公司信貸考試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.公司信貸的提供主體是（）A.公司B.銀行C.政府D.個人2.信貸資金的運(yùn)動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中第一重支付是指（）A.使用者將信貸資金轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金B(yǎng).銀行將信貸資金支付給使用者C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行3.下列關(guān)于貸款申請受理的說法，不正確的是（）A.客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀(jì)要時，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見C.業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等渠道對客戶情況進(jìn)行初步查詢D.風(fēng)險管理部門可以對是否受理貸款提供意見4.初次面談時，銀行調(diào)查人員可按照（）標(biāo)準(zhǔn)原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。A.國際信用“4C”B.國際信用“6C”C.銀行業(yè)信用D.貸款信用5.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說法，錯誤的是（）A.實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)C.用共有財產(chǎn)作抵押時，無須取得共有人同意抵押的證明D.只有為抵押人所有或有權(quán)支配的財產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物6.貸款擔(dān)保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。A.貸款償還B.貸款性質(zhì)C.發(fā)放方式D.數(shù)額多少7.處于（）階段的企業(yè)，往往會出現(xiàn)“產(chǎn)品價格高、銷售量低”的特征。A.啟動B.成長C.成熟D.衰退8.銀行在進(jìn)行貸款項目評估時，需剔除（）。A.通脹率影響B(tài).偶然因素影響C.系統(tǒng)性風(fēng)險因素D.項目可行性研究報告中可能影響評估結(jié)果的各種非客觀因素9.（）是指由兩家或兩家以上的銀行，依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。A.銀團(tuán)貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.流動資金貸款D.并購貸款10.公司信貸的借款人指（）。A.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的自然人B.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人C.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人D.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.公司信貸的基本要素主要包括（）A.交易對象B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.清償計劃E.貸款利率和費(fèi)率2.下列關(guān)于貸款期限的說法，正確的有（）A.應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定B.應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營的有效期限內(nèi)C.應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配D.貸款期限應(yīng)與借款人家族生命周期相匹配E.貸款期限應(yīng)與借款人的風(fēng)險狀況及風(fēng)險控制要求相匹配3.下列屬于貸款申請受理階段工作的有（）A.面談訪問B.收集信息C.內(nèi)部意見反饋D.客戶的信用等級評定E.撰寫會談紀(jì)要4.客戶經(jīng)營管理狀況分析包括（）A.供應(yīng)階段分析B.生產(chǎn)階段分析C.銷售階段分析D.產(chǎn)品競爭力分析E.經(jīng)營業(yè)績分析5.下列財產(chǎn)中，不得抵押的有（）A.土地所有權(quán)B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施E.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)6.影響貸款價格的主要因素有（）A.貸款成本B.貸款風(fēng)險程度C.貸款費(fèi)用D.借款人與銀行的關(guān)系E.銀行貸款的目標(biāo)收益率7.銀行在分析公司的借款需求時，可以分析（）A.公司的損益表B.公司的資產(chǎn)負(fù)債表C.公司的現(xiàn)金流量表D.公司的股東權(quán)益變動表E.公司的營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)率8.項目評估的內(nèi)容包括（）A.項目建設(shè)的必要性評估B.項目建設(shè)配套條件評估C.項目技術(shù)評估D.借款人及項目股東情況E.項目財務(wù)評估9.下列屬于公司信貸營銷渠道策略的有（）A.直接營銷渠道策略和間接營銷渠道策略B.單渠道策略和多渠道策略C.結(jié)合產(chǎn)品生命周期的營銷渠道策略D.組合營銷渠道策略E.情感營銷渠道策略10.不良貸款的處置方式主要包括（）A.現(xiàn)金清收B.重組C.以資抵債D.呆賬核銷E.批量轉(zhuǎn)讓三、判斷題（每題2分，共10題）1.信貸資金的運(yùn)動以銀行為軸心。（）2.一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。（）3.企業(yè)法人和事業(yè)法人只有經(jīng)過工商部門的年檢并辦理年檢手續(xù)才能夠申請辦理貸款業(yè)務(wù)。（）4.保證人的保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險限額。（）5.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)可超出其抵押物的價值。（）6.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。（）7.公司信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)仔細(xì)核查借款人的法人資格、借款資格、營業(yè)執(zhí)照的有效期、真實性及當(dāng)年是否辦理了年檢手續(xù)等。（）8.項目融資的借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。（）9.銀行的促銷方式主要包括廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系、銷售促進(jìn)。（）10.貸款重組時，債權(quán)銀行通常不向借款企業(yè)增加貸款。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述公司信貸的基本要素。答案：基本要素包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計劃、擔(dān)保方式和約束條件等。2.抵押物的范圍有哪些？答案：可抵押財產(chǎn)如抵押人所有的房屋和其他地上定著物等；不可抵押財產(chǎn)如土地所有權(quán)，集體所有土地使用權(quán)，公益單位公益設(shè)施，所有權(quán)有爭議財產(chǎn)等。3.簡述貸款擔(dān)保的作用。答案：貸款擔(dān)保能降低銀行貸款風(fēng)險，保障債權(quán)實現(xiàn)；對借款人形成約束，促使其按時足額還款；鞏固和促進(jìn)信用關(guān)系，增強(qiáng)交易安全性。4.分析項目建設(shè)必要性應(yīng)考慮哪些方面？答案：要考慮項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃；項目所生產(chǎn)產(chǎn)品是否有市場需求；是否有利于合理配置資源等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論在公司信貸中，如何有效評估借款人的還款能力？答案：可分析借款人財務(wù)狀況，如資產(chǎn)負(fù)債、盈利、現(xiàn)金流情況；考察經(jīng)營管理能力，包括市場競爭力、運(yùn)營效率等；還要評估行業(yè)前景，判斷其所處行業(yè)發(fā)展趨勢對還款能力的影響。2.談?wù)勝J款擔(dān)保存在的風(fēng)險及應(yīng)對措施。答案：風(fēng)險有擔(dān)保法律風(fēng)險，如擔(dān)保合同無效；擔(dān)保物風(fēng)險，像價值變動等。措施包括嚴(yán)格審查擔(dān)保主體資格和擔(dān)保合同有效性；合理評估擔(dān)保物價值并跟蹤其狀況等。3.論述公司信貸營銷的重要性及策略選擇要點(diǎn)。答案：重要性在于提升銀行競爭力、增加收益等。策略要點(diǎn)：要根據(jù)目標(biāo)客戶、產(chǎn)品特點(diǎn)、市場環(huán)境等，合理選擇直接或間接營銷渠道，結(jié)合產(chǎn)品生命周期采用合適策略，注重組合營銷等。4.探討不良貸款處置對銀行經(jīng)營的影響及優(yōu)化處置的思路。答案：影響有直接減少資產(chǎn)、影響盈利等。優(yōu)化思路：完善不良貸款監(jiān)測預(yù)警機(jī)制；采用多種處置方式結(jié)合，如清收、重組等；加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高處置效率和效果。答案一、單項選擇題1.B2.B3.B4.B5.C6.A7.A8.D9.A10.D