銀監(jiān)會(huì)續(xù)貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)續(xù)貸業(yè)務(wù)，有效防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（三）定義與原則1.續(xù)貸定義：本辦法所稱續(xù)貸，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求，又符合續(xù)貸條件的借款人，繼續(xù)提供流動(dòng)資金貸款的融資服務(wù)。2.原則：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展續(xù)貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。二、續(xù)貸條件（一）基本條件1.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況，有合法的還款來(lái)源。2.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄。3.貸款用途明確、合法，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。4.原流動(dòng)資金貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)。（二）具體情形1.借款人存在合理的資金周轉(zhuǎn)需求，如季節(jié)性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、訂單周期較長(zhǎng)等原因?qū)е铝鲃?dòng)資金緊張。2.借款人因市場(chǎng)環(huán)境變化等客觀原因暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，但有明確的應(yīng)對(duì)措施和還款計(jì)劃，且預(yù)計(jì)能夠在短期內(nèi)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)。3.借款人信用狀況良好，在原貸款期限內(nèi)按時(shí)足額還款，無(wú)逾期、欠息等不良記錄。三、續(xù)貸調(diào)查與評(píng)估（一）調(diào)查內(nèi)容1.借款人的基本情況，包括經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、管理層素質(zhì)等。2.借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，如市場(chǎng)份額、銷售情況、盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債狀況等。3.借款人的財(cái)務(wù)狀況，包括財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性、償債能力、現(xiàn)金流狀況等。4.借款人的信用狀況，查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)等。5.原貸款的使用情況，是否按約定用途使用，有無(wú)挪用等情況。6.續(xù)貸資金的需求合理性和還款來(lái)源可靠性。（二）評(píng)估要點(diǎn)1.對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行全面評(píng)估，綜合考慮其經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等因素。2.分析續(xù)貸資金的用途是否合理，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，是否存在盲目擴(kuò)張或違規(guī)使用資金的風(fēng)險(xiǎn)。3.評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，判斷其是否存在惡意拖欠貸款本息的可能性。4.審查原貸款的管理情況，如貸款發(fā)放、支付、貸后管理等環(huán)節(jié)是否合規(guī)，是否存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。四、續(xù)貸審批與發(fā)放（一）審批流程1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照內(nèi)部審批流程，對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格審查和審批。2.審批人員應(yīng)充分考慮續(xù)貸調(diào)查與評(píng)估結(jié)果，結(jié)合借款人的實(shí)際情況，審慎做出審批決定。3.對(duì)于符合續(xù)貸條件的，應(yīng)明確續(xù)貸金額、期限、利率等要素，并在審批文件中詳細(xì)說(shuō)明。（二）發(fā)放要求1.續(xù)貸資金應(yīng)按照借款合同約定的用途使用，不得挪用于固定資產(chǎn)投資、股本權(quán)益性投資等國(guó)家禁止的領(lǐng)域。2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定，做好續(xù)貸資金的發(fā)放和支付管理，確保資金及時(shí)、足額到位。3.加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸資金使用情況的監(jiān)測(cè)，定期跟蹤借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和資金流向，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。五、貸后管理（一）管理措施1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)的貸后管理，密切關(guān)注借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等變化。2.定期對(duì)借款人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金使用、還款能力等方面的情況。3.要求借款人定期提供財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告等資料，以便及時(shí)了解其經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.建立健全續(xù)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。2.對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的借款人，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如調(diào)整貸款額度、期限、利率，要求借款人補(bǔ)充擔(dān)保或提前還款等。3.加強(qiáng)與借款人的溝通協(xié)調(diào)，督促其采取有效措施改善經(jīng)營(yíng)狀況，確保按時(shí)足額償還貸款本息。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管要求銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)續(xù)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，督促其嚴(yán)格執(zhí)行本辦法規(guī)定。（二）違規(guī)處理1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定開展續(xù)貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將依法采取監(jiān)管措施，責(zé)令其限期整改。2.對(duì)違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，依法予以處罰，并追究相關(guān)人員的責(zé)任。七、附則（一）解釋權(quán)本辦法由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。（二）實(shí)施日期本辦法