中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試卷第一部分單選題(50題)1、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計息法算出利息，再結(jié)合本金求出能取回的全部金額，從而判斷正確選項。首先明確積數(shù)計息法的公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率=年利率÷360。錢先生于2016年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金。2016年為閏年，2月有29天，所以存款天數(shù)為29天，累計計息積數(shù)為1000×29=29000。已知年利率為0.72％，則日利率為0.72%÷360=0.002%。根據(jù)公式可算出利息為29000×0.002%=0.58元。本金為1000元，那么他能取回的全部金額為本金與利息之和，即1000+0.58=1000.58元，但在實際計算中按積數(shù)計息法通常會按365天算日利率，此時日利率為0.72%÷365≈0.001973%，利息為29000×0.001973%≈0.57元，取回金額約為1000+0.57=1000.57元，與選項最接近的是1000.56元。所以本題答案選C。2、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

A.歐式期權(quán)

B.美式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.看跌期權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型期權(quán)概念的理解與區(qū)分。首先分析各選項，歐式期權(quán)和美式期權(quán)主要是按照期權(quán)執(zhí)行時間進(jìn)行的分類。歐式期權(quán)是指期權(quán)持有者只能在期權(quán)到期日執(zhí)行期權(quán)；美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)，這兩個選項著重于執(zhí)行時間的規(guī)定，與題干所描述的按照一定價格購入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利這一核心概念不相關(guān)。看跌期權(quán)是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方出售某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，而題干強(qiáng)調(diào)的是“購入”，所以D選項不符合題意?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)，這與題干的描述完全相符。因此，本題的正確答案是C選項。3、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查考生對中國人民銀行金融政策調(diào)整中存貸款利率浮動區(qū)間相關(guān)知識的了解。2015年5月11日，中國人民銀行進(jìn)行金融政策調(diào)整，將金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.5倍。這一政策調(diào)整對金融市場有著重要意義，它進(jìn)一步推進(jìn)了利率市場化改革，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)自主定價能力，有利于優(yōu)化金融資源配置，提高金融市場的效率和競爭力。所以本題正確答案是A選項。"4、目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所選擇全國銀行間債券市場具有多方面原因。全國銀行間債券市場是我國重要的債券交易市場，具有交易主體多樣、交易規(guī)模大、流動性強(qiáng)等特點。眾多商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)是該市場的參與主體，這為資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易提供了良好的環(huán)境和廣泛的投資者基礎(chǔ)。相比之下，商業(yè)銀行柜臺市場主要面向個人投資者，交易規(guī)模和范圍有限，難以滿足資產(chǎn)支持證券大規(guī)模發(fā)行和交易的需求。上海證券交易所和深圳證券交易所雖然也是重要的證券交易場所，但它們的交易規(guī)則、投資者結(jié)構(gòu)等與資產(chǎn)支持證券的交易特點不完全匹配。資產(chǎn)支持證券通常具有一定的特殊性和復(fù)雜性，需要專業(yè)的交易機(jī)制和環(huán)境，全國銀行間債券市場在這方面更具優(yōu)勢。所以，目前我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場，答案選A。5、用來描述經(jīng)濟(jì)增長的統(tǒng)計指標(biāo)是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.失業(yè)率

C.貨幣市場利率

D.通貨膨脹率

【答案】：A

【解析】本題主要考查用于描述經(jīng)濟(jì)增長的統(tǒng)計指標(biāo)。在對各選項的分析中，能夠清晰區(qū)分不同經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的含義和作用。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一個國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，它衡量的是一個國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)活動的總規(guī)模和總產(chǎn)出。GDP的增長意味著生產(chǎn)和消費的增加，反映了經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)張和增長，是衡量經(jīng)濟(jì)增長最常用、最重要的指標(biāo)，所以選項A正確。失業(yè)率是指一定時期滿足全部就業(yè)條件的就業(yè)人口中仍未有工作的勞動力數(shù)字，它主要反映的是就業(yè)狀況，而非經(jīng)濟(jì)增長情況。失業(yè)率高往往意味著經(jīng)濟(jì)可能處于衰退或停滯狀態(tài)，但它本身不是直接描述經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)，故選項B錯誤。貨幣市場利率是指貨幣市場上資金供求雙方競爭形成的利率，主要反映的是貨幣市場上資金的供求關(guān)系和資金成本，它對經(jīng)濟(jì)有重要影響，但不能直接體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長的情況，選項C錯誤。通貨膨脹率是指物價平均水平的上升幅度，它反映的是物價的變動情況，而不是經(jīng)濟(jì)的增長情況。雖然適度的通貨膨脹可能與經(jīng)濟(jì)增長相關(guān)，但它不能作為衡量經(jīng)濟(jì)增長的直接統(tǒng)計指標(biāo)，選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。6、根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所的是（）。

A.營利社會團(tuán)體

B.自律性管理的法人

C.公益性機(jī)構(gòu)

D.政府機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國證券交易所性質(zhì)的理解。依據(jù)我國法律規(guī)定，需要準(zhǔn)確判斷證券交易所的屬性。首先分析選項A，營利社會團(tuán)體是以營利為目的的團(tuán)體組織，但我國證券交易所并非以營利為主要目的，其更多承擔(dān)著維護(hù)證券市場秩序等職責(zé)，所以A選項錯誤。選項C，公益性機(jī)構(gòu)主要是為社會公益事業(yè)服務(wù)，雖然證券交易所在一定程度上有促進(jìn)市場健康發(fā)展等社會意義，但這并非其核心性質(zhì)定義，其更強(qiáng)調(diào)自律性管理職能，故C選項不符合。選項D，政府機(jī)構(gòu)是由政府設(shè)立并行使行政權(quán)力的組織，而證券交易所并非政府行政部門，不具備政府機(jī)構(gòu)的行政職能特點，所以D選項也不正確。而選項B，我國證券交易所是實行自律性管理的法人。它通過制定一系列規(guī)則、制度來規(guī)范證券交易行為，對會員和上市公司進(jìn)行管理和監(jiān)督，維護(hù)證券市場的正常秩序，以保障證券交易的公平、公正、公開，因此B選項正確。綜上，本題的正確答案是B。7、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.債券投資業(yè)務(wù)

B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.外匯交易業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型的理解，需要準(zhǔn)確判斷各選項是否屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。首先來分析選項A，債券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過購買債券等有價證券獲取收益的一種業(yè)務(wù)方式，它具有明確的業(yè)務(wù)范疇和特點，屬于商業(yè)銀行的主要投資業(yè)務(wù)類型之一，并非其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。接著看選項B，表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)雖不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但它是銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)組成部分，常見的有貸款承諾、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。再看選項C，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)，是銀行流動性最強(qiáng)的資產(chǎn)，也屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的范疇。最后看選項D，外匯交易業(yè)務(wù)是銀行進(jìn)行外匯買賣、兌換等相關(guān)操作的業(yè)務(wù)，同樣是銀行資產(chǎn)運(yùn)營的一種方式，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上所述，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是債券投資業(yè)務(wù)，答案選A。8、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同行業(yè)市場結(jié)構(gòu)概念的理解與區(qū)分。我們來逐一分析各選項所代表的市場結(jié)構(gòu)特點。完全競爭的行業(yè)是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，在這種市場中，競爭充分且不受任何阻礙和干擾。眾多的生產(chǎn)者和消費者使得任何單個企業(yè)都無法影響市場價格，產(chǎn)品無差異，資源可以自由流動，符合題目所描述的情形。寡頭壟斷的行業(yè)是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形，這些企業(yè)之間相互依存，其決策會相互影響，與題目中“許多企業(yè)”且產(chǎn)品同質(zhì)競爭充分的描述不符。完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形，與題目中眾多企業(yè)生產(chǎn)的描述相悖。壟斷競爭的行業(yè)是指一個市場中有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別的同種產(chǎn)品的市場組織，產(chǎn)品存在差別是其顯著特征，并非題目中所說的同質(zhì)產(chǎn)品。綜上所述，答案選A，因為只有完全競爭的行業(yè)符合由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品、競爭充分且不受阻礙和干擾的市場結(jié)構(gòu)描述。9、下列說法不正確的是（）。

A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢工作的信息保密

B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息

C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件

D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項：我國《反洗錢法》的確明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對反洗錢工作的信息保密，該選項說法正確。金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中會接觸到大量敏感信息，保密是保障客戶權(quán)益以及維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的重要要求。-B選項：《反洗錢法》規(guī)定保密的信息并非僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，還涵蓋客戶身份信息、交易信息等諸多方面。所以此選項表述錯誤，符合題目要求。-C選項：妥善保存客戶信息和交易信息檔案，既是金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件。這有助于在需要時為相關(guān)調(diào)查等提供必要依據(jù)，保障反洗錢工作的順利開展，該選項說法無誤。-D選項：依據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上，這一規(guī)定有利于反洗錢工作的追溯和調(diào)查，該選項表述正確。綜上，答案選B。10、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制需遵循一系列科學(xué)合理的原則，以保障其穩(wěn)健運(yùn)營。選項A中包含的全面性原則，要求內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的各個方面，確保不存在控制盲點，使銀行的所有業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)都在控制范圍內(nèi)。審慎性原則促使銀行在經(jīng)營管理中保持謹(jǐn)慎態(tài)度，充分考慮各種風(fēng)險因素，避免過度冒險。有效性原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制制度必須能夠切實發(fā)揮作用，對風(fēng)險進(jìn)行有效識別、評估和控制。獨立性原則則是保證內(nèi)部控制的監(jiān)督和執(zhí)行不受其他部門或個人的干擾，能獨立地開展工作，確保內(nèi)部控制的公正性和權(quán)威性。選項B中的成本效益性原則并非商業(yè)銀行內(nèi)部控制的核心原則，其重點更側(cè)重于資源配置的經(jīng)濟(jì)性，與內(nèi)部控制的核心目標(biāo)關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)。選項C中的制衡性原則雖然在一定程度上體現(xiàn)了內(nèi)部控制的要求，但并非作為普遍認(rèn)可的商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則。選項D中的適應(yīng)性原則主要強(qiáng)調(diào)與外部環(huán)境和內(nèi)部變化相適應(yīng)，并非內(nèi)部控制的直接關(guān)鍵原則。綜上所述，商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則為全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則，所以答案選A。11、存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.其他業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)所屬類型的相關(guān)知識。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)，因為銀行通過吸收客戶的存款，形成了自身的資金來源，需要對存款客戶承擔(dān)還本付息的義務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，如貸款業(yè)務(wù)等。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如代收代付、結(jié)算業(yè)務(wù)等。而題目中的存款業(yè)務(wù)明顯不符合資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的定義，同時“其他業(yè)務(wù)”并非商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)分類方式中的規(guī)范類別。所以存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，答案選D。12、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場的是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

【答案】：A

【解析】本題考查金融市場相關(guān)知識，關(guān)鍵在于明確各個市場的性質(zhì)以及是否適合工商企業(yè)籌集長期資金。首先來看選項A，股票市場是企業(yè)籌集長期資金的重要場所。企業(yè)通過發(fā)行股票，可以面向廣大投資者募集資金，這些資金沒有固定的到期日，企業(yè)可以長期使用，用于企業(yè)的擴(kuò)大生產(chǎn)、技術(shù)研發(fā)等長期發(fā)展項目，所以工商企業(yè)擬籌集長期資金時可選擇股票市場。選項B，同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場，主要解決金融機(jī)構(gòu)短期資金的余缺調(diào)劑問題，期限一般較短，通常是隔夜、7天等，并不適合工商企業(yè)籌集長期資金。選項C，商業(yè)票據(jù)市場主要是企業(yè)發(fā)行和交易商業(yè)票據(jù)的市場。商業(yè)票據(jù)一般是短期的、無擔(dān)保的債務(wù)憑證，期限通常在270天以內(nèi)，它主要滿足企業(yè)短期的資金需求，而非長期資金的籌集。選項D，回購協(xié)議市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場。回購協(xié)議通常是金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)在短期內(nèi)融入資金的方式，期限一般較短，也不能為工商企業(yè)提供長期資金。綜上，一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，可選擇的市場是股票市場，答案選A。13、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（）。

A.防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營

B.實現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

D.實現(xiàn)盈利最大化

【答案】：A"

【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制是銀行管理的重要組成部分，其關(guān)鍵目標(biāo)在于保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和風(fēng)險防控。本題中各選項需仔細(xì)分析，B選項“實現(xiàn)規(guī)模最大化”，單純追求規(guī)模并非內(nèi)部控制的核心出發(fā)點，一味擴(kuò)大規(guī)?？赡軙雎燥L(fēng)險，導(dǎo)致銀行面臨諸多隱患。C選項“控制速度、穩(wěn)健發(fā)展”，雖然穩(wěn)健發(fā)展是銀行期望的狀態(tài)，但“控制速度”表述不準(zhǔn)確且并非內(nèi)部控制最根本的出發(fā)點。D選項“實現(xiàn)盈利最大化”，盈利固然重要，但如果以忽視風(fēng)險的方式追求盈利，會使銀行陷入極大的風(fēng)險之中。而A選項“防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營”，風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，通過有效的內(nèi)部控制防范各類風(fēng)險，秉持審慎經(jīng)營的理念，才能保障銀行的長治久安和可持續(xù)發(fā)展，所以商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營，答案應(yīng)選A。"14、下列關(guān)于GDP增長率的表述，正確的是（）。

A.GDP增長率越高越好

B.表示國民生產(chǎn)總值的增長情況

C.反映了通貨膨脹情況

D.反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對GDP增長率相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項：A選項，GDP增長率并非越高越好。過高的GDP增長率可能意味著經(jīng)濟(jì)過熱，會引發(fā)通貨膨脹、資源過度消耗、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡等問題，對經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定發(fā)展不利。所以不能簡單認(rèn)為GDP增長率越高越好。B選項，GDP指的是國內(nèi)生產(chǎn)總值，而非國民生產(chǎn)總值，該選項概念混淆。國民生產(chǎn)總值（GNP）是一個國民概念，是指一個國家或地區(qū)的國民在一定時期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務(wù)的市場價值總和；而國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個國家領(lǐng)土范圍內(nèi)的所有常住單位，在一定時期內(nèi)生產(chǎn)最終產(chǎn)品和提供勞務(wù)價值的總和。C選項，GDP增長率主要反映的是經(jīng)濟(jì)增長情況，不能直接反映通貨膨脹情況。通貨膨脹通常用消費者物價指數(shù)（CPI）、生產(chǎn)價格指數(shù)（PPI）等指標(biāo)來衡量。D選項，GDP增長率是指GDP的年度增長率，需用按可比價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值來計算，它反映的是一定時期內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)，該選項表述正確。綜上，本題正確答案是D。15、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.打聽與自身工作無關(guān)的信息或法規(guī)委托他人履行崗位職責(zé)

B.組織或參與套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸

C.嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等工作

D.基于內(nèi)部信息為他人提供理財或投資方面的建議

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員合法合規(guī)行為的判斷，需要對每個選項所涉及的行為進(jìn)行分析。選項A，打聽與自身工作無關(guān)的信息或委托他人履行崗位職責(zé)，這種行為違反了銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)規(guī)范和工作紀(jì)律。打聽無關(guān)信息可能導(dǎo)致信息泄露，委托他人履行崗位職責(zé)則容易出現(xiàn)工作失誤和責(zé)任不清的問題，所以該選項不合法合規(guī)。選項B，組織或參與套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸，這是嚴(yán)重的違法違規(guī)行為，不僅破壞了金融市場的正常秩序，還可能給金融機(jī)構(gòu)帶來巨大的風(fēng)險和損失，因此該選項不符合要求。選項C，嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等工作，這是銀行信貸業(yè)務(wù)中的重要環(huán)節(jié)和規(guī)范操作流程。通過這些步驟，可以有效評估借款人的信用狀況和還款能力，降低信貸風(fēng)險，保障銀行資金的安全，是合法合規(guī)且必要的工作行為。選項D，基于內(nèi)部信息為他人提供理財或投資方面的建議，內(nèi)部信息具有一定的保密性和敏感性，利用內(nèi)部信息進(jìn)行理財或投資建議，可能構(gòu)成內(nèi)幕交易，損害其他投資者的利益，不符合合法合規(guī)的要求。綜上，正確答案是C選項。16、（）不屬于操作風(fēng)險計量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風(fēng)險計量方法的了解，以此來判斷各個選項的正確性。操作風(fēng)險計量方法主要有基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級計量法。基本指標(biāo)法是最簡單的操作風(fēng)險計量方法，它以單一的指標(biāo)作為衡量商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險的尺度，并以此為基礎(chǔ)配置操作風(fēng)險資本；標(biāo)準(zhǔn)法是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為若干條業(yè)務(wù)線，計算各業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險資本要求，然后加總得到商業(yè)銀行整體操作風(fēng)險資本要求；高級計量法是商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。而內(nèi)部評級法是用于信用風(fēng)險評估和資本計算的方法，并非操作風(fēng)險計量方法。所以答案選D。17、（）屬于金融消費者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費者。

A.應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應(yīng)當(dāng)為保護(hù)消費者的個人信息和財務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制

C.應(yīng)在司法上確保消費者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)

D.應(yīng)鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融消費者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費者相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對各選項進(jìn)行具體分析：A選項，建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費者的存款及其他金融資產(chǎn)，這是從實際資產(chǎn)安全角度出發(fā)，避免消費者因金融機(jī)構(gòu)的不當(dāng)行為導(dǎo)致資產(chǎn)損失，可有效防止消費者在金融活動中被欺騙和誤導(dǎo)，屬于防止欺騙和誤導(dǎo)消費者原則的范疇。B選項，建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制以保護(hù)消費者的個人信息和財務(wù)信息，主要側(cè)重于信息安全保護(hù)方面，與防止欺騙和誤導(dǎo)消費者的直接關(guān)聯(lián)性不大，它更符合金融消費者信息保護(hù)原則。C選項，在司法上確保消費者的投訴獲得適當(dāng)處理，且確保投訴處理在消費者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)，這重點強(qiáng)調(diào)的是消費者投訴處理機(jī)制的建設(shè)，目的是保障消費者的合法訴求得到有效解決，而并非防止欺騙和誤導(dǎo)消費者本身。D選項，鼓勵所有相關(guān)的利益主體參與開展金融教育的活動，其核心在于提升消費者的金融知識水平和素養(yǎng)，增強(qiáng)消費者自我保護(hù)能力，但并不直接針對防止欺騙和誤導(dǎo)消費者這一特定原則。綜上所述，正確答案是A選項。18、下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷表述是否正確。A選項，根據(jù)《民法典》規(guī)定，承諾生效時合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。這是合同成立的一般規(guī)則，該選項表述正確。B選項，雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行，這是基本要求。合同的訂立要符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定和公序良俗，否則合同可能無效，所以該選項表述無誤。C選項，當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，合同的主要條款明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)等關(guān)鍵內(nèi)容，只有達(dá)成一致，合同才有可能成立，該選項表述正確。D選項，合同的成立通常要經(jīng)過要約和承諾兩個階段。要約是希望與他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，二者是合同訂立的基本過程，所以合同的成立一般必須具備要約和承諾階段，該選項表述錯誤。綜上，答案選D。19、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同銀行賬戶類型的理解及適用場景的判斷。首先明確各選項所涉及賬戶的特點，逐一分析。A選項，該企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，現(xiàn)因借款需要新開戶且不必支取現(xiàn)金，一般情況下為滿足借款等資金往來需求，可開立一般存款賬戶，這屬于存款賬戶的一種，所以為該客戶開立存款賬戶是合理的做法。B選項，專用存款賬戶是對特定用途資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的賬戶，題干中未表明該借款資金有特定用途，所以不適合開立專用存款賬戶。C選項，企業(yè)定期存款賬戶主要是企業(yè)將閑置資金進(jìn)行定期存儲以獲取利息收益的賬戶，并非用于借款相關(guān)業(yè)務(wù)，與本題情境不符。D選項，一個企業(yè)只能在銀行開立一個基本存款賬戶，該客戶已經(jīng)有基本存款賬戶，不能再重復(fù)開立。綜上所述，正確答案是A選項，為該客戶開立存款賬戶符合企業(yè)因借款需要新開戶的要求且不必支取現(xiàn)金的情況。20、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是()。

A.增加核心資本

B.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)

C.銀行并購

D.銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”相關(guān)知識。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，提高資本充足率的方法可分為“分子對策”與“分母對策”?！胺肿訉Σ摺敝饕窃黾淤Y本，核心資本是銀行資本的重要組成部分，增加核心資本能夠直接提高銀行資本的數(shù)量，進(jìn)而提升資本充足率，選項A符合“分子對策”的定義。選項B降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)屬于“分母對策”，通過減少分母的數(shù)值來提高資本充足率，而非“分子對策”。選項C銀行并購主要是涉及銀行之間的合并、收購等行為，其目的可能是多元化經(jīng)營、擴(kuò)大市場份額等，并非直接針對增加資本這一“分子對策”。選項D銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本，這主要側(cè)重于成本控制和內(nèi)部結(jié)構(gòu)優(yōu)化，也不是直接增加資本的“分子對策”。綜上所述，正確答案是A。21、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的種類不包括（）

A.企業(yè)債

B.國債

C.政府債

D.金融債

【答案】：C

【解析】本題考查對債券種類根據(jù)發(fā)行人進(jìn)行分類的知識掌握。債券按發(fā)行人不同可進(jìn)行多種分類。選項A企業(yè)債是由企業(yè)發(fā)行的債券，企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行，體現(xiàn)了企業(yè)的債務(wù)關(guān)系。選項B國債是由國家發(fā)行的債券，以國家信用為基礎(chǔ)，安全性較高，是政府籌集財政資金的重要方式。選項D金融債是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，其目的通常是籌集資金用于特定的金融業(yè)務(wù)。而選項C政府債表述較為寬泛，國債實際上是政府債的一種，一般所說的政府債主要就是以國債為代表。所以從嚴(yán)格按照發(fā)行人不同對債券種類分類的角度，“政府債”這種籠統(tǒng)表述并不符合規(guī)范分類方式，本題答案選C。22、接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施。其目的是()。

A.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益

B.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍，保護(hù)存款人的利益

C.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍，以保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益

D.對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)存款人的利益

【答案】：D

【解析】本題主要考查國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)這一預(yù)防性拯救措施的目的。首先，接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是為了應(yīng)對其可能出現(xiàn)的經(jīng)營風(fēng)險等問題。選項A，強(qiáng)調(diào)保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益，然而在接管過程中，核心目標(biāo)并非單純維護(hù)金融機(jī)構(gòu)自身利益，而是要保障廣大存款人的權(quán)益，所以A項錯誤。選項B，限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍并非接管的主要目的，接管是為了使其恢復(fù)正常經(jīng)營能力，而不是限制業(yè)務(wù)范圍，B項不正確。選項C，擴(kuò)大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍也不符合接管的本質(zhì)。接管是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題時采取的措施，重點是解決危機(jī)、恢復(fù)正常運(yùn)營，而非擴(kuò)大經(jīng)營范圍來保護(hù)金融機(jī)構(gòu)利益，C項錯誤。選項D，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，目的是恢復(fù)其正常經(jīng)營能力，只有金融機(jī)構(gòu)能夠正常經(jīng)營，才能保障存款人的利益，這是接管最核心的目標(biāo)，所以D選項正確。23、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）。

A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B.保證人民法院正確、及時審理行政案件

C.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

D.維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》設(shè)立的目的這一知識點?！缎姓V訟法》的主要功能在于規(guī)范行政訴訟活動，平衡行政權(quán)力與公民權(quán)利的關(guān)系。選項B，保證人民法院正確、及時審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一。該法通過明確訴訟程序、證據(jù)規(guī)則等內(nèi)容，使人民法院在審理行政案件時有章可循，能夠準(zhǔn)確適用法律，高效地處理行政爭議。選項C，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益是《行政訴訟法》的核心目標(biāo)。在行政法律關(guān)系中，行政相對人處于相對弱勢的地位，當(dāng)他們的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)具體行政行為的侵害時，《行政訴訟法》為其提供了有效的司法救濟(jì)途徑。選項D，維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)也是《行政訴訟法》的重要使命。一方面，對于行政機(jī)關(guān)合法的行政行為，通過司法程序予以維護(hù)，保障行政行為的權(quán)威性和執(zhí)行力；另一方面，對于違法或不當(dāng)?shù)男姓袨椋ㄟ^司法審判進(jìn)行糾正和監(jiān)督，促進(jìn)行政機(jī)關(guān)依法行政。而選項A，防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為是《行政復(fù)議法》的目的。行政復(fù)議作為行政系統(tǒng)內(nèi)部的一種監(jiān)督和糾錯機(jī)制，能夠?qū)π姓C(jī)關(guān)作出的具體行政行為進(jìn)行審查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正其中的違法或不當(dāng)之處。所以本題答案選A。24、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.警告

B.罰金

C.開除

D.罰款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的刑事法律后果的具體形式。選項A，警告通常是行政機(jī)關(guān)對違反行政管理秩序的相對人所給予的一種申誡罰，屬于行政處罰的范疇，它主要起到警示和告誡的作用，并非用于懲罰犯罪行為，所以不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項B，罰金是人民法院判處犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，它是刑罰中附加刑的一種，是對犯罪行為的刑事制裁手段，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式，故該項正確。選項C，開除一般是指用人單位對具有嚴(yán)重違反勞動紀(jì)律和企業(yè)規(guī)章制度，造成重大經(jīng)濟(jì)損失和其他違法亂紀(jì)行為而又屢教不改的職工，依法強(qiáng)制解除勞動關(guān)系的一種最高行政處分，屬于行政處分措施，并非刑事責(zé)任承擔(dān)方式。選項D，罰款是行政機(jī)關(guān)對違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制其在一定期限內(nèi)向國家繳納一定數(shù)額金錢的行政處罰方式，是針對行政違法行為的制裁，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。綜上，答案選B。25、活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率()。

A.不一定

B.低

C.一樣

D.高

【答案】：D

【解析】本題主要考查在活期存款中，不同日利率折算方式的比較。在計算日利率時，存在兩種折算方式，一種是用年利率除以360天，另一種是用年利率除以365天（實際計息天數(shù)）。我們知道，當(dāng)被除數(shù)（年利率）固定不變時，除數(shù)越小，商越大。在本題中，360小于365，也就是用年利率除以360天這種方式的除數(shù)更小。所以，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天折算出的日利率要高。因此，本題的正確答案是D。26、下列關(guān)于教育儲蓄存款，表述正確的是（）。

A.分次存入，分次支取

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

【答案】：B

【解析】本題主要考查對教育儲蓄存款相關(guān)概念及特點的理解。下面對本題各選項進(jìn)行逐一分析：-A選項：教育儲蓄存款是分次存入，到期一次支取，而不是分次支取，所以A選項表述錯誤。-B選項：教育儲蓄存期靈活，有一年、三年和六年等存期選擇，最長存期確實為六年，該選項表述正確。-C選項：教育儲蓄實行總額控制，本金合計最高限額為2萬元，并非5萬元，所以C選項表述錯誤。-D選項：教育儲蓄享受利率優(yōu)惠，是按同期限檔次的整存整取定期儲蓄存款利率計息，而非零存整取定期儲蓄存款利率，所以D選項表述錯誤。綜上，正確答案是B選項。27、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。

A.第三產(chǎn)業(yè)

B.第一產(chǎn)業(yè)

C.第四產(chǎn)業(yè)

D.第二產(chǎn)業(yè)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的理解與應(yīng)用，以此判斷銀行業(yè)所屬產(chǎn)業(yè)。我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)主要分為三大產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。銀行業(yè)主要為社會提供金融服務(wù)，如吸納存款、發(fā)放貸款、資金結(jié)算等，屬于典型的服務(wù)行業(yè)范疇。它不直接從事物質(zhì)資料的生產(chǎn)，也不屬于農(nóng)業(yè)或工業(yè)的范疇。所以銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的第三產(chǎn)業(yè)，答案選A。28、合格投資者投資商業(yè)銀行理財產(chǎn)品，單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財產(chǎn)品的金額不低于（）萬元人民幣。

A.20

B.40

C.30

D.100

【答案】：D

【解析】本題主要考查合格投資者投資商業(yè)銀行特定類型理財產(chǎn)品的金額標(biāo)準(zhǔn)。合格投資者在投資商業(yè)銀行理財產(chǎn)品時，對于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財產(chǎn)品，有明確的金額要求。權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生類理財產(chǎn)品相較于其他類型的理財產(chǎn)品，往往具有較高的風(fēng)險和收益特征。為了保護(hù)投資者利益，同時保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，監(jiān)管部門規(guī)定了較高的投資門檻。在本題所給的選項中，A選項20萬元、B選項40萬元以及C選項30萬元均不符合相應(yīng)的投資金額標(biāo)準(zhǔn)。而D選項100萬元符合合格投資者投資單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財產(chǎn)品的最低金額要求，所以本題正確答案是D。29、人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個月

B.15日，1個月

C.30日，3個月

D.15日，3個月

【答案】：C

【解析】該題主要考查人民法院受理破產(chǎn)申請后確定的債權(quán)人申報債權(quán)期限的相關(guān)規(guī)定。在破產(chǎn)程序中，合理確定債權(quán)申報期限有助于保障債權(quán)人的合法權(quán)益以及破產(chǎn)程序的順利進(jìn)行。依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)申報期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。選項A中10日過短，無法讓債權(quán)人充分準(zhǔn)備申報材料，1個月的上限也不符合規(guī)定；選項B里15日同樣較短，且1個月上限錯誤；選項D的15日最短期限不滿足要求。而選項C的30日和3個月的表述與法律規(guī)定完全相符。所以本題正確答案是C。30、巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息的披露頻率為（）。

A.每半年

B.每年

C.每月

D.每季度

【答案】：A

【解析】本題主要考查巴塞爾資本協(xié)議第三支柱規(guī)定的銀行信息披露頻率相關(guān)知識。巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建的“三大支柱”監(jiān)管框架意義重大，第三支柱著重于市場約束機(jī)制，通過要求銀行披露相關(guān)信息，讓市場參與者能夠?qū)︺y行的財務(wù)狀況、風(fēng)險水平等有清晰了解，進(jìn)而對銀行進(jìn)行監(jiān)督和約束。關(guān)于銀行信息的披露頻率，不同的時間間隔有著不同的考慮和影響。每月披露雖然能使市場參與者及時獲取信息，但會給銀行帶來較大的信息收集和披露成本；每年披露則時間間隔過長，市場無法及時了解銀行動態(tài)，可能導(dǎo)致風(fēng)險積聚后才被發(fā)現(xiàn)。每季度披露在及時性和成本之間有一定平衡，但并非最佳。而每半年披露，既能保證市場參與者較為及時地掌握銀行信息，又不會使銀行承擔(dān)過高的信息披露成本，是一個較為合理的時間安排。因此，巴塞爾資本協(xié)議第三支柱規(guī)定銀行信息的披露頻率為每半年，本題答案選A。31、貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為（）。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價值量的大小

【答案】：D

【解析】這道題主要考查貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣等職能。下面對各選項進(jìn)行分析：A選項，在商品交換中起到媒介作用是貨幣流通手段職能的體現(xiàn)。貨幣作為流通手段，使商品交換由直接的物物交換變?yōu)橐载泿艦槊浇榈纳唐妨魍ā選項，從流通中退出，被保存收藏或積累起來屬于貨幣貯藏手段的職能。當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作社會財富的一般代表保存起來時，就執(zhí)行貯藏手段職能。C選項，與信用買賣和延期支付相聯(lián)系體現(xiàn)的是貨幣支付手段的職能。在賒購賒銷中，貨幣被用來償還債務(wù)，以及支付租金、利息、工資等都屬于支付手段。D選項，衡量商品價值量的大小是貨幣價值尺度職能的表現(xiàn)。貨幣之所以能夠執(zhí)行價值尺度職能，是因為貨幣本身也是商品，也具有價值。貨幣執(zhí)行價值尺度職能時，并不需要現(xiàn)實的貨幣，只需要觀念上的貨幣。綜上所述，本題正確答案是D。32、目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

【答案】：B

【解析】我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展有著特定的歷史背景。本題主要考查對城市商業(yè)銀行成立基礎(chǔ)的了解。選項A，農(nóng)村信用合作社主要面向農(nóng)村地區(qū)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，其性質(zhì)和服務(wù)對象與城市商業(yè)銀行有明顯區(qū)別，并非城市商業(yè)銀行成立的基礎(chǔ)。選項C，農(nóng)村資金互助社是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，是為了滿足農(nóng)村居民資金互助需求而設(shè)立的，與城市商業(yè)銀行的起源沒有關(guān)聯(lián)。選項D，中國人民銀行是我國的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀調(diào)控職能，并非城市商業(yè)銀行成立的基礎(chǔ)。而選項B，城市信用合作社是城市商業(yè)銀行成立發(fā)展的基礎(chǔ)。在過去的金融改革進(jìn)程中，城市信用合作社經(jīng)過整合、改制等一系列舉措，逐步發(fā)展成為如今的城市商業(yè)銀行。所以本題正確答案是B。城市商業(yè)銀行在繼承城市信用合作社部分業(yè)務(wù)和客戶資源的基礎(chǔ)上，不斷發(fā)展壯大，為城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展和中小企業(yè)融資等發(fā)揮了重要作用。33、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的()。

A.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

B.民事權(quán)利能力

C.獨立的財產(chǎn)

D.以上均正確

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于當(dāng)事人訂立合同所需具備條件的知識點。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。民事權(quán)利能力是指法律賦予民事主體享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的資格，這是當(dāng)事人能夠參與合同關(guān)系、享有合同權(quán)利和承擔(dān)合同義務(wù)的基礎(chǔ)。選項A中提到的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所，通常是法人等組織的構(gòu)成要素，并非訂立合同的必要條件。選項C中獨立的財產(chǎn)一般是法人等主體對外承擔(dān)責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，也不是當(dāng)事人訂立合同必須具備的條件。所以選項A和C錯誤。因此，本題正確答案是B。34、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】本題主要考查最后貸款人制度中提供流動性的主體。最后貸款人制度的目的在于當(dāng)銀行體系因不利沖擊導(dǎo)致流動性需求增加，而自身又無法滿足該需求時，保障銀行體系的穩(wěn)健經(jīng)營。選項A，商業(yè)銀行是以營利為目的的金融機(jī)構(gòu)，本身會面臨各種風(fēng)險和資金壓力，不具備向整個銀行體系提供流動性支持的能力和職責(zé)，所以A項不正確。選項C，銀監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，側(cè)重于監(jiān)管職能，并非直接提供流動性的主體，故C項錯誤。選項D，國務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)是一個寬泛的概念，并非專門針對銀行體系提供流動性的特定機(jī)構(gòu)，D項也不符合要求。而中央銀行作為國家金融體系的核心，具有發(fā)行貨幣、調(diào)控貨幣供應(yīng)量等職能，具備向銀行體系提供流動性的能力和責(zé)任，能夠在必要時扮演最后貸款人的角色，以維護(hù)金融穩(wěn)定。所以，本題正確答案是B。35、關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

【答案】：B

【解析】本題主要考查對持有期收益率公式的理解與運(yùn)用。持有期收益率是衡量投資在特定持有期間內(nèi)獲利能力的指標(biāo)。我們來依次分析每個選項。選項A，其公式為(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％，該公式中“購買價格-出售價格”的計算邏輯有誤，會得出錯誤結(jié)果，因為持有期收益應(yīng)該是出售價格高于購買價格時才是正向收益，所以A選項不正確。選項B，公式為(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。在投資過程中，出售價格減去購買價格可得到買賣價差收益，再加上利息，就是整個持有期間的總收益，用總收益除以購買價格得到的收益率能合理反映投資的獲利程度，所以B選項正確。選項C，公式(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％，分母使用出售價格不符合持有期收益率的計算邏輯，一般是以購買價格作為計算基礎(chǔ)，所以C選項錯誤。選項D，公式(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％，不僅買賣價差計算錯誤，分母也使用錯誤，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是B選項。36、銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行于()開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】：A"

【解析】本題主要考查中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時間這一知識點。銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日開業(yè)，所以正確答案是A選項。對于選項B，1997年7月1日是香港回歸祖國的重要時間節(jié)點，并非中國郵政儲蓄銀行開業(yè)時間；選項C，1986年12月31日在郵政儲蓄發(fā)展歷程中未對應(yīng)該行開業(yè)這一關(guān)鍵事件；選項D，1979年1月1日這個時間也與中國郵政儲蓄銀行開業(yè)并無關(guān)聯(lián)?？忌趥淇贾袑τ诮鹑跈C(jī)構(gòu)的重要發(fā)展時間節(jié)點需進(jìn)行準(zhǔn)確記憶，避免混淆，以提升答題的準(zhǔn)確性。"37、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，該職員（）

A.應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

【答案】：D

【解析】這道題考查的是銀行職員在面對未公開敏感信息時應(yīng)遵循的職業(yè)操守和法律法規(guī)。該上市銀行職員獲知銀行正面臨訴訟這一未公開消息，此消息一旦傳出會使銀行股票價格下跌，該信息屬于內(nèi)幕信息。A選項，建議朋友賣掉持有的該銀行股票，這屬于利用內(nèi)幕信息為他人謀取利益，違反了相關(guān)規(guī)定。B選項，銀行職員并不具備向社會公眾披露此類信息的職責(zé)，隨意披露可能會引發(fā)市場混亂和不必要的恐慌，且也不符合信息披露的正規(guī)流程。C選項，自己賣掉持有的該銀行股票同樣是利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易，是不被允許的。而D選項，不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人，這符合內(nèi)幕交易相關(guān)法規(guī)的要求，能夠維護(hù)市場的公平、公正和有序，避免因個人不當(dāng)行為導(dǎo)致市場失衡和其他投資者利益受損。所以本題正確答案為D。38、債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決漢的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議條件相關(guān)知識。在債權(quán)人會議中，通過和解協(xié)議的決議需由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人來決定。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，其通過條件是有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意。選項A，三分之一的比例明顯低于規(guī)定要求，不能滿足通過和解協(xié)議決議的條件；選項C，三分之二通常是比過半數(shù)更高的要求，在通過和解協(xié)議決議上并非該標(biāo)準(zhǔn)；選項D，全部同意的要求過于嚴(yán)格，不符合法規(guī)對于和解協(xié)議決議通過的設(shè)定。而選項B，過半數(shù)是符合法律規(guī)定的債權(quán)人會議通過和解協(xié)議決議的正確條件，所以本題答案選B。39、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。

A.個人消費額度貸款

B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人住房最高額抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查的是不同類型個人貸款的定義和特點，破題點在于準(zhǔn)確把握題干中對貸款的描述，并將其與各選項所代表的貸款類型進(jìn)行對比。題干分析題干中明確指出是借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)，銀行按權(quán)利憑證票面價值或在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。選項分析-A選項：個人消費額度貸款：它是銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時支用的人民幣貸款，通常不強(qiáng)調(diào)以特定的權(quán)利憑證出質(zhì)，與題干描述不符，所以A選項錯誤。-B選項：個人權(quán)利質(zhì)押貸款：該貸款正是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)，銀行按一定比例發(fā)放的人民幣貸款，與題干描述完全一致，所以B選項正確。-C選項：個人經(jīng)營貸款：主要是用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款，重點在于經(jīng)營用途，并非以權(quán)利憑證出質(zhì)作為貸款依據(jù)，與題干描述不一致，所以C選項錯誤。-D選項：個人住房最高額抵押貸款：是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款，抵押物是住房，而非權(quán)利憑證，與題干描述不符，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。40、兼具債券和期權(quán)特性金融工具是（）

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融工具特性的理解與區(qū)分。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。A選項，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，它主要體現(xiàn)的是股東對公司的所有權(quán)關(guān)系，不具備債券和期權(quán)的特性。B選項，債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的債務(wù)憑證，發(fā)行人承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金，它僅僅是一種債務(wù)融資工具，不具有期權(quán)特性。C選項，可轉(zhuǎn)換公司債券是一種混合型的金融工具，它兼具債券和期權(quán)的特性。作為債券，它有固定的利率和到期日，投資者可在持有期間獲得固定的利息收益，到期收回本金；同時它又帶有期權(quán)性質(zhì)，賦予持有者在一定條件下按約定價格將債券轉(zhuǎn)換為公司股票的選擇權(quán)，所以該選項正確。D選項，證券投資基金是通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式，它并不兼具債券和期權(quán)的特性。綜上，正確答案是C。41、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是()。

A.操作風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】該題主要考查貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險類型。貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)重要業(yè)務(wù)之一，其面臨多種風(fēng)險。操作風(fēng)險主要源于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤，雖會對業(yè)務(wù)有影響，但并非貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險是關(guān)于企業(yè)整體戰(zhàn)略決策方面的風(fēng)險，與貸款業(yè)務(wù)核心風(fēng)險關(guān)聯(lián)不大。市場風(fēng)險受市場波動如利率、匯率等因素影響，但也不是貸款業(yè)務(wù)面臨的最關(guān)鍵風(fēng)險。而信用風(fēng)險指借款人因各種原因未能依約按時足額償還貸款本息，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)遭受損失的可能性。在貸款業(yè)務(wù)中，借款人信用狀況直接決定貸款能否收回，一旦大量借款人出現(xiàn)信用問題，將嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營穩(wěn)定性，所以信用風(fēng)險是貸款業(yè)務(wù)最主要風(fēng)險，答案選D。42、（）年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》通過時間的記憶。我國金融相關(guān)法律的制定和修訂對于國家金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展有著至關(guān)重要的意義?！吨腥A人民共和國中國人民銀行法》的修正涉及到中國人民銀行的職能、監(jiān)管等多方面內(nèi)容。2003年第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。選項A的2001年并非該修正案的通過時間；選項B的1948年是中國人民銀行成立的時間，與修正案通過無關(guān)；選項C的1949年是新中國成立的年份，也與本題所問的修正案通過時間不符。所以正確答案是2003年，本題應(yīng)選D。43、甲給乙開了一張2萬元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【答案】：C

【解析】本題考查對票據(jù)特性的理解。解題的關(guān)鍵在于明確每個票據(jù)特性的含義，并結(jié)合題干中所描述的情況進(jìn)行分析。設(shè)權(quán)性是指票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生必須通過作成票據(jù)，即票據(jù)的簽發(fā)創(chuàng)設(shè)了票據(jù)權(quán)利。而題干中重點并非強(qiáng)調(diào)票據(jù)權(quán)利的創(chuàng)設(shè)，所以A選項不符合。要式性是指票據(jù)的格式和記載事項必須符合法律規(guī)定，否則票據(jù)無效。但題干中并未涉及票據(jù)格式和記載事項的相關(guān)內(nèi)容，因此B選項也不正確。無因性是指票據(jù)行為只要具備法定形式要件，便產(chǎn)生法律效力，即使其基礎(chǔ)關(guān)系（如本題中的甲乙之間的交易關(guān)系）因有缺陷而無效，票據(jù)關(guān)系的效力仍不受影響。在本題中，甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，即甲乙之間的基礎(chǔ)關(guān)系存在問題，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這體現(xiàn)了票據(jù)關(guān)系不受基礎(chǔ)關(guān)系影響，符合票據(jù)無因性的特征，所以C選項正確。文義性是指票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須按照票據(jù)上的記載事項來確定，票據(jù)上未記載的事項不發(fā)生票據(jù)法上的效力。而題干主要強(qiáng)調(diào)的是票據(jù)與基礎(chǔ)關(guān)系的獨立性，并非依據(jù)票據(jù)記載事項確定權(quán)利義務(wù)，故D選項錯誤。綜上，本題正確答案為C選項。44、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備

【答案】：C

【解析】本題主要考查對撥貸比相關(guān)概念的理解。我們來逐一分析各個選項：選項A，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，這是撥貸比、撥備覆蓋率與不良貸款率之間的正確數(shù)量關(guān)系，該選項表述正確。選項B，撥貸比指的是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值，這是撥貸比的基本定義，此選項表述無誤。選項C，在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，由于撥貸比等于撥備覆蓋率乘以不良貸款率，所以撥貸比與不良貸款率存在緊密的線性關(guān)系，并非相關(guān)性不大，該選項表述錯誤。選項D，當(dāng)撥貸比維持在一定水平時，若銀行多發(fā)放貸款，為了保持撥貸比穩(wěn)定，就需要按照相應(yīng)比例多計提撥備，此選項表述正確。綜上，答案選C。45、對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（）。

A.不可以查閱

B.有權(quán)查閱

C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

【答案】：B

【解析】本題考查行政復(fù)議過程中申請人、第三人對于復(fù)議被申請人相關(guān)材料的查閱權(quán)限。在行政復(fù)議程序里，保障申請人和第三人的知情權(quán)是非常重要的，這有助于他們充分了解復(fù)議被申請人作出具體行政行為的依據(jù)和理由，從而更好地維護(hù)自身合法權(quán)益。依據(jù)相關(guān)行政復(fù)議法律法規(guī)，申請人、第三人有權(quán)查閱復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料。A選項“不可以查閱”，這明顯不符合行政復(fù)議公開、公正的原則，不利于保障申請人和第三人的合法權(quán)益，會使他們在復(fù)議過程中處于信息不對稱的劣勢地位，所以A選項錯誤。C選項“經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱”，行政復(fù)議是行政系統(tǒng)內(nèi)部的監(jiān)督和糾錯機(jī)制，并非由法院主導(dǎo)，查閱相關(guān)材料不需要經(jīng)過法院準(zhǔn)許，故C選項錯誤。D選項“經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱”，申請人和第三人查閱相關(guān)材料是其法定權(quán)利，無需復(fù)議機(jī)關(guān)額外準(zhǔn)許，復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)保障其查閱權(quán)利，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B。46、商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于（）。

A.資本金業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)類型的區(qū)分。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型多樣，理解各業(yè)務(wù)類型的特點是解題的關(guān)鍵。首先，我們來明確各選項所代表的業(yè)務(wù)類型含義。資本金業(yè)務(wù)主要是指銀行籌集自有資金的業(yè)務(wù)，自有資金是銀行開展各項業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，通常來源于銀行的股東投入等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，比如發(fā)放貸款、進(jìn)行投資等，通過這些業(yè)務(wù)銀行可以獲取收益。負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，銀行通過吸收資金來滿足自身運(yùn)營和業(yè)務(wù)拓展的需求。中間業(yè)務(wù)則是銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金，以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。接下來分析題干，商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金，這意味著銀行是在從其他金融機(jī)構(gòu)借入資金，這一行為增加了銀行的資金來源。而負(fù)債業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是通過各種方式吸收資金形成銀行的資金來源，所以商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。而選項A資本金業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是自有資金的籌集，從同業(yè)拆入的資金并非自有資金，所以A選項不正確。選項B資產(chǎn)業(yè)務(wù)是運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，從同業(yè)拆入資金是獲取資金而非運(yùn)用資金，所以B選項錯誤。選項C中間業(yè)務(wù)主要是提供金融服務(wù)獲取手續(xù)費，與從同業(yè)拆入資金這一獲取資金來源的行為不符，所以D選項也不正確。綜上，答案選C。47、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是()。

A.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息

B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息

C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息

D.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息

【答案】：A

【解析】本題主要考查對凍結(jié)單位存款利息計算相關(guān)規(guī)定的理解。下面對各選項進(jìn)行逐一分析。選項A，當(dāng)被凍結(jié)款項不屬于贓款時，凍結(jié)期應(yīng)計付利息，這一說法符合相關(guān)金融規(guī)定。因為在正常情況下，如果款項沒有涉及違法犯罪等問題，其利息權(quán)益應(yīng)得到保障，所以凍結(jié)期間是應(yīng)該計付利息的，該選項正確。選項B，被凍結(jié)的款項并非在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息。若款項屬于贓款等特殊情況，可能不計算利息，所以此選項表述過于絕對，不正確。選項C，若凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項應(yīng)按實際凍結(jié)期間計算利息，而不是從解凍時開始計算利息，該選項錯誤。選項D，如前面所說，不屬于贓款的被凍結(jié)款項在凍結(jié)期是要計付利息的，并非均不計算利息，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。48、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】該題主要考查對限制人身自由相關(guān)規(guī)定制定主體的了解。在我國的法律體系中，不同的法律法規(guī)有著不同的權(quán)限和適用范圍。對于限制人身自由這一涉及公民基本權(quán)利的重大事項，其規(guī)定主體有著嚴(yán)格的法律界定。選項A，行政法規(guī)是國務(wù)院為領(lǐng)導(dǎo)和管理國家各項行政工作，根據(jù)憲法和法律，并且按照《行政法規(guī)制定程序條例》的規(guī)定而制定的政治、經(jīng)濟(jì)、教育、科技、文化、外事等各類法規(guī)的總稱，但它不能規(guī)定限制人身自由的內(nèi)容。選項B，地方性法規(guī)是省、自治區(qū)、直轄市以及設(shè)區(qū)的市、自治州的人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)本行政區(qū)域的具體情況和實際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下制定的規(guī)范性文件，同樣沒有權(quán)力規(guī)定限制人身自由的行政法規(guī)。選項C，刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，雖然會涉及到限制人身自由的刑罰措施，但它并非是關(guān)于限制人身自由的行政法規(guī)的制定依據(jù)。而選項D，法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定和修改的，在我國法律體系中具有最高的權(quán)威性和效力。依據(jù)《中華人民共和國立法法》規(guī)定，限制人身自由的強(qiáng)制措施和處罰只能由法律設(shè)定。所以限制人身自由的行政法規(guī)只能由法律規(guī)定，本題正確答案是D。49、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

【答案】：C"

【解析】在商業(yè)銀行公司治理體系中，各主體有著明確的職責(zé)分工。本題考查的是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的主體。董事會秘書主要負(fù)責(zé)處理董事會的日常事務(wù)、協(xié)調(diào)信息披露等工作，并不承擔(dān)執(zhí)行董事會決策的具體職責(zé)，所以A選項不符合。董事會辦公室是為董事會提供服務(wù)和支持的內(nèi)部機(jī)構(gòu)，承擔(dān)組織會議、文件管理等事務(wù)性工作，并非執(zhí)行決策的主體，B選項也不正確。董事是董事會的組成人員，主要職責(zé)是參與董事會的決策制定過程，而不是直接執(zhí)行決策，D選項同樣不符合。高級管理層是商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，他們負(fù)責(zé)將董事會制定的戰(zhàn)略、決策等具體落實到實際運(yùn)營中，推動銀行各項業(yè)務(wù)的開展，所以負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是高級管理層，C選項正確。"50、（）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。

A.保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強(qiáng)市場信息

C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A選項。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、保障金融體系安全穩(wěn)定的重要職責(zé)。保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益是其基本職責(zé)和目標(biāo)追求，這是因為存款人和金融消費者是銀行業(yè)的重要參與者，他們的權(quán)益能否得到保障，直接關(guān)系到銀行業(yè)乃至整個金融體系的穩(wěn)定和信譽(yù)。增強(qiáng)市場信心、增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解以及減少金融犯罪雖然也是銀行業(yè)監(jiān)管工作的重要方面，但它們都是圍繞保護(hù)存款人和廣大金融消費者利益這一核心目標(biāo)展開的具體工作體現(xiàn)。只有首先確保了存款人和金融消費者的利益，才能更好地實現(xiàn)增強(qiáng)市場信心、普及金融知識和打擊金融犯罪等其他目標(biāo)。故本題應(yīng)選A。第二部分多選題(30題)1、銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得充分的（）。

A.資源保障

B.授權(quán)

C.地位

D.獨立性

E.向董事會報告的路徑

【答案】：ABCD"

【解析】銀行設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位）是保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營、防范風(fēng)險的重要舉措。為使其能充分發(fā)揮作用，必須確保其獲得多方面的支持。資源保障是基礎(chǔ)，充足的人力、物力、財力資源，可使部門開展各項工作。授權(quán)讓部門擁有履行職責(zé)權(quán)力，確保工作順利開展。擁有合適地位能讓部門得到足夠重視。獨立性可避免部門受過多干擾，客觀公正履職。而題目未明確強(qiáng)調(diào)向董事會報告的路徑是必要且充分條件，故答案選ABCD。"2、財務(wù)顧問服務(wù)主要包括（）。

A.財務(wù)制度顧問

B.財務(wù)融資顧問

C.財務(wù)重組顧問

D.收購兼并顧問

E.投資理財顧問

【答案】：ABCD

【解析】本題旨在考查財務(wù)顧問服務(wù)的主要內(nèi)容。財務(wù)顧問服務(wù)是為企業(yè)或個人提供全面財務(wù)規(guī)劃與建議的專業(yè)服務(wù)，涉及多個關(guān)鍵領(lǐng)域。選項A，財務(wù)制度顧問能夠協(xié)助企業(yè)建立和完善財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)流程，確保企業(yè)財務(wù)活動的合規(guī)性和高效性，是財務(wù)顧問服務(wù)的重要組成部分。選項B，財務(wù)融資顧問可幫助企業(yè)根據(jù)自身需求和市場情況，制定合理的融資方案，解決企業(yè)資金需求問題，對企業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。選項C，財務(wù)重組顧問在企業(yè)面臨財務(wù)困境或戰(zhàn)略調(diào)整時，提供專業(yè)的重組方案，優(yōu)化企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)，提升企業(yè)價值。選項D，收購兼并顧問則在企業(yè)進(jìn)行收購兼并活動中，提供盡職調(diào)查、估值分析、交易談判等一系列服務(wù)，保障交易的順利進(jìn)行。而選項E，投資理財顧問主要側(cè)重于為個人或機(jī)構(gòu)提供投資理財產(chǎn)品的選擇和配置建議，更側(cè)重于投資領(lǐng)域，并非財務(wù)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容。因此，本題正確答案為ABCD。3、下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團(tuán)貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.國際保理

【答案】：AC

【解析】貿(mào)易融資是銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。本題可對各選項逐一分析。選項A，信用證是指銀行有條件的付款承諾，是銀行應(yīng)進(jìn)口商要求向出口商開立的在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書面文件，是一種常見的貿(mào)易融資方式，企業(yè)可以憑借信用證提前獲得資金，加速資金周轉(zhuǎn)，該選項正確。選項B，銀團(tuán)貸款是由多家銀行或金融機(jī)構(gòu)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式，主要用于大型項目等，并非針對進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，該選項錯誤。選項C，福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)，能為出口商提前融通資金，屬于貿(mào)易融資范疇，該選項正確。選項D，項目貸款是為某一特定工程項目而發(fā)放的貸款，用于項目建設(shè)、運(yùn)營等，與貿(mào)易融資并無直接關(guān)聯(lián)，該選項錯誤。選項E，國際保理是供應(yīng)商將其與債務(wù)人訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理等綜合性金融服務(wù)，本題答案未選該選項，說明此題目可能有特定范圍界定未涵蓋國際保理，但實際上它也是貿(mào)易融資工具之一。綜上，答案選AC。4、中央銀行的產(chǎn)生原因包括（）。

A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要

D.中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟(jì)的要求

【答案】：ABCD

【解析】中央銀行的產(chǎn)生具有多方面的原因。選項A，集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行是必要的，分散發(fā)行銀行券會導(dǎo)致貨幣流通混亂，統(tǒng)一發(fā)行利于穩(wěn)定貨幣流通和金融秩序。選項B，隨著銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，票據(jù)交換及清算量增大，統(tǒng)一票據(jù)交換及清算能提高效率、保障清算安全。選項C，當(dāng)商業(yè)銀行面臨資金困難時，中央銀行作為“最后貸款人”提供資金支持，可防止銀行擠兌和金融恐慌，維護(hù)金融穩(wěn)定。選項D，對金融業(yè)統(tǒng)一管理能確保金融體系有序運(yùn)行，避免無序競爭和風(fēng)險積累。而選項E，資本主義經(jīng)濟(jì)只是中央銀行產(chǎn)生的大背景，并非直接原因。所以答案選ABCD。5、我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】：CD

【解析】我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務(wù)在金融服務(wù)體系中有著明確的界定。本題主要考查對其具體服務(wù)內(nèi)容的理解。首先來看選項A，現(xiàn)金管理服務(wù)通常側(cè)重于企業(yè)或個人資金的流動性管理等操作，并非投資理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容；選項B，資產(chǎn)管理更強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)進(jìn)行全面的運(yùn)營和管理，與投資理財顧問服務(wù)有所區(qū)別。而選項C，財務(wù)分析與規(guī)劃是投資理財顧問服務(wù)的重要組成部分。顧問需要依據(jù)客戶的財務(wù)狀況和目標(biāo)，進(jìn)行深入分析并制定合理規(guī)劃。選項D，投資建議也是關(guān)鍵環(huán)節(jié)，顧問憑借專業(yè)知識為客戶提供適合的投資方向。選項E，個人投資產(chǎn)品推介雖然與投資相關(guān)，但它只是投資理財顧問服務(wù)中的一個方面，不能完整涵蓋其范疇。所以答案選CD，投資理財顧問服務(wù)主要是向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃以及投資建議等服務(wù)。6、下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

E.出具資信調(diào)查報告

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查銀行咨詢業(yè)務(wù)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式。信息咨詢業(yè)務(wù)是銀行憑借自身在信息、人才、信譽(yù)等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關(guān)信息，并通過對這些信息以及銀行和客戶資金運(yùn)動的記錄和分析，形成系統(tǒng)的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業(yè)務(wù)經(jīng)營管理或發(fā)展的需要。選項A，定期或不定期提供信息咨詢報告是銀行信息咨詢業(yè)務(wù)中常見且重要的方式。銀行通過專業(yè)的研究分析團(tuán)隊，對各類經(jīng)濟(jì)、金融等相關(guān)信息進(jìn)行整合和研究，定期或根據(jù)客戶特定需求不定期地提供詳細(xì)的咨詢報告，為客戶提供有價值的決策參考。選項B，會談咨詢也是一種重要方式。銀行與客戶通過面對面的會談交流，深入了解客戶的具體需求和問題，并給予針對性的解答和建議，能夠?qū)崿F(xiàn)高效的溝通和互動，更好地滿足客戶個性化的信息咨詢需求。選項C，電話咨詢具有便捷性，客戶可以隨時通過電話向銀行咨詢相關(guān)問題，銀行工作人員能夠及時響應(yīng)并提供解答，這大大提高了信息咨詢的及時性和可及性。選項D，提供存款證明主要用于證明客戶在銀行的存款情況，它并非信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式，而是一種與資金證明相關(guān)的業(yè)務(wù)。選項E，出具資信調(diào)查報告?zhèn)戎赜趯蛻粜庞脿顩r的調(diào)查和評估，為相關(guān)方提供關(guān)于客戶信用的報告，不屬于信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式范疇。綜上所述，本題的正確答案是ABC。7、非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容包括（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.流動性分析

C.盈虧分析

D.資本充足性分析

E.市場風(fēng)險的分析

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容。非現(xiàn)場風(fēng)險分析是金融監(jiān)管等領(lǐng)域評估金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況的重要手段。首先分析選項A，資產(chǎn)質(zhì)量分析對于評估金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險至關(guān)重要，不良資產(chǎn)的比例等情況能直接反映其面臨的信用風(fēng)險等問題，是風(fēng)險分析的核心內(nèi)容之一。選項B，流動性分析也必不可少，它關(guān)乎金融機(jī)構(gòu)能否及時滿足資金需求，避免流動性危機(jī)，確保正常的運(yùn)營和資金周轉(zhuǎn)。選項C，盈虧分析可以讓監(jiān)管者或分析者了解金融機(jī)構(gòu)的盈利能力和經(jīng)營成果，盈利狀況不佳可能暗示著潛在的風(fēng)險。選項D，資本充足性分析衡量了金融機(jī)構(gòu)的資本實力能否有效抵御風(fēng)險，保證其在面臨損失時有足夠的緩沖。而選項E，市場風(fēng)險的分析通常是一個更廣泛的概念，雖然它與非現(xiàn)場風(fēng)險分析相關(guān)，但并非非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容。非現(xiàn)場風(fēng)險分析更側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)自身的資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈虧和資本充足性等方面的評估。綜上所述，本題正確答案為ABCD。8、在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.農(nóng)村合作銀行

E.農(nóng)村發(fā)展基金會

【答案】：BD

【解析】本題考查在合并農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相關(guān)知識。下面對各選項進(jìn)行逐一分析：選項A，中國農(nóng)業(yè)銀行是中央管理的大型國有銀行，它并非是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。其前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行，歷經(jīng)多次改革與發(fā)展形成如今的格局，所以A項不符合題意。選項B，農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)，它通常是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建而來，B項符合要求。選項C，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的中國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，1994年11月掛牌成立，主要承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，并非由農(nóng)村信用社合并組建，C項錯誤。選項D，農(nóng)村合作銀行是在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制的原則和做法而構(gòu)建的一種新的銀行組織形式，它是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，D項正確。選項E，農(nóng)村發(fā)展基金會是對農(nóng)村資金進(jìn)行管理的準(zhǔn)金融組織，并非是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，更不是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，E項排除。綜上，答案選BD。9、貨幣供給由（）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國庫券

【答案】：AB

【解析】貨幣供給是指某一國或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)體中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的金融過程，它所構(gòu)成的部分是具有特定屬性和功能的金融資產(chǎn)。首先來看選項A，現(xiàn)金貨幣具有極高的流動性，是最直接的交易媒介，可隨時用于各種支付場景，在經(jīng)濟(jì)活動中起著基礎(chǔ)且關(guān)鍵的作用，是貨幣供給的重要組成部分。選項B，存款貨幣是居民、企業(yè)等在銀行的存款，通過銀行的轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能，能在經(jīng)濟(jì)交易中廣泛使用，在現(xiàn)