第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)成都銀行從業(yè)資格考試點(diǎn)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.成都銀行個(gè)人存款賬戶中，關(guān)于外幣儲(chǔ)蓄賬戶的說(shuō)法，正確的是（______）。

A.僅限持有外匯兌換券的客戶開(kāi)立

B.可以外幣現(xiàn)金直接存入

C.利率執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

D.存取外幣需繳納額外匯兌手續(xù)費(fèi)

2.根據(jù)成都銀行《柜面操作規(guī)程》，辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)時(shí)，客戶需提前（______）預(yù)約。

A.1天

B.3天

C.7天

D.無(wú)需預(yù)約

3.成都銀行信用卡透支部分的計(jì)息方式，以下表述正確的是（______）。

A.僅按日計(jì)收復(fù)利

B.免除最低還款額部分的利息

C.按月計(jì)收單利

D.持卡滿一年免息

4.在成都銀行辦理個(gè)人貸款時(shí)，若客戶征信報(bào)告顯示“關(guān)注”等級(jí)，銀行通常會(huì)（______）。

A.拒絕貸款申請(qǐng)

B.降低貸款額度

C.提高貸款利率

D.無(wú)需調(diào)整審批條件

5.成都銀行手機(jī)銀行APP中，“智能客服”功能主要基于（______）技術(shù)實(shí)現(xiàn)。

A.機(jī)器學(xué)習(xí)

B.光學(xué)字符識(shí)別

C.生物識(shí)別

D.虛擬現(xiàn)實(shí)

6.關(guān)于成都銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，以下說(shuō)法符合合規(guī)要求的是（______）。

A.以贈(zèng)送禮品方式誘導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)

B.向客戶明確說(shuō)明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.由非持證人員代為銷售

D.限時(shí)促銷，不提示猶豫期

7.成都銀行網(wǎng)點(diǎn)在反洗錢(qián)工作中，對(duì)客戶身份識(shí)別（KYC）流程的核心要求是（______）。

A.僅核對(duì)身份證原件

B.詢問(wèn)客戶職業(yè)信息

C.實(shí)名信息與開(kāi)戶用途一致性核查

D.必須采集客戶人臉照片

8.根據(jù)成都銀行《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，客戶通過(guò)手機(jī)銀行修改交易密碼時(shí)，需驗(yàn)證（______）因素。

A.1個(gè)

B.2個(gè)

C.3個(gè)

D.4個(gè)

9.成都銀行個(gè)人外匯賬戶資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯后用于（______）的，需提供合規(guī)證明。

A.旅游消費(fèi)

B.境外購(gòu)房

C.接受境外捐贈(zèng)

D.學(xué)費(fèi)繳納

10.成都銀行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理在引導(dǎo)客戶時(shí)，以下做法最符合服務(wù)規(guī)范的是（______）。

A.強(qiáng)制推薦高收益理財(cái)

B.先辦理業(yè)務(wù)再詢問(wèn)需求

C.主動(dòng)告知客戶等候時(shí)間

D.以忙為由延遲解答疑問(wèn)

11.成都銀行企業(yè)賬戶開(kāi)戶時(shí)，關(guān)于預(yù)留印鑒的要求，以下說(shuō)法正確的是（______）。

A.必須使用刻章公司提供的印章

B.印鑒卡與印鑒章需一一對(duì)應(yīng)

C.可委托他人保管印鑒卡

D.電子印鑒與實(shí)物印鑒同等效力

12.根據(jù)成都銀行《個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，銷售復(fù)雜型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售人員需確保客戶（______）。

A.具備高中以上學(xué)歷

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.存款金額超過(guò)10萬(wàn)元

D.持有至少3年銀行理財(cái)經(jīng)驗(yàn)

13.成都銀行信用卡“滿減活動(dòng)”中，若客戶當(dāng)月消費(fèi)金額未達(dá)標(biāo)，其已享優(yōu)惠（______）。

A.全部撤銷

B.部分撤銷

C.續(xù)期至下月

D.無(wú)影響

14.關(guān)于成都銀行個(gè)人征信報(bào)告，以下表述錯(cuò)誤的是（______）。

A.個(gè)人可每年免費(fèi)查詢一次

B.查詢記錄會(huì)保留5年

C.逾期記錄可由銀行主動(dòng)刪除

D.信息采集需經(jīng)客戶本人授權(quán)

15.成都銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶投訴時(shí)，以下流程符合合規(guī)要求的是（______）。

A.一經(jīng)核實(shí)即停業(yè)調(diào)查

B.由當(dāng)事柜員自行處理

C.7個(gè)工作日內(nèi)響應(yīng)客戶訴求

D.指定專人負(fù)責(zé)調(diào)解

16.根據(jù)成都銀行《現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)操作指引》，企業(yè)賬戶批量代發(fā)工資業(yè)務(wù)，對(duì)賬時(shí)間要求是（______）。

A.發(fā)放次日

B.發(fā)放后3個(gè)工作日

C.發(fā)放后10個(gè)工作日

D.發(fā)放后1個(gè)月

17.成都銀行網(wǎng)點(diǎn)在反假幣工作中，柜員識(shí)別假幣時(shí)，以下做法最關(guān)鍵的是（______）。

A.僅比對(duì)水印圖案

B.使用專業(yè)鑒別工具

C.觀察紙張手感

D.忽略熒光反應(yīng)

18.關(guān)于成都銀行企業(yè)網(wǎng)銀U盾，以下說(shuō)法正確的是（______）。

A.可在多家銀行通用

B.失竊后需立即凍結(jié)

C.無(wú)需定期更換密碼

D.可委托他人保管

19.成都銀行個(gè)人存款賬戶掛失后，若客戶在規(guī)定期限內(nèi)未辦理補(bǔ)卡，掛失（______）。

A.自動(dòng)失效

B.續(xù)期3個(gè)月

C.轉(zhuǎn)為睡眠戶

D.需重新辦理掛失

20.成都銀行手機(jī)銀行APP中，“生活繳費(fèi)”功能暫不支持的場(chǎng)景是（______）。

A.電力費(fèi)繳納

B.水費(fèi)繳納

C.電話費(fèi)繳納

D.房產(chǎn)稅繳納

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.成都銀行個(gè)人外匯賬戶可辦理的業(yè)務(wù)包括（______）。

A.購(gòu)買(mǎi)境外房產(chǎn)

B.境外旅游購(gòu)匯

C.資金跨境劃轉(zhuǎn)

D.接受境外親友贈(zèng)與

22.根據(jù)成都銀行《反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別工作指引》，以下情形需采取強(qiáng)識(shí)別措施的是（______）。

A.外籍客戶首次開(kāi)戶

B.單筆大額現(xiàn)金存取

C.境外賬戶資金轉(zhuǎn)入

D.定期定額理財(cái)簽約

23.成都銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法正確的有（______）。

A.需按期支付手續(xù)費(fèi)

B.可提前一次性還款

C.分期期數(shù)越多利率越低

D.適用于所有消費(fèi)類型

24.關(guān)于成都銀行企業(yè)貸款，以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)需重點(diǎn)關(guān)注的有（______）。

A.抵押物權(quán)證辦理不及時(shí)

B.客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)收入不穩(wěn)定

C.法定代表人征信記錄差

D.貸款用途與登記信息不符

25.成都銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理涉農(nóng)業(yè)務(wù)時(shí)，以下做法符合服務(wù)規(guī)范的有（______）。

A.優(yōu)先保障農(nóng)戶信貸需求

B.對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體給予利率優(yōu)惠

C.要求農(nóng)戶提供抵押擔(dān)保

D.簡(jiǎn)化農(nóng)村電商貸款審批流程

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.成都銀行手機(jī)銀行APP支持實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬限額50萬(wàn)元。

27.個(gè)人存款賬戶的利息按年結(jié)息，每季度末20日為付息日。

28.企業(yè)網(wǎng)銀U盾可設(shè)置動(dòng)態(tài)口令密碼。

29.成都銀行信用卡可累計(jì)免息分期12期。

30.個(gè)人征信報(bào)告中顯示的“擔(dān)保人信息”會(huì)永久保留。

31.成都銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員可代客戶簽署《授權(quán)委托書(shū)》。

32.外幣儲(chǔ)蓄賬戶的存款利率高于人民幣儲(chǔ)蓄賬戶。

33.企業(yè)賬戶年交易流水超過(guò)1000萬(wàn)元，可豁免反洗錢(qián)盡職調(diào)查。

34.成都銀行手機(jī)銀行APP可辦理個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)戶。

35.信用卡賬單日之后產(chǎn)生的消費(fèi)，不計(jì)入當(dāng)期還款金額。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.成都銀行個(gè)人外匯賬戶的年度購(gòu)匯額度為_(kāi)_______________________。

37.辦理企業(yè)對(duì)公賬戶時(shí)，需核實(shí)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的________________________。

38.成都銀行信用卡逾期還款，會(huì)產(chǎn)生________________________利息及滯納金。

39.反洗錢(qián)工作中，“三分鐘原則”是指對(duì)可疑交易立即采取________________________措施。

40.個(gè)人征信報(bào)告中“查詢記錄”的保存期限為_(kāi)_______________________。

41.成都銀行手機(jī)銀行APP的登錄密碼需每________________________更換一次。

42.企業(yè)賬戶批量代發(fā)工資業(yè)務(wù)，需提前向銀行提交________________________。

43.識(shí)別假幣時(shí)，可通過(guò)________________________、________________________等方法進(jìn)行初步判斷。

44.成都銀行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理接待客戶時(shí)，需遵循________________________服務(wù)禮儀。

45.個(gè)人貸款申請(qǐng)材料中，________________________是證明還款能力的重要依據(jù)。

五、簡(jiǎn)答題（共30分）

46.簡(jiǎn)述成都銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理個(gè)人大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)時(shí)的合規(guī)操作流程。

47.結(jié)合實(shí)際案例，分析企業(yè)網(wǎng)銀U盾遺失后可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)及處置措施。

48.成都銀行個(gè)人外匯賬戶在哪些情形下會(huì)被銀行采取限制性措施？

六、案例分析題（共25分）

49.某企業(yè)客戶反映，其在成都銀行辦理的電子銀行業(yè)務(wù)賬號(hào)頻繁收到異常登錄提示，但確未本人操作?？蛻粢筱y行協(xié)助調(diào)查，并撤銷可疑交易。請(qǐng)分析以下問(wèn)題：

（1）銀行應(yīng)如何核實(shí)客戶身份并啟動(dòng)應(yīng)急處理程序？

（2）在調(diào)查過(guò)程中，需重點(diǎn)關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)？

（3）若確認(rèn)賬號(hào)被盜用，客戶可向銀行主張哪些權(quán)利？

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.B2.C3.C4.B5.A6.B7.C8.B9.B10.C

11.B12.B13.D14.C15.C16.A17.B18.B19.A20.D

二、多選題

21.BC22.ABC23.ABC24.ABCD25.ABD

三、判斷題

26.×27.√28.√29.×30.×31.×32.×33.×34.×35.×

四、填空題

36.等值10萬(wàn)美元

37.有效期及經(jīng)營(yíng)范圍

38.按日計(jì)收復(fù)利

39.留存記錄/凍結(jié)賬戶

40.2年

41.90天

42.代發(fā)工資協(xié)議

43.正面水印/熒光反應(yīng)

44.主動(dòng)服務(wù)/耐心細(xì)致

45.個(gè)人收入證明/經(jīng)營(yíng)流水

五、簡(jiǎn)答題

46.答：

①客戶需提交有效身份證件及支取用途說(shuō)明；

②柜員核對(duì)客戶身份信息及業(yè)務(wù)合規(guī)性；

③符合條件的，按標(biāo)準(zhǔn)流程辦理；

④超過(guò)規(guī)定金額的，需預(yù)約并登記；

⑤業(yè)務(wù)完成后向客戶說(shuō)明資金到賬時(shí)間及注意事項(xiàng)。

解析：根據(jù)《成都銀行柜面操作規(guī)程》第15條，大額現(xiàn)金支取需嚴(yán)格遵循實(shí)名制與用途核查原則，流程需包含客戶身份驗(yàn)證、業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查、限額管理等環(huán)節(jié)。

47.答：

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①交易被非法挪用（如用于洗錢(qián)）；②企業(yè)信用受損（因賬戶異常被監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注）；③銀行承擔(dān)連帶責(zé)任（若未及時(shí)采取控制措施）。

處置措施：①立即聯(lián)系客戶凍結(jié)可疑交易；②調(diào)取監(jiān)控錄像及日志分析入侵路徑；③指導(dǎo)客戶修改密碼并更換U盾；④報(bào)告上級(jí)啟動(dòng)專項(xiàng)調(diào)查。

解析：此案例涉及電子銀行業(yè)務(wù)安全領(lǐng)域，需結(jié)合《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第8章內(nèi)容，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防控的“即時(shí)響應(yīng)”原則。

48.答：

限制情形：①短期內(nèi)頻繁發(fā)生跨境交易；②賬戶資金異常大額劃轉(zhuǎn)至高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)；③未按規(guī)定說(shuō)明購(gòu)匯用途；④配合反洗錢(qián)調(diào)查時(shí)提供虛假信息。

解析：依據(jù)《成都銀行個(gè)人外匯管理辦法》第22條，銀行需對(duì)可疑交易采取臨時(shí)凍結(jié)等限制措施，直至客戶完成合規(guī)證明或案件調(diào)查終結(jié)。

六、案例分析題

（1）答：

①通過(guò)預(yù)留手機(jī)號(hào)/郵箱發(fā)送驗(yàn)證碼驗(yàn)證身份；

②若客戶無(wú)法到柜，需視頻驗(yàn)證或提供身份證明復(fù)印件；

③啟動(dòng)“異常登錄監(jiān)控”系統(tǒng)，核查IP地址及設(shè)備信息；

④若確認(rèn)盜用