老舊銀行票據(jù)管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在加強老舊銀行票據(jù)的管理，規(guī)范票據(jù)的流轉(zhuǎn)、存儲、使用及核銷等流程，確保票據(jù)的安全性、完整性和可追溯性，有效防范票據(jù)風險，保障銀行及客戶的合法權(quán)益。（二）適用范圍本辦法適用于本銀行內(nèi)部涉及老舊銀行票據(jù)管理的各個部門及崗位，包括但不限于票據(jù)業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、運營管理部門等。同時，對于與老舊銀行票據(jù)相關(guān)的外部合作機構(gòu)及客戶，在涉及票據(jù)交易及管理的環(huán)節(jié)，也應(yīng)參照本辦法執(zhí)行。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部的各項規(guī)章制度，確保老舊銀行票據(jù)管理活動合法合規(guī)。2.安全性原則：采取有效措施保障老舊銀行票據(jù)的存儲安全、流轉(zhuǎn)安全，防止票據(jù)丟失、被盜、偽造、變造等風險。3.準確性原則：票據(jù)信息的記錄、處理和傳遞應(yīng)準確無誤，確保票據(jù)業(yè)務(wù)的真實性和可靠性。4.及時性原則：各項票據(jù)管理工作應(yīng)按照規(guī)定的時間節(jié)點和流程及時辦理，避免延誤導致的風險和損失。5.可追溯性原則：建立完善的票據(jù)管理檔案，對票據(jù)的全生命周期進行詳細記錄，以便在需要時能夠進行追溯和查詢。二、票據(jù)的定義與分類（一）定義老舊銀行票據(jù)是指銀行在以往業(yè)務(wù)活動中產(chǎn)生的，已超過規(guī)定保管期限或雖未超過保管期限但因業(yè)務(wù)性質(zhì)特殊、歷史遺留等原因需要進行專門管理的各類票據(jù)，包括但不限于支票、匯票、本票、存單、債券等。（二）分類1.按票據(jù)性質(zhì)分類支付結(jié)算類票據(jù)：如支票、匯票、本票等，用于客戶之間或客戶與銀行之間的資金支付結(jié)算。存款類票據(jù)：如存單、存折等，是客戶在銀行存款的憑證。融資類票據(jù)：如債券等，用于企業(yè)或金融機構(gòu)的融資活動。2.按票據(jù)載體分類紙質(zhì)票據(jù)：以紙張為載體的傳統(tǒng)票據(jù)形式。電子票據(jù)：通過電子系統(tǒng)生成、存儲和流轉(zhuǎn)的票據(jù)，具有電子化、信息化的特點。三、票據(jù)的獲取與交接（一）獲取渠道1.業(yè)務(wù)部門移交：銀行各業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)辦理過程中產(chǎn)生的老舊票據(jù)，應(yīng)按照規(guī)定的時間和流程定期移交至票據(jù)管理部門。2.客戶交回：對于客戶持有的已過期或不再使用的銀行票據(jù)，在客戶自愿交回的情況下，由相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責接收并移交票據(jù)管理部門。3.其他來源：如通過司法協(xié)助、監(jiān)管檢查等途徑獲取的老舊銀行票據(jù)，應(yīng)按照相關(guān)程序進行交接和管理。（二）交接流程1.移交申請：業(yè)務(wù)部門或相關(guān)人員在準備移交老舊銀行票據(jù)時，應(yīng)填寫《老舊銀行票據(jù)移交申請表》，詳細注明票據(jù)的種類、數(shù)量、號碼、金額、出票日期、到期日期等信息，并簽字確認。2.審核與清點：票據(jù)管理部門收到移交申請后，應(yīng)安排專人對移交的票據(jù)進行審核和清點。審核內(nèi)容包括票據(jù)的真實性、完整性、合規(guī)性等；清點內(nèi)容包括票據(jù)的數(shù)量、號碼是否與申請表一致。如發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)及時與移交部門溝通核實。3.交接確認：經(jīng)審核清點無誤后，雙方在《老舊銀行票據(jù)交接清單》上簽字確認，明確交接時間、地點、雙方人員等信息。交接清單應(yīng)一式兩份，雙方各執(zhí)一份。四、票據(jù)的存儲與保管（一）存儲方式1.紙質(zhì)票據(jù)存儲專用庫房存儲：銀行應(yīng)設(shè)立專門的票據(jù)庫房，用于存放紙質(zhì)老舊銀行票據(jù)。庫房應(yīng)具備防火、防潮、防蟲、防盜等安全設(shè)施，確保票據(jù)存儲環(huán)境安全可靠。分類存放：紙質(zhì)票據(jù)應(yīng)按照票據(jù)種類、期限、年份等進行分類存放，便于查找和管理。同時，應(yīng)建立票據(jù)存放索引，記錄各類票據(jù)的存放位置。2.電子票據(jù)存儲電子存儲系統(tǒng)：對于電子老舊銀行票據(jù)，應(yīng)存儲在銀行內(nèi)部的電子存儲系統(tǒng)中。該系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)備份、加密存儲、訪問控制等功能，確保電子票據(jù)數(shù)據(jù)的安全性和完整性。數(shù)據(jù)備份：定期對電子票據(jù)數(shù)據(jù)進行備份，備份數(shù)據(jù)應(yīng)存儲在不同的介質(zhì)上，并分別存放于不同的地點。同時，應(yīng)定期對備份數(shù)據(jù)進行檢查和恢復測試，確保數(shù)據(jù)的可用性。（二）保管期限1.一般規(guī)定：老舊銀行票據(jù)的保管期限應(yīng)按照國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部規(guī)定執(zhí)行。一般情況下，紙質(zhì)票據(jù)的保管期限為[X]年，電子票據(jù)的保管期限為[X]年。2.特殊情況：對于涉及重大經(jīng)濟糾紛、法律訴訟等特殊情況的老舊銀行票據(jù)，保管期限應(yīng)適當延長，直至相關(guān)事項處理完畢。（三）保管責任1.庫房管理人員職責：票據(jù)庫房管理人員負責紙質(zhì)老舊銀行票據(jù)的日常保管工作，包括票據(jù)的出入庫登記、存放整理、安全檢查等。應(yīng)嚴格遵守庫房管理制度，確保票據(jù)存儲安全。2.系統(tǒng)維護人員職責：電子票據(jù)存儲系統(tǒng)的維護人員負責電子老舊銀行票據(jù)數(shù)據(jù)的存儲、備份、維護等工作。應(yīng)定期對系統(tǒng)進行檢查和維護，確保系統(tǒng)的正常運行和數(shù)據(jù)安全。3.監(jiān)督與檢查：銀行應(yīng)建立健全票據(jù)保管監(jiān)督檢查機制，定期對票據(jù)保管情況進行檢查。檢查內(nèi)容包括庫房設(shè)施、票據(jù)存放、系統(tǒng)運行等方面。對于發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時整改，確保票據(jù)保管工作符合要求。五、票據(jù)的使用與核銷（一）使用范圍老舊銀行票據(jù)原則上不得再用于正常的業(yè)務(wù)支付結(jié)算等活動。但在特殊情況下，如配合司法機關(guān)調(diào)查、處理歷史遺留問題等，經(jīng)銀行內(nèi)部審批同意后，可以按照規(guī)定的程序進行使用。（二）使用流程1.申請：如需使用老舊銀行票據(jù)，相關(guān)部門或人員應(yīng)填寫《老舊銀行票據(jù)使用申請表》，詳細說明使用原因、票據(jù)信息、使用方式等內(nèi)容，并提交相關(guān)證明材料。2.審批：申請表經(jīng)所在部門負責人審核后，提交至銀行分管領(lǐng)導審批。審批通過后，申請表返回至票據(jù)管理部門。3.領(lǐng)用：票據(jù)管理部門根據(jù)審批通過的申請表，辦理老舊銀行票據(jù)的領(lǐng)用手續(xù)。領(lǐng)用人員應(yīng)在《老舊銀行票據(jù)領(lǐng)用登記表》上簽字確認，注明領(lǐng)用日期、票據(jù)號碼、用途等信息。4.使用：領(lǐng)用人員按照申請表注明的用途使用老舊銀行票據(jù)，并妥善保管使用過程中的相關(guān)資料。使用完畢后，應(yīng)及時將票據(jù)及相關(guān)資料交回票據(jù)管理部門。（三）核銷流程1.交回：使用人員在使用老舊銀行票據(jù)后，應(yīng)將票據(jù)及相關(guān)資料及時交回票據(jù)管理部門。交回時，應(yīng)填寫《老舊銀行票據(jù)核銷申請表》，注明票據(jù)使用情況、實際交回票據(jù)號碼等信息。2.審核：票據(jù)管理部門對交回的票據(jù)及相關(guān)資料進行審核，核對票據(jù)號碼、金額、用途等信息是否與申請表一致，票據(jù)是否真實、完整。如發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)及時與使用人員核實。3.核銷確認：經(jīng)審核無誤后，雙方在《老舊銀行票據(jù)核銷清單》上簽字確認，完成票據(jù)的核銷手續(xù)。核銷清單應(yīng)一式兩份，雙方各執(zhí)一份。六、票據(jù)的銷毀（一）銷毀條件老舊銀行票據(jù)在達到保管期限或因其他原因需要銷毀時，應(yīng)符合以下條件：1.票據(jù)已超過保管期限，且相關(guān)業(yè)務(wù)已結(jié)清，不存在未處理的經(jīng)濟糾紛或法律問題。2.經(jīng)銀行內(nèi)部審計、檢查等程序確認，票據(jù)已無保留價值。（二）銷毀流程1.申請：票據(jù)管理部門根據(jù)票據(jù)的保管期限和實際情況，填寫《老舊銀行票據(jù)銷毀申請表》，詳細注明擬銷毀票據(jù)的種類、數(shù)量、號碼、金額、出票日期、到期日期等信息，并提交相關(guān)證明材料。2.審批：申請表經(jīng)所在部門負責人審核后，提交至銀行分管領(lǐng)導審批。審批通過后，申請表返回至票據(jù)管理部門。3.銷毀實施：票據(jù)管理部門組織專人對擬銷毀的老舊銀行票據(jù)進行清點、核對，確保票據(jù)信息準確無誤。清點核對完畢后，采用符合環(huán)保要求的方式進行銷毀，如粉碎、焚燒等。銷毀過程應(yīng)進行全程錄像，并由專人負責監(jiān)督。4.銷毀記錄：銷毀完成后，應(yīng)填寫《老舊銀行票據(jù)銷毀記錄》，詳細記錄銷毀時間、地點、方式、參與人員等信息。銷毀記錄應(yīng)作為重要檔案資料進行保存。七、票據(jù)的查詢與調(diào)閱（一）查詢權(quán)限1.內(nèi)部查詢：銀行內(nèi)部各部門因業(yè)務(wù)需要查詢老舊銀行票據(jù)信息的，應(yīng)按照規(guī)定的權(quán)限和流程進行申請。一般情況下，業(yè)務(wù)部門查詢本部門產(chǎn)生的老舊銀行票據(jù)信息，需經(jīng)部門負責人審批；其他部門查詢相關(guān)票據(jù)信息，需經(jīng)分管領(lǐng)導審批。2.外部查詢：司法機關(guān)、監(jiān)管機構(gòu)等外部單位因工作需要查詢老舊銀行票據(jù)信息的，應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，提供合法有效的查詢文件和手續(xù)。銀行在審核通過后，按照規(guī)定的程序協(xié)助查詢。（二）調(diào)閱流程1.申請：如需調(diào)閱老舊銀行票據(jù)原件或復印件，相關(guān)部門或人員應(yīng)填寫《老舊銀行票據(jù)調(diào)閱申請表》，詳細說明調(diào)閱原因、調(diào)閱內(nèi)容、調(diào)閱期限等信息，并提交相關(guān)證明材料。2.審批：申請表經(jīng)所在部門負責人審核后，提交至銀行分管領(lǐng)導審批。審批通過后，申請表返回至票據(jù)管理部門。3.調(diào)閱辦理：票據(jù)管理部門根據(jù)審批通過的申請表，辦理老舊銀行票據(jù)的調(diào)閱手續(xù)。調(diào)閱人員應(yīng)在《老舊銀行票據(jù)調(diào)閱登記表》上簽字確認，注明調(diào)閱日期、調(diào)閱內(nèi)容、調(diào)閱期限等信息。調(diào)閱期限屆滿后，調(diào)閱人員應(yīng)及時將調(diào)閱的票據(jù)及相關(guān)資料歸還票據(jù)管理部門。八、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.審計監(jiān)督：銀行內(nèi)部審計部門定期對老舊銀行票據(jù)管理情況進行審計，檢查票據(jù)管理流程是否合規(guī)、票據(jù)存儲是否安全、使用與核銷是否規(guī)范等。對于審計發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。2.運營管理監(jiān)督：運營管理部門負責對老舊銀行票據(jù)管理的日常運營情況進行監(jiān)督，檢查票據(jù)交接、存儲、使用、核銷等環(huán)節(jié)是否按照規(guī)定的流程和要求執(zhí)行。發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)