預(yù)售卡資金管理辦法總則目的為加強(qiáng)預(yù)售卡資金管理，規(guī)范預(yù)售卡發(fā)行、使用及資金存管行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)商業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在本地區(qū)從事預(yù)售卡業(yè)務(wù)的各類(lèi)企業(yè)、個(gè)體工商戶及其他經(jīng)營(yíng)組織（以下統(tǒng)稱“發(fā)卡人”），包括但不限于商業(yè)零售、餐飲、住宿、美容美發(fā)、健身、教育培訓(xùn)等行業(yè)。基本原則1.專(zhuān)款專(zhuān)用原則：預(yù)售卡資金應(yīng)專(zhuān)項(xiàng)用于發(fā)卡人履行與消費(fèi)者約定的商品或服務(wù)交易，不得挪作他用。2.安全保障原則：確保預(yù)售卡資金安全，防止資金被挪用、侵占或損失，保障消費(fèi)者資金權(quán)益。3.公開(kāi)透明原則：發(fā)卡人應(yīng)向消費(fèi)者充分披露預(yù)售卡資金管理相關(guān)信息，接受社會(huì)監(jiān)督。4.協(xié)同監(jiān)管原則：建立政府相關(guān)部門(mén)協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)預(yù)售卡資金管理的監(jiān)督檢查。預(yù)售卡發(fā)行管理發(fā)卡資質(zhì)1.發(fā)卡人應(yīng)依法注冊(cè)登記，具有合法經(jīng)營(yíng)資格，并按照規(guī)定取得相關(guān)行業(yè)許可。2.從事單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行的，應(yīng)按照《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》的規(guī)定進(jìn)行備案。3.從事多用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行的，應(yīng)按照《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定取得支付業(yè)務(wù)許可證。發(fā)卡條件1.發(fā)卡人應(yīng)具備良好的商業(yè)信譽(yù)，近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。2.發(fā)卡人應(yīng)具有健全的財(cái)務(wù)管理制度和資金管理能力，能夠保障預(yù)售卡資金的安全。3.發(fā)卡人應(yīng)制定完善的預(yù)售卡章程或協(xié)議，明確預(yù)售卡的使用范圍、有效期、退換貨規(guī)定、掛失補(bǔ)辦辦法等事項(xiàng)，并向消費(fèi)者明示。發(fā)卡規(guī)模限制1.發(fā)卡人應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理確定預(yù)售卡發(fā)行規(guī)模，避免過(guò)度發(fā)卡導(dǎo)致資金風(fēng)險(xiǎn)。2.對(duì)于一次性預(yù)收資金超過(guò)一定金額的發(fā)卡人，應(yīng)按照規(guī)定繳存保證金或通過(guò)銀行存管等方式加強(qiáng)資金管理。具體金額標(biāo)準(zhǔn)由相關(guān)部門(mén)根據(jù)本地區(qū)實(shí)際情況確定并公布。發(fā)卡信息披露1.發(fā)卡人應(yīng)在顯著位置公示預(yù)售卡的種類(lèi)、面值、有效期、使用范圍、退換貨規(guī)定、掛失補(bǔ)辦辦法等信息，并向消費(fèi)者提供詳細(xì)的書(shū)面說(shuō)明。2.發(fā)卡人應(yīng)在銷(xiāo)售場(chǎng)所顯著位置公示其名稱、地址、聯(lián)系方式、備案情況等信息，接受消費(fèi)者查詢和監(jiān)督。3.發(fā)卡人應(yīng)按照規(guī)定向消費(fèi)者開(kāi)具發(fā)票或其他有效憑證，發(fā)票內(nèi)容應(yīng)注明預(yù)售卡種類(lèi)、面值、購(gòu)買(mǎi)日期等信息。預(yù)售卡資金存管存管方式1.銀行存管：發(fā)卡人應(yīng)選擇符合條件的商業(yè)銀行作為預(yù)售卡資金存管銀行，簽訂資金存管協(xié)議，將預(yù)售卡資金足額存入存管賬戶。存管銀行應(yīng)按照協(xié)議約定對(duì)預(yù)售卡資金進(jìn)行專(zhuān)戶管理，確保資金安全。2.保證金：對(duì)于符合條件的發(fā)卡人，可按照規(guī)定繳存保證金作為預(yù)售卡資金的擔(dān)保。保證金應(yīng)存入指定的銀行賬戶，實(shí)行專(zhuān)戶管理。保證金的繳存比例、繳存方式、使用條件等由相關(guān)部門(mén)根據(jù)本地區(qū)實(shí)際情況確定并公布。存管賬戶管理1.發(fā)卡人應(yīng)在存管銀行開(kāi)立預(yù)售卡資金存管專(zhuān)用賬戶，該賬戶應(yīng)與發(fā)卡人其他銀行賬戶嚴(yán)格區(qū)分，不得混用。2.存管銀行應(yīng)按照規(guī)定對(duì)存管賬戶進(jìn)行日常監(jiān)管，定期向相關(guān)部門(mén)報(bào)送資金存管情況報(bào)告。3.發(fā)卡人應(yīng)按照規(guī)定定期核對(duì)存管賬戶資金余額，確保賬實(shí)相符。如發(fā)現(xiàn)資金異常情況，應(yīng)及時(shí)向存管銀行和相關(guān)部門(mén)報(bào)告。資金繳存與使用1.發(fā)卡人應(yīng)在預(yù)售卡銷(xiāo)售后[X]個(gè)工作日內(nèi)，將預(yù)售卡資金足額存入存管賬戶。2.預(yù)售卡資金只能用于發(fā)卡人履行與消費(fèi)者約定的商品或服務(wù)交易，不得用于其他用途。3.發(fā)卡人應(yīng)按照規(guī)定的結(jié)算周期與存管銀行進(jìn)行資金清算，確保預(yù)售卡資金的正常使用。結(jié)算周期由發(fā)卡人與存管銀行在資金存管協(xié)議中約定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)[X]個(gè)工作日。4.當(dāng)預(yù)售卡有效期屆滿或消費(fèi)者要求退款時(shí)，發(fā)卡人應(yīng)按照預(yù)售卡章程或協(xié)議的約定，將相應(yīng)的資金退還至消費(fèi)者原支付賬戶或按照消費(fèi)者要求的其他方式退還。退款應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)完成。預(yù)售卡使用管理消費(fèi)范圍1.預(yù)售卡應(yīng)按照發(fā)卡人公示的使用范圍進(jìn)行消費(fèi)，不得用于法律法規(guī)禁止的交易或其他非法活動(dòng)。2.發(fā)卡人應(yīng)確保預(yù)售卡可在其所屬的直營(yíng)門(mén)店或加盟門(mén)店使用，不得拒絕消費(fèi)者正常使用預(yù)售卡消費(fèi)。消費(fèi)限制1.發(fā)卡人可根據(jù)預(yù)售卡的種類(lèi)、面值等設(shè)定消費(fèi)限制，如最低消費(fèi)金額、每次消費(fèi)最高限額等，并在預(yù)售卡章程或協(xié)議中明示。2.發(fā)卡人不得設(shè)置不合理的消費(fèi)限制，妨礙消費(fèi)者正常使用預(yù)售卡消費(fèi)。退換貨規(guī)定1.發(fā)卡人應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和預(yù)售卡章程或協(xié)議的約定，為消費(fèi)者提供退換貨服務(wù)。2.消費(fèi)者要求退換貨的，發(fā)卡人應(yīng)按照規(guī)定辦理退款手續(xù)，退款金額應(yīng)按照消費(fèi)者實(shí)際支付金額扣除已消費(fèi)金額后的余額計(jì)算。退款應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)完成。掛失補(bǔ)辦1.發(fā)卡人應(yīng)按照預(yù)售卡章程或協(xié)議的約定，為消費(fèi)者提供掛失補(bǔ)辦服務(wù)。2.消費(fèi)者掛失預(yù)售卡后，發(fā)卡人應(yīng)及時(shí)核實(shí)掛失信息，并在[X]個(gè)工作日內(nèi)為消費(fèi)者補(bǔ)辦新卡。補(bǔ)辦新卡的卡號(hào)、密碼等信息應(yīng)與原卡一致或按照消費(fèi)者要求進(jìn)行設(shè)置。監(jiān)督管理部門(mén)職責(zé)1.商務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)的備案管理和監(jiān)督檢查，協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)處理消費(fèi)者投訴舉報(bào)，維護(hù)市場(chǎng)秩序。2.人民銀行：負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)發(fā)行多用途商業(yè)預(yù)付卡的監(jiān)督管理，規(guī)范支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)行為，保障金融消費(fèi)者權(quán)益。3.市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)：負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)卡人經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督檢查，依法查處違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。4.其他相關(guān)部門(mén)：按照各自職責(zé)，協(xié)同做好預(yù)售卡資金管理的相關(guān)工作。監(jiān)督檢查措施1.相關(guān)部門(mén)有權(quán)對(duì)發(fā)卡人預(yù)售卡資金管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，包括查閱、復(fù)制與預(yù)售卡資金管理有關(guān)的文件、資料，詢問(wèn)有關(guān)人員，檢查存管賬戶資金情況等。2.發(fā)卡人應(yīng)積極配合相關(guān)部門(mén)的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)資料和信息。對(duì)拒絕或阻礙監(jiān)督檢查的，相關(guān)部門(mén)將依法予以處罰。投訴舉報(bào)處理1.設(shè)立投訴舉報(bào)渠道，接受消費(fèi)者對(duì)預(yù)售卡資金管理問(wèn)題的投訴舉報(bào)。投訴舉報(bào)渠道應(yīng)包括電話、郵箱、信件等，并向社會(huì)公布。2.相關(guān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)受理消費(fèi)者投訴舉報(bào)，并按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查處理。對(duì)于查證屬實(shí)的違法違規(guī)行為，依法予以處罰，并將處理結(jié)果及時(shí)反饋給投訴舉報(bào)人。法律責(zé)任發(fā)卡人違法責(zé)任1.發(fā)卡人違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由相關(guān)部門(mén)責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照：未按照規(guī)定取得發(fā)卡資質(zhì)或進(jìn)行備案的；未按照規(guī)定繳存保證金或進(jìn)行銀行存管的；挪用預(yù)售卡資金的；未按照規(guī)定披露發(fā)卡信息的；拒絕或阻礙相關(guān)部門(mén)監(jiān)督檢查的。2.發(fā)卡人違反本辦法規(guī)定，給消費(fèi)者造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。其他