船舶按揭貸款管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范船舶按揭貸款業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)貸款管理，防范貸款風(fēng)險，保障借貸雙方合法權(quán)益，促進(jìn)船舶按揭貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本公司辦理船舶按揭貸款業(yè)務(wù)的所有客戶，包括但不限于國內(nèi)航運(yùn)企業(yè)、船舶建造企業(yè)、船舶貿(mào)易公司以及個人船東等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款業(yè)務(wù)的辦理必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定。2.審慎經(jīng)營原則：在貸款調(diào)查、審查、審批和發(fā)放過程中，要充分評估風(fēng)險，確保貸款質(zhì)量。3.平等自愿原則：借貸雙方應(yīng)在平等、自愿的基礎(chǔ)上簽訂貸款合同，明確各自權(quán)利義務(wù)。4.誠實(shí)守信原則：借貸雙方應(yīng)誠實(shí)守信，如實(shí)提供相關(guān)信息，履行合同約定。二、貸款對象及條件（一）貸款對象1.具有完全民事行為能力的自然人，包括個人船東、船舶經(jīng)營人等。2.依法設(shè)立并合法存續(xù)的企業(yè)法人，包括航運(yùn)企業(yè)、船舶建造企業(yè)、船舶貿(mào)易公司等。（二）貸款條件1.借款人應(yīng)具備良好的信用記錄，無不良信用記錄或重大違約行為。2.借款人應(yīng)具有穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款資金渠道，具備按期償還貸款本息的能力。3.用于抵押的船舶應(yīng)符合國家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定，產(chǎn)權(quán)清晰，無權(quán)屬爭議，未被查封、扣押、監(jiān)管等。4.借款人應(yīng)按照本公司要求提供真實(shí)、完整、有效的貸款申請資料，包括但不限于身份證明、營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、船舶相關(guān)證書等。5.借款人應(yīng)同意將所購船舶抵押給本公司，并辦理合法有效的抵押登記手續(xù)。三、貸款額度、期限和利率（一）貸款額度1.船舶按揭貸款額度根據(jù)船舶評估價值、借款人還款能力等因素綜合確定，一般不超過船舶評估價值的一定比例。2.對于新建船舶，貸款額度可根據(jù)建造合同金額、已支付款項等情況合理確定。（二）貸款期限1.船舶按揭貸款期限一般不超過船舶的經(jīng)濟(jì)使用壽命，最長不超過[X]年。2.對于二手船舶，貸款期限應(yīng)根據(jù)船舶剩余使用年限等因素合理確定。（三）貸款利率1.船舶按揭貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基礎(chǔ)，結(jié)合市場情況和本公司風(fēng)險定價原則確定。2.貸款利率可根據(jù)貸款期限、借款人信用狀況等因素進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。四、貸款申請與受理（一）申請資料借款人申請船舶按揭貸款時，應(yīng)向本公司提交以下資料：1.借款申請書，包括借款人基本情況、貸款用途、貸款金額、貸款期限等內(nèi)容。2.借款人身份證明文件，如身份證、營業(yè)執(zhí)照等。3.借款人財務(wù)狀況證明文件，如財務(wù)報表、納稅記錄等。4.船舶相關(guān)證書，如船舶所有權(quán)證書、船舶國籍證書、船舶檢驗(yàn)證書等。5.船舶評估報告，由本公司認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具。6.船舶買賣合同或建造合同。7.本公司要求提供的其他資料。（二）受理流程1.本公司業(yè)務(wù)部門收到借款人的貸款申請資料后，應(yīng)進(jìn)行初步審查，核實(shí)資料的完整性和真實(shí)性。2.對于資料齊全、符合要求的貸款申請，業(yè)務(wù)部門應(yīng)予以受理，并向借款人出具受理通知書；對于資料不齊全或不符合要求的貸款申請，業(yè)務(wù)部門應(yīng)一次性告知借款人需要補(bǔ)充或更正的資料。五、貸款調(diào)查（一）調(diào)查內(nèi)容1.借款人基本情況調(diào)查，包括借款人的身份信息、經(jīng)營狀況、信用記錄等。2.船舶情況調(diào)查，包括船舶的所有權(quán)、國籍、檢驗(yàn)、抵押等情況。3.貸款用途調(diào)查，核實(shí)貸款是否用于購買或建造船舶，是否符合國家相關(guān)規(guī)定。4.還款能力調(diào)查，評估借款人的收入來源、資產(chǎn)狀況、負(fù)債情況等，判斷其是否具備按期償還貸款本息的能力。5.擔(dān)保情況調(diào)查，核實(shí)抵押物的產(chǎn)權(quán)情況、價值評估、抵押登記等是否合法有效。（二）調(diào)查方式1.實(shí)地調(diào)查：業(yè)務(wù)人員應(yīng)實(shí)地走訪借款人、船舶所在地、船舶建造企業(yè)等，核實(shí)相關(guān)情況。2.問卷調(diào)查：向借款人的上下游企業(yè)、合作伙伴等發(fā)放問卷，了解借款人的經(jīng)營情況和信用狀況。3.數(shù)據(jù)查詢：通過人民銀行征信系統(tǒng)、海事部門信息系統(tǒng)等查詢借款人的信用記錄和船舶相關(guān)信息。（三）調(diào)查要求1.調(diào)查人員應(yīng)客觀、公正、全面地收集調(diào)查資料，確保調(diào)查結(jié)果真實(shí)可靠。2.調(diào)查人員應(yīng)撰寫詳細(xì)的調(diào)查報告，包括調(diào)查情況、風(fēng)險評估、調(diào)查結(jié)論等內(nèi)容。六、貸款審查（一）審查內(nèi)容1.貸款申請資料的合規(guī)性和完整性審查。2.借款人資格和條件審查，核實(shí)是否符合本辦法規(guī)定的貸款對象和條件。3.貸款用途審查，確保貸款用于合法合規(guī)的船舶購買或建造。4.還款能力審查，評估借款人的還款來源和還款能力是否充足。5.擔(dān)保情況審查，核實(shí)抵押物的價值、產(chǎn)權(quán)、抵押登記等是否符合要求。6.風(fēng)險評估審查，對貸款的風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評估，提出風(fēng)險防范措施和建議。（二）審查流程1.業(yè)務(wù)部門將調(diào)查資料提交給風(fēng)險管理部門進(jìn)行審查。2.風(fēng)險管理部門收到資料后，應(yīng)組織相關(guān)人員進(jìn)行審查，必要時可進(jìn)行實(shí)地復(fù)查或補(bǔ)充調(diào)查。3.審查人員應(yīng)撰寫審查報告，明確審查意見和風(fēng)險評估結(jié)果。（三）審查決策1.風(fēng)險管理部門將審查報告提交給貸款審批委員會進(jìn)行審議。2.貸款審批委員會根據(jù)審查報告和風(fēng)險管理部門的建議，對貸款申請進(jìn)行決策，決定是否批準(zhǔn)貸款申請以及貸款額度、期限、利率等具體條款。七、貸款審批（一）審批權(quán)限1.本公司根據(jù)貸款額度大小，設(shè)定不同級別的審批權(quán)限。2.對于額度較小的貸款申請，可由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審批；對于額度較大的貸款申請，需經(jīng)貸款審批委員會審批。（二）審批流程1.業(yè)務(wù)部門將貸款申請資料、調(diào)查報告、審查報告等提交給貸款審批委員會辦公室。2.貸款審批委員會辦公室對資料進(jìn)行整理和匯總后，提交給貸款審批委員會審議。3.貸款審批委員會召開會議，對貸款申請進(jìn)行討論和表決。4.貸款審批委員會辦公室根據(jù)會議表決結(jié)果，制作貸款審批意見書，通知業(yè)務(wù)部門執(zhí)行。（三）審批要求1.貸款審批委員會成員應(yīng)認(rèn)真履行職責(zé)，獨(dú)立發(fā)表意見，確保審批決策的科學(xué)性和公正性。2.對于存在風(fēng)險隱患或不符合規(guī)定的貸款申請，貸款審批委員會應(yīng)不予批準(zhǔn)，并提出整改意見。八、貸款發(fā)放（一）發(fā)放條件1.貸款申請已獲批準(zhǔn)，借款合同、抵押合同等相關(guān)合同已簽訂生效。2.抵押物已辦理合法有效的抵押登記手續(xù)，本公司取得抵押物的他項權(quán)利證書。3.船舶已按照合同約定完成購買或建造，并具備交付使用條件。4.借款人已按照合同約定支付首付款或其他應(yīng)付款項。（二）發(fā)放流程1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)貸款審批意見書，與借款人簽訂借款合同、抵押合同等相關(guān)合同。2.業(yè)務(wù)部門將合同文本提交給風(fēng)險管理部門審核，確保合同條款符合法律法規(guī)和本公司規(guī)定。3.風(fēng)險管理部門審核通過后，業(yè)務(wù)部門將合同文本提交給財務(wù)部門。4.財務(wù)部門根據(jù)合同約定，將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶。（三）發(fā)放監(jiān)督1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)在貸款發(fā)放后及時跟蹤貸款資金的使用情況，確保貸款資金專款專用。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對貸款發(fā)放情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時督促業(yè)務(wù)部門整改。九、貸款支付管理（一）支付方式1.對于船舶購買貸款，可根據(jù)船舶建造進(jìn)度或購買合同約定，采用受托支付或自主支付方式。2.對于船舶建造貸款，應(yīng)根據(jù)建造合同約定，采用受托支付方式，將貸款資金直接支付給船舶建造企業(yè)。（二）支付審核1.采用受托支付方式的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)審核借款人提交的支付申請和相關(guān)證明材料，確保支付用途符合合同約定。2.采用自主支付方式的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期跟蹤借款人貸款資金的使用情況，要求借款人提供資金使用記錄和相關(guān)憑證。（三）支付監(jiān)督1.財務(wù)部門應(yīng)按照支付審核意見，及時辦理貸款資金支付手續(xù)，并對支付情況進(jìn)行記錄和監(jiān)督。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對貸款支付情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)支付行為及時采取措施進(jìn)行糾正。十、貸后管理（一）貸后檢查1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對借款人進(jìn)行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括借款人經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、船舶使用情況、抵押物狀況等。2.貸后檢查可采用實(shí)地走訪、問卷調(diào)查、數(shù)據(jù)查詢等方式進(jìn)行，檢查頻率應(yīng)根據(jù)貸款風(fēng)險狀況合理確定。（二）風(fēng)險預(yù)警1.風(fēng)險管理部門應(yīng)建立貸款風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)貸款潛在風(fēng)險。2.對于出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號的貸款，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時通知業(yè)務(wù)部門采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。（三）還款管理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期提醒借款人按時足額償還貸款本息，確保還款資金及時到賬。2.對于逾期貸款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時進(jìn)行催收，采取電話催收、上門催收、法律催收等方式，督促借款人盡快償還貸款本息。（四）抵押物管理1.風(fēng)險管理部門應(yīng)定期對抵押物進(jìn)行檢查，核實(shí)抵押物的產(chǎn)權(quán)狀況、價值變化、抵押登記等情況。2.如發(fā)現(xiàn)抵押物存在價值貶損、產(chǎn)權(quán)糾紛等情況，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時要求借款人采取措施進(jìn)行補(bǔ)救，或要求借款人提前償還貸款。十一、貸款回收與處置（一）貸款回收1.借款人應(yīng)按照借款合同約定按時足額償還貸款本息。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時辦理貸款回收手續(xù)，確保貸款資金安全回籠。（二）貸款展期1.如借款人因特殊原因無法按時償還貸款，可在貸款到期前向本公司申請貸款展期。2.貸款展期申請應(yīng)經(jīng)本公司審查批準(zhǔn)，展期期限和利率按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（三）貸款逾期處置1.對于逾期貸款，本公司應(yīng)按照合同約定計收逾期利息，并采取有效措施進(jìn)行催收。2.如借款人逾期超過一定期限仍未償還貸款，本公司可依法處置抵押