電子商業(yè)匯票管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，保障電子商業(yè)匯票活動中當事人的合法權(quán)益，促進電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)活動。電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的各項活動必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定。2.安全性原則：保障電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行，確保票據(jù)信息的真實性、完整性和安全性。3.便捷高效原則：通過電子技術(shù)手段，簡化業(yè)務(wù)流程，提高票據(jù)流轉(zhuǎn)效率，降低交易成本。4.平等自愿原則：電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)活動中的當事人應(yīng)當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。電子商業(yè)匯票的基本規(guī)定票據(jù)當事人電子商業(yè)匯票的當事人包括出票人、承兌人、背書人、保證人、持票人。出票人是指簽發(fā)電子商業(yè)匯票并交付收款人的單位或者個人；承兌人是指接受出票人委托，同意承擔(dān)支付票據(jù)金額義務(wù)的單位或者個人；背書人是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)當事人；保證人是指為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的單位或者個人；持票人是指持有電子商業(yè)匯票的單位或者個人。票據(jù)格式與記載事項1.票據(jù)格式：電子商業(yè)匯票的格式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。電子商業(yè)匯票必須記載下列事項：表明“電子銀行承兌匯票”或“電子商業(yè)承兌匯票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。欠缺上述規(guī)定事項之一的，電子商業(yè)匯票無效。2.記載事項的變更：電子商業(yè)匯票上的記載事項，除票據(jù)法和本辦法另有規(guī)定外，不得更改，更改的票據(jù)無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當由原記載人簽章證明。票據(jù)行為1.出票：出票是指出票人簽發(fā)電子商業(yè)匯票并交付收款人的票據(jù)行為。出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。出票人不得簽發(fā)無對價的電子商業(yè)匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當事人的資金。2.承兌：承兌是指承兌人在電子商業(yè)匯票上記載有關(guān)事項并簽章，同意按照票據(jù)記載的事項承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的票據(jù)行為。電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機構(gòu)、財務(wù)公司承兌；電子商業(yè)承兌匯票由金融機構(gòu)以外的法人或其他組織承兌。承兌人應(yīng)當在收到提示承兌的當日至遲次日作出承兌或者拒絕承兌的應(yīng)答。3.背書：背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。背書應(yīng)當連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得電子商業(yè)匯票的，依法舉證，證明其票據(jù)權(quán)利。4.保證：保證是指保證人依照票據(jù)法的規(guī)定，在票據(jù)上記載有關(guān)事項并簽章，為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的票據(jù)行為。保證人應(yīng)當與被保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。票據(jù)到期后得不到付款的，持票人有權(quán)向保證人請求付款，保證人應(yīng)當足額付款。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)系統(tǒng)概述電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是指經(jīng)中國人民銀行批準建立，依托網(wǎng)絡(luò)和計算機技術(shù)，接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢和商業(yè)匯票公開報價服務(wù)的綜合性業(yè)務(wù)處理平臺。系統(tǒng)功能1.票據(jù)業(yè)務(wù)處理功能：包括出票、承兌、背書、保證、提示付款、追索等票據(jù)行為的處理。2.登記查詢功能：提供電子商業(yè)匯票的信息登記、查詢服務(wù)，包括票據(jù)基本信息、流轉(zhuǎn)信息、掛失止付信息等。3.資金清算功能：實現(xiàn)電子商業(yè)匯票交易資金的清算，確保資金的及時到賬和安全。4.風(fēng)險管理功能：對電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)進行風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，防范票據(jù)風(fēng)險。系統(tǒng)運行與管理1.系統(tǒng)運行：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)由中國人民銀行清算總中心負責(zé)運行維護，確保系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。2.系統(tǒng)管理：中國人民銀行負責(zé)對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)進行統(tǒng)一管理，制定系統(tǒng)運行規(guī)則和管理制度，監(jiān)督系統(tǒng)運行情況。銀行業(yè)金融機構(gòu)、財務(wù)公司等接入機構(gòu)應(yīng)當按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，加強對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的運行管理，確保系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運行。電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)流程出票1.出票申請：出票人向其開戶銀行提交電子商業(yè)匯票出票申請，填寫出票信息，包括票據(jù)金額、付款人名稱、收款人名稱、出票日期等，并簽章。2.銀行審核：開戶銀行對出票人的申請進行審核，審核內(nèi)容包括出票人的資格、資信狀況、票據(jù)記載事項等。審核通過后，銀行將出票信息錄入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。3.出票登記：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對出票信息進行登記，并生成電子商業(yè)匯票號碼。出票人可以通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢出票登記信息。4.交付票據(jù)：出票人將電子商業(yè)匯票交付給收款人。收款人可以通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)簽收票據(jù)。承兌1.承兌申請：持票人向承兌人提交電子商業(yè)匯票承兌申請，填寫承兌信息，包括承兌金額、承兌日期等，并簽章。2.承兌人審核：承兌人對持票人的申請進行審核，審核內(nèi)容包括持票人的資格、資信狀況、票據(jù)記載事項等。審核通過后，承兌人在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進行承兌操作。3.承兌記載：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對承兌信息進行記載，并生成承兌記錄。承兌人可以通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢承兌記錄信息。4.通知持票人：承兌人將承兌結(jié)果通知持票人。持票人可以通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢承兌結(jié)果信息。背書1.背書申請：背書人向其開戶銀行提交電子商業(yè)匯票背書申請，填寫背書信息，包括被背書人名稱、背書日期等，并簽章。2.銀行審核：開戶銀行對背書人的申請進行審核，審核內(nèi)容包括背書人的資格、資信狀況、票據(jù)記載事項等。審核通過后，銀行將背書信息錄入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。3.背書轉(zhuǎn)讓：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對背書信息進行登記，并將電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給被背書人。被背書人可以通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)簽收票據(jù)。4.背書連續(xù)：電子商業(yè)匯票的背書應(yīng)當連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。保證1.保證申請：保證人向其開戶銀行提交電子商業(yè)匯票保證申請，填寫保證信息，包括被保證人名稱、保證金額、保證日期等，并簽章。2.銀行審核：開戶銀行對保證人的申請進行審核，審核內(nèi)容包括保證人的資格、資信狀況、票據(jù)記載事項等。審核通過后，銀行將保證信息錄入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。3.保證記載：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對保證信息進行記載，并生成保證記錄。保證人可以通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢保證記錄信息。4.通知持票人：保證人將保證結(jié)果通知持票人。持票人可以通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢保證結(jié)果信息。提示付款1.提示付款申請：持票人在電子商業(yè)匯票到期日前或到期日，向承兌人或付款人提交電子商業(yè)匯票提示付款申請，填寫提示付款信息，包括提示付款日期、票據(jù)號碼等，并簽章。2.承兌人或付款人應(yīng)答：承兌人或付款人在收到提示付款申請的當日至遲次日作出應(yīng)答。應(yīng)答內(nèi)容包括同意付款、拒絕付款或逾期付款等。3.資金清算：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)根據(jù)承兌人或付款人的應(yīng)答結(jié)果，進行資金清算。同意付款的，資金實時到賬；拒絕付款或逾期付款的，持票人可以依法行使追索權(quán)。追索1.追索通知：持票人在行使追索權(quán)時，應(yīng)當向被追索人發(fā)出追索通知。追索通知應(yīng)當包括追索人名稱、被追索人名稱、追索金額、追索日期等內(nèi)容，并簽章。2.被追索人應(yīng)答：被追索人在收到追索通知的當日至遲次日作出應(yīng)答。應(yīng)答內(nèi)容包括同意清償、拒絕清償或逾期清償?shù)取?.清償與再追索：被追索人同意清償?shù)?，?yīng)當按照追索金額進行清償。被追索人清償后，可以向其他票據(jù)債務(wù)人行使再追索權(quán)。電子商業(yè)匯票的風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別：對電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)活動中可能存在的風(fēng)險進行識別，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.風(fēng)險評估：對識別出的風(fēng)險進行評估，分析風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度，確定風(fēng)險等級。風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險管理：加強對出票人、承兌人、背書人、保證人等票據(jù)當事人的信用管理，建立信用檔案，評估信用狀況，采取相應(yīng)的信用控制措施。2.市場風(fēng)險管理：密切關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略，防范市場風(fēng)險對電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的影響。3.操作風(fēng)險管理：建立健全內(nèi)部控制制度，加強對電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作流程的管理，規(guī)范操作行為，防范操作風(fēng)險。4.法律風(fēng)險管理：加強對電子商業(yè)匯票法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，提高法律意識，防范法律風(fēng)險。風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.風(fēng)險監(jiān)測：建立風(fēng)險監(jiān)測機制，對電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)活動進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患。2.風(fēng)險預(yù)警：根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測結(jié)果，對可能發(fā)生的風(fēng)險進行預(yù)警，及時采取措施防范風(fēng)險的擴大。監(jiān)督管理監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)中國人民銀行負責(zé)對電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策法規(guī)，規(guī)范業(yè)務(wù)行為，防范金融風(fēng)險。銀行業(yè)金融機構(gòu)、財務(wù)公司等接入機構(gòu)應(yīng)當接受中國人民銀行的監(jiān)督管理，按照規(guī)定報送有關(guān)報表和資料。監(jiān)督檢查內(nèi)容1.業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查：檢查電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)活動是否符合法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定。2.系統(tǒng)運行情況檢查：檢查電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的運行情況，確