中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)（得分題）打印第一部分單選題(50題)1、下列判斷中，正確的是（）。

A.任何行政許可只要依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力

B.行政許可是行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種方式

C.行政許可證件就是營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D.申請(qǐng)人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)就喪失對(duì)被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)行政許可相關(guān)概念的理解。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，行政許可并非依法取得就永遠(yuǎn)具有法律效力。行政許可通常有一定的期限限制，到期限后可能需要重新申請(qǐng)或延續(xù)；并且在出現(xiàn)法定情形時(shí)，如被許可人違反規(guī)定等，行政機(jī)關(guān)有權(quán)依法撤銷、注銷行政許可，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，行政許可是行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為，是行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和其他事務(wù)進(jìn)行管理和控制的一種重要方式，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，行政許可證件是行政機(jī)關(guān)根據(jù)行政相對(duì)人的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查后頒發(fā)的允許其從事特定活動(dòng)的證明文件，其涵蓋范圍廣泛，營(yíng)業(yè)執(zhí)照只是行政許可證件中的一種，二者不能簡(jiǎn)單等同，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，申請(qǐng)人取得行政許可后，行政機(jī)關(guān)依然擁有對(duì)被許可人及許可事項(xiàng)的行政監(jiān)督檢查權(quán)。行政機(jī)關(guān)有責(zé)任監(jiān)督被許可人是否按照許可的條件和范圍從事活動(dòng)，以確保行政許可的實(shí)施符合公共利益和法律法規(guī)的要求，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案選B。2、存款是銀行對(duì)存款人的()。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.信用

D.管理

【答案】：B

【解析】存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。從會(huì)計(jì)和金融原理角度來看，銀行的資金運(yùn)作模式?jīng)Q定了其與存款人的關(guān)系。當(dāng)個(gè)人或企業(yè)將資金存入銀行時(shí)，銀行獲得了資金的使用權(quán)，此時(shí)銀行便承擔(dān)了向存款人償還本金及支付利息的義務(wù)。從資產(chǎn)負(fù)債的概念上分析，資產(chǎn)是指由企業(yè)過去的交易或事項(xiàng)形成的、由企業(yè)擁有或者控制的、預(yù)期會(huì)給企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)利益的資源。而負(fù)債是指企業(yè)過去的交易或者事項(xiàng)形成的，預(yù)期會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出企業(yè)的現(xiàn)時(shí)義務(wù)。對(duì)于銀行而言，存款并非其擁有所有權(quán)可自由支配且能直接帶來經(jīng)濟(jì)利益流入的資產(chǎn)，相反，銀行需要在存款人要求支取時(shí)歸還本金并支付利息，這屬于預(yù)期會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出銀行的現(xiàn)時(shí)義務(wù)，所以存款應(yīng)歸為銀行對(duì)存款人的負(fù)債。因此，本題應(yīng)選B選項(xiàng)。3、由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票叫做()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型股票的概念。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各類股票的發(fā)行主體及上市地點(diǎn)等特征，從而判斷符合題干描述的股票類型。我們來逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)B股，它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在中國(guó)境內(nèi)證券交易所上市交易的外資股，并非直接在美國(guó)紐約上市，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)H股，是指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，其上市地點(diǎn)不是美國(guó)紐約，B選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)N股，是指那些在美國(guó)紐約（NewYork）證券交易所上市的外資股，由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行并直接在美國(guó)紐約上市的股票正是N股，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)A股，它是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)公司發(fā)行，在境內(nèi)上市，以人民幣標(biāo)明面值，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票，上市地點(diǎn)不在美國(guó)紐約，D選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選C。4、金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不包括（）。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項(xiàng)目

【答案】：C

【解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的包含內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)在信息披露時(shí)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)是反映其運(yùn)營(yíng)狀況和效益的關(guān)鍵部分。資本收益率是衡量金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用資本獲得收益的能力指標(biāo)，它體現(xiàn)了資本使用的效率和效益，屬于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的范疇。資產(chǎn)收益率反映了金融機(jī)構(gòu)利用全部資產(chǎn)獲取利潤(rùn)的能力，對(duì)于評(píng)估其整體經(jīng)營(yíng)效益具有重要意義，也是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的重要組成部分。主要收支項(xiàng)目清晰地展示了金融機(jī)構(gòu)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的收入和支出情況，能直觀地反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的盈利狀況，無(wú)疑是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的體現(xiàn)。而信貸質(zhì)量和收益的情況，雖然與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)密切相關(guān)，但它重點(diǎn)關(guān)注的是信貸業(yè)務(wù)這一特定領(lǐng)域的質(zhì)量和收益，并非直接涵蓋在廣義的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)概念中。經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)更側(cè)重于反映金融機(jī)構(gòu)整體的運(yùn)營(yíng)效益和成果，信貸質(zhì)量和收益情況只是其業(yè)務(wù)中的一個(gè)方面，不能等同于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。所以本題答案選C。5、市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】：B"

【解析】市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。利益相關(guān)者涵蓋了與市場(chǎng)主體存在利益聯(lián)系的眾多群體，如股東、債權(quán)人、客戶等。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要作用在于制定規(guī)則和監(jiān)督市場(chǎng)主體行為，并非是市場(chǎng)約束運(yùn)作機(jī)制依靠的利益驅(qū)動(dòng)方，其職責(zé)是維護(hù)市場(chǎng)秩序，而非直接通過自身利益驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)約束。高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)管理決策，雖然他們的決策會(huì)影響企業(yè)，但并非市場(chǎng)約束機(jī)制的主要利益驅(qū)動(dòng)源頭。風(fēng)險(xiǎn)管理部門側(cè)重于對(duì)企業(yè)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制，是企業(yè)內(nèi)部管理的一部分，也不是市場(chǎng)約束運(yùn)作機(jī)制依靠的利益驅(qū)動(dòng)力量。而利益相關(guān)者出于自身利益考量，會(huì)密切關(guān)注市場(chǎng)主體的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)表現(xiàn)等，通過在市場(chǎng)中的各種行為，如投資決策、交易選擇等，對(duì)市場(chǎng)主體形成約束，促使其規(guī)范運(yùn)營(yíng)。所以答案是利益相關(guān)者，選B。"6、我國(guó)《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)()。

A.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中管理

B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一管理

【答案】：C

【解析】我國(guó)在金融領(lǐng)域?qū)嵭械氖欠謽I(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的模式，這在《證券法》中有明確規(guī)定。分業(yè)經(jīng)營(yíng)指的是證券業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)各自獨(dú)立開展業(yè)務(wù)，彼此之間有清晰的業(yè)務(wù)邊界，避免不同行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的交叉?zhèn)鬟f，保障金融體系的穩(wěn)定。分業(yè)管理則是由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)各個(gè)行業(yè)進(jìn)行專門監(jiān)管，這樣能更有針對(duì)性地制定監(jiān)管政策和法規(guī)，提高監(jiān)管效率和專業(yè)性。選項(xiàng)A混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中管理不符合我國(guó)金融行業(yè)的實(shí)際情況，集中管理難以有效應(yīng)對(duì)不同行業(yè)的復(fù)雜特性和風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理容易造成監(jiān)管混亂和職責(zé)不清。選項(xiàng)D分業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一管理也不能充分發(fā)揮各行業(yè)專業(yè)化和監(jiān)管專業(yè)化的優(yōu)勢(shì)。因此本題正確答案是C。7、（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.董事長(zhǎng)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查的是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部組織架構(gòu)及其職能的理解。商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)這一知識(shí)點(diǎn)是金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)內(nèi)容。選項(xiàng)A，董事會(huì)是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)制定銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大決策等，并非監(jiān)督機(jī)構(gòu)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，執(zhí)行董事會(huì)的決策，不承擔(dān)內(nèi)部監(jiān)督的主要職責(zé)，故C選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)D，董事長(zhǎng)是董事會(huì)的負(fù)責(zé)人，主要在董事會(huì)決策等方面發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，也不是專門的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，因此D選項(xiàng)也不正確。而監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，它的職責(zé)就是對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)等進(jìn)行監(jiān)督，以確保銀行的運(yùn)營(yíng)符合法律法規(guī)以及內(nèi)部規(guī)定等，并且監(jiān)事會(huì)是對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)的，所以正確答案是B。8、合格投資者投資商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品，單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品的金額不低于（）萬(wàn)元人民幣。

A.20

B.40

C.30

D.100

【答案】：D

【解析】本題主要考查合格投資者投資商業(yè)銀行特定類型理財(cái)產(chǎn)品的金額標(biāo)準(zhǔn)。合格投資者在投資商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品，有明確的金額要求。權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品相較于其他類型的理財(cái)產(chǎn)品，往往具有較高的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征。為了保護(hù)投資者利益，同時(shí)保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，監(jiān)管部門規(guī)定了較高的投資門檻。在本題所給的選項(xiàng)中，A選項(xiàng)20萬(wàn)元、B選項(xiàng)40萬(wàn)元以及C選項(xiàng)30萬(wàn)元均不符合相應(yīng)的投資金額標(biāo)準(zhǔn)。而D選項(xiàng)100萬(wàn)元符合合格投資者投資單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品的最低金額要求，所以本題正確答案是D。9、截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)存貸比的計(jì)算公式來計(jì)算該銀行的存貸比，進(jìn)而選出正確答案。存貸比是指銀行貸款余額與存款余額的比率。計(jì)算公式為：存貸比=貸款余額÷存款余額×100%。已知該銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，則存款余額為對(duì)公存款余額與儲(chǔ)蓄存款余額之和，即276+229=505億元；同時(shí)已知貸款余額為375億元。將貸款余額和存款余額代入存貸比計(jì)算公式可得：存貸比=375÷505×100%≈74.26%。對(duì)比各選項(xiàng)，A選項(xiàng)67.5％、B選項(xiàng)68.51％、C選項(xiàng)72.12％均不符合計(jì)算結(jié)果，D選項(xiàng)74.26％為正確答案。10、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理（）。

A.資本

B.資產(chǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.收益

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)的理解。現(xiàn)代商業(yè)銀行作為金融體系中的重要組成部分，其經(jīng)營(yíng)管理涵蓋多個(gè)方面，而準(zhǔn)確把握其核心至關(guān)重要。資本是銀行運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，為銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供支撐，但它并非核心。資產(chǎn)是銀行擁有或控制的經(jīng)濟(jì)資源，包括貸款、投資等，然而單純的資產(chǎn)持有并不足以體現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵。收益是銀行經(jīng)營(yíng)追求的目標(biāo)之一，是銀行在各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)中獲得的經(jīng)濟(jì)回報(bào)，但它是經(jīng)營(yíng)成果的體現(xiàn)，而非核心經(jīng)營(yíng)管理內(nèi)容。而風(fēng)險(xiǎn)貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的全過程。銀行在開展存款、貸款、投資等業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)。有效的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和管理不僅能保障銀行資產(chǎn)的安全，還能決定銀行的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力。銀行需要通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制等一系列措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。所以現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)，本題答案選C。11、洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)洗錢階段的了解。洗錢通常包括三個(gè)階段，分別是處置階段、培植階段和融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，這是洗錢的第一步，將非法所得初步融入正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。培植階段是通過復(fù)雜的金融交易，如多層轉(zhuǎn)賬、投資等，讓非法資金的來源和性質(zhì)更加模糊，以掩蓋其非法起源。融合階段則是將經(jīng)過培植后的非法資金與合法資金混同，使其看起來像是合法收入。而“洗白階段”并不是洗錢的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)階段表述，在洗錢的標(biāo)準(zhǔn)流程中并不存在該階段。所以本題的正確答案是C。通過對(duì)洗錢各階段的準(zhǔn)確掌握，能有效判斷出選項(xiàng)內(nèi)容是否符合洗錢階段的定義，從而得出正確答案。12、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。

A.經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)

B.創(chuàng)新金融工具

C.效益指標(biāo)最優(yōu)化

D.簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行核心的理解。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)“經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)”是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。在金融市場(chǎng)中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多種類型的風(fēng)險(xiǎn)。只有有效地經(jīng)營(yíng)和管理這些風(fēng)險(xiǎn)，才能確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。通過合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，銀行可以在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間找到平衡，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。B選項(xiàng)“創(chuàng)新金融工具”是商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)、提升競(jìng)爭(zhēng)力的手段之一。創(chuàng)新金融工具可以為客戶提供更多元化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，但這并不是商業(yè)銀行的核心。創(chuàng)新金融工具本身也伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，如果不能有效管理這些風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新反而可能給銀行帶來?yè)p失。C選項(xiàng)“效益指標(biāo)最優(yōu)化”是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)之一，但不是核心。追求效益指標(biāo)的最優(yōu)化需要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下進(jìn)行。如果只注重效益而忽視風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)導(dǎo)致銀行面臨巨大的損失，進(jìn)而影響銀行的生存和發(fā)展。D選項(xiàng)“簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程”是提高銀行運(yùn)營(yíng)效率的措施。簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程可以提高客戶服務(wù)質(zhì)量、降低運(yùn)營(yíng)成本，但它同樣不能作為商業(yè)銀行的核心。業(yè)務(wù)流程的簡(jiǎn)化也需要在風(fēng)險(xiǎn)管理的框架內(nèi)進(jìn)行，否則可能會(huì)因?yàn)榱鞒毯?jiǎn)化而增加風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)，所以本題正確答案是A選項(xiàng)。13、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.變?cè)熵泿抛?/p>

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同銀行業(yè)犯罪主觀方面的理解。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及罪名的主觀構(gòu)成要件是故意還是非故意。選項(xiàng)A受賄罪，是指國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物，或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為。其主觀方面必定是故意的，即行為人明知自己的行為會(huì)損害職務(wù)行為的廉潔性，仍積極追求或放任這種結(jié)果的發(fā)生。選項(xiàng)B票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。很明顯，行為人主觀上具有故意騙取財(cái)物的意圖，不存在過失實(shí)施該犯罪的情況。選項(xiàng)C變?cè)熵泿抛?，是指?duì)真幣采用挖補(bǔ)、剪貼、揭層、拼湊、涂改等方法進(jìn)行加工處理，改變貨幣的真實(shí)形狀、圖案、面值或張數(shù)，改變票面面額或者增加票張數(shù)量，數(shù)額較大的行為。行為人明知自己的變?cè)煨袨檫`法，卻故意為之，主觀方面為故意。選項(xiàng)D簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的行為。該罪的主觀方面是過失，即行為人應(yīng)當(dāng)預(yù)見自己的行為可能導(dǎo)致國(guó)家利益遭受重大損失，因?yàn)槭韬龃笠舛鴽]有預(yù)見，或者雖然已經(jīng)預(yù)見但輕信能夠避免。綜上，答案選D。14、銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(?)；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于(?)。

A.50％；20％?

B.30％；50％?

C.50％；30％

D.20％；50％

【答案】：D

【解析】這道題主要考查關(guān)于銀團(tuán)貸款成員中牽頭行承貸份額及分銷份額的具體規(guī)定。銀團(tuán)貸款成員包含牽頭行、代理行和參加行，明確單家銀行作為牽頭行時(shí)的相關(guān)份額規(guī)定十分重要。對(duì)于承貸份額，按照規(guī)定原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，這是為了確保牽頭行在銀團(tuán)貸款中承擔(dān)一定責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，有足夠動(dòng)力積極推動(dòng)貸款業(yè)務(wù)開展。而分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%，這樣能保證銀團(tuán)貸款的資金來源多元化，分散風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選D。在實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和金融領(lǐng)域，這樣的規(guī)定有助于維護(hù)銀團(tuán)貸款市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，合理分配責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資金有效流動(dòng)。15、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B.防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)

C.創(chuàng)造出更多.更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長(zhǎng)的需求

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)銀行金融創(chuàng)新根本目的的理解。銀行金融創(chuàng)新有著明確的目標(biāo)與方向，旨在適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展和投資者需求。銀行金融創(chuàng)新的根本目的在于通過一系列舉措更好地服務(wù)金融市場(chǎng)和投資者。選項(xiàng)A，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域是金融創(chuàng)新的重要體現(xiàn)和目的之一。通過創(chuàng)新，銀行能夠開辟新的業(yè)務(wù)渠道，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，增加利潤(rùn)來源。選項(xiàng)C，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品也是關(guān)鍵所在。新的金融產(chǎn)品可以滿足不同投資者多樣化的需求與偏好，吸引更多客戶。選項(xiàng)D，更好地滿足金融投資者日益增長(zhǎng)的需求是金融創(chuàng)新的核心目標(biāo)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和投資者理念的轉(zhuǎn)變，他們對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求不斷提高，銀行需要通過創(chuàng)新來適應(yīng)這種變化。而選項(xiàng)B，防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)并非銀行金融創(chuàng)新的根本目的。金融產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)受多種因素影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)供求關(guān)系等，銀行金融創(chuàng)新主要側(cè)重于業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新和滿足投資者需求等方面，而非直接針對(duì)防止價(jià)格劇烈波動(dòng)。所以答案選B。16、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。

A.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

B.具有金融監(jiān)管權(quán)

C.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

D.全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)、權(quán)力機(jī)構(gòu)、職能等相關(guān)知識(shí)，對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，會(huì)員大會(huì)是其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)決定協(xié)會(huì)的重大事項(xiàng)。這是符合該組織治理架構(gòu)的，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是自律性組織，并非監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不具有金融監(jiān)管權(quán)。金融監(jiān)管權(quán)主要由中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使，所以選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能是自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)等，其職責(zé)集中于行業(yè)規(guī)范、會(huì)員權(quán)益維護(hù)、行業(yè)間協(xié)調(diào)以及提供信息等服務(wù)方面，并不直接對(duì)會(huì)員單位提供資金支持，所以選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，旨在促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展、維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序等，不以營(yíng)利為目的，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。17、匯款的方式不包括（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

【答案】：D

【解析】本題主要考查匯款方式的相關(guān)知識(shí)，解題關(guān)鍵在于明確各種常見匯款方式以及信用證的主要用途。匯款是一種常見的資金轉(zhuǎn)移方式，其中電匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，拍發(fā)加押電報(bào)、電傳或SWIFT給在另一國(guó)家的分行或代理行（即匯入行）指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式；票匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式；信匯則是匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，用航空信函的形式，指示出口國(guó)匯入行解付一定金額的款項(xiàng)給收款人的匯款方式。所以電匯、票匯、信匯均屬于匯款方式。而信用證是指銀行根據(jù)進(jìn)口人（買方）的請(qǐng)求，開給出口人（賣方）的一種保證承擔(dān)支付貨款責(zé)任的書面憑證，它是國(guó)際貿(mào)易中常用的支付結(jié)算工具，并非匯款方式。因此，本題答案選D。18、電話銀行是通過()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.移動(dòng)電話技術(shù)

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.電話自動(dòng)語(yǔ)音

【答案】：D

【解析】本題主要考查電話銀行提供金融服務(wù)的方式。電話銀行作為一種重要的金融服務(wù)渠道，旨在通過特定的技術(shù)手段與人工服務(wù)應(yīng)答來為客戶提供便捷的金融服務(wù)。選項(xiàng)A，自助終端通常是指銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的ATM機(jī)等設(shè)備，它們有獨(dú)立的操作體系，并非電話銀行提供服務(wù)的主要方式，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B，移動(dòng)電話技術(shù)主要應(yīng)用于手機(jī)銀行等基于移動(dòng)設(shè)備的金融服務(wù)模式，它依托于移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)應(yīng)用程序，與電話銀行通過電話進(jìn)行服務(wù)的形式不同，故該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)多用于網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上銀行依賴于互聯(lián)網(wǎng)瀏覽器和相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，用戶通過電腦等設(shè)備訪問銀行網(wǎng)站進(jìn)行操作，并非電話銀行的服務(wù)途徑，因此該選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)D，電話自動(dòng)語(yǔ)音是電話銀行的重要組成部分，它可以讓客戶通過電話按鍵輸入指令，系統(tǒng)自動(dòng)語(yǔ)音提示和處理業(yè)務(wù)，再結(jié)合人工服務(wù)應(yīng)答，能夠高效地為客戶提供金融服務(wù)，所以本題的正確答案是D。19、下列行為中，不可以代理的是()。

A.收養(yǎng)子女?

B.參加訴訟?

C.發(fā)行證券?

D.簽訂合同

【答案】：A

【解析】本題主要考查不可代理行為的相關(guān)知識(shí)。代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。然而，并不是所有行為都可以進(jìn)行代理。選項(xiàng)A，收養(yǎng)子女涉及到人身關(guān)系，具有強(qiáng)烈的人身屬性和倫理道德因素。收養(yǎng)行為需要收養(yǎng)人親自表達(dá)其意愿和情感，體現(xiàn)其對(duì)收養(yǎng)的真實(shí)態(tài)度和責(zé)任。而且法律規(guī)定收養(yǎng)應(yīng)當(dāng)由收養(yǎng)人親自進(jìn)行相關(guān)手續(xù)和表示，所以收養(yǎng)子女不可以代理。選項(xiàng)B，參加訴訟時(shí)，當(dāng)事人可以委托律師或其他代理人來行使其訴訟權(quán)利，通過代理人在法庭上進(jìn)行陳述、辯論等法律行為，以維護(hù)自身的合法權(quán)益，因此參加訴訟是可以代理的。選項(xiàng)C，發(fā)行證券的過程中，公司等主體可以委托證券公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)來完成發(fā)行的相關(guān)事務(wù)，包括承銷、推介等工作，所以發(fā)行證券可以代理。選項(xiàng)D，簽訂合同同樣可以由代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以被代理人的名義與對(duì)方簽訂合同，其法律后果由被代理人承擔(dān)，故簽訂合同也可以代理。綜上，本題正確答案是A。20、下列哪一項(xiàng)不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()

A.詐騙型金融犯罪

B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D.危害貨幣管理制度的犯罪

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪按侵犯客體不同分類的理解。在金融犯罪的分類體系中，按照侵犯客體不同進(jìn)行劃分具有特定的類別。選項(xiàng)B危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪，是針對(duì)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)管理制度的侵害；選項(xiàng)C危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪，聚焦于金融業(yè)務(wù)管理方面的侵害；選項(xiàng)D危害貨幣管理制度的犯罪，明確指向貨幣管理領(lǐng)域的侵害。而選項(xiàng)A詐騙型金融犯罪，它并非是按照侵犯客體不同來劃分的類別，而是依據(jù)犯罪的行為方式進(jìn)行分類的，詐騙是一種具體的犯罪手段。所以不屬于按金融犯罪侵犯客體不同而產(chǎn)生分類的就是詐騙型金融犯罪，答案選A。21、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話。

A.股東

B.董事、高級(jí)管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查監(jiān)管談話的對(duì)象。監(jiān)管談話這一監(jiān)管手段，其目的在于深入了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)。這就要求談話對(duì)象能夠全面、準(zhǔn)確地掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。選項(xiàng)A，股東雖然是銀行的所有者之一，但他們并不一定直接參與銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理，對(duì)于銀行具體的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)情況以及發(fā)展趨勢(shì)的了解往往不夠全面和深入，所以不太適合作為監(jiān)管談話的對(duì)象。選項(xiàng)C，普通工作人員通常只負(fù)責(zé)銀行某一具體崗位的工作，他們的視角較為局限，難以從整體層面把握銀行的經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展等方面的情況，因此也不是合適的談話對(duì)象。選項(xiàng)D，客戶主要是與銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)往來，他們并不了解銀行內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況等核心內(nèi)容，無(wú)法為監(jiān)管人員提供相關(guān)信息，所以也不符合要求。而選項(xiàng)B，董事、高級(jí)管理人員處于銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心地位，他們?nèi)尕?fù)責(zé)銀行的經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理等重要事務(wù)，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)有著最為直接和深入的了解。所以監(jiān)管人員為實(shí)現(xiàn)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)情況的目的，會(huì)選擇與董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行談話。綜上，本題的正確答案是B。22、C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬(wàn)元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬(wàn)元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)預(yù)期損失的計(jì)算公式來計(jì)算該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失，進(jìn)而判斷正確選項(xiàng)。預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。其計(jì)算公式為：預(yù)期損失（EL）=違約概率（PD）×違約損失率（LGD）×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）。已知該客戶在未來一年的違約概率（PD）是1％，違約損失率（LGD）是40％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）為100萬(wàn)元，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：預(yù)期損失（EL）=1％×40％×100萬(wàn)元=0.01×0.4×100萬(wàn)元=0.4萬(wàn)元。因此，該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為0.4萬(wàn)元，正確答案是A選項(xiàng)。23、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計(jì)算相似期限不同債券相對(duì)價(jià)值

B.用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)收益率曲線作用的理解，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握收益率曲線的各項(xiàng)作用，并據(jù)此對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。首先來看選項(xiàng)A，收益率曲線能夠展現(xiàn)不同期限債券的收益率情況，通過它可以計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值，這是其重要作用之一，所以選項(xiàng)A屬于收益率曲線的作用，應(yīng)予以排除。接著看選項(xiàng)C，收益率曲線是反映遠(yuǎn)期收益率水平的重要指標(biāo)，它可以為投資者提供關(guān)于未來利率走勢(shì)的參考信息，因此選項(xiàng)C也屬于收益率曲線的作用，不符合題目要求。再看選項(xiàng)D，收益率曲線能夠清晰地展示不同期限的收益情況，可用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益，幫助投資者做出更合理的投資決策，故選項(xiàng)D同樣屬于收益率曲線的作用，也被排除。而選項(xiàng)B，收益率曲線主要是用于反映利率和期限之間的關(guān)系等，并非直接用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)，債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)受到多種因素的綜合影響，收益率曲線并不直接承擔(dān)這一功能。所以本題正確答案是B。24、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括()。

A.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心職責(zé)的了解。我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)，判斷其是否屬于該中心的職責(zé)范圍。選項(xiàng)A，要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告，這是中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心在履行接收和分析交易報(bào)告職責(zé)過程中的合理操作。當(dāng)發(fā)現(xiàn)報(bào)告存在問題時(shí)，要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正有助于確保報(bào)告的準(zhǔn)確性和完整性，進(jìn)而為后續(xù)的分析工作提供可靠依據(jù)，所以該選項(xiàng)屬于其職責(zé)范圍。選項(xiàng)B，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章并非中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。制定規(guī)章通常是更具宏觀管理和政策制定職能的部門的工作，一般由中國(guó)人民銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心主要側(cè)重于對(duì)交易報(bào)告的接收、分析等具體執(zhí)行層面的工作，所以該選項(xiàng)不屬于其職責(zé)范圍。選項(xiàng)C，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告，這是中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的核心工作之一。通過對(duì)這些交易報(bào)告的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在的洗錢等違法犯罪活動(dòng)線索，是反洗錢工作的重要環(huán)節(jié)，故該選項(xiàng)屬于其職責(zé)范圍。選項(xiàng)D，按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果，是其工作流程中的重要一環(huán)。中國(guó)人民銀行作為反洗錢工作的主管部門，需要掌握分析中心的分析結(jié)果，以便做出相應(yīng)的決策和部署，因此該選項(xiàng)也屬于其職責(zé)范圍。綜上，答案選B。25、銀行公司治理的基本文件是（）。

A.員工守則

B.銀行章程

C.商業(yè)銀行法

D.商業(yè)銀行管理?xiàng)l例

【答案】：B

【解析】本題考查銀行公司治理基本文件的相關(guān)知識(shí)。在銀行的運(yùn)營(yíng)管理體系中，需要明確各個(gè)文件的性質(zhì)和作用，以此來判斷哪個(gè)是銀行公司治理的基本文件。選項(xiàng)A，員工守則主要是針對(duì)銀行員工的行為規(guī)范和工作要求作出規(guī)定，它側(cè)重于約束員工個(gè)體的日常行為，是銀行內(nèi)部管理的一部分，但并非銀行公司治理的基本文件。選項(xiàng)B，銀行章程是銀行設(shè)立的基本準(zhǔn)則，它規(guī)定了銀行的組織架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)方式、股東權(quán)利義務(wù)等根本性的內(nèi)容，是銀行公司治理的基礎(chǔ)和核心依據(jù)，對(duì)銀行的各項(xiàng)重大決策和日常運(yùn)營(yíng)起著指導(dǎo)和規(guī)范作用，所以銀行章程是銀行公司治理的基本文件。選項(xiàng)C，《商業(yè)銀行法》是國(guó)家制定的法律，是從宏觀層面為商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)提供法律框架和監(jiān)管要求，它是適用于所有商業(yè)銀行的外部法律規(guī)范，并非某一家銀行公司治理的基本文件。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行管理?xiàng)l例同樣是具有普遍適用性的法規(guī)，主要是對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管和規(guī)范，為商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)設(shè)定一些標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，而不是某一銀行公司治理的特定基本文件。綜上，正確答案是B。26、《行政強(qiáng)制法》自（）年實(shí)施。

A.2009

B.2010

C.2011

D.2012

【答案】：D

【解析】本題考查《行政強(qiáng)制法》的實(shí)施年份?！缎姓?qiáng)制法》是為了規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益而制定的重要法律。準(zhǔn)確掌握其實(shí)施年份，對(duì)于公務(wù)員在實(shí)際行政執(zhí)法工作中正確適用該法具有重要意義?！缎姓?qiáng)制法》于2011年6月30日由第十一屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十一次會(huì)議通過，并自2012年1月1日起施行。所以本題正確答案選D。選項(xiàng)A的2009年、選項(xiàng)B的2010年以及選項(xiàng)C的2011年均不符合《行政強(qiáng)制法》實(shí)際實(shí)施的時(shí)間。作為公務(wù)員，需要熟知各類法律法規(guī)的生效時(shí)間等關(guān)鍵信息，以便在工作中準(zhǔn)確運(yùn)用法律規(guī)定，確保行政行為合法合規(guī)。27、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。

A.中國(guó)人民銀行開始行使反洗錢的職能

B.中國(guó)人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

C.中國(guó)人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

D.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì)

【答案】：C

【解析】本題主要考查《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行行使反洗錢職能并非此次修訂重點(diǎn)，反洗錢職能是適應(yīng)金融監(jiān)管和打擊犯罪等多方面需求逐步完善的職能，并非該修正案修訂的核心內(nèi)容。B選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行行使直接檢查監(jiān)督權(quán)也不是此次修訂的關(guān)鍵要點(diǎn)，直接檢查監(jiān)督權(quán)是其履行職責(zé)過程中的一項(xiàng)常規(guī)權(quán)力體現(xiàn)，不是此次修訂的重點(diǎn)方向。C選項(xiàng)，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)之一就是中國(guó)人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能，這對(duì)于完善中國(guó)人民銀行的職能體系和加強(qiáng)金融監(jiān)管具有重要意義。D選項(xiàng)，將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來移交給銀監(jiān)會(huì)，這是為了實(shí)現(xiàn)專業(yè)化監(jiān)管，提高監(jiān)管效率而進(jìn)行的職責(zé)調(diào)整，但并非《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)內(nèi)容。綜上所述，本題正確答案是C。28、存款機(jī)構(gòu)出具的借據(jù)不包括（）

A.存折

B.存單

C.存款憑證

D.銀行卡

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)存款機(jī)構(gòu)出具借據(jù)范疇的理解。存款機(jī)構(gòu)出具的借據(jù)是用于證明客戶存款事實(shí)的重要憑證。下面對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：A選項(xiàng)，存折是銀行給存款人作為存款憑證的小本子，它詳細(xì)記錄了存款的存取明細(xì)等信息，是典型的存款借據(jù)，所以存折屬于存款機(jī)構(gòu)出具的借據(jù)。B選項(xiàng)，存單是銀行憑以辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的一種信用憑證，上面會(huì)明確記載存款金額、存期、利率等關(guān)鍵信息，同樣也是常見的存款借據(jù)。C選項(xiàng)，存款憑證是一個(gè)較為寬泛的概念，包含了存折、存單等能夠證明存款關(guān)系的單據(jù)，無(wú)疑也是存款機(jī)構(gòu)出具的借據(jù)。D選項(xiàng)，銀行卡本質(zhì)上是一種支付工具，它主要用于便捷的資金支付和結(jié)算等操作，雖然與存款相關(guān)聯(lián)，但它本身并不屬于存款機(jī)構(gòu)專門出具的借據(jù)。綜上所述，答案選D。29、下列關(guān)于我國(guó)政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。首先分析選項(xiàng)A，政策性銀行和商業(yè)銀行存在顯著區(qū)別。商業(yè)銀行以盈利為主要目的，業(yè)務(wù)范圍廣泛，面向各類客戶開展存貸等商業(yè)性金融業(yè)務(wù)；而政策性銀行主要是為貫徹國(guó)家政策、支持特定領(lǐng)域發(fā)展而設(shè)立，在業(yè)務(wù)上具有特定的政策性導(dǎo)向，所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。對(duì)于選項(xiàng)C和D，“政府的銀行”和“銀行的銀行”是中央銀行的職能特點(diǎn)。中央銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、代理國(guó)庫(kù)等，服務(wù)于政府；同時(shí)為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)和監(jiān)管。政策性銀行不具備這些職能。而政策性銀行的設(shè)立初衷就是為了實(shí)現(xiàn)政府特定的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展目標(biāo)，其經(jīng)營(yíng)不以盈利為目的，重點(diǎn)支持那些商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不愿或難以涉足的領(lǐng)域，比如農(nóng)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，所以選項(xiàng)B正確。30、（）是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購(gòu)下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場(chǎng)條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。

A.代銷

B.余額包銷

C.助銷

D.全額包銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)債券承銷方式相關(guān)概念的理解，關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握各選項(xiàng)所代表的承銷方式的特點(diǎn)，并與題干描述進(jìn)行精準(zhǔn)匹配。選項(xiàng)A代銷，是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式，這與題干中承銷機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)債券并承擔(dān)轉(zhuǎn)售剩余部分所有權(quán)的描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B余額包銷，是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定的期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實(shí)際認(rèn)購(gòu)總額低于預(yù)定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負(fù)責(zé)認(rèn)購(gòu)，并按約定時(shí)間向發(fā)行人支付全部證券款項(xiàng)，題干并非強(qiáng)調(diào)剩余部分包銷這種先銷售后處理剩余的模式，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C助銷并不是常見的債券承銷標(biāo)準(zhǔn)方式，不符合本題考查范疇，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D全額包銷，是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購(gòu)下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場(chǎng)條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有，這與題干描述完全一致，所以本題正確答案是D。31、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.承兌人

B.背書人

C.保證人

D.出票人

【答案】：D

【解析】本題考查《票據(jù)法》中關(guān)于匯票主體相關(guān)規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)。對(duì)于該選擇題，關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及的匯票主體在票據(jù)關(guān)系中的特點(diǎn)和規(guī)定。承兌人是指在商業(yè)匯票上承諾并記載匯票到期日支付匯票金額的付款人，其主要職責(zé)是對(duì)匯票進(jìn)行承兌，在匯票到期時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任，并非強(qiáng)調(diào)與付款人有委托付款關(guān)系以及資金來源方面的要求。背書人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人，主要是進(jìn)行票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，與付款人委托付款關(guān)系及支付資金來源等無(wú)直接關(guān)聯(lián)。保證人是為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人，當(dāng)被保證人不能履行票據(jù)債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)清償責(zé)任，重點(diǎn)在于擔(dān)保功能，而非與付款人的委托付款關(guān)系和自身資金來源。而出票人是簽發(fā)匯票的人，根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源，以確保匯票的有效流轉(zhuǎn)和到期能得到兌付。所以本題正確答案是出票人，應(yīng)選D。32、巴塞爾委員會(huì)目前由（）個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成。

A.11

B.25

C.27

D.32

【答案】：C

【解析】本題主要考查巴塞爾委員會(huì)的組成相關(guān)知識(shí)。巴塞爾委員會(huì)是國(guó)際清算銀行的下屬機(jī)構(gòu)，在國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。對(duì)于其由多少個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成這一知識(shí)點(diǎn)，需要準(zhǔn)確記憶。逐一分析各選項(xiàng)，選項(xiàng)A的11個(gè)國(guó)家和地區(qū)與實(shí)際情況不符；選項(xiàng)B的25個(gè)同樣不符合巴塞爾委員會(huì)的實(shí)際組成數(shù)量；選項(xiàng)D的32個(gè)也是錯(cuò)誤表述。而正確答案是選項(xiàng)C，巴塞爾委員會(huì)目前由27個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成，這是需要考生牢記的重要知識(shí)點(diǎn)，以便在類似題目中做出準(zhǔn)確選擇。因此本題應(yīng)選C。33、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》自()起施行。

A.2008年

B.2007年

C.2006年

D.2005年

【答案】：B

【解析】本題主要考查《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的施行時(shí)間?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢法》是我國(guó)在金融監(jiān)管和犯罪預(yù)防領(lǐng)域的一部重要法律，它對(duì)于維護(hù)金融秩序、遏制洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)具有關(guān)鍵意義。該法的施行時(shí)間是一個(gè)明確的知識(shí)點(diǎn)。我國(guó)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》于2007年開始施行。2007年這個(gè)時(shí)間點(diǎn)的確立，是綜合考慮當(dāng)時(shí)的國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)、國(guó)際反洗錢潮流以及法律體系完善等多方面因素的結(jié)果。選項(xiàng)A的2008年、選項(xiàng)C的2006年以及選項(xiàng)D的2005年均不符合該法實(shí)際施行時(shí)間。所以本題正確答案為B。34、下列不屬于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.高效性

B.安全性

C.便捷性

D.波動(dòng)性

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于明確債券回購(gòu)業(yè)務(wù)各個(gè)特點(diǎn)，并將選項(xiàng)與之進(jìn)行對(duì)比分析。債券回購(gòu)業(yè)務(wù)是一種重要的金融交易活動(dòng)，它具有安全性、便捷性和波動(dòng)性等特點(diǎn)。從安全性方面來看，債券本身是一種較為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)，在回購(gòu)業(yè)務(wù)中，交易雙方的權(quán)利和義務(wù)有明確的規(guī)定與保障，降低了交易風(fēng)險(xiǎn)，所以安全性是其顯著特點(diǎn)。便捷性體現(xiàn)在交易流程相對(duì)簡(jiǎn)便，市場(chǎng)參與者可以較為快速地完成交易，能夠在短時(shí)間內(nèi)滿足資金需求或進(jìn)行資金配置。而波動(dòng)性則反映在債券回購(gòu)的利率等指標(biāo)會(huì)隨著市場(chǎng)資金供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素而波動(dòng)。然而，高效性并不是債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特有的、區(qū)別于其他業(yè)務(wù)的典型特點(diǎn)。高效性在很多金融業(yè)務(wù)中都可能存在，并非債券回購(gòu)業(yè)務(wù)獨(dú)有的標(biāo)志。所以不屬于債券回購(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是高效性，答案選A。35、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額.但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

【答案】：D

【解析】此題考查對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)管理相關(guān)說法正確性的判斷。理財(cái)業(yè)務(wù)管理有一系列嚴(yán)格要求，旨在保障業(yè)務(wù)的合規(guī)、穩(wěn)定開展。選項(xiàng)A，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求是理財(cái)業(yè)務(wù)正常運(yùn)營(yíng)的基本前提，若不達(dá)標(biāo)會(huì)面臨監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，所以該說法正確。選項(xiàng)B，良好的信息技術(shù)系統(tǒng)對(duì)事業(yè)部規(guī)范運(yùn)營(yíng)和銀行理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)核算至關(guān)重要，能提高管理效率和準(zhǔn)確性，此說法合理。選項(xiàng)C，具備符合相應(yīng)資質(zhì)且有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)，可提升理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量，該表述無(wú)誤。而選項(xiàng)D，理財(cái)業(yè)務(wù)不僅要制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，還需要完善的單獨(dú)會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系。單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算能清晰反映理財(cái)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況，內(nèi)部線條控制體系則可有效防范風(fēng)險(xiǎn)，二者缺一不可。所以未完善單獨(dú)會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系的說法不正確，答案選D。36、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款相關(guān)知識(shí)的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確掌握固定資產(chǎn)貸款的定義、期限特點(diǎn)以及資金來源等內(nèi)容，然后據(jù)此對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款，這類投資項(xiàng)目通常具有建設(shè)周期長(zhǎng)、資金回收慢的特點(diǎn)，所以固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，而非短期貸款，該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，同業(yè)拆借資金主要是用于解決商業(yè)銀行短期資金周轉(zhuǎn)問題，具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)。而固定資產(chǎn)貸款資金占用時(shí)間長(zhǎng)，使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款會(huì)導(dǎo)致資金期限錯(cuò)配，增加金融風(fēng)險(xiǎn)，所以商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，此選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)C，基本建設(shè)貸款是為新建、擴(kuò)建等基本建設(shè)項(xiàng)目提供的貸款，技術(shù)改造貸款則是用于支持企業(yè)技術(shù)改造和設(shè)備更新等項(xiàng)目，二者都屬于為固定資產(chǎn)投資提供的貸款，所以都屬于固定資產(chǎn)貸款范疇，該選項(xiàng)說法正確。選項(xiàng)D，這是固定資產(chǎn)貸款的明確界定，固定資產(chǎn)貸款就是用于借款人在固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目方面的新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置等活動(dòng)，該選項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。37、下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)反洗錢法》(以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》)的主要內(nèi)容，表述有誤的是()。

A.規(guī)定中國(guó)人民銀行協(xié)助國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)開展全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工

B.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限

C.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)

D.明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任，和金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》主要內(nèi)容的準(zhǔn)確理解。首先來看選項(xiàng)A，實(shí)際上是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門（即中國(guó)人民銀行）負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作，而不是協(xié)助國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)開展相關(guān)工作，所以選項(xiàng)A表述有誤。選項(xiàng)B，《反洗錢法》確實(shí)規(guī)定了反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限，這使得反洗錢調(diào)查工作能夠依法、規(guī)范地進(jìn)行，保障了調(diào)查的合法性和有效性。選項(xiàng)C，明確了應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)，有助于金融機(jī)構(gòu)清晰自身職責(zé)，切實(shí)做好反洗錢工作。選項(xiàng)D，該法也明確了違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，涉及反洗錢行政主管部門及相關(guān)人員，以及金融機(jī)構(gòu)及其相關(guān)人員，保證了法律的權(quán)威性和執(zhí)行力。綜上，本題正確答案是A。38、在資產(chǎn)業(yè)中，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.債券投資業(yè)務(wù)

B.外表資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.外匯交易業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型的理解，需要準(zhǔn)確判斷各選項(xiàng)是否屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。首先來分析選項(xiàng)A，債券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過購(gòu)買債券等有價(jià)證券獲取收益的一種業(yè)務(wù)方式，它具有明確的業(yè)務(wù)范疇和特點(diǎn)，屬于商業(yè)銀行的主要投資業(yè)務(wù)類型之一，并非其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。接著看選項(xiàng)B，表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)雖不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但它是銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)組成部分，常見的有貸款承諾、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。再看選項(xiàng)C，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)，是銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)，也屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的范疇。最后看選項(xiàng)D，外匯交易業(yè)務(wù)是銀行進(jìn)行外匯買賣、兌換等相關(guān)操作的業(yè)務(wù)，同樣是銀行資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的一種方式，屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。綜上所述，不屬于其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是債券投資業(yè)務(wù)，答案選A。39、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確是（）。

A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者

B.從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)

C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行四大轉(zhuǎn)變內(nèi)容的理解。我們需要逐一分析各選項(xiàng)與正確的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變趨勢(shì)是否相符。選項(xiàng)A，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)加劇，商業(yè)銀行不再僅僅局限于單純的資金提供，而是更注重對(duì)資金的組織和調(diào)配，因此從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者是符合其發(fā)展趨勢(shì)的，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，資本市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)體系中的地位日益重要，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍也從主要參與貨幣市場(chǎng)，逐漸拓展到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)，以獲取更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和收益，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)C，正確的轉(zhuǎn)變應(yīng)該是從資產(chǎn)持有向資產(chǎn)持有與管理并重發(fā)展，而不是從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有，這種轉(zhuǎn)變能夠更好地優(yōu)化資產(chǎn)配置、分散風(fēng)險(xiǎn)并提高資產(chǎn)的運(yùn)營(yíng)效率，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，商業(yè)銀行傳統(tǒng)上以交易為主，但現(xiàn)在更加注重為客戶提供交易服務(wù)，通過提供多元化的服務(wù)來增強(qiáng)客戶粘性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重是合理的發(fā)展方向，該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選C。40、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。

A.是合法的，因?yàn)閺埬呈褂米约旱男庞每ǎ庞每ū旧砭途哂型钢Чδ?/p>

B.是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?/p>

D.是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?/p>

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)信用卡使用合法性相關(guān)知識(shí)的理解與判斷。解題的關(guān)鍵在于明確不同信用卡使用行為的性質(zhì)界定，特別是“惡意透支”的概念。在本題中，張某在使用信用卡時(shí)超過規(guī)定限額進(jìn)行透支，這一行為已超出了正常合理使用信用卡透支功能的范疇。當(dāng)發(fā)卡銀行再三催討欠款時(shí)，張某故意不予理會(huì)，并且經(jīng)銀行核查其完全沒有償還能力。“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個(gè)月仍不歸還的行為。張某的情況符合惡意透支的特征，其行為顯然是不合法的。選項(xiàng)A僅強(qiáng)調(diào)信用卡具有透支功能，但忽略了張某的行為是超過規(guī)定限額且故意不還，并非合法使用透支功能；選項(xiàng)B雖然提到張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡，但惡意透支本身就是不合法的行為，不能以此判定其行為合法；選項(xiàng)D中，題干明確表明是張某本人使用自己的信用卡，不存在冒用他人信用卡的情況。綜上所述，張某的行為是不合法的，因?yàn)樗麗阂馔钢Я诵庞每?，所以本題答案選C。41、（）是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理的方法

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責(zé)

【答案】：B

【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理相關(guān)概念的理解與區(qū)分。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握每個(gè)選項(xiàng)所代表概念的內(nèi)涵，并將其與題干中所描述的內(nèi)容進(jìn)行匹配。首先看選項(xiàng)A，銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是監(jiān)管活動(dòng)中應(yīng)遵循的準(zhǔn)則，例如依法、公開、公正和效率等原則，它主要是對(duì)監(jiān)管行為方式的規(guī)范，并不直接體現(xiàn)為促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行以及維護(hù)公眾信心這一具體指向，所以A選項(xiàng)不符合。接著看選項(xiàng)C，銀行業(yè)監(jiān)督管理的方法是指實(shí)施監(jiān)管所運(yùn)用的手段和方式，像現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等，其重點(diǎn)在于如何開展監(jiān)管工作，而不是定義監(jiān)管想要達(dá)成的目標(biāo)，因此C選項(xiàng)也不正確。再看選項(xiàng)D，銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責(zé)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，涵蓋了制定規(guī)則、審批機(jī)構(gòu)、監(jiān)督檢查等方面的具體工作內(nèi)容，并非是題干所描述的促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展和維護(hù)公眾信心這一目標(biāo)性表述，故D選項(xiàng)也不準(zhǔn)確。而選項(xiàng)B，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)明確就是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。這與題干所表述的內(nèi)容完全契合。所以本題正確答案是B。42、以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯(cuò)誤的是（）。

A.通過公開市場(chǎng)購(gòu)買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性

B.直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.由于貸款是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率

D.中國(guó)人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)中央銀行最后貸款人操作方式的理解。A選項(xiàng)，中央銀行通過公開市場(chǎng)購(gòu)買合格資產(chǎn)，能增加貨幣供給，向整個(gè)金融市場(chǎng)注入流動(dòng)性，此操作方式合理，所以該選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款，有助于維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)，穩(wěn)定金融秩序，這是常見的最后貸款人操作方式，該選項(xiàng)說法無(wú)誤。C選項(xiàng)，中央銀行提供的貸款并非財(cái)政資金，而是其自身的貨幣發(fā)行等渠道。雖然要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠合格抵押品和擔(dān)保，采取懲罰性利率防止道德風(fēng)險(xiǎn)，但貸款性質(zhì)表述錯(cuò)誤，所以該選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，中國(guó)人民銀行通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式，能有效穩(wěn)定金融市場(chǎng)，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮關(guān)鍵作用，該選項(xiàng)說法正確。綜上所述，本題答案選C。43、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國(guó)債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣出該國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)持有期收益率的計(jì)算公式來求解。持有期收益率計(jì)算公式持有期收益率是指投資者持有投資對(duì)象期間所獲得的收益率，對(duì)于債券投資而言，在期間未分配利息的情況下，其計(jì)算公式為：持有期收益率\(=\)（賣出價(jià)格-買入價(jià)格）\(\div\)買入價(jià)格\(\times100\%\)代入數(shù)據(jù)計(jì)算已知該商業(yè)銀行于2006年1月5日買入國(guó)債價(jià)格為100元，即買入價(jià)格是100元；于2007年1月5日賣出該國(guó)債價(jià)格為110元，即賣出價(jià)格是110元，且期間未分配利息。將買入價(jià)格和賣出價(jià)格代入上述公式可得：\((110-100)\div100\times100\%\)\(=10\div100\times100\%\)\(=0.1\times100\%\)\(=10\%\)所以該國(guó)債的持有期收益率為10%，答案選A。44、下列關(guān)于最后貸款人的表述，正確的是（）。

A.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

B.是政府為銀行危機(jī)買單

C.防范的金融風(fēng)險(xiǎn)屬于局部性目標(biāo)

D.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來確定正確答案。選項(xiàng)A，最后貸款人是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，向其提供流動(dòng)性支持的角色，其主要目標(biāo)就是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)對(duì)整個(gè)金融體系和宏觀經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重影響，最后貸款人通過提供資金等方式來穩(wěn)定金融市場(chǎng)，避免風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散和蔓延，該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，最后貸款人是一種金融穩(wěn)定機(jī)制，并非簡(jiǎn)單的政府為銀行危機(jī)買單。最后貸款人在提供支持時(shí)往往會(huì)有一定的條件和要求，目的是維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和安全，而不是無(wú)原則地承擔(dān)銀行的所有損失，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，最后貸款人防范的是系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)涉及整個(gè)金融系統(tǒng)和宏觀經(jīng)濟(jì)層面，并非局部性目標(biāo)。它會(huì)影響到眾多金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行，具有廣泛的影響力，該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)主要是指?jìng)€(gè)別金融機(jī)構(gòu)或行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，可通過分散投資等方式進(jìn)行防范。而最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，并非非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。45、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。

A.罪責(zé)刑相適應(yīng)

B.無(wú)罪推定

C.罪刑法定

D.刑法面前人人平等

【答案】：C

【解析】本題主要考查刑法基本原則的相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解各選項(xiàng)所代表原則的含義，并與題干描述進(jìn)行細(xì)致對(duì)比。選項(xiàng)A，罪責(zé)刑相適應(yīng)原則強(qiáng)調(diào)刑罰的輕重應(yīng)當(dāng)與犯罪分子所犯罪行和承擔(dān)的刑事責(zé)任相適應(yīng)，側(cè)重的是刑罰與罪行、責(zé)任之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，如犯罪情節(jié)嚴(yán)重則刑罰較重，犯罪情節(jié)較輕則刑罰較輕，而題干未涉及此內(nèi)容，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，無(wú)罪推定原則是指任何人在未經(jīng)依法判決有罪之前，應(yīng)視其無(wú)罪，主要保障犯罪嫌疑人、被告人的合法權(quán)益，防止在未被判決有罪前受到不公正對(duì)待，這與題干所體現(xiàn)的核心內(nèi)容不相關(guān)，故B選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C，罪刑法定原則明確規(guī)定法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。題干的表述完全符合罪刑法定原則的定義，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，刑法面前人人平等原則是指對(duì)任何人犯罪，在適用法律上一律平等，不允許任何人有超越法律的特權(quán)，強(qiáng)調(diào)的是法律適用的平等性，而題干并非強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)，因此D選項(xiàng)也不符合。綜上，本題的正確答案是C選項(xiàng)。46、（）是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行業(yè)不同監(jiān)管方式的相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所代表的監(jiān)管方式的含義，并結(jié)合題干中關(guān)于監(jiān)管主體和監(jiān)管對(duì)象的描述來進(jìn)行判斷。選項(xiàng)A銀行自我監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)的是銀行自身對(duì)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行自我監(jiān)督和管理，并非由國(guó)務(wù)院授權(quán)的特定機(jī)構(gòu)來統(tǒng)一監(jiān)管，與題干中“由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理”這一描述不符，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B銀行業(yè)外部監(jiān)管，是指由外部的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。在我國(guó)，國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)來統(tǒng)一監(jiān)督銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，其目的是維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，這與題干的表述完全一致，所以B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C行業(yè)自律，是指銀行業(yè)內(nèi)的行業(yè)組織如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等通過制定行業(yè)規(guī)范、準(zhǔn)則等方式，引導(dǎo)和約束會(huì)員單位的行為，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的自我管理和自我規(guī)范，并非依靠國(guó)務(wù)院授權(quán)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D市場(chǎng)約束，主要是通過市場(chǎng)機(jī)制，如市場(chǎng)參與者的行為、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生約束作用，而不是由特定的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督管理，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是B。47、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請(qǐng)()。

A.借款保函

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.項(xiàng)目貸款承諾

【答案】：C

【解析】該題主要考查對(duì)不同銀行保函及信貸承諾類型的理解與應(yīng)用。在企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，當(dāng)一方擔(dān)心另一方不能履行合同約定時(shí)，會(huì)借助特定的銀行擔(dān)保工具來保障自身權(quán)益。選項(xiàng)A借款保函，它主要是為借款人向貸款人保證在其違約時(shí)償還貸款本息，并不針對(duì)工程是否如期完工這一履約情況，所以企業(yè)乙不能通過要求企業(yè)甲申請(qǐng)借款保函來應(yīng)對(duì)企業(yè)甲不能如期完工的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B開立信貸證明，通常是銀行為申請(qǐng)人在參與大型建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)、工程承包、物資采購(gòu)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，向項(xiàng)目主辦方提供的一種資金信用證明，并非專門用于確保工程按時(shí)完成，不能滿足企業(yè)乙的擔(dān)憂。選項(xiàng)C履約保函是指應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。若企業(yè)甲未能按合同規(guī)定完成工程建設(shè)，銀行將根據(jù)保函約定向企業(yè)乙進(jìn)行賠償，能有效解決企業(yè)乙擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工造成損失的問題，所以該項(xiàng)正確。選項(xiàng)D項(xiàng)目貸款承諾是銀行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款，與工程是否如期完工并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。綜上，答案選C。48、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)知識(shí)的了解。首先分析選項(xiàng)A，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是中華人民共和國(guó)民政部和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)，并非僅僅是中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)，所以該表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門登記注冊(cè)的非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體，此表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自主選擇是否加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，并非必須加入，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，旨在促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序等，該表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是選項(xiàng)A。49、中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行的可貸資金量（）。

A.減少

B.增加

C.不受影響

D.不確定

【答案】：B

【解析】這道題主要考查中央銀行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率對(duì)商業(yè)銀行可貸資金量的影響。法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照規(guī)定必須向中央銀行繳存的存款比例。當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行繳存到中央銀行的資金減少，那么它自身可支配、可用于發(fā)放貸款的資金量就會(huì)增加。從原理上來說，法定存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)，意味著商業(yè)銀行被凍結(jié)在中央銀行的資金占比降低，更多的資金可以釋放出來用于貸款業(yè)務(wù)。這有助于商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模，為市場(chǎng)提供更多的資金。選項(xiàng)A中說商業(yè)銀行可貸資金量減少，這與降低法定存款準(zhǔn)備金率的效果相悖；選項(xiàng)C不受影響也是錯(cuò)誤的，因?yàn)榉ǘù婵顪?zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)直接改變商業(yè)銀行的資金分配；選項(xiàng)D不確定同樣不符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律。所以本題的正確答案是B。50、《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.3年

B.2年

C.5年

D.1年

【答案】：A

【解析】該題考查《資本辦法》中關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)時(shí)間的規(guī)定。商業(yè)銀行的資本規(guī)劃是其重要的戰(zhàn)略決策內(nèi)容，合理設(shè)定內(nèi)部資本充足率目標(biāo)對(duì)于銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)抵御至關(guān)重要?！顿Y本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。之所以設(shè)定為3年，是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)環(huán)境變化具有一定周期性，以3年為周期能讓銀行在相對(duì)較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)綜合考量宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、自身業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃等因素，制定出更具前瞻性和穩(wěn)定性的資本規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)資本的合理配置和有效利用，保障銀行持續(xù)健康運(yùn)營(yíng)。所以本題正確答案是A。第二部分多選題(30題)1、（）是我國(guó)的政策性銀行。

A.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

E.國(guó)家開發(fā)銀行

【答案】：BD

【解析】本題主要考查對(duì)我國(guó)政策性銀行的識(shí)別。政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo)，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是在改革郵政儲(chǔ)蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的國(guó)有商業(yè)銀行，并非政策性銀行，其業(yè)務(wù)以存款、貸款、結(jié)算等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的中國(guó)唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要職責(zé)是按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，因此B選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是大型國(guó)有商業(yè)銀行，通過提供多元化的金融服務(wù)來獲取盈利，其業(yè)務(wù)廣泛覆蓋城鄉(xiāng)，在商業(yè)性金融領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，并非政策性銀行，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，中國(guó)進(jìn)出口銀行是由國(guó)家出資設(shè)立、直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨(dú)立法人地位的國(guó)有政策性銀行，在促進(jìn)我國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作方面發(fā)揮著重要作用，所以D選項(xiàng)正確。選項(xiàng)E，國(guó)家開發(fā)銀行在2015年被明確為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，不再屬于政策性銀行范疇。開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是介于政策性金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)之間的一種金融形態(tài)，所以E選項(xiàng)不符合。綜上，答案選BD。2、下列對(duì)我國(guó)目前的大型銀行主流組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.與20世紀(jì)80年代以前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式相似

B.總行以職能型架構(gòu)為主

C.分行主要負(fù)責(zé)人只負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理

D.分行既是成本中心，也是利潤(rùn)中心

E.分支行是“塊塊”形式為主

【答案】：ABD

【解析】本題是對(duì)我國(guó)目前大型銀行主流組織架構(gòu)相關(guān)說法正確性的判斷。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)正確，我國(guó)目前大型銀行主流組織架構(gòu)與20世紀(jì)80年代以前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式相似，具有一定的歷史傳承和發(fā)展共性。B選項(xiàng)正確，在我國(guó)大型銀行中，總行通常以職能型架構(gòu)為主，通過不同職能部門來實(shí)現(xiàn)對(duì)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，分行主要負(fù)責(zé)人不僅僅負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理，還承擔(dān)著行政管理、人員管理等多方面的職責(zé)，其職責(zé)范圍較為廣泛。D選項(xiàng)正確，分行在銀行體系中既是成本中心，要對(duì)各項(xiàng)成本進(jìn)行管控；同時(shí)也是利潤(rùn)中心，需要通過開展各類業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，分支行并非以“塊塊”形式為主，我國(guó)大型銀行主流組織架構(gòu)并非如此簡(jiǎn)單的模式。綜上，正確答案為ABD。通過對(duì)各選項(xiàng)的分析，我們能更準(zhǔn)確地把握我國(guó)大型銀行主流組織架構(gòu)的特點(diǎn)和相關(guān)概念。3、我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括（）。

A.國(guó)債

B.地方政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.公司債券

E.企業(yè)債券

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象。逐一分析各選項(xiàng)：選項(xiàng)A，國(guó)債是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，由國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的債券，具有極高的信用度和安全性，是商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的重要對(duì)象之一。商業(yè)銀行投資國(guó)債不僅能夠獲得較為穩(wěn)定的收益，還能在一定程度上降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B，地方政府債券是由地方政府發(fā)行的債券，用于地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項(xiàng)目。隨著我國(guó)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，地方政府債券的規(guī)模逐漸擴(kuò)大，且有地方政府的信用作為支撐，也成為商業(yè)銀行債券投資的常見選擇，對(duì)于促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和銀行資產(chǎn)配置多元化有重要意義。選項(xiàng)C，中央銀行票據(jù)是中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其目的主要是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)流動(dòng)性。商業(yè)銀行購(gòu)買中央銀行票據(jù)，可以與央行進(jìn)行資金的有效互動(dòng)，有助于貨幣政策的傳導(dǎo)和執(zhí)行，同時(shí)也是一種穩(wěn)定的投資方式。選項(xiàng)D，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。一些信譽(yù)良好、經(jīng)營(yíng)狀況穩(wěn)定的公司所發(fā)行的債券對(duì)于商業(yè)銀行具有一定的吸引力，通過合理投資公司債券，商業(yè)銀行可以獲取較高的收益，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。選項(xiàng)E，企業(yè)債券通常泛指各種所有制企業(yè)發(fā)行的債券，但相較于前面幾種債券，企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。在監(jiān)管規(guī)定和銀行自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等多種因素影響下，企業(yè)債券并非我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的主要對(duì)象。綜上所述，本題的正確答案是ABCD。4、資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有（）。

A.貨幣政策效應(yīng)

B.規(guī)模效應(yīng)

C.斯賓塞效應(yīng)

D.托賓效應(yīng)

E.消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對(duì)資產(chǎn)價(jià)格渠道具體內(nèi)容的掌握。資產(chǎn)價(jià)格渠道主要涉及一些特定的效應(yīng)。選項(xiàng)A，貨幣政策效應(yīng)并非資產(chǎn)價(jià)格渠道的主要類別，貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控手段，與資產(chǎn)價(jià)格渠道所指的特定效應(yīng)不同。選項(xiàng)B，規(guī)模效應(yīng)一般與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中因規(guī)模擴(kuò)大帶來的成本降低等相關(guān)，和資產(chǎn)價(jià)格渠道不對(duì)應(yīng)。選項(xiàng)C，斯賓塞效應(yīng)主要與信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中的信號(hào)傳遞等有關(guān)，并非資產(chǎn)價(jià)格渠道范疇。選項(xiàng)D，托賓效應(yīng)是資產(chǎn)價(jià)格渠道中的重要內(nèi)容，托賓q理論表明貨幣政策通過影響股票價(jià)格進(jìn)而影響投資支出，屬于資產(chǎn)價(jià)格渠道的一種表現(xiàn)。選項(xiàng)E，消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)側(cè)重于財(cái)富變動(dòng)對(duì)消費(fèi)的影響，并非資產(chǎn)價(jià)格渠道核心所指。所以綜合來看，正確答案是D。"5、下列屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的有（）。

A.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

【答案】：AD

【解析】本題主要考查中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確區(qū)分中國(guó)人民銀行與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)界限。選項(xiàng)A，實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)，這是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)之一。外匯市場(chǎng)對(duì)于國(guó)家的國(guó)際收支平衡和金融穩(wěn)定至關(guān)重要，中國(guó)人民銀行通過制定和執(zhí)行相關(guān)政策，對(duì)外匯市場(chǎng)進(jìn)行有效的管理和監(jiān)督，以維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。選項(xiàng)B，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，此職責(zé)主要由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)承擔(dān)。銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全面監(jiān)管，包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面，以保障銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。選項(xiàng)C，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理，這也是銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)范疇。通過對(duì)高管任職資格的審查和管理，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擁有合格的管理人才，提升行業(yè)整體管理水平。選項(xiàng)D，監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)是中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)。黃金市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行對(duì)于國(guó)家的金融安全和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義，中國(guó)人民銀行通過制定相關(guān)政策和規(guī)則，對(duì)黃金市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督和管理。選項(xiàng)E，監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)是中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)在人民銀行指導(dǎo)下的部分職責(zé)，并非主要由中國(guó)人民銀行直接履行。綜上，正確答案為AD。6、根據(jù)《民法典》，合同的內(nèi)容包括（）。

A.違約責(zé)任

B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

C.價(jià)款或者報(bào)酬

D.數(shù)量

E.標(biāo)的

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對(duì)《民法典》中合同內(nèi)容相關(guān)規(guī)定的理解。根據(jù)《民法典》，合同的內(nèi)容涵蓋多個(gè)重要方面，這些方面對(duì)于明確合同雙方的權(quán)利和義務(wù)至關(guān)重要。選項(xiàng)A，違約責(zé)任是合同的關(guān)鍵組成部分。它明確了在一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定時(shí)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，有助于保障合同的順利履行，維護(hù)合同當(dāng)事人的合法權(quán)益。若沒有違約責(zé)任的約定，當(dāng)一方違約時(shí)，另一方將難以獲得有效的救濟(jì)。選項(xiàng)B，當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所是合同不可或缺的要素。明確當(dāng)事人的身份信息，能確保合同的主體明確，便于合同的履行和糾紛的解決。在合同履行過程中，涉及到通知、交付等事項(xiàng)時(shí)，準(zhǔn)確的住所信息至關(guān)重要。選項(xiàng)C，價(jià)款或者報(bào)酬是合同交易的核心內(nèi)容之一。它直接關(guān)系到合同當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)利益，是合同雙方達(dá)成交易的重要考量因素。明確價(jià)款或者報(bào)酬的數(shù)額、支付方式、支付時(shí)間等，有助于避免在交易過程中產(chǎn)生不必要的糾紛。選項(xiàng)D，數(shù)量也是合同內(nèi)容的重要方面。數(shù)量的明確規(guī)定能夠確定交易的規(guī)模和范圍，是衡量合同履行程度的重要依據(jù)。在實(shí)際交易中，數(shù)量的準(zhǔn)確與否直接影響到合同的履行效果和雙方的利益。而選項(xiàng)E未被選入答案。雖然標(biāo)的確實(shí)是合同的重要內(nèi)容，但本題答案僅為ABCD，說明在本題所依據(jù)的規(guī)則或情境下，對(duì)標(biāo)的的考量可能未被納入此次所要求的合同內(nèi)容范疇，可能存在出題者基于特定目的未將其列入正確選項(xiàng)。綜上所述，本題正確答案為ABCD。7、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。

A.危害貨幣管理制度的犯罪

B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D.詐騙型金融犯罪

E.針對(duì)銀行的犯罪

【答案】：ABC

【解析】本題考查根據(jù)金融犯罪侵犯客體的不同對(duì)金融犯罪進(jìn)行分類。解題關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所涉及的分類依據(jù)是否為金融犯罪侵犯的客體。選項(xiàng)A“危害貨幣管理制度的犯罪”，貨幣管理制度是金融體系的重要組成部分，此類犯罪直接侵犯了貨幣管理這一客體，符合根據(jù)侵犯客體分類的范疇。選項(xiàng)B“危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪”，金融機(jī)構(gòu)在金融活動(dòng)