中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關模擬卷第一部分單選題(50題)1、擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由()予以取締。

A.人民法院

B.行政監(jiān)察機構

C.公安機關

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】：D"

【解析】這道題考查的是對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事其業(yè)務活動行為進行取締主體的知識。在金融監(jiān)管體系中，不同機構有著不同的職責范圍。人民法院主要負責審理各類案件，以司法審判的方式解決爭議和糾紛，并非直接負責取締非法金融活動的機構。行政監(jiān)察機構重點在于對行政機關及其工作人員的行政行為進行監(jiān)督和檢查，規(guī)范行政權力運行，與取締非法銀行業(yè)務活動的職能關聯(lián)不大。公安機關主要承擔維護社會治安、打擊違法犯罪等工作，雖然在打擊金融犯罪方面會發(fā)揮作用，但并非專門針對非法銀行業(yè)務活動進行取締的主體。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責就是對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，對于擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動這種擾亂金融秩序的行為，由其予以取締是符合其職能定位的。所以本題正確答案是D。"2、下列違項中，不屬于銀行管理基本指標的是（）。

A.市場指標

B.規(guī)模據(jù)標

C.效率指標

D.政策指標

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對銀行管理基本指標的理解與認知。銀行管理基本指標是衡量銀行經(jīng)營狀況和管理水平的重要依據(jù)。選項A市場指標，能反映銀行在市場中的競爭力和市場地位，是銀行管理的重要考量方面；選項B規(guī)模指標，體現(xiàn)銀行的業(yè)務規(guī)模大小，對于評估銀行的綜合實力有重要意義；選項C效率指標，關乎銀行的運營效率和成本控制等情況，直接影響銀行的盈利能力。而政策指標并不是銀行管理的基本指標，政策更多是外部環(huán)境因素，對銀行起到引導和約束作用，并非銀行自身管理的基本衡量標準，所以答案是D。"3、國內A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務。對A商業(yè)銀行來說，該項業(yè)務為（）。

A.代理商業(yè)銀行業(yè)務

B.代理證券業(yè)務

C.代理政策性銀行業(yè)務

D.代理中央銀行業(yè)務

【答案】：C

【解析】這道題考查的是對商業(yè)銀行代理業(yè)務類型的理解。解題的關鍵在于明確各個選項所代表的代理業(yè)務內容，并結合題干中A商業(yè)銀行代理中國進出口銀行資金結算業(yè)務這一關鍵信息進行判斷。首先分析選項A，代理商業(yè)銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務，而中國進出口銀行并非商業(yè)銀行，所以該項不符合題意。選項B，代理證券業(yè)務主要涉及代理證券的發(fā)行、兌付、買賣等與證券相關的操作，和題干中的資金結算業(yè)務以及代理中國進出口銀行的情況不相符，故該選項錯誤。選項D，代理中央銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受中央銀行委托，辦理與中央銀行相關的業(yè)務，如代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等，顯然與本題情況不同，該選項也不正確。而選項C，政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，直接或間接地從事政策性融資活動的金融機構，中國進出口銀行屬于政策性銀行。A商業(yè)銀行代理中國進出口銀行的資金結算業(yè)務，正屬于代理政策性銀行業(yè)務。所以，本題的正確答案是C。4、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款是（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對不同貸款分類的理解與區(qū)分。在貸款分類中，正常類貸款是指借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息，顯然與題干中借款人無法足額償還且會造成較大損失的描述不符，所以A選項錯誤。關注類貸款雖然借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，并非肯定會造成較大損失，B選項也不符合。次級類貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，但還未達到題干中“即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失”的程度，C選項也不正確。而可疑類貸款正符合題干描述，借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔保，也肯定會造成較大損失。所以本題正確答案是D。"5、《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產信用風險的大小，將資產分為()個檔次。

A.二

B.三

C.四

D.五

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《巴塞爾資本協(xié)議》中關于資產檔次劃分的知識點?！栋腿麪栙Y本協(xié)議》是國際金融領域重要的監(jiān)管準則，它依據(jù)資產信用風險大小對資產進行劃分。資產信用風險大小是評判資產檔次的關鍵標準。在該協(xié)議里，明確將資產分為四個檔次。不同檔次的資產意味著其面臨的信用風險程度不同。這一劃分有助于金融機構更精準地評估資產的風險狀況，合理配置資本，有效防范金融風險。故本題正確答案是C選項。6、存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構（）中受償。

A.固定資產

B.清算財產

C.賬戶資產

D.自有資本

【答案】：B

【解析】本題主要考查存款保險在全額償付情況下，超出最高償付限額部分的受償來源。存款保險旨在保護存款人的利益，維護金融穩(wěn)定。當實行全額償付且存在超出最高償付限額的情況時，需要明確受償?shù)暮戏ㄍ緩?。選項A固定資產，它是企業(yè)為生產商品、提供勞務、出租或經(jīng)營管理而持有的，使用年限較長的非貨幣性資產，其變現(xiàn)和處置有嚴格程序和規(guī)定，不能直接用于償還存款超出限額部分。選項C賬戶資產，一般涵蓋各類存款、應收款等，但這些資產可能已用于正常經(jīng)營和周轉，也不能直接用于受償超出限額的存款。選項D自有資本，主要用于企業(yè)自身的運營和發(fā)展，保障企業(yè)的基本運作和抵御風險，也并非是用于受償超出存款保險限額部分的資金來源。而選項B清算財產，是投保機構在面臨清算時用于償還債務等的資產，當存款保險實行全額償付但有超出最高償付限額的部分時，依法從投保機構的清算財產中受償是合理且符合規(guī)定的。所以本題答案是B。7、一下選項中不屬于外匯交易的作用的是（）

A.滿足企業(yè)貿易往來的結匯需求

B.滿足企業(yè)貿易往來的售匯需求

C.滿足國家之間開展代理業(yè)務和結算收付

D.供市場參與者進行投資或投機的交易活動

【答案】：C

【解析】本題主要考查外匯交易作用相關知識。外匯交易是國際間結算債權債務的重要手段，在國際貿易和金融領域有著廣泛的應用。選項A，企業(yè)在貿易往來中會涉及結匯需求，即把外幣兌換成本國貨幣，外匯交易能夠滿足企業(yè)這一需求，保障企業(yè)貿易活動的資金結算順暢，促進企業(yè)正常的進出口業(yè)務開展，所以該選項屬于外匯交易的作用。選項B，企業(yè)在貿易中也會有購匯需求，也就是用本國貨幣購買外幣用于對外支付，外匯交易為企業(yè)提供了這樣的渠道，使得企業(yè)能夠順利完成國際貿易中的資金流轉，因此該選項也是外匯交易的作用之一。選項C，國家之間開展代理業(yè)務和結算收付，通常是通過國際清算系統(tǒng)等專門的金融基礎設施來完成，并非外匯交易的主要作用。外匯交易主要側重于貨幣的兌換、投資和風險管理等方面，而不是直接用于國家間代理業(yè)務和結算收付，所以該選項不屬于外匯交易的作用。選項D，外匯市場具有價格波動的特點，市場參與者可以根據(jù)對匯率走勢的判斷進行投資或投機活動，通過買賣外匯賺取差價，這是外匯交易的重要功能之一，所以該選項也屬于外匯交易的作用。綜上，答案選C。8、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行資金來源的相關知識。商業(yè)銀行的資金來源有多種渠道，包括存款、向中央銀行借款、同業(yè)拆借以及發(fā)行債券等。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。對于廣大居民和企業(yè)而言，將閑置資金存入銀行是一種常見的資金管理方式，商業(yè)銀行通過吸收各類存款，匯聚了大量的社會資金。這些存款具有穩(wěn)定性和廣泛性的特點，為商業(yè)銀行開展貸款等業(yè)務提供了堅實的資金基礎。向中央銀行借款是商業(yè)銀行在資金緊張時的一種資金補充方式，并非主要資金來源。同業(yè)拆借則是商業(yè)銀行之間短期的資金融通，是為了調節(jié)資金頭寸，規(guī)模和穩(wěn)定性有限。發(fā)行債券雖然也能籌集資金，但發(fā)行程序相對復雜，成本較高，也不能成為最主要的資金來源。綜上所述，答案選A。9、《擔保法》于()年通過并實施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

【答案】：B

【解析】本題考查《擔保法》通過并實施的年份?！吨腥A人民共和國擔保法》是為促進資金融通和商品流通，保障債權的實現(xiàn)，發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟而制定的法律。該法于1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務委員會第十四次會議通過，自1995年10月1日起施行。選項A，1999年施行的是《中華人民共和國合同法》，并非《擔保法》，所以A選項錯誤。選項C，1997年并沒有重要的擔保相關法律實施，所以C選項不符合。選項D，1993年也不是《擔保法》通過并實施的年份，所以D選項也不正確。綜上所述，正確答案是B選項。10、下列關于商業(yè)銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構的高級管理層就是以董事長、行長（總經(jīng)理）為首的領導集體

B.商業(yè)銀行董事長可以兼任銀行的行長

C.商業(yè)銀行的獨立董事，在銀行除擔任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務，如信貸部門的總經(jīng)理

D.董事會承擔銀行經(jīng)營和管理的最終責任

【答案】：D

【解析】本題考查關于商業(yè)銀行董事會、董事相關知識的理解。我們需要對每個選項進行逐一分析，判斷其正確性。選項A，銀行業(yè)金融機構的高級管理層是以行長（總經(jīng)理）為首的領導集體，董事長并不屬于高級管理層范疇，所以該選項錯誤。選項B，為了保證商業(yè)銀行治理結構的獨立性和制衡性，一般不允許商業(yè)銀行董事長兼任銀行行長，避免權力過度集中，因此該選項錯誤。選項C，獨立董事的職責是獨立公正地監(jiān)督銀行管理層，若在銀行除擔任董事外還兼任其他職務，如信貸部門總經(jīng)理，就無法保持其獨立性和客觀性，所以該選項錯誤。選項D，董事會是商業(yè)銀行的決策機構，對銀行的經(jīng)營和管理負有最終責任，負責制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，所以該選項正確。綜上，正確答案是D。11、下列選項中，（）負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行各管理機構職能的理解。在商業(yè)銀行的治理架構中，不同的機構有著不同的職責。董事會主要負責銀行的戰(zhàn)略決策和重大事項的審議等工作；高級管理層負責銀行的日常經(jīng)營管理和具體業(yè)務運營；股東大會是銀行的最高權力機構，主要行使選舉董事、監(jiān)事等重大權力。而監(jiān)事會的重要職責之一就是對商業(yè)銀行董事履職進行綜合評價。通過對董事履職情況的全面評估，能夠確保董事切實履行職責，維護銀行和股東的利益。監(jiān)事會將最終評價結果向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告，這有助于監(jiān)管機構對銀行的治理情況進行監(jiān)督和管理；同時將結果通報股東大會，使股東能夠了解董事的履職情況。所以本題正確答案是監(jiān)事會，即選項D。12、某商業(yè)銀行2019年1月5日買入國債，價格是100元，2020年1月5日賣出該國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計算公式來計算該商業(yè)銀行買入并賣出國債的持有期收益率，進而判斷正確選項。首先明確持有期收益率的計算公式：持有期收益率=（賣出價格-買入價格）÷買入價格×100%。在本題中，已知該商業(yè)銀行于2019年1月5日買入國債的價格是100元，這就是買入價格；2020年1月5日賣出該國債的價格是110元，此為賣出價格，并且期間未分配利息。將買入價格100元和賣出價格110元代入上述公式，可得持有期收益率為（110-100）÷100×100%=10÷100×100%=10%。接下來對各選項進行分析：-A選項：計算得出的持有期收益率為10%，該選項正確。-B選項：15%與我們計算的結果不符，該選項錯誤。-C選項：20%并非正確的持有期收益率，該選項錯誤。-D選項：25%也不是通過公式計算得到的結果，該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是A選項。13、以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同類型股票概念的理解。A股是以人民幣為面值，以人民幣認購和交易的普通股票，在上海和深圳證券交易所上市，不符合題干中外幣認購和交易的條件，所以A選項錯誤。B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，與題目描述完全吻合，故B選項正確。H股指注冊地在內地、上市地在香港的外資股，并非在上海和深圳證券交易所上市，C選項錯誤。F股指境外上市外資股中，在海外發(fā)行并上市的股票，也不符合題干在滬深交易所上市的規(guī)定，D選項錯誤。綜上，正確答案是B。14、對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】本題主要考查國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構設立申請作出書面決定的時間規(guī)定。在金融監(jiān)管流程中，對于銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構會依據(jù)相關法律法規(guī)進行審核并作出決定。按照規(guī)定，該機構應當在自收到申請文件之日起6個月內作出批準或者不批準的書面決定。這一規(guī)定旨在平衡監(jiān)管效率和審慎原則，既給予監(jiān)管部門足夠的時間對申請材料進行全面、細致的審查，確保新設立的銀行業(yè)金融機構符合相關的準入標準和要求，保障金融市場的穩(wěn)定和安全；又避免審查過程過于拖沓，影響金融市場的正常運行和市場主體的合理預期。選項A的1個月時間過短，難以完成全面細致的審核工作；選項B的3個月也不足以對復雜的銀行業(yè)金融機構設立申請進行充分評估；選項D的9個月則時間過長，可能會導致市場資源的浪費和市場機會的延誤。所以正確答案是C。15、流動性風險的限額管理不包括（）。

A.融資限額

B.交易限額

C.現(xiàn)金流缺口限額

D.負債集中度限額

【答案】：B

【解析】本題主要考查對流動性風險限額管理內容的理解。流動性風險限額管理是金融機構進行風險管理的重要手段，其目的在于確保機構在各種情況下都能保持足夠的流動性以應對可能出現(xiàn)的資金需求，避免因流動性不足而導致經(jīng)營困境甚至危機。選項A融資限額是流動性風險限額管理的重要組成部分。合理設定融資限額可以控制金融機構通過各種融資渠道獲取資金的規(guī)模，防止過度融資帶來的潛在風險，確保融資來源的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，從而保障機構的流動性安全。選項C現(xiàn)金流缺口限額對于衡量和控制流動性風險至關重要?，F(xiàn)金流缺口反映了在特定時間段內資金流入和流出的差異，設定現(xiàn)金流缺口限額能夠幫助金融機構及時發(fā)現(xiàn)潛在的資金短缺情況，提前采取措施進行調整，保證資金鏈條的連續(xù)性。選項D負債集中度限額也是流動性風險限額管理的關鍵環(huán)節(jié)。限制負債集中在少數(shù)幾個債權人或少數(shù)幾種負債類型上，可以降低因個別債權人抽回資金或特定負債市場波動而導致的流動性風險，使金融機構的負債結構更加多元化和穩(wěn)定。而選項B交易限額主要是針對金融機構的交易活動進行的限制，其重點在于控制交易規(guī)模、風險敞口等，主要是為了管理市場風險、信用風險等，并非直接針對流動性風險進行限額管理。綜上所述，答案選B。16、承擔支持農業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是（）。

A.中國農業(yè)銀行

B.中國農業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對政策性銀行職能的了解。我國有三家政策性銀行，分別是國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。中國農業(yè)銀行是國有商業(yè)銀行，主要是為農村和農業(yè)提供全面金融服務，但并非專門承擔農業(yè)政策性貸款任務的銀行，A選項不符合題意。中國農業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一一家農業(yè)政策性銀行，以國家信用為基礎，籌集資金，承擔農業(yè)政策性金融業(yè)務，為農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務，專門承擔支持農業(yè)政策性貸款任務，所以B選項正確。中國進出口銀行主要是為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術產品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外經(jīng)濟技術合作與交流等提供政策性金融支持，與農業(yè)政策性貸款任務無關，C選項錯誤。國家開發(fā)銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務，為國民經(jīng)濟重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務，并非承擔農業(yè)政策性貸款任務，D選項錯誤。綜上，正確答案是B選項。17、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟目標。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.國際收支平衡

D.物價穩(wěn)定

【答案】：D

【解析】本題主要考查宏觀經(jīng)濟目標與通貨膨脹率的關聯(lián)。宏觀經(jīng)濟目標通常涵蓋經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、國際收支平衡和物價穩(wěn)定等方面。選項A，經(jīng)濟增長主要體現(xiàn)為一個國家或地區(qū)在一定時期內生產的產品和服務總量的增加，一般用國內生產總值（GDP）等指標衡量，與通貨膨脹率所衡量的對象并無直接對應關系。選項B，充分就業(yè)是指在某一工資水平之下，所有愿意接受工作的人，都獲得了就業(yè)機會，衡量指標主要是失業(yè)率，并非通貨膨脹率。選項C，國際收支平衡是指一國國際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零，其衡量主要涉及進出口貿易、資本流動等方面的數(shù)據(jù)，和通貨膨脹率沒有直接聯(lián)系。選項D，通貨膨脹率是指物價平均水平的上升幅度，它直觀地反映了物價的變動情況，是衡量物價穩(wěn)定這一宏觀經(jīng)濟目標的關鍵指標。當通貨膨脹率過高或過低時，都意味著物價偏離了穩(wěn)定的狀態(tài)。所以，通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟目標，本題答案選D。18、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.分公司、子公司都具有法人資格

【答案】：C

【解析】本題主要考查分公司和子公司的法律主體資格及民事責任承擔問題。逐一分析各選項：-選項A：子公司是獨立的法人，具有獨立的法人資格，能夠獨立承擔民事責任，而非其民事責任由母公司承擔。子公司以其自身的全部財產對公司的債務承擔責任，所以該選項錯誤。-選項B：子公司具有法人資格，它擁有自己獨立的名稱、公司章程和組織機構，對外以自己的名義進行經(jīng)營活動。而分公司不具有法人資格，它是總公司的分支機構，所以該選項錯誤。-選項C：分公司不具有獨立的法人資格，它沒有獨立的財產，其民事責任由總公司承擔。分公司只是總公司在外地設立的從事經(jīng)營活動的機構，在業(yè)務、資金、人事等方面受總公司管轄，所以該選項正確。-選項D：如前面所分析，分公司不具有法人資格，只有子公司具有法人資格，所以該選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。19、國際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風險水平的指標是（）。

A.風險調整后的資本回報率（RAROC）

B.風險價值（VaR）

C.資產收益率（ROA）

D.凈資產收益率（ROE）

【答案】：A

【解析】本題主要考查對衡量商業(yè)銀行盈利能力和風險水平相關指標的理解。在衡量商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況時，需要一個能綜合考量盈利能力和風險水平的有效指標。選項A風險調整后的資本回報率（RAROC），它能夠將風險帶來的損失納入考量范圍，通過考慮風險因素來衡量單位資本的收益情況，既能反映商業(yè)銀行的盈利能力，又能體現(xiàn)其面臨的風險水平，是國際銀行最普遍、最廣泛應用的綜合考量指標。選項B風險價值（VaR），主要是用于衡量在一定的置信水平和持有期內，某一金融資產或投資組合所面臨的最大潛在損失，側重于對風險的度量，未能直接體現(xiàn)盈利能力。選項C資產收益率（ROA），是凈利潤與平均資產總額的比率，主要反映了銀行資產利用的綜合效果，著重體現(xiàn)盈利能力，沒有充分考慮風險因素。選項D凈資產收益率（ROE），是凈利潤與平均凈資產的比率，反映股東權益的收益水平，同樣主要關注盈利能力，對風險的考量不足。綜上所述，正確答案是A。20、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本題考查國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構相關申請作出書面決定的時間規(guī)定。對于銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構需遵循明確的時間要求來作出批準或不批準的書面決定。這一規(guī)定旨在確保監(jiān)管工作的高效性與規(guī)范性，保障銀行業(yè)金融機構運營的有序性和穩(wěn)定性。依據(jù)相關法規(guī)，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。選項A的1個月時間過短，難以完成對銀行業(yè)金融機構變更、終止申請的全面審核；選項B的2個月也不符合實際要求的時限；選項D的4個月超出了規(guī)定時間。因此，正確答案是C。21、信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為()。

A.準貸記卡

B.銀行卡

C.單位卡

D.貸記卡

【答案】：B

【解析】本題主要考查對各類銀行卡概念的理解與區(qū)分。在金融領域，銀行卡有著多種類型，每種類型都有其獨特的特點和功能。下面針對本題各選項進行詳細分析。A選項準貸記卡，它是一種介于貸記卡和借記卡之間的信用卡，具有一定的透支功能，但與借記卡和信用卡又有所不同，并非信用卡和借記卡的統(tǒng)稱，所以A選項錯誤。B選項銀行卡，它是一個較為寬泛的概念，涵蓋了信用卡和借記卡。信用卡具有透支消費的功能，持卡人在信用額度內可以先消費后還款；借記卡則是先存款后使用，不具備透支功能。因此，信用卡和借記卡統(tǒng)稱為銀行卡，B選項正確。C選項單位卡，它是銀行卡按發(fā)行對象分類中的一種，是供單位使用的銀行卡，不能代表信用卡和借記卡的統(tǒng)稱，所以C選項錯誤。D選項貸記卡，僅是信用卡的一種類型，是發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡，不能涵蓋借記卡，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是B選項。22、下列關于合同成立條件的錯誤表述是（）。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷表述是否正確。A選項，根據(jù)《民法典》規(guī)定，承諾生效時合同成立，但是法律另有規(guī)定或者當事人另有約定的除外。這是合同成立的一般規(guī)則，該選項表述正確。B選項，雙方當事人訂立合同必須依法進行，這是基本要求。合同的訂立要符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得違反法律的強制性規(guī)定和公序良俗，否則合同可能無效，所以該選項表述無誤。C選項，當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致，合同的主要條款明確了雙方的權利和義務等關鍵內容，只有達成一致，合同才有可能成立，該選項表述正確。D選項，合同的成立通常要經(jīng)過要約和承諾兩個階段。要約是希望與他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，二者是合同訂立的基本過程，所以合同的成立一般必須具備要約和承諾階段，該選項表述錯誤。綜上，答案選D。23、下列關于商業(yè)銀行審計外包的說法，錯誤的是（）。

A.可將全部內部審計職能外包

B.可將有限的、特定的內部審計活動外包給第三方

C.不得將內部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務的會計師事務所及其相關聯(lián)機構

D.不得將內部審計活動外包給近三年內為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務相關咨詢服務的第三方

【答案】：A

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行審計外包相關規(guī)定的理解。解題關鍵在于準確把握商業(yè)銀行審計外包的各項規(guī)則，以此判斷每個選項的正確性。對于選項A，商業(yè)銀行不能將全部內部審計職能外包。內部審計是商業(yè)銀行內部控制的重要組成部分，若將全部內部審計職能外包，銀行將失去對自身審計工作的主導權和控制權，無法有效保障內部審計的獨立性、客觀性和有效性，不利于銀行及時識別和防范各類風險，所以該選項說法錯誤。選項B，商業(yè)銀行可以將有限的、特定的內部審計活動外包給第三方。這樣做可以在充分利用外部專業(yè)資源的同時，也能保證銀行自身對核心審計工作的把控，是合理且可行的操作方式。選項C，規(guī)定不得將內部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務的會計師事務所及其相關聯(lián)機構。這是為了避免利益沖突，保證內部審計的公正性和客觀性，防止因與外部審計機構的關聯(lián)關系影響審計結果的真實性。選項D，不得將內部審計活動外包給近三年內為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務相關咨詢服務的第三方。因為提供過相關咨詢服務可能會使第三方與審計對象存在利益關聯(lián)，影響審計的獨立性和公正性，所以該規(guī)定是必要的。綜上所述，答案選A。24、商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。

A.銀行并購

B.貸款出售

C.貸款證券化

D.發(fā)行可轉換債券

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的綜合性方法。資本充足率是衡量銀行資本與風險加權資產比例的指標，提高資本充足率的策略包括分子對策（增加資本）和分母對策（降低風險加權資產）。選項A銀行并購是一種綜合性方法。一方面，通過并購可以擴大銀行規(guī)模，實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補，有可能增加銀行的核心資本與附屬資本，屬于分子對策；另一方面，并購可以對資產進行優(yōu)化配置，合理調整資產結構，降低高風險資產的占比，減少風險加權資產總額，起到分母對策的作用，從而提高資本充足率。選項B貸款出售主要是將銀行的貸款資產出售給其他機構，雖能在一定程度上降低風險加權資產，但它更多側重于分母對策，缺乏像銀行并購那樣的綜合性效果。選項C貸款證券化是將缺乏流動性但具有可預期收入的貸款資產轉變?yōu)樵诮鹑谑袌錾峡梢猿鍪酆土魍ǖ淖C券，主要也是在分母方面調整風險加權資產，并非綜合性方法。選項D發(fā)行可轉換債券，是銀行通過增加附屬資本的方式來提高資本充足率，這主要屬于分子對策，不具備綜合性特點。綜上所述，正確答案是A。25、（）構成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.法律、行政法規(guī)

D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件

【答案】：D

【解析】在我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作里，需明確各選項對應內容在監(jiān)管中的作用，從而判斷正確依據(jù)和準繩。法律是國家制定的具有普遍約束力的行為規(guī)范，是宏觀層面規(guī)定基本規(guī)則；行政法規(guī)是國務院為領導和管理國家各項行政工作而制定的法規(guī)，也側重于宏觀管理。它們雖對銀行業(yè)監(jiān)管有重要指導意義，但并非具體實際監(jiān)管工作的直接依據(jù)。部門規(guī)章是國務院各部門根據(jù)法律和國務院的行政法規(guī)、決定、命令，在本部門的權限范圍內制定的規(guī)章；規(guī)范性文件是各級政府及其部門等發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令等，這些更具針對性、可操作性和具體性，能緊密結合銀行業(yè)的實際業(yè)務和監(jiān)管需求，所以構成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩，本題正確答案是D選項。26、當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A"

【解析】當本國利率水平高于外國利率時，投資者傾向于將資金投入本國以獲取更高收益，這會導致對本國貨幣的需求增大，A選項正確。對于B選項，本國利率高會吸引外國資金流入，增加對本幣的需求，使得本幣相對升值，而不是外匯升值、本幣貶值，所以B選項錯誤。C選項，由于資金流入本國，對外匯的需求會減少而非增大，所以C選項錯誤。D選項，本國利率高會吸引外國資本流入，而不是資本流出，所以D選項錯誤。綜上所述，本題正確答案是A選項。"27、商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。

A.行長

B.副行長

C.部門經(jīng)理

D.財務負責人

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行高級管理層構成的理解。對于商業(yè)銀行而言，其高級管理層是負責銀行日常經(jīng)營管理的核心團隊，在銀行的運營和決策中起著至關重要的作用。行長是商業(yè)銀行的最高行政負責人，全面領導和管理銀行的各項業(yè)務和運營工作，對銀行的整體發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營業(yè)績負責，顯然屬于高級管理層。副行長是行長的重要助手，協(xié)助行長開展工作，分管特定領域的業(yè)務，在銀行的經(jīng)營管理中承擔著重要職責，也是高級管理層的重要組成部分。財務負責人負責銀行的財務管理、資金運作、財務風險管理等關鍵工作，對銀行的財務健康和穩(wěn)定發(fā)展起著關鍵作用，也屬于高級管理層。而部門經(jīng)理主要負責本部門的日常業(yè)務和人員管理，工作范圍和職責相對局限于單個部門，更多是執(zhí)行高級管理層制定的戰(zhàn)略和計劃，不屬于高級管理層。所以本題的正確答案是C。28、以下說法中不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬

D.關系人包括管理人員，信貸業(yè)務人員及其近親屬

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款相關規(guī)定以及關系人定義的理解。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時有明確的規(guī)則限制。根據(jù)相關規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，所以選項A的表述是正確的。而對于選項B，商業(yè)銀行不是不得向關系人發(fā)放擔保貸款，而是向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，所以選項B說法不正確。關系人的范圍在規(guī)定中明確包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事及其近親屬，同時也涵蓋管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，所以選項C和選項D的表述均正確。綜上，本題不正確的說法是選項B。29、簡易程序為可以當面處罰的程序，主要適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以______元以下、對法人或者其他組織處以______元以下罰款或者警告的行政處罰。（）

A.50；500

B.50；1000

C.100；500

D.100；1000

【答案】：B

【解析】這道題考查的是簡易程序在行政處罰中適用的罰款金額標準。簡易程序是一種可以當面處罰的程序，其適用有著明確的條件和規(guī)定，即違法事實確鑿并有法定依據(jù)時才適用。對于公民和法人或其他組織的不同處罰標準，是需要準確記憶的重要知識點。在行政處罰中，當適用簡易程序時，對于公民處以50元以下罰款或者警告，對法人或者其他組織處以1000元以下罰款或者警告。這是法律為了提高行政效率、快速處理一些事實清楚的違法行為而設定的程序。選項A中法人或其他組織500元以下的表述不符合法律規(guī)定；選項C中公民100元以下以及法人或其他組織500元以下的表述也不正確；選項D中公民100元以下的表述同樣錯誤。所以本題正確答案是B。30、（）年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》通過時間的記憶。我國金融相關法律的制定和修訂對于國家金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展有著至關重要的意義?！吨腥A人民共和國中國人民銀行法》的修正涉及到中國人民銀行的職能、監(jiān)管等多方面內容。2003年第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。選項A的2001年并非該修正案的通過時間；選項B的1948年是中國人民銀行成立的時間，與修正案通過無關；選項C的1949年是新中國成立的年份，也與本題所問的修正案通過時間不符。所以正確答案是2003年，本題應選D。31、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

【答案】：A

【解析】本題主要考查對金融犯罪相關概念的理解。解題關鍵在于準確把握金融犯罪的構成要件，包括犯罪目的、侵犯客體、主觀方面以及犯罪主體等方面。選項A，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的。有些金融犯罪可能是為了破壞金融管理秩序、謀取非法利益等其他目的，比如操縱證券市場罪，其犯罪目的并非單純的非法占有，而是通過操縱市場行為獲取不正當利益，所以該選項表述錯誤。選項B，金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應受刑罰處罰的行為，所以金融犯罪侵犯的客體就是金融管理秩序，該選項表述正確。選項C，金融犯罪的主觀方面只能是故意，即犯罪主體明知自己的行為會發(fā)生危害金融管理秩序的結果，并且希望或者放任這種結果發(fā)生，過失不能構成金融犯罪，該選項表述正確。選項D，金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。例如信用卡詐騙罪，既可以是自然人實施，也可能是單位組織實施，該選項表述正確。綜上，答案選A。32、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經(jīng)營的產品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對壟斷競爭行業(yè)特征的理解。我們需要對每個選項進行細致分析，來明確為什么正確答案是C。首先看A選項，市場上只有惟一的一個企業(yè)生產和銷售產品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場中，獨家企業(yè)控制了整個行業(yè)的生產和銷售，不存在其他競爭企業(yè)，所以A選項不符合壟斷競爭行業(yè)的特征。接著看B選項，所有的資源具有完全的流動性，這是完全競爭市場的特點。完全競爭市場中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動，企業(yè)可以自由進入或退出市場，而壟斷競爭市場并非如此，所以B選項也不正確。再看C選項，壟斷競爭市場上存在許多生產者，這些生產者生產的產品有一定的差異，因此他們對自己經(jīng)營的產品的價格有一定的控制力。這是壟斷競爭行業(yè)的重要特征之一，因為產品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據(jù)自身產品的特點來制定價格，所以C選項正確。最后看D選項，企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產品具有唯一性，消費者沒有其他類似的替代品可供選擇，而壟斷競爭市場中企業(yè)生產的產品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項錯誤。綜上，屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是市場上存在許多生產者，且其對自己經(jīng)營的產品的價格有一定的控制力，答案選C。33、在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人已在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構有充分證據(jù)證明存款人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構(?)。

A.無須支付存單款項?

B.應當支付存單款項

C.沒有任何過失?

D.沒有收到該筆款項

【答案】：A

【解析】本題考查在存單糾紛案件中金融機構的責任判定。在存單糾紛案件里，當存單持有人憑借在樣式、印鑒、記載事項上與真實憑證有別，且無充分證據(jù)證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟時，判斷金融機構是否需支付存單款項，關鍵在于其能否證明存款人未交付憑證所記載的款項。本題中金融機構有充分證據(jù)證明存款人未向其交付上述憑證所記載的款項。這意味著該存單所涉及的存款事實并未真實發(fā)生，按照相關法律邏輯和規(guī)定，金融機構此時無須承擔支付存單款項的責任。選項A正確。選項B，在金融機構已證明存款人未交付款項的情況下，要求金融機構支付存單款項不符合事實和規(guī)定；選項C，題干僅圍繞款項交付情況判斷是否支付存單款項，不能直接得出金融機構沒有任何過失的結論；選項D，“沒有收到該筆款項”表述不準確，重點應是基于證據(jù)判定其無須支付存單款項。所以，正確答案是A選項。34、以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關規(guī)定?()

A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎上向上浮動

B.使用作廢的信用證

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準吸收公眾存款

D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《刑法》相關規(guī)定的理解以及對不同行為合法性的判斷。選項A，商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎上向上浮動，這是符合金融市場運行規(guī)則和相關金融政策的行為。在我國金融體系中，商業(yè)銀行有一定的自主定價權，在規(guī)定范圍內調整貸款利率是正常的市場行為，并不觸犯《刑法》。選項B，使用作廢的信用證是典型的金融詐騙行為。信用證是國際貿易中重要的支付結算工具，作廢的信用證已失去其合法效力。使用作廢的信用證進行交易，旨在騙取他人財物或非法利益，這種行為嚴重擾亂了金融秩序，觸犯了《刑法》中關于金融詐騙的有關規(guī)定。選項C，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準吸收公眾存款，這是經(jīng)過合法審批程序后開展的正常金融業(yè)務活動。村鎮(zhèn)銀行作為合法的金融機構，在獲得相關部門的許可后，按照規(guī)定吸收公眾存款，是在法律允許的范圍內進行運營，不涉及違法犯罪。選項D，銀行工作人員在填寫存單時使用不規(guī)范的字體，這屬于工作中的不規(guī)范操作，可能會對業(yè)務的準確性和規(guī)范性產生一定影響，但并不構成對《刑法》的觸犯。這種情況一般可以通過內部管理和規(guī)范流程來進行糾正和改進。綜上，正確答案是B選項。35、負債項中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國外金融市場借款

D.貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對銀行借款包含范圍的理解。在負債項中，銀行借款是銀行獲取資金的重要來源方式。同業(yè)借款是銀行之間相互融通資金的行為，屬于銀行借款的范疇；向央行借款是銀行獲取資金支持的常見途徑，也是銀行借款的一部分；國外金融市場借款則拓寬了銀行的資金來源渠道，同樣屬于銀行借款。而貸款是銀行的資產業(yè)務，是銀行將資金借貸給客戶并收取利息的行為，并不是銀行自身的借款。貸款意味著銀行把資金投放出去，與銀行作為借款方從外部獲取資金的性質完全不同。所以，負債項中銀行借款不包括貸款，答案選D。36、市場風險的計量方法不包括（）。

A.壓力測試

B.指數(shù)分析

C.缺口分析

D.風險價值法

【答案】：B

【解析】本題主要考查市場風險的計量方法相關知識。市場風險的計量是金融領域評估風險的重要手段，有多種有效的計量方法。壓力測試是一種重要的市場風險計量方法，它通過測算銀行在遇到假定的小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對銀行盈利能力和資本金帶來的負面影響，從而對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性做出評估和判斷，并采取必要措施。缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，是對利率敏感性資產和利率敏感性負債之間的差額進行分析，以此來評估市場利率變動對銀行凈利息收入的潛在影響，它也是市場風險計量的常用方法之一。風險價值法（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失，是一種廣泛應用的市場風險計量方法。而指數(shù)分析通常是對經(jīng)濟、金融等各類指數(shù)進行分析，以了解市場趨勢、行業(yè)動態(tài)等宏觀層面情況，并非專門用于市場風險的計量。所以本題應選B選項。37、開放式基金(?)。

A.定義基金單位的總數(shù)不固定?

B.基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的

C.需要繳手續(xù)費和證券交易稅?

D.能夠充分運用資金，進行長期投資

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對開放式基金特點的理解。對于選項A，開放式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時，基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金單位或者股份，并可以應投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運作方式，所以基金單位的總數(shù)不固定，該選項正確。選項B，開放式基金的特點是可以隨時贖回，其規(guī)模會隨著投資者的申購和贖回而動態(tài)變化，并非固定不變，此選項錯誤。選項C，開放式基金通常會收取一定的申購費、贖回費等費用，但這些與證券交易稅并無直接關聯(lián)，并且證券交易稅并非開放式基金特有的費用情況，該選項表述不準確。選項D，開放式基金由于投資者可以隨時贖回，基金資產必須保留一定比例的現(xiàn)金以應對贖回需求，所以難以充分運用資金進行長期投資，該選項錯誤。綜上，正確答案是A。38、關于合同的理解，錯誤的是()。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之問不能設立合同關系

D.合同涉及主體之間民事權利義務的設立、變更和終止

【答案】：C

【解析】本題主要考查對合同相關概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：-A選項：合同本質上就是一種協(xié)議，它是平等主體的自然人、法人和非法人組織之間設立、變更、終止民事法律關系的協(xié)議，所以該選項表述正確。-B選項：合同的重要特征之一就是參與合同的主體地位必須平等。只有主體平等，才能在自愿、公平的基礎上進行協(xié)商并達成合同，這是合同得以有效成立的基礎，該選項表述正確。-C選項：自然人之間是可以設立合同關系的。在日常生活中，自然人之間的各種交易，如買賣、借貸等，都可以通過訂立合同來明確雙方的權利和義務，所以該選項表述錯誤。-D選項：合同的核心內容就涉及主體之間民事權利義務的設立、變更和終止，通過合同條款來約定各方的權利和義務，以及在何種情況下權利義務會發(fā)生變更或終止，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。39、國有獨資公司的法律性質是（）。

A.股份公司

B.股份有限公司

C.無限公司

D.有限責任公司

【答案】：D

【解析】這道題主要考查國有獨資公司的法律性質相關知識。國有獨資公司屬于有限責任公司的特殊形式。有限責任公司是指由五十個以下的股東出資設立，每個股東以其所認繳的出資額為限對公司承擔有限責任，公司以其全部資產對公司債務承擔全部責任的經(jīng)濟組織。國有獨資公司是國家單獨出資、由國務院或者地方人民政府授權本級人民政府國有資產監(jiān)督管理機構履行出資人職責的有限責任公司。它不具有股份公司或股份有限公司那種向社會公開發(fā)行股票募集資本的特點，也不是承擔無限責任的無限公司。所以國有獨資公司的法律性質是有限責任公司，答案選D。40、現(xiàn)場檢查的作用不包括（）。

A.對金融機構的經(jīng)營風險作出初步評價和早期預警

B.有助于全面、深入了解金融機構的經(jīng)營和風險狀況

C.核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點

D.有助于對金融機構的風險作出客觀、全面的判斷和評價

【答案】：A

【解析】本題主要考查對現(xiàn)場檢查作用的理解。我們需要逐一分析每個選項與現(xiàn)場檢查作用的契合度。選項B，現(xiàn)場檢查能夠讓監(jiān)管人員深入到金融機構內部，與機構人員、業(yè)務流程等進行直接接觸，全面了解金融機構的經(jīng)營模式、業(yè)務操作、內部控制等方面的情況，從而有助于全面、深入了解金融機構的經(jīng)營和風險狀況，所以該選項屬于現(xiàn)場檢查的作用。選項C，非現(xiàn)場監(jiān)管主要是通過收集金融機構報送的數(shù)據(jù)、報表等資料進行分析，可能會發(fā)現(xiàn)一些問題和疑點，但這些信息存在一定的局限性。而現(xiàn)場檢查可以通過實地核實、查閱相關資料、詢問相關人員等方式，查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點，該選項也屬于現(xiàn)場檢查的作用。選項D，現(xiàn)場檢查可以獲取第一手的、真實的金融機構信息，結合非現(xiàn)場監(jiān)管等其他方式獲得的信息，能夠更客觀、全面地對金融機構的風險進行判斷和評價，因此該選項同樣屬于現(xiàn)場檢查的作用。而選項A，對金融機構的經(jīng)營風險作出初步評價和早期預警，更多的是依靠非現(xiàn)場監(jiān)管，通過對金融機構定期報送的各類數(shù)據(jù)和報表進行分析，運用一定的風險監(jiān)測指標和模型來實現(xiàn)，并非現(xiàn)場檢查的作用。綜上所述，答案選A。41、集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的特征是（）。

A.具有非法占有他人財物的目的

B.集資總量大

C.用高端金融工具

D.集資人不具資格

【答案】：A

【解析】集資詐騙罪與非法集資等行為存在明顯區(qū)別，正確答案是A選項。集資詐騙罪是一種嚴重的經(jīng)濟犯罪，其核心特征就是具有非法占有他人財物的目的。行為人主觀上就是意圖將集資款項據(jù)為己有，而不是用于正當?shù)纳a經(jīng)營或者其他合法用途。選項B中，集資總量大小并非區(qū)分集資詐騙罪與非法集資等行為的關鍵特征。非法集資可能集資總量大，一般的集資詐騙罪集資總量也有大有小，不能單純依據(jù)總量來判斷。選項C，使用高端金融工具只是集資的手段之一，非法集資等行為也可能會運用一些金融手段，不能作為區(qū)分兩者的本質特征。選項D，集資人不具資格是非法集資行為常見的表現(xiàn)，但不具有資格的集資不一定就構成集資詐騙罪。只有當行為人以非法占有為目的進行集資時，才構成集資詐騙罪。所以，具有非法占有他人財物目的才是集資詐騙罪區(qū)分于非法集資等行為的關鍵特征。42、某銀行信貸員辦理其父親所經(jīng)營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。

A.自行拒絕辦理

B.可與其他客戶一樣處理

C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關系

D.向銀行管理層報告其親屬關系，并申請回避

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查銀行信貸員在面對親屬貸款業(yè)務時應遵循的職業(yè)操守和規(guī)范。A選項中，自行拒絕辦理看似避免了利益沖突，但缺乏規(guī)范流程，可能存在主觀隨意性，不能體現(xiàn)公正公平且不符合銀行正規(guī)操作程序。B選項，將親屬貸款與其他客戶一樣處理，未考慮到親情關系可能帶來的潛在影響，容易引發(fā)道德風險和利益輸送問題，損害銀行利益。C選項，不向銀行披露親屬關系，銀行無法全面了解業(yè)務背景和潛在風險，難以對該筆貸款進行客觀評估和有效監(jiān)督，同樣不利于銀行風險防控。而D選項，信貸員向銀行管理層報告親屬關系并申請回避，既保證了貸款審批過程的透明度，讓銀行能夠充分考量潛在風險，又通過回避避免了可能因親情因素產生的不公正決策，確保了貸款業(yè)務的公平公正和銀行資產的安全，所以正確答案是D。"43、春節(jié)期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.價值尺度

D.貯藏手段

【答案】：A

【解析】本題可通過分析貨幣各職能的特點，并結合題干中購買活動的具體情況，判斷貨幣在該活動中執(zhí)行的職能。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣表現(xiàn)其他一切商品是否具有價值和衡量其價值量大小的職能，通常表現(xiàn)為商品的標價。在本題中，MP4原標價為550元，這里貨幣執(zhí)行的是價值尺度職能。流通手段是指貨幣在商品流通中充當交換媒介借以實現(xiàn)商品價值的職能，其特點是一手交錢、一手交貨。同學小張實際支付400元購買了MP4，這是在商品交換過程中，貨幣作為交換媒介實現(xiàn)了商品的價值，屬于“一手交錢，一手交貨”的交易方式，所以此時貨幣執(zhí)行的是流通手段職能。支付手段是指貨幣用于清償債務、支付賦稅、租金、工資等的職能，其特點是錢貨分離，與本題中的即時交易情況不符。貯藏手段是指貨幣退出流通領域作為社會財富的一般代表被保存起來的職能，本題顯然不屬于這種情況。綜上，在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是流通手段，答案選A。44、以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是()。

A.列席會議、檢閱文件、檢查與調研；監(jiān)督評測、訪談座談

B.非現(xiàn)場檢測

C.現(xiàn)場抽查

D.提名風險管理部門負責人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對監(jiān)事會監(jiān)督手段的理解。監(jiān)事會作為公司治理結構中的重要監(jiān)督機構，承擔著對公司經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督的職責。選項A中，列席會議能讓監(jiān)事會及時了解公司決策過程，檢閱文件可深入掌握公司各類信息，檢查與調研、監(jiān)督評測、訪談座談等方式有助于全面了解公司運營狀況，這些都是監(jiān)事會常見且有效的監(jiān)督手段。選項B的非現(xiàn)場檢測，通過對公司相關數(shù)據(jù)、報表等資料的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在問題和風險，是一種重要的監(jiān)督途徑。選項C的現(xiàn)場抽查，能夠直接對公司的實際情況進行勘查和核實，獲取第一手資料，增強監(jiān)督的針對性和實效性。而選項D，提名風險管理部門負責人屬于公司人事安排和組織架構方面的內容，并非監(jiān)事會的監(jiān)督手段。監(jiān)事會的核心職能是監(jiān)督，而非人事提名。所以本題答案選D。45、申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款的保證責任，這種保函屬于（）

A.預付款保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.延期付款保函

【答案】：A"

【解析】這道題主要考查對不同類型銀行保函概念的理解與區(qū)分。首先來明確各選項所代表的保函含義。預付款保函是指銀行應申請人（通常為施工方）的要求，向受益人（通常為業(yè)主）開立的一種保證擔保，若申請人在基礎交易項下違約，銀行就需承擔向受益人返還預付款的保證責任。即期付款保函是指保證人應申請人要求，對受益人即期支付的款項提供擔保。履約保函是指應勞務方和承包方的請求，銀行金融機構向工程的業(yè)主方做出的一種履約保證承諾。延期付款保函則是指銀行對延期支付或遠期支付的合同價款進行擔保。本題中明確提到申請人在基礎交易項下違約時銀行承擔向受益人返還預付款的保證責任，這完全符合預付款保函的定義。所以答案是A選項。"46、以下不屬于由人員引起的操作風險的是（）。

A.關鍵人員流失

B.違反用工法

C.外部人員犯罪

D.勞動力中斷

【答案】：C

【解析】本題主要考查對由人員引起的操作風險這一概念的理解，需要判斷每個選項是否屬于該范疇。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。其中由人員引起的操作風險主要涉及內部人員相關的情況。選項A，關鍵人員流失會對組織的運營產生重大影響，是內部人員變動引發(fā)的操作風險。比如一家企業(yè)的核心技術人員流失，可能導致項目進度延遲、技術機密泄露等問題。選項B，違反用工法屬于人員在勞動用工方面的不當行為，會給組織帶來法律風險和經(jīng)濟損失，屬于由人員引起的操作風險。例如企業(yè)違反勞動法規(guī)，可能面臨員工的索賠和監(jiān)管部門的處罰。選項D，勞動力中斷同樣是內部人員方面出現(xiàn)問題導致的，比如員工集體罷工等情況，會影響業(yè)務的正常開展，也屬于由人員引起的操作風險。而選項C，外部人員犯罪是來自外部的風險因素，并非由內部人員自身原因引發(fā)的操作風險，它與內部人員的行為、變動等沒有直接關聯(lián)。所以本題正確答案為C。47、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結合起來所進行的交易。

A.遠期外匯交易

B.擇期外匯交易

C.外匯期權交易

D.掉期外匯交易

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同外匯交易類型概念的理解。下面對各選項進行逐一分析。A選項遠期外匯交易，指買賣雙方預先簽訂合同，規(guī)定買賣外匯的幣種、數(shù)額、匯率及未來交割的時間，到規(guī)定的交割日期，再按合同規(guī)定進行實際交割的外匯交易。它主要是為了鎖定未來的匯率風險，并非是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的多筆外匯交易結合起來，所以A選項錯誤。B選項擇期外匯交易，是指客戶可以在約定的將來某一段時間內的任何一個工作日，按約定的匯率進行交割的外匯買賣業(yè)務。其重點在于交割時間有一定的選擇范圍，與題干中交易結合的特征不符，所以B選項錯誤。C選項外匯期權交易，是指合約購買方在向出售方支付一定期權費后，所獲得的在未來約定日期或一定時間內，按照規(guī)定匯率買進或者賣出一定數(shù)量外匯資產的選擇權。這主要圍繞期權的買賣和行使權利，和題干描述的交易結合方式不同，所以C選項錯誤。D選項掉期外匯交易，正是將幣種相同但交易方向相反、交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結合起來所進行的交易。通過這種交易方式，可以同時滿足不同時間的外匯需求和風險管理，符合題干的描述，所以本題正確答案是D。48、（）的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。

A.基礎利率

B.基準利率

C.固定利率

D.浮動利率

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同利率概念與國家利率總體變化方向關系的理解。首先分析選項A，基礎利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，但它并非直接引導一個國家利率總體變化方向的關鍵因素?；A利率更多地是為其他利率的確定提供一個基礎參考值，其影響力相對較為局部，不能代表國家利率的整體走勢。選項C，固定利率是在借貸期內不作調整的利率。它一旦確定，在整個借貸期限內都保持不變，不會隨著市場情況或經(jīng)濟形勢的變化而變動。因此，固定利率無法反映國家利率的動態(tài)變化，更不能引導國家利率的總體變化方向。選項D，浮動利率是一種在借貸期內可定期調整的利率，雖然它會根據(jù)市場情況進行調整，但它通常是基于某個基準利率來浮動的，本身缺乏對國家利率總體變化的引導性，只是跟隨基準利率等因素而變化。而選項B，基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定。它是中央銀行實現(xiàn)貨幣政策目標的重要手段之一，中央銀行可以通過調整基準利率，來影響整個市場的資金供求關系和借貸成本，進而引導一個國家利率的總體變化方向。所以正確答案是B。49、行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應從嚴進行

B.堅持處罰與教育相結合等原則

C.行政處罰的設定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當

【答案】：A

【解析】本題主要考查行政處罰適用應遵循的基本原則。在我國，行政處罰有著明確的適用原則，這些原則是保障行政處罰合法、公正、合理實施的重要依據(jù)。首先來看選項B，堅持處罰與教育相結合的原則是非常重要的。行政處罰的目的不僅是對違法行為進行制裁，更重要的是通過處罰達到教育違法者和社會公眾、預防和減少違法行為的效果。通過教育使違法者認識到自己的錯誤，自覺遵守法律法規(guī)，從而實現(xiàn)法律的社會功能。選項C，行政處罰的設定和實施公正、公開原則是法治社會的基本要求。公正要求在實施行政處罰時，要以客觀事實為依據(jù)，不偏袒、不歧視，給予當事人平等的對待；公開則要求行政處罰的依據(jù)、過程和結果都要向社會公開，接受公眾監(jiān)督，這樣可以保證行政處罰的合法性和公信力。選項D，行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當，這體現(xiàn)了過罰相當?shù)脑瓌t。只有根據(jù)違法行為的實際情況進行合理、適當?shù)奶幜P，才能真正起到懲罰和教育的作用，避免出現(xiàn)處罰過輕或過重的情況。而選項A，行政處罰應從嚴進行并不是行政處罰適用應遵循的基本原則。行政處罰應當依法進行，要根據(jù)法律規(guī)定的程序和幅度來實施，而不是單純強調從嚴，否則可能會導致處罰的不合理和不公正。因此，本題答案選A。50、（）是衡量銀行資產質量的最重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產負債率

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對衡量銀行資產質量重要指標的理解。下面對本題各選項進行詳細分析。選項A資本利潤率，它主要反映的是銀行運用資本獲取收益的能力，體現(xiàn)的是銀行盈利能力方面，并非衡量資產質量的關鍵指標。選項B資本充足率，其重點在于衡量銀行資本的充足程度，用以保障銀行能夠應對可能出現(xiàn)的風險，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的一個重要指標，但并非直接衡量資產質量。選項C不良貸款率，該指標反映了銀行不良貸款在全部貸款中所占的比例，不良貸款比例越高，意味著銀行資產面臨的風險越大，資產質量也就越差，所以它是衡量銀行資產質量的最重要指標。選項D資產負債率，這一指標主要體現(xiàn)的是銀行負債與資產的比例關系，是反映銀行償債能力的重要指標，而非衡量資產質量的指標。綜上，本題正確答案是C。"第二部分多選題(30題)1、通貨膨脹的原因有（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推進型通貨膨脹

C.結構型通貨膨脹

D.供求混合推動型通貨膨脹

E.政策推動型通貨膨脹

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考察對通貨膨脹原因的理解與掌握。通貨膨脹是宏觀經(jīng)濟中一個重要的概念，理解其產生原因對于分析經(jīng)濟形勢和制定政策至關重要。需求拉上型通貨膨脹是指總需求超過總供給所引起的價格水平的持續(xù)顯著上漲。當經(jīng)濟中需求旺盛，而供給相對不足時，物價就會被拉動上升。成本推進型通貨膨脹則是由于生產成本的提高而推動物價上漲，如原材料價格上升、工資提高等因素，會使得企業(yè)生產成本增加，進而推動產品價格上升。結構型通貨膨脹是在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時，由于經(jīng)濟結構方面的因素變動所引起的物價持續(xù)上漲。比如不同產業(yè)部門生產率增長速度不同，工資增長卻趨向一致，從而導致物價上升。供求混合推動型通貨膨脹是需求拉上和成本推進共同作用導致的物價上漲，在實際經(jīng)濟中這種情況較為常見。而政策推動型通貨膨脹并不是通貨膨脹的常見原因分類，在學術和實際經(jīng)濟分析中，更多從需求、成本、結構等方面來探討通貨膨脹的成因。所以本題正確答案為ABCD。2、下列選項中，（）是對遠期匯率特點的表述。

A.是外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定并公布

B.是一種事先達成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當天或兩天以內交割

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對遠期匯率特點的理解。首先，遠期匯率是一種事先達成協(xié)議的匯率，買賣雙方會提前約定好未來某一時間進行外匯交易時所使用的匯率，所以選項B正確。其次，遠期匯率是在未來一定時期交割時使用的匯率，這與即期匯率在當天或兩天以內交割不同，選項D符合這一特點，故正確。選項A描述的是官方匯率的制定特點，外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定并公布的通常是官方匯率，并非遠期匯率，所以A不正確。選項C是浮動匯率的特征，浮動匯率是不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定的，故C錯誤。選項E所說的在當天或兩天以內交割是即期匯率的特點，并非遠期匯率，因此E也不正確。綜上，本題正確答案為BD。3、某商業(yè)銀行因違規(guī)辦理理財業(yè)務被銀保監(jiān)會罰款100萬元，對于該處罰銀行享有以下權利。（）

A.依法提起民事訴訟

B.陳述權

C.依法提起行政訴訟

D.申辯權

E.依法申請行政復議

【答案】：BCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行對于行政處罰所享有的權利。解題關鍵在于明確行政處罰相關法律規(guī)定賦予當事人的權利，以及區(qū)分不同救濟途徑的適用情況。首先，《中華人民共和國行政處罰法》規(guī)定，當事人在行政處罰過程中享有陳述權和申辯權。陳述權是指當事人有權就案件事實進行陳述，說明自己的觀點和理由；申辯權則是當事人對行政機關提出的處罰理由和依據(jù)進行反駁和辯解的權利。所以該商業(yè)銀行在面對銀保監(jiān)會的罰款處罰時，依法享有陳述權和申辯權，選項B、D正確。其次，當行政機關作出行政處罰決定后，當事人如果對該處罰決定不服，還擁有進一步的救濟權利?！吨腥A人民共和國行政訴訟法》和《中華人民共和國行政復議法》賦予了當事人提起行政訴訟和申請行政復議的權利。行政訴訟是當事人通過向人民法院提起訴訟，由法院對行政機關的處罰決定是否合法進行審查；行政復議則是當事人向作出處罰決定的行政機關的上級機關或其他法定復議機關提出申請，由復議機關對處罰決定進行審查。因此，該商業(yè)銀行若對銀保監(jiān)會的罰款處罰不服，依法可以提起行政訴訟和申請行政復議，選項C、E正確。最后，民事訴訟主要是解決平等主體之間的人身關系和財產關系糾紛，而商業(yè)銀行與銀保監(jiān)會之間是管理與被管理的行政法律關系，并非平等主體關系，所以不能依法提起民事訴訟，選項A錯誤。綜上，答案選BCDE。4、洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括()。

A.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

B.匿名存儲

C.控制銀行

D.購買高額保險，然后低價贖回

E.參與賭博

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查洗錢者通過金融機構洗錢的技巧。我們需要對每個選項進行逐一分析，判斷其是否屬于通過金融機構洗錢的方式。A選項“利用銀行貸款掩飾犯罪收益”，洗錢者可以通過向銀行申請貸款，將犯罪所得混入貸款資金中，從而掩飾資金的非法來源，這是常見的通過金融機構洗錢的手段，所以該選項正確。B選項“匿名存儲”，洗錢者借助匿名賬戶來存儲非法資金，金融機構由于無法明確賬戶所有者身份，使得非法資金難以被追蹤，符合通過金融機構洗錢的技巧，該選項正確。C選項“控制銀行”，當洗錢者控制銀行后，就可以利用銀行的操作便利和資源，更隱蔽地進行洗錢活動，例如操縱銀行交易記錄等，此選項也是通過金融機構洗錢的有效方式，該選項正確。D選項“購買高額保險，然后低價贖回”，這更多地涉及保險領域的特殊操作，并非典型的通過金融機構（如銀行）來進行洗錢的技巧，通常保險業(yè)務與銀行等金融機構在洗錢操作形式上有較大差異，所以該選項錯誤。E選項“參與賭博”，賭博活動本身不屬于金融機構的常規(guī)業(yè)務范疇，它是一種非法的娛樂活動，不是通過金融機構進行洗錢的方式，所以該選項錯誤。綜上，答案選ABC。5、關于民事法律行為的特征，下列表述正確的有()。

A.民事法律行為以意思表示為構成要素

B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的

C.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力

D.民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對民事法律行為特征的理解。以下對本題各選項進行詳細分析：A選項正確。意思表示是民事法律行為的核心構成要素，民事主體通過一定的方式將內心期望發(fā)生某種法律效果的意思表達于外部，沒有意思表示就不存在民事法律行為。B選項錯誤。民事法律行為強調主體之間的地位平等，這是民事活動的基本原則之一。在民事法律關系中，各主體都處于平等的地位，不存在一方對另一方的隸屬或服從關系。C選項正確。民事法律行為的效力主要依據(jù)意思表示的內容來確定，只要意思表示真實、合法，就能按照當事人所期望的內容產生相應的法律效果。D選項正確。民事主體實施民事法律行為通常具有明確的目的，即設定、變更或終止一定的民事法律關系，比如簽訂合同就是為了設立、變更或終止合同雙方之間的權利義務關系。E選項錯誤。該選項表述存在邏輯錯誤，民事法律行為以設定、變更或終止一定的“民事法律關系”為目的，而非“民事法律行為關系”。綜上，答案選ACD。6、銀行從業(yè)人員與自己所在機構的關系，表現(xiàn)在()等方面。

A.爭議處理

B.團結合作

C.兼職

D.愛護機構財產

E.互相監(jiān)督

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查銀行從業(yè)人員與自己所在機構關系的表現(xiàn)方面。下面對各選項進行逐一分析。A選項“爭議處理”，在銀行工作過程中，從業(yè)人員難免會與機構在某些事務上產生不同意見或發(fā)生爭議，合理妥善地處理這些爭議，是維持良好機構與個人關系的重要一環(huán)，能夠促進工作的順利開展和機構的穩(wěn)定運行。B選項“團結合作”，這更多地是銀行從業(yè)人員之間的關系表現(xiàn)，側重于同事與同事之間為了共同目標相互協(xié)作，并非直接體現(xiàn)與所在機構的關系，所以該選項不符合題意。C選項“兼職”，銀行從業(yè)人員進行兼職活動可能會涉及到與所在機構利益沖突、違反機構規(guī)定等問題，如何正確處理兼職與本職工作以及所在機構的關系是體現(xiàn)其與機構關系的一個方面。例如，有些機構對員工兼職有明確的限制和要求，員工需要遵循這些規(guī)定。D選項“愛護機構財產”，機構的財產是開展業(yè)務的基礎，從業(yè)人員愛護機構財產，合理使用和保護資產，有利于機構的正常運營和發(fā)展，這是與所在機構建立良好關系的直接體現(xiàn)。E選項“互相監(jiān)督”，一般是指從業(yè)人員之間、同事之間的相互監(jiān)督，以保證工作的合規(guī)性和質量，并非與所在機構關系的直接體現(xiàn)。綜上，本題應選ACD。7、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的()。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換

E.利率互換和貨幣互換都要進行本金的交換

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查利率互換和貨幣互換的異同相關知識。A選項正確，利率互換和貨幣互換都是銀行常用的金融衍生品，同屬于互換范疇，在金融市場中有著廣泛應用。B選項，利率互換確實僅涉及一種貨幣的利息交換，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣，這是二者的重要區(qū)別之一。C選項合理，利率互換能夠對利率波動帶來的風險進行對沖，貨幣互換則可以有效對沖匯率波動造成的風險，為投資者和金融機構提供了風險管理的手段。D選項無誤，利率互換主要是利息的交換，不涉及本金，貨幣互換一般會進行本金的交換。而E選項錯誤，利率互換不進行本金交換。綜上，正確答案是ABCD。8、下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。

A.國務院設定了一項尚未制定法律的直接涉及國家安全的行政許可

B.商務部設定了一項尚未制定法律、行政法規(guī)的有關電子產品進出口配額限制的行政許可

C.某經(jīng)濟特區(qū)所在地的市人大制定一項地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平

D.某省人民政府制定了一項規(guī)章，設定了一項尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時性行政許可

E.某公司申請行政許可，應當如實向行政機關提交有關材料和反映真實情況，并對其申請材料實質內容的真實性負責

【答案】：AD

【解析】本題可根據(jù)《行政許可法》的相關規(guī)定，對每個選項進行逐一分析。分析選項A根據(jù)《行政許可法》，必要時，國務院可以采用發(fā)布決定的方式設定行政許可。當設定的行政許可事項尚未制定法律，且該事項直接涉及國家安全時，國務院有權設定，所以選項A符合《行政許可法》規(guī)定。分析選項B《行政許可法》規(guī)定，尚未制定法律、行政法規(guī)的，地方性法規(guī)可以設定行政許可；尚未制定法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)的，因行政管理的需要，確需立即實施行政許可的，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設定臨時性的行政許可。商務部作為國務院部門，無權設定行政許可，所以選項B不符合規(guī)定。分析選項C設定行政許可，應當遵循經(jīng)濟和社