貸資金管理辦法銀監(jiān)會(huì)一、總則（一）目的為加強(qiáng)貸款資金管理，規(guī)范貸款資金使用行為，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，結(jié)合本公司/組織實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司/組織發(fā)放的各類貸款資金的管理，包括但不限于流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資貸款等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則貸款資金管理應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.審慎經(jīng)營原則堅(jiān)持審慎經(jīng)營理念，充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金安全。3.?？顚Ｓ迷瓌t貸款資金應(yīng)按照借款合同約定的用途使用，不得挪作他用。4.監(jiān)督管理原則建立健全貸款資金監(jiān)督管理制度，加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用全過程的監(jiān)督檢查，確保貸款資金使用合規(guī)、安全、有效。二、貸款資金的發(fā)放與支付（一）貸款發(fā)放條件1.借款人已滿足借款合同約定的提款條件，包括但不限于項(xiàng)目審批、擔(dān)保落實(shí)、資本金到位等。2.借款人提交的提款申請(qǐng)及相關(guān)資料真實(shí)、完整、有效。3.本公司/組織已對(duì)貸款資金的使用計(jì)劃、還款來源等進(jìn)行充分評(píng)估，認(rèn)為貸款資金發(fā)放合理、安全。（二）支付方式1.貸款人受托支付貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用貸款人受托支付的，借款人應(yīng)在提款申請(qǐng)時(shí)向貸款人提供詳細(xì)的資金支付計(jì)劃，包括支付對(duì)象、支付金額、支付時(shí)間等。貸款人應(yīng)審核借款人提交的支付計(jì)劃，并按照合同約定將貸款資金支付給借款人交易對(duì)象。2.借款人自主支付借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款資金的使用是否符合合同約定用途。（三）支付審核1.貸款人受托支付審核貸款人應(yīng)審核借款人提交的提款申請(qǐng)、支付委托及相關(guān)資料，包括交易合同、發(fā)票、收據(jù)等，確保支付對(duì)象、支付金額、支付時(shí)間等符合合同約定用途。審核通過后，貸款人應(yīng)按照合同約定將貸款資金支付給借款人交易對(duì)象，并做好支付記錄。2.借款人自主支付審核貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告貸款資金支付情況，包括支付對(duì)象、支付金額、支付時(shí)間等。貸款人應(yīng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款資金的使用是否符合合同約定用途。如發(fā)現(xiàn)借款人未按照合同約定用途使用貸款資金，貸款人應(yīng)及時(shí)采取措施，要求借款人限期整改，停止發(fā)放貸款，并提前收回已發(fā)放的貸款。三、貸款資金的使用管理（一）使用計(jì)劃借款人應(yīng)根據(jù)借款合同約定的用途，制定詳細(xì)的貸款資金使用計(jì)劃，并提交貸款人審核。貸款資金使用計(jì)劃應(yīng)包括資金使用進(jìn)度、支付對(duì)象、支付金額、支付時(shí)間等內(nèi)容，確保貸款資金按照合同約定用途合理使用。（二）賬戶管理1.借款人應(yīng)在本公司/組織指定的銀行開立專門的貸款資金賬戶，用于存放貸款資金，并按照合同約定用途使用。2.貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人貸款資金賬戶進(jìn)行檢查，監(jiān)督貸款資金的使用情況，確保貸款資金?？顚Ｓ谩?.借款人應(yīng)按照本公司/組織的要求，定期報(bào)送貸款資金賬戶的資金收支情況，包括收入、支出、余額等。（三）用途監(jiān)控1.貸款人應(yīng)通過多種方式對(duì)貸款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)控，包括賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等。2.如發(fā)現(xiàn)借款人未按照合同約定用途使用貸款資金，貸款人應(yīng)及時(shí)采取措施，要求借款人限期整改，停止發(fā)放貸款，并提前收回已發(fā)放的貸款。3.借款人應(yīng)積極配合貸款人的監(jiān)控工作，提供必要的資料和信息，如實(shí)反映貸款資金的使用情況。四、貸款資金的回收與處置（一）還款計(jì)劃借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款方式和還款期限，制定詳細(xì)的還款計(jì)劃，并提交貸款人審核。還款計(jì)劃應(yīng)包括還款金額、還款時(shí)間、還款來源等內(nèi)容，確保按時(shí)足額償還貸款本息。（二）貸款回收1.貸款人應(yīng)按照借款合同約定的還款方式和還款期限，及時(shí)足額回收貸款本息。2.如借款人未能按時(shí)足額償還貸款本息，貸款人應(yīng)按照合同約定采取相應(yīng)的催收措施，包括但不限于電話催收、上門催收、發(fā)送催收函等。3.如借款人逾期還款，貸款人應(yīng)按照合同約定計(jì)收逾期利息，并按照規(guī)定計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。（三）貸款處置1.如借款人無法按時(shí)足額償還貸款本息，且經(jīng)催收后仍無法收回，貸款人應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行貸款處置，包括但不限于重組、核銷、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等。2.貸款處置應(yīng)按照國家有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求進(jìn)行，確保貸款處置合法合規(guī)、公平公正。3.貸款人應(yīng)建立健全貸款處置檔案管理制度，妥善保管貸款處置過程中的相關(guān)資料和文件。五、監(jiān)督檢查與責(zé)任追究（一）監(jiān)督檢查1.本公司/組織應(yīng)建立健全貸款資金監(jiān)督檢查制度，定期對(duì)貸款資金的發(fā)放、使用、回收等情況進(jìn)行檢查。2.監(jiān)督檢查內(nèi)容包括貸款資金的發(fā)放條件、支付方式、使用管理、回收處置等方面，確保貸款資金管理符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。3.監(jiān)督檢查方式包括現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、內(nèi)部審計(jì)等，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)及時(shí)進(jìn)行整改。（二）責(zé)任追究1.如發(fā)現(xiàn)借款人違反借款合同約定，未按照合同約定用途使用貸款資金，或未能按時(shí)足額償還貸款本息，本公司/組織應(yīng)按照合同約定追究借款人的違約責(zé)任。2.如發(fā)現(xiàn)本公司/組織工作人員在貸款資金管理過程中存在違規(guī)行為，應(yīng)按照公司/組織內(nèi)部規(guī)定追究相關(guān)人員的責(zé)任，包括但不限于警告、罰款、降職、撤職等。3.如因違規(guī)行為導(dǎo)致貸款損失，相關(guān)