銀行零輔幣管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強銀行零輔幣管理，規(guī)范零輔幣的收付、兌換、調(diào)運、保管等業(yè)務(wù)操作，確保零輔幣供應(yīng)充足、流轉(zhuǎn)順暢，滿足社會公眾對零輔幣的合理需求，維護金融秩序穩(wěn)定。適用范圍本辦法適用于本行各級營業(yè)機構(gòu)在辦理零輔幣相關(guān)業(yè)務(wù)時的操作與管理?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及人民銀行關(guān)于零輔幣管理的各項要求。2.服務(wù)性原則：以滿足客戶合理零輔幣需求為出發(fā)點，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的零輔幣服務(wù)。3.效益性原則：在確保零輔幣正常供應(yīng)的前提下，合理控制成本，提高零輔幣管理的經(jīng)濟效益。4.安全性原則：加強零輔幣收付、調(diào)運、保管等環(huán)節(jié)的安全管理，防范各類風(fēng)險，確保零輔幣資金安全。零輔幣收付管理收款管理1.營業(yè)機構(gòu)應(yīng)配備專門的零輔幣收款設(shè)備和人員，負責(zé)受理客戶繳存的零輔幣。收款人員應(yīng)具備識別零輔幣真?zhèn)魏蜏蚀_清點數(shù)量的能力。2.在客戶繳存零輔幣時，收款人員應(yīng)認真核對零輔幣的真?zhèn)?、券別和數(shù)量。對于殘損、污損的零輔幣，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進行挑剔、兌換。3.收款結(jié)束后，收款人員應(yīng)及時將繳存的零輔幣進行整理、清點，并與現(xiàn)金出納人員辦理交接手續(xù)。交接時應(yīng)填寫詳細的交接清單，注明零輔幣的券別、數(shù)量、金額等信息。付款管理1.營業(yè)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶需求，合理安排零輔幣的付款額度。對于一次性支取較大金額零輔幣的客戶，應(yīng)提前預(yù)約，以便做好零輔幣的準備工作。2.在支付零輔幣時，付款人員應(yīng)按照券別搭配、足額支付的原則，為客戶提供整齊、清潔的零輔幣。對于客戶提出的特殊券別需求，應(yīng)盡量滿足。3.付款過程中，付款人員應(yīng)認真核對客戶身份信息，確保付款的準確性和安全性。同時，應(yīng)向客戶做好零輔幣使用的宣傳和解釋工作，引導(dǎo)客戶合理使用零輔幣。零輔幣兌換管理兌換原則1.按照中國人民銀行公布的《不宜流通人民幣挑剔標準》，對殘缺、污損零輔幣進行挑剔、兌換。2.堅持“先收后付、收兌分離”的原則，確保零輔幣兌換業(yè)務(wù)的規(guī)范操作。3.兌換殘損、污損零輔幣時，應(yīng)根據(jù)殘損程度，按照全額、半額兌換的規(guī)定進行辦理。兌換流程1.客戶持殘損、污損零輔幣到營業(yè)機構(gòu)辦理兌換業(yè)務(wù)時，應(yīng)先填寫《殘缺、污損人民幣兌換單》，注明兌換原因、券別、數(shù)量、金額等信息。2.營業(yè)人員收到客戶提交的兌換單和殘損、污損零輔幣后，應(yīng)認真審核兌換單填寫內(nèi)容是否完整、準確，殘損、污損零輔幣是否符合兌換標準。3.經(jīng)審核無誤后，營業(yè)人員按照規(guī)定的兌換比例進行兌換，并在兌換單上加蓋業(yè)務(wù)專用章和經(jīng)辦人員名章。4.將兌換后的零輔幣交付客戶，并向客戶說明兌換結(jié)果和相關(guān)規(guī)定。零輔幣調(diào)運管理調(diào)運計劃1.各級營業(yè)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)本機構(gòu)零輔幣的庫存情況、業(yè)務(wù)需求以及市場流通狀況，定期編制零輔幣調(diào)運計劃。調(diào)運計劃應(yīng)包括調(diào)運時間、調(diào)運金額、券別結(jié)構(gòu)等內(nèi)容。2.調(diào)運計劃應(yīng)提前上報上級管理部門審批。上級管理部門應(yīng)根據(jù)全行零輔幣庫存分布情況、資金狀況等因素，對調(diào)運計劃進行審核、調(diào)整，確保調(diào)運計劃的合理性和可行性。調(diào)運實施1.零輔幣調(diào)運應(yīng)采用安全、便捷的運輸方式。根據(jù)調(diào)運金額和距離遠近，可選擇自行押運、委托專業(yè)押運公司押運等方式。2.在調(diào)運零輔幣前，調(diào)運人員應(yīng)做好調(diào)運準備工作，包括核對調(diào)運金額、券別、數(shù)量，檢查包裝是否完好等。同時，應(yīng)與押運人員辦理交接手續(xù)，明確雙方責(zé)任。3.調(diào)運過程中，調(diào)運人員和押運人員應(yīng)嚴格遵守安全規(guī)定，確保零輔幣的安全運輸。如遇突發(fā)事件，應(yīng)及時采取應(yīng)急措施，并向上級管理部門報告。4.零輔幣調(diào)運到達目的地后，接收人員應(yīng)認真核對調(diào)運清單，清點零輔幣的券別、數(shù)量、金額等信息。如發(fā)現(xiàn)差異，應(yīng)及時與調(diào)運人員溝通、核實，并做好記錄。零輔幣保管管理庫存管理1.各級營業(yè)機構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的零輔幣庫存區(qū)域，確保零輔幣存放安全、整潔、有序。庫存區(qū)域應(yīng)具備防火、防盜、防潮、防蟲等設(shè)施。2.零輔幣庫存應(yīng)實行限額管理。上級管理部門應(yīng)根據(jù)各營業(yè)機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶需求等因素，核定其零輔幣庫存限額。營業(yè)機構(gòu)應(yīng)嚴格控制零輔幣庫存數(shù)量，不得超過限額。3.營業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立零輔幣庫存登記簿，詳細記錄零輔幣的收入、付出、庫存余額等信息。庫存登記簿應(yīng)定期與實際庫存進行核對，確保賬實相符。保管要求1.零輔幣應(yīng)按照券別、版別、面額進行分類保管。不同券別、版別、面額的零輔幣應(yīng)分開存放，便于清點和管理。2.對于新收繳存的零輔幣，應(yīng)及時進行整理、清點，剔除殘損、污損零輔幣，并按照規(guī)定的包裝要求進行封裝。封裝后的零輔幣應(yīng)標明券別、數(shù)量、金額等信息。3.零輔幣保管人員應(yīng)定期對庫存零輔幣進行盤點。盤點時應(yīng)逐張、逐枚清點，確保賬實相符。如發(fā)現(xiàn)賬實不符，應(yīng)及時查明原因，并進行相應(yīng)處理。監(jiān)督檢查與考核監(jiān)督檢查1.本行內(nèi)部審計部門應(yīng)定期對零輔幣管理情況進行監(jiān)督檢查。檢查內(nèi)容包括零輔幣收付、兌換、調(diào)運、保管等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，庫存限額執(zhí)行情況，安全防范措施落實情況等。2.營業(yè)機構(gòu)應(yīng)加強對自身零輔幣管理工作的自查自糾。定期對零輔幣業(yè)務(wù)進行內(nèi)部檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，并向上級管理部門報告。3.人民銀行及其他金融監(jiān)管部門有權(quán)對本行零輔幣管理情況進行監(jiān)督檢查。本行應(yīng)積極配合監(jiān)管部門的檢查工作，如實提供相關(guān)資料和信息?？己藱C制1.建立健全零輔幣管理考核機制，將零輔幣管理工作納入對營業(yè)機構(gòu)和相關(guān)人員的績效考核體系?？己酥笜税爿o幣供應(yīng)滿足率、客戶滿意度、差錯率、庫存限額執(zhí)行情況等。2.對在零輔幣管理工作中表現(xiàn)突出的營業(yè)機構(gòu)和個人，給予表彰和獎勵；對違反本辦法規(guī)定，導(dǎo)致零輔幣管理出現(xiàn)問題的營業(yè)機構(gòu)和個人，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰。信息溝通與反饋內(nèi)部溝通1.建立零輔幣管理信息溝通機制，加強本行內(nèi)部各部門之間的信息交流與協(xié)作。營業(yè)機構(gòu)應(yīng)及時向上級管理部門報告零輔幣庫存情況、業(yè)務(wù)需求、客戶反饋等信息；上級管理部門應(yīng)及時向下傳達零輔幣管理政策、工作要求等信息，并對營業(yè)機構(gòu)的工作進行指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。2.定期召開零輔幣管理工作會議，總結(jié)分析零輔幣管理工作中存在的問題，研究制定改進措施，部署下一階段工作任務(wù)。會議參加人員包括各級管理部門負責(zé)人、營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人及相關(guān)業(yè)務(wù)人員。外部溝通1.加強與人民銀行及其他金融監(jiān)管部門的溝通與聯(lián)系，及時了解國家有關(guān)零輔幣管理的政策法規(guī)和監(jiān)管要求，主動匯報本行零輔幣管理工作情況，爭取監(jiān)管部門的支持與指導(dǎo)。2.與客戶保持良好的溝通，通過多種渠道收集客戶對零輔幣服務(wù)的意見和建議，不斷改進服務(wù)質(zhì)量，提高客戶滿意