)構(gòu)通常具有較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和雄厚的資金實(shí)力，其發(fā)行的金融債券違約的可能性相對(duì)較小，因此安全性較高。這是金融債券區(qū)別于企業(yè)債券的一個(gè)重要特點(diǎn)，所以選項(xiàng)B不符合題意。分析選項(xiàng)C金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)體系中具有重要地位，受到嚴(yán)格的監(jiān)管，其信用評(píng)級(jí)普遍較高，所以金融債券的資信度也較高。相比之下，企業(yè)的信用狀況參差不齊，企業(yè)債券的資信度整體上不如金融債券，所以選項(xiàng)C不符合題意。分析選項(xiàng)D金融債券的發(fā)行主體往往規(guī)模較大、信譽(yù)良好，且在金融市場(chǎng)上具有較高的認(rèn)可度，使得金融債券在市場(chǎng)上的交易更為活躍，投資者更容易買(mǎi)賣(mài)，因此流動(dòng)性較高。而企業(yè)債券由于市場(chǎng)認(rèn)知度和交易活躍度相對(duì)較低，流動(dòng)性通常不如金融債券，所以選項(xiàng)D不符合題意。綜上，答案選A。45、（2022年7月真題）下列關(guān)于金融安全的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A.金融安全是國(guó)家安全的重要組成成分

B.金融腐敗不會(huì)威脅到金融安全

C.金融安全關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局

D.防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)事關(guān)金融安全

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融安全相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，這體現(xiàn)了金融安全在國(guó)家安全體系中的關(guān)鍵地位，它直接關(guān)系著國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的穩(wěn)定運(yùn)行，所以選項(xiàng)A正確。金融安全關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其穩(wěn)定與否對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展有著深遠(yuǎn)影響，選項(xiàng)C正確。防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是保障金融安全的重要舉措，若重大風(fēng)險(xiǎn)得不到有效化解，將會(huì)對(duì)金融體系造成沖擊，進(jìn)而危及金融安全，選項(xiàng)D正確。而金融腐敗會(huì)嚴(yán)重破壞金融市場(chǎng)的公平、公正和透明，干擾金融秩序，導(dǎo)致資源錯(cuò)配，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，從而極大地威脅金融安全，所以選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。46、（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。

A.區(qū)域發(fā)展條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

D.區(qū)域發(fā)展背景分析

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同經(jīng)濟(jì)分析概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所涵蓋的分析內(nèi)容，與題目描述進(jìn)行細(xì)致匹配。選項(xiàng)A，區(qū)域發(fā)展條件分析側(cè)重于對(duì)區(qū)域發(fā)展所依賴(lài)的各種條件進(jìn)行剖析，如自然條件、資源狀況、社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)等，并非主要從經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平、階段、產(chǎn)業(yè)和地域結(jié)構(gòu)開(kāi)展分析，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，區(qū)域發(fā)展分析是一個(gè)更為綜合的概念，它除了涉及經(jīng)濟(jì)方面，還會(huì)涵蓋社會(huì)、環(huán)境等多個(gè)維度的分析，不單純聚焦于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析著重從經(jīng)濟(jì)發(fā)展視角出發(fā)，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平以及所處的發(fā)展階段展開(kāi)研究，同時(shí)對(duì)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行深入剖析，這與題目中描述的分析內(nèi)容高度契合，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，區(qū)域發(fā)展背景分析主要圍繞區(qū)域發(fā)展所處的宏觀背景進(jìn)行探討，包括政策背景、歷史背景等，并非針對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的具體內(nèi)容進(jìn)行分析，故D選項(xiàng)不符合要求。綜上，本題正確答案是C。47、（）將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行不同考察指標(biāo)概念的理解。對(duì)于此類(lèi)概念性選擇題，需準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表指標(biāo)的含義，并結(jié)合題干描述進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，凈利息收益率主要反映的是銀行利息收入的獲利能力，它側(cè)重于體現(xiàn)利息收支方面的情況，并沒(méi)有將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，也不是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)來(lái)考察價(jià)值創(chuàng)造能力的指標(biāo)，所以A項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，股權(quán)收益率衡量的是股東權(quán)益的收益水平，關(guān)注的是股東投資的回報(bào)情況，與將風(fēng)險(xiǎn)損失量化以及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不能體現(xiàn)以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，凈現(xiàn)金流量主要體現(xiàn)的是企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)現(xiàn)金流入與流出的凈額，重點(diǎn)在于反映現(xiàn)金的流動(dòng)狀況，并非用于衡量經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率以及銀行以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力，因此C項(xiàng)也不正確。而選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率正是將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整來(lái)衡量收益率大小的指標(biāo)，它是現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)，符合題干描述。所以本題應(yīng)選擇D選項(xiàng)。48、第三版巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級(jí)資本充足率提高至（）。

A.2％

B.2.5％

C.4%

D.6%

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)第三版巴塞爾協(xié)議中一級(jí)資本充足率相關(guān)規(guī)定的掌握。在金融監(jiān)管領(lǐng)域，巴塞爾協(xié)議對(duì)銀行業(yè)的資本管理有著至關(guān)重要的作用，它旨在增強(qiáng)銀行體系的穩(wěn)健性和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。第三版巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，其目的在于應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)環(huán)境以及可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。一級(jí)資本作為銀行資本的核心組成部分，對(duì)銀行的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展起著關(guān)鍵作用。在本題所給的四個(gè)選項(xiàng)中，A選項(xiàng)2％、B選項(xiàng)2.5％以及C選項(xiàng)4%均不符合第三版巴塞爾協(xié)議中關(guān)于一級(jí)資本充足率提高后的具體規(guī)定。而D選項(xiàng)6%是該協(xié)議明確規(guī)定提高后的一級(jí)資本充足率標(biāo)準(zhǔn)。所以本題正確答案為D。這一規(guī)定使得銀行需要持有更多高質(zhì)量的一級(jí)資本，以更好地應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，保障金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。49、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪相關(guān)概念的理解。A選項(xiàng)，金融犯罪侵犯的客體確實(shí)是金融管理秩序，金融活動(dòng)有著嚴(yán)格的秩序和規(guī)范，金融犯罪行為破壞了這種秩序，所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)，金融犯罪的主體具有多樣性，既可以是自然人憑借自身行為實(shí)施金融犯罪，也可以是單位法人以單位名義進(jìn)行相關(guān)犯罪活動(dòng)，此選項(xiàng)表述無(wú)誤。C選項(xiàng)，金融犯罪的主觀方面只能是故意，行為人明知自己的行為會(huì)對(duì)金融管理秩序造成破壞，仍希望或者放任這種結(jié)果的發(fā)生，不存在過(guò)失構(gòu)成金融犯罪的情況，該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)，金融犯罪并不都以非法占有為目的，有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序、獲取非法利益等其他目的，并非單純以非法占有為特征，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。50、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場(chǎng)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。

A.金融期權(quán)?

B.期貨交易?

C.期貨合約?

D.金融期貨

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同金融交易概念的理解和區(qū)分，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表交易形式的定義和特征。首先看選項(xiàng)A，金融期權(quán)是一種賦予期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約，并非是在集中交易所市場(chǎng)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式進(jìn)行期貨合約的交易，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，期貨交易的定義正是交易雙方在集中的交易所市場(chǎng)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的期貨合約的交易，與題目描述完全相符。選項(xiàng)C，期貨合約只是期貨交易的對(duì)象，它本身不是一種交易行為，而題目問(wèn)的是哪種交易形式，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，金融期貨是期貨的一種特定類(lèi)型，側(cè)重于金融領(lǐng)域相關(guān)的期貨合約交易，表述范圍較窄，不能全面涵蓋題目所描述的交易定義，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、我國(guó)“一行三會(huì)”的金融分業(yè)監(jiān)管格局包括了（）

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.政策性銀行

E.中國(guó)人民銀行

【答案】：ABC

【解析】此題為關(guān)于我國(guó)“一行三會(huì)”金融分業(yè)監(jiān)管格局所包含機(jī)構(gòu)的選擇題?！耙恍腥龝?huì)”在我國(guó)金融監(jiān)管體系中占據(jù)重要地位，對(duì)于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展起著關(guān)鍵作用。選項(xiàng)A中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，防控銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。選項(xiàng)B中國(guó)保監(jiān)會(huì)，承擔(dān)著對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職責(zé)，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。選項(xiàng)C中國(guó)證監(jiān)會(huì)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。而選項(xiàng)D政策性銀行，它是為了貫徹國(guó)家政策、實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)和社會(huì)目標(biāo)而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，并非監(jiān)管機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)E中國(guó)人民銀行，雖在金融體系中扮演重要角色，但“一行三會(huì)”概念里“一行”指的是過(guò)去包含監(jiān)管職能時(shí)的人民銀行，現(xiàn)在分業(yè)監(jiān)管格局中其與“三會(huì)”并列關(guān)系的表述已不適用當(dāng)前語(yǔ)境。所以本題正確答案為ABC。2、進(jìn)行通貨膨脹的治理可選擇下列方法（）

A.增加貨幣供應(yīng)量

B.減少貨幣供應(yīng)量

C.增加稅收

D.增加政府購(gòu)買(mǎi)

E.減少政府購(gòu)買(mǎi)

【答案】：BC

【解析】本題主要考查治理通貨膨脹的方法。通貨膨脹是指貨幣的發(fā)行量超過(guò)流通中實(shí)際所需要的貨幣量而引起的商品和勞務(wù)的價(jià)格普遍和持續(xù)上漲的現(xiàn)象。治理通貨膨脹需要采取措施抑制總需求，減少流通中的貨幣量。選項(xiàng)A，增加貨幣供應(yīng)量會(huì)使流通中的貨幣進(jìn)一步增多，會(huì)加劇通貨膨脹，而不是治理通貨膨脹，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，減少貨幣供應(yīng)量是治理通貨膨脹的重要手段之一。通過(guò)貨幣政策，如提高法定準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率等措施，使銀行可貸資金減少，進(jìn)而減少市場(chǎng)上的貨幣流通量，從而緩解通貨膨脹壓力，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，增加稅收意味著企業(yè)和個(gè)人可支配收入減少，消費(fèi)和投資能力下降，社會(huì)總需求隨之降低，有利于抑制通貨膨脹，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，增加政府購(gòu)買(mǎi)會(huì)直接增加社會(huì)總需求，在通貨膨脹情況下，這會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)物價(jià)上漲，不利于治理通貨膨脹，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，雖然減少政府購(gòu)買(mǎi)可以降低社會(huì)總需求，但在實(shí)際治理通貨膨脹中，通常與減少貨幣供應(yīng)量、增加稅收等措施協(xié)同使用，單獨(dú)依靠減少政府購(gòu)買(mǎi)來(lái)治理通貨膨脹往往效果有限。本題中減少政府購(gòu)買(mǎi)并非主要或單獨(dú)的治理手段，所以該選項(xiàng)不選。綜上，答案選BC。3、借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的．

A.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.要求保證人歸還貸款本金

E.扣押借款人財(cái)產(chǎn)

【答案】：BCD

【解析】本題考查借款人到期不歸還擔(dān)保貸款時(shí)相關(guān)權(quán)益的處理規(guī)定。在擔(dān)保貸款關(guān)系中，當(dāng)借款人到期不歸還擔(dān)保貸款時(shí)，貸款人具有相應(yīng)的合法權(quán)益。選項(xiàng)B，要求保證人歸還貸款利息是合理的。因?yàn)楸ＷC人在擔(dān)保關(guān)系中承擔(dān)著一定責(zé)任，貸款利息是貸款本金在借貸期間產(chǎn)生的合理費(fèi)用，當(dāng)借款人無(wú)法履行還款義務(wù)時(shí)，保證人有義務(wù)代為償還貸款利息。選項(xiàng)C，要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償符合法律規(guī)定。擔(dān)保物的設(shè)立就是為了保障貸款人在借款人違約時(shí)的權(quán)益，當(dāng)借款人到期不還款，貸款人有權(quán)就擔(dān)保物優(yōu)先受償，以彌補(bǔ)貸款損失。選項(xiàng)D，要求保證人歸還貸款本金也是可行的。保證人的擔(dān)保責(zé)任通常涵蓋了貸款本金，當(dāng)借款人不能按時(shí)歸還本金時(shí)，貸款人可以要求保證人承擔(dān)還款責(zé)任。而選項(xiàng)A，扣押保證人財(cái)產(chǎn)這種做法不符合法律程序，不能隨意扣押保證人財(cái)產(chǎn)，必須經(jīng)過(guò)合法的司法程序等才能對(duì)相關(guān)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處置。選項(xiàng)E，扣押借款人財(cái)產(chǎn)同樣不能隨意進(jìn)行，需要按照法定程序來(lái)處理，不能私自扣押。所以本題答案選BCD。4、被許可人的違法活動(dòng)包括（）

A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)的

B.在無(wú)法律法規(guī)規(guī)定的可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

C.依法轉(zhuǎn)讓但不安法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的

D.涂改、倒賣(mài)、出租、出借行政許可

E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查被許可人違法活動(dòng)的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析：-A選項(xiàng)：超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)，這明顯違反了行政許可的規(guī)定，行政許可明確了被許可人的活動(dòng)范圍，超越該范圍開(kāi)展活動(dòng)屬于違法行為。-B選項(xiàng)：在無(wú)法律法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下將行政許可予以轉(zhuǎn)讓?zhuān)米赞D(zhuǎn)讓行政許可破壞了行政許可制度的有序性和合法性，不符合規(guī)定，屬于違法活動(dòng)。-C選項(xiàng)：即便依法可以轉(zhuǎn)讓行政許可，但不按法定條件和程序進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑯舆`反了相關(guān)規(guī)定，擾亂了行政管理秩序，屬于違法情形。-D選項(xiàng)：涂改、倒賣(mài)、出租、出借行政許可這些行為嚴(yán)重違反了行政許可的管理規(guī)定，會(huì)導(dǎo)致行政許可的管理混亂，損害公共利益和行政管理秩序，所以屬于違法活動(dòng)。-E選項(xiàng)：在法定程序下轉(zhuǎn)讓行政許可是符合規(guī)定的，不屬于違法活動(dòng)。綜上，ABCD選項(xiàng)所描述的行為均屬于被許可人的違法活動(dòng)，故本題正確答案是ABCD。5、以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是()。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

【答案】：ABCD

【解析】本題旨在考查對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》制定目的的理解。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對(duì)于規(guī)范銀行業(yè)的發(fā)展和從業(yè)人員的行為意義重大。選項(xiàng)A，該職業(yè)操守能夠明確銀行業(yè)從業(yè)人員的行為準(zhǔn)則和規(guī)范，使他們?cè)诠ぷ髦杏姓驴裳?，從而?guī)范職業(yè)行為，避免不當(dāng)行為的發(fā)生，故A選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，通過(guò)制定職業(yè)操守，可以引導(dǎo)銀行業(yè)從業(yè)人員提升自身的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和道德品質(zhì)，進(jìn)而提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，B選項(xiàng)符合題意。選項(xiàng)C，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化是銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，職業(yè)操守能在一定程度上促進(jìn)銀行形成積極健康的文化氛圍和良好的信用環(huán)境，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，規(guī)范從業(yè)人員行為、提升整體素質(zhì)和建立良好文化等，都有助于維護(hù)銀行業(yè)的良好信譽(yù)，增強(qiáng)社會(huì)對(duì)銀行業(yè)的信任，D選項(xiàng)當(dāng)選。選項(xiàng)E，雖然職業(yè)操守對(duì)銀行業(yè)健康發(fā)展有促進(jìn)作用，但它只是促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展的一部分因素，而題干問(wèn)的是職業(yè)操守的制定目的，該選項(xiàng)并非制定該操守的直接目的，所以E選項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案是ABCD。6、商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

A.開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用

B.確定資本管理工具和流程

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

E.實(shí)施資本分配和考核

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容。對(duì)各選項(xiàng)逐一分析如下：選項(xiàng)A，開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用，這些是商業(yè)銀行資本管理過(guò)程中不可或缺的重要環(huán)節(jié)。資本規(guī)劃有助于確定合理的資本規(guī)模和結(jié)構(gòu)；籌集則是獲取所需資本的途徑；配置保證資本在不同業(yè)務(wù)和資產(chǎn)間的有效分配；監(jiān)控能及時(shí)發(fā)現(xiàn)資本狀況的變化；評(píng)價(jià)為資本管理效果提供反饋；應(yīng)用則將資本管理與業(yè)務(wù)決策相結(jié)合，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，確定資本管理工具和流程是科學(xué)有效進(jìn)行資本管理的基礎(chǔ)。合適的工具能精準(zhǔn)度量和管理資本風(fēng)險(xiǎn)，合理的流程能確保資本管理工作有序開(kāi)展，保障資本管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，故該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，建立資本管理框架及機(jī)制是商業(yè)銀行資本管理的頂層設(shè)計(jì)。它為資本管理提供了制度保障和組織架構(gòu)，明確了各部門(mén)在資本管理中的職責(zé)和權(quán)限，使資本管理工作有章可循，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃是對(duì)未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)資本管理工作的統(tǒng)籌安排。資本規(guī)劃指明了長(zhǎng)期的資本管理方向和目標(biāo)，年度計(jì)劃則將長(zhǎng)期規(guī)劃細(xì)化為具體的年度工作任務(wù)，有助于合理安排資源和實(shí)現(xiàn)階段性目標(biāo)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E未被選入答案，在本題給定的答案邏輯中，可