重慶開發(fā)貸管理辦法總則制定目的為規(guī)范重慶地區(qū)開發(fā)貸業(yè)務(wù)管理，加強信貸風(fēng)險防控，支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合重慶實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在重慶行政區(qū)域內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)項目的企業(yè)申請開發(fā)貸業(yè)務(wù)的管理。包括新建商品房項目、保障性住房項目以及舊城改造等各類房地產(chǎn)開發(fā)項目?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：開發(fā)貸業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本辦法的各項要求。2.風(fēng)險可控原則：加強對開發(fā)貸項目的風(fēng)險評估與監(jiān)測，確保信貸資金安全，有效防范各類風(fēng)險。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度，對開發(fā)貸項目的可行性、還款能力等進行全面、深入審查。4.擇優(yōu)扶持原則：優(yōu)先支持資質(zhì)良好、信譽度高、項目前景佳的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及優(yōu)質(zhì)項目。借款人條件基本要求1.經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，具有企業(yè)法人資格，且依法從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動。2.具有完善的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的財務(wù)管理制度，財務(wù)狀況良好，具備持續(xù)經(jīng)營能力。3.信用狀況良好，無不良信用記錄，在金融機構(gòu)及相關(guān)行業(yè)中信譽較高。資質(zhì)要求1.具備房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)等級證書，且資質(zhì)等級符合所開發(fā)項目的要求。2.已取得項目所需的相關(guān)土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證等合法合規(guī)的項目手續(xù)。項目要求1.開發(fā)項目符合重慶地區(qū)城市總體規(guī)劃、土地利用總體規(guī)劃及房地產(chǎn)市場調(diào)控政策要求。2.項目具有明確的開發(fā)計劃和銷售方案，預(yù)計銷售前景良好，具備合理的資金回籠計劃。3.項目資本金比例符合國家規(guī)定及金融機構(gòu)要求，且已按規(guī)定足額到位。貸款用途資金使用范圍開發(fā)貸資金主要用于房地產(chǎn)開發(fā)項目的土地購置、前期工程費用、建筑安裝工程費用、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)費用、公共配套設(shè)施建設(shè)費用以及項目銷售費用等與項目直接相關(guān)的支出。禁止性用途1.嚴(yán)禁將開發(fā)貸資金用于購置土地后閑置不用，或用于炒買炒賣土地等投機行為。2.不得將開發(fā)貸資金用于與房地產(chǎn)開發(fā)項目無關(guān)的其他投資、經(jīng)營活動，如股票、期貨等金融投資。3.禁止以任何形式挪用開發(fā)貸資金用于償還企業(yè)其他債務(wù)或彌補企業(yè)經(jīng)營虧損。貸款額度、期限與利率貸款額度1.根據(jù)項目總投資、項目資本金到位情況、企業(yè)還款能力等因素合理確定貸款額度。貸款額度一般不超過項目總投資的一定比例，具體比例根據(jù)項目性質(zhì)、企業(yè)資質(zhì)等情況由金融機構(gòu)自主確定，但不得超過國家規(guī)定的上限。2.對于優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及優(yōu)質(zhì)項目，在風(fēng)險可控的前提下，可適當(dāng)提高貸款額度。貸款期限1.開發(fā)貸期限應(yīng)與項目建設(shè)周期及銷售周期相匹配，一般不超過項目預(yù)計竣工交付后的一定期限。2.對于保障性住房項目等特殊項目，可根據(jù)實際情況適當(dāng)延長貸款期限，但最長不超過國家規(guī)定的上限。貸款利率1.開發(fā)貸利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基礎(chǔ)，結(jié)合市場情況、企業(yè)信用狀況、項目風(fēng)險程度等因素合理確定。2.金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行利率政策，不得擅自提高或降低貸款利率，確保貸款利率合理、公平、透明。貸款申請與審批申請材料1.借款申請書，應(yīng)詳細(xì)說明項目基本情況、資金需求、還款計劃等內(nèi)容。2.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證等相關(guān)證照復(fù)印件。3.房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)等級證書復(fù)印件。4.項目可行性研究報告、項目立項批復(fù)、土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證等項目相關(guān)手續(xù)復(fù)印件。5.企業(yè)近三年財務(wù)報表及近期財務(wù)狀況說明，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。6.項目銷售方案及資金回籠計劃。7.其他金融機構(gòu)要求提供的材料。審批流程1.企業(yè)向金融機構(gòu)提出開發(fā)貸申請，并提交完整的申請材料。2.金融機構(gòu)受理申請后，對申請材料進行初步審查，核實材料的真實性、完整性和合規(guī)性。3.組織相關(guān)人員對項目進行實地調(diào)查，包括項目現(xiàn)場勘查、企業(yè)經(jīng)營狀況調(diào)查、市場前景分析等，評估項目風(fēng)險和可行性。4.風(fēng)險管理部門對項目風(fēng)險進行評估，提出風(fēng)險評估意見。5.信貸審批部門根據(jù)調(diào)查情況和風(fēng)險評估意見，對貸款申請進行審批，做出是否同意貸款的決定。6.審批通過后，金融機構(gòu)與企業(yè)簽訂借款合同、抵押合同等相關(guān)合同，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。貸款發(fā)放與支付發(fā)放條件1.貸款申請已獲金融機構(gòu)審批通過。2.項目資本金已按規(guī)定足額到位，并與貸款資金同比例使用。3.企業(yè)已落實金融機構(gòu)要求的各項擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等。4.企業(yè)已按規(guī)定辦理完畢相關(guān)保險手續(xù)，保險期限應(yīng)覆蓋貸款期限。支付方式1.開發(fā)貸資金應(yīng)采用受托支付方式，由金融機構(gòu)將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，如施工單位、供應(yīng)商等。2.對于金額較小的貸款資金支付，可根據(jù)合同約定采用自主支付方式，但金融機構(gòu)應(yīng)加強對資金用途的監(jiān)控。貸后管理資金監(jiān)控1.金融機構(gòu)應(yīng)建立開發(fā)貸資金監(jiān)控機制，對貸款資金的使用情況進行實時監(jiān)控，確保資金按合同約定用途使用。2.要求企業(yè)定期報送資金使用情況報告，包括資金支出明細(xì)、項目進展情況等。3.通過與企業(yè)交易對象核實、實地檢查等方式，核實資金使用的真實性和合規(guī)性。項目進展跟蹤1.定期對開發(fā)項目的建設(shè)進度進行跟蹤檢查，及時掌握項目建設(shè)情況，確保項目按計劃順利推進。2.關(guān)注項目銷售情況，分析銷售進度和資金回籠情況，評估項目還款能力。3.如發(fā)現(xiàn)項目建設(shè)進度滯后、銷售不暢等異常情況，應(yīng)及時與企業(yè)溝通，采取相應(yīng)措施，督促企業(yè)整改。企業(yè)經(jīng)營狀況監(jiān)測1.持續(xù)關(guān)注企業(yè)經(jīng)營狀況，包括企業(yè)財務(wù)狀況、市場經(jīng)營情況、信用狀況等變化。2.定期收集企業(yè)財務(wù)報表，分析企業(yè)財務(wù)指標(biāo)變化，評估企業(yè)還款能力和償債風(fēng)險。3.關(guān)注企業(yè)涉訴、重大合同糾紛等可能影響企業(yè)經(jīng)營和還款能力的事項，及時采取風(fēng)險防控措施。風(fēng)險預(yù)警與處置1.建立風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，對開發(fā)貸項目的風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測和預(yù)警。當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號時，及時啟動風(fēng)險處置預(yù)案。2.根據(jù)風(fēng)險程度采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施，如要求企業(yè)補充擔(dān)保、提前收回貸款、調(diào)整貸款額度或期限等。3.對于風(fēng)險較大的項目，應(yīng)及時與企業(yè)協(xié)商制定風(fēng)險化解方案，必要時可采取聯(lián)合處置措施，如與政府相關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，共同推動項目問題解決。抵押物管理抵押物范圍1.用于開發(fā)貸抵押的抵押物主要包括項目土地使用權(quán)、在建工程、建成后的房產(chǎn)等符合法律規(guī)定的不動產(chǎn)。2.抵押物應(yīng)產(chǎn)權(quán)清晰，無產(chǎn)權(quán)糾紛，且已依法辦理產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)。抵押登記1.金融機構(gòu)與企業(yè)簽訂抵押合同后，應(yīng)及時辦理抵押物登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的合法有效設(shè)立。2.按照相關(guān)法律法規(guī)及登記部門的要求，準(zhǔn)備齊全抵押登記所需材料，如抵押合同、主債權(quán)合同、抵押物產(chǎn)權(quán)證書等，并確保材料的真實性和完整性。3.跟蹤抵押登記辦理進度，及時領(lǐng)取抵押登記證明文件，妥善保管。抵押物處置1.如企業(yè)未能按時足額償還貸款本息，金融機構(gòu)有權(quán)依法處置抵押物。2.按照法定程序進行抵押物處置，包括委托