網(wǎng)貸平臺暫行管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護(hù)金融消費者合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國民事訴訟法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。（三）基本原則網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。借款人與出借人遵循“借貸自愿、誠實守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險自擔(dān)”的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實、全面、及時進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險。二、備案管理（一）備案條件網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價。地方金融監(jiān)管部門通過網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)管理信息系統(tǒng)予以公示備案登記信息。申請備案時，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記申請書（附公司基本情況表）；2.股東（大）會同意開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的決議書；3.依法設(shè)立的驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告；4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)章程、管理制度；5.主要負(fù)責(zé)人名單及其履歷；6.經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和近期經(jīng)營計劃；7.信息系統(tǒng)配置情況說明，包括信息系統(tǒng)安全等級測評報告等；8.與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所的所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件；9.工商登記注冊證明文件；10.地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。（二）備案變更與注銷網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進(jìn)行備案信息變更。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前提前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在完成備案注銷后5個工作日內(nèi)，通過網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)管理信息系統(tǒng)予以公示。三、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為單一融資項目設(shè)置募集期，最長不得超過20個工作日。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》的要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對客戶資金進(jìn)行存管。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定和合同約定，履行信息披露義務(wù)，保證所披露信息的真實性、準(zhǔn)確性、完整性。5.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，將相關(guān)信息及時、準(zhǔn)確、完整地報送至網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)管理信息系統(tǒng)。（二）風(fēng)險管理1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理體系，對信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險等進(jìn)行識別、評估和監(jiān)測，有效防范和控制風(fēng)險。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取一定比例的風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)可能出現(xiàn)的風(fēng)險損失。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護(hù)等制度，保障客戶合法權(quán)益。4.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)和管理，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識。四、出借人與借款人保護(hù)（一）出借人保護(hù)1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人充分披露網(wǎng)絡(luò)借貸交易風(fēng)險，不得隱瞞、欺詐出借人。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合同約定，及時、足額地向出借人支付本金和利息。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障出借人的個人信息安全，不得泄露、篡改出借人的個人信息。（二）借款人保護(hù)1.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的基本信息、信用狀況、借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保借款人的信息真實、準(zhǔn)確、完整。2.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合同約定，為借款人提供必要的服務(wù)，保障借款人的合法權(quán)益。3.網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障借款人的個人信息安全，不得泄露、篡改借款人的個人信息。五、信息披露（一）披露內(nèi)容網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露以下信息：1.平臺基本信息，包括名稱、住所、組織形式、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人等；2.平臺運營信息，包括交易規(guī)模、交易筆數(shù)、借貸余額、逾期金額等；3.借款人基本信息，包括姓名、年齡、職業(yè)、收入狀況、信用狀況等；4.借款項目信息，包括借款金額、借款期限、借款用途、還款方式等；5.風(fēng)險評估信息，包括信用評級、風(fēng)險提示等；6.資金存管信息，包括存管銀行名稱、存管協(xié)議主要條款等；7.收費標(biāo)準(zhǔn)及金額，包括平臺服務(wù)費、利息管理費、逾期罰息等；8.法律法規(guī)及監(jiān)管要求規(guī)定的其他信息。（二）披露方式與頻率網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上設(shè)立專門的信息披露專欄，定期更新披露信息。信息披露頻率不得低于每月一次，重大事項應(yīng)當(dāng)及時披露。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險防范、處置工作，指導(dǎo)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織。銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管地方金融監(jiān)管部門有權(quán)對本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。現(xiàn)場檢查可以采取進(jìn)入機(jī)構(gòu)經(jīng)營場所進(jìn)行檢查、詢問有關(guān)人員、查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料等措施。非現(xiàn)場監(jiān)管可以采取要求機(jī)構(gòu)報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料等措施。銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管?，F(xiàn)場檢查可以采取進(jìn)入機(jī)構(gòu)經(jīng)營場所進(jìn)行檢查、詢問有關(guān)人員、查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料等措施。非現(xiàn)場監(jiān)管可以采取要求機(jī)構(gòu)報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料等措施。（三）處罰措施網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由地方金融監(jiān)管部門或者銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。七、行業(yè)自律（一）自律組織職責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：1.制定自律規(guī)則、經(jīng)營細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求；2.依法維護(hù)會員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員關(guān)系，組織相關(guān)培訓(xùn)，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù)；3.受理有關(guān)投訴和舉報，開展自律檢查；4.法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職責(zé)。（二）會員義務(wù)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織會員應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：1.遵守自律規(guī)則、經(jīng)營細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；2.執(zhí)行自律組織的決