個人征信管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范個人征信業(yè)務(wù)活動，保護個人信息主體合法權(quán)益，促進個人征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國個人信息保護法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍在中華人民共和國境內(nèi)從事個人征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，適用本辦法。本辦法所稱個人征信業(yè)務(wù)，是指依法設(shè)立的個人征信機構(gòu)對個人信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供個人信用報告、個人信用評分、個人信用評級等產(chǎn)品的活動。（三）基本原則個人征信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循獨立、客觀、公正的原則，保障信息主體合法權(quán)益，維護信息安全。征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，誠實守信，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障金融消費者合法權(quán)益。二、個人征信機構(gòu)（一）設(shè)立條件設(shè)立個人征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并具備下列條件：1.有健全的組織機構(gòu)和管理制度；2.有完善的業(yè)務(wù)操作、信息安全管理、合規(guī)管理等制度；3.主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；4.注冊資本不少于人民幣5000萬元，且為實繳貨幣資本；5.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員；6.有健全的內(nèi)部控制機制；7.有符合要求的營業(yè)場所、技術(shù)設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；8.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）許可與備案中國人民銀行自受理個人征信機構(gòu)設(shè)立申請之日起60日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的個人征信機構(gòu)，憑個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證向公司登記機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。個人征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公司登記機關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向中國人民銀行備案。（三）機構(gòu)變更與終止個人征信機構(gòu)變更名稱、營業(yè)場所、法定代表人的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行申請變更個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證記載事項。個人征信機構(gòu)變更注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。個人征信機構(gòu)終止個人征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起30日內(nèi)向中國人民銀行報告，并按照下列方式處理信息數(shù)據(jù)庫：1.與其他個人征信機構(gòu)約定并經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可，轉(zhuǎn)讓給其他個人征信機構(gòu)；2.不能依照前項規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給中國人民銀行指定的個人征信機構(gòu)；3.不能依照前兩項規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在解散個人征信機構(gòu)前銷毀。三、個人信用信息采集（一）信息范圍個人信用信息包括以下類別：1.個人基本信息，如姓名、性別、出生日期、身份證件號碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況等；2.信貸交易信息，如信用卡透支信息、貸款信息、擔(dān)保信息等；3.非銀行信用信息，如個人住房公積金繳存信息、個人養(yǎng)老保險金繳存信息、電信繳費信息等；4.公共信用信息，如行政機關(guān)、司法機關(guān)在行使職權(quán)過程中形成的與個人信用相關(guān)的信息，包括行政處罰信息、法院判決信息等；5.其他信息，如個人聲明、異議標(biāo)注等。（二）采集方式征信機構(gòu)可以通過以下途徑采集個人信用信息：1.信息主體主動提供；2.金融機構(gòu)、政府部門、公用事業(yè)機構(gòu)等依法向征信機構(gòu)提供；3.征信機構(gòu)通過公開媒體、網(wǎng)絡(luò)平臺等合法渠道采集公開信息，但不得采集法律法規(guī)禁止公開的個人信息。（三）信息提供者義務(wù)信息提供者向征信機構(gòu)提供個人信用信息，應(yīng)當(dāng)確保信息真實、準(zhǔn)確、完整，并按照約定的方式、內(nèi)容、期限提供。信息提供者應(yīng)當(dāng)建立健全信息報送制度，指定專人負(fù)責(zé)信息報送工作，并對報送信息的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。信息提供者發(fā)現(xiàn)其報送的個人信用信息不準(zhǔn)確或者發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更正；無法及時更正的，應(yīng)當(dāng)向征信機構(gòu)提供更正說明。四、個人信用信息整理與保存（一）信息整理征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對采集到的個人信用信息進行整理、保存，確保信息的準(zhǔn)確性、完整性和及時性。征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，對個人信用信息進行分類、編碼、錄入、存儲等處理，建立個人信用信息數(shù)據(jù)庫。（二）保存期限個人信用信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。（三）信息安全征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息安全管理制度，采取有效的技術(shù)措施和管理措施，保障個人信用信息的安全。征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)進行安全評估，定期進行安全檢查和漏洞修復(fù)，防止信息泄露、篡改、丟失。征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立應(yīng)急處置機制，制定應(yīng)急預(yù)案，及時處理信息安全事件。五、個人信用信息查詢與使用（一）查詢主體個人信用信息的查詢主體包括以下幾類：1.信息主體本人；2.信息主體授權(quán)的其他個人或者機構(gòu)；3.金融機構(gòu)、政府部門、公用事業(yè)機構(gòu)等依法因業(yè)務(wù)需要查詢個人信用信息的；4.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他查詢主體。（二）查詢程序信息主體本人查詢個人信用報告的，可以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺、征信機構(gòu)營業(yè)場所等渠道進行查詢。信息主體授權(quán)他人查詢個人信用信息的，應(yīng)當(dāng)提供書面授權(quán)書，并明確授權(quán)查詢的范圍、期限等內(nèi)容。金融機構(gòu)、政府部門、公用事業(yè)機構(gòu)等依法查詢個人信用信息的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的程序和要求進行查詢，并對查詢結(jié)果嚴(yán)格保密。（三）使用限制征信機構(gòu)提供個人信用報告、個人信用評分、個人信用評級等產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)依法取得信息主體的書面同意，并明確告知信息主體產(chǎn)品的用途、內(nèi)容、查詢方式等事項。征信機構(gòu)不得超出信息主體授權(quán)范圍使用個人信用信息，不得將個人信用信息用于任何非法目的。六、異議處理與投訴（一）異議處理信息主體認(rèn)為其個人信用信息存在錯誤、遺漏的，可以向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議。征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進行核查和處理，并在規(guī)定的期限內(nèi)將處理結(jié)果告知信息主體。信息主體對處理結(jié)果仍有異議的，可以向中國人民銀行征信管理部門提出投訴。（二）投訴處理中國人民銀行征信管理部門收到投訴后，應(yīng)當(dāng)及時進行調(diào)查核實，并在規(guī)定的期限內(nèi)將處理結(jié)果告知投訴人。投訴人對處理結(jié)果不滿意的，可以依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責(zé)中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對個人征信機構(gòu)進行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：1.制定個人征信業(yè)務(wù)規(guī)則、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求；2.審批個人征信機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；3.對個人征信機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管；4.對個人征信機構(gòu)的違法違規(guī)行為進行處罰；5.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。（二）現(xiàn)場檢查中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對個人征信機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括：1.個人征信機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止情況；2.個人征信機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，包括個人信用信息采集、整理、保存、加工、提供等環(huán)節(jié)；3.個人征信機構(gòu)的內(nèi)部控制制度建設(shè)情況；4.個人征信機構(gòu)的信息安全保障情況；5.個人征信機構(gòu)的反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)履行情況；6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他檢查事項。（三）非現(xiàn)場監(jiān)管中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以通過非現(xiàn)場監(jiān)管方式，對個人征信機構(gòu)進行監(jiān)督管理，包括：1.要求個人征信機構(gòu)定期報送業(yè)務(wù)報告、財務(wù)報告等資料；2.對個人征信機構(gòu)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行監(jiān)測和分析；3.對個人征信機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況等進行評估；4.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他非現(xiàn)場監(jiān)管措施。八、法律責(zé)任（一）征信機構(gòu)違法責(zé)任征信機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令改正，并處1萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。（二）信息提供者違法責(zé)任信息提供者違反本辦法規(guī)定，向征信機構(gòu)提供虛假或者不準(zhǔn)確個人信用信息的，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令改正，并處1萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。（三）其他違法