中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習備考題第一部分單選題(50題)1、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.國債

C.短期貸款

D.同業(yè)拆出

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)的理解。在商業(yè)銀行的資產(chǎn)結構中，不同類型的資產(chǎn)具有不同的流動性特征。流動性是指資產(chǎn)能夠以合理價格順利變現(xiàn)的能力，變現(xiàn)越容易、成本越低，流動性就越高。選項A現(xiàn)金，它是最具有流動性的資產(chǎn)?，F(xiàn)金本身就是貨幣形式，無需經(jīng)過任何轉換過程，可以隨時用于支付和清償債務，能夠迅速滿足商業(yè)銀行日常經(jīng)營中的各種資金需求，所以其流動性最高。選項B國債，雖然國債是一種較為安全的投資，信譽度高，市場交易相對活躍，但它需要在市場上進行交易才能變現(xiàn)，存在交易時間和交易價格波動的問題，變現(xiàn)過程相對現(xiàn)金來說較為復雜，所以流動性不如現(xiàn)金。選項C短期貸款，銀行發(fā)放的短期貸款在到期前，資金被借款人占用，銀行不能隨意收回。若要提前收回貸款，需要經(jīng)過復雜的程序且可能面臨借款人違約等風險，難以迅速轉化為現(xiàn)金，因此流動性較差。選項D同業(yè)拆出，是指商業(yè)銀行將資金拆借給其他金融機構，拆出資金在約定的拆借期限內(nèi)被對方使用，若要提前收回資金，需與對方協(xié)商，也并非能夠立即實現(xiàn)，所以其流動性也不如現(xiàn)金。綜上，在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的資產(chǎn)是現(xiàn)金，本題答案選A。2、（）對股東大會負責，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責任

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

【答案】：C

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同治理主體的職責。在商業(yè)銀行的組織架構中，各個治理主體有著明確且不同的職責分工。首先看選項A，高級管理層主要負責執(zhí)行董事會的決策，負責銀行的日常經(jīng)營管理工作，并不承擔經(jīng)營和管理的最終責任。選項B，股東大會是商業(yè)銀行的權力機構，它主要行使重大事項的決策權等權力，并非承擔經(jīng)營和管理最終責任的主體。選項D，監(jiān)事會主要職責是對銀行的經(jīng)營活動、高級管理人員等進行監(jiān)督，以確保銀行合規(guī)運營，也不承擔經(jīng)營和管理的最終責任。而董事會作為商業(yè)銀行的重要治理主體，由股東大會選舉產(chǎn)生，需對股東大會負責。董事會負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，對銀行的經(jīng)營和管理起著核心的領導作用，因而承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任。所以本題應選C。3、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素。

A.合規(guī)培訓與教育制度

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素。商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的有效構建，對于其穩(wěn)健運營和防范合規(guī)風險至關重要。其基本要素涵蓋了多個關鍵方面，能確保銀行在合規(guī)的軌道上開展各項業(yè)務。選項A，合規(guī)培訓與教育制度是合規(guī)風險管理體系的重要組成部分。通過持續(xù)、系統(tǒng)的合規(guī)培訓與教育，能使銀行員工了解和掌握合規(guī)政策、法律法規(guī)以及業(yè)務操作中的合規(guī)要求，增強合規(guī)意識，從而有效降低違規(guī)行為的發(fā)生概率。選項C，合規(guī)風險管理計劃是對銀行合規(guī)風險管理工作的規(guī)劃和安排。它明確了合規(guī)風險管理的目標、策略、措施和步驟，有助于銀行有針對性地開展合規(guī)風險管理活動，及時識別、評估和應對合規(guī)風險。選項D，合規(guī)政策是銀行合規(guī)風險管理的綱領性文件。它規(guī)定了銀行合規(guī)管理的基本原則、目標和總體要求，為銀行的各項業(yè)務活動設定了合規(guī)邊界，是銀行合規(guī)運營的重要指引。而選項B，銀行盈利目標主要側重于銀行的經(jīng)濟利益和財務績效，并非合規(guī)風險管理體系的基本要素。雖然盈利是銀行經(jīng)營的重要目標之一，但它與合規(guī)風險管理體系所關注的合規(guī)性要求和風險防控機制并無直接關聯(lián)。合規(guī)風險管理體系的核心在于確保銀行的業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障銀行的穩(wěn)健運營和可持續(xù)發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。4、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行承諾業(yè)務的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務。選項A，備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，它是銀行擔保業(yè)務的一種類型，并非承諾業(yè)務。選項B，銀行保函是銀行應申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責任或義務時，由銀行代其履行一定金額、一定時限范圍內(nèi)的某種支付責任或經(jīng)濟賠償責任，屬于擔保類業(yè)務，并非承諾業(yè)務。選項C，開立信貸證明是商業(yè)銀行應客戶的要求，向招標人出具的、用于參與大型建設項目投標中招標人對投標人進行資格預審的書面文件，屬于承諾業(yè)務范疇，所以該選項正確。選項D，不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關當事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷，只要受益人提供的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行必須履行付款義務，它屬于信用證業(yè)務，并非承諾業(yè)務。綜上，本題正確答案為C。5、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。

A.保本浮動收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃特點的理解。解題關鍵在于明確各選項理財計劃在本金安全和收益支付方面的特征，然后與題干描述進行比對。首先看選項A，保本浮動收益理財計劃的突出特點是保證客戶本金安全，只是收益會隨實際投資情況浮動，這與題干中“并不保證客戶本金安全”不符，所以選項A錯誤。選項B，固定收益理財計劃通常是銀行按照約定向客戶支付固定收益，并且保證本金安全，很明顯不符合題干不保證本金安全的條件，因此選項B錯誤。選項C，保證收益理財計劃同樣會保證客戶本金安全并按照約定支付收益，這與題干要求相悖，所以選項C錯誤。而選項D，非保本浮動收益理財計劃明確不保證客戶本金安全，商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，完全符合題干所描述的理財計劃特征，所以正確答案是選項D。6、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內(nèi)提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】本題考查行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。這一知識點屬于行政法中行政處罰程序的重要內(nèi)容。在行政處罰聽證程序里，明確規(guī)定了當事人要求聽證的時間界限。根據(jù)相關法律法規(guī)，當事人若要求舉行聽證，應當在行政機關告知其有要求舉行聽證的權利后3日內(nèi)提出。選項B的7日，通常在行政處罰程序中，7日更多用于送達等方面的時間規(guī)定，并非當事人提出聽證要求的時間。選項C的5日，在行政處罰聽證程序中并無此時間節(jié)點用于當事人提出聽證要求。選項D的10日，同樣不符合行政處罰聽證程序中當事人提出聽證要求的時間規(guī)定。所以，本題正確答案是A。準確掌握這類時間規(guī)定，有助于在實際工作中嚴格遵循法定程序進行行政處罰相關操作，保障當事人的合法權益以及行政處罰的合法性和公正性。7、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟增長-國民生產(chǎn)總值

B.經(jīng)濟增長-失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定-通貨膨脹

D.國際收支平衡-國際收支

【答案】：A

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標與其對應的衡量指標之間的正確匹配關系。首先分析選項A，經(jīng)濟增長的衡量指標通常是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）而非國民生產(chǎn)總值（GNP）。國內(nèi)生產(chǎn)總值是指一個國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，側重于國內(nèi)的生產(chǎn)和消費；而國民生產(chǎn)總值是一個國民概念，是指一個國家（或地區(qū)）的國民在一定時期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務的市場價值總和，涵蓋了本國居民在國內(nèi)外的生產(chǎn)。所以選項A錯誤。選項B中，失業(yè)率是衡量經(jīng)濟增長情況的一個重要指標。通常在經(jīng)濟增長強勁時，企業(yè)擴張生產(chǎn)，會增加就業(yè)崗位，失業(yè)率下降；反之，經(jīng)濟衰退時，失業(yè)率上升，所以該選項表述正確。選項C，物價穩(wěn)定的衡量指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給,導致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象，所以可以用通貨膨脹來衡量物價穩(wěn)定，該選項表述正確。選項D，國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟的重要目標之一，而國際收支是指一個國家在一定時期內(nèi)由對外經(jīng)濟往來、對外債權債務清算而引起的所有貨幣收支，通過國際收支狀況可以衡量是否達到國際收支平衡，該選項表述正確。綜上，本題應選A。8、關于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。?

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?

C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【答案】：B

【解析】本題主要考查對銀行遠期外匯交易相關知識的理解。我們來對每個選項逐一分析。A選項，銀行遠期外匯交易是一種基于未來某一特定時間進行外匯交割的交易方式，為了確保交易的順利進行，必然需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等關鍵要素，所以該選項表述正確。B選項，在直接標價法下，遠期外匯升水意味著遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值，而不是小于。例如，如果即期匯率是1美元兌換6.5人民幣，遠期匯率變?yōu)?美元兌換6.6人民幣，這就是遠期外匯升水的體現(xiàn)，說明該選項表述錯誤。C選項，由于匯率波動具有不確定性，企業(yè)或個人在進行跨國交易時面臨匯率風險。而遠期外匯交易可以提前鎖定匯率，從而有效地對沖匯率風險，該選項表述正確。D選項，銀行遠期外匯交易具有一定的靈活性，既可以按照固定的交割日進行交割，也可以由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天進行交割，這使得交易能更好地適應不同客戶的需求，該選項表述正確。綜上所述，答案選B。9、由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風險稱為（）。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.系統(tǒng)風險

【答案】：B

【解析】本題旨在考查對商業(yè)銀行各類風險概念的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行面臨多種不同類型的風險，每種風險都有其獨特的成因和特點。聲譽風險主要是由商業(yè)銀行經(jīng)營管理不善、突發(fā)事件等導致其聲譽受損的風險，與題干中所描述的風險成因不相關，所以A選項不符合。操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，這與題目中給定的風險描述完全契合，故B選項正確。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，明顯與題干中所指的風險因素不同，因此C選項不正確。系統(tǒng)風險是影響所有資產(chǎn)的、不能通過資產(chǎn)組合而消除的風險，通常是由宏觀經(jīng)濟形勢的變化引起的，并非題干中所表述的原因導致，所以D選項也不正確。綜上，答案選B。10、保險公司按照（）的不同可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。

A.經(jīng)營產(chǎn)品

B.保險責任

C.出資人

D.經(jīng)營方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查保險公司的分類依據(jù)。在對保險公司進行分類時，有多種分類維度，不同分類維度下會有不同的分類結果。選項A，按照經(jīng)營產(chǎn)品的不同，保險公司可以清晰地分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。財產(chǎn)保險公司主要經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務，比如企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險、機動車輛保險等，其承保的標的是各類財產(chǎn)；而人壽保險公司主要經(jīng)營人壽保險、健康保險、意外傷害保險等人身保險業(yè)務，以人的壽命和身體為保險標的，所以選項A正確。選項B，保險責任是保險合同中保險人所承擔的風險范圍，它并非是將保險公司分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司的分類標準，故選項B錯誤。選項C，出資人是指為公司提供資金支持、參與公司投資的主體，以出資人來劃分保險公司不能得出財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司的分類，選項C錯誤。選項D，經(jīng)營方式側重于保險公司開展業(yè)務的模式和方法等方面，與將保險公司區(qū)分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司并無直接關聯(lián)，選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。11、（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

A.理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離

B.自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離

C.理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離

D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離

【答案】：D

【解析】本題旨在考查對銀行理財業(yè)務相關分離原則概念的理解。我們需要逐一分析每個選項，判斷其是否符合題目所描述的內(nèi)容。選項A“理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離”，主要強調(diào)的是理財業(yè)務和信貸業(yè)務在操作、管理等方面的相互獨立，避免兩者之間可能出現(xiàn)的風險傳遞和利益沖突，但并非指理財產(chǎn)品之間的交易和收益調(diào)節(jié)問題，所以該選項不符合題意。選項B“自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離”，重點在于區(qū)分銀行自身的自營業(yè)務和為客戶提供的代客業(yè)務，防止自營業(yè)務的風險影響到代客業(yè)務，或者利用代客業(yè)務為自營業(yè)務謀取不當利益，和理財產(chǎn)品之間的相互交易及收益調(diào)節(jié)沒有直接關聯(lián)，因此該選項也不正確。選項C“理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離”，是為了保證理財業(yè)務操作的獨立性和專業(yè)性，避免其他業(yè)務對理財業(yè)務操作造成干擾，但這與理財產(chǎn)品之間不得相互交易、調(diào)節(jié)收益的概念不同，故該選項也不符合要求。而選項D“銀行理財產(chǎn)品之間相分離”，明確指出了本行理財產(chǎn)品之間不能相互進行交易，也不能相互調(diào)節(jié)收益，這與題目中所描述的內(nèi)容完全一致，所以本題正確答案是D。12、限制人身自由的行政處罰，只能由（）設定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】：D

【解析】本題主要考查限制人身自由的行政處罰的設定主體。這一知識點在行政法相關規(guī)定中有著明確界定。在我國的法律體系中，不同層級的法律法規(guī)有著不同的權限范圍。行政法規(guī)是國務院為領導和管理國家各項行政工作而制定的，其雖有廣泛的行政管理規(guī)范權力，但限制人身自由屬于公民最基本且重要的權利范疇，行政法規(guī)無權設定限制人身自由的行政處罰。地方性法規(guī)是地方立法機關制定的適用于本地區(qū)的規(guī)范性文件，主要是對地方事務進行規(guī)范和管理，同樣不能設定限制人身自由的行政處罰。刑法是規(guī)定犯罪和刑罰的法律，主要功能在于制裁犯罪行為，并非用于設定行政處罰，所以也不符合本題要求。而法律是由全國人民代表大會及其常務委員會制定的，具有最高的權威性和廣泛的適用性?！吨腥A人民共和國行政處罰法》明確規(guī)定，限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。這是基于保障公民基本權利以及維護法律體系嚴肅性和統(tǒng)一性的考慮。因此，本題正確答案是D。13、()是銀行最重要的無形資產(chǎn)。

A.商標權

B.良好聲譽

C.專有技術

D.土地使用權

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行最重要無形資產(chǎn)的知識點。我們來對每個選項進行分析。選項A，商標權是用以區(qū)別商品或服務來源的標志相關權利。雖然商標權有一定價值，但在銀行的各項資產(chǎn)中，其并非最為關鍵的無形資產(chǎn)。銀行的業(yè)務主要基于金融服務，商標權對銀行核心業(yè)務的直接影響力相對有限。選項B，良好聲譽對于銀行而言是極其重要的無形資產(chǎn)。銀行作為金融機構，其經(jīng)營活動依賴于客戶的信任。良好的聲譽能夠吸引更多的客戶存款、投資以及合作機會。一旦聲譽受損，可能導致客戶流失、資金撤離，對銀行的生存和發(fā)展造成嚴重打擊，所以它是銀行最重要的無形資產(chǎn)，該選項正確。選項C，專有技術一般是指企業(yè)擁有的獨特的技術知識和經(jīng)驗。銀行的業(yè)務更多地是圍繞資金管理、金融服務等方面，專有技術在銀行經(jīng)營中的核心地位并不如聲譽那么關鍵。選項D，土地使用權是對土地的使用權利。土地只是銀行開展業(yè)務的一個物理載體，相較于聲譽對銀行的重要性，土地使用權在銀行的資產(chǎn)體系中并非最核心的無形資產(chǎn)。綜上，答案選B。14、作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貨幣政策相關概念的理解和區(qū)分。首先，我們來分析每個選項。貨幣政策最終目標是貨幣政策最終想要達成的宏觀經(jīng)濟目標，如穩(wěn)定物價、充分就業(yè)等，它是宏觀層面的導向，并非直接用于調(diào)節(jié)和監(jiān)測貨幣政策效果的具體金融指標，所以A選項錯誤。貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標而使用的各種手段，像法定準備金率、再貼現(xiàn)政策等，它是達成目標的方式，而非作為被調(diào)節(jié)和監(jiān)測的金融指標，因此B選項也不正確。而貨幣政策中介目標是連接貨幣政策工具與最終目標的橋梁，它是中央銀行在執(zhí)行貨幣政策過程中為更好地觀測和控制最終目標的實現(xiàn)進度而選定的一些金融變量，能夠及時反映貨幣政策的實施效果，可作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標，所以C選項正確。貨幣政策操作目標是央行通過貨幣政策工具能夠直接影響的指標，它更多側重于短期的操作層面，與調(diào)節(jié)和監(jiān)測貨幣政策效果的關聯(lián)不如中介目標直接，故D選項不合適。綜上，答案選C。15、在同一標的物之上不能同時存在兩個以上內(nèi)容不相容的物權屬于物權的（）法律特征。

A.追及效力

B.優(yōu)先效力

C.妨害排除效力

D.排他效力

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對物權不同法律特征的理解和區(qū)分。物權具有多種法律特征，逐一分析各選項。追及效力指物權成立后，其標的物不論輾轉落入何人之手，物權人均得追及物的所在，而直接支配其物的效力，與題干描述不符，所以A選項錯誤。優(yōu)先效力是指同一標的物上有數(shù)個相互矛盾、沖突的權利并存時，具有較強效力的權利排斥具有較弱效力的權利的實現(xiàn)，并非題干所指內(nèi)容，故B選項錯誤。妨害排除效力強調(diào)物權人于其物被侵害或有被侵害之虞時，物權人得請求排除侵害或防止侵害，也不符合題意，C選項排除。而排他效力明確規(guī)定在同一標的物之上不能同時存在兩個以上內(nèi)容不相容的物權，與題目表述完全一致，所以本題正確答案是D。"16、下列機構中，屬于證券市場自律性組織的是（）。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國證券登記結算公司

C.中國證券業(yè)協(xié)會

D.中國證券經(jīng)營機構

【答案】：C

【解析】本題主要考查對證券市場自律性組織的理解與判斷。我們需要分析每個選項所涉及機構的性質(zhì)，從而確定正確答案。選項A，中國證券監(jiān)督管理委員會是國務院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，屬于行政監(jiān)管機構，并非自律性組織。它主要負責依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保障其合法運行。選項B，中國證券登記結算公司是為證券交易提供集中登記、存管與結算服務的機構，是不以營利為目的的企業(yè)法人，主要承擔著證券登記、存管、結算等職能，不具備自律管理的性質(zhì)，不是自律性組織。選項C，中國證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)的自律性組織，是社會團體法人。協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟方針政策，遵守社會道德風尚，堅持中國共產(chǎn)黨的領導，在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進行證券業(yè)自律管理。它依據(jù)《中華人民共和國證券法》《社會團體登記管理條例》的有關規(guī)定設立，通過制定自律規(guī)則、執(zhí)業(yè)標準和業(yè)務規(guī)范，對會員及其從業(yè)人員進行自律管理，維護證券市場秩序，保護投資者合法權益。所以該選項正確。選項D，中國證券經(jīng)營機構是指依法設立的從事證券經(jīng)營業(yè)務的金融機構，如證券公司等，是市場參與者，主要從事證券經(jīng)紀、承銷、自營等業(yè)務，并非自律性組織。綜上，答案是C選項。17、下列有關債券的表述，錯誤的是（）。

A.銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，均屬于直接融資工具

B.債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證

C.可轉換公司債券兼具債券和股票的特性

D.金融債是銀行和其他金融機構作為債務人發(fā)行的借債憑證

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對債券相關知識點的理解。選項A錯誤，銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等屬于直接融資工具，但商業(yè)票據(jù)是企業(yè)在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的一種信用工具，而公司股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，它們與債券是不同類型的金融工具。選項B正確，債券本質(zhì)上就是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，這體現(xiàn)了債券的基本特征。選項C正確，可轉換公司債券在一定條件下可以轉換為公司股票，所以兼具債券和股票的特性。選項D正確，金融債就是銀行和其他金融機構作為債務人發(fā)行的借債憑證。所以答案選A。18、分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利屬于（）。

A.風險轉移型創(chuàng)新

B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

C.增強流動性創(chuàng)新

D.股權創(chuàng)造型創(chuàng)新

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新類型的相關知識，判斷分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利所屬的創(chuàng)新類型。選項A：風險轉移型創(chuàng)新風險轉移型創(chuàng)新主要是指通過金融工具或交易方式將風險從一方轉移到另一方，比如常見的保險、期權等，其核心在于風險的轉移。而票據(jù)發(fā)行便利并非是為了單純將風險從一個主體轉移到另一個主體，所以它不屬于風險轉移型創(chuàng)新。選項B：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新信用創(chuàng)造型創(chuàng)新是指能使借款人的信貸資金來源更為廣泛，或者使借款人的信貸資金使用更為靈活的創(chuàng)新方式。票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，銀行等金融機構為借款人提供發(fā)行票據(jù)的便利，相當于創(chuàng)造了新的信用，并且通過這種方式可以分散投資者的風險，所以它屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新，該選項正確。選項C：增強流動性創(chuàng)新增強流動性創(chuàng)新側重于提高金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力和交易活躍程度，例如資產(chǎn)證券化等方式。票據(jù)發(fā)行便利的主要作用并非是直接增強資產(chǎn)的流動性，不符合增強流動性創(chuàng)新的特征，所以不是增強流動性創(chuàng)新。選項D：股權創(chuàng)造型創(chuàng)新股權創(chuàng)造型創(chuàng)新主要涉及到股權方面的創(chuàng)新活動，比如新的股權融資方式、股權結構的創(chuàng)新等。票據(jù)發(fā)行便利與股權并無直接關聯(lián)，所以它不屬于股權創(chuàng)造型創(chuàng)新。綜上，答案選B。19、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風險

【答案】：C

【解析】本題考查銀行監(jiān)管本質(zhì)的相關知識點。銀行監(jiān)管是指政府對銀行的監(jiān)督與管理，即政府或權力機構為保證銀行遵守各項規(guī)章、避免不謹慎的經(jīng)營行為而通過法律和行政措施對銀行進行的監(jiān)督與指導。從銀行監(jiān)管的核心目的和內(nèi)在邏輯來看，制度監(jiān)管是其本質(zhì)。法律和行政規(guī)章是制度的重要組成部分，但它們側重于從規(guī)則制定和約束層面來保障監(jiān)管的實施，相對較為具體和明確。而風險監(jiān)管更多是監(jiān)管過程中所關注的重點內(nèi)容以及采取的手段和目標。制度監(jiān)管涵蓋了銀行運營的各個方面，包括準入制度、運營管理制度、退出制度等，它為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營提供了全面的規(guī)范和準則，從宏觀層面構建起了銀行監(jiān)管的體系框架，是銀行監(jiān)管得以有效實施的根本支撐。所以銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，答案選C。20、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）類貸款。

A.損失

B.關注

C.次級

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同貸款分類標準的理解。貸款一般分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。下面對本題各選項進行分析。A選項損失類貸款，是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。而題干描述還有執(zhí)行擔保等情況，并非本息完全無法收回，所以A選項不符合。B選項關注類貸款，這類貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。題干中明確表示借款人無法足額償還且執(zhí)行擔保也會造成較大損失，并非只是存在不利因素，B選項不正確。C選項次級類貸款，是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。而題干強調(diào)的是肯定會造成較大損失，C選項也不符合。D選項可疑類貸款，其特征就是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失，與題干描述完全相符。綜上，正確答案是D。21、()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構。

A.五個專業(yè)委員會

B.秘書處

C.理事會

D.會員大會

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對中國銀行業(yè)協(xié)會相關組織架構中最高權力機構的了解。中國銀行業(yè)協(xié)會有著明確的組織架構，其中會員大會、理事會、秘書處以及五個專業(yè)委員會各自承擔著不同的職能。會員大會由全體會員組成，代表了整個銀行業(yè)協(xié)會會員的意志和利益。它有權決定協(xié)會的重大事項，如協(xié)會的發(fā)展戰(zhàn)略、重要規(guī)章制度的制定等，所以在協(xié)會的組織體系中處于最高地位，是最高權力機構。而理事會是會員大會閉會期間的執(zhí)行機構，負責執(zhí)行會員大會的決議等；秘書處是日常辦事機構，負責具體的事務性工作；五個專業(yè)委員會則是在某些專業(yè)領域開展工作。所以本題的正確答案是D選項。22、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構成()。

A.破壞金融管理秩序罪

B.危害貨幣管理罪

C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場秩序罪

【答案】：A

【解析】該題主要考查對金融領域犯罪罪名概念的理解與區(qū)分。破壞金融管理秩序罪是指違反國家對金融市場的監(jiān)督、管理法律法規(guī)，實施危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理以及銀行管理等活動，且達到金額較大或情節(jié)嚴重程度的行為。題目描述與該罪的構成要件高度契合。危害貨幣管理罪主要側重于對貨幣的制造、流通等方面的違法犯罪，范圍相對較窄，不能完全涵蓋題目中所描述的整體行為。破壞銀行管理罪則更聚焦于對銀行相關管理秩序的破壞，同樣無法全面對應給定內(nèi)容。而破壞金融市場秩序罪并不是一個規(guī)范、準確的罪名表述。所以綜合判斷，正確答案選A。23、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對要低得多。

A.留存利潤

B.長期次級債務

C.可轉換債券

D.混合資本債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行增加一級資本的方式及各選項特點。銀行增加一級資本有多種途徑，而本題重點對比了不同方式與發(fā)行股票的差異。選項A留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相較于發(fā)行股票而言，其成本相對要低得多。留存利潤是銀行將經(jīng)營所得的一部分利潤留存下來，用于增加自有資本，不需要像發(fā)行股票那樣進行繁瑣的發(fā)行程序，也無需向投資者支付高額的股息等成本，能在一定程度上減少資本獲取的成本和復雜性。選項B長期次級債務屬于二級資本工具，并非一級資本，所以該選項不符合要求。選項C可轉換債券是一種混合金融工具，它在一定條件下可以轉換為股票，但它并不是增加一級資本最便捷且成本較低的方式，其發(fā)行和轉換過程相對復雜，還需要考慮債券利息等成本。選項D混合資本債券同樣屬于二級資本工具，不能作為增加一級資本的合適選擇。綜上，答案選A。24、合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.行政管制

D.行業(yè)自律

【答案】：C

【解析】本題考查合規(guī)監(jiān)管的主體。下面對各選項進行逐一分析。選項A，銀行自我監(jiān)管強調(diào)銀行自身對經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，側重于銀行內(nèi)部的自律與約束，但它并非合規(guī)監(jiān)管的主要方式。銀行在自我監(jiān)管過程中可能會存在一定的局限性和主觀因素，難以完全保證經(jīng)營行為始終嚴格符合國家政策和法規(guī)要求。選項B，市場約束主要是通過市場機制，如市場參與者的行為、市場價格波動等對銀行經(jīng)營產(chǎn)生影響。雖然市場約束能在一定程度上促使銀行規(guī)范經(jīng)營，但它具有間接性和滯后性，不能直接將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。選項C，行政管制是以國家行政機關為主導，依據(jù)國家政策和法規(guī)，對銀行經(jīng)營活動進行直接的監(jiān)督和管理。它具有權威性、強制性和全面性的特點，能夠有效將銀行經(jīng)營行為嚴格約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，所以合規(guī)監(jiān)管主要是以行政管制為主，該選項正確。選項D，行業(yè)自律是行業(yè)內(nèi)成員通過制定行業(yè)規(guī)范和準則等方式進行自我約束，但行業(yè)規(guī)范的執(zhí)行力度和約束范圍相對有限，且缺乏行政強制力，無法像行政管制那樣全面、嚴格地對銀行經(jīng)營行為進行約束。綜上，本題正確答案為行政管制，選C。25、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關于合同與合同訂立的相關規(guī)定。在《民法典》的框架下，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。合同當事人的法律地位平等，這一原則確保了各方在訂立和履行合同過程中不存在一方凌駕于另一方的情況，任何一方不得將自己的意志強加給另一方，所以選項A表述正確。訂立合同要堅持自愿原則，即當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預，這充分保障了當事人的意思自治，使其能夠根據(jù)自身的意愿和需求來決定是否訂立合同以及與誰訂立合同等事宜，故選項B表述無誤。確定各方的權利和義務應當遵循公平原則，公平原則要求合同雙方在合同中合理分配權利和義務，避免一方因合同條款而承受過度的負擔或損失，以維持合同關系的平衡和穩(wěn)定，因此選項C表述也是正確的。而對于選項D，在實際的合同訂立中，根據(jù)法律規(guī)定，當事人可以通過委托代理人的方式訂立合同，并不一定必須親自訂立。所以選項D中“當事人必須親自訂立合同”的表述不正確。綜上，本題答案選D。26、對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風險加權資產(chǎn)，對實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風險加權資產(chǎn)。

A.權重法，內(nèi)部評級法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法

C.權重法，影子價法

D.指數(shù)法，影子價法

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行計算信用風險加權資產(chǎn)所采用的方法，關鍵在于區(qū)分不實施內(nèi)部評級法和實施內(nèi)部評級法這兩種不同情形下應運用的方法。對于不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，權重法是常用的計算全行表外資產(chǎn)信用風險加權資產(chǎn)的方法。權重法依據(jù)不同資產(chǎn)的風險特征賦予相應的權重，再按照公式計算風險加權資產(chǎn)，操作相對規(guī)范統(tǒng)一，能有效衡量表外資產(chǎn)的信用風險。而對于實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)的商業(yè)銀行，由于其自身具備一定的風險評估體系和數(shù)據(jù)基礎，采用內(nèi)部評級法更為合適。內(nèi)部評級法允許銀行基于自身的風險評估模型和數(shù)據(jù)來估計信用風險參數(shù)，進而計算信用風險加權資產(chǎn)，能更精準地反映銀行實際面臨的信用風險狀況。選項B中的指數(shù)法和選項C、D中的影子價法均不符合本題所涉及的兩種情形下計算信用風險加權資產(chǎn)的方法要求。所以本題正確答案是A。27、被稱為狹義貨幣的是（）。

A.基礎貨幣

B.M0

C.M1

D.M2

【答案】：C

【解析】本題主要考查對狹義貨幣概念的理解與不同貨幣層次的區(qū)分。貨幣供應量按流動性大小可劃分為不同層次，主要包括M0、M1、M2等，它們在經(jīng)濟活動中有著不同的作用和意義?；A貨幣是中央銀行發(fā)行的債務憑證，表現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款準備金和公眾持有的通貨，它與狹義貨幣并非同一概念，所以選項A錯誤。M0是流通中的現(xiàn)金，即銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和，其流動性最強，但它并不等同于狹義貨幣，選項B不符合要求。M1是指狹義貨幣供應量，它等于M0加上企事業(yè)單位活期存款，能夠反映經(jīng)濟中的現(xiàn)實購買力，所以選項C正確。M2是廣義貨幣供應量，等于M1加上儲蓄存款、定期存款等，它不僅反映現(xiàn)實的購買力，還反映潛在的購買力，選項D也不正確。綜上所述，被稱為狹義貨幣的是M1，答案選C。28、以下說法中不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關系人包括管理人員，信貸業(yè)務人員及其近親屬

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款相關規(guī)定以及關系人定義的理解。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時有明確的規(guī)則限制。根據(jù)相關規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，所以選項A的表述是正確的。而對于選項B，商業(yè)銀行不是不得向關系人發(fā)放擔保貸款，而是向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，所以選項B說法不正確。關系人的范圍在規(guī)定中明確包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事及其近親屬，同時也涵蓋管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，所以選項C和選項D的表述均正確。綜上，本題不正確的說法是選項B。29、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，我國繼承制度的基本原則不包括（）。

A.繼承權男女平等

B.誠實守信

C.養(yǎng)老育幼、互諒互讓

D.權利義務相一致

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對我國繼承制度基本原則的理解和掌握。我國繼承制度有一系列明確的基本原則。選項A“繼承權男女平等”是繼承制度的重要原則之一，這充分體現(xiàn)了法律面前人人平等的理念，保障了男女在繼承方面享有同等的權利，避免性別歧視。選項C“養(yǎng)老育幼、互諒互讓”，這一原則符合中華民族的傳統(tǒng)美德和社會公序良俗，強調(diào)在繼承中要照顧到老年人和未成年人的合理權益，促進家庭關系的和諧穩(wěn)定。選項D“權利義務相一致”，這體現(xiàn)了在繼承過程中，繼承人享受權利的同時也要履行相應的義務，保證了繼承關系的公平合理。而選項B“誠實守信”，它雖然是民法的基本原則之一，但并非我國繼承制度的專門基本原則。所以本題答案選B。30、政府主要通過（）來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查政府對各行業(yè)進行管理和調(diào)控并影響行業(yè)發(fā)展的主要方式。宏觀調(diào)控是政府運用政策、法規(guī)、計劃等手段對經(jīng)濟運行狀態(tài)和經(jīng)濟關系進行調(diào)節(jié)和干預，以保證國民經(jīng)濟的持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展，它是一種廣泛的經(jīng)濟調(diào)節(jié)手段，并非專門針對各行業(yè)的具體管理調(diào)控方式。產(chǎn)業(yè)監(jiān)督更側重于對產(chǎn)業(yè)運行過程中的合規(guī)性等方面進行監(jiān)督檢查，主要是一種保障產(chǎn)業(yè)正常運行的措施，并非直接影響行業(yè)發(fā)展的主要調(diào)控手段。產(chǎn)業(yè)控制表述不夠準確和規(guī)范，在通常的經(jīng)濟管理語境中并不是常用的對行業(yè)進行管理和影響發(fā)展的概念。而產(chǎn)業(yè)政策是政府為了實現(xiàn)一定的經(jīng)濟和社會目標而對產(chǎn)業(yè)的形成和發(fā)展進行干預的各種政策的總和。政府可以通過制定和實施產(chǎn)業(yè)政策，如產(chǎn)業(yè)結構政策、產(chǎn)業(yè)組織政策等，引導資源在各行業(yè)間的配置，從而對各行業(yè)進行管理和調(diào)控，進而影響行業(yè)的發(fā)展。所以本題正確答案選C。31、而增強變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.銀行匯票

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同金融票據(jù)概念的理解和區(qū)分。題目核心是明確經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票的正確稱謂。選項A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌的商業(yè)匯票，并非由銀行承兌，所以A選項不符合題意。選項B，銀行本票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，與經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票概念不同，故B選項錯誤。選項C，銀行承兌匯票正是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，符合經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票這一描述，所以C選項正確。選項D，銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)，也不是經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票，因此D選項不正確。綜上，正確答案是C。32、（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報率

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行相關比率概念的理解，目的在于判斷哪個選項能準確體現(xiàn)商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，并反映銀行整體資本穩(wěn)健水平。首先分析選項A，撥貸比是貸款損失準備與各項貸款余額之比，它主要衡量的是銀行貸款損失準備計提是否充足，并非反映資本總額與風險加權資產(chǎn)的關系，所以A選項不符合題意。選項B，撥備覆蓋率是貸款損失準備對不良貸款的比率，它側重于衡量銀行對不良貸款的覆蓋程度，與資本總額和風險加權資產(chǎn)的比值無關，故B選項也不正確。選項C，資本充足率定義就是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，該比率能夠直觀地反映出一家銀行整體的資本穩(wěn)健水平。較高的資本充足率意味著銀行在面對風險時有更充足的資本緩沖，所以C選項正確。選項D，平均總資產(chǎn)回報率是凈利潤與平均總資產(chǎn)的比率，它主要反映銀行利用資產(chǎn)創(chuàng)造利潤的能力，而不是資本穩(wěn)健水平，因此D選項也不符合要求。綜上，答案選C。33、下列關于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。

A.銀行應及時，高效處理客戶投訴

B.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付

C.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息

D.銀行應向客戶準確，公平的披露產(chǎn)品信息

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的相關知識。選項A，銀行及時、高效處理客戶投訴是維護客戶權益的重要體現(xiàn)。當客戶遇到問題或不滿時，能夠得到快速響應和解決，可增強客戶對銀行的信任，促進金融服務的健康發(fā)展，該選項表述正確。選項B，銀行在金融創(chuàng)新過程中，雖然應保護客戶利益，但客戶的投資損失通常是由市場風險、客戶自身決策等多種因素導致的，銀行不可能對客戶的投資損失予以全額賠付。因為投資本身就具有風險性，客戶也需自行承擔相應風險，所以該選項表述錯誤。選項C，銀行履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息是保障客戶隱私和財產(chǎn)安全的基礎?？蛻粜畔罅棵舾袛?shù)據(jù)，一旦泄露可能給客戶帶來嚴重損失，因此銀行必須做好信息保護工作，該選項表述正確。選項D，銀行向客戶準確、公平地披露產(chǎn)品信息，能使客戶充分了解產(chǎn)品特點、風險等情況，從而做出合理的投資決策，避免因信息不對稱而遭受損失，這是客戶利益保護的重要方面，該選項表述正確。綜上，本題答案選B。34、關于國家風險，說法正確的是()。

A.通常在債權人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對國家風險相關概念的理解。國家風險是指在國際經(jīng)濟活動中，由于國家主權行為所引起的造成損失的可能性。選項A，國家風險通常是超出債權人控制范圍的，因為它涉及到一個國家的政治、經(jīng)濟、政策等多方面因素，債權人無法對這些國家層面的因素進行有效控制，所以A選項錯誤。選項B，國家風險是發(fā)生在國際經(jīng)濟活動中的風險，在同一國家范圍內(nèi)，不存在不同國家之間的主權行為等引發(fā)的國家風險，該選項正確。選項C，個人在國際經(jīng)濟活動中，例如出國旅游、海外投資等，也可能會遭受國家風險帶來的損失，如所在國家發(fā)生政治動蕩等情況，所以C選項錯誤。選項D，國家風險是由債務人所在國家的行為引起的，而非債權人所在國家的行為，所以D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。35、銀行應指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制管理職能部門的指定主體相關知識。在銀行的運營管理體系中，內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估是極為關鍵的工作，需要有專門的部門來牽頭負責。選項A，審計部門主要負責對銀行的財務收支、經(jīng)營活動等進行監(jiān)督和審查，其核心職能在于監(jiān)督和評價，并非牽頭統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估內(nèi)部控制體系，所以審計部門不符合要求。選項C，高級管理層主要負責銀行的日常經(jīng)營管理決策等工作，雖然在銀行管理中處于重要地位，但并不專門作為內(nèi)部控制管理職能部門來牽頭開展內(nèi)部控制體系相關工作。選項D，董事會是銀行的決策機構，主要負責制定銀行的重大戰(zhàn)略和決策，其職責側重于宏觀層面的決策，而非具體的內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌和落實。而選項B，專門部門能夠專注于內(nèi)部控制體系的各項工作，具備專業(yè)性和針對性，可以有效地牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估等工作。所以本題正確答案選B。36、從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度()付息。

A.末月21日

B.首月21日

C.末月20日

D.首月20日

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國活期存款按季度結息的付息時間點。從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，這里關鍵在于明確每季度的付息具體日期。我們來分析每個選項：選項B“首月21日”，若按此時間付息，不符合按季度結算且在季度末進行資金結算與付息的常規(guī)邏輯，因為首月才剛開始一個季度，資金的收益情況還未經(jīng)過完整季度的累積核算，所以該選項不正確。選項C“末月20日”，通常金融機構在進行結息操作時，會將21日作為一個重要的時間節(jié)點來統(tǒng)一處理資金結算等事務，20日并非統(tǒng)一的付息時間，所以該選項錯誤。選項D“首月20日”，同樣在季度剛開始就進行付息不符合活期存款按季度結息的流程，資金收益在該時間點還未核算，因此該選項也不正確。而選項A“末月21日”，是每季度結束的末月的21日，此時一個季度的時間周期完整結束，金融機構能夠準確核算該季度內(nèi)活期存款的利息收益，并進行統(tǒng)一的付息操作，符合我國對活期存款按季度結息的要求。所以本題正確答案是A。37、下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

【答案】：A"

【解析】這道題考查的是票據(jù)喪失后的補救措施相關知識。在票據(jù)喪失的情況下，為了保障票據(jù)權利人的合法權益，有多種法定補救措施。選項B掛失止付是指失票人將喪失票據(jù)的情況通知付款人或代理付款人，由接受通知的付款人或代理付款人審查后暫停支付的一種方式，這是常見且有效的一種暫時防范措施。選項C公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請，以公示的方式催告不明的利害關系人在一定期間內(nèi)申報權利，逾期無人申報，作出除權判決，宣告所喪失的票據(jù)無效的一種制度，這能從法律程序上保障失票人的權利。選項D提起訴訟則是失票人通過司法途徑來維護自身權益，要求法院確認其對票據(jù)的權利等。而選項A登報聲明作廢，它只是一種告知行為，并不具有法定的補救效力，無法從根本上解決票據(jù)喪失帶來的權利問題，不能像掛失止付、公示催告和提起訴訟那樣得到法律上的保障和處理。所以本題正確答案是A。"38、（）是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務

B.財務顧問業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同業(yè)務的定義。下面對各選項進行詳細分析：-選項A，企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要是為企業(yè)提供相關的信息咨詢服務，例如市場動態(tài)、行業(yè)信息等，并非針對機構投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務，所以該選項不符合題意。-選項B，財務顧問業(yè)務側重于為客戶提供財務方面的專業(yè)建議和規(guī)劃，如融資顧問、并購顧問等，并非專門提供全面的資產(chǎn)管理服務，因此該選項不正確。-選項C，私人銀行業(yè)務主要是為高凈值客戶提供個性化的高端金融服務，雖然也包含資產(chǎn)管理內(nèi)容，但重點在于滿足高端客戶的特殊需求，并非是面向機構投資者或個人的全面資產(chǎn)管理服務，所以該選項也不合適。-選項D，資產(chǎn)管理顧問業(yè)務的定義正是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務，涵蓋了資產(chǎn)配置、投資組合管理等一系列服務內(nèi)容，能夠滿足不同客戶在資產(chǎn)管理方面的需求，該選項符合題意。綜上，答案選D。39、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對金融犯罪客觀方面要件的理解。金融犯罪的客觀方面要件，是指能說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度且被《刑法》規(guī)定為構成金融犯罪必須具備的客觀方面事實特征。選項A，危害金融管理秩序的行為是金融犯罪客觀方面的重要體現(xiàn)，只有實施了此類行為才可能構成金融犯罪。選項B，金融犯罪的危害后果能夠直觀反映出行為對國家金融管理秩序的侵害程度，是客觀方面要件的一部分。選項C，金融犯罪的行為對象明確了犯罪行為所針對的目標，這對于界定金融犯罪的范圍和性質(zhì)有重要意義，同樣屬于客觀方面要件。而選項D，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體的范疇，并非客觀方面要件。犯罪主體強調(diào)的是實施犯罪行為的人，而客觀方面?zhèn)戎赜谛袨楸旧砑捌湎嚓P的事實特征。所以本題應選D。40、（）是證券發(fā)行和交易制度的核心，投資者可以獲取與證券有關的信息，以供投資者投資決策時參考。

A.公正原則

B.公信原則

C.公開原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】這道題考查的是證券發(fā)行和交易制度核心原則的相關知識。在證券市場中，公正原則著重于保證監(jiān)管機構和司法機構等在處理事務時公平正直，不偏袒任何一方，側重于程序和執(zhí)法層面的公正；公信原則強調(diào)市場的信用和聲譽，使投資者對市場有信心，但并非直接提供信息供投資者參考；公平原則主要指參與證券市場的各個主體在法律地位、機會等方面平等。而公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。公開原則要求證券發(fā)行人及相關主體應將與證券有關的信息真實、準確、完整、及時地予以公開，使得投資者能夠獲取這些信息，從而在投資決策時進行參考和分析，以降低投資風險，做出理性的投資選擇。所以本題答案選C。41、企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價上有較多的行政干預，這是證券發(fā)行（）的特點。

A.核準制

B.審批制

C.備案制

D.會員制

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對證券發(fā)行不同制度特點的理解。證券發(fā)行制度常見的有核準制、審批制、備案制等。審批制下，企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模是按照計劃來確定的，并且在股票發(fā)行方式和發(fā)行定價等方面會存在較多的行政干預。核準制強調(diào)監(jiān)管機構對發(fā)行人信息披露和合規(guī)性的審核，但并不像審批制那樣對規(guī)模、方式及定價有強行政管控。備案制則更側重于企業(yè)將相關材料備案，行政干預相對較少。會員制主要用于行業(yè)協(xié)會等組織，與證券發(fā)行制度無關。本題中明確提到企業(yè)發(fā)行股票規(guī)模按計劃確定且有較多行政干預，這與審批制的特點相契合，所以答案選B。42、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構成（）。

A.盜竊罪

B.偽造票據(jù)罪

C.正常經(jīng)濟行為

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同罪名概念的理解以及對具體行為的法律定性判斷。破題點在于清晰把握各選項所涉及罪名的構成要件，并將題干中描述的行為與之進行準確匹配。選項A，盜竊罪是指以非法占有為目的，秘密竊取公私財物的行為。而題干中某人是持偽造的支票到商場購物，并非通過秘密竊取的方式獲取財物，所以不構成盜竊罪，A選項錯誤。選項B，偽造票據(jù)罪側重于實施偽造票據(jù)這一行為本身。本題重點是某人使用了明知是偽造的支票去購物，并非強調(diào)其進行了偽造票據(jù)的動作，因此不構成偽造票據(jù)罪，B選項錯誤。選項C，正常經(jīng)濟行為需建立在合法合規(guī)的基礎之上。使用偽造的支票進行購物，明顯違反了法律規(guī)定，破壞了正常的經(jīng)濟秩序，不屬于正常經(jīng)濟行為，C選項錯誤。選項D，票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，其行為符合票據(jù)詐騙罪的構成要件，所以該行為涉嫌構成票據(jù)詐騙罪，D選項正確。綜上，本題正確答案是D。43、金融創(chuàng)新基本原則中的四個“認識”原則不包括()。

A.認識你的業(yè)務

B.認識你的客戶

C.認識你的潛力

D.認識你的風險

【答案】：C

【解析】本題主要考查金融創(chuàng)新基本原則中四個“認識”原則的內(nèi)容。金融創(chuàng)新是金融領域發(fā)展的重要推動力，而在金融創(chuàng)新過程中遵循四個“認識”原則至關重要，它有助于保障金融業(yè)務的穩(wěn)健開展和金融市場的穩(wěn)定。四個“認識”原則具體包括認識你的業(yè)務、認識你的客戶、認識你的風險以及認識你的交易對手。認識你的業(yè)務，要求金融機構對自身所開展的各類業(yè)務有清晰、全面的了解，熟知業(yè)務流程和特點；認識你的客戶，旨在精準把握客戶需求、風險承受能力等，進行合適的產(chǎn)品匹配；認識你的風險，需要對金融業(yè)務可能面臨的各種風險進行評估和管控。而選項C“認識你的潛力”并不屬于四個“認識”原則的內(nèi)容。所以本題正確答案是C選項，該選項符合題意，其他選項均為四個“認識”原則所涵蓋的內(nèi)容，不符合題意。44、根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》，以下不屬于行政處罰種類的是（）。

A.警告

B.停職檢查

C.沒收違法所得，沒收非法財物

D.行政拘留

【答案】：B"

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國行政處罰法》中行政處罰種類的掌握。依據(jù)該法規(guī)定，行政處罰的種類有著明確的界定。選項A，警告屬于申誡罰，是對違法行為人的譴責和告誡，是常見的行政處罰種類之一。選項C，沒收違法所得、沒收非法財物，這是對違法行為人非法獲利和非法占有的財產(chǎn)進行剝奪，以起到懲戒和糾正違法行為的作用，同樣屬于行政處罰范圍。選項D，行政拘留是限制人身自由的一種處罰方式，是較為嚴厲的行政處罰。而選項B，停職檢查并非《中華人民共和國行政處罰法》所規(guī)定的行政處罰種類，它一般是單位內(nèi)部對員工的一種管理措施，用于對違規(guī)員工進行調(diào)查和處理。所以本題正確答案是B。"45、()年國務院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

【答案】：B

【解析】本題考查國務院決定通過合并城市合作社成立城市合作銀行的時間。這一知識點屬于金融領域發(fā)展歷程中的重要事件。在我國金融體系的發(fā)展進程中，1994年是關鍵的時間節(jié)點。城市合作銀行的成立是金融體制改革的重要舉措，國務院在這一年決定通過合并城市合作社來成立城市合作銀行。此次改革有助于整合城市金融資源，提升城市金融服務的效率和質(zhì)量，推動城市經(jīng)濟的發(fā)展。而1978年是我國改革開放的起始年份，主要側重于開啟全面的經(jīng)濟體制改革；1979年雖然處于改革開放初期，但并非進行城市合作銀行成立相關決策的時間；1989年我國金融體系正處于逐步完善階段，但也未做出此決定。所以正確答案是1994年，選B。46、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題主要考查對于發(fā)售代幣票券相關違法行為處罰規(guī)定的知識點掌握。依據(jù)相關法律法規(guī)，發(fā)售代幣票券并以其代替人民幣在市場上流通的行為，屬于擾亂金融秩序的違法行為。中國人民銀行對于此類行為，會責令停止違法行為，并進行相應處罰。選項A的5萬元罰款額度與實際規(guī)定不符，該額度可能不足以起到對這種違法行為應有的懲戒和威懾作用；選項B的10萬元同樣不符合規(guī)定；選項D的30萬元也并非正確的處罰金額。而根據(jù)規(guī)定，正確的處罰是處20萬元以下罰款，所以選項C是正確答案。這體現(xiàn)了法律對于維護人民幣法定貨幣地位和金融市場正常秩序的明確要求。47、以下不是行政處罰當事人的權利的是（）。

A.對行政機關給予的行政處罰，享有陳述權、申辯權

B.對行政機關作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權

C.因行政機關違法給予行政處罰受到損害的，有權依法提出賠償要求

D.對不合理的行政處罰有反抗權

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政處罰當事人所享有的權利。我們需對每個選項進行詳細分析，以明確正確答案。選項A，當事人對行政機關給予的行政處罰，享有陳述權、申辯權。這是為了保證行政處罰的公正性、合法性，讓當事人有機會表達自己的意見和理由，避免行政機關單方面作出不恰當?shù)奶幜P決定。選項B，當事人對行政機關作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權。這些途徑為當事人提供了在認為行政處罰存在問題時的糾錯機制，保障其合法權益不受非法侵害。選項C，當行政機關違法給予行政處罰并使當事人受到損害時，當事人有權依法提出賠償要求。這體現(xiàn)了對當事人合法權益的保護和對行政機關違法行為的約束。而選項D，雖然當事人可能認為行政處罰不合理，但不能采取反抗的方式來應對。在現(xiàn)代法治社會，一切爭議和問題都應通過合法、合理、有序的途徑解決，反抗不僅可能導致更嚴重的違法后果，也不利于法治秩序的維護。所以對不合理的行政處罰有反抗權并非行政處罰當事人的權利，本題正確答案選D。48、依我國《繼承法》，關于遺囑繼承與法定繼承的關系，正確的選項是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

【答案】：A

【解析】這道題主要考查遺囑繼承與法定繼承的關系。在我國《繼承法》中，遺囑繼承是指按照被繼承人所立的合法有效的遺囑來確定繼承人及其繼承遺產(chǎn)的種類、數(shù)額的一種繼承方式；而法定繼承是在沒有遺囑或者遺囑無效等情況下，按照法律規(guī)定的繼承人范圍、繼承順序和遺產(chǎn)分配原則進行的繼承。遺囑繼承體現(xiàn)了被繼承人對自己財產(chǎn)處分的意愿，充分尊重了個人財產(chǎn)的支配權。法律賦予遺囑優(yōu)先的地位，目的是保障公民能夠按照自己的意愿對身后財產(chǎn)進行安排。當存在合法有效的遺囑時，就應當優(yōu)先按照遺囑內(nèi)容進行繼承，這樣可以更好地維護被繼承人的真實意愿。所以，遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承，本題應選A選項。49、（）結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標體系

D.風險評級體系

【答案】：C

【解析】本題考查對不同監(jiān)管模型特點的了解。解題關鍵在于明確各選項所代表的監(jiān)管模型的特征，并結合題目中“新形勢下我國大型銀行的風險特征2010年初探索創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型”這兩個關鍵信息進行判斷。首先看選項A，駱駝評級體系（CAMELS）是美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構的業(yè)務經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度，并非結合我國大型銀行風險特征于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，所以A選項不符合。選項B，ARROW評級體系是英國金融服務局（FSA）在對金融機構進行風險評估和監(jiān)管時所采用的一種方法，其并非基于我國大型銀行的實際情況創(chuàng)建，與題目描述不相符，B選項可排除。選項C，“腕骨”監(jiān)管指標體系結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型，完全符合題目所給的條件，所以C選項正確。選項D，風險評級體系是一個較為寬泛的概念，并非特指某一個結合我國大型銀行風險特征且于2010年初創(chuàng)立的全新監(jiān)管模型，D選項也不正確。綜上，本題答案選C。50、抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務人清償。

A.債權人

B.債務人

C.抵押人

D.第三方

【答案】：C

【解析】本題考查抵押財產(chǎn)折價、拍賣或變賣后價款的歸屬問題。在抵押關系中，抵押人以其財產(chǎn)為債務人的債務提供擔保。當?shù)盅贺敭a(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，若所得價款超過了債權數(shù)額，這部分超出的價款應歸抵押人所有。因為抵押人僅是以抵押財產(chǎn)為債權提供擔保，并非將財產(chǎn)的全部價值用于償債。當債務得以清償且有剩余價款時，剩余部分自然應歸還財產(chǎn)的所有者即抵押人。而若價款不足部分，則由債務人繼續(xù)清償債務。所以本題答案為C選項。第二部分多選題(30題)1、以下選項中，屬于公司貸款基本流程的有（）。

A.貸款申請

B.受理與調(diào)查

C.風險評價

D.貸款審批

E.貸后管理

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查公司貸款基本流程的相關知識。公司貸款的基本流程是一個系統(tǒng)性的過程，涵蓋多個重要環(huán)節(jié)。選項A，貸款申請是整個貸款流程的起始點。借款人需要向貸款機構提出貸款需求，并提交相關的申請材料，這是觸發(fā)后續(xù)流程的關鍵步驟。選項B，受理與調(diào)查緊隨貸款申請之后。貸款機構會對借款人提交的申請進行受理，并對借款人的信用狀況、經(jīng)營情況等進行調(diào)查，以全面了解借款人的還款能力和貸款風險。選項C，風險評價是在受理與調(diào)查的基礎上，運用科學的方法和模型對貸款風險進行評估。通過風險評價，貸款機構可以確定貸款的風險程度，為后續(xù)的決策提供重要依據(jù)。選項D，貸款審批是根據(jù)風險評價的結果，對貸款申請進行審批。審批過程中會綜合考慮各種因素，決定是否批準貸款以及貸款的額度、期限等條件。而選項E，貸后管理是在貸款發(fā)放之后進行的工作，主要包括對貸款資金使用情況的監(jiān)控、借款人還款情況的跟蹤等，其不屬于公司貸款基本流程所涵蓋的內(nèi)容。綜上，屬于公司貸款基本流程的有貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批，答案選ABCD。2、商業(yè)銀行的績效考核指標體系，一般應包括（）。

A.經(jīng)濟效益類指標

B.人力資源薪酬發(fā)展指標

C.客戶營銷拓展費用指標

D.風險管理類指標

E.社會責任類指標

【答案】：AD

【解析】本題考查商業(yè)銀行績效考核指標體系的構成。商業(yè)銀行績效考核指標體系是對其經(jīng)營管理成果進行全面、綜合評價的重要工具，合理的指標體系有助于商業(yè)銀行明確發(fā)展方向，提升經(jīng)營效益與管理水平。商業(yè)銀行的績效考核指標體系一般涵蓋多個方面，以全面衡量其經(jīng)營狀況和社會貢獻。其中經(jīng)濟效益類指標是核心內(nèi)容之一。這類指標直接反映了商業(yè)銀行的盈利水平和經(jīng)營效率，如凈利潤、資產(chǎn)收益率等，能體現(xiàn)銀行在市場中創(chuàng)造價值的能力，所以A選項正確。風險管理類指標同樣不可或缺。商業(yè)銀行面臨著信用風險、市場風險、操作風險等多種風險，有效的風險管理是其穩(wěn)健運營的基石。該類指標可監(jiān)測銀行面臨的各類風險狀況，促使銀行采取相應措施防范和控制風險，保障銀行資產(chǎn)安全，故D選項正確。而B選項人力資源薪酬發(fā)展指標，主要側重于銀行內(nèi)部人力資源管理方面的薪酬政策和人員發(fā)展規(guī)劃等內(nèi)容，并非績效考核指標體系的常規(guī)組成部分。C選項客戶營銷拓展費用指標只是銀行營銷活動中的一個費用指標，不能全面代表績效考核的要點。E選項社會責任類指標雖然重要，但并非所有商業(yè)銀行在績效考核指標體系中都會納入，它更多是一種非強制性的衡量方面。綜上，答案選AD。3、下列關于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。

A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

B.接管由銀監(jiān)會決定，并組織實施

C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

D.接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系因接管而變化

【答案】：AB

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行的接管與終止相關知識點。下面對各選項進行逐一分析。選項A正確。接管的核心目的就是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，通過一系列手段來保護存款人的利益，讓面臨經(jīng)營困境的商業(yè)銀行恢復正常經(jīng)營能力，這一舉措對于維護金融秩序和公眾信心至關重要。選項B正確。在我國金融監(jiān)管體系中，銀監(jiān)會（現(xiàn)更名為銀保監(jiān)會）負責對銀行業(yè)金融機構進行監(jiān)督管理，商業(yè)銀行的接管由銀監(jiān)會決定并組織實施，這體現(xiàn)了監(jiān)管機構對金融市場的有效把控。選項C錯誤。接管決定是由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告，并非被接管商業(yè)銀行，這樣能保證公告信息的權威性和公正性。選項D錯誤。接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，且接管期限最長不得超過二年，而不是一年，這是為了給予足夠時間來解決商業(yè)銀行的問題。選項E錯誤。自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系并不因接管而變化，接管只是對銀行經(jīng)營管理進行干預，不影響其原有的債權債務關系。綜上，本題正確答案是AB。4、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.金融債券

E.中央銀行票據(jù)

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行債券投資對象的相關知識。商業(yè)銀行進行債券投資，旨在實現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置、獲取收益以及分散風險等目標。國債是以國家信用為基礎發(fā)行的債券，具有極高的安全性和良好的流動性，是商業(yè)銀行理想的投資選擇之一。企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，雖然風險相對國債略高，但可能帶來較高的收益，因此也會被商業(yè)銀行納入投資范圍。公司債券與企業(yè)債券類似，也是企業(yè)為了籌集資金而發(fā)行的債券，能為商業(yè)銀行提供多樣化的投資機會。金融債券由銀行和非銀行金融機構發(fā)行，信用等級通常較高，收益相對穩(wěn)定，商業(yè)銀行投資金融債券既能獲得一定收益，又能在一定程度上保障資金安全。而中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證，其主要目的是進行公開市場操作，調(diào)節(jié)市場貨幣供應量，并非是商業(yè)銀行常規(guī)的投資對象。綜上所述，正確答案是ABCD。5、國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法主要有（）。

A.經(jīng)濟增加值

B.市場增加值

C.風險調(diào)整后的資本回報率

D.資本收益率

E.資產(chǎn)收益率

【答案】：AC

【解析】國際上主流商業(yè)銀行風險績效評價方法具有重要意義，能夠衡量銀行在承擔風險情況下的經(jīng)營業(yè)績。本題中選項A經(jīng)濟增加值（EVA）是銀行稅后凈營業(yè)利潤減去全部資本成本后的余額，它考慮了包括權益資本在內(nèi)的所有資本成本，能更準確地反映銀行在一定時期內(nèi)為股東創(chuàng)造的價值，所以是重要的風險績效評價方法。選項C風險調(diào)整后的資本回報率（RAROC），其核心思想是將風險帶來的未來可預計損失量化為當期成本，衡量經(jīng)風險調(diào)整后的收益大小，使銀行的收益與所承擔的風險直接掛鉤，能夠更科學地評價銀行的盈利能力和風險管理能力，也是主流評價方法。選項B市場增加值是企業(yè)總市值和總資本之間的差額，主要用于衡量企業(yè)市場價值，并非針對商業(yè)銀行風險績效評價的主流方法。選項D資本收益率主要反映銀行運用資本獲得收益的能力，沒有充分體現(xiàn)風險因素。選項E資產(chǎn)收益率衡量的是銀行資產(chǎn)運營的效益，同樣未突出風險與績效之間的關系。因此正確答案是AC。6、行政強制的設定和實施應當遵循的原則有（）。

A.法定性

B.適當性

C.教育與強制相結合

D.禁止謀取私利

E.適用性

【答案】：ABCD

【解析】行政強制的設定和實施需要遵循一系列重要原則，這些原則對于規(guī)范行政行為、保障公民合法權益具有重要意義。選項A，法定性原則是行政法治的必然要求，意味著行政強制的設定和實施必須有明確的法律依據(jù)，嚴格在法律規(guī)定的權限、范圍、條件和程序內(nèi)進行，確保權力不被濫用。選項B，適當性原則強調(diào)行政強制手段應當與行政目的相適應，在多種強制手段可選擇時，應選擇對當事人權益損害最小的方式，體現(xiàn)了執(zhí)法的合理性與平衡性。選項C，教育與強制相結合原則體現(xiàn)了行政強制的目的并非單純懲罰，而是通過教育引導相對人自覺遵守法律，僅在必要時才實施強制，有助于實現(xiàn)行政管理的良性循環(huán)和社會和諧。選項D，禁止謀取私利原則是對行政權力行使的基本道德和法律約束，行政機關及其工作人員在行政強制過程中不能為個人或小團體謀取私利，確保權力的公正行使。而選項E，適用性并非行政強制設定和實施需遵循的原則。因此本題正確答案為ABCD。7、以下關于中國人民銀行與國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構職能的表述正確的是（）。

A.中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰

B.中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料

C.銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構行使，中國人民銀行主要負責宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責

D.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，可以對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

E.中國人民銀行根據(jù)貨幣執(zhí)行政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

【答案】：BC

【解析】本題主要考查對中國人民銀行與國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構職能的理解。下面對各選項進行具體分析：A選項錯誤。中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構雖都有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，但二者分工明確、相互協(xié)調(diào)，并不會導致雙重檢查和雙重處罰，以避免監(jiān)管資源浪費和給金融機構造成不必要負擔。B選項正確。中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構作為金融監(jiān)管的重要部門，有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料，以便全面了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營和財務狀況，為監(jiān)管決策提供依據(jù)。C選項正確。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構承擔著對銀行業(yè)金融機構的主要監(jiān)管職責，而中國人民銀行主要負責宏觀調(diào)控。不過，為實現(xiàn)貨幣政策目標和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責，這種分工體現(xiàn)了監(jiān)管的專業(yè)性與協(xié)調(diào)性。D選項錯誤。中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，有權直接對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，無需經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，這是其履行貨幣政策職能的必要權力。E選項錯誤。中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，但這種建議并不具有強制力，國務院