銀行業(yè)同業(yè)管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范銀行業(yè)同業(yè)業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“銀行機(jī)構(gòu)”）以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“非銀行金融機(jī)構(gòu)”）開(kāi)展的同業(yè)業(yè)務(wù)?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管要求和行業(yè)自律規(guī)則，不得違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和金融消費(fèi)者合法權(quán)益。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，審慎開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。3.公平公正原則：銀行機(jī)構(gòu)在同業(yè)業(yè)務(wù)中應(yīng)遵循公平、公正的市場(chǎng)原則，不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，不得損害其他金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。4.誠(chéng)實(shí)守信原則：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，嚴(yán)格履行同業(yè)業(yè)務(wù)合同約定，不得擅自變更或解除合同，不得隱瞞或提供虛假信息。業(yè)務(wù)規(guī)范同業(yè)拆借1.定義與范圍：同業(yè)拆借是指銀行機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期資金融通行為。同業(yè)拆借應(yīng)嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，交易期限、利率等應(yīng)符合相關(guān)要求。2.交易規(guī)則：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統(tǒng)進(jìn)行同業(yè)拆借交易，交易雙方應(yīng)簽訂同業(yè)拆借合同，明確交易金額、期限、利率、結(jié)算方式等條款。3.資金用途：同業(yè)拆借資金應(yīng)主要用于彌補(bǔ)短期資金不足、票據(jù)清算差額等流動(dòng)性需求，不得用于固定資產(chǎn)投資、發(fā)放貸款等非流動(dòng)性用途。同業(yè)存款1.定義與范圍：同業(yè)存款是指銀行機(jī)構(gòu)與其他金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的資金存放業(yè)務(wù)。同業(yè)存款應(yīng)按照雙方約定的利率、期限等條件進(jìn)行，存款期限應(yīng)符合監(jiān)管要求。2.存款管理：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全同業(yè)存款管理制度，加強(qiáng)對(duì)同業(yè)存款客戶的盡職調(diào)查，確保存款資金來(lái)源合法合規(guī)。同業(yè)存款應(yīng)納入銀行機(jī)構(gòu)的資金統(tǒng)一管理，按照規(guī)定進(jìn)行核算和統(tǒng)計(jì)。3.利率管理：同業(yè)存款利率應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系、資金成本等因素合理確定，不得違反國(guó)家利率政策規(guī)定。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)同業(yè)存款利率進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整，確保利率水平合理、公平。同業(yè)借款1.定義與范圍：同業(yè)借款是指銀行機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的資金借貸業(yè)務(wù)。同業(yè)借款應(yīng)按照雙方簽訂的借款合同進(jìn)行，借款期限、利率、還款方式等應(yīng)符合合同約定。2.借款管理：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)同業(yè)借款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格審查借款方的信用狀況、還款能力等，確保借款資金安全。同業(yè)借款應(yīng)納入銀行機(jī)構(gòu)的信貸管理體系，按照規(guī)定進(jìn)行審批和發(fā)放。3.利率管理：同業(yè)借款利率應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)利率水平、借款期限、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素合理確定，不得違反國(guó)家利率政策規(guī)定。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)同業(yè)借款利率進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整，確保利率水平合理、公平。同業(yè)代付1.定義與范圍：同業(yè)代付是指銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶申請(qǐng)，通過(guò)境內(nèi)外同業(yè)機(jī)構(gòu)或本行海外分支機(jī)構(gòu)為該客戶的國(guó)內(nèi)貿(mào)易或國(guó)際貿(mào)易結(jié)算提供的短期融資便利和支付服務(wù)。同業(yè)代付應(yīng)按照相關(guān)監(jiān)管要求進(jìn)行操作，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。2.業(yè)務(wù)流程：同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)包括客戶申請(qǐng)、銀行審批、同業(yè)代付、資金歸還等環(huán)節(jié)。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)同業(yè)代付業(yè)務(wù)的流程管理，確保各環(huán)節(jié)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。3.風(fēng)險(xiǎn)管理：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全同業(yè)代付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)同業(yè)代付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制。同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)納入銀行機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理，合理確定代付額度和期限。買入返售（賣出回購(gòu)）金融資產(chǎn)1.定義與范圍：買入返售（賣出回購(gòu)）金融資產(chǎn)是指銀行機(jī)構(gòu)按照回購(gòu)協(xié)議先買入（賣出）金融資產(chǎn)，再在協(xié)議約定的日期按照約定價(jià)格賣出（買入）該金融資產(chǎn)的交易行為。買入返售（賣出回購(gòu)）金融資產(chǎn)應(yīng)按照相關(guān)監(jiān)管要求進(jìn)行操作，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。2.交易規(guī)則：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統(tǒng)進(jìn)行買入返售（賣出回購(gòu)）金融資產(chǎn)交易，交易雙方應(yīng)簽訂回購(gòu)協(xié)議，明確交易金額、期限、利率、標(biāo)的資產(chǎn)等條款。3.風(fēng)險(xiǎn)管理：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全買入返售（賣出回購(gòu)）金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)標(biāo)的資產(chǎn)的盡職調(diào)查，確保標(biāo)的資產(chǎn)真實(shí)、合法、有效。買入返售（賣出回購(gòu)）金融資產(chǎn)應(yīng)納入銀行機(jī)構(gòu)的資金統(tǒng)一管理，按照規(guī)定進(jìn)行核算和統(tǒng)計(jì)。同業(yè)投資1.定義與范圍：同業(yè)投資是指銀行機(jī)構(gòu)購(gòu)買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級(jí)債等在銀行間市場(chǎng)或證券交易所市場(chǎng)交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。同業(yè)投資應(yīng)按照相關(guān)監(jiān)管要求進(jìn)行操作，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。2.投資管理：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全同業(yè)投資管理制度，加強(qiáng)對(duì)同業(yè)投資業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查，確保投資標(biāo)的真實(shí)、合法、有效。同業(yè)投資應(yīng)納入銀行機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理，合理確定投資額度和期限。3.風(fēng)險(xiǎn)管理：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全同業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)同業(yè)投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制。同業(yè)投資應(yīng)按照規(guī)定計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量準(zhǔn)確、合理。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，全面識(shí)別同業(yè)業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患和異常情況。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)果，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過(guò)閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)交易對(duì)手的信用狀況進(jìn)行定期評(píng)估和動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。根據(jù)信用評(píng)級(jí)結(jié)果，合理確定交易額度、期限和利率等，采取有效的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，如要求交易對(duì)手提供擔(dān)保、保證金等。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，建立健全市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，密切關(guān)注市場(chǎng)利率、匯率等市場(chǎng)因素的變化，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，合理確定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，合理安排同業(yè)業(yè)務(wù)資金來(lái)源和運(yùn)用，確保資金流動(dòng)性充足。制定流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案，當(dāng)出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠及時(shí)采取有效的應(yīng)急措施，保障業(yè)務(wù)正常運(yùn)行。4.操作風(fēng)險(xiǎn)管理：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的培訓(xùn)和教育，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)范操作行為。監(jiān)督管理監(jiān)管要求1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管要求和行業(yè)自律規(guī)則，確保同業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。定期開(kāi)展內(nèi)部合規(guī)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。2.信息披露：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管要求，定期披露同業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)信息，包括業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況、收益情況等，提高信息透明度。3.報(bào)告制度：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)報(bào)告制度，定期向監(jiān)管部門報(bào)告同業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。發(fā)生重大同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。監(jiān)督檢查1.現(xiàn)場(chǎng)檢查：監(jiān)管部門應(yīng)定期對(duì)銀行機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可采取全面檢查、專項(xiàng)檢查等方式進(jìn)行。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：監(jiān)管部門應(yīng)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管可通過(guò)收集銀行機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表、數(shù)據(jù)等信息，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型和指標(biāo)體系進(jìn)行分析評(píng)估。違規(guī)處理1.責(zé)令整改：對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)存在的違規(guī)行為，監(jiān)管部門應(yīng)責(zé)令其限期整改，要求銀行機(jī)構(gòu)采取有效措施糾正違規(guī)行為，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.行政處罰：對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)存在的嚴(yán)重違規(guī)行為，監(jiān)管部門應(yīng)依法給予行政處罰，包括警告、罰款、沒(méi)收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷金融許可證等。3.市場(chǎng)準(zhǔn)入限制：對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)存在的違規(guī)行為，監(jiān)管部門可根據(jù)情節(jié)輕重，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)采取市場(chǎng)準(zhǔn)入限制措施，如限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍等。信息披露披露內(nèi)容1.業(yè)務(wù)概況：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)披露同業(yè)業(yè)務(wù)的種類、規(guī)模、交易對(duì)手等基本情況。2.風(fēng)險(xiǎn)狀況：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)披露同業(yè)業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)敞口、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等。3.收益情況：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)披露同業(yè)業(yè)務(wù)的收入、支出、利潤(rùn)等收益情況。4.風(fēng)險(xiǎn)管理：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)披露同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等情況。披露方式1.定期報(bào)告：銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管要求，定期編制同業(yè)業(yè)務(wù)信息披露報(bào)告，向監(jiān)管部門和社會(huì)公眾披露同業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)信息。2.臨時(shí)報(bào)告：銀行機(jī)構(gòu)發(fā)生重大同業(yè)業(yè)務(wù)