中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題型+答案（考點(diǎn)題）第一部分單選題(50題)1、在破產(chǎn)過(guò)程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”職權(quán)的是()。

A.債權(quán)人會(huì)議

B.破產(chǎn)公司股東會(huì)(股東大會(huì))

C.破產(chǎn)公司董事會(huì)

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題考查在破產(chǎn)過(guò)程中決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人營(yíng)業(yè)這一職權(quán)的行使主體相關(guān)知識(shí)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，債權(quán)人會(huì)議是由所有依法申報(bào)債權(quán)的債權(quán)人組成，它是破產(chǎn)程序中表達(dá)債權(quán)人共同意志、參與破產(chǎn)程序的議事機(jī)構(gòu)。在破產(chǎn)程序里，債務(wù)人的營(yíng)業(yè)狀況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人會(huì)議有權(quán)力對(duì)債務(wù)人是否繼續(xù)營(yíng)業(yè)等重大事項(xiàng)作出決策，因?yàn)槔^續(xù)或停止債務(wù)人營(yíng)業(yè)會(huì)影響到債權(quán)的清償比例等問(wèn)題，所以債權(quán)人會(huì)議能夠行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”這一職權(quán)，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，破產(chǎn)公司股東會(huì)（股東大會(huì)）是公司正常運(yùn)營(yíng)時(shí)期的權(quán)力機(jī)構(gòu)，當(dāng)公司進(jìn)入破產(chǎn)程序后，公司的管理和決策更多地要符合破產(chǎn)程序的規(guī)定和債權(quán)人的利益，股東會(huì)（股東大會(huì)）已經(jīng)不能再像正常時(shí)期那樣行使對(duì)公司營(yíng)業(yè)的決策權(quán)，其職權(quán)受到了很大限制，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，破產(chǎn)公司董事會(huì)主要負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)管理決策，但在破產(chǎn)程序中，公司的運(yùn)營(yíng)已進(jìn)入特殊階段，董事會(huì)的權(quán)力也被削弱，無(wú)法自主決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，人民法院在破產(chǎn)程序中主要負(fù)責(zé)對(duì)破產(chǎn)申請(qǐng)的受理、審理，對(duì)破產(chǎn)程序的進(jìn)行進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)等司法工作，雖然其在破產(chǎn)程序中扮演著重要角色，但通常不會(huì)直接行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”這一具體的商業(yè)決策職權(quán)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。2、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國(guó)人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對(duì)被接管商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利行使主體的理解。依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行被接管時(shí)，接管組織會(huì)介入并行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利。首先看選項(xiàng)B，人民法院主要是在涉及司法審判、裁決等法律程序中發(fā)揮作用，并非直接行使銀行經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利的主體，其職責(zé)與銀行日常經(jīng)營(yíng)管理不直接相關(guān)。選項(xiàng)C，中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀層面的工作，并非直接對(duì)被接管商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理。選項(xiàng)D，該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層，在銀行被接管的情況下，他們已無(wú)法正常行使全面的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利，因?yàn)榻庸芤馕吨械墓芾砟Ｊ胶蜋?quán)力架構(gòu)被調(diào)整。而接管組織的設(shè)立就是專門為了在銀行出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行全面把控和調(diào)整，以保障銀行的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)和金融秩序，所以被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由接管組織行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利，答案選A。"3、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)，下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。

A.巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

B.巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國(guó)的銀行均受到有效的監(jiān)管

C.巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；監(jiān)管必須是強(qiáng)制執(zhí)行的

D.1997年，巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)，并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)巴塞爾委員會(huì)相關(guān)知識(shí)的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，巴塞爾委員會(huì)作為國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域的重要組織，其核心職責(zé)之一便是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐。通過(guò)統(tǒng)一且嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，能夠有效規(guī)范銀行的經(jīng)營(yíng)行為，減少金融風(fēng)險(xiǎn)的積累，從而提升金融體系的穩(wěn)定性，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，各國(guó)銀行業(yè)相互關(guān)聯(lián)，為確保各國(guó)銀行都能受到有效監(jiān)管，巴塞爾委員會(huì)發(fā)揮著聯(lián)系渠道的重要作用。它促進(jìn)了各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交流與合作，使得不同國(guó)家能夠借鑒彼此的經(jīng)驗(yàn)和做法，共同提升銀行業(yè)監(jiān)管水平，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循兩個(gè)基本原則：一是沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；二是監(jiān)管必須是充分有效的，而非“強(qiáng)制執(zhí)行”?！皬?qiáng)制執(zhí)行”的表述不準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)敘述有誤。選項(xiàng)D，1997年巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出“銀行業(yè)有效監(jiān)管”概念，強(qiáng)調(diào)一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系需具備統(tǒng)一明確的責(zé)任和目標(biāo)，同時(shí)參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)應(yīng)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源，這樣才能保證監(jiān)管的公正性、準(zhǔn)確性和有效性，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。4、（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請(qǐng)人

D.第三人

【答案】：B"

【解析】本題考查行政訴訟中相關(guān)主體的概念。在行政訴訟里，明確各個(gè)主體的定義十分關(guān)鍵。原告是指認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或者其他組織。被告則是作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。當(dāng)公民、法人或者其他組織不服行政機(jī)關(guān)的具體行政行為，向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議時(shí)，作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)是被申請(qǐng)人。第三人是同被訴具體行政行為有利害關(guān)系但沒(méi)有提起訴訟，或同案件處理結(jié)果有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織，可以申請(qǐng)參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。本題中，作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)應(yīng)是被告，所以答案選B。"5、（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。

A.區(qū)域發(fā)展條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

D.區(qū)域發(fā)展背景分析

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同經(jīng)濟(jì)分析概念的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所涵蓋的分析內(nèi)容，與題目描述進(jìn)行細(xì)致匹配。選項(xiàng)A，區(qū)域發(fā)展條件分析側(cè)重于對(duì)區(qū)域發(fā)展所依賴的各種條件進(jìn)行剖析，如自然條件、資源狀況、社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)等，并非主要從經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)水平、階段、產(chǎn)業(yè)和地域結(jié)構(gòu)開(kāi)展分析，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，區(qū)域發(fā)展分析是一個(gè)更為綜合的概念，它除了涉及經(jīng)濟(jì)方面，還會(huì)涵蓋社會(huì)、環(huán)境等多個(gè)維度的分析，不單純聚焦于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C，區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析著重從經(jīng)濟(jì)發(fā)展視角出發(fā)，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平以及所處的發(fā)展階段展開(kāi)研究，同時(shí)對(duì)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行深入剖析，這與題目中描述的分析內(nèi)容高度契合，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，區(qū)域發(fā)展背景分析主要圍繞區(qū)域發(fā)展所處的宏觀背景進(jìn)行探討，包括政策背景、歷史背景等，并非針對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的具體內(nèi)容進(jìn)行分析，故D選項(xiàng)不符合要求。綜上，本題正確答案是C。6、中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查中長(zhǎng)期激勵(lì)鎖定期的相關(guān)知識(shí)。中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，而鎖定期長(zhǎng)短是取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間。從實(shí)際情況來(lái)看，鎖定期的設(shè)定是為了更好地平衡風(fēng)險(xiǎn)與激勵(lì)的關(guān)系。如果鎖定期過(guò)短，可能無(wú)法有效約束相關(guān)人員的行為，難以充分考量風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)性，激勵(lì)效果也會(huì)大打折扣。對(duì)于選項(xiàng)A，1年的時(shí)間相對(duì)較短，很多風(fēng)險(xiǎn)可能在1年內(nèi)無(wú)法充分顯現(xiàn)和解決，不能很好地保障中長(zhǎng)期激勵(lì)的有效性，所以A選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)B，2年時(shí)間雖然比1年有所增加，但對(duì)于一些較為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)情況，仍然可能不足以確保激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)的合理匹配，故B選項(xiàng)也不合適。選項(xiàng)C，3年的鎖定期相對(duì)較長(zhǎng)，能夠覆蓋大部分風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，在這個(gè)時(shí)間段內(nèi)可以更全面地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)人員的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，促使相關(guān)人員在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)保持穩(wěn)定良好的工作狀態(tài)，以獲得激勵(lì)，因此3年是一個(gè)比較合理的鎖定期，C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，5年的鎖定期過(guò)長(zhǎng)，會(huì)在一定程度上降低激勵(lì)的及時(shí)性和靈活性，可能影響相關(guān)人員的積極性，不太符合實(shí)際操作中的普遍需求，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。7、一般來(lái)說(shuō)，投資者投資（）承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，通過(guò)對(duì)比來(lái)判斷投資風(fēng)險(xiǎn)的高低。保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)。這意味著投資者的本金和收益都有較為穩(wěn)定的保障，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最低。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行不保證投資者的本金安全，收益也隨市場(chǎng)波動(dòng)而不確定，投資者可能面臨本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)程度較高。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品包括了非保本浮動(dòng)收益和保本浮動(dòng)收益等類型，整體涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品類別，不能簡(jiǎn)單說(shuō)其投資風(fēng)險(xiǎn)低。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品雖然保證了本金安全，但收益不固定，會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況波動(dòng)，存在收益不如預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品。綜上，一般情況下投資者投資保證收益理財(cái)產(chǎn)品承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低，所以答案選A。8、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。

A.損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C.銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過(guò)低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

【答案】：B"

【解析】該題主要考查對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中客戶利益保護(hù)原則的理解。我們來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)明顯錯(cuò)誤，損害客戶利益必然會(huì)對(duì)銀行自身信譽(yù)等造成不良影響，損害銀行自身利益。C選項(xiàng)也不正確，銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，以保障客戶資產(chǎn)的安全獨(dú)立。D選項(xiàng)，不得通過(guò)低價(jià)傾銷排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，這主要體現(xiàn)的是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，并非直接針對(duì)客戶利益保護(hù)。而B(niǎo)選項(xiàng)，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，銀行識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，能有效保障客戶的合法權(quán)益，符合客戶利益保護(hù)原則。所以正確答案是B。"9、在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

【答案】：D"

【解析】該題主要考查對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“守法合規(guī)”定義的理解。選項(xiàng)A“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事”，強(qiáng)調(diào)的是道德層面高標(biāo)準(zhǔn)行事，并非“守法合規(guī)”的核心要義。選項(xiàng)B“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力”，側(cè)重于從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)方面，與“守法合規(guī)”的概念不相關(guān)。選項(xiàng)C“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私”，描述的是保密相關(guān)要求，并非“守法合規(guī)”的準(zhǔn)確內(nèi)涵。而選項(xiàng)D“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度”，精準(zhǔn)地闡述了“守法合規(guī)”的定義，既涵蓋了外部法律法規(guī)，又包含行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度，所以正確答案是D。"10、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

【答案】：A

【解析】這道題主要考查貸款詐騙罪和騙取貸款罪的區(qū)別。貸款詐騙罪和騙取貸款罪在多個(gè)方面存在差異。選項(xiàng)B，以非法占有為目的是貸款詐騙罪的關(guān)鍵構(gòu)成要件，而騙取貸款罪并不要求行為人有非法占有的目的，這是二者的重要區(qū)別之一。選項(xiàng)C，犯罪主體方面也有所不同，貸款詐騙罪的主體只能是自然人，而騙取貸款罪的主體既可以是自然人也可以是單位。選項(xiàng)D，兩罪的最高法定刑不同，貸款詐騙罪的刑罰相對(duì)較重，其最高法定刑為無(wú)期徒刑，騙取貸款罪的最高法定刑為七年有期徒刑，這也體現(xiàn)了二者的差異。而選項(xiàng)A，是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失并非是貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征。騙取貸款罪要求給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)，貸款詐騙罪更側(cè)重于非法占有目的，即便未造成重大損失，只要有非法占有故意實(shí)施了詐騙行為也構(gòu)成該罪。所以說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是A。11、我國(guó)的五家大型商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是()。

A.國(guó)有企業(yè)

B.事業(yè)單位

C.國(guó)家機(jī)關(guān)

D.政府部門

【答案】：A

【解析】我國(guó)的五家大型商業(yè)銀行，即中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行，它們的機(jī)構(gòu)性質(zhì)是國(guó)有企業(yè)。從定義來(lái)看，國(guó)有企業(yè)是指國(guó)務(wù)院和地方人民政府分別代表國(guó)家履行出資人職責(zé)的國(guó)有獨(dú)資企業(yè)、國(guó)有獨(dú)資公司以及國(guó)有資本控股公司。五家大型商業(yè)銀行由國(guó)家控股，國(guó)家是其重要的出資主體，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中承擔(dān)著重要的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。事業(yè)單位主要是從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動(dòng)的社會(huì)服務(wù)組織，不以盈利為主要目的，顯然五家大型商業(yè)銀行以營(yíng)利和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，并非事業(yè)單位。國(guó)家機(jī)關(guān)是從事國(guó)家管理和行使國(guó)家權(quán)力的機(jī)關(guān)，五家大型商業(yè)銀行主要進(jìn)行金融業(yè)務(wù)操作，并非行使國(guó)家權(quán)力，不屬于國(guó)家機(jī)關(guān)。政府部門是進(jìn)行行政管理的機(jī)構(gòu)，而商業(yè)銀行主要在金融市場(chǎng)中開(kāi)展業(yè)務(wù)，所以也不屬于政府部門。因此答案選A。12、B公司申請(qǐng)開(kāi)出不可撤銷信用證，金額為80萬(wàn)元。在收到受益人寄來(lái)的單據(jù)時(shí)，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯資金80萬(wàn)元，下列表述正確是（）。

A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進(jìn)口押匯對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般高于流動(dòng)資金貸款

C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購(gòu)買協(xié)議

D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)進(jìn)口押匯相關(guān)概念及特點(diǎn)的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中，進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)在押匯期間通常歸銀行所有，而非B公司。銀行提供資金后，會(huì)對(duì)貨物的所有權(quán)等進(jìn)行一定控制以保障自身權(quán)益，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，進(jìn)口押匯是基于貿(mào)易背景的短期融資，銀行主要關(guān)注貿(mào)易的真實(shí)性和回款情況，對(duì)借款人的信用等級(jí)要求一般低于流動(dòng)資金貸款，流動(dòng)資金貸款更注重借款人的整體信用狀況和還款能力等多方面因素，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，進(jìn)口押匯是銀行在進(jìn)口商遇到資金困難時(shí)，為其提供短期融資便利的一種業(yè)務(wù)，并非貨物單據(jù)的購(gòu)買協(xié)議，它是一種資金融通行為，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，進(jìn)口押匯按結(jié)算方式不同，確實(shí)包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，該選項(xiàng)表述正確。綜上，本題正確答案為D。13、甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬(wàn)元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬(wàn)元錢，也已到期，對(duì)此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.同時(shí)履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

【答案】：D

【解析】本題主要考查不同民事權(quán)利的適用情形。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所涉及權(quán)利的概念，并將其與題干中的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行匹配。選項(xiàng)A分析不安抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中，先履行義務(wù)一方有確切證據(jù)證明對(duì)方有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形時(shí)，可中止履行自己義務(wù)的權(quán)利。本題中甲乙之間是簡(jiǎn)單的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并非雙務(wù)合同，不涉及履行先后順序及對(duì)方履行能力問(wèn)題，所以甲不能行使不安抗辯權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B分析撤銷權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人對(duì)于債務(wù)人所為有害及債權(quán)的行為，得申請(qǐng)法院撤銷的權(quán)利。一般適用于債務(wù)人放棄債權(quán)、無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)等損害債權(quán)人利益的情況。而題干中并未體現(xiàn)乙有此類有害于甲債權(quán)的行為，所以甲不能行使撤銷權(quán)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C分析同時(shí)履行抗辯權(quán)是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人應(yīng)同時(shí)履行義務(wù)的，一方在對(duì)方未履行前，有權(quán)拒絕對(duì)方請(qǐng)求自己履行合同的權(quán)利。同樣，本題并非雙務(wù)合同關(guān)系，不適用同時(shí)履行抗辯權(quán)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D分析代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而對(duì)債權(quán)人的債權(quán)造成損害時(shí)，債權(quán)人為保全自己的債權(quán)，可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。在本題中，乙欠甲3萬(wàn)元到期未還且拒絕償還，同時(shí)丙欠乙3萬(wàn)元也已到期，乙若怠于向丙主張債權(quán)，就損害了甲的債權(quán)，此時(shí)甲可以行使代位權(quán)，D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。14、（）是目前美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。

A.駱駝評(píng)級(jí)體系

B.ARROW評(píng)級(jí)體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)體系的了解。首先看選項(xiàng)A，駱駝評(píng)級(jí)體系是美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。該體系主要從資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況以及流動(dòng)性等五個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估，能較為全面地反映金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平。選項(xiàng)B，ARROW評(píng)級(jí)體系是英國(guó)金融服務(wù)局使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，主要用于評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需求，并非美國(guó)的綜合等級(jí)評(píng)定制度，所以B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C，“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系是我國(guó)銀監(jiān)會(huì)針對(duì)大型銀行提出的監(jiān)管指標(biāo)體系，主要涵蓋資本充足性、貸款質(zhì)量、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度、撥備覆蓋、附屬機(jī)構(gòu)、流動(dòng)性、案件防控等七個(gè)方面，與美國(guó)的評(píng)定制度無(wú)關(guān)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系是一個(gè)較為寬泛的概念，并沒(méi)有特定指向美國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的這種規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度，D選項(xiàng)也不正確。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。15、關(guān)于商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

B.事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個(gè)運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源。

C.矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

D.矩陣型組織架構(gòu)下，銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄，有助于實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)。

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行不同組織架構(gòu)的特點(diǎn)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。這種組織架構(gòu)層級(jí)分明，通過(guò)明確各層級(jí)的職責(zé)和目標(biāo)，能夠有效地進(jìn)行業(yè)務(wù)管理和績(jī)效評(píng)估，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，在事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個(gè)運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)為核心，各事業(yè)部專注于特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，能夠發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高運(yùn)營(yíng)效率，有助于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤(rùn)來(lái)源，該選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，矩陣型組織架構(gòu)中，區(qū)域總部在區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展中起著重要作用，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，會(huì)導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)各項(xiàng)資源調(diào)配、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)等出現(xiàn)問(wèn)題，進(jìn)而可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響，此選項(xiàng)說(shuō)法合理。選項(xiàng)D，矩陣型組織架構(gòu)下，銀行同時(shí)受到總行事業(yè)部和區(qū)域總部的雙重領(lǐng)導(dǎo)。雙重領(lǐng)導(dǎo)可以整合不同方面的資源和優(yōu)勢(shì)，但也可能存在職責(zé)不清、協(xié)調(diào)困難等問(wèn)題。該選項(xiàng)中說(shuō)銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄是錯(cuò)誤的。綜上，答案選D。16、債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過(guò)半數(shù)

C.三分之二

D.全部

【答案】：B

【解析】該題主要考查債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議決議的相關(guān)規(guī)定。在債權(quán)人會(huì)議的決策機(jī)制里，對(duì)于通過(guò)和解協(xié)議的決議有明確的標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，需由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意。選項(xiàng)A，三分之一顯然不符合此標(biāo)準(zhǔn)，若僅三分之一同意，無(wú)法充分體現(xiàn)大多數(shù)債權(quán)人的意愿，不能形成有效的決議。選項(xiàng)C，三分之二一般用于更為嚴(yán)格的決策事項(xiàng)，并非和解協(xié)議決議的要求。選項(xiàng)D，全部同意要求過(guò)于苛刻，在實(shí)際的債權(quán)人會(huì)議中較難實(shí)現(xiàn)，也不符合通常的決策規(guī)則。所以本題正確答案是B，即過(guò)半數(shù)同意。17、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。

A.高管層

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.股東大會(huì)

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對(duì)《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》中不同組織職責(zé)的了解。銀行的治理結(jié)構(gòu)涉及多個(gè)主體，各自承擔(dān)著不同的職能。董事會(huì)在銀行治理中處于核心地位，負(fù)有重大責(zé)任。審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)施情況是董事會(huì)職責(zé)所在，戰(zhàn)略目標(biāo)關(guān)乎銀行的發(fā)展方向與長(zhǎng)期規(guī)劃，董事會(huì)需要確保其有效執(zhí)行。風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的把控對(duì)于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要，董事會(huì)要監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的落實(shí)，保障銀行在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。公司治理的完善程度影響著銀行的運(yùn)營(yíng)效率和合規(guī)性，董事會(huì)要推動(dòng)良好公司治理的實(shí)施。企業(yè)價(jià)值的提升是銀行運(yùn)營(yíng)的重要目標(biāo)，董事會(huì)需對(duì)相關(guān)實(shí)施情況進(jìn)行審核監(jiān)督。高管層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策和日常經(jīng)營(yíng)管理工作；監(jiān)事會(huì)主要對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和管理層行為進(jìn)行監(jiān)督；股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，但并不直接負(fù)責(zé)審核監(jiān)督上述具體情況。所以本題正確答案是C。18、下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是（（）。

A.通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)通貨緊縮這一經(jīng)濟(jì)概念的理解，下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，通貨緊縮通常伴隨著物價(jià)持續(xù)下跌、經(jīng)濟(jì)衰退等現(xiàn)象，它會(huì)導(dǎo)致企業(yè)利潤(rùn)下降、失業(yè)增加，抑制消費(fèi)和投資，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生不利影響，并非是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，通貨緊縮意味著貨幣供應(yīng)量相對(duì)不足，物價(jià)持續(xù)下降，經(jīng)濟(jì)活力不足，這并不是貨幣價(jià)值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好通常是物價(jià)相對(duì)穩(wěn)定、就業(yè)充分、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等多方面因素共同作用的結(jié)果，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，通貨緊縮的本質(zhì)是貨幣供求失衡的一種表現(xiàn)。當(dāng)貨幣供應(yīng)量小于貨幣實(shí)際需求量時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)貨幣價(jià)值上升、物價(jià)普遍下跌等通貨緊縮的情況，因此該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)水平在一個(gè)合理的區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，而通貨緊縮是物價(jià)持續(xù)下跌的現(xiàn)象，與物價(jià)穩(wěn)定有著本質(zhì)的區(qū)別，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。19、下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。

A.向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10000元現(xiàn)金

B.自掏腰包購(gòu)買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費(fèi)提供某超市的購(gòu)物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

【答案】：D

【解析】這道題主要考查銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的相關(guān)知識(shí)。對(duì)于銀行從業(yè)人員而言，在禮物收、送方面需要遵循合法合規(guī)以及避免利益輸送等原則。選項(xiàng)A，向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10,000元現(xiàn)金，這屬于明顯的違規(guī)行為?，F(xiàn)金是具有明確價(jià)值且易量化的財(cái)物，私下送現(xiàn)金很可能構(gòu)成行賄，嚴(yán)重違反職業(yè)操守和法律法規(guī)。選項(xiàng)B，自掏腰包購(gòu)買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物，黃金首飾價(jià)值較高，可能導(dǎo)致不正當(dāng)?shù)睦骊P(guān)聯(lián)，容易引發(fā)利益輸送的嫌疑，不符合禮物收、送規(guī)則。選項(xiàng)C，向客戶免費(fèi)提供某超市的購(gòu)物卡，購(gòu)物卡同樣具有一定的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，可能會(huì)使客戶與銀行從業(yè)人員之間的業(yè)務(wù)往來(lái)?yè)诫s利益因素，不符合規(guī)范要求。而選項(xiàng)D，一張美容院的優(yōu)惠券，通常價(jià)值相對(duì)較低，且不具有明顯的商業(yè)賄賂性質(zhì)，一般不會(huì)引發(fā)利益輸送等問(wèn)題，所以符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則。因此，本題正確答案是D。20、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)付款額的計(jì)算公式來(lái)求解。票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)付款額的計(jì)算公式為：貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×（1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360）。在本題中，已知票據(jù)面額為10000元，年貼現(xiàn)率為10％，貼現(xiàn)天數(shù)為72天。將這些數(shù)據(jù)代入上述公式可得：貼現(xiàn)付款額=10000×（1-10%×72÷360）=10000×（1-0.02）=10000×0.98=9800（元）。逐一分析各選項(xiàng)，A選項(xiàng)8900元不符合計(jì)算結(jié)果；C選項(xiàng)8800元也不正確；D選項(xiàng)9900元同樣錯(cuò)誤；而B(niǎo)選項(xiàng)9800元是根據(jù)公式計(jì)算得出的正確結(jié)果。所以本題答案選B。21、截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)存貸比的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算該銀行的存貸比，進(jìn)而選出正確答案。存貸比是指銀行貸款余額與存款余額的比率。計(jì)算公式為：存貸比=貸款余額÷存款余額×100%。已知該銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，則存款余額為對(duì)公存款余額與儲(chǔ)蓄存款余額之和，即276+229=505億元；同時(shí)已知貸款余額為375億元。將貸款余額和存款余額代入存貸比計(jì)算公式可得：存貸比=375÷505×100%≈74.26%。對(duì)比各選項(xiàng)，A選項(xiàng)67.5％、B選項(xiàng)68.51％、C選項(xiàng)72.12％均不符合計(jì)算結(jié)果，D選項(xiàng)74.26％為正確答案。22、中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國(guó)人民銀行建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督后，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的回復(fù)時(shí)限相關(guān)知識(shí)。這一知識(shí)點(diǎn)屬于金融監(jiān)管領(lǐng)域的重要內(nèi)容，對(duì)于理解我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制的運(yùn)行有著關(guān)鍵作用。在中國(guó)人民銀行建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的情境下，為了保障監(jiān)管工作的高效、有序進(jìn)行，相關(guān)法規(guī)明確規(guī)定了國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的回復(fù)期限。這一期限的設(shè)定旨在平衡各方工作節(jié)奏，既給予監(jiān)管機(jī)構(gòu)足夠時(shí)間來(lái)處理建議、開(kāi)展相應(yīng)工作，又避免出現(xiàn)拖延情況，從而確保整個(gè)監(jiān)管流程能夠及時(shí)推進(jìn)。根據(jù)規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。本題的正確答案為C。選項(xiàng)A的10日時(shí)間過(guò)短，難以完成對(duì)建議的全面評(píng)估和處理；選項(xiàng)B的15日同樣不足以保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)有充裕時(shí)間開(kāi)展工作；選項(xiàng)D的60日則過(guò)長(zhǎng)，可能導(dǎo)致監(jiān)管工作效率降低，影響對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的及時(shí)監(jiān)管。因此，綜合考慮各種因素，正確回復(fù)期限是30日。23、通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。

A.出口增長(zhǎng)

B.物價(jià)總水平上漲

C.投資增長(zhǎng)

D.消費(fèi)膨脹

【答案】：B

【解析】通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。所以判斷通貨膨脹的主要標(biāo)志需要從其本質(zhì)特征入手。選項(xiàng)A，出口增長(zhǎng)主要反映的是一個(gè)國(guó)家對(duì)外貿(mào)易方面的情況，它與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上貨幣與商品的供需關(guān)系并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不能作為通貨膨脹的主要標(biāo)志。選項(xiàng)C，投資增長(zhǎng)通常會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生推動(dòng)作用，可能會(huì)帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，但投資增長(zhǎng)并不必然導(dǎo)致物價(jià)普遍且持續(xù)上漲，它更多地是影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度和結(jié)構(gòu)，并非通貨膨脹的主要判定依據(jù)。選項(xiàng)D，消費(fèi)膨脹體現(xiàn)的是消費(fèi)領(lǐng)域的一種狀態(tài)，雖然過(guò)度消費(fèi)可能在一定程度上影響物價(jià)，但它不是通貨膨脹的本質(zhì)體現(xiàn)，也不能確切地反映貨幣與商品之間失衡導(dǎo)致物價(jià)上漲這一核心特征。而選項(xiàng)B，物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹最直接、最主要的表現(xiàn)。當(dāng)物價(jià)普遍且持續(xù)上升時(shí)，就意味著貨幣的實(shí)際購(gòu)買力下降，這與通貨膨脹的定義和本質(zhì)高度契合。所以通貨膨脹的主要標(biāo)志是物價(jià)總水平上漲，本題應(yīng)選B。24、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素。

A.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效構(gòu)建，對(duì)于其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。其基本要素涵蓋了多個(gè)關(guān)鍵方面，能確保銀行在合規(guī)的軌道上開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，合規(guī)培訓(xùn)與教育制度是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。通過(guò)持續(xù)、系統(tǒng)的合規(guī)培訓(xùn)與教育，能使銀行員工了解和掌握合規(guī)政策、法律法規(guī)以及業(yè)務(wù)操作中的合規(guī)要求，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，從而有效降低違規(guī)行為的發(fā)生概率。選項(xiàng)C，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃是對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的規(guī)劃和安排。它明確了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、策略、措施和步驟，有助于銀行有針對(duì)性地開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，合規(guī)政策是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)性文件。它規(guī)定了銀行合規(guī)管理的基本原則、目標(biāo)和總體要求，為銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)設(shè)定了合規(guī)邊界，是銀行合規(guī)運(yùn)營(yíng)的重要指引。而選項(xiàng)B，銀行盈利目標(biāo)主要側(cè)重于銀行的經(jīng)濟(jì)利益和財(cái)務(wù)績(jī)效，并非合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素。雖然盈利是銀行經(jīng)營(yíng)的重要目標(biāo)之一，但它與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系所關(guān)注的合規(guī)性要求和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的核心在于確保銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。因此，本題的正確答案是B。25、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（）。

A.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)

B.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平

C.在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的理解。我們逐一分析每個(gè)選項(xiàng)來(lái)明確正確答案。選項(xiàng)A，將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)，這是垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的典型特征。通過(guò)這種集中管理，可以加強(qiáng)總行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一把控和調(diào)配資源，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和準(zhǔn)確性，所以該選項(xiàng)屬于垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容。選項(xiàng)B，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平是垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要目標(biāo)和內(nèi)容。專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠更精準(zhǔn)地識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，故該選項(xiàng)也屬于垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的范疇。選項(xiàng)C，在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，是垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系在分行層面的具體體現(xiàn)。這樣可以使風(fēng)險(xiǎn)管理在分行得到落實(shí)和執(zhí)行，形成從總行到分行的完整風(fēng)險(xiǎn)管理鏈條，所以該選項(xiàng)同樣屬于垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容。選項(xiàng)D，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)是識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，而客戶部門的主要職責(zé)是拓展和維護(hù)客戶關(guān)系。讓風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)管理部門的精力分散，難以專注于風(fēng)險(xiǎn)管理工作，這不符合垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門專業(yè)化和獨(dú)立性的要求，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容。綜上，本題正確答案是D。26、貸款人的義務(wù)不包括（）。

A.優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款

B.公開(kāi)發(fā)放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請(qǐng)，并做出答復(fù)

D.公布所經(jīng)營(yíng)的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)貸款人義務(wù)的理解，需逐一分析各選項(xiàng)是否屬于貸款人義務(wù)。選項(xiàng)A：“優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款”這種行為不符合公平公正的信貸原則，也存在一定的利益輸送風(fēng)險(xiǎn)，并非貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，相反，為了防范風(fēng)險(xiǎn)和保證金融市場(chǎng)的公正有序，銀行等金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中要避免不合理的優(yōu)先對(duì)待關(guān)系人情況。選項(xiàng)B：公開(kāi)發(fā)放貸款的條件是貸款人的重要義務(wù)之一。這可以讓潛在借款人清晰了解貸款要求，保障借款人的知情權(quán)，使其能夠根據(jù)自身情況判斷是否適合申請(qǐng)貸款，促進(jìn)金融市場(chǎng)的透明度和公平性。選項(xiàng)C：審議借款人的借款申請(qǐng)并做出答復(fù)，是貸款人在貸款業(yè)務(wù)流程中的必要環(huán)節(jié)。貸款人有責(zé)任對(duì)借款人提交的申請(qǐng)進(jìn)行認(rèn)真審核，并及時(shí)給予反饋，這有助于借款人合理安排資金和規(guī)劃業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D：公布所經(jīng)營(yíng)的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢，能幫助借款人全面了解貸款產(chǎn)品，以便做出合適的決策。這也是貸款人應(yīng)盡的義務(wù)，能夠增強(qiáng)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。綜上，答案選A。27、有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會(huì)的報(bào)告

C.召開(kāi)股東大會(huì)

D.向高管層的報(bào)告

【答案】：C

【解析】本題主要考查有效風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極內(nèi)部溝通的范疇。有效風(fēng)險(xiǎn)管理下的銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通，目的在于確保各層級(jí)及時(shí)、準(zhǔn)確掌握風(fēng)險(xiǎn)信息，以做出合理決策、采取有效措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A，組織機(jī)構(gòu)間的溝通是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)溝通的重要組成部分。不同組織機(jī)構(gòu)承擔(dān)著不同的職能和業(yè)務(wù)，通過(guò)相互溝通，能夠使各部門及時(shí)了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況，協(xié)同應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行整體業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。選項(xiàng)B，向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況是必要的。董事會(huì)作為銀行的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和重大決策起著關(guān)鍵作用。及時(shí)、準(zhǔn)確地向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，有助于董事會(huì)全面了解銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而做出科學(xué)合理的決策，保障銀行的穩(wěn)健發(fā)展。選項(xiàng)D，向高管層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)同樣不可忽視。高管層負(fù)責(zé)銀行的日常運(yùn)營(yíng)管理，他們需要依據(jù)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)信息來(lái)制定具體的經(jīng)營(yíng)策略和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，以確保銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)。而選項(xiàng)C，召開(kāi)股東大會(huì)主要是向全體股東通報(bào)公司的整體經(jīng)營(yíng)情況、重大決策等內(nèi)容，并非銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極溝通的特定范疇。股東大會(huì)更側(cè)重于股東參與公司治理和決策，與銀行內(nèi)部針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的積極溝通在目的和對(duì)象上有所不同。所以本題答案選C。28、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業(yè)拆借

D.投資國(guó)債

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，而中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。我們來(lái)逐一分析每個(gè)選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：吸收外匯存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行資金的重要來(lái)源之一，并非中間業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合要求。-選項(xiàng)B：基金托管是指商業(yè)銀行作為托管人，接受基金管理人的委托，安全保管基金財(cái)產(chǎn)，并辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)，這一過(guò)程不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，而是為客戶提供服務(wù)以獲取手續(xù)費(fèi)等非利息收入，屬于中間業(yè)務(wù)，該選項(xiàng)正確。-選項(xiàng)C：同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金融通的行為，屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)或資金調(diào)劑業(yè)務(wù)，并非中間業(yè)務(wù)，因此該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-選項(xiàng)D：投資國(guó)債是商業(yè)銀行將資金用于購(gòu)買國(guó)債等有價(jià)證券的行為，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于中間業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選B。29、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

B.違規(guī)出售金融票證罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款和保證罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查金融犯罪中犯罪主體為一般主體的罪名判定。在金融犯罪領(lǐng)域，犯罪主體分為一般主體和特殊主體。一般主體是指具有刑事責(zé)任能力、達(dá)到刑事責(zé)任年齡的自然人，以及具備相應(yīng)條件的單位。特殊主體則是指具有特定身份的自然人或單位。選項(xiàng)A偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，其犯罪主體為一般主體，即自然人和單位均可構(gòu)成該罪。任何達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具備刑事責(zé)任能力的自然人和依法成立的單位，都可能出于各種非法目的實(shí)施偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為。選項(xiàng)B違規(guī)出售金融票證罪，此罪的犯罪主體通常是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。因?yàn)橹挥袕氖孪嚓P(guān)金融業(yè)務(wù)的特定主體才有機(jī)會(huì)違規(guī)出售金融票證。選項(xiàng)C對(duì)違法票據(jù)承兌、付款和保證罪，其犯罪主體也是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，是特殊主體。這些主體在金融業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，才可能涉及對(duì)違法票據(jù)進(jìn)行承兌、付款和保證等違規(guī)行為。選項(xiàng)D違法發(fā)放貸款罪，犯罪主體同樣是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，屬于特殊主體。只有金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作人員在發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，才會(huì)出現(xiàn)違法發(fā)放貸款的情況。綜上，答案選A。因?yàn)樵谶@四個(gè)選項(xiàng)中，只有偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的犯罪主體是一般主體，其他三項(xiàng)犯罪的主體均為特殊主體，即銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。30、下列不屬于禁止的交易行為的是()

A.國(guó)有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股

B.法人以個(gè)人名義設(shè)立賬戶買賣證券

C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購(gòu)買本公司股票

D.挪用公款買賣證券

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》等相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)各選項(xiàng)所涉及的交易行為是否屬于禁止的交易行為進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，國(guó)有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股可能存在國(guó)有資產(chǎn)流失等風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家對(duì)國(guó)有資產(chǎn)的投資運(yùn)營(yíng)有嚴(yán)格規(guī)范和監(jiān)管，一般而言國(guó)有資產(chǎn)控股企業(yè)隨意炒股不符合相關(guān)規(guī)定，屬于禁止的交易行為。選項(xiàng)B，法人以個(gè)人名義設(shè)立賬戶買賣證券違反了證券賬戶實(shí)名制的基本要求，這種行為可能會(huì)導(dǎo)致證券市場(chǎng)的交易秩序混亂，無(wú)法準(zhǔn)確監(jiān)管資金來(lái)源和交易情況，容易滋生內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為，所以屬于禁止的交易行為。選項(xiàng)C，上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購(gòu)買本公司股票，這是符合《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)規(guī)定的正常經(jīng)營(yíng)和資本運(yùn)作行為，目的通常是優(yōu)化公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、提升公司價(jià)值等，不屬于禁止的交易行為。選項(xiàng)D，挪用公款買賣證券明顯違反法律規(guī)定，公款有其特定的用途和管理規(guī)則，將公款用于證券買賣不僅損害了公款所有者的利益，也破壞了證券市場(chǎng)的公平公正原則，屬于嚴(yán)重的違法行為，屬于禁止的交易行為。綜上所述，答案選C。31、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實(shí)物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類依據(jù)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無(wú)記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，按是否有實(shí)物載體，股票可分為有紙化股票和無(wú)紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來(lái)劃分，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，根據(jù)股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤(rùn)等基本權(quán)利；優(yōu)先股股東在利潤(rùn)分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)，但一般無(wú)表決權(quán)，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，按投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為國(guó)家股、法人股、社會(huì)公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項(xiàng)不正確。綜上，本題答案選C。32、修訂后的《行政處罰法》于（）實(shí)施。

A.2008

B.2009

C.2010

D.2011

【答案】：B"

【解析】本題考查修訂后《行政處罰法》的實(shí)施時(shí)間。《行政處罰法》歷經(jīng)修訂，明確其修訂后的實(shí)施時(shí)間是準(zhǔn)確作答本題的關(guān)鍵。修訂后的《行政處罰法》于2009年實(shí)施。選項(xiàng)A的2008年、選項(xiàng)C的2010年以及選項(xiàng)D的2011年，都不符合實(shí)際的法律實(shí)施時(shí)間情況。只有選項(xiàng)B的2009年為正確答案，考生在備考此類法律知識(shí)點(diǎn)時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確記憶關(guān)鍵法律的修訂及實(shí)施時(shí)間，避免因記憶模糊而選錯(cuò)答案。對(duì)于《行政處罰法》這樣在行政管理和行政執(zhí)法中具有重要作用的法律，關(guān)注其修訂和實(shí)施動(dòng)態(tài)十分必要。它規(guī)范了行政處罰的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)有效實(shí)施行政管理，保護(hù)公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益，所以對(duì)于其修訂實(shí)施時(shí)間的掌握是公務(wù)員考試法律常識(shí)考查中的基礎(chǔ)內(nèi)容。"33、下列處罰措施中，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。

A.有期徒刑

B.罰金

C.罰款

D.拘役

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)刑事責(zé)任承擔(dān)方式的理解與區(qū)分。刑事責(zé)任承擔(dān)方式是指犯罪人因?qū)嵤┓缸镄袨槎鴳?yīng)承擔(dān)的法律后果的具體形式。有期徒刑是在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，并監(jiān)禁于一定場(chǎng)所的刑罰，屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。拘役是短期剝奪犯罪分子人身自由，并就近實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的刑罰方法，同樣屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。罰金是人民法院判處犯罪人向國(guó)家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，也是刑事責(zé)任承擔(dān)方式之一。而罰款是行政機(jī)關(guān)對(duì)違反行政法律規(guī)范行為的處罰方式，它針對(duì)的是一般違法行為，并非犯罪行為，不屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式。所以本題正確答案是C。34、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.常務(wù)理事會(huì)

D.會(huì)員大會(huì)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)的自律組織，有其明確的組織架構(gòu)和權(quán)力劃分。解題的關(guān)鍵在于了解各個(gè)選項(xiàng)所代表的機(jī)構(gòu)在協(xié)會(huì)中的職能和地位。會(huì)員大會(huì)是協(xié)會(huì)全體成員參與的會(huì)議，它代表了所有會(huì)員的意愿和利益。會(huì)員大會(huì)可以決定協(xié)會(huì)的重大事項(xiàng)，制定和修改章程，決定協(xié)會(huì)的發(fā)展方向等，所以它是協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行會(huì)員大會(huì)的決議，領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作，但它的權(quán)力源自會(huì)員大會(huì)，要對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。常務(wù)理事會(huì)則是理事會(huì)的常設(shè)機(jī)構(gòu)，在理事會(huì)閉會(huì)期間行使部分理事會(huì)職權(quán)，其權(quán)力范圍進(jìn)一步縮小。而中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的組成部分，它主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，與協(xié)會(huì)的權(quán)力架構(gòu)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。綜上，正確答案是D。35、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國(guó)債，價(jià)格是100元，2020年1月5日賣出該國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算該商業(yè)銀行買入并賣出國(guó)債的持有期收益率，進(jìn)而判斷正確選項(xiàng)。首先明確持有期收益率的計(jì)算公式：持有期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格）÷買入價(jià)格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2019年1月5日買入國(guó)債的價(jià)格是100元，這就是買入價(jià)格；2020年1月5日賣出該國(guó)債的價(jià)格是110元，此為賣出價(jià)格，并且期間未分配利息。將買入價(jià)格100元和賣出價(jià)格110元代入上述公式，可得持有期收益率為（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%。接下來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)：計(jì)算得出的持有期收益率為10%，該選項(xiàng)正確。-B選項(xiàng)：15%與我們計(jì)算的結(jié)果不符，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：20%并非正確的持有期收益率，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：25%也不是通過(guò)公式計(jì)算得到的結(jié)果，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)。36、（）指貨幣政策工具通過(guò)調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對(duì)實(shí)際經(jīng)紀(jì)產(chǎn)生的影響

A.利率渠道

B.資產(chǎn)價(jià)格渠道

C.匯率渠道

D.信貸渠道

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)不同貨幣政策傳導(dǎo)渠道概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)，利率渠道主要是通過(guò)利率變動(dòng)影響投資和消費(fèi)，進(jìn)而影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并非直接通過(guò)調(diào)控貨幣供給量影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)來(lái)作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，所以A選項(xiàng)不符合。資產(chǎn)價(jià)格渠道是通過(guò)資產(chǎn)價(jià)格的變化影響財(cái)富效應(yīng)和投資等，與題干中描述的作用機(jī)制不相符，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。匯率渠道是通過(guò)匯率變動(dòng)影響進(jìn)出口等對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)來(lái)影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，和題干所提及的影響銀行規(guī)模結(jié)構(gòu)進(jìn)而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)的方式不同，C選項(xiàng)不正確。而信貸渠道是指貨幣政策工具調(diào)控貨幣供給量的增減，會(huì)使銀行可貸資金規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，從而對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響，與題干表述一致，因此正確答案是D。"37、犯罪的基本特征是（）。

A.社會(huì)危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查犯罪基本特征的相關(guān)知識(shí)。犯罪具有三個(gè)基本特征，分別是嚴(yán)重的社會(huì)危害性、刑事違法性和應(yīng)受刑罰處罰性，其中嚴(yán)重的社會(huì)危害性是犯罪的最本質(zhì)特征。選項(xiàng)A，社會(huì)危害性是犯罪的基本特征之一。犯罪行為必然會(huì)對(duì)社會(huì)秩序、公共安全、公民的人身權(quán)利和財(cái)產(chǎn)權(quán)利等方面造成損害，這種損害體現(xiàn)了犯罪行為對(duì)社會(huì)整體利益的侵犯，因此社會(huì)危害性是犯罪的重要特征。選項(xiàng)B，“人民危害性”并非規(guī)范的法律術(shù)語(yǔ)和犯罪特征表述，不符合犯罪基本特征的范疇，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，暴力危害性表述不準(zhǔn)確且片面。雖然部分犯罪可能具有暴力性，但并非所有犯罪都體現(xiàn)為暴力形式，如經(jīng)濟(jì)犯罪、詐騙犯罪等，它們不具備明顯的暴力特征卻仍然構(gòu)成犯罪，所以不能將暴力危害性作為犯罪的基本特征，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，刑事違法性是犯罪的特征之一，但它是社會(huì)危害性在刑法上的表現(xiàn)，是認(rèn)定犯罪的法律標(biāo)準(zhǔn)。而本題問(wèn)的是犯罪的基本特征，從最本質(zhì)的角度來(lái)說(shuō)，社會(huì)危害性更為基礎(chǔ)和重要，相比之下選項(xiàng)A更符合題意。綜上，本題正確答案是A。38、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國(guó)人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)被接管商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力行使主體的了解。當(dāng)商業(yè)銀行被接管時(shí)，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，應(yīng)由接管組織來(lái)行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。接管組織是專門為處理被接管銀行相關(guān)事務(wù)而設(shè)立的，具備專業(yè)能力和職責(zé)來(lái)保障銀行的平穩(wěn)運(yùn)行與處置。人民法院主要負(fù)責(zé)司法審判工作，并不直接參與銀行的經(jīng)營(yíng)管理，所以選項(xiàng)B不符合。中國(guó)人民銀行主要承擔(dān)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)等宏觀層面的職能，并非接管銀行后行使經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力的主體，選項(xiàng)C也不正確。而該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層在銀行被接管后，其經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力已被接管組織所替代，選項(xiàng)D同樣錯(cuò)誤。因此，本題的正確答案是A。39、某客戶2018年6月1日買入某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來(lái)求解。持有期收益率是指投資者持有投資產(chǎn)品期間的收益與初始投資金額的比率。其計(jì)算公式為：持有期收益率=（持有期間收益÷初始投資金額）×100%。在本題中，該客戶于2018年6月1日買入某理財(cái)產(chǎn)品，初始投資金額為10000元。到2019年6月1日到期時(shí)得到11000元，期間分配利息1000元。那么持有期間的總收益就包括到期獲得的金額與初始投資金額的差價(jià)以及分配的利息。實(shí)際上，到期獲得的11000元已經(jīng)包含了初始投資的10000元以及一部分收益，再加上分配的利息1000元，總共的收益就是2000元。將總收益2000元與初始投資金額10000元代入公式，可得持有期收益率=（2000÷10000）×100%=20%。所以本題的正確答案是B選項(xiàng)。40、銀行從業(yè)人員由于不當(dāng)使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽(yù)。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的要求。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.勤勉盡職

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D.專業(yè)勝任

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則各項(xiàng)要求的理解與運(yùn)用。題干中明確指出銀行從業(yè)人員不當(dāng)使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，導(dǎo)致給客戶造成損失、侵害客戶利益以及破壞銀行聲譽(yù)的后果。選項(xiàng)A“誠(chéng)實(shí)信用”強(qiáng)調(diào)的是言行跟內(nèi)心思想一致，不虛假欺詐，側(cè)重于在業(yè)務(wù)往來(lái)中保持誠(chéng)信態(tài)度，題干未體現(xiàn)這方面的問(wèn)題，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B“勤勉盡職”著重于員工在工作中應(yīng)勤勉努力、認(rèn)真負(fù)責(zé)地履行職責(zé)，重點(diǎn)在于工作的態(tài)度和敬業(yè)精神，與信息泄露問(wèn)題并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，因此B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)C“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”，銀行的技術(shù)信息屬于商業(yè)秘密范疇，客戶信息就是客戶隱私，從業(yè)人員不當(dāng)使用和泄露這些信息，明顯違背了此項(xiàng)準(zhǔn)則要求，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“專業(yè)勝任”關(guān)注的是員工具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能來(lái)勝任工作崗位，和信息泄露事件沒(méi)有直接聯(lián)系，故D選項(xiàng)不合適。綜上，該題答案為C，因?yàn)轭}干描述的行為主要違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私這一銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則要求。41、以下說(shuō)法正確的是（）。

A.2015年5月1日，國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》

B.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬(wàn)元

C.人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，存款人無(wú)權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款

D.被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《存款保險(xiǎn)條例》相關(guān)內(nèi)容的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，2015年2月17日，國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》，并自2015年5月1日起施行。所以該選項(xiàng)中說(shuō)2015年5月1日國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元，并非100萬(wàn)元。這一限額的設(shè)定是綜合考慮了我國(guó)居民儲(chǔ)蓄規(guī)模、保障水平等多方面因素，能夠?yàn)榻^大多數(shù)存款人提供充分的保障。所以此選項(xiàng)說(shuō)法有誤。C選項(xiàng)，當(dāng)人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在規(guī)定情形下使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款。這是為了保障存款人的合法權(quán)益，確保在投保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，存款人的資金能夠得到及時(shí)償付，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。所以該選項(xiàng)不符合規(guī)定。D選項(xiàng)，被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款，這一規(guī)定擴(kuò)大了存款保險(xiǎn)的覆蓋范圍，不僅保障了以人民幣形式存在的存款，也保障了外幣存款的權(quán)益，使得存款保險(xiǎn)制度更加全面和完善。所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題正確答案是D。42、關(guān)于合同成立的描述正確的是()。

A.采用合同形式訂立合同的，自當(dāng)事人一方簽字或者蓋章時(shí)合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)

D.當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)合同成立相關(guān)規(guī)定的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。所以并非一方簽字或者蓋章時(shí)合同就成立，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書(shū)。簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合同成立，而不是收到信件或數(shù)據(jù)電文時(shí)合同成立，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)；沒(méi)有主營(yíng)業(yè)地的，其住所地為合同成立的地點(diǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。所以不是發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)，但是當(dāng)事人另有約定的除外，所以雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)這一表述正確。因此，本題正確答案是D。43、假如某商業(yè)銀行對(duì)一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開(kāi)立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。則銀行對(duì)該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算銀行對(duì)該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。首先，明確風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于各項(xiàng)資產(chǎn)余額乘以對(duì)應(yīng)信用轉(zhuǎn)換系數(shù)后再乘以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，然后將各項(xiàng)計(jì)算結(jié)果相加。在本題中，銀行對(duì)該企業(yè)存在兩種資產(chǎn)情況。一是發(fā)放了1億元的貸款，由于貸款不存在信用轉(zhuǎn)換的問(wèn)題，所以這部分的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)就是貸款金額乘以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，即\(1\times100\%=1\)億元。二是開(kāi)立了2億元的短期信用證，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％，那么這部分的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為信用證金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)再乘以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，即\(2\times20\%×100\%=0.4\)億元。最后，將兩部分風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加，可得銀行對(duì)該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為\(1+0.4=1.4\)億元。綜上所述，答案選B。44、駱駝評(píng)級(jí)體系的第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容——市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度，其主要考察的內(nèi)容不包括（）。

A.有問(wèn)題放貸與基礎(chǔ)資本的比率

B.利率、匯率的變化

C.商品價(jià)格、股票價(jià)格的變化

D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

【答案】：A

【解析】本題主要考查駱駝評(píng)級(jí)體系中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度的考察內(nèi)容。駱駝評(píng)級(jí)體系的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度主要關(guān)注金融市場(chǎng)中各種價(jià)格因素的變化以及這些變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)收益或資本產(chǎn)生不良影響的程度。選項(xiàng)B中利率、匯率的變化屬于金融市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)的重要方面，會(huì)直接影響金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)價(jià)值和收益，是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度考察的常見(jiàn)內(nèi)容。選項(xiàng)C商品價(jià)格、股票價(jià)格的變化同樣能反映市場(chǎng)的波動(dòng)情況，也會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益和資本狀況造成影響，因此也是考察內(nèi)容之一。選項(xiàng)D對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度，這是評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度的核心目標(biāo)，通過(guò)分析各種市場(chǎng)因素變化來(lái)衡量這種影響程度是該評(píng)估內(nèi)容的關(guān)鍵所在。而選項(xiàng)A有問(wèn)題放貸與基礎(chǔ)資本的比率，主要反映的是金融機(jī)構(gòu)貸款資產(chǎn)的質(zhì)量和資本充足狀況，與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度所考察的市場(chǎng)價(jià)格因素及對(duì)金融機(jī)構(gòu)受市場(chǎng)波動(dòng)影響的程度并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以其不屬于駱駝評(píng)級(jí)體系中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度的考察內(nèi)容，本題正確答案是A。45、下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議

【答案】：B

【解析】本題主要考查債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)相關(guān)知識(shí)。債權(quán)人委員會(huì)在破產(chǎn)程序中起著重要的監(jiān)督和協(xié)調(diào)作用。選項(xiàng)A，監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分是債權(quán)人委員會(huì)的重要職權(quán)之一。債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分情況直接關(guān)系到債權(quán)人的利益，債權(quán)人委員會(huì)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督，能確保債務(wù)人財(cái)產(chǎn)得到合理妥善的處理，避免財(cái)產(chǎn)被不當(dāng)處置而損害債權(quán)人利益。選項(xiàng)B，申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬，這一職權(quán)是屬于債權(quán)人會(huì)議的，而非債權(quán)人委員會(huì)。債權(quán)人會(huì)議作為全體債權(quán)人共同表意的機(jī)構(gòu)，有權(quán)力對(duì)管理人的相關(guān)情況進(jìn)行審查和決策。選項(xiàng)C，監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配也是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配是破產(chǎn)程序中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，債權(quán)人委員會(huì)監(jiān)督其分配過(guò)程，能保證分配的公平、公正、公開(kāi)，保障各債權(quán)人按規(guī)定獲得應(yīng)得的份額。選項(xiàng)D，提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議同樣是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)范圍。在破產(chǎn)程序進(jìn)行過(guò)程中，當(dāng)出現(xiàn)需要債權(quán)人集體討論決策的事項(xiàng)時(shí)，債權(quán)人委員會(huì)可以提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議。綜上，答案選B，因?yàn)檫x項(xiàng)B所描述的職權(quán)屬于債權(quán)人會(huì)議，并非債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。46、行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強(qiáng)制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】該題正確答案選A。行政強(qiáng)制措施是行政機(jī)關(guān)在行政管理過(guò)程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。行政機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為，符合行政強(qiáng)制措施對(duì)財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的特點(diǎn)。行政處罰是行政機(jī)關(guān)依法對(duì)違反行政管理秩序的公民、法人或者其他組織，以減損權(quán)益或者增加義務(wù)的方式予以懲戒的行為，凍結(jié)存款匯款并非是一種懲戒，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)依照行政隸屬關(guān)系給予有違法失職行為的國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)人員的一種懲罰措施，這里針對(duì)的是金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，并非國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)人員，C項(xiàng)不合適。此行為是行政機(jī)關(guān)依法依規(guī)做出的，并非違法行為，D項(xiàng)也錯(cuò)誤。所以應(yīng)選A。47、用來(lái)描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是（）。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B.失業(yè)率

C.貨幣市場(chǎng)利率

D.通貨膨脹率

【答案】：A

【解析】本題主要考查用于描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。在對(duì)各選項(xiàng)的分析中，能夠清晰區(qū)分不同經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的含義和作用。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，它衡量的是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總規(guī)模和總產(chǎn)出。GDP的增長(zhǎng)意味著生產(chǎn)和消費(fèi)的增加，反映了經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)張和增長(zhǎng)，是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最常用、最重要的指標(biāo)，所以選項(xiàng)A正確。失業(yè)率是指一定時(shí)期滿足全部就業(yè)條件的就業(yè)人口中仍未有工作的勞動(dòng)力數(shù)字，它主要反映的是就業(yè)狀況，而非經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況。失業(yè)率高往往意味著經(jīng)濟(jì)可能處于衰退或停滯狀態(tài)，但它本身不是直接描述經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。貨幣市場(chǎng)利率是指貨幣市場(chǎng)上資金供求雙方競(jìng)爭(zhēng)形成的利率，主要反映的是貨幣市場(chǎng)上資金的供求關(guān)系和資金成本，它對(duì)經(jīng)濟(jì)有重要影響，但不能直接體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的情況，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。通貨膨脹率是指物價(jià)平均水平的上升幅度，它反映的是物價(jià)的變動(dòng)情況，而不是經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)情況。雖然適度的通貨膨脹可能與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相關(guān)，但它不能作為衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的直接統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。48、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的()。

A.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

B.民事權(quán)利能力

C.獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)

D.以上均正確

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關(guān)于當(dāng)事人訂立合同所需具備條件的知識(shí)點(diǎn)。依據(jù)《民法典》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。民事權(quán)利能力是指法律賦予民事主體享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的資格，這是當(dāng)事人能夠參與合同關(guān)系、享有合同權(quán)利和承擔(dān)合同義務(wù)的基礎(chǔ)。選項(xiàng)A中提到的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所，通常是法人等組織的構(gòu)成要素，并非訂立合同的必要條件。選項(xiàng)C中獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)一般是法人等主體對(duì)外承擔(dān)責(zé)任的物質(zhì)基礎(chǔ)，也不是當(dāng)事人訂立合同必須具備的條件。所以選項(xiàng)A和C錯(cuò)誤。因此，本題正確答案是B。49、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致客戶的投資損失，其他客戶對(duì)其在改銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】該題答案選C。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，本題顯然并非市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)導(dǎo)致，A選項(xiàng)不符合。法律風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反法律規(guī)定而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，題干未體現(xiàn)違規(guī)銷售與法律規(guī)定之間的直接關(guān)聯(lián)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題中該商業(yè)銀行違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品致客戶投資損失，引發(fā)其他客戶對(duì)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品安全性的擔(dān)憂，這會(huì)對(duì)銀行聲譽(yù)造成負(fù)面影響，符合聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的定義。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)，與本題情形不符，D選項(xiàng)不合適。綜上，應(yīng)選聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，即C選項(xiàng)。50、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.保險(xiǎn)金

B.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險(xiǎn)制度中相關(guān)準(zhǔn)備金的概念。在存款保險(xiǎn)制度里，符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，目的是建立用于應(yīng)對(duì)存款風(fēng)險(xiǎn)等情況的準(zhǔn)備金。選項(xiàng)A保險(xiǎn)金，通常是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人或受益人支付的款項(xiàng)，并非是各存款機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)所建立的資金形式，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，一般是指金融機(jī)構(gòu)為了應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)而提取的資金，但在存款保險(xiǎn)制度這個(gè)特定語(yǔ)境下，并非該制度所建立的專門資金名稱，故B選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，這正是符合存款保險(xiǎn)制度流程中各存款機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)后形成的資金，用于保障存款人的利益和維護(hù)金融穩(wěn)定，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D存款保證金，通常是交易中為保證履行某種義務(wù)而繳納的資金，和存款保險(xiǎn)制度中各存款機(jī)構(gòu)繳納費(fèi)用建立的資金不是同一概念，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是C。第二部分多選題(30題)1、（2022年7月真題）下列屬于行政強(qiáng)制當(dāng)事人法定權(quán)利的有（）

A.有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟

B.無(wú)權(quán)向行政強(qiáng)制設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見(jiàn)和建議

C.因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

D.因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

E.陳述權(quán)和申辯權(quán)

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查行政強(qiáng)制當(dāng)事人的法定權(quán)利。在行政強(qiáng)制過(guò)程中，保障當(dāng)事人的合法權(quán)利是法治社會(huì)的基本要求。選項(xiàng)A，當(dāng)事人有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，這是對(duì)行政強(qiáng)制行為進(jìn)行監(jiān)督和救濟(jì)的重要途徑，能確保行政行為的合法性與合理性，防止行政權(quán)力的濫用，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，當(dāng)事人有權(quán)向行政強(qiáng)制設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見(jiàn)和建議，這是公民參與行政決策和監(jiān)督行政行為的體現(xiàn)，因此“無(wú)權(quán)”的表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，若人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍，導(dǎo)致當(dāng)事人受到損害，當(dāng)事人有權(quán)依法要求賠償，這保障了當(dāng)事人在司法執(zhí)行過(guò)程中的合法權(quán)益，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制給當(dāng)事人造成損害的，當(dāng)事人有權(quán)依法要求賠償，這是對(duì)行政機(jī)關(guān)違法行政行為的一種制約，保護(hù)了當(dāng)事人的合法權(quán)益不受非法侵害，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，雖然陳述權(quán)和申辯權(quán)也是行政相對(duì)人在行政過(guò)程中的重要權(quán)利，但本題中未將其列為正確答案，可能是題目在考查時(shí)側(cè)重于特定的法定權(quán)利列舉情況。綜上，正確答案為ACD。2、與其他債券相比，國(guó)債具有()等特點(diǎn)。

A.發(fā)行量較小

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.收益率較高

D.風(fēng)險(xiǎn)低

E.風(fēng)險(xiǎn)高

【答案】：BD

【解析】本題主要考查國(guó)債相較于其他債券所具有的特點(diǎn)。國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券。首先來(lái)看選項(xiàng)A，國(guó)債是國(guó)家為了滿足財(cái)政資金需求等發(fā)行的，通常發(fā)行量較大，以吸引眾多投資者參與，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，由于國(guó)債信用等級(jí)高，投資者認(rèn)可度強(qiáng)，在市場(chǎng)上容易交易、轉(zhuǎn)讓，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，一般來(lái)說(shuō)，收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比，國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)低，其收益率也相對(duì)較低，通常低于企業(yè)債券等風(fēng)險(xiǎn)較高的債券，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，國(guó)債以國(guó)家信用為擔(dān)保，國(guó)家具有強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信用基礎(chǔ)，能夠按時(shí)足額償還本息，風(fēng)險(xiǎn)很低，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，與其他債券相比，國(guó)債是風(fēng)險(xiǎn)最低的債券品種，并非風(fēng)險(xiǎn)高，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。綜上，正確答案為BD。3、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是(?)。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)

E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)于“接受監(jiān)管”的正確做法。解題關(guān)鍵在于依據(jù)相關(guān)規(guī)定和職業(yè)操守，對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，銀行業(yè)從業(yè)人員接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管，這是確保銀行業(yè)規(guī)范運(yùn)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要要求，是必須遵循的準(zhǔn)則，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，有助于監(jiān)管工作的順利開(kāi)展，便于及時(shí)溝通行業(yè)情況與問(wèn)題，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，此做法合理，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，向監(jiān)管部門如實(shí)披露信息是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)，無(wú)論正面或負(fù)面信息，都應(yīng)坦誠(chéng)相告，以保證監(jiān)管部門全面了解機(jī)構(gòu)情況，維護(hù)金融穩(wěn)定，所以“不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息”的說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)素養(yǎng)和道德品質(zhì)，這有利于監(jiān)管工作有效進(jìn)行，保障行業(yè)有序發(fā)展，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管違背了相關(guān)法規(guī)和行業(yè)要求，會(huì)破壞金融市場(chǎng)秩序，不利于銀行業(yè)的穩(wěn)定和健康，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是ABD。4、屬于直接投資工具的是(?)。

A.股票?

B.公司債券?

C.基金?

D.儲(chǔ)蓄存款

E.金融債券

【答案】：AB

【解析】這道題主要考查對(duì)直接投資工具的理解與判斷。直接投資工具是指投資者直接將資金投入到特定的資產(chǎn)或項(xiàng)目中，無(wú)需通過(guò)中介機(jī)構(gòu)間接參與。選項(xiàng)A，股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，投資者購(gòu)買股票后成為公司股東，直接參與公司的經(jīng)營(yíng)和利潤(rùn)分配，屬于直接投資工具。選項(xiàng)B，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券，投資者購(gòu)買公司債券相當(dāng)于直接向公司提供資金，是對(duì)公司的一種直接投資。選項(xiàng)C，基金是通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，進(jìn)行投資。投資者通過(guò)基金間接參與投資，并非直接投資，所以不屬于直接投資工具。選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款是居民將資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金運(yùn)作，儲(chǔ)戶獲取