跨境支付試點管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范跨境支付試點工作，保障跨境支付業(yè)務的穩(wěn)健運行，防范金融風險，促進跨境貿易和投資便利化，依據(jù)相關法律法規(guī)和行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在境內開展跨境支付試點業(yè)務的各類支付機構及相關參與主體。（三）基本原則1.合規(guī)運營原則跨境支付試點業(yè)務必須嚴格遵守國家法律法規(guī)，確保業(yè)務操作合法合規(guī)，不得從事違法違規(guī)活動。2.風險可控原則建立健全風險監(jiān)測、預警和處置機制，有效識別、評估和控制跨境支付業(yè)務中的各類風險，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。3.便利高效原則在合規(guī)和風險可控的前提下，優(yōu)化業(yè)務流程，提高跨境支付服務效率，為客戶提供便捷、快速的支付體驗。4.創(chuàng)新發(fā)展原則鼓勵支付機構在跨境支付領域進行技術創(chuàng)新、業(yè)務模式創(chuàng)新，推動跨境支付行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。二、試點機構管理（一）試點申請1.支付機構申請開展跨境支付試點業(yè)務，應向所在地中國人民銀行分支機構提交書面申請，并報送以下材料：跨境支付試點申請書，包括申請試點業(yè)務的種類、范圍、目標等；公司基本情況介紹，包括組織架構、股東情況、財務狀況等；跨境支付業(yè)務管理制度，包括業(yè)務操作規(guī)程、風險控制制度、客戶權益保護制度等；技術方案，包括支付系統(tǒng)架構、安全防護措施、數(shù)據(jù)存儲與傳輸方案等；反洗錢和反恐怖主義融資措施；中國人民銀行要求報送的其他材料。2.中國人民銀行分支機構對支付機構提交的申請材料進行初審，提出初審意見后報送中國人民銀行總行。（二）試點審批1.中國人民銀行總行對支付機構的申請進行審查，綜合考慮支付機構的經營狀況、技術實力、風險防控能力等因素，作出是否批準試點的決定。2.經批準開展跨境支付試點業(yè)務的支付機構，由中國人民銀行總行頒發(fā)試點業(yè)務許可證，并明確試點業(yè)務范圍和期限。（三）試點機構變更與終止1.試點機構變更試點業(yè)務范圍、主要股東或者公司名稱等重大事項的，應提前向中國人民銀行提出申請，經批準后方可變更。2.試點機構終止跨境支付試點業(yè)務的，應提前向中國人民銀行報告，并按照規(guī)定進行清算。清算結束后，中國人民銀行收回試點業(yè)務許可證。三、業(yè)務規(guī)則（一）客戶身份識別1.試點機構應按照“了解你的客戶”原則，對跨境支付客戶進行身份識別，核實客戶身份信息的真實性、準確性和完整性。2.對于高風險客戶，試點機構應采取強化的身份識別措施，包括但不限于要求客戶提供額外的身份證明文件、進行實地調查等。（二）賬戶管理1.試點機構應為跨境支付客戶開立專門的賬戶，用于辦理跨境支付業(yè)務。賬戶應實行實名制管理，客戶應妥善保管賬戶信息和密碼。2.試點機構應按照國家外匯管理規(guī)定，對跨境支付賬戶的資金收付進行管理，確保資金流動合法合規(guī)。（三）支付指令處理1.試點機構應建立健全支付指令處理系統(tǒng)，確保支付指令的準確、及時、安全處理。2.支付指令應明確付款人、收款人、支付金額、支付用途等信息，并符合相關法律法規(guī)和行業(yè)標準的要求。（四）資金清算與結算1.試點機構應選擇合法合規(guī)的清算機構進行跨境支付資金的清算與結算，確保資金清算渠道暢通、資金到賬及時。2.資金清算與結算應遵循安全、高效、準確的原則，嚴格按照清算機構的規(guī)定進行操作。（五）信息安全與保密1.試點機構應高度重視信息安全工作，建立健全信息安全管理制度，采取有效的技術措施和管理措施，保障客戶信息和支付信息的安全。2.試點機構應對涉及跨境支付業(yè)務的信息嚴格保密，不得泄露客戶信息和支付信息，不得利用客戶信息從事任何違法違規(guī)活動。四、風險管理（一）風險識別與評估1.試點機構應建立健全風險識別與評估機制，定期對跨境支付業(yè)務進行風險排查，識別可能存在的各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等。2.采用科學合理的風險評估方法，對識別出的風險進行量化評估，確定風險等級，為風險應對提供依據(jù)。（二）風險監(jiān)測與預警1.試點機構應建立風險監(jiān)測系統(tǒng)，實時監(jiān)測跨境支付業(yè)務的運行情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患。2.設定風險預警指標和閾值，當風險指標達到預警閾值時，及時發(fā)出預警信號，提示相關部門采取措施防范風險。（三）風險處置1.針對不同類型的風險，試點機構應制定相應的風險處置預案，明確風險處置的責任部門、處置流程和措施。2.當發(fā)生風險事件時，應立即啟動風險處置預案，采取有效措施控制風險蔓延，減少損失，并及時向中國人民銀行等監(jiān)管部門報告。五、監(jiān)督管理（一）中國人民銀行監(jiān)管職責1.中國人民銀行負責對跨境支付試點業(yè)務進行宏觀管理和監(jiān)督，制定相關政策法規(guī)和監(jiān)管要求。2.對試點機構的業(yè)務經營情況、內部控制情況、風險狀況等進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。（二）其他監(jiān)管部門職責1.國家外匯管理部門負責對跨境支付業(yè)務的外匯收支進行管理和監(jiān)督，確保外匯資金流動合法合規(guī)。2.其他相關監(jiān)管部門按照各自職責，對跨境支付試點業(yè)務涉及的相關領域進行監(jiān)督管理。（三）監(jiān)管措施1.中國人民銀行等監(jiān)管部門有權要求試點機構報送相關業(yè)務數(shù)據(jù)和資料，進行現(xiàn)場檢查和調查取證。2.對違反本辦法規(guī)定的試點機構，監(jiān)管部門可采取責令整改、警告、罰款、暫停業(yè)務、吊銷試點業(yè)務許可證等監(jiān)管措施。六、客戶權益保護（一）客戶投訴處理機制1.試點機構應建立健全客戶投訴處理機制，設立專門的投訴受理渠道，及時受理客戶的投訴和建議。2.對客戶投訴應進行及時、有效的處理，在規(guī)定時間內給予客戶答復，并跟蹤處理結果，確?？蛻敉对V得到妥善解決。（二）客戶信息保護1.試點機構應嚴格保護客戶信息安全，制定客戶信息保護制度，明確客戶信息收集、存儲、使用、傳輸、刪除等環(huán)節(jié)的管理要求。2.未經客戶同意，不得擅自使用客戶信息，不得將客戶信息泄露給第三方。（三）客戶資金保護1.試點機構應確保客戶資金的安全，將客戶資金與自有資金分開管理，嚴禁挪用客戶資金。2.建立客戶資金保障機制，當試點機構出現(xiàn)經營風險或其他情況時，應保障客戶資金的正常支付和清算。七、法律責任（一）試點機構違法責任試點機構違反本辦法規(guī)定的，由中國人民銀行等監(jiān)管部門依法予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任