銀監(jiān)局征信管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范征信業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，適用本辦法。本辦法所稱征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。國(guó)家機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)進(jìn)行的企業(yè)和個(gè)人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本辦法。（三）基本原則征信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、獨(dú)立、客觀、審慎的原則。從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)保護(hù)信息主體合法權(quán)益，保障信息安全。二、征信機(jī)構(gòu)（一）定義與設(shè)立條件本辦法所稱征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并依照公司設(shè)立的法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行的規(guī)定辦理登記。設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件和下列條件：1.主要股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；2.注冊(cè)資本不少于人民幣5000萬(wàn)元；3.有符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；4.擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本辦法規(guī)定的任職條件；5.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。（二）許可程序設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列文件、資料：1.申請(qǐng)書，載明擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員基本情況，以及設(shè)立該征信機(jī)構(gòu)的目的、必要性等；2.公司章程草案；3.擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的資格證明；4.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；5.股東名冊(cè)及其出資額、出資方式、出資時(shí)間；6.持有注冊(cè)資本5%以上股權(quán)的股東的信用報(bào)告；7.經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；8.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、設(shè)備、信息系統(tǒng)等相關(guān)資料；9.中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他文件、資料。中國(guó)人民銀行自受理申請(qǐng)之日起60日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。（三）變更與終止征信機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。征信機(jī)構(gòu)終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起20日內(nèi)向中國(guó)人民銀行辦理備案，并按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等相關(guān)規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)。三、征信業(yè)務(wù)規(guī)則（一）一般規(guī)定征信機(jī)構(gòu)采集信用信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得過(guò)度采集。征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。（二）信息采集征信機(jī)構(gòu)可以通過(guò)下列途徑采集信用信息：1.信息主體、企業(yè)交易對(duì)方、行業(yè)協(xié)會(huì)提供的信息；2.政府有關(guān)部門依法已公開的信息；3.人民法院依法公布的判決、裁定、執(zhí)行信息；4.依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)從其他合法渠道采集的信息。征信機(jī)構(gòu)采集企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)在信息主體明確同意后采集，并明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果。征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。（三）信息整理與保存征信機(jī)構(gòu)對(duì)采集的信用信息應(yīng)當(dāng)進(jìn)行整理、保存，不得篡改、毀損、泄露或者非法出售、非法向他人提供。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，并采取有效技術(shù)措施保障信息安全。（四）信息加工與提供征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與信息使用者約定的用途使用信息，不得用作約定以外的其他用途，不得未經(jīng)信息主體同意向第三方提供。征信機(jī)構(gòu)向信息使用者提供個(gè)人信用報(bào)告，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。征信機(jī)構(gòu)向信息使用者提供企業(yè)信用報(bào)告，應(yīng)當(dāng)按照與信息使用者約定的用途提供，不得用作約定以外的其他用途。（五）異議處理信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。四、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)（一）定義與設(shè)立條件本辦法所稱信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，主要從事信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。設(shè)立信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并依照公司設(shè)立的法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行的規(guī)定辦理登記。設(shè)立信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件和下列條件：1.主要股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；2.注冊(cè)資本不少于人民幣1000萬(wàn)元；3.有符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；4.擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本辦法規(guī)定的任職條件；5.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。（二）許可程序設(shè)立信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列文件、資料：1.申請(qǐng)書，載明擬設(shè)立信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員基本情況，以及設(shè)立該信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的目的、必要性等；2.公司章程草案；3.擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的資格證明；4.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；5.股東名冊(cè)及其出資額、出資方式、出資時(shí)間；6.持有注冊(cè)資本5%以上股權(quán)的股東的信用報(bào)告；7.經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；8.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、設(shè)備、信息系統(tǒng)等相關(guān)資料；9.中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他文件、資料。中國(guó)人民銀行自受理申請(qǐng)之日起60日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。（三）業(yè)務(wù)規(guī)則信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照獨(dú)立、客觀、公正的原則開展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，遵守法律、行政法規(guī)以及中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部管理制度，對(duì)信用評(píng)級(jí)從業(yè)人員的資質(zhì)、信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)操作流程、信用評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)等進(jìn)行規(guī)范管理。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露信用評(píng)級(jí)方法、程序、結(jié)果以及信用評(píng)級(jí)報(bào)告等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：1.進(jìn)入征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；2.詢問(wèn)征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；3.查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；4.檢查征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)。（二）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)送反映業(yè)務(wù)活動(dòng)情況、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等方面的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料。（三）違規(guī)處罰征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處1萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。六、法律責(zé)任（一）信息主體權(quán)益保護(hù)征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)侵害信息主體合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)侵害其合法權(quán)益的，可以依法向人民法院提起訴訟。（二）行政法律責(zé)任征信機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處1萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款：1.采集禁止采集的個(gè)人信息或者未經(jīng)同意采集個(gè)人信息的；2.提供或者出售信息未經(jīng)信息主體同意的；3.因過(guò)失泄露信息主體信息的；4.逾期不刪除個(gè)人不良信息的；5.未按照本辦法規(guī)定對(duì)異議信息