網(wǎng)絡(luò)貸款合同管理辦法一、總則（一）目的為加強公司網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的合同管理，規(guī)范合同簽訂、履行、變更、解除等行為，防范合同風(fēng)險，保障公司合法權(quán)益，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司開展的各類網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)所涉及的合同管理活動，包括但不限于與借款人、擔(dān)保人、合作機構(gòu)等簽訂的借款合同、擔(dān)保合同、合作協(xié)議等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：合同的簽訂、履行、變更、解除等行為必須符合國家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求。2.審慎嚴(yán)謹(jǐn)原則：在合同管理過程中，要保持審慎態(tài)度，嚴(yán)謹(jǐn)審查合同條款，確保合同內(nèi)容合法、準(zhǔn)確、完整。3.風(fēng)險防控原則：注重合同風(fēng)險的識別、評估和防控，通過完善合同管理制度和流程，降低合同風(fēng)險，保障公司資金安全。4.權(quán)益保護原則：充分保護公司及合同各方的合法權(quán)益，在合同履行過程中，積極維護公司利益，同時尊重對方合法權(quán)益。二、合同簽訂管理（一）合同主體資格審查1.借款人資格審查核實借款人的身份信息，包括姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式等，確保其為具有完全民事行為能力的自然人或依法設(shè)立并有效存續(xù)的法人、其他組織。審查借款人的信用狀況，通過查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、第三方信用評級機構(gòu)等渠道，了解其信用記錄、負(fù)債情況、還款能力等。確認(rèn)借款人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，要求借款人提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、納稅記錄等相關(guān)資料，評估其盈利能力和償債能力。2.擔(dān)保人資格審查對于提供擔(dān)保的自然人，按照對借款人資格審查的要求進行審查，確保其具備擔(dān)保能力。對于提供擔(dān)保的法人或其他組織，審查其主體資格、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、擔(dān)保能力等，核實其是否具有合法有效的擔(dān)保資格。審查擔(dān)保人的擔(dān)保意愿，確保其自愿為借款人提供擔(dān)保，并簽訂書面擔(dān)保合同。3.合作機構(gòu)資格審查對與公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款合作的機構(gòu)，如資金方、技術(shù)服務(wù)方、第三方支付機構(gòu)等，審查其主體資格、經(jīng)營資質(zhì)、信譽狀況等。核實合作機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營能力，確保其具備開展相關(guān)合作業(yè)務(wù)的條件和能力。審查合作機構(gòu)的合作協(xié)議和管理制度，評估其合作誠意和風(fēng)險防控能力。（二）合同文本起草與審核1.合同文本起草根據(jù)網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的特點和實際需求，由公司法律合規(guī)部門或相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)起草合同文本。合同文本應(yīng)包括合同雙方的基本信息、借款金額、借款期限、借款利率、還款方式、違約責(zé)任、爭議解決方式等主要條款，確保合同內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、清晰。2.合同文本審核合同文本起草完成后，應(yīng)提交公司法律合規(guī)部門進行審核。法律合規(guī)部門應(yīng)從法律合規(guī)角度對合同文本進行審查，重點審查合同條款是否符合法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，是否存在法律風(fēng)險和漏洞。業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況對合同文本進行審核，重點審查合同條款是否符合業(yè)務(wù)需求，是否能夠有效保障公司利益。對于重大合同或涉及復(fù)雜法律問題的合同，應(yīng)組織公司內(nèi)部相關(guān)部門進行會審，必要時可聘請外部法律顧問進行專業(yè)指導(dǎo)。（三）合同簽訂流程1.合同談判在簽訂合同前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)與合同對方進行充分的溝通和談判，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和合同條款。談判過程中，應(yīng)記錄談判內(nèi)容和達成的共識，形成談判紀(jì)要，作為合同簽訂的參考依據(jù)。2.合同審批合同文本審核通過后，應(yīng)按照公司內(nèi)部審批流程進行審批。審批流程應(yīng)明確各級審批部門和審批人員的職責(zé)和權(quán)限，確保合同審批的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。審批部門應(yīng)重點審查合同的必要性、可行性、合法性、風(fēng)險可控性等，對合同條款進行全面審核，并提出審批意見。3.合同簽署經(jīng)審批通過的合同，由公司法定代表人或其授權(quán)代表與合同對方簽署。簽署前，應(yīng)確保合同文本的內(nèi)容與審批通過的版本一致，雙方簽字蓋章齊全。對于通過網(wǎng)絡(luò)平臺簽訂的電子合同，應(yīng)按照電子簽名法等相關(guān)法律法規(guī)的要求，確保電子合同的真實性、完整性和有效性。三、合同履行管理（一）合同執(zhí)行跟蹤1.建立合同執(zhí)行臺賬業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立合同執(zhí)行臺賬，詳細(xì)記錄合同的簽訂時間、合同編號、合同對方、借款金額、借款期限、還款計劃、實際還款情況等信息，實時跟蹤合同履行進度。合同執(zhí)行臺賬應(yīng)定期更新，確保信息的準(zhǔn)確性和及時性。2.定期檢查合同履行情況業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對合同履行情況進行檢查，重點檢查借款人的還款情況、擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任履行情況、合作機構(gòu)的合作業(yè)務(wù)開展情況等。對于發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時分析原因，采取有效措施加以解決，并將相關(guān)情況及時報告公司管理層。（二）還款管理1.還款提醒在借款人還款日前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)通過短信、電話、郵件等方式向借款人發(fā)送還款提醒，告知其還款金額、還款期限、還款方式等信息，提醒借款人按時足額還款。對于逾期未還款的借款人，應(yīng)加強還款提醒頻率，加大催收力度，督促其盡快還款。2.逾期催收當(dāng)借款人出現(xiàn)逾期還款情況時，業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照公司制定的逾期催收流程進行催收。催收方式可包括電話催收、上門催收、法律催收等，根據(jù)逾期情況的嚴(yán)重程度采取相應(yīng)的催收措施。在催收過程中，應(yīng)注意收集和保留相關(guān)證據(jù)，如催收記錄、通話錄音、短信截圖等，以備后續(xù)可能出現(xiàn)的法律糾紛使用。3.不良資產(chǎn)處置對于經(jīng)過多次催收仍無法收回的逾期貸款，應(yīng)按照公司不良資產(chǎn)處置流程進行處置。處置方式可包括核銷、轉(zhuǎn)讓、重組等，根據(jù)實際情況選擇合適的處置方式，最大限度減少公司損失。（三）擔(dān)保管理1.擔(dān)保人管理定期對擔(dān)保人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等進行跟蹤評估，及時掌握擔(dān)保人的擔(dān)保能力變化情況。要求擔(dān)保人按照擔(dān)保合同的約定履行擔(dān)保責(zé)任，在借款人出現(xiàn)逾期還款等違約情況時，及時要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。2.擔(dān)保物管理對于以擔(dān)保物提供擔(dān)保的合同，應(yīng)加強對擔(dān)保物的管理。確保擔(dān)保物的真實性、合法性和有效性，及時辦理擔(dān)保物的登記、質(zhì)押等手續(xù)，保障公司對擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)。定期對擔(dān)保物的價值進行評估，確保擔(dān)保物的價值能夠覆蓋貸款本息。如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保物價值明顯下降，應(yīng)及時要求借款人補充擔(dān)?；虿扇∑渌L(fēng)險防控措施。四、合同變更與解除管理（一）合同變更管理1.變更情形合同履行過程中，如因法律法規(guī)、政策調(diào)整、市場變化、合同雙方協(xié)商一致等原因，需要對合同條款進行變更的，應(yīng)按照本辦法規(guī)定的程序進行變更。常見的合同變更情形包括借款金額調(diào)整、借款期限延長或縮短、還款方式變更、利率調(diào)整等。2.變更流程合同變更申請應(yīng)由業(yè)務(wù)部門提出，說明變更的原因、內(nèi)容和對合同履行的影響等。合同變更申請經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核后，提交公司法律合規(guī)部門進行審核。法律合規(guī)部門應(yīng)從法律合規(guī)角度對變更申請進行審查，確保變更后的合同條款符合法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求。經(jīng)法律合規(guī)部門審核通過的變更申請，報公司管理層審批。審批通過后，由業(yè)務(wù)部門與合同對方協(xié)商簽訂合同變更協(xié)議，并按照合同簽訂流程進行簽署。（二）合同解除管理1.解除情形合同履行過程中，如出現(xiàn)下列情形之一的，合同雙方可以協(xié)商解除合同：因不可抗力致使合同目的不能實現(xiàn)的；在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)的；當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行的；當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使合同目的不能實現(xiàn)的；法律規(guī)定的其他情形。如因借款人違約等原因，公司有權(quán)單方面解除合同，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任。2.解除流程合同解除申請應(yīng)由業(yè)務(wù)部門提出，說明解除合同的原因、依據(jù)和對公司利益的影響等。合同解除申請經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核后，提交公司法律合規(guī)部門進行審核。法律合規(guī)部門應(yīng)從法律合規(guī)角度對解除申請進行審查，確保解除合同的行為符合法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求。經(jīng)法律合規(guī)部門審核通過的解除申請，報公司管理層審批。審批通過后，由業(yè)務(wù)部門向合同對方發(fā)出解除合同通知，并按照合同約定辦理相關(guān)手續(xù)。五、合同檔案管理（一）檔案收集與整理1.合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時將合同文本及相關(guān)附件、審批文件、談判紀(jì)要、履行記錄、變更協(xié)議、解除通知等資料收集齊全，并移交公司檔案管理部門。2.檔案管理部門應(yīng)對收集到的合同檔案進行整理，按照合同類別、簽訂時間、合同編號等進行分類歸檔，建立合同檔案目錄，便于查詢和管理。（二）檔案保管與借閱1.合同檔案應(yīng)妥善保管，確保檔案的安全、完整和保密。檔案保管期限應(yīng)按照國家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，一般不得少于[X]年。2.因工作需要查閱合同檔案的，應(yīng)填寫檔案借閱申請表，經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人和檔案管理部門負(fù)責(zé)人審批后，方可借閱。借閱人應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)歸還檔案，并確保檔案的安全和完整。3.嚴(yán)禁擅自復(fù)制、涂改、銷毀合同檔案。如需復(fù)制合同檔案，應(yīng)按照公司相關(guān)規(guī)定辦理審批手續(xù)，并確保復(fù)制件與原件一致。六、合同風(fēng)險管理與監(jiān)督（一）風(fēng)險識別與評估1.建立合同風(fēng)險識別機制，定期對合同簽訂、履行、變更、解除等過程中可能存在的風(fēng)險進行識別和分析。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對識別出的合同風(fēng)險進行評估，確定風(fēng)險等級，為風(fēng)險防控措施的制定提供依據(jù)。（二）風(fēng)險防控措施1.根據(jù)合同風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。風(fēng)險防控措施應(yīng)包括完善合同管理制度和流程、加強合同審查和審批、強化合同履行跟蹤和監(jiān)督、建立風(fēng)險預(yù)警機制等。2.針對不同類型的合同風(fēng)險，采取針對性的防控措施。如對于信用風(fēng)險，應(yīng)加強借款人信用審查和信用評級管理；對于市場風(fēng)險，應(yīng)密切關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整合同條款；對于法律風(fēng)險，應(yīng)加強法律合規(guī)審查，確保合同合法