購銷貿(mào)易貸款管理辦法總則制定目的為規(guī)范公司購銷貿(mào)易貸款管理，保障資金安全，提高資金使用效率，促進(jìn)公司購銷貿(mào)易業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及購銷貿(mào)易貸款業(yè)務(wù)的部門、分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)工作人員?；驹瓌t1.合法性原則：購銷貿(mào)易貸款業(yè)務(wù)必須遵守國家法律法規(guī)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.安全性原則：強(qiáng)化貸款風(fēng)險防范，保障資金安全，防止出現(xiàn)貸款損失。3.效益性原則：在確保資金安全的前提下，合理配置貸款資源，提高資金使用效益，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展。4.審慎性原則：對購銷貿(mào)易貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格審查和管理，充分評估風(fēng)險，謹(jǐn)慎做出決策。貸款對象與條件貸款對象1.與公司開展真實(shí)、合法、有效的購銷貿(mào)易業(yè)務(wù)的上下游企業(yè)。2.具有良好商業(yè)信譽(yù)和財務(wù)狀況，具備履行合同能力的企業(yè)。貸款條件1.借款企業(yè)應(yīng)依法設(shè)立并持有有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等相關(guān)證照。2.具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和按期償還貸款本息的能力，資產(chǎn)負(fù)債率符合公司要求。3.信譽(yù)良好，無不良信用記錄，在人民銀行征信系統(tǒng)及其他相關(guān)信用信息系統(tǒng)中無負(fù)面信息。4.能夠提供合法、有效、足值的擔(dān)保，具體擔(dān)保方式可根據(jù)實(shí)際情況確定，包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。5.與公司簽訂真實(shí)、明確、合法的購銷貿(mào)易合同，合同條款符合法律法規(guī)及公司要求。6.具有真實(shí)的貿(mào)易背景，貸款用途明確合理，僅限于支付與購銷貿(mào)易相關(guān)的款項(xiàng)。貸款申請與受理申請材料借款企業(yè)申請購銷貿(mào)易貸款時，應(yīng)向公司提交以下材料：1.貸款申請書，明確申請貸款金額、用途、期限、還款來源等。2.營業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件。3.法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。4.公司章程。5.近三年經(jīng)審計的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表。6.購銷貿(mào)易合同原件及相關(guān)發(fā)票復(fù)印件。7.擔(dān)保相關(guān)資料，如保證人營業(yè)執(zhí)照副本、財務(wù)報表、保證合同；抵押物所有權(quán)證明、評估報告、抵押合同；質(zhì)押物權(quán)利證明、評估報告、質(zhì)押合同等。8.人民銀行征信系統(tǒng)查詢授權(quán)書及信用報告。9.公司要求提供的其他材料。受理流程1.公司業(yè)務(wù)部門收到借款企業(yè)的貸款申請材料后，應(yīng)進(jìn)行初步審查，核對材料的完整性和真實(shí)性。2.對符合基本要求的申請材料，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將其移送至風(fēng)險管理部門進(jìn)行風(fēng)險評估。3.風(fēng)險管理部門收到申請材料后，應(yīng)組織相關(guān)人員對借款企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、擔(dān)保情況等進(jìn)行全面風(fēng)險評估，并撰寫風(fēng)險評估報告。貸款審批審批流程1.風(fēng)險管理部門完成風(fēng)險評估報告后，將報告及申請材料提交至貸款審批委員會。2.貸款審批委員會成員根據(jù)各自職責(zé)對貸款申請進(jìn)行審議，充分發(fā)表意見，對貸款的必要性、可行性、風(fēng)險程度等進(jìn)行綜合評估。3.貸款審批委員會按照少數(shù)服從多數(shù)的原則進(jìn)行表決，形成審批決議。4.對于審批通過的貸款申請，由公司授權(quán)的負(fù)責(zé)人簽署審批意見；對于審批未通過的貸款申請，應(yīng)向借款企業(yè)說明原因。審批標(biāo)準(zhǔn)1.貸款用途必須符合公司購銷貿(mào)易業(yè)務(wù)實(shí)際需求，與購銷貿(mào)易合同約定一致。2.借款企業(yè)的經(jīng)營狀況良好，具有持續(xù)盈利能力，財務(wù)狀況穩(wěn)健，資產(chǎn)負(fù)債率合理，償債能力較強(qiáng)。3.信用狀況良好，無不良信用記錄，在同行業(yè)中具有較好的口碑和信譽(yù)。4.擔(dān)保措施可靠，擔(dān)保物價值充足、產(chǎn)權(quán)清晰、易于變現(xiàn)，保證人具備代償能力。5.貸款金額、期限、利率等符合公司業(yè)務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險管理要求，風(fēng)險可控。貸款發(fā)放與支付發(fā)放條件1.貸款申請已獲得公司貸款審批委員會批準(zhǔn)。2.借款企業(yè)已按照公司要求落實(shí)各項(xiàng)擔(dān)保措施，并簽訂相關(guān)擔(dān)保合同。3.借款企業(yè)已與公司簽訂正式的借款合同及相關(guān)補(bǔ)充協(xié)議。4.公司與借款企業(yè)之間的購銷貿(mào)易合同已生效，且合同約定的貸款支付條件已滿足。發(fā)放流程1.公司財務(wù)部門根據(jù)貸款審批決議及借款合同，準(zhǔn)備貸款發(fā)放相關(guān)文件。2.在滿足發(fā)放條件后，財務(wù)部門按照借款合同約定的金額、期限、利率等，將貸款資金發(fā)放至借款企業(yè)指定的銀行賬戶。3.財務(wù)部門應(yīng)及時記錄貸款發(fā)放情況，包括發(fā)放日期、金額、賬號等信息，并進(jìn)行賬務(wù)處理。支付管理1.貸款資金應(yīng)按照借款合同約定的用途進(jìn)行支付，原則上應(yīng)采用受托支付方式，即由公司根據(jù)借款企業(yè)的支付申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的交易對象。2.對于金額較小或符合公司規(guī)定的其他情形，可采用自主支付方式，但公司應(yīng)加強(qiáng)對貸款資金用途的監(jiān)督檢查。3.采用受托支付方式的，借款企業(yè)應(yīng)向公司提交支付申請書及相關(guān)交易資料，公司審核無誤后，將貸款資金支付至交易對象賬戶。采用自主支付方式的，借款企業(yè)應(yīng)定期向公司報告貸款資金使用情況。貸后管理管理內(nèi)容1.定期跟蹤借款企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等，及時掌握企業(yè)動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題及時預(yù)警。2.監(jiān)督借款企業(yè)貸款資金的使用情況，確保貸款資金按照合同約定用途使用，防止資金挪用。3.檢查借款企業(yè)的擔(dān)保情況，確保擔(dān)保措施的有效性和持續(xù)性，如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保物價值減少、保證人代償能力下降等情況，應(yīng)及時要求借款企業(yè)采取補(bǔ)充擔(dān)保措施。4.定期與借款企業(yè)進(jìn)行溝通，了解企業(yè)需求，協(xié)調(diào)解決業(yè)務(wù)合作中存在的問題，維護(hù)良好的合作關(guān)系。5.按照規(guī)定對貸款進(jìn)行風(fēng)險分類，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，采取相應(yīng)的風(fēng)險化解措施。檢查頻率1.公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)每月對借款企業(yè)進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場檢查，了解企業(yè)經(jīng)營及貸款使用情況。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)每季度對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險排查，評估貸款風(fēng)險狀況。3.財務(wù)部門應(yīng)每月對貸款資金的收支情況進(jìn)行核對，確保賬務(wù)準(zhǔn)確無誤。風(fēng)險預(yù)警與處置1.建立風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，對借款企業(yè)的關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)、經(jīng)營指標(biāo)、信用指標(biāo)等進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測，當(dāng)指標(biāo)出現(xiàn)異常變化時，及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號。2.根據(jù)風(fēng)險預(yù)警信號的嚴(yán)重程度，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施，如要求借款企業(yè)提供補(bǔ)充資料、增加擔(dān)保措施、提前收回貸款、暫停業(yè)務(wù)合作等。3.對于出現(xiàn)風(fēng)險的貸款，應(yīng)成立專門的風(fēng)險處置小組，制定風(fēng)險處置方案，積極采取措施化解風(fēng)險，減少貸款損失。貸款回收與處置回收管理1.借款企業(yè)應(yīng)按照借款合同約定的還款計劃按時足額償還貸款本息。2.公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)提前通知借款企業(yè)還款事宜，提醒企業(yè)做好資金安排。3.財務(wù)部門應(yīng)及時跟蹤貸款回收情況，對逾期貸款進(jìn)行催收，并按照規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理。處置方式1.對于正常回收的貸款，應(yīng)及時進(jìn)行賬務(wù)核銷，解除相關(guān)擔(dān)保措施。2.對于逾期貸款，應(yīng)采取多種催收方式，如電話催收、上門催收、法律催收等，督促借款企業(yè)盡快償還貸款本息。3.對于確實(shí)無法收回的貸款，應(yīng)按照公司不良貸款管理規(guī)定，進(jìn)行呆賬核銷等處置，并做好相關(guān)檔案管理工作。監(jiān)督與問責(zé)內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對購銷貿(mào)易貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查貸款業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險防控措施的有效性等。2.審計部門應(yīng)及時發(fā)現(xiàn)問題并提出整改意見，督促相關(guān)部門進(jìn)行整改落實(shí)。問責(zé)機(jī)制1.對于在購銷貿(mào)易貸款業(yè)務(wù)中違反法律法規(guī)、公司制度，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險或損失的相關(guān)責(zé)任人，公司將按照規(guī)定進(jìn)行問責(zé)。2.問責(zé)方式包括警