銀監(jiān)局證照管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)銀監(jiān)局證照管理，規(guī)范證照的申請、審批、頒發(fā)、使用、變更、延續(xù)、吊銷、注銷等行為，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。本辦法旨在確保銀監(jiān)局對各類證照的管理有序、規(guī)范，保障監(jiān)管工作的有效開展，維護(hù)金融市場秩序和金融機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員的合法權(quán)益。（二）適用范圍本辦法適用于銀監(jiān)局頒發(fā)、管理的各類證照，包括但不限于金融機(jī)構(gòu)許可證、從業(yè)人員資格證書等。涉及到銀監(jiān)局監(jiān)管職責(zé)范圍內(nèi)的所有金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員所涉及的相關(guān)證照管理活動。（三）基本原則1.依法依規(guī)原則嚴(yán)格依據(jù)國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行證照管理，確保各項管理工作合法合規(guī)。2.公正公平原則對所有申請證照的主體一視同仁，按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行審批、頒發(fā)等操作，保證公正性和公平性。3.高效便民原則優(yōu)化證照管理流程，提高工作效率，為申請人提供便捷的服務(wù)，減少不必要的環(huán)節(jié)和時間成本。4.安全保密原則加強(qiáng)證照信息的安全管理，防止信息泄露，確保證照的真實性、完整性和安全性。二、證照分類與定義（一）金融機(jī)構(gòu)許可證1.商業(yè)銀行許可證用于許可設(shè)立商業(yè)銀行，包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等各類商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。明確了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍、組織形式、注冊資本等關(guān)鍵要素的許可規(guī)定。2.非銀行金融機(jī)構(gòu)許可證涵蓋信托公司、金融租賃公司、財務(wù)公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立許可。規(guī)定了不同類型非銀行金融機(jī)構(gòu)的特定業(yè)務(wù)許可條件和范圍。（二）從業(yè)人員資格證書1.銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書針對從事銀行業(yè)專業(yè)工作的人員，如銀行柜員、客戶經(jīng)理、風(fēng)險管理專員等，通過考試等方式取得的專業(yè)資格證明。證明持證人具備相應(yīng)的銀行業(yè)專業(yè)知識和技能。2.其他特定崗位資格證書如金融產(chǎn)品銷售資格證書、金融市場交易員資格證書等，根據(jù)不同崗位的專業(yè)要求和監(jiān)管規(guī)定頒發(fā)，以確保從業(yè)人員具備從事特定金融業(yè)務(wù)崗位的專業(yè)能力。三、申請與審批（一）申請條件1.金融機(jī)構(gòu)許可證申請條件符合金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，包括有符合規(guī)定的章程、注冊資本、股東資格、組織機(jī)構(gòu)等。具備健全的風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等制度體系。有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。2.從業(yè)人員資格證書申請條件滿足相應(yīng)的學(xué)歷、工作經(jīng)驗等基本要求。通過規(guī)定的考試科目，成績合格。無違法違規(guī)等不良記錄。（二）申請材料1.金融機(jī)構(gòu)許可證申請材料申請書，詳細(xì)說明申請設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的目的、業(yè)務(wù)范圍、組織架構(gòu)等情況?？尚行匝芯繄蟾?，包括市場分析、經(jīng)營策略、財務(wù)預(yù)測等內(nèi)容。章程草案。股東名冊及其出資額、股份。法定代表人、董事、高級管理人員的任職資格證明。營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明。其他相關(guān)證明材料，如驗資證明、行業(yè)準(zhǔn)入申請文件等。2.從業(yè)人員資格證書申請材料資格考試報名表，填寫個人基本信息、報考科目等。學(xué)歷證明復(fù)印件。身份證明復(fù)印件。近期免冠一寸照片若干。（三）審批流程1.受理銀監(jiān)局收到申請材料后，對材料的完整性、真實性進(jìn)行初步審查。符合要求的，予以受理，并出具受理通知書；不符合要求的，一次性告知申請人需要補(bǔ)正的材料。2.審查對申請材料進(jìn)行詳細(xì)審查，核實申請人是否符合申請條件。對于金融機(jī)構(gòu)許可證申請，可能會進(jìn)行實地核查，包括對營業(yè)場所、人員配備、制度建設(shè)等方面的實地檢查。對于從業(yè)人員資格證書申請，審核考試成績及相關(guān)證明材料的真實性。3.決定根據(jù)審查結(jié)果，作出是否批準(zhǔn)的決定。準(zhǔn)予許可的，頒發(fā)相應(yīng)證照；不予許可的，書面說明理由。四、頒發(fā)與使用（一）頒發(fā)程序1.制作證照根據(jù)審批決定，按照規(guī)定的格式和內(nèi)容制作金融機(jī)構(gòu)許可證或從業(yè)人員資格證書。2.頒發(fā)證照通知申請人領(lǐng)取證照，申請人憑受理通知書等有效憑證領(lǐng)取。對于金融機(jī)構(gòu)許可證，可采取現(xiàn)場頒發(fā)或郵寄等方式。（二）使用規(guī)定1.金融機(jī)構(gòu)許可證金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在營業(yè)場所的顯著位置公示許可證原件。許可證不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓。金融機(jī)構(gòu)變更名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍等重要事項時，應(yīng)在獲得許可后及時換領(lǐng)許可證。2.從業(yè)人員資格證書持證人應(yīng)妥善保管證書，不得涂改、出借。在從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)工作時，應(yīng)主動出示證書，以證明其具備相應(yīng)的專業(yè)資格。五、變更與延續(xù)（一）變更1.金融機(jī)構(gòu)變更金融機(jī)構(gòu)發(fā)生名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等變更事項時，應(yīng)向銀監(jiān)局提出變更申請。申請材料除包括基本申請材料外，還需提供與變更事項相關(guān)的詳細(xì)說明和證明材料，如變更后的章程、股東決議、業(yè)務(wù)調(diào)整方案等。銀監(jiān)局按照審批流程進(jìn)行審查，批準(zhǔn)后換發(fā)許可證。2.從業(yè)人員證書信息變更持證人姓名、身份證號碼、工作單位等信息發(fā)生變更時，應(yīng)及時向銀監(jiān)局提交變更申請。申請材料包括變更事項的證明文件，如公安機(jī)關(guān)出具的身份信息變更證明、工作單位變更證明等。經(jīng)審核后，對證書信息進(jìn)行相應(yīng)變更。（二）延續(xù)1.金融機(jī)構(gòu)許可證延續(xù)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在許可證有效期屆滿前一定期限內(nèi)，向銀監(jiān)局提出延續(xù)申請。申請材料包括許可證原件、近年度經(jīng)營情況報告、合規(guī)經(jīng)營情況說明等。銀監(jiān)局對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、合規(guī)情況等進(jìn)行審查，決定是否準(zhǔn)予延續(xù)。2.從業(yè)人員資格證書延續(xù)資格證書有效期屆滿前，持證人如需延續(xù)證書有效期，應(yīng)參加規(guī)定的繼續(xù)教育或培訓(xùn)，并通過相關(guān)考核。持證人提交延續(xù)申請，提供繼續(xù)教育或培訓(xùn)證明等材料。審核通過后，延續(xù)證書有效期。六、吊銷與注銷（一）吊銷1.金融機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為，如非法集資、違規(guī)經(jīng)營高風(fēng)險業(yè)務(wù)、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等，銀監(jiān)局有權(quán)依法吊銷其金融機(jī)構(gòu)許可證。2.吊銷決定作出后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停止相關(guān)金融業(yè)務(wù)活動，并按照規(guī)定進(jìn)行清算等后續(xù)處理。（二）注銷1.有下列情形之一的，銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)依法辦理證照注銷手續(xù)：證照有效期屆滿未延續(xù)的。金融機(jī)構(gòu)依法終止的。持證人死亡、喪失行為能力或被依法取消從業(yè)資格的。證照依法被吊銷的。因不可抗力導(dǎo)致證照無法使用的。2.注銷程序相關(guān)主體或銀監(jiān)局主動提出注銷申請，提交相關(guān)證明材料。銀監(jiān)局審核后，辦理注銷手續(xù)，并收回相關(guān)證照。七、監(jiān)督管理（一）日常檢查1.銀監(jiān)局定期對金融機(jī)構(gòu)的許可證使用情況進(jìn)行檢查，包括是否在規(guī)定位置公示、是否存在出租出借等違規(guī)行為。2.對從業(yè)人員資格證書的持有和使用情況進(jìn)行抽查，核實持證人是否具備相應(yīng)資格并合規(guī)從業(yè)。（二）違規(guī)處理1.對于發(fā)現(xiàn)的證照管理違規(guī)