銀行信貸評審崗面試題及答案

單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種貸款風(fēng)險相對較低？A.信用貸款B.抵押貸款C.保證貸款2.企業(yè)流動比率一般合理范圍是？A.0.5-1B.1-1.5C.1.5-23.信貸評審中重點關(guān)注企業(yè)的？A.市場份額B.盈利能力C.員工數(shù)量4.銀行貸款五級分類中，次級屬于？A.正常類B.關(guān)注類C.不良類5.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率過高說明？A.長期償債能力強B.長期償債能力弱C.短期償債能力弱6.評審時對企業(yè)財務(wù)報表首先關(guān)注？A.真實性B.完整性C.準(zhǔn)確性7.衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)是？A.資產(chǎn)負(fù)債率B.速動比率C.權(quán)益乘數(shù)8.以下哪項不屬于信貸風(fēng)險？A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.技術(shù)風(fēng)險9.信貸評審流程第一步是？A.收集資料B.風(fēng)險評估C.撰寫報告10.企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流量為負(fù)意味著？A.經(jīng)營良好B.經(jīng)營可能有問題C.與經(jīng)營無關(guān)答案：1.B2.C3.B4.C5.B6.A7.B8.C9.A10.B多項選擇題（每題2分，共10題）1.信貸評審中分析企業(yè)財務(wù)狀況需關(guān)注的報表有？A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤表C.現(xiàn)金流量表2.影響企業(yè)信用評級的因素有？A.經(jīng)營業(yè)績B.信用記錄C.行業(yè)前景3.銀行信貸風(fēng)險主要包括？A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險4.評審企業(yè)時考察其經(jīng)營能力包括？A.市場占有率B.產(chǎn)品競爭力C.管理團隊水平5.企業(yè)貸款用途合理的有？A.購買原材料B.擴大生產(chǎn)規(guī)模C.償還高息債務(wù)6.以下屬于擔(dān)保方式的有？A.抵押B.質(zhì)押C.保證7.信貸評審常用的分析方法有？A.比率分析B.趨勢分析C.結(jié)構(gòu)分析8.企業(yè)信用記錄不良可能表現(xiàn)在？A.逾期還款B.欠稅C.行政處罰9.考察企業(yè)行業(yè)環(huán)境要考慮？A.行業(yè)競爭程度B.行業(yè)發(fā)展趨勢C.行業(yè)政策10.對抵押物的要求有？A.產(chǎn)權(quán)明晰B.易于變現(xiàn)C.價值穩(wěn)定答案：1.ABC2.ABC3.ABC4.ABC5.ABC6.ABC7.ABC8.ABC9.ABC10.ABC判斷題（每題2分，共10題）1.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率越高越好。（）2.信用貸款無需任何擔(dān)保。（）3.信貸評審只需關(guān)注企業(yè)財務(wù)指標(biāo)。（）4.貸款五級分類中正常類貸款沒有風(fēng)險。（）5.企業(yè)流動比率低于1一定說明償債能力差。（）6.擔(dān)保能完全消除信貸風(fēng)險。（）7.評審時企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流量越多越好。（）8.銀行可以隨意提高貸款利率。（）9.企業(yè)規(guī)模大信用風(fēng)險一定低。（）10.信貸評審報告無需審核。（）答案：1.×2.√3.×4.×5.×6.×7.×8.×9.×10.×簡答題（每題5分，共4題）1.簡述信貸評審中對企業(yè)信用記錄的考察要點。答案：查看企業(yè)有無逾期貸款、欠息、欠稅、行政處罰等不良記錄。關(guān)注銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評級及過往交易信用情況，評估其守信意愿和能力。2.說明分析企業(yè)盈利能力對信貸評審的重要性。答案：盈利能力反映企業(yè)創(chuàng)造利潤的能力。盈利好的企業(yè)有更強的償債能力，能按時還本息?？膳袛嗥髽I(yè)經(jīng)營狀況，預(yù)測未來現(xiàn)金流，助于評估貸款風(fēng)險。3.簡述擔(dān)保在信貸評審中的作用。答案：擔(dān)保能降低銀行信貸風(fēng)險。當(dāng)借款人無法償還貸款時，銀行可通過處置抵押物、向保證人追償?shù)确绞酵旎負(fù)p失，增強貸款安全性。4.信貸評審時如何分析企業(yè)的行業(yè)競爭力？答案：從市場份額看其在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品競爭力包括質(zhì)量、技術(shù)等，還有成本控制能力、創(chuàng)新能力及品牌影響力等方面評估競爭力。討論題（每題5分，共4題）1.討論如何平衡銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益。答案：要合理定價，對風(fēng)險高的業(yè)務(wù)提高利率補償風(fēng)險。優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，分散投向不同行業(yè)企業(yè)。加強風(fēng)險評估和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)處置風(fēng)險，確保收益覆蓋風(fēng)險。2.談?wù)劥髷?shù)據(jù)在銀行信貸評審中的應(yīng)用及挑戰(zhàn)。答案：應(yīng)用上可多維度收集分析數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)評估信用風(fēng)險、優(yōu)化審批流程。挑戰(zhàn)在于數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)，數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊，分析技術(shù)和人才要求高。3.探討如何提升信貸評審效率同時保證質(zhì)量。答案：優(yōu)化流程，采用標(biāo)準(zhǔn)化模板，明確各環(huán)節(jié)職責(zé)和時間。利用信息技術(shù)自動采集分析數(shù)據(jù)，減少人工操作。加強人員培訓(xùn)，提高專業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)