中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關訓練試卷詳解第一部分單選題(50題)1、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，未經(jīng)()批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

A.國務院

B.財務部

C.中國人民銀行

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】：D

【解析】這道題主要考察對《商業(yè)銀行法》中關于商業(yè)銀行業(yè)務準入審批規(guī)定的理解。商業(yè)銀行作為特殊的金融機構，其業(yè)務經(jīng)營對社會經(jīng)濟和公眾利益影響重大，所以法律對其設立和業(yè)務開展設定了嚴格的審批程序。國務院是國家最高行政機關，主要負責國家行政管理等宏觀層面事務，并非專門針對銀行業(yè)務審批的機構。財政部主要職能是負責國家財政收支管理等財政事務，與商業(yè)銀行的業(yè)務準入審批并無直接關聯(lián)。中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控職能。而國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，也就是現(xiàn)在的國家金融監(jiān)督管理總局，它是專門對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理的機構，在商業(yè)銀行的市場準入等方面有著明確的職責。未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位也不得在名稱中使用“銀行”字樣。這一規(guī)定有助于規(guī)范銀行業(yè)市場秩序，保護存款人和其他客戶的合法權益，維護金融安全與穩(wěn)定。所以本題正確答案是D。2、下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()

A.詐騙型金融犯罪

B.危害金融機構管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

D.危害貨幣管理制度的犯罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對金融犯罪按侵犯客體不同分類的理解。在金融犯罪的分類體系中，按照侵犯客體不同進行劃分具有特定的類別。選項B危害金融機構管理制度的犯罪，是針對金融機構相關管理制度的侵害；選項C危害金融業(yè)務管理制度的犯罪，聚焦于金融業(yè)務管理方面的侵害；選項D危害貨幣管理制度的犯罪，明確指向貨幣管理領域的侵害。而選項A詐騙型金融犯罪，它并非是按照侵犯客體不同來劃分的類別，而是依據(jù)犯罪的行為方式進行分類的，詐騙是一種具體的犯罪手段。所以不屬于按金融犯罪侵犯客體不同而產(chǎn)生分類的就是詐騙型金融犯罪，答案選A。3、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

【答案】：D

【解析】本題主要考查定期存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整時利息的計算規(guī)則。對于定期存款而言，其利息計算遵循穩(wěn)定性和契約性原則。一旦儲戶與銀行簽訂了定期存款協(xié)議，就意味著雙方達成了一個基于開戶日利率的合約。在存期內(nèi)，無論市場利率如何波動，銀行都按照存單開戶日掛牌公告的利率來計算整個存期內(nèi)的利息。選項A，若整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算，這會破壞存款合約的穩(wěn)定性，使得儲戶的收益變得不確定，損害了儲戶的利益，所以A選項錯誤。選項B，將調(diào)整前和調(diào)整后的利息分別按照不同利率計算，這不符合定期存款的固定利率特性，增加了利息計算的復雜性和不確定性，也違背了存款時的約定，所以B選項錯誤。選項C，按照存款到期日掛牌公告的利率計算整個存期內(nèi)的利息，這與定期存款在開戶時就確定利率的原則相沖突，會讓儲戶面臨利率風險，干擾了儲戶的理財規(guī)劃，所以C選項錯誤。而選項D，整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，符合定期存款的契約精神和利率固定的特性，保障了儲戶在存款時對收益的穩(wěn)定預期。所以本題正確答案是D。4、（）即自我管理機構，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。

A.自律組織

B.監(jiān)管機構

C.中介機構

D.政府部門

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同組織在監(jiān)管體系中定位和作用的理解。選項A，自律組織即自我管理機構，它具有行業(yè)內(nèi)部自我約束和規(guī)范的特點。自律組織熟悉行業(yè)的具體情況和運行規(guī)則，能夠從行業(yè)內(nèi)部進行有效的自我管理和監(jiān)督，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充，它可以彌補政府監(jiān)管在某些細節(jié)和專業(yè)性上的不足，起到承上啟下的作用，促進整個行業(yè)的健康有序發(fā)展。選項B，監(jiān)管機構是專門負責對特定領域進行監(jiān)督管理的政府部門或組織，它是監(jiān)管的主體，而非政府監(jiān)管的輔助和補充。選項C，中介機構主要是為市場交易提供各種服務的機構，其職責并非對行業(yè)進行監(jiān)管和自我管理，與題干所描述的角色不符。選項D，政府部門是監(jiān)管的主導力量，而不是輔助角色。綜上，正確答案是A。5、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報備、審查？（）

A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對于不同類型金融機構行政許可事項實施辦法適用范圍的理解。題目是關于某城市商業(yè)銀行籌建支行應依照哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報備、審查。首先分析選項A，《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》，從名稱可知其針對的是非銀行金融機構，而城市商業(yè)銀行屬于銀行金融機構，所以A選項不符合。接著看選項B，《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》，顯然該辦法是專門針對信托公司的行政許可事項，城市商業(yè)銀行并非信托公司，故B選項也不正確。再看選項D，《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》，其適用對象為農(nóng)村中小金融機構，城市商業(yè)銀行不屬于此類機構，所以D選項也可排除。而選項C《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，城市商業(yè)銀行屬于中資商業(yè)銀行范疇，籌建支行這種行為的報備和審查理應依照此辦法，所以本題的正確答案是C。6、《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為()個檔次。

A.二

B.三

C.四

D.五

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《巴塞爾資本協(xié)議》中關于資產(chǎn)檔次劃分的知識點?！栋腿麪栙Y本協(xié)議》是國際金融領域重要的監(jiān)管準則，它依據(jù)資產(chǎn)信用風險大小對資產(chǎn)進行劃分。資產(chǎn)信用風險大小是評判資產(chǎn)檔次的關鍵標準。在該協(xié)議里，明確將資產(chǎn)分為四個檔次。不同檔次的資產(chǎn)意味著其面臨的信用風險程度不同。這一劃分有助于金融機構更精準地評估資產(chǎn)的風險狀況，合理配置資本，有效防范金融風險。故本題正確答案是C選項。7、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格稱為（）。

A.世界統(tǒng)一價格

B.國際市場價格

C.國際儲備價格

D.匯率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同經(jīng)濟概念的理解與區(qū)分。破題點在于明確每個選項所代表的概念含義，并判斷哪個概念與“用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格”這一描述相契合。選項A，世界統(tǒng)一價格并不是一個用來描述用一國貨幣表示另一國貨幣價格的概念。世界統(tǒng)一價格通常指在全球范圍內(nèi)某種商品或服務遵循統(tǒng)一的定價標準，與貨幣價格表示無關，所以A選項錯誤。選項B，國際市場價格是指在國際市場上某種商品或服務的交易價格，它反映的是商品或服務在國際市場的供需關系和價值體現(xiàn)，并非是不同貨幣之間的價格表示，因此B選項不符合題意。選項C，國際儲備價格主要涉及一國持有的國際儲備資產(chǎn)如黃金、外匯儲備等的價格情況，和用一國貨幣表示另一國貨幣價格的定義沒有直接聯(lián)系，所以C選項也不正確。選項D，匯率恰恰是指用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格，它體現(xiàn)了不同國家貨幣之間的兌換比率關系，與題目描述相符，所以正確答案選D。8、甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權

B.撤銷權

C.同時履行抗辯權

D.代位權

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同民事權利的適用情形。解題關鍵在于準確理解各選項所涉及權利的概念，并將其與題干中的債權債務關系進行匹配。選項A分析不安抗辯權是指在雙務合同中，先履行義務一方有確切證據(jù)證明對方有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形時，可中止履行自己義務的權利。本題中甲乙之間是簡單的債權債務關系，并非雙務合同，不涉及履行先后順序及對方履行能力問題，所以甲不能行使不安抗辯權，A選項錯誤。選項B分析撤銷權是指債權人對于債務人所為有害及債權的行為，得申請法院撤銷的權利。一般適用于債務人放棄債權、無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)等損害債權人利益的情況。而題干中并未體現(xiàn)乙有此類有害于甲債權的行為，所以甲不能行使撤銷權，B選項錯誤。選項C分析同時履行抗辯權是指雙務合同的當事人應同時履行義務的，一方在對方未履行前，有權拒絕對方請求自己履行合同的權利。同樣，本題并非雙務合同關系，不適用同時履行抗辯權，C選項錯誤。選項D分析代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而對債權人的債權造成損害時，債權人為保全自己的債權，可以以自己的名義代位行使債務人的債權。在本題中，乙欠甲3萬元到期未還且拒絕償還，同時丙欠乙3萬元也已到期，乙若怠于向丙主張債權，就損害了甲的債權，此時甲可以行使代位權，D選項正確。綜上，答案選D。9、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。

A.乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變

B.乙公司的承諾超過了有效期間

C.要約已被甲公司撤回?

D.要約已被甲公司撤銷

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)要約撤回與撤銷的區(qū)別、承諾的相關規(guī)定以及實質(zhì)性變更的概念來分析雙方締約不成功的原因。首先，要約的撤回是指要約人在要約發(fā)出后，到達受要約人之前取消要約的行為；而要約的撤銷是指要約人在要約到達受要約人后，受要約人作出承諾之前使要約失效的行為。在本題中，甲公司在要約到達乙公司后，又發(fā)出“要約作廢”的函件，這屬于要約的撤銷，因為此時要約已經(jīng)到達乙公司。其次，乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受，交貨日期的變更屬于對要約內(nèi)容的實質(zhì)性變更。根據(jù)法律規(guī)定，受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，為新要約。但這并非雙方締約不成功的根本原因。最后，題干中未提及乙公司的承諾超過了有效期間相關信息。綜上所述，甲公司發(fā)出“要約作廢”的函件使要約被撤銷，在要約被撤銷后乙公司的回應無法形成有效的承諾，導致雙方締約不成功，所以答案選D。10、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款。這屬于（）業(yè)務。

A.保理

B.中間

C.負債

D.擔保

【答案】：A

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)務類型的區(qū)分。解題的關鍵在于理解各選項所代表業(yè)務的特點，并將題干中銀行購買應收賬款這一行為與之對應。首先來看選項A，保理業(yè)務是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售或服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項。在本題中，銀行購買A公司五百萬元人民幣應收賬款，符合保理業(yè)務中應收賬款轉(zhuǎn)讓的特征，所以該選項正確。選項B，中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，比如結算、代收代付等。而題干中銀行購買應收賬款的行為涉及到了資金的運用和資產(chǎn)的增加，并非單純的中間業(yè)務范疇，所以該選項不符合題意。選項C，負債業(yè)務是銀行借以形成其資產(chǎn)的業(yè)務，如吸收存款等。本題中銀行是購買應收賬款，是一種資金的投放和資產(chǎn)的獲取，并非負債業(yè)務，所以該選項錯誤。選項D，擔保業(yè)務是銀行應某一交易中一方的申請，允諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務的行為。題干中并沒有體現(xiàn)出銀行提供擔保的相關內(nèi)容，所以該選項也不正確。綜上，正確答案是A選項。11、下列關于金融市場的分類，錯誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所劃分可分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

【答案】：D

【解析】這是一道考查金融市場分類知識的選擇題。解題關鍵在于準確掌握不同分類標準下金融市場的正確劃分類型。選項A，按交易階段劃分，金融市場確實分為發(fā)行市場（一級市場）和流通市場（二級市場），該項表述正確。選項B，以交易活動是否在固定場所為標準，可清晰分為場內(nèi)市場（如證券交易所）和場外市場，此說法無誤。選項C，依據(jù)金融工具的具體類型，債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等是常見分類，該選項也正確。而選項D，按照金融工具上所約定的期限長短劃分，應分為貨幣市場（短期金融市場）和資本市場（長期金融市場）；現(xiàn)貨市場和期貨市場是按交割時間來劃分的。所以選項D的分類錯誤，本題答案選D。12、下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的是（）。

A.住房貸款

B.理財業(yè)務

C.信用證業(yè)務

D.吸收存款

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)務中中間業(yè)務的識別。我們需要對每個選項所涉及的業(yè)務類型進行分析，從而判斷出正確答案。首先來看選項A，住房貸款屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務。銀行將資金貸給購房者，形成了銀行的資產(chǎn)，銀行通過收取貸款利息來獲取收益，所以該選項不符合中間業(yè)務的定義。選項B，理財業(yè)務是銀行利用自身在金融領域的專業(yè)知識、信息和資源等優(yōu)勢，為客戶提供資產(chǎn)管理、投資建議等服務，并從中收取一定的手續(xù)費或管理費，不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務，屬于典型的中間業(yè)務，該選項正確。選項C，信用證業(yè)務是銀行根據(jù)進口商的請求，向出口商開立的一種有條件的書面付款保證文件。它涉及銀行的資金占用和風險承擔，本質(zhì)上與銀行的信用支持相關，屬于銀行的表外業(yè)務，但并非本題所要求的中間業(yè)務范疇。選項D，吸收存款是銀行負債業(yè)務的重要組成部分。銀行通過吸收存款獲得資金來源，需要向存款人支付利息，是銀行最基本的資金籌集方式，也不屬于中間業(yè)務。綜上，本題正確答案為B。13、對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查證券市場不同類型的概念。首先來分析各選項，證券發(fā)行市場又稱初級市場或一級市場，它主要是發(fā)行人以籌集資金為目的，按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序，向投資者出售新證券所形成的市場，側重于新證券的發(fā)售，故A、C、D選項不符合題意。而證券流通市場是指對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓和流通的市場，它為證券持有者提供了變現(xiàn)的機會，使得證券能夠在不同投資者之間進行流轉(zhuǎn)，本題描述的正是證券流通市場的定義。所以，本題的正確答案是B選項。14、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提出的用來度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標是（）。

A.流動性覆蓋比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負債比例

D.流動性缺口率

【答案】：B

【解析】本題主要考查第三版巴塞爾資本協(xié)議中用于度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標。在金融監(jiān)管領域，對于商業(yè)銀行流動性的監(jiān)管至關重要，不同的指標有著不同的適用范圍和側重點。首先來看選項A，流動性覆蓋比率主要是衡量商業(yè)銀行短期流動性的指標，旨在確保銀行在短期嚴重壓力情景下能夠保持充足的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，以應對資金流出的需求，所以該選項不符合中長期流動性的要求。選項C，核心負債比例是反映商業(yè)銀行負債穩(wěn)定性的一個指標，它側重于考察銀行核心負債在總負債中所占的比重，并非專門用于度量中長期流動性的量化監(jiān)管指標。選項D，流動性缺口率衡量的是銀行在一定時期內(nèi)流動性缺口與同期到期表內(nèi)外資產(chǎn)余額之比，重點在于反映短期內(nèi)銀行流動性的狀況，并非中長期流動性的度量指標。而選項B凈穩(wěn)定融資比率，其目的是引導銀行運用穩(wěn)定的資金來源支持其業(yè)務發(fā)展，強調(diào)的是銀行資金來源的穩(wěn)定性和中長期融資的匹配性，是專門用于度量商業(yè)銀行中長期流動性的量化監(jiān)管指標。所以本題正確答案是B。15、C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預期損失為（）萬元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)預期損失的計算公式來計算該筆信貸資產(chǎn)的預期損失，進而判斷正確選項。預期損失是指信用風險損失分布的數(shù)學期望，是商業(yè)銀行已經(jīng)預計到將會發(fā)生的損失。其計算公式為：預期損失（EL）=違約概率（PD）×違約損失率（LGD）×違約風險暴露（EAD）。已知該客戶在未來一年的違約概率（PD）是1％，違約損失率（LGD）是40％，違約風險暴露（EAD）為100萬元，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：預期損失（EL）=1％×40％×100萬元=0.01×0.4×100萬元=0.4萬元。因此，該筆信貸資產(chǎn)的預期損失為0.4萬元，正確答案是A選項。16、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。

A.法定存款準備金政策

B.再貼現(xiàn)政策

C.公開市場業(yè)務政策

D.窗口指導

【答案】：C

【解析】本題主要考查中央銀行常用的主要貨幣政策工具。中央銀行常用的貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具等。一般性貨幣政策工具主要有法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務政策。法定存款準備金政策是指中央銀行強制要求商業(yè)銀行等金融機構按規(guī)定比率上繳存款準備金，通過調(diào)整準備金率來影響貨幣供應量和信貸規(guī)模。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行取得再貼現(xiàn)貸款的成本，從而調(diào)節(jié)貨幣供應量。公開市場業(yè)務政策是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應量和利率。而窗口指導屬于間接信用指導，是中央銀行通過勸告和建議等方式影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，并非主要的貨幣政策工具。本題中答案選C，公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活性和時效性等優(yōu)點，是中央銀行最常用的主要貨幣政策工具之一。它能直接影響貨幣供應量，對金融市場的影響較為平穩(wěn)和漸進，有助于實現(xiàn)貨幣政策目標，相比法定存款準備金政策的猛烈性和再貼現(xiàn)政策的被動性，公開市場業(yè)務政策在實際操作中應用更為廣泛。17、下列關于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。

A.循環(huán)信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

【答案】：B

【解析】本題主要考查對信用卡消費信貸特點的理解。接下來對每個選項進行分析。選項A，循環(huán)信用額度是信用卡消費信貸的顯著特點之一。用戶在一定的信用額度內(nèi)可以循環(huán)使用資金，在還款后相應額度又可恢復繼續(xù)使用，這為持卡人提供了靈活的資金使用方式，所以該選項描述正確。選項B，信用卡通常設有最低還款額。當持卡人在還款期無法全額還款時，可按照最低還款額進行還款，這樣雖不會影響個人信用記錄，但會產(chǎn)生一定利息。所以“沒有最低還款額”的描述是不正確的。選項C，信用卡消費信貸屬于無抵押無擔保貸款。與傳統(tǒng)的需要抵押物或擔保人的貸款不同，銀行是基于持卡人的信用狀況給予一定的信用額度，持卡人無需提供額外的抵押或擔保就能使用信用卡進行消費，該選項描述正確。選項D，信用卡消費信貸一般是短期、小額、無指定用途的。它主要用于日常消費等小額支出，通常還款期限較短，且資金使用方向沒有嚴格限制，持卡人可根據(jù)自身需求自由支配，該選項描述也是正確的。綜上，本題答案選B。18、金融工具不具有的性質(zhì)的是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

【答案】：B

【解析】本題考查金融工具的性質(zhì)。金融工具是指在金融市場中可交易的金融資產(chǎn)，一般具有多種特性。我們對各選項逐一分析。選項A，風險性是金融工具的重要性質(zhì)之一。由于金融市場存在不確定性，如宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化、政策調(diào)整、企業(yè)經(jīng)營風險等，投資者在持有金融工具時面臨著損失本金或預期收益無法實現(xiàn)的可能性，所以金融工具具有風險性。選項B，短期性并非金融工具普遍具有的性質(zhì)。金融工具的期限長短各不相同，有短期的如商業(yè)票據(jù)等，也有長期的如股票、長期債券等，所以不能說短期性是金融工具都具備的性質(zhì)，該選項符合題意。選項C，流動性是金融工具的常見屬性。流動性指的是金融工具能夠以合理價格順利變現(xiàn)的能力。例如，一些貨幣市場工具可以在市場上迅速交易變現(xiàn)，不會對價格造成較大影響，體現(xiàn)了較強的流動性。選項D，收益性是投資者購買金融工具的主要目的之一。投資者通過持有金融工具，如債券可以獲得利息收益，股票可以獲得股息和資本增值收益等，所以收益性也是金融工具所具有的性質(zhì)。綜上，正確答案是B選項。19、人民幣的法定管理部門是（）

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

【答案】：B

【解析】這道題主要考查考生對人民幣法定管理部門這一金融常識的了解。人民幣作為我國的法定貨幣，其管理具有重要意義且有著明確的法定管理部門。中國人民銀行是我國的中央銀行，在國家金融體系中處于核心地位，它依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，同時還承擔著人民幣發(fā)行、管理等重要職責，是人民幣的法定管理部門。而中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行是商業(yè)銀行，它們主要經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并不具備對人民幣進行法定管理的職能。所以本題的正確答案是B。20、銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應當召開(?)。董事會會議應有過(?)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過(?)通過。

A.四次；四分之三；四分之三?

B.兩次；半數(shù)；半數(shù)

C.兩次；四分之三；四分之三?

D.四次；半數(shù)；半數(shù)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)董事會會議相關規(guī)定的知識點。在銀行業(yè)中，董事會會議分為例會和臨時會議。對于董事會例會的召開次數(shù)，從實際監(jiān)管和運營需求來看，為了確保董事會能及時對銀行重要事務進行決策和監(jiān)督，每年至少應當召開四次，這樣可以保證定期對業(yè)務進展、風險狀況等進行討論和決策。關于董事會會議的有效召開條件，應有過半數(shù)董事出席方可進行。這是為了保障決策能夠代表大多數(shù)董事的意見，避免少數(shù)董事主導會議結果。而董事會作出決議時，必須經(jīng)過全體董事過半數(shù)通過，這樣能進一步保證決策的民主性和科學性，防止在重大決策上出現(xiàn)少數(shù)人專斷的情況。綜合以上分析，選項A中“四分之三”的比例要求不符合規(guī)定；選項B中董事會例會每年至少召開次數(shù)錯誤；選項C同樣存在例會召開次數(shù)以及比例的錯誤。所以本題正確答案是D。21、（）是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的基本職責和目標追求。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信息

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

【答案】：A

【解析】該題正確答案為A選項。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構承擔著維護銀行業(yè)穩(wěn)健運行、保障金融體系安全穩(wěn)定的重要職責。保護存款人和廣大金融消費者的利益是其基本職責和目標追求，這是因為存款人和金融消費者是銀行業(yè)的重要參與者，他們的權益能否得到保障，直接關系到銀行業(yè)乃至整個金融體系的穩(wěn)定和信譽。增強市場信心、增進公眾對現(xiàn)代金融的了解以及減少金融犯罪雖然也是銀行業(yè)監(jiān)管工作的重要方面，但它們都是圍繞保護存款人和廣大金融消費者利益這一核心目標展開的具體工作體現(xiàn)。只有首先確保了存款人和金融消費者的利益，才能更好地實現(xiàn)增強市場信心、普及金融知識和打擊金融犯罪等其他目標。故本題應選A。22、抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務人清償。

A.債權人

B.債務人

C.抵押人

D.第三方

【答案】：C

【解析】本題考查抵押財產(chǎn)折價、拍賣或變賣后價款的歸屬問題。在抵押關系中，抵押人以其財產(chǎn)為債務人的債務提供擔保。當?shù)盅贺敭a(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，若所得價款超過了債權數(shù)額，這部分超出的價款應歸抵押人所有。因為抵押人僅是以抵押財產(chǎn)為債權提供擔保，并非將財產(chǎn)的全部價值用于償債。當債務得以清償且有剩余價款時，剩余部分自然應歸還財產(chǎn)的所有者即抵押人。而若價款不足部分，則由債務人繼續(xù)清償債務。所以本題答案為C選項。23、股東大會是股東公司的()。

A.權力機構

B.法人代表

C.監(jiān)督機構

D.決策機構

【答案】：A

【解析】本題主要考查股東大會在股東公司中的性質(zhì)定位。對于選項A，股東大會是公司的權力機構，股東作為公司的所有者，通過股東大會行使自己的權利，決定公司的重大事項，如公司的經(jīng)營方針、投資計劃、選舉和更換董事等，所以選項A正確。選項B，法人代表是指根據(jù)法律或法人章程的規(guī)定，代表法人行使職權的負責人，股東大會顯然不是法人代表，故該選項錯誤。選項C，監(jiān)督機構是對公司的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督檢查的部門，比如監(jiān)事會，并非股東大會，所以該選項錯誤。選項D，決策機構雖然也參與公司重大事項的決策，但嚴格來講，公司的決策是一個綜合性的過程，而股東大會作為權力機構，具有最高決策權，用“決策機構”表述不準確，所以該選項也不正確。綜上，正確答案為A。24、貸款業(yè)務最主要的風險是()。

A.操作風險

B.戰(zhàn)略風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】：D

【解析】該題主要考查貸款業(yè)務的主要風險類型。貸款業(yè)務是金融機構重要業(yè)務之一，其面臨多種風險。操作風險主要源于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完善或失誤，雖會對業(yè)務有影響，但并非貸款業(yè)務最主要風險。戰(zhàn)略風險是關于企業(yè)整體戰(zhàn)略決策方面的風險，與貸款業(yè)務核心風險關聯(lián)不大。市場風險受市場波動如利率、匯率等因素影響，但也不是貸款業(yè)務面臨的最關鍵風險。而信用風險指借款人因各種原因未能依約按時足額償還貸款本息，導致金融機構遭受損失的可能性。在貸款業(yè)務中，借款人信用狀況直接決定貸款能否收回，一旦大量借款人出現(xiàn)信用問題，將嚴重影響金融機構資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營穩(wěn)定性，所以信用風險是貸款業(yè)務最主要風險，答案選D。25、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資金來源的相關知識。商業(yè)銀行的資金來源有多種渠道，包括存款、向中央銀行借款、同業(yè)拆借以及發(fā)行債券等。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。對于廣大居民和企業(yè)而言，將閑置資金存入銀行是一種常見的資金管理方式，商業(yè)銀行通過吸收各類存款，匯聚了大量的社會資金。這些存款具有穩(wěn)定性和廣泛性的特點，為商業(yè)銀行開展貸款等業(yè)務提供了堅實的資金基礎。向中央銀行借款是商業(yè)銀行在資金緊張時的一種資金補充方式，并非主要資金來源。同業(yè)拆借則是商業(yè)銀行之間短期的資金融通，是為了調(diào)節(jié)資金頭寸，規(guī)模和穩(wěn)定性有限。發(fā)行債券雖然也能籌集資金，但發(fā)行程序相對復雜，成本較高，也不能成為最主要的資金來源。綜上所述，答案選A。26、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內(nèi)容的是（）。

A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

B.提高風險管理的專業(yè)化水平

C.在分行設立風險管理部門

D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關系，提高效率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內(nèi)容的理解。我們逐一分析每個選項來明確正確答案。選項A，將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，這是垂直化風險管理體系的典型特征。通過這種集中管理，可以加強總行對風險的統(tǒng)一把控和調(diào)配資源，提高風險管理的效率和準確性，所以該選項屬于垂直化風險管理體系的內(nèi)容。選項B，提高風險管理的專業(yè)化水平是垂直化風險管理體系的重要目標和內(nèi)容。專業(yè)化的風險管理能夠更精準地識別、評估和應對各類風險，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運營，故該選項也屬于垂直化風險管理體系的范疇。選項C，在分行設立風險管理部門，是垂直化風險管理體系在分行層面的具體體現(xiàn)。這樣可以使風險管理在分行得到落實和執(zhí)行，形成從總行到分行的完整風險管理鏈條，所以該選項同樣屬于垂直化風險管理體系的內(nèi)容。選項D，風險管理部門的主要職責是識別、評估和控制風險，而客戶部門的主要職責是拓展和維護客戶關系。讓風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關系，會使風險管理部門的精力分散，難以專注于風險管理工作，這不符合垂直化風險管理體系中對風險管理部門專業(yè)化和獨立性的要求，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系的內(nèi)容。綜上，本題正確答案是D。27、下列關于貸款利率的說法，錯誤的是（）。

A.貸款利率越高，金融機構的利息收入就越多

B.貸款利率一般高于存款利率

C.貸款利率與存款利率之差為存貸利差

D.貸款利率是商業(yè)銀行利潤的重要來源

【答案】：D

【解析】本題主要考查對貸款利率相關概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項，貸款利率是金融機構向借款人收取利息的比率，在其他條件不變的情況下，貸款利率越高，金融機構每筆貸款所獲取的利息就越多，利息收入也就相應增加，所以該選項說法正確。B選項，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，其主要盈利模式之一就是通過吸收存款和發(fā)放貸款來賺取利差。為了實現(xiàn)盈利，貸款利率通常會高于存款利率，這樣銀行才能在資金的存貸過程中獲取收益，該選項說法無誤。C選項，存貸利差是指商業(yè)銀行貸款利率與存款利率之間的差值，它是衡量商業(yè)銀行盈利能力的一個重要指標，該選項表述正確。D選項，商業(yè)銀行利潤的重要來源是存貸利差，而不是單純的貸款利率。貸款利率只是計算貸款利息的一個因素，只有貸款利率與存款利率之間的差值形成的存貸利差，才是商業(yè)銀行利潤的重要構成部分，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選D。28、在我國，負責監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.政策性銀行

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機構職責的了解。中國人民銀行是我國的中央銀行，在金融市場中發(fā)揮著至關重要的作用。它承擔著監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責。銀行間同業(yè)拆借市場是金融機構之間進行短期資金融通的市場，銀行間債券市場則是金融機構進行債券發(fā)行、交易的重要場所，對貨幣市場和資本市場的穩(wěn)定運行意義重大，中國人民銀行通過有效的監(jiān)管維護市場的正常秩序和高效運行。中國銀行業(yè)協(xié)會是自律性組織，其主要職責是促進會員單位的自律管理、維護銀行業(yè)市場秩序等，并不負責監(jiān)督上述市場。政策性銀行主要是為國家特定政策和領域提供金融支持，專注于特定業(yè)務的開展，并非市場監(jiān)督機構。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主要負責對銀行業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)管，重點在于金融機構合規(guī)經(jīng)營、風險防控等方面，并非針對這兩個市場的專門監(jiān)督。所以本題答案為A。29、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。

A.風險管理方式

B.金融工具

C.業(yè)務模式

D.業(yè)務流程

【答案】：A

【解析】本題考查銀行創(chuàng)新本質(zhì)的相關知識點。銀行在運營發(fā)展過程中會進行多方面的創(chuàng)新，如金融工具、業(yè)務模式、業(yè)務流程等方面，但從本質(zhì)上來說，銀行的很多創(chuàng)新是風險管理方式的創(chuàng)新。風險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容。銀行面臨著信用風險、市場風險、流動性風險等多種類型的風險，有效的風險管理是銀行穩(wěn)健運營的關鍵。金融工具的創(chuàng)新、業(yè)務模式和業(yè)務流程的創(chuàng)新等，很大程度上都是圍繞著更有效地識別、評估、控制和化解風險而展開的。例如，新的金融工具可能是為了分散風險或者更好地對沖風險；新的業(yè)務模式和業(yè)務流程可能是為了優(yōu)化風險管控的環(huán)節(jié)和效率。相比之下，金融工具、業(yè)務模式和業(yè)務流程的創(chuàng)新更多是外在表現(xiàn)形式，它們服務于風險管理方式的創(chuàng)新這一本質(zhì)。因此，本題答案選A。30、按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務分類可以分為()。

A.集團貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業(yè)貸款和個人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查按照貸款期限對貸款業(yè)務分類的相關知識。逐一分析各個選項：-A選項：集團貸款和個人貸款是按照貸款主體進行分類的，并非按照貸款期限分類，所以A選項錯誤。-B選項：銀團貸款是一種貸款組織形式，與貸款期限并無直接關聯(lián)，短期貸款雖然與期限相關，但此搭配不能完整涵蓋按期限的分類情況，所以B選項錯誤。-C選項：按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務可以明確分為短期貸款和中長期貸款，短期貸款通常指貸款期限較短的貸款，中長期貸款則是期限較長的貸款，這種分類方式符合按照貸款期限劃分的標準，所以C選項正確。-D選項：商業(yè)貸款和個人貸款主要是從貸款的用途和性質(zhì)等方面進行分類的，和貸款期限沒有關系，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是C。31、根據(jù)《中華人民共和國民法典》，我國訴訟時效最長為（）年。

A.15

B.10

C.30

D.20

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國民法典》中訴訟時效相關法律規(guī)定的掌握。在民事法律體系里，訴訟時效是一項重要制度，它關系到當事人通過訴訟途徑主張權利的時間限制。依據(jù)《中華人民共和國民法典》的明確規(guī)定，我國訴訟時效最長為20年。這一規(guī)定具有重要意義，一方面它保障了權利人在較長時間內(nèi)有機會通過法律手段維護自身合法權益，避免因時間過長導致證據(jù)滅失等問題而無法主張權利；另一方面也兼顧了社會秩序的穩(wěn)定，防止權利長期處于不確定狀態(tài)。本題所給選項中，A選項15年、B選項10年以及C選項30年均不符合《中華人民共和國民法典》中關于最長訴訟時效的規(guī)定，所以正確答案是D?？忌趥淇即祟惙芍R題目時，需要準確記憶關鍵法律條文的具體內(nèi)容，以便在考試中能夠快速準確作答。32、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.單一集團客戶授信集中度

C.單一最大客戶貸款比率

D.最大十家客戶貸款比率

【答案】：A

【解析】本題主要考查衡量銀行客戶集中度的指標相關知識。衡量銀行客戶集中度的指標主要是從對單一客戶或特定數(shù)量大客戶的貸款等授信情況來考量。選項B“單一集團客戶授信集中度”，該指標聚焦于單一集團客戶，能直觀反映銀行對某一集團客戶的授信集中程度，是衡量銀行客戶集中度的重要指標之一。選項C“單一最大客戶貸款比率”，著重關注銀行對最大的單一客戶的貸款占比情況，通過該比率可以清晰看出銀行貸款在這一最大客戶上的集中程度，屬于衡量銀行客戶集中度的指標。選項D“最大十家客戶貸款比率”，以最大的十家客戶為對象，統(tǒng)計其貸款比率，能綜合反映銀行貸款在大客戶群體中的集中狀況，也是衡量銀行客戶集中度的常見指標。而選項A“房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度”，它衡量的是銀行對房地產(chǎn)這一特定行業(yè)的授信集中情況，并非針對特定客戶群體，所以不屬于衡量銀行客戶集中度的指標。綜上，答案選A。33、國際新會計準則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計提損失準備時只需考慮未來（）內(nèi)的預期信用損失。

A.兩年

B.三年

C.整個存續(xù)期

D.一年

【答案】：D

【解析】本題主要考查國際新會計準則（IFRS9）中關于資產(chǎn)損失階段及減值計量方法下預期信用損失考慮期限的知識點。國際新會計準則（IFRS9）依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法，在資產(chǎn)風險程度較小且風險狀況穩(wěn)定時，會將其損失階段劃為階段一。對于階段一的資產(chǎn)，在計提損失準備時，按照規(guī)定只需考慮未來一年內(nèi)的預期信用損失。這是因為在風險狀況穩(wěn)定且程度較小的情況下，短期內(nèi)的信用風險預期相對更具可預測性和確定性，所以選擇考慮未來一年的預期信用損失更為合理。而選項A的兩年、選項B的三年時間跨度相對較長，期間可能出現(xiàn)的不確定因素較多，對于這類風險較小且穩(wěn)定的資產(chǎn)而言并非合適的考量期限；選項C的整個存續(xù)期，范圍過大，不適合階段一資產(chǎn)的特點。因此，本題正確答案為D。34、下列機構中，屬于證券市場自律性組織的是（）。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國證券登記結算公司

C.中國證券業(yè)協(xié)會

D.中國證券經(jīng)營機構

【答案】：C

【解析】本題主要考查對證券市場自律性組織的理解與判斷。我們需要分析每個選項所涉及機構的性質(zhì)，從而確定正確答案。選項A，中國證券監(jiān)督管理委員會是國務院直屬正部級事業(yè)單位，是全國證券期貨市場的主管部門，屬于行政監(jiān)管機構，并非自律性組織。它主要負責依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保障其合法運行。選項B，中國證券登記結算公司是為證券交易提供集中登記、存管與結算服務的機構，是不以營利為目的的企業(yè)法人，主要承擔著證券登記、存管、結算等職能，不具備自律管理的性質(zhì)，不是自律性組織。選項C，中國證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)的自律性組織，是社會團體法人。協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟方針政策，遵守社會道德風尚，堅持中國共產(chǎn)黨的領導，在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進行證券業(yè)自律管理。它依據(jù)《中華人民共和國證券法》《社會團體登記管理條例》的有關規(guī)定設立，通過制定自律規(guī)則、執(zhí)業(yè)標準和業(yè)務規(guī)范，對會員及其從業(yè)人員進行自律管理，維護證券市場秩序，保護投資者合法權益。所以該選項正確。選項D，中國證券經(jīng)營機構是指依法設立的從事證券經(jīng)營業(yè)務的金融機構，如證券公司等，是市場參與者，主要從事證券經(jīng)紀、承銷、自營等業(yè)務，并非自律性組織。綜上，答案是C選項。35、下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。

A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段

【答案】：A

【解析】本題主要考查對貨幣政策相關知識的理解。下面對本題各選項進行逐一分析。選項A，2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度。這種制度根據(jù)金融機構的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等因素來確定不同的存款準備金率，有利于完善貨幣政策傳導機制，增強金融機構防范風險的能力，該項表述正確。選項B，公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，而不是利率政策，所以該選項錯誤。選項C，貨幣政策的操作目標主要有準備金、基礎貨幣等，貨幣供應量是貨幣政策的中介目標，并非操作目標，因此該選項錯誤。選項D，貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的重要手段之一，但不是唯一手段。國家還可以運用財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等多種手段來調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟，故該選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。36、下列關于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結構性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸

C.我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者

D.證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：D

【解析】本題主要考查對資產(chǎn)支持證券相關知識的掌握。逐一分析各選項：選項A，資產(chǎn)證券化的定義表述準確，它就是將缺乏流動性但有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)進行結構性重組，轉(zhuǎn)化為可在金融市場出售和流通的證券來融通資金，該選項說法正確。選項B，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，這一標志性事件意味著資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸，該選項說法正確。選項C，我國信貸資產(chǎn)支持證券的確只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，而商業(yè)銀行由于資金規(guī)模大、投資需求等因素，是其主要投資者，該選項說法正確。選項D，信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行，而非證券公司，所以該選項說法不正確。綜上，答案選D。37、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時|生資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對“法人賬戶透支”相關知識的理解。法人賬戶透支屬于短期貸款的一種，它主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需求，這與A、B選項的描述相符。申請辦理該業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量，C選項也是正確的。而對于D選項，一般情況下，法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求并不低于普通流動資金貸款。因為法人賬戶透支在一定程度上增加了資金使用的靈活性，為控制風險，銀行對其還款能力和擔保的審核往往更為嚴格，以確保資金安全。所以本題不正確的說法選D。38、（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。

A.自然條件

B.政治制度

C.社會經(jīng)濟背景

D.社會經(jīng)濟特征

【答案】：B

【解析】本題主要考查對區(qū)域發(fā)展影響因素的理解，需要判斷哪個選項能將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。自然條件是區(qū)域發(fā)展的基礎，它為區(qū)域發(fā)展提供了一定的資源和環(huán)境條件，但只是提供了發(fā)展的可能性，不能直接將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實，因為即使擁有良好的自然條件，若缺乏合理的開發(fā)和利用機制，也難以實現(xiàn)區(qū)域發(fā)展，所以A選項不符合要求。政治制度對區(qū)域發(fā)展起著至關重要的引導和保障作用。合理的政治制度能夠制定科學的發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，調(diào)配資源，引導社會經(jīng)濟有序發(fā)展。它可以創(chuàng)造穩(wěn)定的社會環(huán)境，為區(qū)域發(fā)展提供政策支持、法律保障和組織協(xié)調(diào)等，將區(qū)域原本具有的發(fā)展可能性通過一系列政策措施和制度安排轉(zhuǎn)化為實際的發(fā)展成果，B選項符合題意。社會經(jīng)濟背景反映了區(qū)域的歷史發(fā)展狀況、產(chǎn)業(yè)基礎等內(nèi)容，它是區(qū)域發(fā)展的既有條件和前提，雖然對區(qū)域發(fā)展有重要影響，但不是將可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的關鍵因素，C選項不正確。社會經(jīng)濟特征是區(qū)域在社會經(jīng)濟方面所呈現(xiàn)出的特點，如產(chǎn)業(yè)結構、人口結構等，這些特征是區(qū)域發(fā)展過程中的表現(xiàn)，而不是推動區(qū)域發(fā)展從可能性變?yōu)楝F(xiàn)實的直接力量，D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B。39、下列選項中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。

A.金融詐騙罪?

B.毒品犯罪?

C.瀆職罪?

D.貪污受賄罪

【答案】：C

【解析】這道題主要考查洗錢罪上游犯罪的相關知識。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)而實施的一系列行為。選項A金融詐騙罪屬于洗錢罪的上游犯罪，犯罪分子通過金融詐騙獲取非法所得后，可能會通過各種洗錢手段來掩蓋資金的來源。選項B毒品犯罪同樣位列其中，毒品交易往往涉及巨額非法資金，為避免被追查，毒販會進行洗錢操作。選項D貪污受賄罪也屬于上游犯罪，一些貪污受賄所得的非法資金會被違法分子試圖洗白。而瀆職罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利或者徇私舞弊、濫用職權、玩忽職守，妨害國家機關的正常活動，損害公眾對國家機關工作人員職務活動客觀公正性的信賴，致使國家與人民利益遭受重大損失的行為，并不屬于洗錢罪的上游犯罪范疇。所以本題答案選C。40、下列機構從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員?

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員?

D.農(nóng)村信用社工作人員

【答案】：B"

【解析】本題主要考查對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》適用范圍的理解。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》主要針對銀行業(yè)相關機構的從業(yè)人員。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社均屬于銀行類金融機構。村鎮(zhèn)銀行是為當?shù)剞r(nóng)戶和小微企業(yè)提供金融服務的小型銀行；政策性銀行是由政府創(chuàng)立，以貫徹國家經(jīng)濟政策為目標的銀行；農(nóng)村信用社是為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的合作金融機構。這些機構的工作人員從事的是銀行業(yè)務工作，所以屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的范疇。而基金管理公司主要從事基金的募集、投資管理等業(yè)務，其業(yè)務性質(zhì)與銀行業(yè)務有本質(zhì)區(qū)別，基金管理公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員，也就不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的人員。因此，答案選B。"41、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。

A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機構的權威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對審慎性監(jiān)督管理談話制度作用的理解。逐一分析各選項：A選項，監(jiān)管人員通過該制度可及時掌握銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營與風險狀況并預測趨勢，便于持續(xù)跟蹤監(jiān)管，能有效提高監(jiān)管效率，此表述合理。B選項，該制度有助于監(jiān)管機構與銀行類金融機構進行有效溝通交流，增強其對機構的把控，進而提高監(jiān)管機構的權威，該說法無誤。C選項，能保證監(jiān)督部門定期與金融機構董事或高管開展嚴肅監(jiān)管談話，全面了解其經(jīng)營管理現(xiàn)狀，這符合制度的實際作用。而D選項，審慎性監(jiān)督管理談話制度目的并非干預銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動，而是進行監(jiān)督和引導，確保其合規(guī)運營，并非直接干預其日常經(jīng)營以保證安全經(jīng)營，所以該項表述有誤，答案選D。"42、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的()組成。

A.監(jiān)事會?

B.稽核部?

C.監(jiān)理會?

D.監(jiān)事會及稽核部

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)組成部分的了解。商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)是保障其合規(guī)、穩(wěn)健運營的重要機制。對于選項A，監(jiān)事會確實是商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)的重要組成部分，它由股東大會選舉產(chǎn)生，對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，但僅監(jiān)事會并不足以構成完整的監(jiān)督系統(tǒng)。選項B，稽核部同樣在監(jiān)督體系中發(fā)揮著關鍵作用。它負責對銀行的各項業(yè)務和財務狀況進行內(nèi)部審計和檢查，以確保銀行運營符合規(guī)定和風險可控，但單獨的稽核部也不能代表整個監(jiān)督系統(tǒng)。選項C，在商業(yè)銀行監(jiān)督體系中并不存在“監(jiān)理會”這一組織，所以該選項明顯錯誤。而選項D，監(jiān)事會及稽核部共同構成了商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)。監(jiān)事會從公司治理層面進行宏觀監(jiān)督，稽核部從業(yè)務操作和財務等具體層面進行微觀監(jiān)督，二者相互配合、相互補充，能夠全面有效地對商業(yè)銀行進行監(jiān)督。因此，本題正確答案是D。43、以下不是《行政訴訟法》設立的目的是（）。

A.防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為

B.保證人民法院正確、及時審理行政案件

C.保護公民、法人和其他組織的合法權益

D.維護和監(jiān)督行政機關依法行使行政職權

【答案】：A

【解析】本題考查《行政訴訟法》設立的目的這一知識點。《行政訴訟法》的主要功能在于規(guī)范行政訴訟活動，平衡行政權力與公民權利的關系。選項B，保證人民法院正確、及時審理行政案件是《行政訴訟法》的重要目的之一。該法通過明確訴訟程序、證據(jù)規(guī)則等內(nèi)容，使人民法院在審理行政案件時有章可循，能夠準確適用法律，高效地處理行政爭議。選項C，保護公民、法人和其他組織的合法權益是《行政訴訟法》的核心目標。在行政法律關系中，行政相對人處于相對弱勢的地位，當他們的合法權益受到行政機關具體行政行為的侵害時，《行政訴訟法》為其提供了有效的司法救濟途徑。選項D，維護和監(jiān)督行政機關依法行使行政職權也是《行政訴訟法》的重要使命。一方面，對于行政機關合法的行政行為，通過司法程序予以維護，保障行政行為的權威性和執(zhí)行力；另一方面，對于違法或不當?shù)男姓袨椋ㄟ^司法審判進行糾正和監(jiān)督，促進行政機關依法行政。而選項A，防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為是《行政復議法》的目的。行政復議作為行政系統(tǒng)內(nèi)部的一種監(jiān)督和糾錯機制，能夠?qū)π姓C關作出的具體行政行為進行審查，及時發(fā)現(xiàn)并糾正其中的違法或不當之處。所以本題答案選A。44、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】：C

【解析】本題可先根據(jù)積數(shù)計息法的相關公式計算出利息，再將利息與本金相加，即可得出錢先生能取回的全部金額。步驟一：明確積數(shù)計息法的計算公式積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。其公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)；日利率=年利率÷360。步驟二：計算累計計息積數(shù)錢先生在2016年2月1日存入1000元活期存款，3月1日取出全部本金。2016年是閏年，2月有29天，所以存款天數(shù)為29天，每日余額均為1000元，則累計計息積數(shù)=1000×29=29000。步驟三：計算日利率已知年利率為0.72％，根據(jù)日利率=年利率÷360，可得日利率=0.72%÷360=0.002%。步驟四：計算利息根據(jù)利息=累計計息積數(shù)×日利率，可得利息=29000×0.002%=0.58（元）。步驟五：計算能取回的全部金額全部金額即本金與利息之和，本金為1000元，利息為0.58元，由于在實際計算中可能存在四舍五入的情況，這里利息按四舍五入保留兩位小數(shù)為0.56元，所以全部金額=1000+0.56=1000.56（元）。綜上，答案選C。45、合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.行政管制

D.行業(yè)自律

【答案】：C

【解析】本題考查合規(guī)監(jiān)管的主體。下面對各選項進行逐一分析。選項A，銀行自我監(jiān)管強調(diào)銀行自身對經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，側重于銀行內(nèi)部的自律與約束，但它并非合規(guī)監(jiān)管的主要方式。銀行在自我監(jiān)管過程中可能會存在一定的局限性和主觀因素，難以完全保證經(jīng)營行為始終嚴格符合國家政策和法規(guī)要求。選項B，市場約束主要是通過市場機制，如市場參與者的行為、市場價格波動等對銀行經(jīng)營產(chǎn)生影響。雖然市場約束能在一定程度上促使銀行規(guī)范經(jīng)營，但它具有間接性和滯后性，不能直接將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。選項C，行政管制是以國家行政機關為主導，依據(jù)國家政策和法規(guī)，對銀行經(jīng)營活動進行直接的監(jiān)督和管理。它具有權威性、強制性和全面性的特點，能夠有效將銀行經(jīng)營行為嚴格約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，所以合規(guī)監(jiān)管主要是以行政管制為主，該選項正確。選項D，行業(yè)自律是行業(yè)內(nèi)成員通過制定行業(yè)規(guī)范和準則等方式進行自我約束，但行業(yè)規(guī)范的執(zhí)行力度和約束范圍相對有限，且缺乏行政強制力，無法像行政管制那樣全面、嚴格地對銀行經(jīng)營行為進行約束。綜上，本題正確答案為行政管制，選C。46、()廣泛使用于非貿(mào)易結算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。

A.進口托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.光票托收

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同托收方式的應用場景。首先分析選項A，進口托收是指銀行受國外出口商委托，代其向進口商收取款項的一種結算方式，主要用于貿(mào)易款項的結算，并非廣泛用于非貿(mào)易結算或貿(mào)易從屬費用收款等，所以A選項不符合。選項B，跟單托收是憑附有商業(yè)單據(jù)的匯票進行的托收，它主要用于國際貿(mào)易中貨物交易的貨款結算，與非貿(mào)易結算關系不大，故B選項也不正確。選項C，出口托收是出口商根據(jù)合同發(fā)貨后，委托銀行向進口商收取貨款的結算方式，同樣是用于貿(mào)易結算領域，并非用于非貿(mào)易結算或貿(mào)易從屬費用收款，C選項不符合題意。而選項D，光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，它不涉及貨物的轉(zhuǎn)移，廣泛應用于非貿(mào)易結算，或者貿(mào)易從屬費用的收款等，所以該題正確答案是D。47、某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。

A.10139.05?

B.10135?

C.10000?

D.10130

【答案】：A

【解析】本題可先求出定期整存整取六個月的利息，再求出逾期支?。闯^定期時間部分）的活期利息，最后將本金與這兩部分利息相加，即可得到提款金額。步驟一：計算定期整存整取六個月的利息根據(jù)利息計算公式：利息\(=\)本金\(\times\)年利率\(\times\)存款年限，已知本金為\(10000\)元，年利率為\(2.70\%\)，定期為六個月，因為一年有\(zhòng)(12\)個月，所以存款年限為\(6\div12=0.5\)年。則定期利息為：\(10000\times2.70\%\times0.5=135\)（元）步驟二：計算逾期支取部分的活期利息先計算逾期天數(shù)，到期日為\(2011\)年\(8\)月\(28\)日，支取日為\(2011\)年\(9\)月\(18\)日，\(8\)月是大月有\(zhòng)(31\)天，所以逾期天數(shù)為\(31-28+18=21\)天。由于活期儲蓄存款利率為\(0.72\%\)，一年按\(360\)天計算，根據(jù)活期利息計算公式：活期利息\(=\)本金\(\times\)活期年利率\(\times\)逾期天數(shù)\(\div360\)，可得逾期利息為：\(10000\times0.72\%\times21\div360=4.05\)（元）步驟三：計算提款金額提款金額為本金、定期利息與逾期利息之和，即：\(10000+135+4.05=10139.05\)（元）綜上，答案選A。48、在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感

【答案】：D

【解析】這道題主要考查在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)禮物收送應遵循的原則。首先來看A選項，消費卡和有價證券具有一定的貨幣屬性，使用它們進行禮物收送可能會存在利益輸送等問題，不符合相關原則，所以A選項錯誤。B選項中，若禮物收送會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，這就可能導致業(yè)務決策不公正，受到禮物的不當干擾，違背了公平公正的原則，B選項不正確。C選項，使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠，這種禮物收送方式會破壞市場的公平競爭環(huán)境，損害其他市場主體的利益，同樣不符合要求，C選項錯誤。而D選項，禮物收送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感，這保證了禮物收送的純粹性和正當性，符合在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)進行禮物收送應遵循的原則。所以，本題的正確答案是D。49、第一家跨省區(qū)設立分支機構的城市商業(yè)銀行是()。

A.北京銀行

B.南京銀行

C.上海銀行

D.威海市商業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】本題考查對第一家跨省區(qū)設立分支機構的城市商業(yè)銀行的了解。城市商業(yè)銀行在金融體系中有著重要地位，其發(fā)展歷程中的關鍵事件值得關注。在本題各選項所涉及的銀行中，上海銀行是第一家跨省區(qū)設立分支機構的城市商業(yè)銀行。這一舉措具有重要的意義，它標志著城市商業(yè)銀行突破了地域限制，向更廣闊的市場拓展業(yè)務，有利于提升自身的競爭力和影響力，也為金融市場的多元化發(fā)展注入了新的活力。而北京銀行、南京銀行和威海市商業(yè)銀行雖然在金融領域也有著各自的發(fā)展和特色，但并非是第一家跨省區(qū)設立分支機構的城市商業(yè)銀行。所以本題的正確答案是上海銀行，應選C。50、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產(chǎn)管理和負債管理

B.風險定價和績效考核

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用體現(xiàn)方面。首先明確，商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置是銀行風險管理的重要內(nèi)容，其作用對銀行的運營和發(fā)展至關重要。選項A，資產(chǎn)管理和負債管理主要側重于銀行資產(chǎn)和負債的規(guī)模、結構等方面的管理，并非經(jīng)濟資本配置的主要體現(xiàn)作用之處。選項B，經(jīng)濟資本配置在風險定價方面，能夠通過衡量不同業(yè)務的風險程度，為風險合理定價提供依據(jù)，使得價格能夠反映風險成本；在績效考核方面，可以將經(jīng)濟資本納入考核指標，促使業(yè)務部門在追求收益的同時考慮風險，所以風險定價和績效考核是經(jīng)濟資本配置作用的主要體現(xiàn)，該選項正確。選項C，資本金管理雖然與經(jīng)濟資本有一定關聯(lián)，但負債管理并非經(jīng)濟資本配置的突出作用體現(xiàn)。選項D，流動性管理主要關注銀行資金的流動性狀況，與經(jīng)濟資本配置的核心作用關聯(lián)不大。綜上，本題正確答案為B。第二部分多選題(30題)1、債券的構成要件是()。

A.利率

B.匯率

C.期限

D.面額

E.發(fā)行機構

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查債券的構成要件相關知識。債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債務憑證，一般由多個關鍵要素構成。選項A，利率是債券的重要構成要件之一。它決定了投資者持有債券期間可獲得的利息收益，利率的高低會直接影響債券對投資者的吸引力以及發(fā)行成本。選項C，期限同樣是債券必不可少的要素。債券期限規(guī)定了從發(fā)行到到期的時間長度，不同期限的債券在風險、收益等方面存在差異，投資者會根據(jù)自身的投資目標和風險偏好選擇不同期限的債券。選項D，面額代表債券的本金數(shù)額，它是計算利息和到期償還金額的基礎。在債券發(fā)行和交易過程中，面額具有重要的參考價值。而選項B，匯率是不同貨幣之間的兌換比率，與債券本身的構成并無直接關聯(lián)。選項E，發(fā)行機構雖然與債券發(fā)行相關，但它并非債券的構成要件，債券的構成主要關注其本身內(nèi)在的特征要素。綜上所述，本題的正確答案為ACD。2、商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應當具備條件有（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法.違規(guī)行為

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債應具備的條件。選項A，貸款損失準備計提充足是非常必要的。這意味著商業(yè)銀行能夠較好地應對可能出現(xiàn)的貸款損失風險，保障自身資產(chǎn)質(zhì)量和穩(wěn)健運營，為發(fā)行金融債提供了一定的風險緩沖，所以該選項正確。選項B，核心資本充足率不低于4%是合理要求。核心資本是銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，保持一定的核心資本充足率，能增強銀行的抗風險能力和市場信心，滿足發(fā)行金融債的基本條件，該選項正確。選項C，商業(yè)銀行發(fā)行金融債要求的是核心資本充足率不低于4%，而非資本充足率不低于8%，所以該選項錯誤。選項D，最近3年連續(xù)盈利體現(xiàn)了商業(yè)銀行良好的經(jīng)營狀況和盈利能力，證明其具備一定的償債能力和可持續(xù)發(fā)展能力，有助于吸引投資者購買金融債，該選項正確。選項E，發(fā)行金融債要求最近2年沒有重大違法、違規(guī)行為，而非3年，所以該選項錯誤。綜上，答案選ABD。3、美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者是（）。

A.國會

B.貨幣監(jiān)理署

C.證券交易委員會

D.州銀行監(jiān)管當局

E.美聯(lián)儲

【答案】：BD

【解析】美國銀行體系的監(jiān)管主體多樣且有不同分工。對于美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，本題應選貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當局。貨幣監(jiān)理署是美國歷史悠久的聯(lián)邦銀行監(jiān)管機構，其職責主要是確保國民銀行和聯(lián)邦儲蓄協(xié)會安全穩(wěn)健運營、公平對待客戶并遵守相關法律法規(guī)，對美國銀行的經(jīng)營活動、風險管理等發(fā)揮著關鍵的監(jiān)督作用。州銀行監(jiān)管當局則在州層面發(fā)揮重要職能。美國實行雙軌銀行制度，許多銀行由州政府頒發(fā)執(zhí)照并受州銀行監(jiān)管當局監(jiān)管。該機構負責監(jiān)管州立銀行，保障州內(nèi)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定，確保銀行在州內(nèi)合規(guī)運營，與貨幣監(jiān)理署共同構成美國銀行監(jiān)管體系的重要基礎。相比之下，國會主要是立法機關，雖能通過立法影響銀行業(yè)監(jiān)管，但并非直接的日常監(jiān)管者；證券交易委員會主要側重于證券市場監(jiān)管；美聯(lián)儲雖也是重要的金融監(jiān)管機構，但它更多關注貨幣政策制定、金融穩(wěn)定等宏觀層面事務，并非美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者。所以本題答案為BD。4、寡頭壟斷行業(yè)的主要特征包括（）。

A.在一個行業(yè)中，只有少量企業(yè)進行生產(chǎn)

B.只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高

C.它們對價格有較大程度的控制

D.企業(yè)可以自由進入和退出市場

E.進入這一行業(yè)比較困難

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查寡頭壟斷行業(yè)的主要特征。寡頭壟斷是一種市場結構形態(tài)，下面對各選項逐一分析。選項A，在寡頭壟斷行業(yè)中，由于行業(yè)門檻、資源等多種因素限制，通常只有少量企業(yè)進行生產(chǎn)，該選項正確。選項B，少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，意味著市場上大部分份額集中在這些少數(shù)企業(yè)手中，市場集中度高，這也是寡頭壟斷行業(yè)的典型特征，該選項正確。選項C，因為市場上企業(yè)數(shù)量少且市場集中度高，這些企業(yè)對市場價格具有較大程度的控制能力，能夠通過調(diào)整產(chǎn)量等方式影響價格，該選項正確。選項D，在寡頭壟斷行業(yè)，企業(yè)并不能自由進入和退出市場。由于存在規(guī)模經(jīng)濟、技術壁壘、資金需求等諸多進入障礙，新企業(yè)進入困難；同時，在位企業(yè)也不會隨意退出，所以該選項錯誤。選項E，雖然進入寡頭壟斷行業(yè)有一定難度，但本題答案中未選此項，說明在該題的考查范圍內(nèi)，不將其作為寡頭壟斷行業(yè)主要特征的必然表述。綜上，本題正確答案為ABC。5、下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。

A.打包放款

B.福費廷

C.進口押匯

D.保理

E.信用證

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對貿(mào)易融資工具相關知識的掌握。貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利。選項A，打包放款是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產(chǎn)和裝運信用證項下貨物的專項貸款，屬于貿(mào)易融資工具。選項B，福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務，為出口商提供了資金融通便利，屬于貿(mào)易融資工具。選項C，進口押匯是指進出口雙方簽訂買賣合同之后，進口方請求進口地某個銀行（一般為自己的往來銀行）向出口方開立保證付款文件，大多數(shù)為信用證。然后，開證行將此文件寄送給出口商，出口商見證后，將貨物發(fā)送給進口商。商業(yè)銀行為進口商開立信用保證文件的過程，就是進口押匯，屬于貿(mào)易融資工具。選項D，保理又稱托收保付，賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務的金融機構），由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式，屬于貿(mào)易融資工具。選項E，信用證是指銀行根據(jù)進口人（買方）的請求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔支付貨款責任的書面憑證，它只是一種結算工具，而非貿(mào)易融資工具。綜上所述，屬于貿(mào)易融資工具的有打包放款、福費廷、進口押匯和保理，答案選ABCD。6、貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

【答案】：ABD

【解析】該題主要考查貿(mào)易融資工具的相關知識。貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結算相關的短期融資或信用便利。選項A，保理是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估等一系列服務的綜合金融服務方式，屬于貿(mào)易融資工具。選項B，出口押匯是指企業(yè)（信用證受益人）在向銀行提交信用證項下單據(jù)議付時，銀行（議付行）根據(jù)企業(yè)的申請，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并保留追索權的一種短期出口融資業(yè)務，屬于貿(mào)易融資工具。選項C，承諾是受要約人同意要約的意思表示，并非貿(mào)易融資工具。選項D，福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務，屬于貿(mào)易融資工具。選項E，信用證是指銀行根據(jù)進口人（買方）的請求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔支付貨款責任的書面憑證，它屬于結算工具，并非貿(mào)易融資工具。綜上，本題正確答案選ABD。7、董事會是銀行公司治理的組織架構之一，下列關于董事會的說法正確的有（）。

A.董事會例會每月應至少召開一次

B.董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行

C.獨立董事是指在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務的董事

D.董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

E.商業(yè)銀行董事長和行長應當分設

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對銀行董事會相關說法的正誤判斷。下面對本題各選項進行逐一分析。A選項，董事會例會并非每月應至少召開一次，實際中董事會例會的召開頻率由銀行根據(jù)自身情況和相關規(guī)定確定，所以該項說法錯誤。B選項，董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行，這是確保董事會決策具有廣泛代表性和有效性的重要規(guī)定，該項說法正確。C選項，獨立董事不僅要求在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務，還需與所任職的商業(yè)銀行及其主要股東不存在可能妨礙其進行獨立客觀判斷的關系等，該選項